Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Содержание

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если этот вопрос для вас сложен, пройти простой тест и будет все понятно.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

    Минимум вопросов Понятный результат со ссылками на законодательство Понятное объяснение Нужно всего пару минут

Многие люди не доверяют всяким компаниям, которые предлагают услуги по возврату страховки. В этом есть смысл. Однако в данном случае ваше недоверие оборачивается потерянными деньгами. Пока вы пытаетесь собрать документы и тратите время на заявления, время уходит. Итог — деньги уже нельзя Лучше обратиться сразу и наверняка вернуть часть денег. Благодаря проверенным схемам работы вы возвращаете деньги в течение 1 недели после обращения.

Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

    Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия. Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки. Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т. д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.
Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления. Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т. д.) Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже. Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении

Если у клиент есть займ на 3 года + страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.

Однако в той же статье прописано, что страхователь имеет право не возвращать часть страховки. В этом случае клиенту лучше обратиться к грамотным юристам и готовить иск в суд.

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

    КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит. Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

    Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ. Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т. п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора. Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки. Страхование имущества по потребительским кредитам

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т. д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т. д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуПятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

Источник

Советы клиентам банков

Мы решили дополнить один из ранее написанных материалов о том, что делать, если к вам в дом пришли судовые приставы из-за непогашенного кредита и перенестись на этап ранее — этап вынесения судебного решения.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуСудом пугают всех без исключения заемщиков как «высшей мерой наказания» за невыполнение своих кредитных обязательств.

Страшное слово «суд», скорее всего, упомянет кредитный менеджер еще на стадии оформления кредитного договора (так, на всякий случай).

На передачу дела в суд намекнет сотрудник банка в первом же телефонном звонке по поводу возникшей трехнедельной просрочки.

У коллекторов жуткие рассказы о судебных разбирательствах вообще считаются самым эффективным способом добиться от должника нужного результата (мы уже писали подробно о том, Как именно действуют коллекторские агентства, выбивая долги клиентов банков).

Но так ли уж на самом деле страшен для заемщика этот самый суд?

Да, принятое решение суда по кредиту – это последняя и «жирная» точка во всей Вашей кредитной эпопее. Но это совсем не означает, что суд «вобьет последний гвоздь в крышку гроба»!

Скорее всего, постановление суда сможет даже облегчить Вашу участь!

Хитрые банки прекрасно это понимают, поэтому всегда стараются выбить из должника максимально возможную сумму до момента их обращения в суд.

Итак, каким образом можно с помощью суда избавиться от приличного куска «наросших» за время просрочки процентов, штрафов и пени?

Используем в свою пользу комиссии за открытие и ведение ссудного счета

Дело в том, что 2 марта 2010 было принято Постановление Президиума высшего арбитражного суда, в котором взимание банками комиссии за открытие и Ведение ссудного счета было принято незаконным.

Учитывая, что кредиты подавляющим большинством россиян оформлялись задолго до весны 2010 и такие комиссии взимались наверняка, можно направить в свой банк «Претензию». И в этом документе просто вежливо попросить убрать из графика погашения незаконные комиссии, а те суммы, что были уплачены по ним ранее – засчитать как погашение части кредита.

Такую претензию также можно включать в свой «отзыв на исковое заявление» в суде.

Уменьшаем сумму неустойки

Суть в том, что на помощь заемщикам-должникам приходит спасительная статья Гражданского кодекса РФ ст.333. Переведя ее на человеческий язык, получаем: «суд имеет право уменьшить сумму насчитанной банком неустойки, если она несоизмерима больше суммы основного долга с процентами».

Очень полезная для заемщика статья! Ведь в моменту обращения в суд Ваша задолженность в 10 000 рублей уже вполне может превратиться в устрашающие 100 000. Если грамотно составить отзыв на Исковое заявление, то можно уменьшить общую сумму до первоначальных 10 000 плюс положенные по графику проценты и немного штрафных санкций.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуКстати, искусственное затягивание банками даты обращения в суд тоже, как ни странно, играет должнику на руку.

В ст.304 п.1 ГК РФ, которая называется «Вина кредитора», сказано, что ответственность заемщика может быть уменьшена, если кредитор своими действиями увеличивал сумму неустойки.

Если по кредиту Вы перестали платить два года назад, а банк обратился в суд только сейчас – это яркий пример «вины кредитора». Ведь своими действиями банк увеличил размер Вашей задолженности в несколько раз!

Важно!

Имейте в виду, что решение суда по кредиту в любом случае не отменит Вашей обязанности выплатить банку основную сумму задолженности и начисленные по графику проценты.

Вы добровольно приняли когда-то эти обязательства и по закону обязаны их выполнить!

Что потребуется от Вас, чтобы суд встал на Вашу сторону и максимально сократил размер неустойки?

1) Постарайтесь воспользоваться услугами опытных юристов, которые специализируются именно на подобных делах.

Конечно, помогать Вам они будут не бесплатно, но выиграете Вы от такой помощи намного больше (особенно, если речь идет об ипотеке или автокредите).

2) Суду нужно будет предоставить доказательства того, что Вы перестали платить по кредиту по весьма уважительной причине: увольнение с работы, болезнь одного из членов семьи и т. д.

Заранее запаситесь документальными подтверждениями: записями из трудовой книжки, справками из больницы, чеками на покупку дорогостоящих лекарств.

3) Не отказывайтесь от выполнения взятых на себя обязательств по погашению основного долга и процентов по нему.

Несколько слов о наложении судом взыскания на залоговое имущество должника

1. Суд вполне может отказать банку во взыскании на залоговое имущество должника, если стоимость залога намного больше общего размера Ваших обязательств перед банком.

Естественно, это в первую очередь касается ипотеки.

2. Каждую ситуацию возможного выселения суд рассматривает индивидуально. Например, у Вас есть неплохие шансы избежать этой неприятной ситуации, если ипотечная квартира – единственное место проживания семьи и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Да, и еще один положительный момент, касающийся судебного разбирательства. С момента, когда банк подал на Вас в суд, все штрафные санкции перестают начисляться. Другими словами, «счетчик» отключается.

Суд может обязать Вас выплачивать часть заработной платы в счет погашения кредита, наложить взыскание на какое-нибудь другой имущество или предоставить полную отсрочку на год.

Причем, решение суда по кредиту должно приниматься к исполнению безоговорочно обеими сторонами. Даже, если принятое судом решение категорически не устраивает Вас или банк.

Отменить решение суда можно, подав жалобу в вышестоящую инстанцию (кассационную, надзорную, апелляционную). Сделать это нужно в течение 10 дней с момента принятия решения суда в окончательной форме!

По истечении этого срока принятое решение подлежит принудительному исполнению!

Марина Дунаева,

Специалист по кредитованию физических лиц,

Специально для NeBankir. Ru

Решение Высшего арбитражного суда по кредиту привело к росту числа обращений заемщиков с исками к банкам
2 марта 2010 года газета «Коммерсант» сообщила решение Высшего арбитражного суда по кредиту, согласно которому банки теперь не имеют право в одностороннем порядке повышать.

Банк подал в суд пришло письмо что надо явиться в суд что надо делать?

АВ Reply:
Апрель 11th, 2012 at

Готовиться к судебному процессу.. Только правильно выстраивать позицию защиты. Сумма большая ко взысканию?

Александр Reply:
Апрель 11th, 2012 at

Нужно внимательно читать кредитный договор, искать «косяки» банка. По статье 333 ГК РФ ссылаясь на несоразмерность неустойки в процессе просить суд уменьшить штрафы, неустойки. Часто суд идет навстречу. Но чаще всего тело кредита не уменьшить. Но и такое случается — это уж как повезет с юристом и его креативом в работе с документами банка и ситуацией.

Извините, оказалось, что ранее первое мое письмо не опубликовалось. Видимо, из-за того, что я указал свой эл. адрес.

Здравствуйте, У банк прислал сообщение по смс (банк начал подготовку к судебному разбирательству. В случае не оплаты долга 128944,11р, в течении 5 дней дело будет передано в суд)дословно. При этом сумма кредита составляла 60т. р. Просрочка небольшая около 6 месяцев. В собственности недвижимости у меня нет живу на квартире. У меня несколько вопросов: обязательно ли мне нужен юрист для рассмотрения дела, как правильно выстроить защиту в суде, максимально суровое решение суда. Ко всему этому недавно потерял работу. С обращением в банк приходил по отсрочке на энный период времени на что мне поступил отказ. В связи с потерей работы в других банках кредит не дают. Заранее спасибо.

Уважаемый Илья. Если суда не избежать, то возьмите в банке справку о том, что они оказали Вам с предоставлении отсрочки. В суде слова не имеют значение, играют роль только факты и документы.
В суде можете защищать себя сами, но помощь Юриста Вам не помешает.
Самое суровое наказание – это выплата всего указанного долга банка в течение трех месяцев без каких-либо поблажек.
Как выстроить свою защиту. Это т вопрос лучше задать на юридическом форуме. В общем, придерживайтесь тактики, не отказываться от своих долгов, показывайте желание и стремление вернуть долг как можно скорее. Просить уменьшить сумму долга на размер штрафов и комиссий банка. Просите отсрочку в полгода, пока не станете на ноги, по причине отсутствия дохода на данное время.

Прошло 3 года с момента просрочки платежа. Пришло извещение в суд. Мы подали ходатайство о прекращении дела в связи с истечением срока исковой давности. Однако суд постановил выплатить всю сумму с учетом неустоек, процентов и т. д., наше ходатайство отклонил. Мы подали апелляционную жалобу, однако суд убрал только те месяцы что попали под 3 года. Что можно сделать дальше? Есть ли шанс выиграть дело в нашу пользу.

Natalya Reply:
Май 17th, 2012 at

Уважаемый Алексей. Ваши шансы очень малы. Можно попробовать подать апелляцию по статье 333 ГК, про несоизмеримый размер неустоек и основного долга, если это уместно, т. е. когда проценты и комиссии намного больше основного долга. Или найти смягчающие обстоятельства, по которым не смогли платить. Но на этот счет лучше проконсультироваться с адвокатом.

Здравствуйте, взял в организации «Деньги напрокат» микрозайм в размере 10000 рублей в сроком на две недели. Во время выплатить не успел, и по договору за неуплату назаначается штраф в 4000 рублей единовременно и каждый день начисляетя по 4% (400 рублей)
Сейчас сумма задолженности составляет приблизительно 50000 рублей, судом не пугают, лишь постоянно связываются с просьбой вернуть деньги. Соответственно сумма штрафных начислений существенно превышает сумму займа, однако, я слышал, что суд может снизить процент в связи с тем, что сумму штрафных начислений значительно превышает сумму займа. Так ли это и возможно ли вообще каким либо образом снизить столь огромную сумму начисленного процента?

Natalya Reply:
Июнь 18th, 2012 at

Уважаемый Никита. Рассчитывать на снижение процентов по суду Вы можете только в случае, если организация подаст на вас первой в суд.
По суду могут уменьшить проценты, а могут и не уменьшать. Но микрозаймовые организации не связываются чаще всего с судами. Будут Вам докучать звонками, либо потом ваш долг коллекторам продадут.
Можете подождать, пока им надоест вам докучать, и предложите им заплатить меньшую сумму, думаю должны согласиться.

Ольга Reply:
Июнь 19th, 2012 at

Дорогой друг! На самом деле все не совсем так как описал предыдущий оратор! В суд на вас обязательно подадут! Только, примерно, через 9-12 месяцев, когда, сумма долга будет уже для них более-менее привлекательна, ну согласитесь, не за два ж рублика им работать! Так вот в перспективе, по судебной правктике скажу, что долг Ваш вырастит до… , вобщем сами посчитайте, умножив 400 рублей на 360дней! Еще обязательно приплюсуют % по ст. 395 ГПК РФ, но там, конечно, будет сумма поменьше. Суд взыщет все, т. к. эти проценты у вас идут по договору и не соразмерности их по ст. 333 ГК РФ Вы не примените. Единстевнное, можно будет попробывать по ст. 404 ГК РФ, но сразу скажу, надо это юудет еще доказать, т. к. срок исковой давности 3 года и в принципе они просто будут говорить, что у них работы много, много должников, вот и добрались до Вас тока через год. Совет: идите первым на встречу, ссылайтесь на тяжелое материальное положение, просите у кредитора новвый график.

Михаил Reply:
Июнь 20th, 2014 at

Сомнительный совет, особенно по поводу неприменения ст.333 ГК РФ. При надлежащей стратегии в суде, присудят 10000 основного долга+ 4000 или 5000 сверху процентов. Потом подать на рассрочку. Итого 2,5 — 3 т. р. в месяц и за 5-6 мес. выплатите.

У вас описка в тексте! «Понятие «Вина кредитора» ст. 404 ГК РФ, а не, как у вас написано, 304 ГК РФ.

У меня достаточно сложная ситуация, сумма задолженности не большая, всего 24000, но выплачивать её просто нечем. Итак, в 2007 году взяла кредит в 20000.руб, т. и не вносила ни одного взноса, в 2008 банк уступил долг ка. Они связались со мной в 10 году, предложили оплачивать 39600.руб. Т. к на тот момент я находилась в декрете, оплачивала сколько могла. За пол. года внесла около 4000. Сегодня мне пришло письмо от мирового суда нашего района о взыскании задолженности. На данн8й момент ещё не работаю, слышала о статье 196, скажите, как мне сейчас поступить, никаких договоров с ка не подписывала, всё общение. с ними было только через телефон.

Natalya Reply:
Июнь 24th, 2012 at

Уважаемая Елена. Скорее всего, банк подал на вас в суд, и суд вынес решение о погашении задолженности. Поскольку с КА не было никаких договоров, то доказать, что выплатили часть долга никак нельзя.
Ст. 196 имеется очень много нюансов, в частности, срок исковой давности берет свой отсчет не с момента когда ВЫ взяли кредит, а с момента вашего последнего контакта с банком. И причем есть такое понятие как прерывание срока давности, т. е. банк послал вам письмо, вы его получили, и уже срок давности пошел заново.
По решению суда, у Вас могут снимать с карты деньги в счет уплаты долга, либо описать все имущество и забрать в счет долга

Здравствуйте. У меня такая проблема, а именно: в 2008 году я взял потребительский кредит в Банке Москвы 220000 рублей. Год я исправно платил и в 2009 году решил полностью погасить кредит. Я проплатил сумму которую мне сказал оператор банка и написал заявление на досрочное погашение кредита. В 2011 году мне позвонили с банка и сказали, что я им еще должен. Я пояснил им, что с ними расчетался, но мне сказали что моего заявления на досрочное погашения нет и деньги которые я внес 170254 рубля все это время гасили только процент кредита. В итоги я еще должен 94000 руб. Копии заявления у меня нет, понадеялся на честность банка. Что мне делать в таком случае?

Natalya Reply:
Июнь 26th, 2012 at

Уважаемый Андрей. Если у Вас нет копии заявления на досрочное погашение, то вопрос решается проблематично. Вы не сможете в суде доказать документально, что делали запрос. Если общались с оператором, то все разговоры должны записываться. Срок хранения записей в банке нужно уточнить. Возможно, что и записи уже не сохранилось.
Тогда доказать вообще будет нельзя, что ВЫ делали запрос на досрочное погашение.

Здравствуйте, на меня подал в суд банк, за неуплату кредита. Получив повестку, я пошла, и всё оплатила вместе с процентами. В данный момент я больше ничего не должна банку. Суд состоится 9 августа, как мне себя вести? Заранее спасибо.

Natalya Reply:
Июль 27th, 2012 at

Уважаемая Екатерина Возьмите в банке справку о закрытии ссудного счета. В суде, можете копию справки приложить к делу. Если банк не имеет больше претензий, то дело закроют с первого же заседания.

Здравствуйте, по решению суда дочь должна выплатить 98 000 руб. банк требует выплаты 120000 руб-да еще указал под 87% годовых. думаю-что это незаконно. сумма решения суда фиксируется?

Natalya Reply:
Ноябрь 5th, 2012 at

Уважаемая Елена. В исполнительном листе фиксируется сумма основного долга и все комиссии, которые заемщик должен выплатить банку в определенный срок. Больше определенного судом банк не имеет права требовать. Если банк не согласен с решением суда он может подать апелляция, но самовольно менять решение суда не имеет права.

В 2006 году взял кредит для друга и напрочь забыл о нем. В мае 2012 года на мою электронную почту пришло заявление от коллекторов (!) о том, что уменя имеется задолженность по кредиту в непечатной форме. Я послал товарища вдоль забора, но в августе были заблокированы мои счета и карты сбербанка. Пришел в службу судебных приставов и узнал, что имеется решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 32695.87 рублей. деньги я оплатил в полном объеме, но со стороны банки возникли претензи на сумму 51623.54 рублей. В декабре 2012 года судебный приказ был отменен и деньги мне были возвращены. Банк подал исковое завещание и решением суда с меня будет взыскано всего 91147.70 копеек. Да здравствует российский суд, самый справедливый суд в мире!

У МЕНЯ ПЯТЬ КРЕДИТНЫХ КАРТ В БАНКЕ РУССКИЙ СТАНДАРТ. ДО АПРЕЛЯ МЕСЯЦА 2014 ГОДА СОТРУДНИЧАЛ С НИМ, ВСЁ БЫЛО ХОРОШО. ПОТОМ НАЧАЛСЯ СПАД ОБЪЁМОВ ПРОДАЖ НА РАБОТЕ И ПЛАТИТЬ ПО КАРТАМ НЕ ПОЛУЧАЛОСЬ-НЕЧЕМ…..НА ДАННЫЙ МОМЕНТ НЕ ПЛАЧУ ЭТОМУ БАНКУ-ХОТЕЛ РЕШИТЬ ВОПРОСЫ ДРУГИМ ПУТЁМ, НО ДРУГИЕ БАНКИ, КАК ТО:СБЕРБАНК И МКБ ОТКАЗАЛИ МНЕ В РЕФИНАНСИРОВАНИИ…СЕЙЧАС СОТРУДНИКИ РУССКОГО СТАНДАРТА ГОВОРЯТ ЧТО ПРИДУТ ПРИСТАВЫ ОПИСЫВАТЬ ИМУЩЕСТВО, ПРИЧЁМ МОЁ ПРИСУТСТВИЕ В СУДЕ ВОВСЕ НЕОБЯЗАТЕЛЬНО. ИМУЩЕСТВА КАК ТАКОВОГО У МЕНЯ НЕТ, ПРОСТО ПРОПИСАН В КВАРТИРЕ РОДИТЕЛЕЙ. СУММА ОБЩЕГО ДОЛГА ВЫРОСЛА УЖЕ С 600 ДО 980 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ…КАКИМ ОБРАЗОМ?…ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ В СЛОЖИВШЕЙСЯ СИТУАЦИИ И ЧЕМ ВСЁ ЭТО МОЖЕТ ОБЕРНУТЬСЯ?

Здравствуйте, у меня очень сложная ситуация по кредитам. Взяла кредит в банке ЕВРОПА БАНК. По карточке и по договору. Имеется еще и ипотечный кредит. Всего очень приличная сумма — в месяц 60 000 руб. Я потеряла работу. Работодатель не вернул трудовую.
Я судом добиваюсь возврата трудовой и потери по зарплате. Не могу устоится на приличную работу. Что делать посоветуйте.

Здравствуйте! в ноябре 2012 года делала заявку лично в ооо икб совкомбанк. мне отказали. но при этом все подписи с бумагами оставили у себя, мне на руки ничего не отдали. а сейчас мне пришла повестка в суд, якобы я брала кредит наличными 14.02.2013 года в этом банке 250000. что делать?

Здравствуйте! у меня суд 15 января по кредиту совкомбанк. взяла кредит праплатила 1 год. больше не магу платить. не плачу 6 месяцев. не работаю. на инвалидности 3 групы. проблема не магу устроиться на работу. имущества нет. могут конфисковать инвалидную пенсию? что говорить в суде не знаю. подскажите очень страшно ити в суд. что будет?

Доброго времени суток. у меня такой вопрос. уже прошло 4 года с того момента как я взяла микрозайм на 5000р. займ оплатила…все документы были утеряны в связи с обстоятельствами…а сейчас приходит повестка в суд от этой организации….подскажите что делать? ведь без бумажки как говориться я ни кто…

Обращалась в суд о снижении неустойки, судебных расходов по взысканию кредитной задолженности, но суд счел удовлетворить требования банка. Не привели к пониманию ни моя тяжелая жизненная ситуация, ни отсутствие дохода, ни мое ухудшение состояния здоровья. никакая 333статья гк не помогла. Каким образом человек может защитить самого себя если кругом злоцарствует бюрократизм и деньги? даже подать на аппеляцию ничего не выйдет — везде куплено-продано. такое ощущение, что в своей стране топят своих же сограждан, которые действительно попали в такую круговерть, а помощи негде попросить.

Здравствуйте! У меня неоплаченный долг в Альфа-банке по кредитной карте. Банк периодически присылает СМС. По просьбе в СМС созвонилась с отделом по взысканию долгов и вдруг узнаю что есть решение суда, который состоялся еще весной 2016 г. С решением суда ознакомилась на сайте. Меня не известили о намечающемся суде, тк возможно повестка была отправлена на старый адрес, хотя я банку сообщала новый адрес своего проживания и когда у меня появились просрочки я отправляла письмо в головной офис с просьбой рефинансировать мой кредит, я указывала новый адрес.
По решению суда взыскать — сумма основного долга+% и неустойки+расходы по оплате гос/пошлины.

Разговор о том, чтобы банк подавал на меня в суд состоялся в конце лета 2015 г.

Я бы и с радостью частями оплачивала долг, тем более сумма долга была зафиксирована еще весной 2015 г., но есть кредиты в других банках.
Пожалуйста, подскажите, что мне делать в этой ситуации. Если по решению суда судебные приставы наложат на зарплату взыскание в размере 50%, я не смогу оплачивать кредит в другом банке.
Спасибо.

Здравствуйте!
Банк подал в суд на неуплату по кредиту. В иске указана сумма основного долга, процентов и пени за просрочку. Суд вынес решение о выплате нами долга и процентов, а плени не принял. Судебное решение нами выполнено. Всю сумму мы оплатили, но теперь звонят коллекторы с требованием вернуть пени, которые увеличились в 2 раза. Банк справку о закрытии кредита не даёт. Что делать? Разве это законно?

После решения суда о взыскании с меня долга прошло 8 лет узнал только сейчас от коллекторов как не платить

Здравствуйте! Банк подал на меня в суд за просрочку платежей, судебный приказ вступил в законную силу 21 декабря 2015года, я узнала об этом только в мае 2016 года. На данный момент (1 ноября 2016 года) сумму задолженности так и не выплатила. Сумма фиксированная 55000т. р., но сейчас я узнала что проценты на эту сумму в банке так и продолжают капать и уже сумма к выплате составляет 72000т. р. В какой максимальный срок я должна оплатить 55000 т. р. и что делать с суммой 72000т. р. стоит ли мне бояться?

Закрыла кредит полностью, но когда брала кредит мне дали карту, но ей не пользовалась и она даже была не активированнаякогда закрывала кредит сказала финансовому консльтанку чтобы блокировали карту, она сначала эти деньги сняла а потом заблокировала карту, а теперь мне банк выставил комиссии за пользование картой, написала 2 претензии, рассказала всю ситуацию что финансовый консультант не правильно произвела операцию по блокировке карты, а они мне названивают и требуют оплатить, Что мне делать? и на какую статью операться что бы от меня отстали и закрыли все это?

Добрый день, у меня была кредитная карта в теперь уже банке банкроте Пробизнесбанк, сумма долга 36000, банк закрылся, платить в никуда не хотелось, а сейчас пришел приказ с суда о взыскании задолженности и вот на эту сумму штрафные санкции в размере 370000р, что делать? от оплаты я не отказываюсь, но пени накручены слишком уж!

Добрый день! Подскажите, пожалуйста. После судебного решения, я обязуюсь выплатить задолженность Сбербанку. На суде я не была, решение пришло по почте. Я хочу вернуть весь долг с процентами и возврат пошлины. Кому его возвращать? Просто идти в банк и говорить что хочу выплатить по судебному решению? Кому предъявлять квитанцию об оплате?

Здравствуйте! суд вынес решение о взыскании задолженности основного долга по кредиту, задолженность по процентам, неустойка за нарушение сроков возрата, неустойка за нарушение сроков оплаты процентов, а также расходы по оплате гос пошлины.( в размере 55180 руб., в то числе: основной долг по кредиту -49996 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 4311 руб., неустойка (штраф) – 689 руб., неустойка (пеня) – 184 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме )При это на судебном заседании должника не было (лежал в стационаре).-повестку не получал. Должник не имеет средств оплатить кредит (инвалид, пенсионерка, не работает). на что следует опираться в жалобе, как попросить оплаты равномерно по месяцам и как избежать штрафов

Здравствуйте! суд вынес решение о взыскании задолженности основного долга по кредиту, задолженность по процентам, неустойка за нарушение сроков возрата, неустойка за нарушение сроков оплаты процентов, а также расходы по оплате гос пошлины (в размере 55180 руб., в тоv числе: основной долг по кредиту -49996 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 4311 руб., неустойка (штраф) – 689 руб., неустойка (пеня) – 184 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме ). При это на судебном заседании должника не было (лежал в стационаре).-повестку не получал. Должник не имеет средств оплатить кредит (инвалид, пенсионерка, не работает). на что следует опираться в жалобе, как попросить оплаты равномерно по месяцам и как избежать штрафов

Здравствуйте. у нас был кредит в банке уралсиб. состоялся суд и вынесли решение оплатить определенную сумму. Мы заплатили, судебные приставы дали письмо что задолженности нету. Но уралсиб твердит что нам надо еще платить основную сумму. и арестовывает счета. как нам поступить

Здравствуйте, меня зовут Татьяна, у меня такой вопрос, в 2015году банк подал на меня в суд, суд присудил мне выплатить 54000,но не взял в расчёт что я три года платила этот кредит по 3500 ежемесячно, сумма взятого кредита 50000,как мне можно вернуть деньги которые я выплатила уже банку’?

Здравствуйте! Я 3,5 года исправно, без просрочек, платила кредит. Но случилось так, что я заболела и мне дали 2 группу 3 степень (нерабочая) и я больше не могу выполнять свои долговые обязательства в срок и в полном объеме. Банк подал на меня в суд. Суд присудил мне выплатить остаток основного долга + все штрафы и неустойки. Я все понимаю и принимаю, но банк увеличил вдвое проценты на оставшуюся сумму. Правомерно это или нет? Могу ли я это оспорить в суде? В какие сроки:

Добрый день, наложили арест на счёт с долгом в 50 000р судебными приставами по кредитной задолженности, хочу узнать есть ли % ежедневные? не увеличится ли сумма, если продолжу выплачивать этот долг на счёте своей карты, подскажите как быть?

Добрый вечер!! У меня проспочка на четыре месяца банк подал в суд!! Что мне делать и могут ли они описать имущесство по прописки если я там не проживаю

Источник

Могут ли привлечь к ответственности, если исковая давность по кредиту истекла

Если Вам интересен срок исковой давности по кредитам (далее СИД), то на 99 процентов Вы являетесь должником того или иного банка и боитесь преследования в судебном порядке. Когда берет точку отсчета СИД? Могут ли банк или коллекторы требовать возврата долга от должника, если исковая давность по кредиту истекла? Постараемся дать ответы на эти и пару других актуальных вопросов…

Срок давности по кредиту составляет три года.

Он начинает действовать с момента последнего внесенного Вами платежа по кредиту и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Если банк произвел досрочное взыскание долга, то начало отсчета идет с этого момента.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуСтатья 196. Общий срок исковой давности.

Составляет три года.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуСтатья 200. Начало течения срока исковой давности.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Сбербанк вернуть проценты по кредитуСтатья 199. Применение исковой давности.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения СИД.

Что нужно знать в первую очередь. Ответы на частые вопросы

      1. Важно! В случае любых контактов с банком после прекращения Вами обязательств по кредиту (подписание любых документов, визиты в банк с целью рефинансирования или реструктуризации кредитной задолженности, оплата любых комиссий и услуг по кредитному договору) срок исковой давности по кредиту обнуляется и начинает отсчет заново.

    2. Банк может подать на Вас в суд в любое время. Даже, если прошли все возможные сроки, Вы должны подать встречный иск об истечении СИД. Иначе суд не обязан принимать во внимание этот факт.

    3. Дата подписания кредитного договора — это НЕ начало срока давности.

    4. Любые утверждения сотрудников банка или коллекторов о том, что СИД бесконечен — ложны и не имеют под собой никакой законодательной базы. Он не должен составлять более 10 лет.

    4. Автоматически СИД не наступит. Вам в любом случае необходимо информировать об этом суд (статья 199 ГК РФ).

    5. По истечении СИД по главному долгу истекает срок и по остальным задолженностям (пени, штрафы, проценты и т. д.)

Подробно что представляют из себя коллекторские агентства, как с ними бороться и имеют ли их действия под собой законодательную базу мы уже писали.

Главное не поддавайтесь панике! Самый действенный способ — это нападение: записывайте телефонные угрозы, отправляйте коллекторов в суд. На прямые угрозы в Ваш адрес и в адрес близких — пишите заявление в полицию.

Поймите: этих людей не интересуют отговорки о сроке давности, который истек. Им любыми способами необходимо выбить из Вас долг и лучше с процентами. Доказывать что-либо Вы можете и должны только в суде!

Посмотрите наглядное видео по этой теме…

Сразу же пишите заявление об истечении СИД. Вот примерный образец.

Однако, помните, что в случае пропуска срока давности по причине уважительных причин, его можно восстановить опять же через суд. Статья 205 Гражданского кодекса РФ: тяжелая болезнь, беспомощное состояние и т. д. Хотя эта статья относится скорее к частным кредиторам, а не к банкам.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Грамотно и со ссылками на соответствующие статьи такое заявление может составить только юрист. Цена вопроса — 2-3 тысячи рублей.

Также составляет три года.

То есть, если судебное решение было вынесено без Вашего участия, но судебные приставы каким-то образом не добрались до Вас за это время, то ВАМ ПОВЕЗЛО и исполнительное производство закрывается.

Мораль сей басни такова: не доводите до крайности. Платите вовремя! Иначе в итоге рискуете узнать что дороже: деньги или время и нервы. Боюсь ответ на этот вопрос для многих будет откровением.

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

Очень часто нельзя понять причину отказа банков в кредитовании. Рассмотрим все возможные причины и разберем как их избежать.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту Расчет ежемесячных платежей и переплаты по кредиту онлайн

Наш кредитный калькулятор поможет Вам рассчитать переплату по потребительскому займу, ипотеке или кредиту на авто. Расчет возможен как с помощью аннуитетных, так и при помощи дифференцированных платежей

Сбербанк вернуть проценты по кредиту Все нюансы рассмотрения и подписания кредитного договора

На какие условия обратить внимание. У нас можно скачать образец и внимательно изучить все аспекты без поход в банк

Сбербанк вернуть проценты по кредиту Рассчитываем полную стоимость кредита

Из каких компонентов состоит полная стоимость займа? Как рассчитать эффективную процентную ставку и понять сколько в итоге придется платить…

155 Комментарий на «Могут ли привлечь к ответственности, если исковая давность по кредиту истекла.»

Источник

Потребительский кредит в Сбербанке России

По процентной ставке и условиям возврата потребительский кредит в Сбербанке ничем не отличается от кредитов в других банках. Те же 20 — 25% годовых, существует возможность частичного и полного досрочного возврата кредита без штрафов, а проценты начисляются на остаток долга. В общем, не хуже, но и не лучше. Однако при определенных обстоятельствах Сбербанк может предложить вам меньшую процентную ставку. Для этого должно быть выполнено одно из трех условий.

Вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Вы являетесь работником предприятия, прошедшего аккредитацию Сбербанка. Вы пенсионер и получаете пенсию в Сбербанке.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуСбербанк предоставляет такую услугу, как добровольное страхование жизни и здоровья. Однако о том, что страхование добровольное, вам могут и не сказать. Просто сообщат, страховка будет стоить столько-то рублей в месяц. Отказываетесь от страховки? Вас попробуют напугать отказом в выдаче кредита. Хотя в самом договоре страхования написано, что отсутствие страховки не влияет на вероятность получения кредита.

Если вам все-таки навязали страховку, то постарайтесь хотя бы не включать её стоимость в сумму кредита. Она стоит не так много, но зато на эти деньги не будут начисляться проценты. Это позволит немного уменьшить переплату по кредиту.

Есть еще один важный момент. Стоимость страховки можно частично вернуть в четырех случаях. Полностью вернуть стоимость страховки не получиться, так как возвращаемая сумма денежных средств облагается подоходным налогом (13%).

Случай первый. Вы произвели полный досрочный возврат кредита. Тогда вам вернут денежные средства, пропорциональные остатку срока страхования. То есть если вы брали кредит на 2 года, а вернули его через год, то вы получите 50% от стоимости страховки (минус налог, конечно). Однако не стоит рассчитывать на то, что деньги вернутся автоматически. Все рано придется идти в отделение банка и подавать заявку на возврат денежных средств. Если этого не сделать, деньги не вернут. Причем заявка рассматривается банком в течение трех дней, поэтому не рассчитывайте на мгновенный возврат денег.

Случай второй. У вас есть одно из заболеваний, при котором такой договор заключать нельзя. Список заболеваний есть в самом договоре страхования, но никаких медосмотров при получении кредита нет. А с учетом навязывания страховки персоналом Сбербанка, человек может просто по незнанию или невнимательности подписать договор. В этом случае, как только банку становится известно о вашем заболевании, стоимость страховки возвращается полностью (минус налог, не забывайте).

Случай третий. В течение 30 дней с даты заключения договора можно подать заявление на отключение от программы страхования. Тогда вам должны вернуть (с учетом налога) 87% от стоимости страховки. Однако Сбербанк крайне неохотно возвращает деньги в этот период. Возможно придется даже обращаться в суд, но здесь уже многое зависит от персонала конкретного отделения банка.

Случай четвертый. Начиная с 31 календарного дня и до истечения срока, указанного в договоре страхования, можно вернуть 57,5% от стоимости страховки. Получается (с учетом налога) около 50% от первоначальной стоимости. Для этого надо в указанный период придти в отделение Сбербанка и подать заявление на возврат денежных средств.

Вот, пожалуй, и все основные особенности потребительского кредита в Сбербанке. В заключении приведем несколько практических советов.

Для возврата кредита (не только в Сбербанке, а вообще любого) лучше всего использовать частичные досрочные погашения. Они уменьшат не только переплату по кредиту, но и ежемесячный платеж. Правда, в Сбербанке для каждого досрочного частичного погашения надо идти в отделение банка, но это уже мелочи.

И, последнее, если у вас возникли какие-либо разногласия с персоналом Сбербанка, то (если есть такая возможность) обратитесь в другое отделение банка. В Сбербанке все очень сильно зависит от конкретного человека. Например, в одном отделении банка вам будут усиленно навязывать страховку, а в другом ваш отказ воспримут спокойно.

Источник

Пакет услуг Сбербанк Премьер

Являясь клиентом Сбербанка и имея карту или вклад можно не только с комфортом пользоваться услугами, но и иметь более выгодные условия. Давайте для начала разберемся, что мы получим, если подключим пакет «Сбербанк Премьер».

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

В пакет услуг входит:

    Карта с большими бонусами Вклады с повышенными ставками Выгодный обмен валюты Скидки на сейфовые ячейки Бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов Страхование в путешествии Второе медицинское мнение Премиальное обслуживание Помощь с возвратом налогов

А теперь обо всем поподробнее.

Подключив пакет Сбербанк Премьер ваша карта будет получать больше бонусов Спасибо за каждую совершенную покупку по карте, а также бесплатное годовое обслуживание. Сразу скажем, что это предложение действительно, если вы тратите в месяц по карте свыше 80 000 рублей.

Бонусы Спасибо при подключенной услуге Сбербанк Премьер

При подключении Сбербанк Премьер ваш кэшбек по карте Сбербанка заметно увеличится. Таким образом ваши проценты по программе спасибо составят:

    Оплата на автозаправках, оплата такси Gett и Яндекс. Такси — 10% При оплате в кафе и ресторанах — 5% При оплате в супермаркетах — 1,5% За все другие покупки начисляется 0,5 %.

Согласитесь, гораздо выгоднее, чем при обычных условиях. Если быть точным, то начисления выше в 20 раз, чем по обычной карте.

Еще важно отметить, что данные бонусы доступны только для новой оформленной на Вас карты Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Давайте, к примеру, посчитаем вашу выгоду от владения новой картой. К примеру, в среднем, вы тратите за годовое обслуживание карты 800 рублей и 60 рублей за услугу Мобильный банк ежемесячно. Тогда ваша экономия за год составит 1520 рублей.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Если сумма вклада свыше 1 млн. рублей, то процентная ставка по вкладу выше на 0,8 %. Повышение процентной ставки в сравнении с вкладом, открытым в отделении Сбербанка. Еще важно учесть, что срок вклада должен быть от 1 года до 2-х лет включительно.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Так, при обмене 1000 долларов в рубли вы получите экономию в примерно 1039 рублей. Указано примерное значение для ознакомление. Реальная выгода меняется в зависимости от изменения курса валют.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Если вы пользуетесь сейфовыми ячейками, тогда вам также будет интересен пакет Сбербанк Премьер. Так, при затратах в 10 000 на сейфовые ячейки в год вы сэкономите 2000 рублей. Выгода очевидна.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов с Priority Pass

Если вы часто летаете бизнес-классом, то пакет услуг Сбербанк Премьер поможет вам чувствовать себя также комфортно как и раньше и при этом сэкономить значительную часть денег. Например, летая один раз в месяц в течение года вы сэкономите на пребывании в бизнес-зале аэропорта 46 575 рублей.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

В рамках пакета приобретатель пакета получает страховку для всей семьи в рамках суммы 100 000 $. Эту страховку можно использовать, если вы собираетесь открыть визу. Таким образом страховая компания Сбербанк Страхование возместит вам:

    Медицинские расходы в поездке Медицинские расходы при занятии активным спортом (сюда включены транспортировка в клинику и медицинская помощь при получении травм) Стоимость потерянного багажа Расходы, связанные с задержкой рейса Расходы, связанные с отменой поездки или досрочным возвращением Страхование гражданской ответственности

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Плюсом данной программы страхования является то, что она действует во всем мире. Исключением служит территория в радиусе 100 км от места постоянного жительства. При этом срок действия страховки с начала поездки составляет 90 дней. Как мы уже писали выше данный страховой полис подойдет для открытия свежей Визы, так как страховой сертификат компании Сбербанк Страхование признается всеми иностранными посольствами. В любом случае компания возместит всю сумму затрат.

    Это непосредственно сам владелец пакета Сбербанк Премьер (возраст от 18 до 70 лет) Если вы путешествуете с семьей, то застрахованы также с вами супруга (в том числе гражданская в возрасте до 70 лет), дети до 18 лет, совершеннолетние дети, которые учатся в ВУЗах на дневном отделении впервые Также если с вами путешествует держатель дополнительной банковской карты World MasterCard Black Edition Премьер или Visa Platinum Премьер в возрасте до 70 лет, то он тоже застрахован

Страховой сертификат выдается только на владельца пакета услуг «Сбербанк Премьер». Для получения визы в посольстве можно вписать в сертификат членов семьи или держателя дополнительной карты (до 2 человек).

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Еще одно полезное дополнение вашего премиального пакета Сбербанк Премьер. В рамках данной опции вы сможете:

    Получить консультацию ведущих мировых врачей-специалистов (альтернативное медицинское заключение, рекомендации по плану лечения и ответы на все волнующие вопросы) Лабораторные и радиологические исследования (покрывается до $500 стоимости исследований на человека в год, которые порекомендует вам эксперт) Организация лечения в России или за рубежом (Консультанты подскажут лучшую клинику и помогут организовать поездку на лечение)

Доступ к премиальному обслуживанию Сбербанк Премьер

В вашем распоряжении всегда будет персональный менеджер, который всегда готов помочь решить ту или иную проблему, в рамках пакета услуг. Кроме того, вам всегда доступна выделенная линия поддержки, а также выделенные зоны Сбербанк Премьер.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Вы можете вернуть налоги, если покупали жилье, оплачивали ипотеку, обучение или лечение, перечисляли деньги в НПФ и на ИИС. Налоговую консультацию заполнит за Вас личный консультант.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Условия использования пакета услуг Сбербанк Премьер

Первые Два месяца пользование услугой предоставляется абсолютно Бесплатно. Далее ежемесячная плата за пользование услугой составит 2500 рублей. Это при условии, что общая сумма на всех ваших счетах в Сбербанке составляет менее 2 500 000 рублей.

При наличии на общем счете Сбербанка суммы свыше 2 500 000 рублей стоимость пользования пакетом Сбербанк Премьер бесплатна.

Таким образом вы ознакомились со всеми преимуществами премиального пакета Сбербанк Премьер. Выгода от него очевидна, если вы ведете активный образ жизни, если вы путешественник или если вы всегда хотите всегда быть уверенным в завтрашнем дне.

Поскольку пакет включает большой пакет опций и услуг, то возможно у вас вызвали затруднения или вопросы некоторые из включенных услуг. Ниже мы собрали ответы на самые популярные услуги из пакета Сбербанк Премьер.

Где можно оформить пакет услуг Сбербанк Премьер?

Пакет услуг можно подключить только в специальной зоне Сбербанк Премьер в отделении Сбербанка. Возраст клиента должен составлять 18 лет и старше.

У меня уже открыт сберегательный счет в Сбербанке. Изменятся ли по нему действующие ставки при подключении пакета?

Да, изменятся автоматически на повышенные.

Сколько карт в рамках данного пакета могу оформить?

Вы можете оформить максимум 5 карт на 3 персоны. Валюты карт: рубли, доллары или евро.

Что такое карта Priority Pass в пакете услуг «Сбербанк Премьер»?

Карта Priority Pass – возможность насладиться тишиной и провести время ожидания вашего рейса в комфортабельных условиях более чем в 950 залах ожидания крупнейших аэропортов в 120 странах мира вне зависимости от класса вашего авиабилета. Для владельцев пакета услуг карта предоставляется бесплатно.

Полный список ответов вы можете посмотреть тут.

Источник

Как узнать решение по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк России — самая крупная и надежная кредитная организация страны, которая предлагает заемщикам кредиты по самым выгодным ставкам. Однако для подачи заявки потенциальному клиенту придется собрать внушительный перечень документов и подождать решения. Если верить статистике, именно клиенты Сбербанка дольше всех остаются в неведении относительно решения банка по заявке.

Чтобы понять, как Сбербанк принимает решение по заявке, давайте рассмотрим всю процедуру получения займа от момента подачи заявки и до ее одобрения/отказа.

У Сбербанка есть такая услуга — онлайн заявка на кредит. Однако заемщику нужно самостоятельно принести все подтверждающие документы, даже после заполнения онлайн заявки на кредит и её одобрения. Окончательное решение — только когда принесены документы.
Со всеми бумагами нужно прийти в выбранное отделение Сбера для передачи документов сотруднику кредитного отдела.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуНа месте сотрудник просмотрит все бумаги, сообщит, если чего-то не хватает. Если все документы будут в порядке, он внесет данные из анкеты в компьютер, сообщит номер заявки, по которому можно будет узнать решение дистанционно.

Далее анкета проходят проверку скоринг-системой. Если автоматизированная система даст отказ, то клиенту сразу же откажут в предоставлении займа. Если же сокринг даст добро, то документы и анкету отдадут на проверку службе безопасности.
См. также: Кредитный скоринг онлайн. Узнайте, дадут ли вам кредит.
Они полностью проверят анкетные данные потенциального клиента, сделают запрос в БКИ и оценят его кредитные обязательства перед другими банками, проверят представленные документы на факт мошенничества, проверят подлинность данных о месте работы, зарплате и т. д. Именно служба безопасности в итоге решит, можно выдавать деньги заемщику или нет.

Даже если скоринг одобрит заявку на кредит, а служба безопасности откажет, Сбербанк вынесет отрицательное решение. Если же зеленый свет покажет и скоринг, и СБ, то будет вынесено положительное решение по кредиту в Сбербанке.

Время рассмотрения заявки зависит от кредитного продукта. Например, по стандартным потребительским кредитам максимальное время ожидания составляет 3-5 рабочих дней. По ипотечным займам оно может достигать 10-15 дней. По займам с залогом или поручителями — 5-7 рабочих дней.
Мы рекомендуем не ждать решения Сбербанка, а подать заявку в другие банки, представленные ниже
Это повысит ваши шансы на одобрение

Источник

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Вы совершили досрочное погашение кредита или частичное досрочное погашение? По кредитному договору наверняка была предусмотрена аннуитетная форма расчета ежемесячных платежей. А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее. Можно ли вернуть часть процентов по кредиту при его погашении?

В данной статье вы найдете информацию об основаниях и обзор практики по возврату уплаченных процентов по кредиту при досрочном погашении.

Аннуитетный платеж — самый популярный вид расчета кредита как при кредитовании юридических лиц, так и физических лиц. Аннуитет – это равный по сумме ежемесячный внос для погашения задолженности по кредиту, который включает в себя как сумму основного долга, так и сумму начисленных процентов за кредит.

Особенность аннуитетных платежей в том, что в начале срока процентная часть выплат очень большая, а погашение основного долга (тела кредита) — маленькое. При кредитовании на длительный срок получается так, что если посмотреть платежи за первые несколько месяцев или даже лет, то они почти не уменьшают сумму основного долга. Практически все, что платит заемщик в это время – это проценты. Именно поэтому, если он захочет узнать сколько же из тела кредита он погасил, то будет неприятно удивлен, что он погашал преимущественно проценты, а долг не уменьшался.

Формула аннуитета и ее особенности, влияющие на размер платежа

Размер Аннуитетного платежа =

СК*(ПС*(1+ПС)^ПП)
——————————————–
((1+ПС)^ПП – 1) , где:
СК — сумма кредита (тела кредита),
ПС — месячная процентная ставка,
ПП — количество процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения кредита.

Следует сказать об одном нюансе при расчете месячной ставки процентов, применимой к аннуитету. Наши банки используют упрощенный подход, предписанный со стороны Центробанка, получая месячную ставку из годовой простым делением на 12. В результате, например, все ипотечники России платят в совокупности на 4-5 % большие суммы платежей за весь период договора, чем должны были бы это делать.

Существует весьма популярное мнение, что в результате расчета аннуитетных платежей Заемщик платит проценты вперед за весь срок договора. Таким образом, при досрочном погашении у него возникает очевидное право потребовать возврата необоснованно уплаченных процентов.

Этот подход транслируется на многих сайтах в Интернет и даже поддержан судебной практикой.

В действительности все обстоит совсем не так. А именно, если посмотреть на расчет ежемесячных аннуитетных платежей, и даже точнее – на выделение процентной части из аннуитетного платежа, то можно увидеть, что проценты каждый месяц рассчитываются в точности за предшествующий месячный период (28-31 день) и исходя из актуальной суммы задолженности на дату платежа. То есть никакой уплаты будущих процентов в аннуитете попросту нет. Это все сказка.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Реальность такова что: заемщик сам соглашается на повышенную уплату процентов из-за увеличения срока договора обычно из-за того, что не способен платить б0Льшую сумму аннуитетного платежа в месяц (то есть усиленно погашать основной долг) из-за банального отсутствия таких доходов.

Михаил берет потребительский кредит в сумме 1 млн. рублей. Поскольку его доход не позволяет платить по кредиту большую сумму, то кредит предоставляется на 5 лет с комфортным для Михаила платежом в 24,9 тысячи рублей в месяц.

Так случается, что Михаил досрочно гасит кредит уже через 3 года, заплатив около 500 тыс. рублей – сумму оставшегося непогашенного основного долга к этому моменту.

Михаил действительно переплатил проценты за эти три года – вместо 397 тыс. рублей, он мог бы выплатить всего лишь 283 тыс. рублей процентов, если бы изначально взял кредит именно на 3 года. Но готов ли был Михаил платить все это время по 35,7 тыс. рублей в месяц, вместо 24,9 тыс. рублей? Вряд ли. А ведь банк все это время не получал от Михаила эту разницу, идущую именно на погашение основного долга, а значит платил в свою очередь средства за фондирование средств таким же как Михаил физическим лицам, принесшим в банк деньги в депозит (хотя очевидно по более низкой ставке).

Пример в форме Эксель как раз демонстрирует два примера расчета аннуитета: 1. изначально рассчитанного на длительный срок с досрочным погашением; 2. рассчитанного сразу на короткий срок. Из озвученного примера, а также ставя в Желтые поля модели собственные цифры, можно хорошо увидеть, что переплата действительно имеет место.

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

При всем том, что мотивировка заемщика при попытке возврата процентов очень сомнительна с точки зрения финансовой математики, почему бы не воспользоваться ею. Ведь банки итак обманывают должников, рассчитывая ежемесячную процентную ставку для аннуитета делением на 12, несмотря на то, что ошибочное положение ЦБ РФ уже не действует. Тогда и заемщику не грех воспользоваться возможностью по возмещению переплаченных процентов после досрочного погашения кредита. Это право у заемщика возникает при досрочном погашении, включая рефинансирование кредитов (перекредитование).

Как можно вернуть переплаченные проценты по кредиту или ипотеке

В пункте 5 Информационного письма № 147 от 13 сентября 2011г. “Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре” Президиум ВАС РФ прямо поддержал позицию о возврате заемщику части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, так как они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось.

В рассматриваемом деле суд установил, что по условиям кредитного договора, заключенного между индивидуальным предпринимателем и банком, кредит возвращался заемщиком путем ежемесячной уплаты (при этом прямо указано на аннуитетную форму расчета) в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом.

Следует отметить, что помимо возврата процентов, клиент имеет право также на получение от страховой компании части страховой премии по договорам страховая, сопровождавший досрочно погашенный кредит. Ознакомиться с практикой возможно в статье на сайте.

Можно обратиться и к более свежей практике Верховного суда России. В соответствии с позицией из Определения № 83-КГ14-9 от 23 декабря 2014г., при досрочном возврате кредита, по условиям которого заемщик-потребитель уплачивает проценты по методу добавленных процентов, то есть рассчитанных исходя из всего срока действия кредитного договора, избыточно уплаченные проценты должны быть возвращены заемщику.

Суд исходит из того, что по смыслу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты являются платой за пользование суммой займа. Следовательно, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата, в том числе досрочного. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Из наиболее свежих примеров положительной практики можно назвать пример из Определения Верховного суда России №51-КГ15-14 от 01 марта 2016г., которое дошло по кассации до судебной коллегии по гражданским делам ВС России. В настоящее время оно возвращено нижестоящей инстанции в связи с нарушением прав истца и требованиями к пересмотру решения в ее пользу.

Различные информационные письма судов вышестоящих инстанций являются руководящими инструкциями для всей судебной систему России и потому вынося свои требования в исковое заявление к банку, можно прямо апеллировать к этим документам. Банку будет очень трудно доказать суду на месте, что финансовая математика работает по-другому.

Любые обращения банков к текстам договоров, а именно указание у них прямого запрета на возврат процентов так же не работают. Любое соглашение о невозможности произвести перерасчет уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредитов как основание для отказа в удовлетворении иска нарушает права истца как потребителя. Поэтому положения кредитного договора с банком в этой части судом не будут приниматься во внимание как противоречащие закону.

Таким образом, при наличии положительной судебной практики высших инстанций судов РФ, можно рассмотреть возможность подачи иска в суда – дело того стоит. Для мотивации можно также почитать интервью начальника управления законодательства ВАС РФ Романа Бевзенко.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Порядок действий для возмещения излишней уплаченных процентов

Проконсультироваться с юристом или самостоятельно посмотреть судебную практику. Подготовить исковое заявление на примере образцов заявлений широко гуляющий в Интернете. Следует помнить, что сейчас мировые суды рассматривают иски при их сумме до 100 тыс. рублей, все остальное пойдет – в районный суд по месту жительства (если вы не обращаетесь в суд как ИП). Перед отправкой искового заявления в суд следует (особенно, если такое требование есть в вашем договоре с банком) обратиться в банк с претензией, где предложить добровольно вернуть излишне уплаченные проценты как неосновательное обогащение. В заявлении необходимо назначить срок ответа для банка (7-10 дней). Также обязательно просите заверить копию вашего заявлений. Обращаться в суд по месту жительства.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату

Здесь можно подойти к расчету двумя методами.

Простой метод, который рекомендуется юристами ВАС России, состоит в пропорциональном пересчете процентов на срок договора.

Нужно взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей (в графике платежей они обычно выделяются отдельным столбцом) за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения. Чтобы не делать расчет вручную, вы можете воспользоваться Калькулятором досрочного погашения, расположенном на сайте, просто заполнив в него свои данные, чтобы они совпали с графиком в вашем договоре.

Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору. Если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.

Применительно к уже описанному выше примеру про кредит Михаила, этот расчет будет выглядеть следующим образом. По кредиту на сумму 1 млн рублей на срок 5 лет по ставке 17 % годовых, заемщик должен уплатить банку проценты на общую сумму 491 тыс. рублей. При досрочном погашении, например, через три года, заемщик фактически заплатил 397 тыс. рублей процентов. При равномерном же погашении процентов, заемщик должен был заплатить только 491 тыс. руб. / 60 * 36 = 295 тыс. руб.

Таким образом, переплата составила практически 102 тыс. рублей.

Более сложный метод расчета переплаты процентов, представленный в модели размещенной на данной странице – через разницу между двумя аннуитетными потоками.

По этому методу, заемщик рассчитывает свои платежи, исходя из первоначальных условий аннуитета с досрочным погашением, и сравнивает их с ситуаций как если бы он изначально брал кредит на более короткий срок, а значит сумма аннуитета и сумма уплаченных процентов была бы другая.

Напомню, что в расчете выше у нас вышло, что беря кредит изначально на 3 года, Михаил мог бы заплатить не 397 тыс. рублей процентов, а всего 283 тыс. рублей. Таким образом, переплата составила 114 тыс. рублей.

Какой метод расчета переплаты процентов избрать для составления искового заявления?

Поскольку судебная практика вплоть до комментариев со стороны юристов высших судебных инстанций больше расположена к первому методу, то предлагается использоваться именно его. Различие может быть только в том, если судебная практика в Вашем регионе сложилась в пользу второго метода с расчетом аннуитета на новый срок.

Источник

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка или вы собираетесь ее оформить, вам полезно будет знать о льготном периоде кредитования. В течение этого периода вы можете пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов. Здесь мы расскажем вам о простых правилах, соблюдение которых сделает кредитную карту удобной для вас.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным. Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки. Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю

Отчетный период— это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте. По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили. ?

Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. ?

Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного.

Таким образом, если отчетный период начался 8 мая и тогда же совершена покупка, то у владельца карты есть 50 дней на погашение задолженности под 0% — до 27 июня. Если же покупка совершена 22 мая, до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Соответственно, на погашение задолженности без процентов всегда доступно от 20 до 50 дней.

1. Что делать в первую очередь после получения карты?

Сразу после получения карты подойдите к устройству самообслуживания и подключите интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверьте, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк». Эти сервисы значительно упростят и качественно улучшат Вашу жизнь: в «Сбербанк Онлайн» вы сможете не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней (дату формирования отчета, задолженность, дату платежа, срок действия карты и т. д.), а «Мобильный банк» будет сообщать Вам в SMS обо всех проведенных операциях по карте, а также предупреждать о предстоящем обязательном платеже, дате и сумме, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования.

2. Если я не получил ни Отчет по карте, ни SMS-уведомления — где можно узнать сумму задолженности и дату платежа?

Отчеты по карте формируются ежемесячно и направляются на указанный вами адрес электронной почты. Однако если вы недавно пользовались картой и хотите погасить задолженность, посмотреть сумму долга и погасить ее можно в «Сбербанк Онлайн». Если интернет недоступен, можно отправить SMS-команду ДОЛГ на номер 900, и вы тут же получите нужную информацию.

3. Можно ли пользоваться картой после получения Отчета или нужно сначала все погасить?

Конечно, можно! Вы можете пользоваться картой каждый день, просто не забывайте погашать суммы, указанные в ежемесячных Отчетах по карте.

4. Какую сумму нужно погашать, чтобы действовал льготный период? Весь долг на дату погашения или сумму, указанную в Отчете по карте?

Чтобы не платить проценты и пользоваться льготным периодом, достаточно погашать сумму полной задолженности, указанную в Отчете по карте, даже если вы знаете, что на сегодня ваша задолженность больше, чем там указана. Такое может случиться, потому что все операции, которые вы делали после формирования отчета (то есть уже в новом Отчетном периоде) попадут в новый Отчет. В новом Отчете также будут указаны крайняя дата погашения и полная сумма задолженности, которую нужно будет погасить, чтобы не платить проценты.

5. Что делать, если я не успеваю полностью погасить долг в льготный период?

Если вы не можете полностью погасить сумму, указанную в отчете по карте, до даты платежа — внесите любую сумму не меньше обязательного платежа. Вам не будет начисляться неустойка за пропуск платежа, однако проценты по кредиту будут начислены, и вы увидите их в очередном Отчете по карте. На сумму кредита, которую вы не успели погасить в льготный период, проценты будут начисляться до тех пор, пока вы не погасите ее полностью.

6. Действует ли льготный период на новые покупки, если я не выполнил условия льготного периода и не погасил весь долг за прошлый отчетный период?

Да, действует! Льготный период на покупки, совершенные в очередном отчетном периоде, действует вне зависимости от того, был погашен долг за прошлые месяцы или нет. Чтобы воспользоваться новым льготным периодом, вам нужно будет также своевременно погасить полную сумму задолженности, указанную в Отчете по карте. Кстати, эта сумма уже будет включать долг за прошлые месяцы.

7. Как лучше всего спланировать даты погашения, если зарплата приходит раньше, чем наступает дата платежа?

Дата платежа — это самый последний день, до которого нужно сделать хотя бы обязательный платеж. Погашать долг по карте можно в любой день, поэтому рекомендуем взять себе в привычку погашать долг по карте сразу после получения зарплаты или аванса, ближайшего к дате платежа.

8. С какого дня начисляются проценты по кредиту, если я не воспользуюсь льготным периодом?

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки и до даты погашения задолженности. Если, например, покупка была крупной и вы погашаете кредит частями в течение нескольких месяцев — все это время вам начисляются проценты на фактическую сумму задолженности по карте.

9. Как лучше всего пополнять карту?

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка — самым удобным способом будет пополнение в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Наличными можно внести деньги в устройствах самообслуживания или в отделениях Сбербанка. На странице понравившегося вам продукта есть раздел «Пополнение карты», в котором вы сможете ознакомиться со всеми способами погашения и подобрать себе наиболее удобный.

10. Что будет, если я положу на карту больше денег, чем полная сумма долга?

На кредитной карте можно хранить собственные средства. То есть все, что вы на нее положите сверх кредита, будет зачислено на счет и доступно для использования. В таком случае при проведении операции по карте в первую очередь с карты будут списаны ваши собственные средства, и только потом будет расходоваться кредитный лимит.

Источник

Сбербанк Онлайн — вход в личный кабинет, вход в систему, войти в интернет банкинг, обзор, Сбербанк России инструкция

Вход в личный кабинет Сбербанк онлайн

Сбербанк самый большой банк России, который обслуживает большую часть населения России и охватывает более 70% всех физ. лиц. Интернет-банкинг сбербанк онлайн является одним из удобных и доступных онлайн инструментов по качеству, быстроте и функциональности. Возможности онлайн кабинета превышают многие западные аналоги. Вход в систему Сбербанк Онлайн.

Если Вы еще не зарегистрированы в системе сбербанк онлайн, Вам в первую очередь необходимо наличие банковской пластиковой карты Сбербанка России и мобильный телефон. Процедура регистрации занимает несколько минут и является не сложной для клиента банка.

Сбербанк вернуть проценты по кредиту

Войти в личный кабинет сбербанка онлайн можно только из официальной страницы Сбербанка России. Инструкция по работе в системе Сбербанк онлайн.

Сбербанк Онлайн – это система онлайн обслуживания клиентов Сбербанк Банка через личный кабинет в интернете. Сбербанк онлайн предоставляет пользователю всю необходимую информацию о банковских продуктах, которые закреплены за пользователем и которые предлагаются банком. Система сбербанк-онлайн позволяет совершать любые платежи, включая услуги коммунальных хозяйств, мобильную связь, оплату счетов интернета и телевидение. С помощью онлайн банкинга можно пополнять и выводить деньги на счета электронных кошельков, производить оплаты по реквизитам, совершать переводы между вкладами и пластиковыми картами, переводить средства клиентам Сбербанка и других банков.

После входа в Сбербанк Онлайн пользователь может забронировать авиабилеты и оплатить их непосредственно на сайте авиакомпании «Аэрофлот», оплатить покупки на сайте OZON, покупать билеты на концерты через сайт parter. ru), а также сбербанк онлайн позволяет
Оплатить налоги на сайте Федеральной налоговой службы nalog. ru. Чтоб воспользоваться кабинетом Сбербанк Онлайн и иметь возможность войти в систему Сбербанк онлайн нужно иметь как минимум банковскую карту Сбербанка

Зайдите на сайт Сбербанка (www. sberbank. ru) и нажмите кнопку Вход в правой верхней части страницы. Вы попадете на страницу входа в систему. На эту страницу также можно попасть, введя в адресной строке браузера адрес https://online. sberbank. ru. Если Вы регулярно пользуетесь системой Сбербанк Онлайн, рекомендуем поместить этот адрес в закладки.

Для входа в систему используйте идентификатор или логин пользователя и постоянный пароль. Для дополнительной аутентификации пользователя вход может подтверждаться одноразовым паролем. Введите свои идентификатор (логин) и пароль и нажмите кнопку Войти. Если идентификатор пользователя или пароль введены неверно, на экране появится сообщение «Ошибка идентификации. Вы указали неправильный идентификатор/логин или неправильный пароль». Для повторной попытки входа в систему нажмите кнопку «Закрыть». В результате на экране вновь отобразятся поля для ввода идентификатора и пароля.

При неправильном вводе постоянного пароля три раза подряд Клиент блокируется системой автоматически на 1 час. В этом случае Вы можете провести операцию через час либо получить новый пароль. Система позволяет отказаться от подтверждения входа одноразовым паролем. Соответствующая возможность доступна в разделе Настройки. Настоятельно рекомендуем сохранить запрос одноразовых паролей при входе в систему. Это обеспечит защиту Ваших средств даже в том случае, если постоянный пароль будет известен кому-либо. Для выхода из системы Сбербанк онлайн нажмите кнопку ВЫХОД, расположенную в правом верхнем углу. После нажатия на данную кнопку вновь отображается окно авторизации. В случае если Вы не совершаете активных действий в кабинете, рабочая сессия продолжает оставаться активной в течение 15 минут, после чего закроется. Для дальнейшей работы Вам необходимо снова войти в Систему.

Заключение договора банковского обслуживания в системе Сбербанк Онл@йн

При желании для доступа ко всем возможностям Сбербанк Онлайн Вы можете заключить договор банковского обслуживания (ДБО). Для этого, если ранее Вы не заключили ДБО в отделении Сбербанка или в Сбербанк Онлайн, выполните следующие действия:

1. При первом входе в Сбербанк Онлайн на открывшейся странице Подключите все возможности Сбербанк Онлайн с описанием возможностей Сбербанк Онлайн нажмите кнопку Подключить. Если при первом входе в Сбербанк Онлайн на странице Подключите все возможности Сбербанк Онлайн Вы щелкнули ссылку Не сейчас, то в главном меню выберите пункт Больше. Затем на открывшейся странице Подключите все возможности Сбербанк Онлайн и нажмите кнопку Подключить.

Примечание. Если после отказа от заключения договора появилось сообщение «Для продолжения работы необходимо заключить договор банковского обслуживания», то дальнейшая работа в Сбербанк Онлайн без заключения данного договора невозможна. В результате откроется страница c Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

2. Ознакомьтесь с текстом Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. Для этого прокрутите вниз полосу прокрутки области просмотра документа или щелкните ссылку Открыть условия договора в новом окне. При согласии с условиями поставьте галочку в поле Подтверждаю свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк» и обязуюсь их выполнять, а затем нажмите кнопку Продолжить. В результате откроется страница проверки личной информации. Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки на заключение ДБО.

3. При проверке личной информации убедитесь, что Ваши сведения указаны верно. Затем выполните одно из следующих действий:

Если информация верна, нажмите кнопку Подтверждаю. В результате откроется страница с заявлением на банковское обслуживание.
Если Ваши персональные данные изменились, щелкните ссылку Не подтверждаю. После этого для актуализации Вашей личной информации обратитесь в отделение Сбербанка для оформления заявки.

4. Внимательно прочитайте заявление на банковское обслуживание и проверьте Вашу личную информацию. После этого выполните одно из следующих действий:

    Для подтверждения заявки нажмите кнопку Подтвердить по SMS. В открывшемся окне в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить.

В результате откроется страница просмотра заявки со статусом «Исполняется банком». Если Вы хотите вернуться на предыдущий шаг создания заявки, щелкните ссылку Назад. На странице просмотра заявки отображается Ваша личная информация, статус заявки и условия договора. Вы можете распечатать чек по операции подключения всех возможностей Сбербанк Онлайн. Для этого щелкните ссылку Печать. Откроется версия чека для печати, которую можно распечатать на принтере. В случае успешного исполнения банком заявки и изменения ее статуса на «Исполнен» на Ваш мобильный телефон будет отправлено сообщение с информацией о доступности полного функционала Сбербанк Онлайн при следующем входе в систему и номером ДБО. Для просмотра статуса Вашей заявки в личном меню щелкните ссылку «История операций Сбербанк Онлайн». В случае успешного исполнения банком заявки и изменения ее статуса на «Исполнен» в названии операции отображается информация о номере заключенного договора банковского обслуживания.

Обновления кабинета 2018 г.
Напоминаем что нужно обновить мобильное приложение кабинета Сбербанк Онлайн для использования актуальной версии программы с улучшенной системой безопасности и устраненным рядом ошибок возникающих при запуске программы.

Скачать приложение можно по ссылке. Регулярная проверка и обновление кабинета помогут избежать критических ошибок банковского приложения. Теперь управлять картами, личными счетами и вкладами в Сбербанк Онлайн комфортно и безопасно.

Источник

Ипотека на вторичное жилье

Сбербанк вернуть проценты по кредитуНесмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Сбербанк вернуть проценты по кредитуПопулярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

    Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости. Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать. Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время Вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т. п. Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги. Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т. н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

    Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники. Часто в понравившейся вам квартире Перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности. Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок. Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Сбербанк вернуть проценты по кредитуХотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, Нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуХотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, Заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются), Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика, При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке, При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество, При наличии – сертификат на получение МСК и др.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуЕстественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т. п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

Сбербанк вернуть проценты по кредитуПосле того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуНесмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Сбербанк вернуть проценты по кредитуЭти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

Оплата комиссии банку-кредитору, Оформление договора страхования, Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора, Заключение договора купли-продажи, Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика), Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Сбербанк вернуть проценты по кредиту1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector