Рассрочка платежа по кредиту через суд

Содержание

Порядок реструктуризации займа в 2018 году

Порядок реструктуризации займа в 2018 году имеет определенные особенности. Заемщики, которые о них знают, могут реструктуризировать свою задолженность в максимально короткие сроки.

Заемщики, которые по каким-либо причинам не в состоянии погасить в установленные договором о кредитовании долговые обязательства, вынуждены обращаться за помощью в иные финансовые учреждения в реструктуризации задолженности.

Такой метод погашения долгов позволяет избежать не только начисления различных штрафов и пеней, но и гарантированного попадания в долговую яму из которой выбраться более чем сложно.

Куда можно обратиться? Какие условия реструктуризации? Можно ли реструктуризировать займы, которые были получены в МФО?

Рассмотрим подробней интересующие вопросы по реструктуризации кредита в 2018 году.

Прежде чем рассматривать вопрос о реструктуризации, клиент кредитора должен уметь ориентироваться в общих определениях и законодательстве РФ.

Под определением “реструктуризация займа” подразумевается вынужденная мера, которая может быть использована заемщиками при не выполнении в полном объеме своих долговых обязательств пере кредиторами.

Иными словами, под ней понимается изменение изначальных условий соглашения с целью понижения нагрузки на долговые обязательства заемщика.

Процедура реструктуризации позволяет клиентами финансовых учреждений:

    сохранить свой положительный кредитный рейтинг; сохранить хорошие отношения с кредиторами; справиться с возникшими временными финансовыми трудностями. К примеру, отыскать дополнительный источник дохода; избежать начисления различных штрафных санкций и пеней, тем самым не попасть в долговую яму.

По этой причине, многие эксперты в финансовой сфере рекомендуют в случае утраты официального источника заработка, заболевания и возникновении иных уважительных причин, по которым невозможно своевременно выполнить условия соглашения обратиться в финансовое учреждение с просьбой пересмотреть действующий договор.

Реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом, поскольку при ней появляется уникальная возможность без особых трудностей решить свои финансовые проблемы и тем самым избежать попадания в долговую яму.

Вопросы о возможности реструктуризации займов регулируются:

Перечень не является исчерпывающим, но при этом содержит все необходимые сведения, о которых нужно знать тем заемщикам, которые приняли решение реструктуризировать свою задолженность.

Данная процедура заключается в следующем:

Возникновение причин, которые повлекли за собой невозможность погасить кредиторскую задолженность. Обращение в финансовое учреждение. Составление нового договора. Получение положительного ответа.

Для возможности получить положительный ответ необходимо помнить об имеющихся нюансах.

Основными причинами формирования просрочек принято считать (на основании ст. 450 ГК РФ):

Очень важно доказать представителям банковского учреждения тот факт, что заемщик не является злостным плательщиком, а просто попал в тяжелую жизненную ситуацию.

Обязательно необходимо документальное подтверждение. Ею может быть:

    трудовая книжка; справка о доходах (при увольнении); выписка из медицинского учреждения и так далее (в зависимости от той или иной ситуации).

Важно помнить — все причины должны быть вескими и подтверждаться документально.

В том случае, если просрочки не миновать, то о возможности реструктуризации можно забыть, поскольку ни один банк не пойдет навстречу клиентам, у которых есть текущие просрочки, повлекшие за собой ухудшение персональной кредитной линии заемщика.

На сегодня существует несколько программ лояльности, по которым осуществляется рефинансирование долговых обязательств.

В частности речь идет о таких программах, как:

Стоит отметить, что данная разновидность программы наиболее оптимальным, когда можно вообще приостановить выплаты на протяжении полугода, а этот период заемщик может существенно улучшить свое финансовое положение.

Программа подразумевает выплаты всей суммы в полном объеме. Одновременно с тем, данная программа предоставляется кредиторами редко, поскольку он несет определенные убытки кредиторам.

Каждый заемщик имеет полное право выбирать самостоятельно наиболее оптимальную программу.
Важно помнить: заемщики имеют право обратиться в центр займов.

Реструктуризация долга в таком случае не будет иметь каких-либо сложностей, поскольку его представители оказывают всю необходимую помощь по данному вопросу.

Соглашение об осуществлении процедуры реструктуризации формируется исключительно в письменном виде.

В процессе его составления наиболее оптимальным вариантом станет использование образца с изменением его параметров, который позволяет минимизировать риски утраты его юридической силы.

Соглашение включает в себя:

    номер документа, на базе которого сформировалась задолженность; дату и год формирования договора (формат: число/месяц/год); сведения о заемщике; период, на который будут продлены долговые обязательства; суммарный размер долга; подписи сторон.

После подписания соглашения, осуществляется списание всех имеющихся штрафов, процентов и так далее. В случае предоставления отсрочек, они могут быть предоставлены исключительно период до 5 лет.

Образец заявление на отпуск за свой счет в 2018 году, читайте здесь.

Важно помнить: рассрочка может быть предоставлена исключительно 4 года. В сумму выплат может быть включена дополнительная оплата в федеральный бюджет, размер при этом не превышает 0,5% в год.

Подписанное соглашение кредитор отправляет в специальную территориальную комиссию, которая разрешает либо наоборот, отказывает в этой процедуре.

Получить отказ можно в таких случаях, когда:

После получения положительного ответ от комиссии, она должна проставить в документе свою подпись.

Начисление различных штрафов и пеней прекращается с момента вступления нового договора в юридическую силу.

Если же до этого момента был начислен штраф, то дополнительно следует составить еще один договор, который подразумевает под собой реструктуризацию штрафов и пеней. Правило действует на основании ст. 450 ГК РФ.

Для того чтобы заемщики имели право обратится по вопросу реструктуризации долговых обязательств, важно обращать внимание на то, что рассчитывать на корректировку условий кредитного соглашения можно исключительно при наличии серьезных обстоятельств (болезнь, утрата работы и так далее).

Помимо этого, в качестве условий для рефинансирования можно назвать отсутствие факта обращения за данной процедурой.

Стоит отметить, что откорректировать порядок погашения долговых обязательств можно по:

Если говорить о кредитах без обеспечения, то кредиторы не спешат использовать реструктуризацию.
Более того, условия и длительность кредитных каникул рассчитывается сугубо в индивидуальном порядке.

По этой причине, отличительной особенностью реструктуризацию принято считать индивидуальность.

Необходимо обращать внимание на то, что политика банковских учреждений влечет за собой диктование условий недобросовестному заемщику.

По этой причине заемщики часто сразу соглашаются на предложенный кредиторами способ. В таких методах кредиторы получают максимальные выгоды при минимальных экономических затратах, что весьма уместно.

Если же финансовая ситуация заемщика плачевное, то кредиторы могут предложить продажу жилой недвижимости.

Часто кредиторы предлагают реализовать имущество с целью погашения долговых обязательств и приобретения на оставшуюся сумму иную недвижимость.

Данный способ имеет вид — кредиторы разрешают реализовать недвижимость, а после продажи осуществляется расчет с банком. Оставшаяся часть денежных средств переходит в полное распоряжение заемщика.

В том случае, если у должника имеется иная жилая площадь, целесообразно будет сдать ипотечное имущество в аренду, а полученную прибыль использовать для погашения долговых обязательств.

Видео: реструктуризация кредита — осторожно

Отличительной особенностью этого способа принято считать отсутствие необходимости в получении разрешения – это можно сделать “скрытно”.

Важно помнить: вариант со сдачей ипотеки в арену считается наиболее оптимальным и позволяет избежать необходимости в рефинансировании.

Отвлекаясь от темы можно сказать, что сдавать недвижимость лучше через риэлторов, поскольку так можно обезопасить себя от различных мошенников.

Особенности проведения в МФО (микрофинансовой организации)

Порядок и правила проведения реструктуризации в каждом МФО различны (на основании ст. 241-310 ГК РФ). Рекомендуется изначально узнать об условиях в каждой организации, чтобы знать, куда лучше обратиться.

Некоторые МФО не предусматривают возможности рефинансирования, из-за чего можно изначально не рассчитывать на их помощь в процессе оформления микрозайма.

Реструктуризация микрозаймов в МФО подразумевает под собой подписание соглашения о продлении периода кредитования либо же о запрете на начисление различных штрафов и пеней.

Для возможности получить отсрочку, необходимо:

Обратиться в выбранное МФО. Предоставить документальное подтверждение о необходимости в реструктуризации. Дождаться принятия решения кредиторов по этому вопросу. Оформить соответствующий договор.

Сказать вероятность положительного ответа невозможно, поскольку оно принимается сугубо в индивидуальном порядке (все зависит от конкретной ситуации).

Под условиями рефинансирования подразумевается тот факт, что заемщик не скрывается от выплаты долговых обязательств и готов к конструктивному диалогу.

В обязательном порядке необходимо наличие документального подтверждения в необходимости реструктуризации.

Сама процедура реструктуризации долговых обязательств в МФО возможна исключительно при условии, что должник оповещает заранее кредиторов о невозможности погасить долг в установленный договором период (минимум за 3 календарных дня).

Как составить трудовой договор между продавцом и ИП, читайте здесь.

Как составить трудовой договор с генеральным директором и единственным учредителем, смотрите здесь.

В подобных ситуациях большая часть МФО готовы идти на уступки и самостоятельно подбирают наиболее оптимальный вариант, как для себя, так и для заемщиков. Нередко кредиторы могут продлить период действия соглашения несколько раз.

Напоследок хотелось бы отметить, что вне зависимости от того, в какой затруднительной ситуации оказался заемщик, выход есть всегда.

Вне зависимости от того, какой заем нельзя погасить, заемщики должны:

Оценить свое текущее финансовое положение. Выбрать финансовое учреждение, в котором наиболее лояльные условия рефинансирования. Обраться по своему вопросу в выбранный банк.

Данные рекомендации позволят минимизировать риск получения отказа и получить возможность существенно улучшить свое положение.

Источник

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Отлично, выходные в самом разгаре, и мы, не останавливаясь, переходим к следующему вопросу. Днем раньше я рассказал Вам о порядке получения отсрочки исполнения решения суда, и к чему может привести такое заявление, вовремя поданное в суд. Можете заглянуть в статью, если пропустили. Понимаю, на дворе выходные.

Кстати, не забудьте прочесть статью об уменьшении размера удержаний из доходов. Тоже хороший способ сохранить часть своего единственного дохода, и не остаться у пустого корыта.

Сегодня я расскажу Вам о рассрочке. Или нет. О самой процедуре получения рассрочки я уже говорил в статье: Как получить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда. В этой же статье речь пойдет о судебной практике, которая сложилась в пользу должников в вопросе поручения рассрочки.

Если не помните, рассрочка представляет собой легальный способ растянуть во времени исполнение решения суда в части взыскания с должника денежных сумм. Сами понимаете, основания для такого взыскания могут быть совершенно любые, и я не буду ограничиваться лишь кредитными долгами.

Так вот, благодаря рассрочке, должник получает возможность возвращать свой долг не единовременно, огромной и неподъемной суммой, а ежемесячно, производя равные и удобные платежи так, как если бы он погашал обычный кредит. Это очень удобно, и, более того, это спасает должника от всех ужасов принудительного исполнения решения суда.

По привычной схеме, сначала я опишу Вам конкретные ситуации, и покажу их результат, а затем, в конце статьи, я расскажу, какими нормами права оперировали судьи при вынесении своих решений. Опять же, сразу предупреждаю, все даты, суммы и фамилии участников судебных споров засекречены. Таково требование Закона. Ну, поехали.

Да, вот еще что. На тему рассрочки я написал отдельную книгу, которую Вы можете приобрести здесь!

Пример № 1

Определение Курского областного суда от 17 июля 2013 г. по делу № 33-1663/2013

05 февраля 2013 года должник К. обратился в суд с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения указанного судебного приказа ссылаясь на то, что в настоящее время он испытывает тяжелое материальное положение, поскольку он не работает по состоянию здоровья, ему предстоит лечение, операция. Ранее он занимался предпринимательской деятельностью, которая прекращена в установленном порядке. Его супруга Б. также не работает, на иждивении у них находится малолетняя дочь. Какого-либо имущества, на которое возможно наложить арест, нет.

Согласно справок администрации Усланского сельсовета Обоянского района Курской области от 24.01.2013 года и от 13.03.2013 года К. проживает с женой Б. и дочерью жены ФИО13 года рождения, имеет жилой дом с хозяйственными постройками и приусадебный участок площадью га, подсобного хозяйства не имеет. К. являлся индивидуальным предпринимателем, 21 января 2013 года деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена.

Учитывая, материальное положение ответчика, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении заявления ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда на два года. Выводы суда подробно изложены в определении и не противоречат закону. Кроме того, возможная рассрочка исполнения решения суда отвечает требованиям справедливости, адекватна и не затрагивает существо прав участников исполнительного производства.

И это называется, ребята, победа!

Пример № 2

Апелляционное определение Московского городского суда от 12 апреля 2013 г. по делу № 11-7207

М. обратилась в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения Чертановского районного суда г. Москвы от 15 августа 2012 года, ссылаясь на тяжелое материальное положение, состояние здоровья, поскольку имеется вероятность получения инвалидности, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок 1997 года рождения.

Удовлетворяя заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, суд первой инстанции учел материальное и семейное положение М., которая в настоящее время в связи с имеющимися заболеваниями оформляет инвалидность, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Также суд принял во внимание, что М. произвела частичное погашение задолженности в размере… руб.

Таким образом, суд сделал вывод о том, что предоставление рассрочки исполнения решения суда обеспечивает баланс прав и законных интересов сторон и соответствует принципу справедливости.

Суд не принял во внимание доводы Банка о том, что предоставление рассрочки на столь длительный период нарушает права взыскателя на получение присужденных денежных сумм, поскольку само по себе предоставление рассрочки не снимает с должника обязанности исполнить решение суда, а ее предоставление вызвано фактической невозможностью исполнить решение единовременно.

Еще одна победа в копилку команды должников!

Пример № 3

Апелляционное определение Волгоградского областного суда от 22 мая 2013 г. по делу № 33-2277/2013

Решением Вологодского городского суда Вологодской области от 27 августа 2012 года с Д. Д. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» взыскана задолженность по кредитному договору N… от : по основному долгу в размере… рубля… копеек, по процентам в размере… рубля… копейки, по штрафам… рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере… рубль… копеек, а всего… рублей… копеек.

12 декабря 2012 года Д. Д. обратился в Вологодский городской суд с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения решения суда, в чем ему было отказано определением Вологодского городского суда от 28 января 2013 года.

31 января 2013 года должник Д. Д. вновь обратился в Вологодский городской суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения указанного решения на… месяцев с уплатой по… рублей ежемесячно, также просил о приостановлении исполнительного производства.

Заявленные требования мотивировал тяжелым материальным положением, фактом нахождения на его иждивении несовершеннолетней дочери… года рождения и матери, являющейся пенсионеркой по старости. Его заработная плата составляет… рублей в месяц без учета налога.

Заявленные требования должника были удовлетворены частично. При этом, суд принял во внимание материальное положение должника, наличие у него на иждивении ребенка, указал, что Д. Д. не уклоняется от исполнения решения суда и пришел к правильному и обоснованному выводу о наличии оснований для предоставления рассрочки исполнения решения суда на… путем осуществления платежей в размере… рубля… копейки.

Пример № 4

Апелляционное определение Верховного суда республики Бурятия от 19 июня 2013 г. по делу № 33-1999

Решением Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от г. с Т. в пользу Б. взысканы денежные средства в размере руб. из которых: сумма основного долга в размере руб., проценты в сумме руб., неустойка в размере руб., а также взыскана государственная пошлина в размере руб.

Т. обратилась в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения и установлении выплаты истцу в твердой денежной сумме размере руб. ежемесячно, мотивируя тем, что ее среднемесячная заработная плата составляет около руб., иного дохода она не имеет, на иждивении находится малолетний сын Р., года рождения, также она несет расходы по найму жилья в размере 6 тыс. руб. ежемесячно.

Районный суд, приняв во внимание материальное положение должника, наличие у него на иждивении ребенка, пришел к правильному и обоснованному выводу о наличии оснований для предоставления рассрочки исполнения решения суда путем осуществления ежемесячных платежей в размере 5 000 руб. Таким образом, заявление должника Т. О рассрочке исполнения решения было удовлетворено.

Пример № 5

Апелляционное определение Московского городского суда от 20 июня 2013 г. по делу № 11-14860

Указанным определением суд решил предоставить должнику Б. Ю. рассрочку исполнения решения Измайловского районного суда г. Москвы от 14 декабря 2012 года, вынесенного по гражданскому делу по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Б. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, которым с Б. Ю. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) взыскана денежная сумма в размере *** коп., сроком на 13 месяцев с ежемесячным внесением платежа в течение 12 месяцев в сумме *** коп., за 13 месяц в сумме *** коп., начиная с 25 марта 2013 года,

Для того, чтобы получить такую рассрочку, должник обратился в суд с заявлением о рассрочке исполнения указанного решения суда, ссылаясь на то, что материальное положение не позволяет ему единовременно исполнить судебное решение. В связи чем, просил рассрочить исполнение состоявшегося по делу решения сроком на 18 месяцев, установив размер ежемесячной выплаты в сумме *** рублей.

Изучив материалы дела, суд принял решение удовлетворить заявление должника. Учитывая представленные должником доказательства, суд предоставил ему рассрочку исполнения решения суда сроком на 13 месяцев, с ежемесячным внесением платежа в течение 12 месяцев в сумме *** коп., за 13-й месяц в сумме *** коп., начиная с 25 марта 2013 года.

Вместе с тем, суд указал на то, что предоставление рассрочки исполнения решения суда не лишает права взыскателя, то есть, банк, на обращение взыскания на предмет залога. А в залоге у банка находился автомобиль.

Пример № 6

Апелляционное определение Верховного суда республики Саха (Якутия) от 19 июня 2013 г. по делу № 33-2118/13

А. С. обратился в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда, ссылаясь на затруднительное материальное положение, поскольку является пенсионером, других источников дохода кроме ежемесячных пенсионных выплат не имеет, на иждивении находится дочь, являющаяся студенткой очной формы обучения в _____ институте. Обучение является платным.

С г. по апрель г. должник выплачивал взыскателю присужденную сумму ущерба в размере ******** руб., в связи с чем не сможет своевременно исполнить решение суда. Просил предоставить рассрочку исполнения решения суда с ежемесячным погашением долга по ******** руб.

В подтверждение своих доводов должник представил соответствующие доказательства. Указанные должником обстоятельства свидетельствуют о затруднительности исполнения решения суда в единовременном порядке.

При таких обстоятельствах суд принял решение об удовлетворении заявления должника. Заявителю была предоставлена рассрочка исполнения решения суда, и определено погашение долга А. С. по ******** руб. в месяц до полного погашения задолженности.

И, по традиции, Нормы права, на которые ссылался суд при удовлетворении заявлений должников о рассрочке исполнения решения суда. Опирайтесь на них, у Вас все может получиться!

Как следует из ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке.

В соответствии с ч. 1 ст. 37 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

На основании ст. 203 ГПК РФ суд по заявлениям лиц, участвующих в деле, либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить исполнение решения суда. Вместе с тем, основания для отсрочки исполнения решения суда должны носить исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий.

В соответствии с толкованием указанной нормы процессуального права, данном в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 г. N 13 «О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при рассмотрении указанных заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.

Статьей 37 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

Как Вы могли убедиться, получение рассрочки – процедура вполне реальная. Главное в этом деле – Попробовать и не стоять на месте. Честно признаюсь, везет далеко не всем, и завтра я Вам об этом расскажу. Но, тем не менее, Вы не сможете узнать, получится у Вас добиться рассрочки исполнения решения суда или нет до тех пор, пока Вы не попробуете проделать это на практике. Используйте все имеющиеся возможности, и создайте еще одну положительную практику! А я своими статьями Вам постараюсь помочь. До скорых встреч!

Источник

Кредиторская задолженность

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Если вы нашли эту статью, значит Вам так же будет интересна статья Дебиторская задолженность

Для удобства изучения материала разбиваем статью на темы:

Кредиторская задолженность представляет собой вид обязательств, характеризующих сумму долгов, причитающихся к уплате в пользу других лиц.

Наиболее распространенный вид кредиторской задолженности — задолженность перед поставщиками и подрядчиками за поставленные материально-производственные запасы, оказанные услуги и не оплаченные в срок работы.

Кредиторская задолженность может быть прекращена исполнением обязательства (в том числе зачетом), а также списана как невостребованная.

В составе кредиторской задолженности выделяется задолженность организации:

— перед поставщиками и подрядчиками (остатки по состоянию на отчетную дату по кредиту счетов 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами»);
— перед персоналом организации (остаток по кредиту счета 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда»);
— перед бюджетом (остаток по кредиту счета 68 «Расчеты по налогам и сборам»);
— перед государственными внебюджетными фондами (кредитовый остаток по счету 69 «Расчеты по социальному страхованию и обеспечению»);
— по полученным займам и кредитам (остатки по кредиту счетов 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам»);
— перед прочими кредиторами (кредитовые остатки по счетам: 71 «Расчеты с подотчетными лицами», 73 «Расчеты с персоналом по прочим операциям» и другие).

Кредиторская задолженность отражает стоимостную оценку финансовых обязательств предприятия перед различными субъектами экономических отношений. Кредиторская задолженность входит в состав его краткосрочных пассивов и должна быть погашена в срок, не превышающий 12 месяцев после отчетной даты (в противном случае задолженность учитывается по статье «Прочие долгосрочные пассивы»). В составе кредиторской задолженности выделяются обязательства:

— перед поставщиками и заказчиками за поставленные материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги;
— по векселям, выданным поставщикам, заказчикам и прочим кредиторам в обеспечение поставок их продукции;
— перед работниками по оплате труда (начисленная, но не выплаченная заработная плата);

— перед социальными фондами по выплатам на государственное социальное страхование, в пенсионный фонд, в фонды медицинского страхования и занятости;
— перед бюджетом по всем видам платежей;
— перед сторонними организациями и физическими лицами по авансам, полученным в соответствии с договорами и контрактами.

Многообразие субъектов взаимоотношений предприятия по расчетам по кредиторской задолженности, с учетом различного механизма их правового регулирования и организационных схем осуществления, свидетельствует о сложности проблемы эффективного управления ею. Действительно, текущее финансовое благополучие предприятия в значительной мере зависит от того, насколько своевременно оно отвечает по своим финансовым обязательствам.

Важность анализа и управления кредиторской задолженностью обусловлена еще и тем, что, составляя значительную долю текущих пассивов предприятия, ее изменения заметно сказываются на динамике показателей его платежеспособности и ликвидности.

Анализ кредиторской задолженности предприятия проводится на основе использования его финансовой отчетности: бухгалтерского баланса и формы № 5. Для того чтобы соотнести динамику величины кредиторской задолженности с изменениями масштабов деятельности предприятия, при расчете ряда коэффициентов оборачиваемости кредиторской задолженности используются показатели финансовых результатов (форма № 2).

Для анализа состояния кредиторской задолженности используются коэффициенты оборачиваемости кредиторской задолженности, относящиеся к группе показателей деловой активности. Эти коэффициенты рассчитываются по формулам затраты на производство реализованной продукции:

• Средняя кредиторская задолженность oкред. (в оборотах)(3.10)
• 360 х Средняя кредиторская задолженность ЧФСД. (в ДНЯХ) (3.11)
• Затраты на производство реализованной продукции.

Эти показатели являются базовыми при исследовании кредиторской задолженности. Широкое их практическое использование обусловлено еще и тем, что их можно рассчитать на основе даже очень агрегированной финансовой информации. Например, они могут быть найдены по данным периодически публикуемых в открытой печати отчетов о результатах деятельности акционерных обществ.

При наличии более детальной информации, например, стандартных форм бухгалтерской отчетности, может быть рассчитан ряд коэффициентов, дающих более точное представление о закономерностях динамики кредиторской задолженности.

Для эффективного управления предприятием очень важно знать состояние финансовых взаимоотношений с поставщиками и подрядчиками, поскольку именно ими поставляются все необходимые для нормального функционирования материальные ценности, выполняются требующиеся работы и оказываются соответствующие услуги. Объемы задолженности по поставкам этой продукции (работ, услуг) отражены по статьям баланса «Кредиторская задолженность поставщикам и подрядчикам» и «Векселя к оплате» (сумма векселей к оплате учитывается при расчетах в том случае, когда векселями обеспечиваются главным образом поставки продукции, оплата работ, услуг). Соответственно было бы правильно соотнести эту задолженность не со всеми затратами, а лишь с материальными затратами (форма № 5 «Приложение к бухгалтерскому балансу», раздел 6 «Затраты, произведенные организацией»).

Таким образом, могут быть предложены следующие формулы для расчета коэффициентов оборачиваемости кредиторской задолженности по оплате продукции (работ, услуг):

• Средняя сумма задолженности + поставщикам и подрядчикам (в оборотах) 360 (3.12)
• Средняя сумма задолженности по векселям (в днях) (3.13) кред (в оборотах)

Следует отметить, что набор аналогичных формул может быть расширен. В качестве общего правила при этом можно дать следующую рекомендацию. Для того чтобы коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности имел смысл и был бы полезен при анализе финансово-хозяйственной деятельности предприятий, необходимо по мере возможности объем финансовых обязательств по исследуемой компоненте кредиторской задолженности соотносить с объемом затрат, соответствующих ей по своему составу.

При анализе финансового состояния предприятия большое значение имеет сравнение показателей кредиторской и дебиторской задолженности. При этом важно сравнивать не только их объемы в абсолютном выражении, что осуществляется при определении коэффициентов ликвидности, но и продолжительность периодов оборачиваемости. Если период оборачиваемости дебиторской задолженности заметно превышает аналогичный показатель по кредиторской задолженности, то это чревато возникновением затруднений в осуществлении текущих платежей.

Качество кредиторской задолженности характеризуется показателями, отражающими своевременность осуществления расчетов по обязательствам. Представление об этом дает, например, показатель доли просроченной кредиторской задолженности в общем ее объеме. Данные для расчета таких показателей приводятся в разделе 2 «Дебиторская и кредиторская задолженность» Приложения к бухгалтерскому балансу (форма № 5), причем в этом разделе приводятся данные о движении соответствующих показателей кредиторской задолженности.

Как известно, деятельность любого предприятия связана с приобретением материалов, продукции, потреблением разного рода услуг. Если расчеты за продукцию или оказанные услуги производятся на условиях последующей оплаты, можно говорить о получении предприятием кредита от своих поставщиков и подрядчиков. В свою очередь само предприятие также выступает кредитором своих покупателей и заказчиков, а также поставщиков в части выданных им авансов под предстоящую поставку продукции. Поэтому от того, насколько сроки предоставленного предприятию кредита соответствуют общим условиям его производственной и финансовой деятельности (например, сроку погашения дебиторской задолженности), зависит финансовое благополучие предприятия.

Для того чтобы эффективно управлять долгами компании необходимо, в первую очередь, определить их оптимальную структуру для конкретного предприятия и в конкретной ситуации: составить бюджет кредиторской задолженности, разработать систему показателей (коэффициентов), характеризующих, как количественную, так и качественную оценку состояния и развития отношений с кредиторами компании и принять определенные значения таких показателей за плановые. Вторым шагом в процессе оптимизации кредиторской задолженности должен быть анализ соответствия фактических показателей их рамочному уровню, а также анализ причин возникших отклонений. На третьем этапе, в зависимости от выявленных несоответствий и причин их возникновения, должен быть разработан и осуществлен комплекс практических мероприятий по приведению структуры долгов в соответствие с плановыми (оптимальными) параметрами.

Для того чтобы отношения с кредиторами максимально соответствовали целям обеспечения финансовой устойчивости (безопасности) компании и увеличению ее прибыльности и конкурентоспособности, менеджменту компании необходимо выработать четкую стратегическую линию в отношении характера привлечения и использования заемного капитала.

Первый основополагающий вопрос, который в связи с этим встает перед руководством фирмы это: вести бизнес за счет собственных или привлеченных средств? Второй «дилеммой» является количественное соотношение собственного и заемного капитала. Ответы на данные вопросы зависят от множества факторов как внешнего (отраслевые особенности, макроэкономические показатели, состояние конкурентной среды и т. д.), так и внутреннего (корпоративного) порядка (возможности учредителей, кредитоспособность, оборачиваемость активов, уровень рентабельности, дефицит денежных средств, краткосрочные цели и задачи, долгосрочные планы компании и многое другое).

Принято считать, что предприятие, которое пользуется в процессе своей хозяйственной деятельности только собственным капиталом, обладает максимальной устойчивостью. Однако такое допущение в корне не верно. С точки зрения конкурентной борьбы на рынке не имеет значения, какими капиталами оперирует бизнес: своими или заемными. Единственная разница может заключаться в различиях стоимости этих двух категорий капитала. Кредиторы (будь-то банки или поставщики товаров и услуг) готовы кредитовать чей-то бизнес только в обмен на определенный (иногда довольно высокий) доход (процент). При этом даже собственный капитал не является «бесплатным», так как вложения производятся в надежде получить прибыль, выше той, которую платят банки по депозитным счетам. С точки зрения стратегического развития компании отправной точкой должны быть: размер и динамика прибыльности бизнеса, которые напрямую зависят от размера занимаемой на рынке доли, ценовой политики и размера издержек производства (обращения). Вопрос же источников финансирования бизнеса является, по отношению к целям достижения конкурентоспособности предприятия, вторичным.

Вывод. Менеджеры в ходе разработки стратегии кредитования собственного бизнеса должны исходить из решения следующих первоочередных задач — максимизации прибыли компании, минимизации издержек, достижения динамичного развития компании (расширенное воспроизводство), утверждения конкурентоспособности — которые, в конечном итоге и определяют финансовую устойчивость компании. Финансирование данных задач должно быть достигнуто в полном объеме. Для этого, после использования всех собственных источников финансирования (собственный капитал и прибыль — наиболее дешевые ресурсы), должны быть в заданном объеме привлечены заемные средства кредиторов. При этом наиболее весомым ограничивающим фактором в процессе планирования использования заемного капитала необходимо считать его стоимость, которая должна позволять сохранить рентабельность бизнеса на достаточном уровне.

Следующим этапом в ходе разработки политики использования кредитных ресурсов является определение наиболее приемлемых тактических подходов. Существует несколько потенциальных возможностей привлечения заемных средств:

1) средства инвесторов (расширение уставного фонда, совместный бизнес);
2) банковский или финансовый кредит (в том числе выпуск облигаций);
3) товарный кредит (отсрочка оплаты поставщикам);
4) использование собственного «экономического превосходства».

Средства инвесторов. Так как, процесс привлечения дополнительных финансовых ресурсов для целей собственного бизнеса рассматривается нами с точки зрения максимизации безопасности данного процесса, то следует остановиться на двух наиболее важных, в данном аспекте, характеристиках этого способа займа. Первая — относительная дешевизна: как правило, инвесторы, обменивающие свои средства на корпоративные права (доли, акции) рассчитывают на дивиденды, которые фиксируются в учредительных документах (или устанавливаются на собрании участников) в виде процентов. При этом в случае отсутствия прибыли на предприятии, вложенный в дело капитал может быть «бесплатным». Вторая особенность — возможность инвесторов влиять на процессы управления в созданном хозяйственном обществе (право голоса на собрании акционеров или участников). Поэтому следует позаботиться о сохранении контрольного пакета. Иначе ваш, изначально собственный капитал, может превратиться в капитал, переданный в займы новому инвестору. Отсюда следует вывод о явной ограниченности размеров привлекаемых средств корпоративных инвесторов: в общем случае их не должно быть больше ваших первоначальных инвестиций: даже если акции (паи) «распылены» между несколькими держателями, то все равно остается риск (особенно если речь идет об успешном предприятии) сосредоточения корпоративных прав под единым контролем.

Финансовый (денежный) кредит, как правило, предоставляется банками. Это один из наиболее дорогостоящих видов кредитных ресурсов. Ограничивающие факторы: высокий процент, необходимость надежного обеспечения, «создание» солидных балансовых показателей. Не смотря на «дороговизну» и «проблематичность» привлечения, возможности банковского кредита (в отличие от инвестиционного) должны быть, использованы компанией на все 100%. Если проект, реализуемый компанией действительно «рассчитан» на конкурентоспособный уровень рентабельности, то прибыль, полученная от использования финансового кредита, всегда будет превышать необходимый к уплате процент. Банки хотя и дают предпочтение такому виду обеспечения предоставленных кредитов, как залог, но могут довольствоваться и гарантией третьего лица (если имеются платежеспособные учредители или другие заинтересованные лица). Балансовые показатели также обладают некоторой «гибкостью», как в процессе их формирования, так и в ходе их восприятия принимающей стороной. Наличие презентабельных отчетных показателей, хотя и выступает обязательным условием для банковского служащего, но может, в какой-то степени, игнорироваться в виду наличия реальных гарантий и обеспечения предоставляемого кредита. Одним существенным недостатком финансовых заемных средств, особенно в сравнении с инвестиционными, является наличие строго определенных сроков их возврата.

Товарный кредит. Основной положительной отличительной чертой данной разновидности получения заемных средств является наиболее простой (не заформализированный) способ привлечения. Товарный кредит, как правило, не требует (в отличие от финансового) привлечения залога и не связан со значительными расходами и продолжительностью оформления (в отличие от инвестиций). В отечественных условиях товарный кредит между юридическими лицами чаще всего представляет собой поставку товаров (работ, услуг) по договору купли-продажи с отсрочкой платежа. При этом, на первый взгляд, может показаться, что данный «кредит» предоставляется бесплатно, так как договор не предусматривает необходимости начисления и уплаты процентного (или какого-либо иного) дохода в пользу поставщика. Однако следует заметить, что поставщики (и украинские в том числе) прекрасно понимают (иногда только на эмпирическом уровне) принципы изменения стоимости денег во времени, а также способны достаточно точно оценивать размеры «упущенной выгоды» от торможения оборачиваемости активов, замороженных в дебиторской задолженности предприятия. Поэтому компенсация таких потерь закладывается в цену товаров, которая может колебаться в зависимости от сроков предоставленной отсрочки.

Там, где контроль за недополученной прибылью значительно ослаблен (госпредприятия, крупные акционерные и промышленные компании) потери, связанные с товарным кредитованием зачастую компенсируются за счет «неформальных» платежей руководству или служащим компании.

Законодательство, помимо беспроцентных товарно-кредитных отношений между предприятиями, содержит возможность предоставления/получения товарного кредита и под процент (см. ЗУ «О налогообложении прибыли предприятий»). Следует отметить, что товарный кредит наибольшее распространение получил в связи с реализацией промышленных товаров населению. Корпоративный же менталитет украинских предпринимателей, в основном, пока не готов «смириться» с необходимостью платить проценты за «висящую» кредиторскую задолженность, поэтому гораздо проще продать товар по «завышенной» цене, чем вести речь о каких-то процентах, которые являются более «справедливой» формой компенсации, так как зависят от сроков оплаты.

Экономическое превосходство. Очень часто строится и на отношениях товарного кредита и на других разновидностях кредитования. Суть использования преимуществ, связанных с собственным экономическим превосходством, заключается в возможности диктовать и навязывать поставщику (кредитору) собственные «правила» игры на рынке и характер договорных отношений (или, как это зачастую происходит — нарушать эти самые договорные отношения без «особых» последствий для собственного «превосходящего» бизнеса).

Экономическое превосходство заемщика пред кредитором может возникать в силу следующих обстоятельств:

• монопольное положение покупателя на рынке (монопсония);
• различия в экономических потенциалах совокупные активы покупателя значительно превосходят активы поставщика;
• маркетинговые преимущества (например, мелкий или начинающий производитель, стремящийся продвинуть свою продукцию (торговую марку) в сеть крупных супермаркетов или элитных магазинов не в «состоянии» диктовать свои условия или требовать выполнения «всех» обязательств, так как может оказаться без «нужного» заказчика);
• покупатель «обнаружил» организационные недостатки в управлении дебиторской задолженностью у кредитора («пробелы» в учете и контроле, юридическая «несостоятельность» и т. д.).

Как показывает практическая деятельность, ни одно предприятие не может обойтись без, хотя бы незначительной, кредиторской задолженности, которая всегда существует в связи с особенностями бюджетных, арендных и прочих периодических платежей: оплаты труда, поставки ТМЦ без предварительной оплаты и т. д. Данный вид кредиторской задолженности нужно рассматривать, как «неизбежный». Она хотя и позволяет временно использовать «чужие» средства в собственном коммерческом обороте, но не имеет принципиального значения, если такие платежи будут осуществлены в установленные сроки.

Вывод. Менеджеры компаний в своем стремлении максимально использовать возможности всех доступных кредитных средств, в том числе и в виде задержек по зарплате, нарушения сроков плановых платежей поставщикам и т. д., должны оценивать «возможности» каждого отдельного вида платежей индивидуально, так как последствия таких «отсрочек» могут иметь различные последствия, не только в зависимости от вида платежа, но и в зависимости от конкретного «невольного» кредитора.

Как мы уже сказали выше, для того чтобы оптимизировать кредиторскую задолженность необходимо определить ее «плановые» характеристики. Наиболее часто используемый коэффициент, связанный с оценкой кредиторской задолженности предприятия — это коэффициент ликвидности, который рассчитывается как отношение величины оборотного капитала к краткосрочным долговым обязательствам.

Менеджеры и финансисты также часто используют, так называемый коэффициент «кислотного теста», который представляет собой отношение разницы между текущими активами и стоимостью товарно-материальных активов к текущим обязательствам. И первый и второй показатели должны характеризовать способность предприятия покрывать свои обязательства перед кредиторами. Эти коэффициенты обладают двумя существенными недостатками:

1. они оперируют такими понятиями как «краткосрочные» или «текущие» обязательства, срок которых может колебаться от одного дня до одного года. Поэтому не учитывается более детально соотношение сроков платежей в составе как кредиторской, так и дебиторской задолженностей;
2. расчет производится, как правило, на дату баланса, или какой либо иной фиксированный момент, что не может в полной мере говорить о действительном состоянии ликвидности компании. Это связано с влиянием множества различных (в том числе и случайных) обстоятельств в какой-то определенный момент (например, на дату баланса предприятие получило «грант» или «дотацию», что не ведет к увеличению кредиторской задолженности, а на следующий день возвратило их).

Устранить подобные «недочеты» в системе анализа состояния предприятия позволяют:

В первом случае — например, проведение расчетов с использованием более дискретных значений (распределение задолженностей по месячным периодам или (если необходимо) недельным периодам).

Во втором случае — определять среднемесячное или среднегодовое значение коэффициента ликвидности и других аналогичных показателей.

Одним из наиболее оптимальных рамочных показателей здорового состояния компании можно назвать ситуацию, когда кредиторская задолженность не превышает дебиторскую. При этом, как мы уже отмечали, данное «непревышение» должно быть достигнуто в отношении как можно более дискретного ряда значений (сроков): годовая кредиторская задолженность должна быть не больше годовой дебиторской, месячная и 5-ти дневная кредиторская не более месячной и 5-ти дневной дебиторской соответственно и т. д.

При достижении данного «временного баланса» дебиторской и кредиторской задолженности, необходимо также достичь и «баланса их стоимости»: то есть в данной ситуации процентные и прочие расходы, связанные с обслуживанием кредиторской задолженности (как минимум) не должны превышать доходы, вызванные выгодами, которые связаны с самим фактом отсрочки собственной дебиторской задолженности (при этом «нормальный» размер наценки в расчет не принимается).

Для того чтобы определить степень зависимости компании от кредиторской задолженности необходимо рассчитать несколько следующих показателей.

Коэффициент зависимости предприятия от кредиторской задолженности. Рассчитывается как отношение суммы заемных средств к общей сумме активов предприятия. Этот коэффициент дает представление о том, на сколько активы предприятия сформированы за счет кредиторов.

Коэффициент самофинансирования предприятия. Рассчитывается, как отношение собственного капитала (части уставного фонда) к привлеченному. Данный показатель позволяет отслеживать не только процент собственного капитала, но и возможности управления всей компанией.

Баланс задолженностей. Определяется как отношение суммы кредиторской задолженности к сумме дебиторской задолженности. Данный баланс следует составлять с учетом сроков двух этих видов задолженностей. При этом желательный уровень соотношения во многом зависит от той стратегии, которая принята на предприятии (агрессивная, консервативная или умеренная).

Описанные выше экономические показатели дают, в основном, количественную оценку кредиторской задолженности. Для более полного анализа состоя кредиторской задолженности, следует дать и качественную характеристику данных пассивов.

Коэффициент времени. Определяется как отношение средневзвешенного показателя срока погашения кредиторской задолженности к средневзвешенному показателю срока оплаты по дебиторской задолженности. При этом средний срок погашения кредиторской задолженности необходимо удерживать на уровне не ниже, чем те усредненные сроки, которые должны соблюдать дебиторы предприятия.

Коэффициент рентабельности кредиторской задолженности. Определяется как отношение суммы прибыли к сумме кредиторской задолженности, которые отражены в балансе. Данный показатель характеризует эффективность привлеченных средств и его особенно целесообразно анализировать по периодам. При этом должна быть определена зависимость динамики изменений этого коэффициента от тех основных факторов, которые повлияли на его рост или снижение (изменения сроков возврата, структуры кредиторов, средних размеров и стоимости кредиторской задолженности и т. д.).

При ведении хозяйственной деятельности практически любая компания не может обойтись без хотя бы незначительной кредиторской задолженности. Если своевременно рассчитаться с контрагентами, то никаких проблем не возникает. Но как списать «кредиторку» в ситуации, когда вернуть долг в силу тех или иных причин не представляется возможным?

Кредиторскую задолженность можно определить как задолженность одной организации другим организациям, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам образовавшуюся при расчетах за приобретаемые материально-производственные запасы, работы и услуги, при расчетах с бюджетом, а также при расчетах по оплате труда. Такая задолженность должна числиться в учете организации либо до даты ее погашения организацией или взыскания контрагентом, либо до даты ее списания с учета.

Нередко в процессе деятельности возникает ситуация, когда организация по тем или иным причинам не погашает кредиторскую задолженность. Предположим, что и кредитор не предпринимает никаких действий для того, чтобы указанную задолженность взыскать. Когда же организация должна будет ее списать?

Сделать это следует по прошествии срока исковой давности. Как правило, его продолжительность составляет три года (ст. 196 ГК). Отсчет указанного срока следует начинать с того момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК).

Если дата исполнения обязательства прямо прописана в договоре, то срок исковой давности отсчитывают со дня, следующего за датой исполнения обязательства, которая также указана в договоре (п. 2 ст. 200 ГК). В том случае, когда дата исполнения обязательства договором не установлена, срок исковой давности начинает исчисляться по истечении семи дней с момента предъявления кредитором требования об исполнении организацией своих обязательств (п. 2 ст. 314 ГК).

Если же кредитор подобных требований не выдвигает и никаких действий для взыскания задолженности не предпринимает, срок исковой давности отсчитывают по прошествии разумного срока исполнения обязательства. Его организация может установить самостоятельно, руководствуясь здравым смыслом и сроками исполнения обязательств по аналогичным договорам.

Срок исковой давности может прерываться предъявлением иска кредитора или совершением организацией каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК). После перерыва считать срок придется заново.

Списать задолженность раньше истечения срока исковой давности можно только в случае ликвидации кредитора, что должно быть подтверждено соответствующей выпиской из ЕГРЮЛ. Проводится списание в том отчетном периоде, когда была получена выписка.

В бухгалтерском учете

В соответствии с пунктом 78 Положения по ведению бухгалтерского учета суммы кредиторской задолженности, по которым срок исковой давности истек, списываются с баланса на основании данных проведенной инвентаризации, письменного обоснования и приказа или распоряжения руководителя организации.

Инвентаризацию имущества и обязательств организации проводят для обеспечения достоверности данных бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности. Расчеты с поставщиками, дебиторами и кредиторами должны подвергаться этой процедуре ежегодно. По результатам проведения инвентаризации инвентаризационная комиссия определяет суммы кредиторской задолженности, по которым сроки исковой давности истекли.

Такие суммы представляют собой внереализационный доход и подлежат включению в доход организации в той сумме, в которой эта задолженность была отражена в бухгалтерском учете (пункты 8 и 10.4 Положения по бухгалтерскому учету «Доходы организации» (ПБУ 9/99), утвержденного приказом Минфина России № 32н).

Суммы кредиторской задолженности признаются в бухгалтерском учете в том отчетном периоде, в котором истек срок исковой давности (п. 16 ПБУ 9/99). Указанные суммы отражаются по кредиту счета 91 «Прочие доходы и расходы» в корреспонденции с теми счетами, на которых числится кредиторская задолженность.

В том случае, когда списанию подлежит задолженность за полученные товары, оказанные услуги или выполненные работы, возникает вопрос: как поступить с суммой НДС, предъявленной поставщиком? Сумма налога числится по дебету счета 19 «Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям». Этот налог следует включать в состав прочих внереализационных расходов и отражать по кредиту счета 19 в корреспонденции со счетом 91.

Кредиторская задолженность также может образоваться, если организацией был получен аванс, а поставка товаров под него не производилась. Списание такой задолженности осуществляется в сумме, в которой она отражена в учете на дату списания, то есть за минусом НДС, начисленного с полученного аванса (п. 10.4 ПБУ 9/99). НДС, исчисленный и уплаченный с аванса, вычету не подлежит, поскольку вычет возможен только в случае реализации товаров либо возврата аванса (п. 5 ст. 171 и п. 6 ст. 172 НК).

В целях налогообложения прибыли суммы кредиторской задолженности, списанные в связи с истечением срока исковой давности, признаются внереализационными доходами согласно пункту 18 статьи 250 Налогового кодекса. Напоминает о таком порядке учета «кредиторки» и Минфин в письме № 03-03-06/2/89. В Кодексе, однако, предусмотрено одно исключение. Оно касается случаев, оговоренных в подпункте 21 пункта 1 статьи 251 Кодекса, который суммы кредиторской задолженности налогоплательщика по уплате налогов и сборов, пеней и штрафов перед бюджетами разных уровней относит к доходам, которые при определении налоговой базы по налогу на прибыль не учитываются. Сюда же следует отнести и задолженности по уплате взносов, пеней и штрафов перед бюджетами государственных внебюджетных фондов. Согласно статье 59 Налогового кодекса недоимка по налогам и сборам, которая не может быть взыскана в силу причин экономического, социального или юридического характера, признается безнадежной и списывается в порядке, установленном:

• по федеральным налогам и сборам — Правительством РФ (постановление правительства № 100);
• по региональным и местным налогам и сборам — соответственно;
Исполнительными органами субъектов Российской Федерации и местного самоуправления.

При этом суммы налогов, относящиеся к поставленным товарно-материальным ценностям, признаются расходами, если кредиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности по такой поставке списана в этом отчетном периоде (подп. 14 п. 1 ст. 265 НК). Поэтому налогом на прибыль будет облагаться в данном случае только стоимость полученных материальных ценностей.

Отразить в составе доходов кредиторскую задолженность с истекшим сроком исковой давности налогоплательщик обязан своевременно. Это следует из обязанности вести в установленном порядке учет доходов, расходов и объектов налогообложения, установленной подп. 3 п. 1 ст. 23 Налогового кодекса. Налоговая база должна исчисляться налогоплательщиками по итогам каждого отчетного или налогового периода на основе данных налогового учета. Ведение его осуществляется в целях формирования полной и достоверной информации о порядке учета для целей налогообложения хозяйственных операций, осуществленных налогоплательщиком в течение отчетного или налогового периода (ст. 313 НК).

Поскольку согласно пункту 1 статьи 271 Налогового кодекса доходы признаются в том отчетном или налоговом периоде, в котором они имели место, кредиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности должна быть признана доходом в том отчетном периоде, в котором этот срок истек. В случае несвоевременного включения кредиторской задолженности с истекшим сроком давности в доходы к организации могут быть применены санкции на основании пункта 1 статьи 122 Кодекса в виде штрафа в размере 20 процентов от неуплаченных сумм налога.

В теории коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности (Окз) вычисляется как отношение выручки от реализации к средней за период величине кредиторской задолженности: Окз = С / (КЗнп + КЗкп) / 2

Где КЗнп, КЗкп – кредиторская задолженность на начало и конец периода.

Период оборота кредиторской задолженности (Поз) рассчитывается по формуле: Поз = Тпер / Окз

Период оборота кредиторской задолженности характеризует среднюю продолжительность отсрочки платежей, предоставляемой предприятию поставщиками. Чем он больше, тем активнее предприятие финансирует текущую производственную деятельность за счет непосредственных участников производственного процесса (за счет использования отсрочки оплаты по счетам, нормативной отсрочки по уплате налогов и т. д.).

Стоит иметь в виду что, высокая доля кредиторской задолженности снижает финансовую устойчивость и платежеспособность организации, однако кредиторская задолженность, если это задолженность поставщикам и подрядчикам, дает предприятию возможность пользоваться «бесплатными» деньгами на время ее существования.

Поскольку в составе кредиторской задолженности кроме обязательств перед поставщиками и заказчиками (за поставленные материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги) представлены обязательства по авансам полученным, перед работниками по оплате труда, перед социальными фондами, перед бюджетом по всем видам платежей, то возможны некие искажения интересующей нас больше всего оборачиваемости счетов к уплате поставщикам.

На западе также пользуются немного модифицированной формулой: отношение величины кредиторской задолженности к выручке, умноженное на 365 дней. Величина кредиторской задолженности берется на конец периода, так как обычно оценивается в динамике: Окз = Кредиторская задолженность / Выручка нетто * 365

Анализ кредиторской задолженности, в свою очередь, необходимо дополнить анализом дебиторской задолженности, и если оборачиваемость дебиторской выше (т. е. коэффициент меньше) оборачиваемости кредиторской, то это является положительным фактором. В общем, управление движением кредиторской задолженности – это установление таких договорных взаимоотношений с поставщиками, которые ставят сроки и размеры платежей предприятия последним в зависимость от поступления денежных средств от покупателей.

Как отразить списание кредиторской задолженности, образовавшейся в 2004, 2005, 2006 годах, если своевременно не были приняты меры по взысканию задолженности, акты сверок с контрагентами не составлялись и частичная уплата организацией (должником) не производилась?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:

Сумма кредиторской задолженности должна быть отнесена в состав внереализационных доходов с учетом НДС. При этом сумма НДС по неоплаченным материальным ценностям (работам, услугам), ранее не принятая к вычету, включается в состав внереализационных расходов. Если на момент списания кредиторской задолженности суммы НДС, относящиеся к этой задолженности, ранее были предъявлены к вычету, то НДС в этом случае не восстанавливается и не учитывается в составе расходов для исчисления налога на прибыль.

Как разъяснено в письме Минфина России N 07-05-06/18, при списании кредиторской задолженности следует руководствоваться положениями ГК РФ. Случаи прекращения обязательств изложены в главе 26 ГК РФ.

Так, обязательства могут прекращаться, например, истечением установленного срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим (ст. 197 ГК РФ). В соответствии со ст. 198 ГК РФ срок исковой давности и порядок его исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. В соответствии со ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Таким образом, течение срока исковой давности будет начинаться не с момента возникновения задолженности, а только с момента, когда задолженность перейдет в разряд просроченной, который можно установить исходя из условий договора.

При этом задолженность с истекшим сроком исковой давности выявляется по каждому договору, так как в договорах устанавливается разный срок исполнения. В случае отсутствия в договоре условий по срокам оплаты такой момент начинается со дня предъявления претензий должником. Через семь дней после предъявления начинается течение срока исковой давности (ст. 314 ГК РФ).

Одним из условий для правомерного списания с учета кредиторской задолженности является проведение инвентаризации расчетов с дебиторами и кредиторами. Напомним, что обязанность проведения инвентаризации расчетов с дебиторами и кредиторами установлена ст. 12 Федерального закона N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете». При этом проведение инвентаризации обязательно перед составлением годовой бухгалтерской отчетности, в ходе которой и осуществляется, в том числе инвентаризация расчетов с дебиторами и кредиторами. В то же время инвентаризацию расчетов можно проводить и ежеквартально с целью недопущения пропусков сроков исковой давности.

Порядок проведения инвентаризации расчетов установлен Методическими указаниями по инвентаризации имущества и финансовых обязательств, утвержденными приказом Минфина России N 49. По ее завершении оформляется акт по форме ИНВ-17 (утверждена постановлением Госкомстата РФ N 88) по всем расчетам, в котором указываются выявленные расхождения и суммы просроченных задолженностей. Данный акт заполняется на основании специальной справки-приложения, правильное составление которой дает все необходимые сведения, как о задолженности, так и о самом дебиторе. На основании этих документов руководитель организации принимает решение о списании задолженности — издает приказ.

В соответствии с п. 10.4 ПБУ 9/99 «Доходы организации» кредиторская задолженность, по которой срок исковой давности истек, включается в состав прочих доходов в сумме, в которой эта задолженность была отражена в бухгалтерском учете организации.

Списание кредиторской задолженности на финансовые результаты отражается проводкой:

Дебет 60 (62, 76) Кредит 91, субсчет «Прочие доходы»
— списана кредиторская задолженность.

Списание задолженности производится единовременно.

Налог на добавленную стоимость

При списании кредиторской задолженности, относящейся к поставленным материально-производственным запасам, работам, услугам, суммы НДС, предъявленного продавцами этих запасов (работ, услуг) и ранее принятые к вычету, не восстанавливаются (п. 3 ст. 170 НК РФ).

При этом при списании налогоплательщиком по истечении срока исковой давности сумм невостребованной кредиторской задолженности, образовавшейся по суммам авансовых платежей, полученных в счет предстоящих поставок товаров (работ, услуг) и не возвращенных покупателю, по мнению Минфина России, отсутствуют основания для принятия к вычету сумм НДС, исчисленных и уплаченных им в бюджет с сумм авансовых платежей. Кроме того, суммы НДС по полученным авансам, списанным в связи с истечением срока исковой давности, в составе внереализационных расходов не учитывается (письмо Минфина РФ N 03-03-06/1/58).

Налог на прибыль

В соответствии с п. 18 ст. 250 НК РФ внереализационным доходом налогоплательщика признается доход в виде суммы кредиторской задолженности (обязательства перед кредиторами), списанной в связи с истечением срока исковой давности или по другим основаниям, за исключением кредиторской задолженности налогоплательщика по уплате налогов и сборов, пеней и штрафов.

Таким образом, если по числящейся на балансе организации кредиторской задолженности кредиторы не потребовали возврата долга до истечения срока исковой давности, организация-должник обязана списать такую задолженность во внереализационные доходы для целей налогообложения прибыли. При этом учитывается вся сумма задолженности (включая НДС). Списание кредиторской задолженности как в бухгалтерском учете, так в налоговом учете производится единовременно.

Кредиторская задолженность, по которой истек срок исковой давности, учитывается в составе внереализационных доходов на основании данных инвентаризации, письменного обоснования и приказа (распоряжения) руководителя организации.

Дата признания внереализационных доходов для целей налогообложения прибыли установлена в п. 4 ст. 271 НК РФ. По мнению налогового ведомства, доход в виде кредиторской задолженности, по которой истек срок исковой давности, учитывается в составе внереализационных доходов в последний день того отчетного периода, в котором истекает срок исковой давности (письмо УФНС России по г. Москве N 16-15/100975).

Таким образом, если по числящейся на балансе организации кредиторской задолженности кредиторы не потребовали возврата долга в период до истечения срока исковой давности, организация-должник должна включить такую задолженность во внереализационные доходы для целей налогообложения прибыли (письмо УФНС России по г. Москве N 20-12/121646).

Подпунктом 14 пункта 1 ст. 265 НК РФ предусмотрено, что расходы в виде сумм налогов, относящихся к поставленным материально-производственным запасам, работам, услугам, если кредиторская задолженность (обязательства перед кредиторами) по такой поставке списана в отчетном периоде в соответствии с п. 18 ст. 250 НК РФ, относятся к внереализационным расходам.

В то же время, если на момент списания кредиторской задолженности суммы НДС, относящиеся к данной задолженности, ранее были предъявлены к вычету, то в этом случае НДС не восстанавливается и не учитывается в составе расходов для исчисления налога на прибыль.

Следует иметь в виду, что в случае, если кредиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности не будет списана и, соответственно, не включена во внереализационные доходы организации в соответствующем отчетном (налоговом) периоде, при проверке налоговые органы установят неполную уплату налога на прибыль. В подобных ситуациях арбитражные суды, как правило, поддерживают налоговые органы. Например, правомерность требований налоговых органов по включению кредиторской задолженности с истекшим сроком исковой давности в состав внереализационных доходов подтверждается постановлением ФАС Московского округа N КА-А40/5501-05.

В соответствии с п. 1 ст. 54 НК РФ при обнаружении ошибок (искажений) в исчислении налоговой базы, относящихся к прошлым налоговым (отчетным) периодам, в текущем налоговом (отчетном) периоде перерасчет налоговой базы и суммы налога производится за период, в котором были совершены указанные ошибки (искажения). В этом случае налогоплательщик обязан представить в налоговый орган уточненную налоговую декларацию, доплатить налог и пени (п. 1, 4 ст. 81 НК РФ).

Таким образом, если срок исковой давности по кредиторской задолженности, то у организации возникает обязанность по представлению уточненной декларации по налогу на прибыль.

Погашение кредиторской задолженности происходит после того, как компания рассчитается с поставщиком (подрядчиком). То есть перечислит ему средства за поставленные ценности (выполненные работы, оказанные услуги) либо зачтет задолженность в счет погашения долга самого поставщика (если таковой имеется). Компания может заплатить деньги как непосредственно поставщику, так и по его просьбе любому другому лицу. При этом третье лицо — получатель средств — должно быть управомочено поставщиком на принятие указанной суммы. Подобное правомочие может следовать и из письма поставщика, направленного покупателю. С момента перечисления денежных средств на расчетный счет управомоченного третьего лица покупатель будет считаться исполнившим свое обязательство по погашению кредиторской задолженности перед поставщиком.

Если расчет с поставщиком проведен не был, то при определенных условиях фирма вправе списать долг. Это делают:

— если по задолженности истек срок исковой давности (3 года с момента ее возникновения);
— по другим основаниям, предусмотренным законодательством.

К другим основаниям можно причислить случаи прекращения обязательств, перечисленные в главе 26 Гражданского кодекса России. Так, обязательства могут прекращаться в результате:

— освобождения кредитором (поставщиком) должника (покупателя) от лежащих на нем обязанностей*(238);
— невозможности исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает*(239);
— принятия акта государственного органа, если из-за его издания исполнение обязательства становится невозможным*(240);
— смерти кредитора, если исполнение неразрывно связано с его личностью*(241);
— ликвидации кредитора*(242).

Отметим, что действующие правила бухгалтерского учета не предусматривают возможность списания долга в последнем случае (то есть по другим основаниям, кроме истечения срока исковой давности)*(243).

Если руководствоваться ими формально, получается, что компании нужно дожидаться истечения срока исковой давности, например, независимо от того, существует кредитор или нет. Однако в результате нарушается принцип достоверности бухгалтерской отчетности. Ведь фактически в учете будет числиться задолженность, которая никогда не будет погашена. Следовательно, такой долг должен быть списан после ликвидации организации-кредитора (поставщика).

Списание просроченной кредиторской задолженности является не правом, а обязанностью компании. Если долг останется числиться в учете, это приведет к искажению данных бухгалтерской отчетности. Кроме того, налоговые органы могут счесть это сокрытием внереализационных доходов компании с соответствующим занижением налогооблагаемой прибыли.

Списание задолженности проводится по результатам инвентаризации на основании приказа руководителя компании. Причем эта операция должна быть документально обоснована. При списании долга его сумму включают в состав прочих доходов компании (счет 91 «Прочие доходы и расходы» субсчет 1 «Прочие доходы»).

В учете компании числится задолженность перед поставщиком в сумме 890 000 руб. (в том числе НДС). В отчетном периоде срок исковой давности по задолженности истек. По приказу руководителя задолженность была списана. Эту операцию отражают записью: Дебет 60 Кредит 91-1

— 890 000 руб. — списана сумма кредиторской задолженности перед поставщиком.

Инвентаризация просроченной кредиторской задолженности

1. Инвентаризация просроченной кредиторской задолженности проводится муниципальными учреждениями, в том числе главными распорядителями средств местного бюджета, ежеквартально.

В этих целях муниципальные учреждения проводят инвентаризацию просроченной кредиторской задолженности, результаты которой представляются главному распорядителю средств местного бюджета (далее — главный распорядитель) до 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, по форме согласно приложению № 1 к настоящему Положению. Аналогичную работу муниципальные учреждения проводят и по средствам от приносящей доход деятельности, результаты которой представляются главному распорядителю до 20 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, по форме согласно приложению 1 к настоящему Положению.

2. В объем задолженности включается основная сумма просроченной кредиторской задолженности (далее — задолженность) по муниципальному контракту (договору), а также штрафные санкции, предъявленные муниципальному учреждению за несвоевременную оплату поставленных товаров (выполненных работ, оказанных услуг) в соответствии с условиями муниципальных контрактов (договоров).

3. Сведения, отраженные в прилагаемой форме к настоящему Положению, должны быть подтверждены документально. Для этого муниципальные учреждения формируют по каждому муниципальному контракту (договору), по которому имеется задолженность, пакет документов в одном экземпляре, включающий:

А) сопроводительное письмо, включающее в себя обоснование причин возникновения задолженности и информацию о принятых мерах в отношении задолженности, о предложениях по ее снижению или ликвидации;
Б) копии заключенных договоров (муниципальных контрактов) на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг);
В) копии актов сверки задолженности в рамках заключенных договоров (муниципальных контрактов) по форме согласно приложению 2 к настоящему Положению;
Г) в случае возникновения задолженности по оплате труда, начислениям на оплату труда — информацию с указанием объемов требуемых расходов, бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств с обоснованием причин возникновения задолженности.

При необходимости главный распорядитель имеет право запросить копии иных документов, оформляемых в процессе финансово-хозяйственной деятельности, обосновывающих возникновение соответствующей просроченной кредиторской задолженности, заверенные муниципальным учреждением.

Проверка просроченной кредиторской задолженности 1. Главные распорядители осуществляют проверку представленных подведомственными муниципальными учреждениями документов на предмет обоснованности возникновения задолженности и достоверности отражения ее в отчетности.

2. Главный распорядитель до 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, в случае необходимости доработки возвращает муниципальным учреждениям пакет документов с указанием причин возврата в следующих случаях:

При несоответствии общей суммы задолженности по всем представленным документам сумме задолженности, отраженной в бухгалтерской отчетности муниципального учреждения на отчетную дату;
При представлении пакета документов не в полном объеме.

3. Муниципальные учреждения после устранения замечаний повторно представляют пакет документов главному распорядителю до 27 числа месяца, следующего за отчетным кварталом.

4. По результатам проверки задолженность признается санкционированной либо несанкционированной, либо требующей уточнения, о чем на представленном пакете документов главным распорядителем делается отметка с указанием даты проверки ее результатов.

5. По итогам проведения проверки задолженности главный распорядитель до 30 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, для каждого подведомственного муниципального учреждения готовит предложения в письменном виде о мерах, направленных на снижение или ликвидацию задолженности.

Учет просроченной кредиторской задолженности 1. Информация, содержащаяся в документах, обобщается и анализируется главным распорядителем в целях:

Определения периода возникновения задолженности;
Выявления объемов санкционированной и несанкционированной задолженности;
Определения структуры и динамики задолженности муниципальных учреждений;
Проведения оценки отклонений задолженности на отчетную дату по сравнению с задолженностью на начало каждого отчетного периода;
Принятия управленческих решений.

2. Главные распорядители до 30 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, представляют в финансовый орган муниципального образования «Ленский район» сведения о задолженности, прошедшей процедуру проверки, в разрезе подведомственных муниципальных учреждений вместе с предложениями о мерах, направленных на снижение или ликвидацию задолженности учреждениями, и планами мероприятий по ликвидации задолженности, для ее обобщения и анализа.

Общая сумма просроченной кредиторской задолженности должна соответствовать сумме просроченной кредиторской задолженности, отраженной в бухгалтерской отчетности главного распорядителя на отчетную дату.

3. Финансовый орган муниципального образования «Ленский район» производит регистрацию обязательств в Реестре просроченной кредиторской задолженности муниципальных учреждений в установленном Министерством финансов РС (Я) порядке.

4. В случае не представления сведений о задолженности в сроки установленные настоящим Положением, финансовый орган муниципального образования «Ленский район» вправе приостановить операции по лицевым счетам главного распорядителя и (или) получателя бюджетных средств.

Мероприятия по сокращению, ликвидации и реструктуризации просроченной кредиторской задолженности.

1. Санкционированная задолженность принимается к погашению за счет ассигнований, предусмотренных субъекту бюджетного планирования в местном бюджете в пределах доведенных лимитов на очередной финансовый год.

В отношении задолженности, срок погашения которой составляет более одного года, но не превышает срока исковой давности, определенного гражданским законодательством Российской Федерации, муниципальные учреждения принимают меры к заключению с кредитором Соглашения о реструктуризации задолженности (далее — Соглашение), в соответствии с примерной формой (приложение 3 к настоящему Положению) с оформлением графика погашения просроченной кредиторской задолженности. В случае принципиального отказа кредитора реструктурировать просроченную кредиторскую задолженность, отказ кредитора от подписания Соглашения, оформляется в письменном виде и прилагается к сведениям, представляемым в финансовый орган.

2. Задолженность, требующая уточнения, подлежит в установленном порядке списанию в случае истечения сроков исковой давности, определенных гражданским законодательством Российской Федерации.

3. Погашение несанкционированной задолженности производится за счет доходов соответствующего получателя бюджетных средств от приносящей доход деятельности. В случае недостатка указанных средств главными распорядителями в рамках доведенных до них лимитов бюджетных обязательств вносятся предложения и обоснования бюджетных ассигнований в финансовый орган для рассмотрения возможности ее погашения.

4. Рассмотрение предложений главных распорядителей и принятие решений по представленным предложениям осуществляется главой.

5. Финансовый орган муниципального образования «Ленский район» представляет доклад о состоянии просроченной кредиторской задолженности главе муниципального образования «Ленский район» не позднее 15 марта, 10 мая, 10 августа и 10 ноября текущего финансового года.

Ответственность за возникновение несанкционированной кредиторской задолженности и невыполнение мероприятий по сокращению и ликвидации просроченной кредиторской задолженности.

Руководители и должностные лица муниципальных учреждений и главных распорядителей несут ответственность за возникновение несанкционированной задолженности, за невыполнение мероприятий по сокращению или ликвидации просроченной кредиторской задолженности и за своевременность предоставления отчетности в соответствии с нормами действующего законодательства и положениями трудовых договоров.

Реструктуризация кредиторской задолженности подразумевает получение от кредитора различных уступок, направленных на сокращение размера задолженности.

Результатом реструктуризации долга может быть:

— продление данного срока задолженности по кредиту и возможное исчисление периода, при котором предусмотрено льготное погашение долга;
— введение нового графика погашения задолженности без изменения конечного срока;
— прощение части долга при условии досрочного погашения задолженности;
— понижение процентной ставки и неустойки;
— рефинансирование (при этом происходит замена имеющегося долга на другой или определенное количество новых);
— выкуп долга со скидкой;
— погашение долга посредством продажи активов;
— замена текущего долга на акции или доли, принадлежащие должнику.

При реструктуризации кредиторской задолженности, возможно, заменить то первичное обязательство о выплате долга на другое обязательство, при использовании таких гражданско-правовых институтов, как прекращение обязательства зачетом, новация и отступное, которые являются наиболее встречающимися.

Исходя из практической деятельности фирм, встречаются случаи, при которых, у обеих организаций имеются, затрагивающиеся интересы денежные требования друг к другу. В таких случаях можно прибегнуть к зачету.

ГК РФ (ст. 410) устанавливает условия такого зачета. Он возможен, если:

— требования носят встречный характер. Организации, которые решили сделать между собой зачет, должны заключить два самостоятельных договора. В таком случае организация, являющаяся кредитором по первому договору, должна быть в качестве должника по другому договору;
— требования носят однородный характер, то есть стороны имеют задолженность друг перед другом — одинаковый предмет, например денежные средства. Взаимозачет сторон, при котором требованием одной являются денежные средства, а противной — исполнение определенных работ, не предусмотрен;
— срок исполнения обязательств наступил, не указан или определен моментом востребования.

Закон устанавливает случаи, когда зачет невозможен, например, при взыскании алиментов или при возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью. Список случаев приведен в ст. 411 ГК РФ.

При выплате зачета, долги по ним могут быть неодинаковыми. В том случае, когда обязательства имеют различия, то зачет возможен на сумму наименьшей задолженности.

Зачет должен быть оформлен письменно. По закону, для прекращения обязательства зачетом, достаточно заявления одной стороны. Также можно подписать двустороннее соглашение. Старайтесь не доходить до выяснения отношений в арбитражном процессе.

Новация — взаимное решение сторон о замене существующего обязательства, которое действует между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной объект или способ исполнения (ст. 414 ГК РФ). При этом новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов. Такое соглашение закрывает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным, если иное не предусмотрено сторонами.

Для соглашения о новации обязательна письменная форма. В нем нужно указать:

— какое обязательство стороны прекращают;
— какое обязательство возникает взамен;
— предмет новации.

Также, в данном соглашении необходимо согласовать основные условия вновь приобретенного обязательства. Составить договор дарения.

Решением сторон прекращение обязательства может быть предоставлено исполнением отступного (уплатой денег, передачей имущества и т. п.). Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами (ст. 409 ГК РФ).

Использовать отступное можно, если:

— у должника есть определенное имущество, которое он согласен отдать вместо уплаты долга. Но данное имущество не должно являться обеспечением по другим обязательствам;
— кредитор заинтересован в этом имуществе.

При заключении сторонами такого соглашения об отступном, пока не истечет срок, который установлен сторонами для отступного, кредитор не может требовать погашения долга.

Как правило, при предоставлении отступного погашаются все обязательства по выплате долга, включая неустойку. Составляя соглашение об отступном, стороны имеют право предложить друг другу иные условия.

Когда размер отступного ниже долга, он погашается в полном объеме или в его части по пожеланию сторон, выраженном в соглашении об отступном. Когда нет указания на это в соглашении, суды при этом отталкиваются от того, что долг считается погашенным полностью.

Предприятие может предложить кредиторам переоформить задолженность в обеспеченое обязательство путем предоставления гарантии, поручительства, залога в обмен на сокращение суммы долга, процентов либо увеличение срока погашения долга.

Компания «Tenzor Consulting Group»

Временно привлеченные денежные средства, подлежащие возврату контрагенту, образуют кредиторскую задолженность. В статье рассмотрим санкции, возникающие при просрочке кредиторской задолженности, методы ее погашения и способы отсрочки выплаты по долговым обязательствам юридического лица. На примерах рассмотрим, как кредиторы могут взыскать долг в случае умышленного затягивания выплаты должником.

Кредиторская задолженность, несомненно, выгодный источник финансирования компании. Но только в отдельных случаях.

1. Товарный кредит.

В данном случае товар приобретается у поставщика с ранее оговоренной рассрочкой платежа без условий о процентах. Есть случаи, когда такой процент уже заложен в стоимость самого товара. При приобретении у контрагента необходимо произвести полный анализ приобретаемого товара, а также его цены – выяснить, сколько бы стоил этот товар при оплате по факту поступления его покупателя без рассрочки.

Случается, что после наступления срока оплаты продавец некоторое время ждет оплаты и напоминает о себе. Но в основном телефонные звонки с требованием об оплате раздаются у должника не следующий же день.

Практика коммерческих взаимоотношений показывает, что с момента возникновения необходимости оплаты за поставленный товар и составлением искового заявления кредитором в среднем проходит 2 месяца. За это время можно провернуть долговую сумму и получить прибыль. Огромный минус такого способа отсрочки платежа заключается в потере положительной репутации компании-должника. При использовании товарного кредита необходимо:

— адекватно оценивать эффективность кредитной политики поставщиков, правильно определять стоимость кредиторской задолженности с учетом скидок, отсрочек, кредитных лимитов и других условий,
— принимать правильное решение о целесообразности работы с поставщиками,
— повышать рентабельность предприятия в целом и самой кредиторской задолженности,
— согласованно управлять не только кредиторской, но и дебиторской задолженностью,
— выявлять и устранять причины неэффективного управления кредиторской задолженностью,
— мотивировать сотрудников, для более эффективной работы с кредиторской задолженностью.

2. Денежный кредит.

При невозвращении товарного кредита проще оказаться безнаказанным, чем при невозвращении денежного. Кредитор чаще отправляется в суд не выжидая ни минуты просрочки именно когда речь идет о деньгах.

Скорее всего, это объясняется психологией человека. Взыскание процентов за просрочку неисполнения обязательства по оплате долга также обычно включается в иск. Как правило, проценты оговариваются в договоре, но если они не прописаны – действует ставка рефинансирования Центрального Банка РФ. Плата за пользование чужими денежными средствами служит одним из стимулов добровольного возвращения кредита. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ размер платы за пользование чужими денежными средствами приравнен к учетной ставке банковского процента на день предъявления иска. Этот факт значительно ослабляет стимулирующее воздействие этой санкции. Более ощутимым воздействие данной санкции было бы в случае увеличения этой ставки.

Зачастую в действиях должников может содержаться состав уголовного преступления, квалифицируемый как мошенничество.

При длительной неоплате долга кредитор предпринимает следующие действия:

1. Проводит телефонные переговоры.
2. Направляет претензионные письма.
3. Обращается в Арбитражный суд.
4. Направляет исполнительный лист судебному приставу.
5. Что делать если все эти меры не привели к желаемому результату? Далее пути раздваиваются: либо кредитор банкротит должника, либо обращается в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Чтобы принять решение о банкротстве должника необходимо выяснить степень необходимости этого факта для кредитора, иными словами получит ли он в итоге сумму долга или попусту потратит время и, опять же, деньги.

Правоохранительные органы проводят проверку по заявлению кредитора, возбуждается уголовное дело в отношении должностных лиц должника. Но факт мошенничества доказать довольно сложно, в основном свое действие оказывает само проведение проверки или даже сообщение должнику о намерении обратиться в правоохранительные органы.

Приведу пример из практики. Крупная компания, занимавшаяся поставкой комплектующих материалов к самолетам, произвела отгрузку товара контрагенту. Это был новый клиент, и истории сотрудничества с этой компанией не было. Но в процессе переговоров была достигнута договоренность о рассрочке платежа. Рассрочка составляла 3 месяца. В случае нарушения сроков оплаты устанавливалась стоимость просрочки в размере 2%. Договор на поставку был заключен, поставка произведена. По истечении срока оплаты, телефонных переговоров и направления претензионных писем оплаты не последовало. Арбитражный суд вынес решение в пользу кредитора, должник на заседание не явился. Исполнительный лист был направлен судебным приставам. Судебные приставы не смогли разыскать должника. Тогда генеральный директор компании-кредитора принял решение об обращении с заявлением в ОБЭП. После первых же переговоров сотрудников ОБЭП с руководителем компании-должника в течение 2 дней оплата была произведена, причем с учетом процентов за просрочку платежа, оговоренной в договоре.

Пример приведен в подтверждение утверждения о необходимости всегда платить по своим долгам.

Методы погашения кредиторской задолженности.

Рассмотрим несколько методов, дающих возможность получения различных уступок со стороны кредитора.

1. Проведение взаимозачетов.

Предприятие имеет долговые обязательства перед компанией, к которой у него также есть встречные требования. Такую ситуацию не нужно выявлять, если в организации согласовано управление не только кредиторской, но и дебиторской задолженностью. В таком случае можно произвести взаимозачет, причем в одностороннем порядке. Необходимо лишь уведомить вторую сторону посредством направления заказного письма с уведомлением.

2. Переоформление кредиторской задолженности.

Здесь речь идет не о погашении всего долга, а лишь его части. И так, смысл этого действия состоит в том, что компания предлагает необеспеченный никакими обязательствами кредит перевести в обеспеченный, например залогом или процентами за счет сокращения суммы долга или продления сроков пользования денежными средствами.

3. Уступка акций компании.

Акции компании (кроме акций нового выпуска) предлагаются в обмен на улучшение условий кредитования. Этот вариант годится только в том случае, если требования кредиторов к данной компании составляет существенную долю его совокупного долга, или таким образом кредитор хочет составить диверсифицированный портфель.

4. Уступка прав собственности на основные средства.

Договоренность о погашении части кредита в обмен основных средств. Данный метод эффективен для компаний с большим количеством основных средств, либо находящиеся в собственности основные средства не важны для деятельности. Иначе теряется смысл. Задолженность гасится путем передачи основных средств кредитору.

5. Предоставление векселей.

Вексель – письменное обязательство, которое должно быть исполнено в соответствии с вновь установленными сроками и с учетом новых процентных ставок. Такой метод освобождает должника от уплаты долга лишь на некоторый период, а кредитору позволяет в дальнейшем получить назад большую сумму, чем предполагалось изначально. Пожалуй, из всех перечисленных способов для кредитора более выгодным является вексель. Но, несомненно, то, что лучше всего получать долг в виде денежных средств и вовремя.

Пример судебной практики по делам, связанным с предоставлением векселей.

При возникновении разногласий или неоплаты по векселю можно руководствоваться судебной практикой. Вот один из примеров судебной практики по делам, связанным с предоставлением векселей.

Общество с ограниченной ответственностью А обратилось в арбитражный суд первой инстанции с иском к Открытому акционерному обществу о взыскании денежной суммы по векселю. Истец мотивировал свои требования тем, что векселедателем выдан простой вексель с безусловным обязательством оплаты спорной суммы по этому векселю непосредственно третьему лицу или по его приказу любому другому юридическому лицу. На основании бланкового индоссамента держателем векселя стал истец. Оплата векселем Ответчиком не производиться.

Решением арбитражного суда первой инстанции требования истца удовлетворены полностью. Постановление апелляционного суда оставило решение первой инстанции без изменения. ФАС решение первой инстанции и Постановление апелляционного суда оставил в силе.

Ответчик с указанными актами не согласен и просит пересмотреть их в порядке надзора, ссылаясь на нарушение арбитражными судами единообразия в толковании и применении норм права.

По мнению заявителя, суд необоснованно удовлетворил исковые требования, поскольку ответчик представил доказательства отсутствия оснований передачи векселя, что свидетельствует о прорыве ряда индоссаментов. Заявитель указывает на то, что суд не придал значения доводам ответчика о необходимости привлечения к участию в деле третьего лица и истребования у него доказательств законности получения спорного векселя.

Основания для изменения или отмены в порядке надзора судебных актов, вступивших в законную силу, определены статьей 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив оспариваемые судебные акты и приложенные к заявлению документы, суд не находит оснований, предусмотренных указанной статьей Кодекса, для передачи дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

Судами установлено, что Истец является законным держателем спорного векселя. Заявителем не доказано, что, приобретая вексель, векселедержатель знал об отсутствии законных оснований к его выдаче и действовал сознательно в ущерб должнику.

При разрешении спора суды руководствовались нормами Положения о переводном и простом векселе, в соответствии с которым в случае предъявления требования об оплате векселя, лицо, обязанное по векселю, не вправе отказаться от исполнения со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо его недействительность, кроме случаев определенных пунктом 17 Положения.

В соответствии с пунктом 17 Положения о переводном и простом векселе лица, к которым предъявлен иск по переводному векселю, не могут противопоставить векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику.

Переоценка установленных судом фактических обстоятельств дела не относится к компетенции суда надзорной инстанции, определенной в статьях 292, 304 и части 5 статьи 305 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 299, 301, 304 Кодекса, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации отказал заявителю в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

В заключении хочу сказать, что для более эффективного управления долгами компании необходимо, в первую очередь, определить их оптимальную структуру для конкретного предприятия и в конкретной ситуации: составить бюджет кредиторской задолженности, разработать систему показателей, характеризующих, как количественную, так и качественную оценку состояния и развития отношений с кредиторами компании и принять определенные значения таких показателей за плановые. Также необходимо согласовать эти значения с дебиторской задолженностью, с учетом того, что бюджет дебиторской задолженности уже составлен.

Следующим шагом в процессе оптимизации кредиторской задолженности должен быть анализ соответствия фактических показателей их рамочному уровню, а также анализ причин возникших отклонений.

И, наконец, в зависимости от выявленных несоответствий и причин их возникновения, должен быть разработан и осуществлен комплекс практических мероприятий по приведению структуры долгов в соответствие с плановыми параметрами.

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Рассрочка платежа по кредиту через судРасчетно-платежная ведомость
Рассрочка платежа по кредиту через судРасчетная ведомость
Рассрочка платежа по кредиту через судПлатежная ведомость
Рассрочка платежа по кредиту через судТоварная накладная
Рассрочка платежа по кредиту через судСчет фактура

Рассрочка платежа по кредиту через судНазад | Рассрочка платежа по кредиту через суд | Рассрочка платежа по кредиту через судВверх

Источник

Отзывы о Русфинанс Банке

25 мая 2018 года Панинским районным судом Воронежской области по эл. почте был направлен запрос о предоставлении копии кредитного договора. За две недели ответа не поступило, сотрудники суда не могут дозвониться. По номеру телефона 8(495)9267007 перенаправляют звонок несколько раз, а затем связь вовсе прерывается. По электронной почте ответа нет, в социальных сетях со страниц банка и в онлайн чате советуют позвонить по. Читать далее

25 мая 2018 года Панинским районным судом Воронежской области по эл. почте был направлен запрос о предоставлении копии кредитного договора. За две недели ответа не поступило, сотрудники суда не могут дозвониться. По номеру телефона 8(495)9267007 перенаправляют звонок несколько раз, а затем связь вовсе прерывается. По электронной почте ответа нет, в социальных сетях со страниц банка и в онлайн чате советуют позвонить по номеру телефона 8(495)9267007.

Просим сотрудников банка, пожалуйста, ответить на запрос суда до 14 июня или указать конкретные сроки ответа. В графе «Информация, необходимая для проверки отзыва» указываю данные клиента банка, в отношении кредитного договора которого был сделан судебный запрос.

Мы ответим Вам после уточнения информации.

С уважением,
Отдел качества

В ближайшее время мы предоставим комментарии по ситуации.

С уважением,
Отдел качества

Мы ответим Вам после уточнения информации.

С уважением,
Отдел качества

Здравствуйте, 05.05.2018г я оформила автокредит РусфинансБанка, при этом мне пришлось согласиться на страхование GAP, сотрудник банка сказал, что иначене одобрят, при этом успокоил, что если что можно будет отказаться от страховки
Через месяц, не раньше, после первогоплатежа, в чем она поможет, но процентная ставка тогда будет выше на 2%, о чем
Написано и в договоре. Итак, договор оформлен №1626755-Ф, страховая премия
Составляет 90850,00 руб. Я согласна на повышение процентной ставки
По моему кредиту на 2% при отказе от страховки с возвратом страховой премии.

Через месяц, 04.06.18 послевнесения первого платежа, поехала в банк для отказа от страхования GAP, на что мне сказали чтоуже поздно, т. к. надо было уложиться в течение 14 дней. Ни о каких 14 днях в моем
Договоре ничего не сказано, а сказано только о повышении на 2% при отказе от страхования. Свидетели разговорасо специалистом банка есть.
Заявление о возврате страховой премии уменя приняли, но через два дня позвонили и сказали что отказывают в расторжении
Договора страхования. Прошу разобраться в данной ситуации. Я согласна на повышениепроцентной ставки по моему кредиту на 2% при возврате страховой премии. Также
Хочу отметить, что в случае отказа в моих законных требованиях, буду вынуждена воспользоваться своим гражданским правом
Решения спорных вопросов и обратиться в суд. Также направлено письмо в Роспотребнадзор и ЦБ РФ.

Мы ответим Вам после уточнения информации.

С уважением,
Отдел качества

Мы ответим Вам после уточнения информации.

С уважением,
Отдел качества

В ближайшее время мы предоставим комментарии по ситуации.

С уважением,
Отдел качества

Благодарим Вас за предоставленную обратную связь
В ближайшее время мы предоставим комментарии по ситуации.

С уважением,
Отдел качества

Здравствуйте, 21.05.2018г я оформила автокредит через ваш банк, при этом мне пришлось согласиться на страхование жизни, сотрудник банка сказал, что иначе не одобрят, при этом успокоил, что если что можно будет отказаться от страховки при досрочном полном погашении кредита, либо отказаться сразу, но процентная ставка тогда будет выше на 2%. Итак, договор оформлен №1632133-Ф, страховая премия составляет 96603,73 руб. Я согласна на повышение процентной ставки по моему кредиту на 2% при отказе от страховки с возвратом страховой премии.

На следующий день, 22.05.2018г я пришла в отделение банка в г. Ульяновске, чтобы отказаться от участия в договоре коллективного страхования, но здесь мне уже девушка сказала, что это не возможно. Я настояла на том, чтобы у меня приняли заявление, его приняли, отметку на копии о принятии проставили. Но, заявление было составлено не корректно, так как девушка, не желавшая его принимать, совсем не подсказала с его заполнением. Тогда, на следующий день, 23.05.2018г я отправила ещё одно заявление в страховую компанию через почту России с описью вложения и уведомлением о получении. Но уведомление о получении так и не пришло, хотя письмо дошло до адресата в конце прошлой недели, он просто его не получил. По заявлению, составленному в банке, ответа также нет, хотя 10 дней уже прошло. Ниже копия части письма к СК, сколько поместилось. Прошу помочь в сложившейся ситуации.

Заявление оботказе от договора страхования
Настоящим, я Ирина Анастасия Владимировна отказываюсь от Договора страхования жизни и здоровья заемщиков
Ипотечного и иных видов кредитов, а
Также их имущественных интересов (далее
Также – «Договор страхования» или
«Договор&raquo заключенный21.05.2018г к кредитному договору №1632133-Ф
По причине того, что не нуждаюсь в нём.
В случае отказа от Договора страхования до вступления в силу договора страхования возврату подлежит страховая премия в полном объеме, а именно 96603,73 руб.
В данном требовании я руководствуюсь Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях
К условиям и порядку осуществления
Отдельных видов добровольного страхования»
(с изменениями и дополнениями от 1 июня
2016 г., 21 августа 2017 г.)».
При рассмотрении моего заявления прошу учесть доводы из определения Верховного
Суда Российской Федерации от31.10.2017 года Дело № 49-КГ17-24, в частности:
-«Необоснованными являются также доводы
Суда апелляционной инстанции о том, что
Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным
Правоотношениям, поскольку оно
Устанавливает минимальные (стандартные)
Требования к условиям и порядку
Осуществления страхования в отношении
Страхователей — физических лиц, в то
Время как страхователем по договору
Коллективного страхования являлось
Юридическое лицо — Банк.»
-«вследствие присоединения к Программе
Страхования с внесением заемщиком
Соответствующей платы застрахованным
Является имущественный интерес
Заемщика, А следовательно, страхователем по данному
Договору является сам заемщик
.Поскольку заемщиком в таком случае
Является физическое лицо, то на него
Распространяется приведённое выше
Указание ЦБ РФ…»
-«Неправомерным являлся и вывод суда о
Том, что невключение в договор коллективного
Страхования предусмотренного Указанием
ЦБ РФ условия о возврате платы за участие
В Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не
Ущемляет права потребителя.»
Также хочу отметить, что в случае отказа в моих
Законных требованиях, буду вынуждена
Воспользоваться своим гражданским
Правом решения спорных вопросов и обратиться в суд.

Источник

Уменьшение процента удержания по взысканию долга по исполнительным производствам

Здравствуйте. меня зовут Галина, Я проживаю в г. Санкт-Петербурге.

До 2015 года я являлась индивидуальным предпринимателем.

До 2009 года работала в другом регионе — ХМАО — Югра.

В 2015 подала заявление о закрытии ИП.

С 2009 года являюсь пенсионером.

С 2009 имею постоянное место жительства в г. Санкт-Петербург и пенсионное дело было переведено из другого региона, где я проживала и работала, по месту прописки в город Санкт-Петербург.

В 2013 году в предыдущем регионе проживания были поданы иски о взыскании задолженности от частного лица и нескольких организаций, а также о взыскании ежегодных выплат как ИП.

Судом, в предыдущем регионе проживания были вынесены решения о взыскании задолженности и направлены исполнительные листы судебным приставам по ХМАО — Югра. Судебные приставы направили решения о взыскании задолженности в пенсионный фонд г. Санкт-Петербург и указали процент взыскания 50% от размера пенсионной выплаты.

Долг не оспариваю. Хочу только уменьшить процент удержания с пенсионной выплаты. Собственности не имею. Проживаю с сыновьями в г. Санкт-Петербург.

Как снизить данный процент?

Кто уполномочен вынести решение о снижении процента взыскания? (Где я могу подать исковое заявление в Санкт-Петербурге или в регионе, где вынесено решение?)

Какой порядок действий?

Есть ли закон по которому я могу требовать снижения процента удержания?

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Кто уполномочен вынести решение о снижении процента взыскания?
Семен

(Где я могу подать исковое заявление в Санкт-Петербурге или в регионе, где вынесено решение?)
Семен

По Вашему выбору. можно или там подать, или там

Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, Должник, судебный пристав-исполнительВправе поставить Перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос Об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.
Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либоИсходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Вам необходимо подать заявление в суд вынесший решение ( т. е. в суд г. Югра) о предоставлении Вам рассрочки платежа

Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Глава 16] [Статья 203]
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо Исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или Рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Только в суд вынесший решение ( в статье об этом четко сказано)

Рассрочка платежа по кредиту через суд

А как же 434, на мой взгляд она приоритетней

Рассрочка платежа по кредиту через суд

В заявлении необходимо ссылаться на тяжелое материальное положение, возможно у Вас кто — то находится на иждивение, так же об этом стоит указать в заявлении, так же укажите сумму, которую вы бы желали погашать ежемесячно и период, на который просите предоставить рассрочку

Апелляционное определение Верховного суда республики Саха (Якутия) от 19 июня 2013 г. по делу № 33-2118/13
А. С. обратился в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда, ссылаясь на затруднительное материальное положение, поскольку является пенсионером, других источников дохода кроме ежемесячных пенсионных выплат не имеет, на иждивении находится дочь, являющаяся студенткой очной формы обучения в _____ институте. Обучение является платным.
С г. по апрель г. должник выплачивал взыскателю присужденную сумму ущерба в размере ******** руб., в связи с чем не сможет своевременно исполнить решение суда. Просил предоставить рассрочку исполнения решения суда с ежемесячным погашением долга по ******** руб.
В подтверждение своих доводов должник представил соответствующие доказательства. Указанные должником обстоятельства свидетельствуют о затруднительности исполнения решения суда в единовременном порядке.
При таких обстоятельствах суд принял решение об удовлетворении заявления должника. Заявителю была предоставлена рассрочка исполнения решения суда, и определено погашение долга А. С. по ******** руб. в месяц до полного погашения задолженности.

Должны быть основания для того, чтобы Вам удовлетворили требования полностью, или хотя бы частично

ОПРЕДЕЛЕНИЕ
15 февраля 2013 года г. Бавлы РТ
Мировой судья судебного участка № 1 по Бавлинскому району и городу Бавлы РТ Шигапов М. М.,
При секретаре Инсаповой Г. Т.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Марданшина Ф. Х. (далее — заявитель) о предоставлении рассрочки решения суда,
Установил:
Заявитель обратился к мировому судье с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения мирового судьи судебного участка № … по……….району и городу ………. РТ от ……………… года о возмещении средств, затраченных на оказание медицинской помощи в пользу ГУ «……………….». Своим заявлением просит предоставить рассрочку с удержанием по 1 000 рублей 00 копеек ежемесячно до полного погашения задолженности.
Заявитель, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявление просит удовлетворить.
Представитель ГУ «……………» на судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Каких — либо заявлений, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений о необоснованности рассрочки решения суда не представил.
Судебный пристав — исполнитель ……….РОСП УФССП по РТ Ш. дала объяснения по поводу исполнения решения суда, просила принять решение на усмотрение суда.
Выслушав представителя РОСП УФССП по РТ, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав — исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявления сторон и представление судебного пристава — исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего кодекса.
Согласно ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон, или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Решением мирового судьи судебного участка № ………. по ………………… району и городу ……………… РТ от 27 ноября 2012 года с Марданшина Ф. Х. в пользу ГУ «…………………………» взыскана сумма ущерба, затраченная на оказание медицинской помощи в размере …………. рублей ……… копеек. Данное решение в установленный законом срок не обжаловано и вступило в законную силу (л. д. 15-16). На день рассмотрения заявления о рассрочке задолженность составляет …………… рублей ……… копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 37 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
Как следует из представленных документов, заявитель (должник по делу) обратился в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда до полного погашения задолженности, определив взыскания в размере 1 000 рублей 00 копеек ежемесячно, в связи материальными затруднениями.
Судом установлено, что заявитель является пенсионером и получает пенсию по старости в размере ………… рублей …… копеек, имеет расходы за коммунальные услуги.
Согласно разъяснениям, данным в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 г. № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дела в суде первой инстанции» при рассмотрении заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.
Основания для рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда должны носить исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий, поскольку вступившие в законную силу акты федеральных судов, мировых судей, согласно частям 1 и 2 ст. 6 Федерального Конституционного закона «О судебной системе Российской Федерации» обязательны для всех без исключения.
При рассмотрении заявления суд учитывает необходимость своевременного и полного исполнения решения суда. Следовательно, срок, на который представлена рассрочка, не должен быть длинным, иначе снижается эффективность исполнения решения суда.
Оценивая добытые по делу доказательства в их совокупности, учитывая материальное положение заявителя, суд считает возможным предоставить рассрочку на 12 месяцев с удержанием по 1 500 рублей 00 копеек ежемесячно.
Руководствуясь ст. ст. 203, 434, 224-225 ГПК РФ, суд
Определил:
Заявление удовлетворить частично.
Рассрочить Марданшину Ф. Х. исполнение решения мирового судьи судебного участка № …. по ………… району и городу ………РТ от ……………года, и взыскивать ежемесячно в течение 12 месяцев сумму в размере 1 500 рублей 00 копеек в счет погашения присужденной суммы.
На определение может быть подана частная жалоба в Бавлинский городской суд РТ в течение 15 дней через мирового судью.

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Возможно, но на моей практике были отказы, направляли по месту вынесения решения

Источник

Теплый кредит или программа утепления домов в Украине в 2018 году

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Программа утепления домов в Украине или, как ее еще называют «теплый кредит» — важнейшая инициатива нашей страны в энергетическом секторе, по важности равная «зеленому тарифу».

Потому что крайне важным приоритетом каждого государства является обеспечение энергетической независимости своей страны.

В целях уменьшения потребления дорогих энергетических ресурсов и улучшения качества жизни наших граждан правительство Украины при финансовой поддержке Евросоюза оказывает финансовую помощь населению, выплачивая весомую компенсацию при приобретении энергоэффективного оборудования (котлы длительного горения, электрические котлы, тепловые насосы, солнечные коллекторы) или утепляющих стройматериалов (энергосберегающие окна, двери, теплоизоляция).

На данный момент был а выплачена компенсация 280 000 украинцам на общую сумму более 1,5 миллиардов гривен!

Максимальная сумма возмещения:

Что касается других платежей по кредиту (процентов, пени и штрафов), то они оплате из государственного бюджета не подлежат. Если заемщику полагается субсидия, то он может претендовать на возмещение 70% расходов, но ограничение по сумме такое же — 12 или 14 тыс. грн.

Если физическое лицо является получателем субсидии — его компенсация будет равно 35% от суммы взятого кредита, вне зависимости от типа приобретенного оборудования(котлы в том числе).

Если же вы в составе ОСМД есть семьи-получатели субсидий то они получают компенсацию в средневзвешенном размере от 40% до 70%, в зависимости от количества квартир-субсидиантов.

Перечень стройматериалов и энергоэффективного оборудования которые компенсируются программой по энергоэффективности

Cписок стройматериалов и оборудования которые компенсируются программой утепления.

    вы выбираете нужный вам товар, который подходит для программы компенсации; подаете заявку на компенсацию в Приват 24 или обращаетесь к сотрудникам Приватбанка; в течении 1-2 месяуев получаете компенсацию на свою кредитную карту.

    срок кредитования — 24 платежа; сумма кредита — до 50 000 гривен; переплата — 0%; есть доступ к услугам «Мгновенная рассрочка» и «Мгновенная рассрочка аукционная».

Приватбанк ежемесячно делает проверку кредитов «Оплата частями» на наличие в них товаров включенных в реестр энергоэффективной продукции которая подлежит компенсации по программе утепления. После этого формируются реестры клиентов, они подаються в Государственное агентство по энергоэффективности и энергосбережению.

После этого государство перечесляет положенные суммы компенсаций банку, а он в свою очередь переводит деньги на счет клиентам.

В случае возникновения вопросов или сложных ситуаций следует позвонить на горячую линию Приватбанка — 3700.

Как получить деньги на программу утепления в Ощадбанке

Основным кредитно-финансовым учреждением, в которое можно обратиться за кредитом по программе утепления домов в Украине, является Ощадбанк.

Алгоритм получения займа в этом банке следующий:Рассрочка платежа по кредиту через суд

1. Выбрать в магазине необходимые материалы (из предусмотренного законом перечня) и получить счет-фактуру. Перечень продавцов, с которыми сотрудничает Ощадбанк, имеется на его официальном сайте.

2. Предоставить в банк необходимые для оформления кредита документы.

Для физических лиц это будут:

    заявка на получение займа (бланк для заполнения выдается клиенту в банке); паспорт гражданина Украины (нужна и копия, и оригинал); идентификационный код (также оригинал и копия); счет-фактура, полученный в магазине; документы о назначении субсидии (при наличии); справка о доходах за последние полгода.

Кроме этого, банк может потребовать и другие документы. Юридическим лицам необходимо предоставить уставные документы и выписку из государственного реестра. От представителей ОСМД требуется наличие правильно оформленного решения о получении кредита, принятого общим собранием жильцов.

3. Получить согласие банка на выдачу кредита. Решение зависит от того, соблюдал ли заемщик требования о целях кредитования, а также от размера его доходов.

4. Оплатить продавцу обязательный взнос и предоставить в банк документы, которые подтверждают это.

5. Получить кредит (средства перечисляются на счет продавца) и оплатить материалы или оборудование. Документы, подтверждающие факт совершения покупки, также необходимо предоставить в банк.

6. Получить возмещение от Государственного агентства по энергоэффективности на счет в Ощадбанке.

После этого заемщику предстоит в течение установленного срока погашать оставшуюся сумму долга платежами, величина которых определяется банком.

Условия кредитования в Ощадбанке по программе утепления жилья

    минимальная сумма — 1000 грн.; максимальная сумма — 50 тыс. грн.; годовая процентная ставка — 24,5%; максимальный срок кредитования — 36 месяцев; минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости покупки; предоставление залога — необязательно; валюта кредитования — гривна; величина разовой комиссии банку — 3% от суммы кредита; порядок погашения долга — ежемесячно равными частями; возможность досрочного погашения — допускается погашение кредита раньше срока, причем без выплаты каких-либо дополнительных комиссий; наказание за несвоевременное погашение долга — начисление пени; возможность привлечения поручителей — дополнительным обеспечением кредита могут быть близкие родственники (муж, жена, дети, родители).

Помимо Ощадбанка, правительственная программа по утеплению домов в Украине реализуется такими кредитно-финансовыми учреждениями:

ПАТ КБ «Приватбанк» ПАТ «Укрэксимбанк»; ПАТ «Укргазбанк».

Условия получения кредита на утепление дома или квартиры в этих банках практически не отличаются от тех, что предлагаются Ощадбанком. Единственный вариант немного сэкономить или получить большую сумму средств — это предоставить в залог банка определенное имущество. В частности, такая возможность предлагается в Укрэксимбанке.

Скачать калькулятор теплого кредита для ОСМД вы можете по этой ссылке.

Скачать калькулятор теплого кредита при замене котла вы можете по этой ссылке. Инструкция по использованию калькулятора для подбора котла.

Интерактивная карта выдачи теплых кредитов из местных бюджетов

В сентябре 2016 году заработала интерактивная карта местных программ компенсации «теплых кредитов».

Воспользовавшись ей вы сможете кроме государственного кредита по программе «утепления домов» воспользоваться безвозвратными компенсациями которые Выделяются из местного бюджета вашего города или области на установку энергоэффективного оборудования (котлы, окна, материалы для утепления и тд.).

Таким образом вы сможете получать компенсации сразу по двум программам: государственной и местной!

Местными властями на данный момент реализуется 206 программ помощи по энергоэффективности и утеплению во всех областях Украины.

Ссылка на интерактивную карту программ помощи: http://saee. gov. ua/uk/programs/map

Причины возникновения программы утепления домов в Украине

Основной причиной разработки программы является повышение цен на все виды коммунальных услуг: тепло, воду, газ, электричество, которое поэтапно осуществляется за 2014-2018 г.

В таких условиях установка котлов длительного горения или утепление своего дома теплоизолирующими материалами позволит украинцам значительно сэкономить. При этом недостающие для проведения утеплительных мероприятий средства могут быть получены в виде банковского кредита.

Еще одна причина — это стремление правительства подтолкнуть население к модернизации теплового оборудования и внедрению энергосберегающих технологий, что в дальнейшем позволит значительно снизить потребление ресурсов. Известно, что на сегодняшний момент болезненной проблемой Украины является именно высокий уровень энергетических расходов, в несколько раз превышающий аналогичные показатели соседних стран.

Виной тому — полное устаревание энерготранспортной инфраструктуры и несоответствие жилья украинцев современным нормам энергосбережения.

Суть программы состоит в том, что Государство предоставляет гражданам гарантию возмещения части денежных средств, потраченных на утепление дома или квартиры.

Помимо возмещения, граждане также могут претендовать и на получение льготного кредита, за которым можно обратиться в некоторые банки.

Совокупный объем финансовых ресурсов, которые были предусмотрены на реализацию программы, составляет 343,42 млрд. грн. Согласно программе, средства предоставляются на возмещение расходов по таким направлениям:Рассрочка платежа по кредиту через суд

    утепление ограждающих конструкций (стены, потолки); утепление или замена на открывающихся конструкций (энергосберегающие окна, двери, балконы); установка приборов учета; переход на более современное и энергосберегающее оборудование.

Для получения возмещения заемщик обращается в банк и заключает с ним договор о кредитовании на цели, предусмотренные программой утепления. Договор может быть заключен только с уполномоченными на это учреждениями и только в национальной валюте.

Каждый месяц, до 15 числа, банки передают сведения о таких заемщиках в Государственное агентство энергоэффективности. В течение минимум 10 дней после этого (до 25 числа) соответствующая сумма возмещения перечисляется банку в качестве платежа за кредит.

Обратиться за получением возмещения от государства могут такие субъекты:

    физические лица, то есть жильцы квартир или одноквартирных домов; юридические лица; представители ОСМД — объединения совладельцев многоквартирных домов.

В зависимости от категории получателя возмещение может быть выделено на возврат средств, потраченных на такие материалы:

    материалы и оборудование, предназначенные для обустройства индивидуальных тепловых пунктов; узлы учета тепловой энергии и воды (как холодной, так горячей); материалы для проведения работ по теплоизоляции чердаков, подвалов, фундамента и внешних стен; регуляторы теплового потока; окна с двухкамерными энергоэффективными стеклопакетами, которые устанавливаются в помещениях общего пользования (например, в подъездах, подвалах, чердаках, подсобках); оборудование и материалы, предназначенные для модернизации осветительных систем в местах общего пользования.

Собственники одноквартирных домов и владельцы квартир в многоэтажках

Рассрочка платежа по кредиту через суд

    котлы, которые работают с использованием различных видов топлива (всех, кроме природного газа); отопительные радиаторы с терморегуляторами; окна с двух — и трехкамерными энергосберегающими стеклопакетами; узлы учета горячей и холодной воды.

Для собственников одноквартирных домов (дополнительно):

    рекуператоры тепла вентиляционного воздуха; тепловые насосы; солнечные коллекторы, используемые для подогрева воды и производства тепловой энергии; материалы для проведения работ по теплоизоляции ограждающих конструкций (внешних стен, чердаков, кровли, подвалов).

Для успешного оформления кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Главными из них являются:Рассрочка платежа по кредиту через суд

    возраст — средства могут быть выданы гражданам в возрасте от 21 до 60 лет; гражданство — программа распространяется только на жителей Украины; наличие недвижимости у заемщика или членов его семьи — в частности, это требование предъявляет Ощадбанк; уровень доходов — эту величину банк определяет самостоятельно, но ее размер должен в несколько раз превышать ежемесячный платеж по кредиту.

Для ОСМД также выдвигаются свои требования:

    срок существования — не меньше полугода; величина поступления платежей — не менее 85% от общего количества; отсутствие исков к ОСМД или председателю правления.

Гарантии получения кредита и отзывы о государственной программе утепления жилья

Главным риском, который существует при оформлении такого льготного кредита с государственным возмещением, является отсутствие в бюджете необходимых средств для выплаты в момент оформления вами данного кредита.

В этом случае заемщикам придется самостоятельно возмещать всю величину займа, что приведет за собой полное отсутствие финансовой выгоды в таком кредитовании.

При этом В договорах с банками не предусмотрено изменения условий в случае отсутствия финансирования со стороны государства. В большинстве случаев кредитные обязательства полностью ложатся на клиента.

Для минимизации такого риска стоит еще перед оформлением кредита ознакомиться с информацией о сумме возмещения, которая выделена на год из госбюджета, и об ориентировочном числе граждан, которые уже воспользовались программой. Также лучше оформлять кредит в начале бюджетного года, когда основная часть средств не выплачена другим заемщикам — так вероятность успешного получения возмещения наиболее высокая. Кроме того, заемщик может поинтересоваться у местных органов власти той области, где он проживает, о наличии региональных программ по энергоэффективности. Например, Жители Львовской области, помимо государственной компенсации, могут получить возмещение в размере от 15 до 20% платежей по процентам за кредит от местных властей. Со временем данная практика должна быть распространена и на остальные регионы Украины.

За 2015 год сумма оформленных льготных кредитов составила более 500 млн. грн. На 2016 год планируется увеличение этой суммы до 3 млрд. грн. Среди граждан, что уже воспользовались программой, преобладают в основном положительные отзывы:

Большое количество отзывов о программе «теплого кредита вы можете найти в комментариях к этой статье.

Программу утепления домов на данный момент можно назвать очень удачной. Программа эффективно действует, многие люди благодаря ней смогли значительно улучшить энергоэффективные и теплоизоляционные показатели своих домов и квартир. Но, из-за огромного внимания и интереса к программе со стороны общества следует отслеживать доступность сумм для компенсации, так как выделенные финансовые средства от государства очень быстро расходятся и есть риск остаться без компенсации. Будьте внимательны!

Источник

Рассрочка платежа по кредиту через суд

Глава 2. ФИНАНСЫ, ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА И ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА. 2.1. Социально-экономическая сущность финансов.

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, учреждений), . www. bibliotekar. ru/finance-3/1.htm.

Применительно к государственному управлению финансами финансовое планирование – это деятельность по сбалансированности и пропорциональности финансовых ресурсов.

3.Финансовый менеджмент. … В целях управления финансами предприятий применяется финансовый механизм.

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, . www. bibliotekar. ru/finance-3/1.htm.

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий,

Глава 4. ФИНАНСЫ ПРЕДПРИЯТИЙ РАЗЛИЧНЫХ ФОРМ СОБСТВЕННОСТИ. 4.1. Финансы предприятий как звено финансовой системы РФ.

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, . www. bibliotekar. ru/finance-3/1.htm.

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, . www. bibliotekar. ru/finance-3/1.htm.

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, учреждений), . www. bibliotekar. ru/finance-3/1.htm.

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, учреждений), .

В соответствии с классификацией финансовых отношений по их сферам выделяют такие группы объектов, как финансы организаций(предприятий, .

Правительство РФ обеспечивает проведение в РФ единой финансовой и денежно-кредитной политики. Правительство РФ является важнейшим звеном стратегического управления финансами государства.

Глава 3. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСЫ. 3.1. Содержание государственных финансов. Государственные финансы составляют часть финансовой системы страны.

Финансы принимают важнейшее участие во многих видах деятельности людей, включая банковское дело, инвестиционный анализ, финансовый менеджмент.

Источник

Порядок реструктуризации займа в 2018 году

Порядок реструктуризации займа в 2018 году имеет определенные особенности. Заемщики, которые о них знают, могут реструктуризировать свою задолженность в максимально короткие сроки.

Заемщики, которые по каким-либо причинам не в состоянии погасить в установленные договором о кредитовании долговые обязательства, вынуждены обращаться за помощью в иные финансовые учреждения в реструктуризации задолженности.

Такой метод погашения долгов позволяет избежать не только начисления различных штрафов и пеней, но и гарантированного попадания в долговую яму из которой выбраться более чем сложно.

Куда можно обратиться? Какие условия реструктуризации? Можно ли реструктуризировать займы, которые были получены в МФО?

Рассмотрим подробней интересующие вопросы по реструктуризации кредита в 2018 году.

Прежде чем рассматривать вопрос о реструктуризации, клиент кредитора должен уметь ориентироваться в общих определениях и законодательстве РФ.

Под определением “реструктуризация займа” подразумевается вынужденная мера, которая может быть использована заемщиками при не выполнении в полном объеме своих долговых обязательств пере кредиторами.

Иными словами, под ней понимается изменение изначальных условий соглашения с целью понижения нагрузки на долговые обязательства заемщика.

Процедура реструктуризации позволяет клиентами финансовых учреждений:

    сохранить свой положительный кредитный рейтинг; сохранить хорошие отношения с кредиторами; справиться с возникшими временными финансовыми трудностями. К примеру, отыскать дополнительный источник дохода; избежать начисления различных штрафных санкций и пеней, тем самым не попасть в долговую яму.

По этой причине, многие эксперты в финансовой сфере рекомендуют в случае утраты официального источника заработка, заболевания и возникновении иных уважительных причин, по которым невозможно своевременно выполнить условия соглашения обратиться в финансовое учреждение с просьбой пересмотреть действующий договор.

Реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом, поскольку при ней появляется уникальная возможность без особых трудностей решить свои финансовые проблемы и тем самым избежать попадания в долговую яму.

Вопросы о возможности реструктуризации займов регулируются:

Перечень не является исчерпывающим, но при этом содержит все необходимые сведения, о которых нужно знать тем заемщикам, которые приняли решение реструктуризировать свою задолженность.

Данная процедура заключается в следующем:

Возникновение причин, которые повлекли за собой невозможность погасить кредиторскую задолженность. Обращение в финансовое учреждение. Составление нового договора. Получение положительного ответа.

Для возможности получить положительный ответ необходимо помнить об имеющихся нюансах.

Основными причинами формирования просрочек принято считать (на основании ст. 450 ГК РФ):

Очень важно доказать представителям банковского учреждения тот факт, что заемщик не является злостным плательщиком, а просто попал в тяжелую жизненную ситуацию.

Обязательно необходимо документальное подтверждение. Ею может быть:

    трудовая книжка; справка о доходах (при увольнении); выписка из медицинского учреждения и так далее (в зависимости от той или иной ситуации).

Важно помнить — все причины должны быть вескими и подтверждаться документально.

В том случае, если просрочки не миновать, то о возможности реструктуризации можно забыть, поскольку ни один банк не пойдет навстречу клиентам, у которых есть текущие просрочки, повлекшие за собой ухудшение персональной кредитной линии заемщика.

На сегодня существует несколько программ лояльности, по которым осуществляется рефинансирование долговых обязательств.

В частности речь идет о таких программах, как:

Стоит отметить, что данная разновидность программы наиболее оптимальным, когда можно вообще приостановить выплаты на протяжении полугода, а этот период заемщик может существенно улучшить свое финансовое положение.

Программа подразумевает выплаты всей суммы в полном объеме. Одновременно с тем, данная программа предоставляется кредиторами редко, поскольку он несет определенные убытки кредиторам.

Каждый заемщик имеет полное право выбирать самостоятельно наиболее оптимальную программу.
Важно помнить: заемщики имеют право обратиться в центр займов.

Реструктуризация долга в таком случае не будет иметь каких-либо сложностей, поскольку его представители оказывают всю необходимую помощь по данному вопросу.

Соглашение об осуществлении процедуры реструктуризации формируется исключительно в письменном виде.

В процессе его составления наиболее оптимальным вариантом станет использование образца с изменением его параметров, который позволяет минимизировать риски утраты его юридической силы.

Соглашение включает в себя:

    номер документа, на базе которого сформировалась задолженность; дату и год формирования договора (формат: число/месяц/год); сведения о заемщике; период, на который будут продлены долговые обязательства; суммарный размер долга; подписи сторон.

После подписания соглашения, осуществляется списание всех имеющихся штрафов, процентов и так далее. В случае предоставления отсрочек, они могут быть предоставлены исключительно период до 5 лет.

Образец заявление на отпуск за свой счет в 2018 году, читайте здесь.

Важно помнить: рассрочка может быть предоставлена исключительно 4 года. В сумму выплат может быть включена дополнительная оплата в федеральный бюджет, размер при этом не превышает 0,5% в год.

Подписанное соглашение кредитор отправляет в специальную территориальную комиссию, которая разрешает либо наоборот, отказывает в этой процедуре.

Получить отказ можно в таких случаях, когда:

После получения положительного ответ от комиссии, она должна проставить в документе свою подпись.

Начисление различных штрафов и пеней прекращается с момента вступления нового договора в юридическую силу.

Если же до этого момента был начислен штраф, то дополнительно следует составить еще один договор, который подразумевает под собой реструктуризацию штрафов и пеней. Правило действует на основании ст. 450 ГК РФ.

Для того чтобы заемщики имели право обратится по вопросу реструктуризации долговых обязательств, важно обращать внимание на то, что рассчитывать на корректировку условий кредитного соглашения можно исключительно при наличии серьезных обстоятельств (болезнь, утрата работы и так далее).

Помимо этого, в качестве условий для рефинансирования можно назвать отсутствие факта обращения за данной процедурой.

Стоит отметить, что откорректировать порядок погашения долговых обязательств можно по:

Если говорить о кредитах без обеспечения, то кредиторы не спешат использовать реструктуризацию.
Более того, условия и длительность кредитных каникул рассчитывается сугубо в индивидуальном порядке.

По этой причине, отличительной особенностью реструктуризацию принято считать индивидуальность.

Необходимо обращать внимание на то, что политика банковских учреждений влечет за собой диктование условий недобросовестному заемщику.

По этой причине заемщики часто сразу соглашаются на предложенный кредиторами способ. В таких методах кредиторы получают максимальные выгоды при минимальных экономических затратах, что весьма уместно.

Если же финансовая ситуация заемщика плачевное, то кредиторы могут предложить продажу жилой недвижимости.

Часто кредиторы предлагают реализовать имущество с целью погашения долговых обязательств и приобретения на оставшуюся сумму иную недвижимость.

Данный способ имеет вид — кредиторы разрешают реализовать недвижимость, а после продажи осуществляется расчет с банком. Оставшаяся часть денежных средств переходит в полное распоряжение заемщика.

В том случае, если у должника имеется иная жилая площадь, целесообразно будет сдать ипотечное имущество в аренду, а полученную прибыль использовать для погашения долговых обязательств.

Видео: реструктуризация кредита — осторожно

Отличительной особенностью этого способа принято считать отсутствие необходимости в получении разрешения – это можно сделать “скрытно”.

Важно помнить: вариант со сдачей ипотеки в арену считается наиболее оптимальным и позволяет избежать необходимости в рефинансировании.

Отвлекаясь от темы можно сказать, что сдавать недвижимость лучше через риэлторов, поскольку так можно обезопасить себя от различных мошенников.

Особенности проведения в МФО (микрофинансовой организации)

Порядок и правила проведения реструктуризации в каждом МФО различны (на основании ст. 241-310 ГК РФ). Рекомендуется изначально узнать об условиях в каждой организации, чтобы знать, куда лучше обратиться.

Некоторые МФО не предусматривают возможности рефинансирования, из-за чего можно изначально не рассчитывать на их помощь в процессе оформления микрозайма.

Реструктуризация микрозаймов в МФО подразумевает под собой подписание соглашения о продлении периода кредитования либо же о запрете на начисление различных штрафов и пеней.

Для возможности получить отсрочку, необходимо:

Обратиться в выбранное МФО. Предоставить документальное подтверждение о необходимости в реструктуризации. Дождаться принятия решения кредиторов по этому вопросу. Оформить соответствующий договор.

Сказать вероятность положительного ответа невозможно, поскольку оно принимается сугубо в индивидуальном порядке (все зависит от конкретной ситуации).

Под условиями рефинансирования подразумевается тот факт, что заемщик не скрывается от выплаты долговых обязательств и готов к конструктивному диалогу.

В обязательном порядке необходимо наличие документального подтверждения в необходимости реструктуризации.

Сама процедура реструктуризации долговых обязательств в МФО возможна исключительно при условии, что должник оповещает заранее кредиторов о невозможности погасить долг в установленный договором период (минимум за 3 календарных дня).

Как составить трудовой договор между продавцом и ИП, читайте здесь.

Как составить трудовой договор с генеральным директором и единственным учредителем, смотрите здесь.

В подобных ситуациях большая часть МФО готовы идти на уступки и самостоятельно подбирают наиболее оптимальный вариант, как для себя, так и для заемщиков. Нередко кредиторы могут продлить период действия соглашения несколько раз.

Напоследок хотелось бы отметить, что вне зависимости от того, в какой затруднительной ситуации оказался заемщик, выход есть всегда.

Вне зависимости от того, какой заем нельзя погасить, заемщики должны:

Оценить свое текущее финансовое положение. Выбрать финансовое учреждение, в котором наиболее лояльные условия рефинансирования. Обраться по своему вопросу в выбранный банк.

Данные рекомендации позволят минимизировать риск получения отказа и получить возможность существенно улучшить свое положение.

Источник

Использование материнского капитала на покупку жилья

С появлением второго и последующих детей семьи приобретают право получения в Пенсионном фонде (ПФР) Сертификата на материнский капитал, а вместе с ним возможность направить его средства по одному или нескольким из предусмотренных направлений: на образование детей, увеличение пенсии мамы, приобретение товаров для адаптации детей-инвалидов или улучшить жилищные условия.

При этом законом установлено, что материнский сертификат можно использовать по 6 жилищным направлениям, в том числе На покупку жилья или его строительство (реконструкцию). А именно:

Оплата полной цены приобретаемого объекта жилищных правоотношений или ее части По договору купли-продажи. Как Первоначальный взнос при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве — ДДУ). Погасить часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка. Уплата цены Договора участия в долевом строительстве. В качестве Вступительного или паевого взноса в различные виды жилищных кооперативов. Оплатить строительство индивидуального жилого дома на участках под ИЖС.

При выборе второго и третьего способов расходования средств МК из представленного выше списка нет необходимости дожидаться, пока младшему ребенку Не исполнится 3 года.

Также родители, имеющие право на материнский капитал, вправе Отсрочить получение сертификата на неограниченный период. Например, можно оплатить обучение ребенка в ВУЗе, когда он вырастет, или купить ребенку квартиру, после того как он станет совершеннолетним.

Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?

Средства семейного капитала можно израсходовать на приобретение жилья, если оно Соответствует следующим требованиям:

    приобретаемое помещение находится На территории РФ; приобретается Отдельное жилое помещение, а не доля в праве собственности (доля может быть приобретена только в том случае, если сама представляет жилое помещение — читать подробнее); форма сделки Не противоречит закону; заявление на распоряжение маткапиталом должно содержать Информацию о целях, на которые выделяются средства ПФР, с указанием Размера необходимой суммы.

Условия покупки жилья на материнский капитал в 2018 году

Жилое помещение может приобретаться в собственность граждан в 2 случаях:

    Переход права собственности от продавца к покупателю (обычно при покупке вторичного жилья, однако на первичном рынке тоже бывает, когда собственником выступает сам застройщик или инвестор строительства новостройки); Его возникновение (если оформляется собственность на новый жилой объект на основании договора участия в долевом строительстве или при вступлении в жилищный кооператив).

Законодательством предусмотрено, что семья, в зависимости от того, сколько времени прошло после рождения (усыновления) второго или последующих детей, может приобрести жилое помещение с использованием сертификата на материнский капитал:

На приобретение жилья только в качестве первоначального взноса По ипотеке или для уплаты основного долга и процентов По целевому кредиту или займу — в любое время, в том числе до достижения ребенком 3 лет. На любые Не противоречащие закону сделки по оформлению недвижимости — только после достижения возраста 3 лет.

При этом в любом случае приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи — родителей (супругов) и всех детей.

Общие условия покупки жилья по договору купли-продажи с использованием средств семейного капитала описаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862.

Оплатить часть жилья или его полную стоимость средствами сертификата без оформления кредита или займа можно только После того, как ребенку исполнится 3 года! При этом может оформляться как простой договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой платежа.

«Простой» договор может быть заключен:

Если размер накоплений сертификата покрывает стоимость приобретаемого жилья полностью (например, в случае покупки комнаты, доли или дома в сельской местности). Либо если покупка происходит без использования заемных средств, т. е. только за счет материнского капитала и личных накоплений владельца сертификата.

В обоих случаях, продавец сможет полностью получить выкупную стоимость только Через два месяца после того, как сделка получит одобрение со стороны ПФР.

В тексте договора следует указать:

    что оплата будет осуществлена с использованием накоплений маткапитала, путем перечисления денежных средств со счета ПФР на указанный продавцом расчетный счет; если размер накоплений сертификата меньше стоимости приобретаемого жилья, указать какая часть оплачивается за счет накоплений покупателя; срок, для подачи покупателем документов на распоряжение семейным капиталом.

Направление средств семейного капитала при рассрочке платежа также возможно только При достижении ребенком 3 лет.

Договор с рассрочкой платежа отличается от отсрочки тем, что Рассрочка оформляется на срок, свыше 2 месяцев. Как правило, такие сделки предлагаются застройщиком при приобретении жилья на первичном рынке недвижимости.

Рассрочка предоставляется таким образом:

    покупатель вносит Единовременно первый взнос при подписании договора; оставшаяся сумма делится на оговоренный сторонами период и выплачивается продавцу Аннуитетными (одинаковыми) платежами в соответствии с графиком.

Согласно положений ФЗ «О залоге недвижимости», под понятием «Ипотека» подразумевается договор, одной стороной которого выступает залогодатель (покупатель жилья), а другой залогодержатель (продавец) — кредитор по обязательству, обеспечиваемому ипотекой, обладающий преимущественным правом перед другими кредиторами залогодателя на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного залогодателем недвижимого имущества.

Таким образом, ипотека являет собой лишь Форму залога, при котором приобретенное имущество обременено правами залогодержателя. В общем случае ей обеспечиваются не только обязательства, вытекающие из договора кредитования или займа, но и иные обязательства — например, основанные на купле-продаже (в том числе с рассрочкой платежа), аренде, подряде и прочих договорах.

В случае, когда суммы сертификата и личных накоплений у родителей недостаточно для единовременной покупки жилого помещения, выходом из положения также является оформление кредита или займа.

Таким образом, в случае оформления договора жилищного кредитования денежные средства могут быть направлены только на Улучшение жилищных условий.

    Если одним из важных условий заключения такого договора является внесение Первоначального взноса, в качестве которого также можно использовать средства семейного капитала. Помимо этого, маткапитал можно потратить На уплату части основного долга или процентов по жилищным кредитным обязательствам.

В обоих указанных случаях средства сертификата Можно использовать сразу после его получения.

Как уже было сказано ранее, сама по себе ипотека вообще далеко не всегда предусматривает наличие какого-то кредита или займа и может просто выступать обеспечением обязательств — как по договору рассрочки платежа, так и по любому другому договору.

    При заключении договора ипотечного кредитования законом предусмотрен залог именно Приобретаемой недвижимости, а не какой-либо иной, как это возможно при жилищном займе под залог уже имеющегося имущества. Еще одним отличием ипотечного кредитования является тот факт, что до исполнения обязательств фактическим собственником приобретаемой недвижимости Является банк.

Погасить действующий ипотечный кредит накоплениями государственного сертификата можно сразу же после его получения, не дожидаясь трехлетия ребенка. Для этого необходимо Предоставить в ПФР:

    заявление (по установленной форме), оригинал сертификата, паспорт, копию кредитного договора, справку о размере задолженности из кредитной организации, свидетельство о праве собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости.

Важным обстоятельством также является фактический запрет на оплату средствами материнского капитала Штрафов и неустойки по просроченным кредитным обязательствам.

В случае, когда средства ПФР выступают В качестве первоначального взноса, необходимо:

    получить одобрение банка, найти подходящее под требование закона жилье, написать в ПФР заявление о распоряжении, которое будет рассматриваться ПФР уже после заключения ипотечного договора.

Несмотря на то, что средства семейного капитала направляются на уплату первоначального взноса, на практике, они все равно переводятся Уже после того, как банк перечислит продавцу остальную часть стоимости приобретаемого жилья. Такова специфика закона, которую понимают и учитывают далеко не все кредитные организации — читать подробнее.

Одним из самых популярных способов улучшения жилищных условий среди получателей материнского капитала является вложение его средств в Долевое строительство. При этом владелец сертификата на момент заключения договора долевого участия (ДДУ) должен располагать необходимой для оплаты стоимости договора суммой за исключением средств, обеспеченных Пенсионным фондом.

Поскольку в перечне документов, принимаемых ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств семейного капитала, значится такой договор, владелец сертификата или его супруг могут направить средства на Погашение обязательств по договору долевого строительства при выполнении нескольких условий:

    объект строительства готов на 70 и более процентов; уставом застройщика предусмотрено использование средств семейного капитала.

Сама Процедура будет происходить следующим образом:

    выбор и бронирование жилого помещения (с уведомлением продавца о том, что часть стоимости будет погашена за счет семейного капитала); подготовка договора долевого участия, с указанием рассрочки оплаты, т. к. средства ПФР будут переведены не ранее чем через 2 месяца; регистрация подписанного сторонами ДДУ в Росреестре; Оплата обязательств по ДДУ происходит ВНесколько этапов:

      внесение личных сбережений покупателя на счет застройщика; подача заявления о распоряжении маткапиталом, с приложением пакета необходимых документов; после одобрения ПФР средства будут перечислены на расчетный счет застройщика, указанный в заявлении, в течении 2 месяцев.

Полный перечень документов, необходимых для подтверждения перед ПФР факта участия заявителя в долевом строительстве указан в п. 9 Постановления № 862.

    Направить средства маткапитала на уплату стоимости Объекта незавершенного строительства, приобретаемого у другого дольщика, невозможно (несмотря на то, что все права и обязанности переходят к покупателю). Законодательством установлено, что такая сделка возможна путем заключения Договора переуступки права требования, а в списке обязательных документов ПФР такой договор отсутствует. Единственным вариантом решения проблемы будет одновременное расторжение старого и заключение нового ДДУ.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Большинство родителей, имеющих 2 и более детей, волнует вопрос об использовании сертификата на улучшение жилищных условий Сразу после его получения (ждать обещанного 3 года — это во многих практических ситуациях сомнительная перспектива).

Несмотря на то, что размера накоплений материнского сертификата (в 2016 году — 453 тыс. руб.) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

На сегодняшний день, закон дозволяет направлять на улучшение жилищных условий накопления семейного капитала, предоставленного государством в качестве помощи семьям с детьми, до 3-летия ребенка Только в 2 случаях, которые напрямую связаны с оформлением Долговых обязательств:

В качестве первоначального взноса при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве); Погашение часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка, (в т. ч. по ДДУ).

В данном случае маткапитал можно направить на погашение Любого целевого займа (т. е. не только ипотечного) на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения. Однако если жилье было приобретено на средства Потребительского кредита, ПФР не станет возмещать обязательства должника средствами мат. капитала без соответствующего судебного решения.

В судебной практике есть примеры, решений суда в пользу граждан, обязывающие ПФР перевести накопления сертификата в счет уплаты обязательств по потребительским кредитам, которые расходовались на покупку жилья.

Однако лучшим вариантом является изначальное Оформление целевого займа — именно на улучшение жилищных условий. Это быстрее и надежнее, чем трата времени и нервов на судебные тяжбы.

В настоящее время все сделки с привлечением средств материнского капитала, совершенные между родственниками, проходят тщательную проверку со стороны ПФР, который всеми силами старается не допустить попыток обналичивания сертификата. Поскольку такие схемы стали в последнее время очень популярны, органы ОБЭП и МВД также проверяют историю приобретаемого жилья и его дальнейшую судьбу (в основном это касается соблюдения интересов несовершеннолетних членов семьи).

Однако ПФР признает сделку между родными с использованием материнского капитала при соблюдении Определенных условий:

    сделка Не должна быть притворной, т. е. заключенной с целью обналичить средства сертификата без изменения порядка пользования жилым имуществом; сделка может быть заключена с любым родственником, Кроме своего законного супруга; сделка по приобретению доли в помещении будет одобрена ПФР, в случае если ее результатом станет Полный отказ родственников от владения своими долями.

В случае установления Факта мошенничества, договор купли-продажи признают недействительным, а виновных привлекут к Уголовной ответственности.

Обращение в ПФР за консультацией (не только в территориальное отделение, но и на официальном сайте ПФ) до заключения договора купли-продажи объекта недвижимости, с указанием всех нюансов предполагаемой сделки, может помочь Избежать проблем в случае отказа ПФР в переводе накоплении материнского капитала, а также существенно сэкономит время.

Источник

Что может забрать судебный пристав за долги?

Все действия судебного пристава в отношении должника должны быть строго в рамках закона. Существует внушительный список того, что нельзя изъять и на что запрещено накладывать арест. Государство защищает место проживания граждан, поэтому невозможно лишить человека единственного жилья. Однако заплатить по долговым обязательствам придется.

Исполнительный лист — необходимо понимать, что судебный пристав начинает искать должника и все его имущество только после получения исполнительного листа и начала исполнительного производства. Вся эта процедура может стартовать только по итогам судебного разбирательства и решения суда, которое вступило в силу.

Копия постановления о начале исполн. производства — также должник должен получить по почте от судебного пристава копию постановления о начале исполнительного производства. С этого момента можно начинать волноваться о судьбе имущества.

    Закон дает должнику срок в 5 дней, чтобы он мог добровольно погасить задолженность. По истечении указанного периода выносится постановление о поиске имущества должника и к сумме приплюсуется еще 7%.

Письменное сообщение о визите — непосредственно о своем приходе домой к должнику судебный пристав должен сообщить также в письменном виде.

    Пристав может прийти в назначенное время и даже взломать дверь, если ему не открывают. Кстати, время для визита ограничивается и может быть только с 6 утра и до 22 вечера. Ночные посещения должников запрещены.

Квалифицированные юристы рекомендуют воспользоваться маленькой хитростью еще в ходе судебных слушаний. Сразу после вступления в силу решения суда о взыскании денежных средств, нужно подать тому же судье заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

Что даст такой ход должнику? Обычно суд указывает в своем решении о взыскании всей суммы. Решение вступает в силу и дальше судебный пристав начинает свою работу по взысканию этой суммы, арестовывает жилье, счета, описывает имущество.

Подавая заявление о рассрочке, физическое лицо имеет право изменить исполнение непосредственно самого решения. Возможно, получить отсрочку на несколько месяцев, год и даже больше.

В качестве доказательств необходимо приложить к заявлению серьезные документы:

    Возможно, должник не имеет возможности оплатить долг в связи с заболеванием, нахождением на лечении или в декретном отпуске. Сюда же прикладываются копии платежек, подтверждающие ежемесячные переводы: коммунальные услуги, кредиты других банков. Должник должен рассчитать и предложить тот график выплаты долга, который будет ему удобен, с учетом всех платежей. Однако следует постараться предложить адекватный график, иначе в отсрочке откажут.

Если не нашли серьезных поводов для отсрочки исполнения решения, то также затянуть судебные разбирательства на полтора-два месяца поможет простое обжалование в апелляцию. Естественно, по таким делам первое решение суда не отменят, но судебный пристав сможет начать производство только после вступления в силу апелляционного решения.

Можно обжаловать и дальше в кассационную инстанцию, но тут следует знать, что в течение этого времени пристав уже будет иметь право начать розыск и арест имущества, поэтому так далеко тянуть не стоит.

    Рассрочка платежа по кредиту через судРешение суда вступает в силу, исполнительный лист передается приставу. Выносится постановление о начале исполнительного производства и копия направляется должнику. Если должник изъявил желание погасить долг, то исполнительное производство заканчивается. Если нет, то выносится постановление о поиске должника и любого его имущества. Направляются запросы в государственные структуры о наличии недвижимого имущества и транспортных средств у должника. Накладывается запрет на выезд из страны в течение полугода, если сумма долга больше 10 т. р. По истечении этого срока пристав может еще раз применить это ограничение и так неограниченное количество раз. Накладывается арест на недвижимое имущество, запрет на перерегистрацию транспортного средства (см. дарственная на автомобиль, дарение квартиры). Накладывается арест на найденные счета в банках, зарплатные карточки. Имеющиеся деньги взыскиваются. Если суммы недостаточно, то начинается арест имущества, которое сначала изымают, затем оценивают и распродают по самой низкой цене. Полученные средства передаются кредитору.

Продажей имущества занимается не сам пристав, а специальные организации. Если полученной суммы окажется недостаточно, то изъятию подлежит до 50% со всех заработков должника, в том числе с заработной платы, пенсии и т. д.

Какие документы должен предъявить судебный пристав

Когда в дверь к должнику постучится судебный пристав, важно знать несколько моментов:

    Не скрывайтесь, лучше сотрудничать с приставом, потому что закон наделил его правом проникновения в частную собственность без разрешения должника и в его отсутствие. Говоря простым языком – он имеет право взломать дверь, описать имущество, но только если есть письменное разрешение от старшего пристава. Судебный пристав должен показать удостоверение и постановление о начале исполнительного производства. Все действия пристава строго регламентированы законом. Он просто выполняет свою работу. Кто-то ее делает хорошо, а другие – плохо. Должник не должен терпеть хамство, угрозы и другое некомпетентное поведение пристава, потому что имеет право на достойный ответ в рамках закона – подать жалобу. Судебная практика показывает, что зачастую дело решается в пользу должника.

Какое имущество судебные приставы не могут забрать

Законодатель строго регламентировал перечень имущества, которое нельзя забрать у должника:

    Единственное жилье. К этой категории относится квартира, дом, земельный участок под домом, доля в праве. Тут, правда, есть исключение – жилье в ипотеку может быть отобрано, если не совершаются ежемесячные платежи за него (см. могут ли забрать квартиру за долги). Предметы домашнего интерьера и индивидуальные вещи (одежда, обувь). Исключение – ювелирные украшения и предметы роскоши. Предметы, которые обязательны для профессиональных занятий. Исключение – если стоимость этого имущества выше 100 МРОТ. Живность из домашнего хозяйства, предназначенная для личных нужд. Семена для посева. Продукты и деньги в сумме 4-5 т. р. на каждого члена семьи. Топливо для отопления и приготовления пищи. Для инвалидов – технические средства передвижения. Призы, награды, медали, грамоты.

Следует знать, что отобрать единственное жилье не могут, но арестовать его имеют право. Для должника это будет заключаться в наложении обременения на жилье в виде ареста, которое официально фиксируется в Росреестре.

Могут ли приставы отобрать имущество мужа в счет долгов жены?

Судебный пристав имеет право изымать только имущество должника. Однако, если этого имущества не хватит для погашения долга, то забирается ½ доля совместно нажитого имущества. Проще говоря, заберут половину имущества мужа, которая причиталась бы жене при разделе имущества.

Маленькая хитрость: изменить статус совместно нажитого имущества можно с помощью брачного договора, в тексте которого указать принадлежность конкретного имущества или общую фразу о том, что все, что будет оформлено на мужа, является его личной собственностью и разделу не подлежит, а все, что оформлено на жену – аналогично неделимо. Такой договор можно составить в любое время во время брачного союза, а также до него. Документ удостоверяет нотариус.

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество родственников?

Отвечать имуществом по долгам могут только супруги. Родственников беспокоить не имеют права. Однако картина кардинально меняется, если должник зарегистрирован в жилье своих родственников. Ситуаций может быть несколько:

    Должник прописан, но не проживает фактически. Должник и не зарегистрирован, и не проживает, но указал адрес родственников как место фактического проживания. Должник прописан, ранее проживал, но переехал. Должник прописан и фактически проживает в жилье родственников.

В каждом из рассмотренных случаев судебный пристав начать описывать имущество родственников. Как это предотвратить? Нужно доказать, что должник не проживает в жилье родственников. См. также что могут сделать коллекторы, что делать, если они звонят и угрожают.

Простые слова – это не доказательство. Нужно составить письменный акт о том, что должник не проживает по указанному адресу. Подписать его должен не только хозяин жилья, но и 2-3 соседей, участковый и представитель от ТСЖ. Желательно, чтобы последние еще и печати поставили свои.

Когда следует делать этот акт? Сразу, как только родственников начали одолевать звонками и угрозами из банков.

Какие существуют схемы, чтобы уберечь свое имущество

Действительно, существуют законные схемы, которые позволяют сохранить имущество должника, если пристав пришел к нему домой.

    Если имеются квитанции на технику или мебель, подтверждающие что покупателем было другое лицо, то нужно их показать приставу. На практике люди зачастую не хранят квитанции или они не имеют фамилии покупателя. Заключить договор найма с владельцем жилья, в котором перечислить мебель и технику, находящиеся в квартире, которые должнику не принадлежит, но он имеет право ими пользоваться. Заключить договор хранения. Например, сестра должника делает ремонт и доверила ему на хранение свои вещи. Такой документ также подтвердит, что имущество не принадлежит должнику. Заключить договор дарения. Должник просто дарит свое имущество и неважно кому. Следует составить перечень. Заключить брачный договор.

В любом случае, следует вывезти из жилья действительно ценные вещи, чтобы избежать случайностей. Пристав может все равно описать все имущество, поэтому существует вариант обращения в суд с заявлением об исключении имущества из общей описи. Для этого нужно будет предоставить веские доказательства того, что вещи не принадлежит должнику.

Какие доходы должника неприкосновенны для пристава

Пристав может изымать средства с зарплатной карточки, кредитной карточки, пенсии, но какие доходы он не имеет права трогать?

    суммы, которые получают в счет возмещения вреда, причиненного здоровью; средства, получаемые в связи с потерей кормильца; средства, получаемые в связи с увечьями, ранениями, травмами, приобретенными во время исполнения служебных обязанностей; компенсационные выплаты пострадавшим от техногенных катастроф; компенсационные выплаты за проезд, лечение для отдельных категорий граждан; компенсационные выплаты работникам, в т. ч. в связи с рождением детей, заключением брака и т. д. пособия на детей; выплаты по материнскому сертификату;

Однако тут есть один нюанс. Судебный пристав не имеет права забрать алименты на несовершеннолетнего, но если они поступают безналичным переводом, то пристав не видит назначение платежа и арестовывает счет. Тут два пути решения вопроса – искать справедливости в судебном порядке или договориться с родителем несовершеннолетнего о получении денег наличными.

Как снять арест и блокировку с зарплатной карточки

Первым делом судебные приставы арестовывают и блокируют именно все карточки и счета. Однако зачастую именно эти средства являются основным источником дохода. Что делать?
Существует проверенный и законный алгоритм действий:

    Обратиться в ФССП. Написать заявление о снятии ареста со своей карточки. В тексте указать, что в связи с блокировкой карточки отсутствует возможность снимать деньги и погашать задолженность по исполнительному производству. Обязательно указать номер карточки, данные должника, данные по исполнительному производству. Составлять заявление нужно в двух экземплярах. Лично отнести в канцелярию ФСПП и получить штамп о получении на своем экземпляре. Лучше зайти к судебному приставу, который ведет дело должника и сообщить о заявлении. Полученное постановление о снятии ареста лучше лично отнести в банк, чтобы оно не потерялось на почте. В течение считанных дней арест будет снят.

Невыполнение своих долговых обязательств приводит к большому количеству проблем, поэтому перед заключением кредитного договора лучше проанализировать свои силы, возможность совершения ежемесячных платежей и соразмерить доходы.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector