Расчет платежей по потребительскому кредиту

Содержание

Исковое заявление о взыскании неустойки по алиментам (образец)

Расчет платежей по потребительскому кредиту

За каждое несвоевременно выполненное денежное обязательство гражданским и семейным законодательством предусматривается материальная ответственность – неустойка – денежная компенсация за нарушение срока алиментных выплат.

Алиментные обязательства тоже часто не выполняются или выполняются с грубым нарушением сроков. Поэтому закон допускает обращение с исковым заявлением в суд – для взыскания неустойки за каждый день просроченного алиментного обязательства.

Процедура взыскания неустойки по алиментам имеет некоторые особенности — семейное законодательство (статья 115 СК РФ) несколько детализирует гражданское. Особенности составления и подачи искового заявления и посвящена эта статья.

Неустойка по алиментам – плата за просрочку регулярных выплат. Соответственно, расчет неустойки производится по отдельности для каждого ежемесячного платежа, после чего суммируется для определения общей суммы.

За каждый день просрочки алиментного платежа (начиная с 1 числа календарного месяца, следующего за платежным месяцем) насчитываются предусмотренные законом 0,5%.

Если же между алиментоплательщиком и получателем заключено Алиментное соглашение, которым предусмотрена другая процентная ставка, для расчета используется именно она. Кроме того, алиментное соглашение может предусматривать совершенно другой способ расчета неустойки. Поэтому, при обращении в службу судебных приставов с заявлением о расчете, а также при подаче в суд искового заявления о взыскании неустойки, необходимо приложить алиментное соглашение.

Дополнительно с алиментоплательщика могут быть взысканы убытки, причиненные вследствие несвоевременно выполненного алиментного обязательства (например, родителю пришлось взять кредит на оплату обучения ребенка или выплату задолженности по счету из детского сада). Потребуется доказать причинно-следственную связь между понесенными убытками (процентами по кредиту) и невыплаченными своевременно алиментами.

Расчет алиментной задолженности и начисление процентов выполняется судебным приставом – в рамках исполнительного производства по взысканию алиментов (у судебного пристава имеется точная информация о размере и сроках задолженности). Подробнее о порядке расчета и взыскания неустойки читайте в статье «Расчет неустойки по алиментам».

Составление искового заявления о взыскании неустойки по алиментам

Исковое заявление о взыскании неустойки по алиментным платежам составляется в соответствии с общими требованиями гражданско-процессуального законодательства, предъявляемыми к иску.

Итак, исковое заявление должно состоять из следующих частей:

Название судебного учреждения; Сведения об истце и ответчике (Ф. И.О., адрес); Цена иска (сумма, подлежащая взысканию); Основания для выплаты алиментов (судебное решение или алиментное соглашения, с указанием даты и номера документа); Дата последнего алиментного платежа, размер образовавшейся задолженности; Сумма неустойки, подлежащая взысканию с алиментоплательщика согласно расчету судебного пристава; Ссылка на нормы законодательства; Требование (-я) к суду; Перечень приложений; Дата подачи; Подпись истца.

Образец составлен квалифицированными юристами. На его основе Вы легко составите собственный иск.

К исковому заявлению должны быть приложены следующие документы:

    копия паспорта истца; исполнительный документ, на основе которого взыскиваются алименты (судебное решение или приказ, алиментное соглашение); справка судебного пристава о задолженности по алиментам; расчет неустойки, выполненный судебным приставом.

Все документы подаются в суд в таком количестве экземпляров копий, сколько лиц участвует в судебном процессе (как минимум для суда, ответчика и истца).

Подача искового заявления о взыскании неустойки по алиментной задолженности

Согласно общему правилу о подсудности, иск подается По месту проживания ответчика (или при наличии уважительных причин – По собственному месту проживания):

    в мировой суд – если цена иска составляет менее 50 тысяч рублей; в городской или районный суд – если цена иска превышает указанную сумму.

Неустойка по алиментам начисляется только при наличии уважительных причин. Следовательно, не разобравшись в ситуации, получатель алиментов может попросту проиграть дело. Прежде чем обращаться в суд нужно проанализировать ситуацию, установить факт отсутствия платежей, узнать причины у самого плательщика и только потом готовить иск. Юридически не подкованные люди часто попадают в неловкие ситуации и не знают, когда можно обратиться в суд?

    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат Позвоните на горячую линию:

    Москва и Область — +7(499)322-94-90 Санкт-Петербург и область — +7(812)241-19-29

Источник

Кредитный калькулятор Сбербанка

Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в Сбербанке России, все предложения по кредитованию физических лиц, оформление заявки онлайн

    обеспечение не требуется требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — 2 дня
    требуется обеспечение требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — до 6 дней
    обеспечение не требуется требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — 2 дня

Отзывы о потребительских кредитах Сбербанка России

Сбербанк – крупнейшая компания среди банков России. Финансовая организация активно работает на рынке потребительского кредита, ипотеки, пластиковых карт и иных продуктов для физических лиц. Также в линейке банка присутствуют удобные программы для юридических лиц.

На официальном сайте банка размещены не только условия каждой кредитной программы, но и требования к заемщикам, способы погашения, а также примерная полная стоимость кредита.
Банки. ру поможет разобраться с условиями кредитов в 2017 году. На портале Вы можете ознакомиться с предложениями Сбербанка и других банков в едином формате, а также рассчитать, сколько составит размер ежемесячных платежей и общей переплаты по любому потребительскому кредиту. Знать размер переплаты и ежемесячных платежей важно до подачи заявки на кредит. С помощью Банки. ру параметры кредита можно узнать посредством онлайн расчета, а не в офисе банка, где сотрудник банка произведет расчет по Вашему запросу.

Кредитный калькулятор Сбербанка, произведя математические расчеты, быстро покажет размер переплаты исходя из указанной пользователем суммы кредита. Для получения результата онлайн необходимо ввести в соответствующие поля процентную ставку, срок кредита, сумму, которую хотите занять у банка. После простого нажатия на клавишу кредитный калькулятор рассчитает необходимые параметры.

Калькулятор кредитов, помимо всего вышеперечисленного, позволяет рассчитать планируемую дату погашения и выплаты за весь срок.

Источник

Могут ли привлечь к ответственности, если исковая давность по кредиту истекла

Если Вам интересен срок исковой давности по кредитам (далее СИД), то на 99 процентов Вы являетесь должником того или иного банка и боитесь преследования в судебном порядке. Когда берет точку отсчета СИД? Могут ли банк или коллекторы требовать возврата долга от должника, если исковая давность по кредиту истекла? Постараемся дать ответы на эти и пару других актуальных вопросов…

Срок давности по кредиту составляет три года.

Он начинает действовать с момента последнего внесенного Вами платежа по кредиту и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Если банк произвел досрочное взыскание долга, то начало отсчета идет с этого момента.

Расчет платежей по потребительскому кредитуСтатья 196. Общий срок исковой давности.

Составляет три года.

Расчет платежей по потребительскому кредитуСтатья 200. Начало течения срока исковой давности.

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Расчет платежей по потребительскому кредитуСтатья 199. Применение исковой давности.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения СИД.

Что нужно знать в первую очередь. Ответы на частые вопросы

      1. Важно! В случае любых контактов с банком после прекращения Вами обязательств по кредиту (подписание любых документов, визиты в банк с целью рефинансирования или реструктуризации кредитной задолженности, оплата любых комиссий и услуг по кредитному договору) срок исковой давности по кредиту обнуляется и начинает отсчет заново.

    2. Банк может подать на Вас в суд в любое время. Даже, если прошли все возможные сроки, Вы должны подать встречный иск об истечении СИД. Иначе суд не обязан принимать во внимание этот факт.

    3. Дата подписания кредитного договора — это НЕ начало срока давности.

    4. Любые утверждения сотрудников банка или коллекторов о том, что СИД бесконечен — ложны и не имеют под собой никакой законодательной базы. Он не должен составлять более 10 лет.

    4. Автоматически СИД не наступит. Вам в любом случае необходимо информировать об этом суд (статья 199 ГК РФ).

    5. По истечении СИД по главному долгу истекает срок и по остальным задолженностям (пени, штрафы, проценты и т. д.)

Подробно что представляют из себя коллекторские агентства, как с ними бороться и имеют ли их действия под собой законодательную базу мы уже писали.

Главное не поддавайтесь панике! Самый действенный способ — это нападение: записывайте телефонные угрозы, отправляйте коллекторов в суд. На прямые угрозы в Ваш адрес и в адрес близких — пишите заявление в полицию.

Поймите: этих людей не интересуют отговорки о сроке давности, который истек. Им любыми способами необходимо выбить из Вас долг и лучше с процентами. Доказывать что-либо Вы можете и должны только в суде!

Посмотрите наглядное видео по этой теме…

Сразу же пишите заявление об истечении СИД. Вот примерный образец.

Однако, помните, что в случае пропуска срока давности по причине уважительных причин, его можно восстановить опять же через суд. Статья 205 Гражданского кодекса РФ: тяжелая болезнь, беспомощное состояние и т. д. Хотя эта статья относится скорее к частным кредиторам, а не к банкам.

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Грамотно и со ссылками на соответствующие статьи такое заявление может составить только юрист. Цена вопроса — 2-3 тысячи рублей.

Также составляет три года.

То есть, если судебное решение было вынесено без Вашего участия, но судебные приставы каким-то образом не добрались до Вас за это время, то ВАМ ПОВЕЗЛО и исполнительное производство закрывается.

Мораль сей басни такова: не доводите до крайности. Платите вовремя! Иначе в итоге рискуете узнать что дороже: деньги или время и нервы. Боюсь ответ на этот вопрос для многих будет откровением.

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

Очень часто нельзя понять причину отказа банков в кредитовании. Рассмотрим все возможные причины и разберем как их избежать.

Расчет платежей по потребительскому кредиту Расчет ежемесячных платежей и переплаты по кредиту онлайн

Наш кредитный калькулятор поможет Вам рассчитать переплату по потребительскому займу, ипотеке или кредиту на авто. Расчет возможен как с помощью аннуитетных, так и при помощи дифференцированных платежей

Расчет платежей по потребительскому кредиту Все нюансы рассмотрения и подписания кредитного договора

На какие условия обратить внимание. У нас можно скачать образец и внимательно изучить все аспекты без поход в банк

Расчет платежей по потребительскому кредиту Рассчитываем полную стоимость кредита

Из каких компонентов состоит полная стоимость займа? Как рассчитать эффективную процентную ставку и понять сколько в итоге придется платить…

155 Комментарий на «Могут ли привлечь к ответственности, если исковая давность по кредиту истекла.»

Источник

Калькулятор кредита по зарплате онлайн

Расчет платежей по потребительскому кредиту

    Кредитный лимит до 150 000 o 0% на все покупки до 55 дней Процентная ставка 24% Упрощенное подтверждение дохода

Подать заявку

Расчет платежей по потребительскому кредиту

    Кредитный лимит до 300 000 o 0% на все покупки до 55 дней Процентная ставка 24,9% Упрощенное подтверждение дохода

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

Для Расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т. е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.
Для справки — таблица с прожиточными минимумами по России на 2016 год представлена здесь.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т. е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т. е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

    Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать. Посчитать все свои официальные доходы. Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку. Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

Источник

Кредитный калькулятор Россельхозбанка

Россельхозбанк — государственная кредитная организация, уверенно держится в ТОП-5 самых крупных и надежных банков страны. РСХБ предлагает своим клиентам самый широкий перечень кредитных продуктов на все случаи жизни, имеет широкую региональную сеть подразделений и офисов, в том числе, в малонаселенных пунктах. Кредитный калькулятор Россельхозбанка позволит рассчитать размер ежемесячного платежа, узнать сумму переплаты, сравнить показатели с расчетами других кредитных организаций в онлайн режиме.

Расчет платежей по потребительскому кредитуОсновная специализация банка — это кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ. Особой популярностью среди населения пользуются займы на развитие личного подсобного хозяйства, специальные кредиты для владельцев дачных участков. Однако в линейке кредитных продуктов банка есть и потребительские нецелевые займы как с обеспечением, так и без, автокредиты. Россельхозбанк предлагает программы по рефинансированию займов в других кредитных организациях. Отдельную нишу занимают ипотечные программы, их у банка более 6 видов.

Произвести расчет ежемесячного взноса по каждому из этих займов поможет кредитный калькулятор Россельхозбанка. Достаточно заполнить нужные поля, указав сумму и срок, тип начисления процентов.

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Расчет платежей по потребительскому кредиту

С помощью кредитного калькулятора Россельхозбанка можно рассчитать займы в других организациях, а на основании полученных результатов выбрать наиболее выгодное предложение. Главное преимущество использования онлайн-калькулятора заключается в экономии времени на посещении банка. Чтобы существенно сэкономить время рекомендуется также подать онлайн заявку в РСХБ.

Линейка кредитных программ Россельхозбанка способна обеспечить каждого клиента выгодным займом. Одним из самых популярных кредитов является потребительский займ без залога и обеспечения, по ставке от 17,5% годовых.

Аналогичный заем, но с обеспечением, обойдется клиенту на 1% пункт меньше. Также банк предлагает специальный кредит для пенсионеров, без подтверждения целевого использования кредитных средств. Займ выдается на срок до 7 лет при максимальной сумме в 500 000 рублей. Для постоянных клиентов банка, успешно погасивших не менее 1 займа, действует специальный кредит «Надежный клиент» со сниженными ставками и максимально упрощенной процедурой оформления.
Читайте также: Где взять дешевый займ пенсионеру?

Не забывают в банке и про автолюбителей, предлагая 2 автокредита на покупку нового и подержанного авто по ставкам от 18,5% годовых.

Большинство кредитных программ банка предусматривают наличие поручителей, что существенно затрудняет возможность получения займа.

Это основные программы РСХБ, однако, в линейке продуктов еще много целевых займов, разработанных специально для фермеров, сельских жителей с подсобным хозяйством и т. д. Расчет кредита в Россельхозбанке поможет выбрать наиболее выгодный и подходящий займ именно вам.

Отличительной особенностью всех кредитных программ банка является возможность выбора платежа: аннуитетный платеж равными частями или дифференцированный взнос. Поэтому, рассчитывая займ в калькуляторе потребительского кредита Россельхозбанка, следует сравнить итоговую сумму и ежемесячный платеж при 2-х вариантах, чтобы выбрать менее затратный.

Российский Сельскохозяйственный банк предлагает потенциальным заемщикам более 6 ипотечных программ со ставками от 7,5% годовых.

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному займу, узнать сумму переплаты, сравнить с предложениями других банков поможет Кредитный калькулятор Россельхозбанка.

При оформлении ипотеки лучше воспользоваться программой «Молодая семья» или «Материнский капитал». В первом случае заемщика ждут выгодные условия по первоначальному взносу (От 0 до 10%). Второй вариант гарантирует погашение первоначального взноса за счет госсубсидии.

Для подачи заявки на ипотечный кредит потенциальному заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

    Паспорт гражданина РФ. Для мужчин до 27 лет — военный билет Документы о семейном положении/наличии детей Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев Сканкопия трудовой книжки с заверкой работодателя и печатью Документы по кредитуемому объекту недвижимости (отчет об оценке, свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт и т. д.)

Способы погашения потребительского кредита в Россельхозбанке

Внести ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Россельхозбанка можно несколькими способами:

Наличными в кассе банка или подразделения В ПВН и банкоматах с функцией приема наличных Платежом с банковской карты Россельхозбанка в банкоматах Банковским переводом по реквизитам Через интернет-банк при наличии расчетного счета или карты банка

В случае задержки ежемесячного платежа банк начисляет неустойку в размере 20% годовых. Штраф начисляется с даты, следующей за датой очередного платежа и до фактического погашения образовавшейся задолженности.

Помимо прочего, банк может начислить неустойку за несоблюдение/нарушение одного или нескольких пунктов договора. Размер штрафа составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ. Штраф начисляется единовременно, за каждый нарушенный пункт договора отдельно.

Источник

Черный список банковских должников

Вы боитесь, что попали в черный список банковских должников за неуплату кредита? Наверное потому, что не хотите, чтобы Вас «завернули» на таможне при выезде за границу… Или потому, что отказ в кредите различных банков преследует Вас, как дамоклов меч. Давайте разбираться есть ли вообще такие базы неплательщиков и как узнать не состоите ли Вы в одной из них.

Узнать есть ли Вы в черном списке можно двумя способами:

— посмотреть на официальном сайте ФССП через общую базу должников;
— проверить свою кредитную историю.

Расчет платежей по потребительскому кредитуЕсли на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через Эту форму.

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Расчет платежей по потребительскому кредитуВводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.»

Расчет платежей по потребительскому кредитуС одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

Расчет платежей по потребительскому кредитуС другой же стороны эта информация становится доступной практически для всех, что в определенной степени нарушает Право человека на Личную тайну.

Видео, посвященное этому вопросу…

Если Вам не дают кредит с плохой кредитной историей куда бы Вы не обращались и Вы считаете, что попали в чёрный список неплательщиков кредитов.

    1. Вряд ли для кого-то является секретом, что такие списки ведут сами банковские организации… Если Вы когда-либо брали кредит в банке, то есть смысл обратиться туда и попросить предоставить необходимые сведения.

2. Если Вы брали займ в нескольких банках и не уверены есть ли у Вас задолженность в каком-нибудь из них, то есть смысл запросить свою кредитную историю.

3. Бесплатно сделать это Вы можете один раз в год. Платно же сколько угодно: цена вопроса от 300 до 1000 рублей. Также не лишним будет прочесть можно ли узнать кредитную историю онлайн через интернет.

Наш портал дает возможность проверить КР себя или любого другого человека, давшего согласие на обработку персональных данных. Вся передаваемая информация строго конфиденциальна!

Внимание! Услуга платная. Стоимость услуги в зависит от Вашего региона.

Надо заметить, что Ваше беспокойство по поводу проблем при выезде за границу вполне оправдано. По данным только 2010 года за рубеж из-за долгов перед государством не смогли выехать почти 300 тысяч человек. А за семь месяцев 2011 года более 230 тысяч.

Согласитесь суммы внушительные. Правда в них входят еще и неплательщики по алиментам, должники по квартплате и налоговые уклонисты. Но и процент должников по кредитам тоже имеет место быть.

ОДНАКО… Не стоит пугаться раньше времени. Даже в том случае, если Вы попадете в черные списки должников по кредитам не дает никому права не выпускать Вас за пределы России матушки.

Совсем другой расклад, если Вы довели Ваши взаимоотношения с банком до суда, проиграли и судебные приставы приняли ваше дело в исполнительное производство. Тогда о поездке за границу следует на время забыть…

С другой стороны, если у Вас нашлись деньги на загранпоездку, то как-нибудь наскрести, чтобы оплатить долг 😉

Кстати, не стоит удивляться, если Вы внезапно спохватились, оплатили просроченную задолженность и Вас все равно не выпустили за границу. Дело в том, что, как обычно это бывает в нашей стране, сведения о вашей девственной чистоте дойдут до службы судебных приставов далеко не сразу, а в течение какого-то определенного времени (лучше перестраховаться и оплатить все за месяц до поездки).

Подведем итоги. Я устала уже писать, что не стоит доводить до крайностей… Но к сожалению факты в том, что пока петух не клюнет… Ребята, старайтесь платить вовремя! Ситуации бывают разные, но и решения в трудный момент можно принимать тоже совершенно разные…

Удачи всем и приятного отдыха за границей 😉

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

Сколько времени составляет срок исковой давности по кредиту? Когда он начинает свой отсчет? Что делать, если срок истек, а долг все равно требуют?

Расчет платежей по потребительскому кредиту Как избежать отказа банка в выдаче ссуды и можно ли узнать причины?

Очень часто нельзя понять причину отказа банков в кредитовании. Рассмотрим все возможные причины и разберем как их избежать.

Расчет платежей по потребительскому кредиту Расчет ежемесячных платежей и переплаты по кредиту онлайн

Наш кредитный калькулятор поможет Вам рассчитать переплату по потребительскому займу, ипотеке или кредиту на авто. Расчет возможен как с помощью аннуитетных, так и при помощи дифференцированных платежей

Расчет платежей по потребительскому кредиту Все нюансы рассмотрения и подписания кредитного договора

На какие условия обратить внимание. У нас можно скачать образец и внимательно изучить все аспекты без поход в банк

246 Комментарий на «Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе?»

Источник

Срок исковой давности по кредиту — как правильно считать и что делать в случае суда

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ. лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

Расчет платежей по потребительскому кредиту

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

Расчет платежей по потребительскому кредиту

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т. д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т. д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

Расчет платежей по потребительскому кредиту

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.

По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:

    напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей; подпишете договор о реструктуризации – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше; получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом; и другие действия, которые указывают на согласие с долгом.

Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.

Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется.

Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае?

Во-первых, не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».

Во-вторых, банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

В-третьих, если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) коллекторам. А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х.

Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления.

Если вы испытываете трудности с коллекторами, то рекомендуем почитать наши материалы на тему того, как правильно себя с ними вести:

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.

Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет деньги, даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.

Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:

    написать письменное заявление (ходатайство) и отдать его в судебном заседании; отправить ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении; отдать заявление в канцелярию суда.

Если подаете через канцелярию, лучше написать в двух экземплярах, на одном из которых работник канцелярии суда должен поставить отметку о получении. Подробная инструкция по составлению Заявления о пропуске исковой давности с образцом можно посмотреть и скачать по этой ссылке.

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, которые покажут как вели себя реальные люди в подобных случаях.

В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга.

Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске.

Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года.

В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек.

Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года.

Эти примеры приводим исключительно для того, чтобы вы понимали как вести себя в суде при возникновении подобных ситуаций. Но это вовсе не значит, что по кредиту можно не платить. Почему, рассмотрим дальше.

Если по каким-то причинам вы решите совсем не платить по кредитам, то это грозит вам следующими неприятными последствиями:

    вы испортите свою кредитную историю и брать новые кредиты в будущем вам будет проблематично; долг будет расти – прибавляются проценты и пеня за просрочку; если не вносилось ни одного платежа, то такие действия могут быть расценены как мошенничество, а это уже уголовная ответственность (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ); судебные приставы могут запретить выезжать за границу, для этого не обязательно иметь миллионные долги, достаточно суммы долга более 30 тыс. рублей.

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Если вы решите совсем не платить по кредиту, то банк будет тревожить вас звонками и претензиями. Сотрудники службы безопасности банка будут отправлять смс и писать в соцсети, в том числе и вашим друзьям. Просто сменить симку недостаточно, чтобы избавиться от морального прессинга.

Самое неприятное, что они позвонят на все номера телефонов, которые найдут. В том числе вашим друзьям, родственникам, коллегам. О долге узнают мать, теща и начальник. Да, по закону банки и коллекторы не могут угрожать должникам и вводить их в заблуждение, но в ряде случаев этого и не требуется. Цель сотрудников банка – добиться платежей, действуя на нервы, совесть и родственные чувства.

Через какое-то время стали звонить коллекторы. Сначала общались с ней вежливо. Потом стали пугать судами, приставами. Маша обещала оплатить, даже вносила какие-то платежи, но всю сумму задолженности так и не покрыла. Коллекторы стали усиливать давление, нашли телефоны ее родителей, стали звонить им, пугать, что заберут квартиру из-за мелкого долга.

Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее.

Следующий шаг – банк обращается в суд или привлекает коллекторов.

Если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то решение будет не в вашу пользу. Долг придется вернуть, только к нему прибавится пеня за просрочку платежей, судебные расходы банка и исполнительский сбор судебных приставов.

Когда решение вступит в силу, к вам придут судебные приставы описывать имущество, чтобы продать его на аукционе и возместить долг банку. Если имущества будет недостаточно, к вам на работу направят документ – исполнительный лист. С каждой зарплаты будут удерживать определенную часть (до 50%) и перечислять банку.

Если вы официально не работаете и имущества нет, то банк будет периодически направлять исполнительный лист приставам, вплоть до вашей пенсии. После того, как вы станете пенсионером, исполнительный лист отправят в Пенсионный фонд и будут удерживать с пенсии.

Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) – 4 248 рублей.

Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей.

А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину.

Не стоит дожидаться суда. Если возникли трудности: потеряли работу, заболели, а кредит платить нужно, договоритесь с банком об отсрочке или рассрочке платежей, а не ждите, пока долг вырастет как снежный ком или позвонят коллекторы.

Если сумма долга в исполнительном листе – 30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей.

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))».

Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:

Перейдите на сайт Роскомнадзора по ссылке. Выберите тематику обращения – «Обработка персональных данных».

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Опишите ситуацию – кратко, лаконично, по делу, без эмоций. Приложите подтверждающие документы: кредитный договор, письменные требования коллекторов или записи телефонных разговоров. Введите защитный код, нажмите кнопку отправить.

Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:

    исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока; банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги; с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток; если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания.

Год назад долг передали коллекторам, как исчисляется срок исковой давности в таком случае?

Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам?

Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно.

Долг по потребительскому кредиту девятилетней давности. Нужно ли отдавать?

Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести.

Исковая давность по кредиту истекает и начали тревожить коллекторы? Что делать?

Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует.

Рассчитывайте свои возможности, прежде чем брать кредит. Если не можете платить кредит в связи с болезнью, потерей работы, внимательно прочитайте договор страхования, возможно, в таком случае долг можно покрыть страховкой; Договоритесь с банком о реструктуризации или рефинансировании кредита (смотрите также: Рефинансирование потребительского кредита, Рефинансирование автокредита, Рефинансирование ипотечного кредита, Рефинансирование микрозаймов; Внимательно читайте бумаги, которые подписываете. Помните, что суд не обязан сам применять те или иные правовые нормы. И если банк подал на вас в суд, а вы считаете это необоснованным, обязательно доказывайте свою точку зрения в суде, ссылайтесь на законы.

Источник

Вопросы и ответы

Логин и пароль направляются в СМС при подписании договора банковского обслуживания.

Комиссия при оплате получателей платежей через мобильный банк RSB Mobile не взимается.

Восстановить логин и пароль для входа в мобильный банк можно на главной странице приложения в разделе «Получить или восстановить доступ» и далее выбрав удобный для способ восстановления доступа. Также по телефону круглосуточного справочно-информационного центра:

    8 495 748 0 748 — по Москве; 8 812 449 40 49 — по Санкт-Петербургу; 8 800 200 6 200 — для остальных регионов;

Подготовьте паспорт и документы по продукту и коды доступа к Call-центру.

Персональный код — это многоразовый четырехзначный код, который подтверждает платежи, переводы и другие операции, совершаемые в мобильном банке. Персональный код направляется в СМС с логином и паролем для входа в мобильный банк.

Это программа лояльности, которая позволяет накапливать Cashback бонусы, совершая покупки в торгово-сервисных предприятиях по всему миру. Часть суммы от каждой покупки возвращается на счет в виде Cashback бонусов. 1 Cashback бонус = 1 рубль. Накопленные Cashback бонусы можно потратить разными способами: заказать товар или подарочный сертификат из каталога вознаграждений, оплатить мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги в Интернет-банке, перевести на любой банковский счет или карту, открытые в Банке Русский Стандарт.

Выпустить карту Банка Русский Стандарт определенного типа. Программа подключается автоматически.

Типы карт, участвующих в программе:

    Русский Стандарт Классик Visa; Русский Стандарт Голд MasterCard; Русский Стандарт Голд Visa; Простой выбор; Русский Стандарт УНИКС; Русский Стандарт УНИКС Голд; Банк в кармане Gold Visa; Банк в кармане Gold; Банк в кармане Platinum Visa.

Необходимо оплачивать Вашей картой/дополнительной картой товары и услуги в торговых точках и интернет-магазинах.

1 Cashback бонус равен 1 Рублю РФ.

Клиент получает 1% cashback с покупки на свой бонусный счет, 5% cashback в рамках акций за покупки в целевой индустрии и до 20% cashback за покупки у партнеров Банка.

Максимальная сумма Cashback бонусов, которую Клиент может получить в рамках Программы RS Cashback – 10 000 cashback бонусов за расчетный период.

Ограничение может меняться в зависимости от акции, по текущей акции 5% cashback при покупках в категории «Супермаркеты» — 3 000 cashback бонусов за весь период проведения акции.

Для участия в акции по начислению 5% cashback на покупки в целевой индустрии необходимо зарегистрироваться в акции в интернет-банке, личном кабинете, либо по телефонам Круглосуточной Службы поддержки Клиентов Банка:

Cashback бонусы зачисляются на единый бонусный счет на следующий день после окончания бонусного периода, в котором была совершена/списана такая Учетная расходная операция, если иной срок зачисления не указан в Условиях проведения определенной акции.

Cashback бонусы становятся доступными к расходованию не позднее следующего дня после их зачисления.

Бонусный период – это период времени, в течение которого Банком учитываются Cashback бонусы, подлежащие зачислению на бонусный счет конкретного Участника в рамках Программы.

Бонусный период равен 1 календарному месяцу. Датой начала первого бонусного периода является дата открытия бонусного счета. Дату начала текущего бонусного периода можно узнать, позвонив в Круглосуточную Службу поддержки Клиентов Банка по телефонам:

Потратить накопленные Cashback бонусы можно следующими способами: заказать товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждений, совершить платеж в оплату услуг в Интернет-банке, совершить перевод на счет или карту, открытые в Банке, через Интернет-банк.

За участие в Программе и в акциях по Программе комиссия не взимается.

Cashback бонусы не имеют срока действия и не сгорают.

Cashback бонусы накапливаются и хранятся на бонусном счете.

Ко всем картам Клиента, участвующим в программе, открывается 1 бонусный счет.

Баланс бонусного счета, накопленные и потраченные Cashback бонусы за предыдущий бонусный период можно узнать в Интернет-банке.

Также за данной информацией можно обратиться в Круглосуточную Службу поддержки Клиентов Банка по телефонам:

Банк сообщает о проведении акции не менее чем за 1 (один) день до даты начала проведения такой акции.

Минимальная сумма Cashback бонусов на бонусном счете — не менее 3000 Cashback бонусов и минимальная сумма перевода — не менее 2000 рублей.

Минимальная сумма Cashback бонусов на бонусном счете — не менее 2000 Cashback бонусов и минимальная сумма перевода — не менее 1000 рублей.

Минимальная сумма для заказа вознаграждений из каталога не установлена.

Войдите в Личный кабинет RS Cashback по адресу bonus. rsb. ru и выберите понравившиеся товары и/или подарочные сертификаты из каталога вознаграждений. Сформируйте и подтвердите заказ, как вы это делаете в любом интернет-магазине. При необходимости сотрудник банка свяжется с вами для уточнения заказа.

Вы также можете сформировать заказ вознаграждения, обратившись в Круглосуточную Службу поддержки Клиентов Банка по телефонам:

Исходя из ваших пожеланий, сотрудники банка помогут вам подобрать товар и/или сертификат.

Подать заявку на получение кредита можно на сайте и в любом офисе банка.

Для получения кредита достаточно:

Взять документы, необходимые для оформления кредита. Прийти с ними в ближайший офис банка. Подписать документы

Да, конечно. Для выдачи кредита наличными Банк Русский Стандарт не требует обязательного предоставления документов с места работы (справки 2 НДФЛ и копии трудовой книжки).

Да. Возраст заемщика должен быть не менее 25 лет и не более 65 лет.

Да, Банк Русский Стандарт учитывает суммарный доход заемщика (официальную и неофициальную часть дохода) и не требует документов, подтверждающих его.

Для оформления необходимо только 2 документа:

Полная стоимость кредита — это общая стоимость заемных средств по кредитному договору (включающая все платы и комиссии). О ее размере обязательно сообщают при оформлении кредита.

Единый порядок расчета полной стоимости кредита установлен Центральным Банком России для всех банков. Подробно с расчетом полной стоимости кредита можно ознакомиться в указаниях Центрального Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита».

Решение по кредиту принимается от 1 до 3 дней. Положительное решение действует до 30 дней.

Погасить кредит можно любым удобным способом погашения.

Кредит наличными погашается равными ежемесячными платежами. Сумма и срок платежа указываются в графике платежей, который выдается при оформлении.

Сумму и срок очередного платежа, а также номер банковского счета можно узнать:

    по телефону справочной службы банка 8 800 200-3-113 (звонок по России бесплатный); в любом офисе банка; в «Интернет-банке» и «Мобильном банке».

В дату очередного платежа сумма платежа списывается со счета клиента, поэтому до этой даты включительно клиенту необходимо разместить на своем счете оговоренную сумму. Дата и сумма платежа указаны в графике платежей.

Да, можете. Офисы Банка Русский Стандарт работают в единой информационной сети, поэтому платеж по кредиту можно внести в любом городе, где есть офис банка. С помощью «Интернет-банка» или «Мобильного банка» оплата кредита доступна в любой точке мира — везде, где есть интернет.

Да, любой человек может внести платеж по кредиту:

    в офисе Банка Русский Стандарт, обратившись со своим гражданским паспортом, сведениями о заемщике и номером его кредитного договора; через платежный терминал, указав только номер кредитного договора.

Не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей. Платеж по кредиту наличными можно внести ежедневно в офисе (согласно графику работы), через терминал в зоне круглосуточного обслуживания, через точки партнеров и внешним переводом из других банков.

Обратите внимание, что зачисление денежных средств на счет осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты их внесения. Если денежные средства были внесены до 19:00 по московскому времени, то они поступят на счет в этот же день, внесенные после 19:00 средства зачислятся в течение следующего дня. Рекомендуем вносить оплату заблаговременно.

Чтобы полностью погасить кредит, необходимо обратиться в офис банка, написать заявление на досрочное погашение и внести необходимую сумму на счет.

При частичном досрочном погашении клиент вносит сумму, которая превышает ежемесячный платеж, но не покрывает долг полностью. Чтобы она пошла на погашение кредита, необходимо написать заявление в офисе банка. В дату очередного платежа она спишется, задолженность при этом уменьшится и проценты будут пересчитаны.

Конечно. Вы можете внести любую сумму — 2 платежа и даже больше. Платежи будут списываться строго по графику. Если у вас несколько кредитов, проверьте, чтобы внесенной вами суммы хватило на платежи по всем кредитам.

По умолчанию банк спишет только сумму очередного ежемесячного платежа.

Если вы хотите, чтобы банк направил сумму, внесенную сверх ежемесячного платежа, на частичное досрочное погашение долга по кредиту, вам необходимо:

    не менее чем за 30 дней до даты очередного ежемесячного платежа обратится в офис банка и написать заявление о частичном досрочном погашении; своевременно внести ежемесячный платеж и сумму для частичного досрочного погашения.

Просроченная задолженность формирует отрицательную кредитную историю, что может повлечь за собой отказ в предоставлении очередного кредита. Если просрочка есть, постарайтесь погасить ее как можно скорее и старайтесь не допускать просрочку платежа в будущем.

В Банке Русский Стандарт существует услуга по информированию клиентов о кредитной истории. Обратитесь к сотруднику банка за отчетом и консультацией по вашей кредитной истории. Также узнать свою кредитную историю легко в «Интернет-банке».

Факторами, положительно влияющими на кредитную историю, являются: небольшое количество одновременно выплачиваемых кредитов, отсутствие просрочек по нынешним и прошлым кредитам, досрочное погашение предыдущих кредитов. Просроченная задолженность формирует отрицательную кредитную историю, что может повлечь за собой отказ в предоставлении очередного кредита. Любой факт просрочки фиксируется в бюро кредитных историй. Если просрочка есть, постарайтесь погасить ее как можно скорее и старайтесь не допускать просрочку платежа в будущем. Если вдруг возникли сложности с ежемесячным погашением платежа, то необходимо незамедлительно обратиться в банк и описать проблему. В Банке Русский Стандарт для заемщиков, которые испытывают трудности с погашением платежей по кредиту, существуют различные программы реструктуризации задолженности.

Если кредитная история была испорчена по вине самого заёмщика, то скорректировать ее невозможно, однако, ее можно исправить. Необходимо в будущем вовремя вносить все платежи по кредитам. Со временем положительные данные в кредитной истории позволят не принимать во внимание негативные.

Если кредитная история была испорчена по вине банка, необходимо обратиться в этот банк с заявлением на корректировку кредитной истории, желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату кредита.

Причиной отказов может быть плохая кредитная история. В ней фиксируются все, влияющие на принятие решения факторы, и хранятся в течение 10 лет со дня последнего изменения информации. В Банке Русский Стандарт существует услуга по информированию клиентов о кредитной истории. Обратитесь к сотруднику банка за отчетом и консультацией по улучшению своей кредитной истории.

Нет. Скорее всего, это мошенники. Без согласия банка переоформлять долг незаконно, он останется вашим. Кредитный договор действует до момента полного погашения задолженности путем внесения платежей на банковский счет клиента.

Если вы выплатите 30% своего долга какой-то организации и будете ждать, что ваш долг обнулится — этого не произойдет. Ваш долг точно не уменьшится и даже наоборот — увеличится из-за штрафов и пеней за неуплату. Будьте бдительны, остерегайтесь сомнительных предложений.

Важно помнить, что жизненные обстоятельства не отменяют обязательств взятых по кредиту. Погашая кредит вовремя, вы сохраняете свою репутацию и личное время, а также предотвращаете появление лишних расходов.

Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, обязательно сообщите об этом в банк по телефону:

Сотрудники банка обсудят с вами все возможные варианты дальнейшего погашения кредитной задолженности.

Удобно погашать кредит в день зарплаты?

Воспользуйтесь услугой «Меняю дату платежа» и поменяйте дату платежа на любую удобную именно Вам.

Уточнить подробности по услуге возможно по телефону справочно-информационного центра банка:

Изменить дату платежа Вы сможете в любом офисе банка при предъявлении паспорта РФ.

В соответствии со статьями 214.2, 217 Налогового кодекса Российской Федерации доходы в виде процентов, начисляемых по вкладу в банке в период с 15.12.2014 г. по 31.12.2015 г., облагаются налогом, если процентная ставка по вкладу превышает:

    ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на десять процентных пунктов, по вкладам в рублях РФ (в период с 15.12.2014 г. по 31.12.2015 г. ставка рефинансирования составила 8,25%, т. е. налогом облагается доход по вкладам со ставкой превышающей 18,25% годовых). 9% годовых по вкладам в иностранной валюте.

При этом налогом облагается часть дохода по вкладу, превышающая сумму, рассчитанную по ставке 18,25% по вкладам в рублях или 9% по вкладам в иностранной валюте.

С 01.01.2016 расчет предельных сумм процентов, начисляемых по рублевым вкладам физических лиц и не подлежащих налогообложению налогом на доходы физических лиц в соответствии со ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, производится исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов.

Превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора банковского вклада, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, подлежит налогообложению налогом на доходы физических лиц.

Обращаем внимание, что с 26.03.2018 размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации составляет 7,25%

Таким образом, с 26.03.2018 не подлежит налогообложению сумма начисленных по договорам банковского вклада процентов, не превышающая 12,25% годовых (7,25% + 5%).

Налоговая ставка по процентным доходам установлена в размере:

    35% — для клиентов, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации; 30% — для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.

Налоговыми резидентами, в соответствии с налоговым кодексом, признаются физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Период нахождения физического лица в Российской Федерации не прерывается на периоды его выезда за пределы Российской Федерации для краткосрочного (менее шести месяцев) лечения и обучения.

Банк Русский Стандарт как налоговый агент самостоятельно исчисляет сумму налога, занимается ее удержанием и перечислением.

Вклады, условиями которых допускается внесение дополнительных взносов, вкладчик может пополнить:

    через кассу в любом из указанных в списке отделений Банка Русский Стандарт; через банкомат банка (в случае, если вклад открыт в валюте РФ):

      до 15 000 рублей — по номеру договора или штрих-коду, нанесенному на экземпляр депозитного договора вкладчика; свыше 15 000 рублей — при использовании депозитной карты с последующим введением номера договора или сканированием штрих-кода, нанесенного на экземпляр депозитного договора вкладчика;

    безналичным переводом, в том числе переводом с использованием системы «Интернет-Банк» за счет собственных денежных средств со счетов, отображаемых в системе «Интернет-банк» (в случае, если договором с клиентом предусмотрено использование «Интернет-банка»).

Капитализация процентов означает порядок выплаты процентов, при котором начисленные проценты в установленный условиями договора банковского вклада срок выплачиваются на счет вклада, тем самым увеличивая сумму вклада.

Капитализация процентов может быть ежемесячной и ежеквартальной, доступна по вкладу «Русский Стандарт — Рантье».

Да, это возможно.

Для открытия вклада необходимо предоставить следующие документы:

    документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина, а также нотариально заверенный перевод данного документа на русский язык; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии); миграционную карту и/или документ, подтверждающий, в соответствии с законодательством Российской Федерации, право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации (вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза, иной документ).

Банк вправе запросить дополнительные к вышеперечисленным документы в целях идентификации клиента.

Все документы должны быть действительны на дату их предъявления. Непредставление документов или предоставление документов с истекшим сроком действия является основанием для отказа в заключении договора банковского вклада.

Для получения справки о заключении договора банковского вклада вам следует обратиться в любое из указанных в списке отделений Банка Русский Стандарт, вне зависимости от того, каким способом или в каком отделении Банка был оформлен договор банковского вклада, предъявить паспорт и оформить письменное заявление. Справка выдается в день обращения в Банк, но не ранее 5 рабочих дней со дня зачисления денежных средств на счет вклада. За предоставление справок комиссионное вознаграждение Банком не взимается.

Вы можете обратиться в любое из указанных в списке отделений Банка Русский Стандарт для совершения операции по счету, вне зависимости от того, каким способом или в каком Отделении Банка оформлен договор банковского вклада. Исключение — вклад «Русский Стандарт — Мультивалютный». Для совершения любых операций по счету вклада «Русский Стандарт — Мультивалютный» вам следует обращаться в отделение Банка, в котором заключался данный договор.

Вы можете получить информацию о сумме начисленных по вкладу процентов со следующего рабочего дня после дня выплаты процентов, который определяется в соответствии с условиями договора банковского вклада.

Указанная информация доступна к получению при обращении:

    в любое из указанных в списке отделений Банка Русский Стандарт, вне зависимости от того, каким способом или в каком Отделении Банка оформлен договор банковского вклада; в Справочно-информационный центр Банка по телефону:

      8 495 748 0 748 — по Москве; 8 812 449 40 49 — по Санкт-Петербургу; 8 800 200 6 200 — для остальных регионов;

В случае, если условиями договора банковского вклада предусмотрена выплата процентов на Счет Карты, информация о сумме выплаченных процентов отображается в Счете-выписке, формируемой по окончании Расчетного периода. Счета-выписки предоставляются клиенту в соответствии с условиями Договора о Карте, а также доступны для просмотра в системе Интернет-Банк клиентам, договором с которыми предусмотрено использование Интернет-банка.

Количество вкладов, которые могут быть открыты на имя одного физического лица, не ограничено.

Да, клиент может оформить в Банке завещательное распоряжение правами на денежные средства, находящиеся на его банковском счете или внесенные во вклад в пользу одного или нескольких лиц, как входящих, так и не входящих в круг наследников по закону.

Завещательные распоряжения могут быть составлены в пользу физических лиц, юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных государств и международных организаций.

Клиент может заменить или отменить завещательное распоряжение, представленное им в Банк. Представление завещательного распоряжения не ограничивает право клиента распоряжаться денежными средствами на его счете при жизни.

Завещательное распоряжение оформляется при личном присутствии Клиента в любом из отделений банка, вне зависимости от места открытия счета или вклада, при этом, в случае, если счет вклада открыт в филиале Банка, то завещательное распоряжение совершается в соответствующем филиале Банка.

За оформление завещательного распоряжения Банк не взимает с клиента вознаграждение.

Да, в отношении большей части вкладов, прием которых осуществляет в настоящее время Банк, предусмотрена автоматическая пролонгация на срок, указанный в договоре банковского вклада. Более точную информацию о том, предусмотрена ли автоматическая пролонгация для того или иного вклада, вы можете узнать в отделении Банка либо на нашем сайте.

Для того чтобы отменить автопролонгацию по вкладу, необходимо лично обратиться в отделение Банка и заполнить заявление соответствующей формы. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.

По условиям большей части предлагаемых в настоящее время Банком вкладов в случае досрочного востребования всей суммы вклада Банк начисляет проценты по ставке до востребования, равной 0,01% годовых по рублевым и валютным вкладам

В настоящее время Банк предлагает следующие пополняемые депозиты: «Русский Стандарт — Пополняемый», «Русский Стандарт — Рантье» и «Русский Стандарт — Удобный».

По данным вкладам предусмотрена возможность внесения дополнительных взносов, а также иные, удобные для клиента, опции. Например, по вкладу «Русский Стандарт — Рантье» возможно ежемесячно (ежеквартально) получать доход в виде начисленных процентов или выбрать ежемесячное (ежеквартальное) причисление суммы процентов ко вкладу (капитализацию).

В настоящее время возможность частичного изъятия суммы депозита предусмотрена только по вкладу «Русский Стандарт — Удобный».

При этом процентная ставка по вкладу не изменится в том случае, если после востребования части суммы вклада остаток денежных средств на депозитном счете будет не менее размера неснижаемого остатка, установленного в договоре вклада.

В соответствии со ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан по первому требованию вкладчика выдать ему по договору вклада любого вида до окончания срока вклада часть суммы вклада. Условия предлагаемых в настоящее время Банком вкладов (за исключением вклада «Русский Стандарт — Удобный») предусматривают приравнивание частичного изъятия суммы вклада к досрочному востребованию всей суммы вклада. В таком случае Банк осуществляет возврат всей суммы вклада и выплачивает проценты, рассчитанные по ставке до востребования для соответствующего вклада, исходя из фактического количества календарных дней привлечения денежных средств во вклад.

Чтобы оформить потребительский кредит, необходимо прийти в магазин — партнер Банка Русский Стандарт. Выбрав товар или услугу, которые можно приобрести в кредит, необходимо обратиться к сотруднику, оформляющему документы для предоставления кредита.
Сотрудник предложит заполнить анкету и оформить остальные документы. Анкета будет рассмотрена банком сразу же.

Банк производит комплексную оценку заемщика, анализируя финансовую и нефинансовую информацию, предоставленную клиентом в анкете. Результатом этой оценки может стать отказ в предоставлении кредита, однако такой отказ по одному виду кредита не означает, что клиент не может обратиться в Банк Русский Стандарт повторно. Банк не обязан сообщать клиентам причину отказа.

Дату и сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту можно узнать несколькими способами:

В графике платежей, предоставленном при оформлении кредита;

По телефону справочно-информационного центра банка:

Да, копию графика платежей можно получить одним из удобных способов:

    по электронной почте, воспользовавшись услугой «ИНФО-M@IL» (подключить эту услугу можно в справочно-информационном центре по телефону 8 800 200-6-200); через «Интернет-банк» (услуга подключается бесплатно в отделении банка при наличии паспорта).

Чтобы погасить кредит досрочно, необходимо внести сумму достаточную для досрочного погашения задолженности. Такая сумма указана в графике платежей на ближайшую дату очередного платежа. Если клиент своевременно вносил необходимые суммы в соответствии с графиком, то данная сумма будет достаточной для досрочного погашения.

Если же у клиента есть пропуски платежей и не все суммы по кредитному договору были внесены, то к сумме, необходимой для досрочного погашения задолженности, прибавляются неоплаченные штрафные суммы.

Если на счете есть остаток, либо ранее были пропущены платежи, то размер суммы, достаточной для досрочного погашения кредита, рекомендуется уточнять в справочно-информационном центре по телефону (необходимо назвать коды доступа):

Или в отделении банка (необходимо предъявить паспорт).

Денежные средства в счет погашения задолженности списываются строго в ближайшую дату очередного платежа по графику. После наступления этой даты рекомендуется уточнить в справочно-информационном центре статус договора.

Сумму, которая была уплачена в качестве первоначального взноса, можно получить через кассу торговой организации, в которую возвращается товар.

Сумма кредита будет перечислена магазином на банковский счет. После этого необходимо самостоятельно обратиться в справочно-информационный центр Банка Русский Стандарт по телефону:

Или в любое отделение банка, чтобы решить вопрос о порядке дальнейшего погашения кредитной задолженности.

Если заключен договор страхования, необходимо также обсудить сроки и процедуру возврата страховой премии с представителями страховой компании.

Дата платежа определена в графике платежей и изменению не подлежит. Вносить очередной платеж можно в любой день, важно сделать это до даты очередного платежа.

Если у клиента, заключившего с банком кредитный договор, изменились анкетные данные, он должен в течение 5 календарных дней с момента соответствующих изменений письменно проинформировать о них банк, обратившись в одно из отделений.

Клиенту необходимо сообщать об изменении следующих данных: имени, фамилии, адреса проживания, паспортных данных, номера домашнего телефона, места работы (источника получения дохода), служебного адреса и телефона, а также о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на способность клиента погасить задолженность по договору.

Важно помнить, что жизненные обстоятельства не отменяют обязательств взятых по кредиту. Погашая кредит вовремя, вы сохраняете свою репутацию и личное время, а также предотвращаете появление лишних расходов.

Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, обязательно сообщите об этом в банк по телефону:

Сотрудники банка обсудят с вами все возможные варианты дальнейшего погашения кредитной задолженности.

Удобно погашать кредит в день зарплаты?

Воспользуйтесь услугой «Меняю дату платежа» и поменяйте дату платежа на любую удобную именно Вам.

Уточнить подробности по услуге возможно по телефону справочно-информационного центра банка:

Изменить дату платежа Вы сможете в любом офисе банка при предъявлении паспорта РФ.

Активируйте карту одним из удобных способов:

    в офисе, предъявив паспорт; при получении у курьера (карта будет активирована после проверки банком документов полученных от курьера); в голосовом меню, позвонив в колл-центр банка с номера, указанного в анкете, и введя код доступа.

ПИН-код формируется при активации карты.
При необходимости — измените его:

    на странице формирования пин-кода (доступно 1 раз в 30 дней); в интернет-банке, выбрав в разделе карты пункт меню «Формирование пин-кода»; в банкомате банка; в голосовом меню, позвонив в колл-центр банка с номера, указанного в анкете, и введя код доступа.

Обладателем карты международной системы может стать гражданин Российской Федерации, имеющий стабильный доход и постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и находящийся в возрасте от 25 до 65 (возрастные ограничения могут меняться в зависимости от типа карты и способа оформления).

Зачисление денежных средств на счет осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты их внесения. Если денежные средства были внесены до 19:00 по московскому времени, то они поступят на счет в этот же день, внесенные после 19:00 средства зачислятся в течение следующего дня. Рекомендуем вносить оплату заблаговременно.

    «новая» основная карта будет перевыпущена на новый срок.
    Например, срок действия вашей карты 5 лет. Карта действует до 31.08.2013 (дата указана на лицевой стороне карты). Вы перевыпускаете эту карту 30.05.2013. Срок действия новой карты — 5 лет (до 30.05.2018). «новая» дополнительная карта будет перевыпущена со сроком действия старой дополнительной карты.
    Например, срок действия вашей дополнительной карты 3 года. Карта действует до 31.08.2013 (дата указана на лицевой стороне карты). Вы перевыпускаете эту карту 30.05.2013. Срок действия перевыпущенной дополнительной карты — до 31.08.2013.

По усмотрению банка вы можете получить карту одним из следующих способов:

    в офисе банка; почтой по адресу для направления корреспонденции (только на территории России); иным способом, согласованным с банком.

При получении карты в офисе банка необходимо предъявить паспорт РФ.

Да, вы можете оплачивать задолженность по номеру договора любым удобным для вас способом.

Чтобы вы могли комфортно пользоваться всеми возможностями вашей карты и современными банковскими сервисами (оплата покупок с использованием карты, снятие наличных в банкоматах, «Интернет-банк» и «Мобильный банк»), вам необходимо перевыпустить карту.

Если карта перевыпускается по причине окончания срока действия (не раньше чем за 120 дней и не позже чем за 3 недели до окончания срока действия карты), то перевыпуск не повлияет на процедуру погашения задолженности по кредиту. До получения и активации новой перевыпущенной карты вы сможете пользоваться «старой» картой.

Если вы перевыпускаете карту по иным причинам или после окончания срока действия карты, то погашать задолженность можно с использованием номера договора или счета удобным для вас способом:

    в офисе банка; через «Интернет-банк»; через «Почту России»; через терминалы «Элекснет», «Киви»; в салоне связи «Евросеть»; через приемные банкоматы банка.

Все способы погашения задолженности можно посмотреть на странице:

Оперативно получать корреспонденцию от банка позволит подключение бесплатных сервисов «ИНФО M@IL» и «Интернет-банк».

Услуга направления счета-выписки на бумажном носителе по почте — платная. Ее можно подключить дополнительно в любом офисе Банка Русский Стандарт.

Также клиенты могут получить информацию о размере задолженности и совершенных по карте операциях в справочно-информационном центре, а при личном обращении в банк — получить копию счета-выписки.

Согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк Русский Стандарт гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Таким образом, предоставление информации о счете возможно только владельцу счета или его представителю на основании надлежащим образом оформленной доверенности.

Льготный период — период времени, определенный условиями и тарифами, в течение которого проценты по кредиту, предоставленному Банком Русский Стандарт для совершения определенных тарифами операций, не взимаются. Проценты не взимаются при условии оплаты суммы задолженности в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода.

Продолжительность льготного периода отсчитывается от даты, следующей за датой отражения операции, на которую согласно тарифному плану карты распространяется льготный период, на счете до даты окончания льготного периода. Дата окончания льготного периода — 25 дней от даты окончания расчетного периода, в котором была совершена операция, — указывается в счете-выписке. Максимальная продолжительность льготного периода может составлять 55 дней.

Льготный период кредитования действует на расходные операции, определенные в тарифах по карте.

Если у клиента, заключившего с банком договор о карте, изменились анкетные данные, он должен в течение 5 календарных дней с момента соответствующих изменений письменно проинформировать о них банк, обратившись в одно из отделений с заявлением.

Клиенту необходимо сообщать об изменении следующих данных: имени, отчества, фамилии, адреса проживания, паспортных данных, номера домашнего телефона, места работы (источника получения дохода), служебного адреса и телефона, а также о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на способность клиента погасить задолженность по договору.

Об изменении контактного номера телефона, а также о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на способность вернуть кредит, можно сообщить специалисту банка по телефону справочно-информационного центра.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 Гражданского кодекса РФ Банк Русский Стандарт обязан соблюдать тайну банковского вклада, банковского счета и операций по счету, а также сведений о клиенте.

Банк гарантирует защиту конфиденциальной информации о клиенте и может предоставить информацию третьим лицам только на основаниях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В случае утери (кражи, изъятия) карты или при возникновении риска несанкционированного использования карты или ПИН-кода необходимо:

    Незамедлительно уведомить об этом банк, обратившись по телефону справочно-информационного центра:
    8 800 200-6-200 — для держателей карт MasterCard, Visa и Union Pay;
    8 800 200-94-49 — для держателей карт American Express;
    8 800 200-6-205 — для держателей карт Diners Club International. Подтвердить устное сообщение об утере (краже, изъятии) карты, подав письменное заявление в отделение банка с изложением обстоятельств случившегося в срок не позднее 3 рабочих дней после устного обращения. После чего нужно оформить заявку на перевыпуск карты любым удобным вам способом.

Также карту оперативно можно заблокировать в Интернет-банке достаточно перейти по ссылке «Блокирование карты», расположенной в меню под изображением карты на ее странице в Интернет-банке.

Напоминаем, что клиент несет финансовую ответственность за все операции, совершенные с использованием карты третьими лицами, до дня, следующего за днем получения банком письменного заявления клиента об утере (краже, изъятии) карты или заявления о перевыпуске карты, оформленного в Интернет-банке, включительно.

Коды доступа к справочно-информационному центру Банка Русский Стандарт — это состоящие из цифр или букв коды, которые позволяют идентифицировать клиента при его обращении в справочно-информационный центр.

Эти коды указываются в анкете при оформлении документов, необходимых для заключения Договора потребительского кредита и Договора о Карте. Чтобы восстановить коды доступа, необходимо лично обратиться в отделение банка, имея при себе паспорт. Для их изменения можно позвонить по телефону справочно-информационного центра банка:

8 800 200-6-200 — для держателей карт MasterCard, Visa и Union Pay;

8 800 200-94-49 — для держателей карт American Express;

8 800 200-6-205 — для держателей карт Diners Club International.

Доступным кредитным лимитом называется сумма, которую наш банк готов предоставить каждому клиенту для совершения покупок или оплаты услуг при помощи карты. Также можно единовременно получить предоставленную сумму наличными. Разумеется, для каждого она своя. Если человек регулярно делает покупки, используя карту, и вовремя погашает задолженность, величина его кредитного лимита может быть увеличена. Для изменения суммы нужно позвонить в справочно-информационный центр Банка Русский Стандарт либо прийти в любое отделение банка.

Коммунальные услуги, доступ в интернет, мобильная и стационарная связь — все это можно оплачивать в ближайшем банкомате Банка Русский Стандарт, используя функцию «Прием платежей». Больше не нужно зависеть от режима работы отделения и оформлять множество квитанций. Достаточно иметь при себе одну банковскую карту.

Банкоматы Банка Русский Стандарт работают по всей России — нужно только выбрать тот, который находится рядом. Большинство платежей перечисляются сразу, за коммунальные услуги — в течение 3 рабочих дней. Как правило, банкоматы работают без перерывов и выходных. Для подтверждения проведенной операции клиенту выдается чек, содержащий все детали платежа.

В случае проведения платежа через банкомат Банка Русский Стандарт не взимаются никакие комиссии. На счет получателя поступает именно та сумма, которая была переведена.

При оплате услуг можно использовать карту платежной системы Visa или MasterCard — при этом неважно, каким банком она выпущена. Также принимаются карты American Express Банка Русский Стандарт.

Оплачивая услуги, нужно знать только реквизиты организации-получателя и данные платежного документа.

Организации, принимающие оплату с помощью банкоматов Банка Русский Стандарт

    MegaCom Sim Travel SIM4Fly Алло, Инкогнито АлтайСвязь Байкалвестком Билайн Билайн Армения Билайн Грузия Билайн Казахстан Билайн Кыргыстан Билайн Таджикистан Билайн Украина Билайн Узбекистан Вавилон мобайл ГудЛайн Енисейтелеком Корбина телеком Кубтелеком Матрикс мобайл Мегафон Мегафон Таджикистан Мобильные телесистемы МТС Армения МТС Беларусь Мотив НСС Мордовия НСС Нижний Новгород НСС Пенза НСС Саратов НСС Татарстан НСС Чувашия Нур телеком Оренбург GSM Просто для общения СкайЛинк Владимир Скайлинк Москва СкайЛинк Омск Скайлинк Северо-Запад Скайлинк Ульяновск Смартс GSM Смартс Астрахань GSM Смартс Волгоград GSM Смартс Иваново GSM Смартс Пенза GSM Смартс Ярославль GSM Сотел Тамбов GSM Теле2 Ютел

    Алло Антхил Aкадо АрменТел ВолгаТелеком Самара ВолгаТелеком Мордовия Горсвязь ГТС Дальсвязь Коммуникационная компания «Марк» Корбина телеком Кубтелеком КурскТелеком МГТС ПетерСтар Псковская ГТС СЗТ Калининград СЗТ Коми СЗТ Ленинградская область СЗТ Мурманск СЗТ Новгород СЗТ Псков ЦентрТелеком Москова Ютел

Междугородная, международная связь:

    Apollophone Hello, Papa Utel-Неофон Ростелеком Москва (оплата доступна только по картам Банка Русский Стандарт) Ростелеком Дальний Восток Ростелеком Урал (оплата доступна только по картам Банка Русский Стандарт) Ростелеком Поволжье (оплата доступна только по картам Банка Русский Стандарт) Ростелеком Северо-Запад Ростелеком Сибирь Ростелеком Центр Ростелеком Юг МТТ Арктел Башинформсвязь Зебра Телеком Матрикс Телеком Телемост Теледисконт Сипнет Стартелеком ТТК ЮТК

    Golden Telecom ТВ Краснодар Utel TV 2 KOM ТВ 7Я. ТВ НТВ-Плюс Космос-ТВ АБВ ТВ Aкадо Антхил ТВ Башинформсвязь Билайн ТВ ГТС Зеленая точка Коммуникационная компания «Марк» Комстар-Директ МТС Домашний интернет и ТВ Москва Телесети ТВ-Медиа Орион Экспресс СТВ Диван-ТВ Диван-ТВ Плюс Триколор ТВ ОнЛайм

    MultiHost Peterstar Yota Акадо Атри-Ком Байарт Башинформсвязь Зебра Телеком Комстар-Директ Комстар-ОТС Корбина Телеком Кверти Билайн Билайн вай-фай Интерлинк Курск оnline КурскТелеком МГТС МТТ МТС Домашний интернет и ТВ Балаково МТС Домашний интернет и ТВ Кемерово МТС Домашний интернет и ТВ Новокузнецк МТС Домашний интернет и ТВ Пермь МТС Домашний интернет и ТВ Смоленск МТС Домашний интернет и ТВ Тверь МТС Домашний интернет и ТВ Иваново МТС Домашний интернет и ТВ Ижевск МТС Домашний интернет и ТВ Северодвинск ВолгаТелеком Самара Стартелеком Домолинк Москова Дом. ру БИС-Телеком ОнЛайм Голден Телеком Golden Telekom Краснодар РОЛ СПАРК СТВ Интернет ТВ-Медиа Нетбайнет Новотелеком Комстар Ютел Ру-центр ЦТС Сочи ЦТС Краснодар ЦТС Таганрог ЦТС Ростов-на-Дону ЮТК Я. RU Синтезтелеком Телесети плюс Домолинк (оплата доступа в интернет) RusLink Анет MyBox Самара ВестКолл телекоммуникации Хостинг-Центр АБВ Антхил ГТС Интернет Зеленая точка интернет Коммуникационная компания «Марк» интернет 2 КОМ Комстар сибирский филиал интернет ЛинкИнтел

    ЖКУ Москва (оплата по единому платежному документу) ЖКУ Санкт-Петербург ГУП ВЦКП ЖКУ Псков РЦГП ЕИРЦ Химки ЖКУ Краснодарский край

    Мосэнергосбыт Москва Мосэнергосбыт Зеленоград Мосэнергосбыт Московская область Псковэнергоагент

Полный список получателей платежей можно изучить, скачав прилагаемый файл, или увидеть в меню банкомата.

Для оплаты необходимо знать реквизиты получателя, например номер телефона, номер договора, реквизиты единого платежного документа ЖКУ, показания соответствующих счетчиков.

При вводе данных банкомат автоматически их проверяет. В случае технической ошибки на экран выводится предупреждение и платеж не производится.

Платежи в пользу операторов услуг осуществляются через ООО «НКО „Платежная система „Рапида“», лицензия Банка России № 3371-К от 30.08.2004 г. Банк Русский Стандарт не несет ответственности за качество, полноту и своевременность оказания услуг третьими лицами.

Если вы получили письмо с предложением банка оформить карту и хотите им воспользоваться, следует:

    Позвонить в банк по номеру 8 800 200-62-08 для карт платежной системы Visa International® и MasterCard Worldwide® или 8 800 200-94-49 — для American Express®, дать согласие на выпуск карты и выбрать отделение банка, в котором будет удобно ее получить. Подписать пакет документов по карте в выбранном офисе и получить ее. Активировать карту.

Если в письме уже содержится карта, достаточно просто подписать пакет документов по карте в любом офисе банка, взяв карту с собой, и активировать ее.

Карта с чипом — это карта со встроенным в нее микропроцессором (чипом). Часть данных хранится на этом микропроцессоре, и скопировать их технически намного сложнее, чем скопировать карту с магнитной полосой.

    Высокий уровень безопасности:

      Все операции по карте подтверждаются введением ПИН-кода; Карту со встроенным чипом сложно подделать.

    Оплата покупок и услуг за рубежом, где могут быть ограничения по приему карт, оснащенных только магнитной полосой.

Проводить операции с использованием карты с чипом и введением ПИН-кода можно, если оборудование его поддерживает.

Если не удалось оплатить покупку с использованием чипа, операцию всегда можно провести с помощью магнитной полосы карты.

По картам с чипом после создания ПИН-кода, а также после каждой смены ПИН-кода рекомендуется совершить первую операцию в банкомате банка. Например, бесплатную операцию: запрос баланса. Это необходимо для завершения формирования ПИН-кода и корректной работы карты.

Мы предлагаем держателям карт Банка Русский Стандарт несколько дополнительных программ. Для удобства наших клиентов все специальные предложения, действующие в данный момент, собраны в этом разделе.

Теперь для покупок через интернет вы можете открыть в Интернет-банке счет категории «Личный» международной платежной системы PayPal. К счету добавляется ваша карта Банка Русский Стандарт (VISA, MasterCard, Maestro, American Express), чтобы вы могли платить ей через PayPal в тысячах интернет-магазинов, включая сайт eBay. com.

    Бесплатная регистрация и отсутствие регулярных платежей. Покупки с использованием PayPal через интернет или мобильный телефон без комиссии с покупателя. Гибкие комиссии для продавцов при продаже товаров на eBay и многих других торговых площадках.
    Войти в Интернет-банк, выбрать «Услуги и сервисы», затем «PayPal» и «Регистрация счета PayPal». Указать адрес электронной почты, который будет добавлен к счету PayPal. Он нужен для авторизации в системе PayPal и получения информации о счете и проводимых с его использованием операций. Выбрать карту, которая будет добавлена к счету PayPal. Подтвердить заявку на регистрацию счета PayPal, следуя указаниям в Интернет-банке. Завершить регистрацию на открывшейся странице сайта PayPal.

PayPal – это международная электронная платежная система, которая позволяет миллионам клиентов отправлять и получать денежные средства, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. При этом для оплаты товара не нужно указывать информацию о банковской карте – достаточно ввести адрес электронной почты и пароль к счету PayPal. Если оплаченный через PayPal товар не был доставлен, программа защиты покупателей PayPal может помочь вернуть стоимость покупки.

С перечнем интернет-магазинов, принимающих к оплате PayPal, можно ознакомиться на сайте PayPal.

Технология бесконтактных платежей позволяет оплачивать покупки в одно касание.

Быстро и удобно

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Для оплаты покупки до 1000 руб. не требуется подписывать чек и вводить PIN-код

Карту не нужно передавать кассиру, чтобы оплатить покупку. Держатель карты полностью контролирует процесс оплаты. Если сумма покупки превышает 1 000 рублей потребуется ввести ПИН-код или подписать чек.

Оплатить покупку по бесконтактной технологии можно везде, где присутствует логотип:

Источник

Восемь законных способов сэкономить на страховых взносах с зарплаты сотрудников

19 июля 2013 38571

Какие схемы позволяют уменьшать страховые взносы

Какие сложности возможны при дивидендной схеме

Как провести часть оплаты труда под видом материальной выгоды

В ыплата сотрудникам заработной платы накладывает на работодателя обязанность уплачивать страховые взносы. Для большинства компаний это серьезная фискальная нагрузка, от которой они тем или иным способом пытаются избавиться. Применяя при этом зачастую схемы, которые трудно назвать законными.

Отчасти компании касается и проблема уплаты НДФЛ. Несмотря на то что в данном случае работодатель выступает лишь налоговым агентом, реальную ценность для сотрудника имеет сумма «чистыми на руки». Следовательно, все изъятия из зарплаты, так или иначе, проблема работодателя. Поэтому способы снижения страховых взносов часто предусматривают также и снижение НДФЛ.

Однако имеются возможности снизить нагрузку по страховым взносам законным порядком. Их существует достаточно много, однако мы отобрали лишь восемь способов, которые доступны большинству компаний.

Способ 1. Индивидуальный предприниматель экономит взносы и НДФЛ

В чем экономия. Индивидуальный предприниматель платит фиксированную сумму взносов – на текущий момент это 35 664,66 рубля в год (п. 2 ч. 1 ст. 5, ст. 14 Федерального закона от 24.07.09 № 212-ФЗ). Хотя у правительства есть планы в будущем перейти к дифференцированному назначению годовой суммы взносов в зависимости от выручки ИП. Тогда небольшую фиксированную сумму будут уплачивать только те предприниматели, у которых доход не превышает 300 тыс. рублей в год. В результате для целей использования данной схемы ситуация может измениться в худшую сторону.

Компания при использовании данной схемы не является налоговым агентом по НДФЛ, даже если предприниматель использует общий режим налогообложения. Если же он применяет спецрежим, то НДФЛ с полученного дохода вообще не уплачивается.

Как работает схема. Частично трудовые правоотношения заменяются гражданско-правовыми с ИП. Это могут быть договоры на услуги по управлению, по ведению учета, по подготовке и сдаче отчетности, постановке учета, привлечению финансирования, юридические, консультационные, автотранспортные и маркетинговые услуги, агентские договоры на организацию продаж или закупок, выполнение работ по договору подряда и пр.

Использование этой схемы потребует регистрации части сотрудников в качестве предпринимателей. Обычно схема применяется для высокооплачиваемых работников, владельцев бизнеса или их доверенных лиц. Хотя есть и примеры массового использования – для десятков или даже сотен рядовых сотрудников. Например, агентов в риэлторской компании или региональных менеджеров по продажам.

Вместо зарплаты или дополнительно к ней физическое лицо получает доходы в качестве ИП. Данная схема позволяет перечислять доход сотруднику и в виде иных платежей. Например, как арендную плату (за автотранспорт, гараж или автоместо, коммерческую недвижимость), проценты по договорам займа, штрафные санкции по любым договорам, заключенным в рамках предпринимательской деятельности, доходы в рамках розничной или мелкооптовой торговли.

Выбор налогового режима предпринимателей зависит от ситуации. Чаще всего это УСН с объектом «доход». В торговой деятельности или при значительном размере расходов может быть выгоднее выбрать объект «доходы минус расходы». Тем более не стоит забывать, что во многих регионах ставка налога при таком объекте налогообложения снижена*. Если деятельность ИП может быть переведена в конкретном регионе на ЕНВД или патентную систему, то выгоднее выбрать эти режимы**. Например, на ЕНВД можно вести розничную торговлю или заниматься перевозками, наружной рекламой или общепитом, оказанием бытовых услуг населению. А на патенте кроме этих же видов деятельности также сдавать в аренду недвижимость, заниматься обучением на курсах. В этом случае ИП экономит и на НДФЛ. Но иногда выгоднее применять и «классику», например при оптовой торговле или при работе с НДС.

Помимо экономии взносов и НДФЛ «предпринимательская» схема имеет и другие преимущества. Например, большая гибкость отношений сторон договора, в том числе в части ответственности и его досрочного расторжения. Предприниматель может быть источником наличных денег для различных неформальных нужд компании, например через дарение денег другим людям. Только делать он это должен не в качестве ИП, а как обычное физлицо (см. схему 1).

Схема 1. Получение работниками статуса ИП

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Усложняет применение схемы активное участие в ней работников. Им придется самим вести учет и сдавать отчетность или привлекать для этого специалиста. Кроме того, предприниматели отвечают по своим обязательствам всем имуществом, это может испугать физлиц. Хотя на практике существенных рисков нет, поскольку нет практически никаких обязательств. Тем не менее возможны отказы от применения схемы.

Если же договоренность достигнута, то на практике необходимо учесть некоторые нюансы:

    сделки с предпринимателем должны быть реальны и преследовать деловую цель; следует избегать прямой, а желательно и косвенной, взаимозависимости, любой ассоциированности между ИП и его предприятием-клиентом. Например, ИП не должен работать на ту же организацию, в которой он до этого был трудоустроен или тем более продолжает числиться; пользоваться тем же рабочим местом; предприниматель должен быть самостоятельным, нести хотя бы небольшие расходы на ведение деятельности. В идеале – и сам выступать в роли работодателя хотя бы для одного работника; не стоит пренебрегать качественным документальным оформлением сделок: договоров, актов, отчетов; правоотношения не должны содержать элементов трудовых отношений.

Это касается и документов – в них обязательны жесткие формулировки положений по ответственности сторон договора, возмещению ущерба, в том числе косвенного, и упущенной выгоды; возможно даже без наличия вины. Недопустимы ссылки на необходимость соблюдения правил внутреннего распорядка компании предпринимателем, подчинение по должностному положению и подобные требования. Также нужно прописать иные аспекты отношений. В частности, оплата должна производиться за результат, а не за процесс, как бывает по трудовому договору при повременной форме оплаты труда. Стоимость услуг ИП не должна быть одинаковой каждый месяц (как не может быть одинаковым каждый месяц результат работы).

Способ 2. Выплата дивидендов от высокорентабельной компании

В чем экономия. С суммы дивидендов не уплачиваются страховые взносы. Кроме того, НДФЛ платится по меньшей ставке – 9 процентов вместо 13. Хотя отметим, что в настоящий момент существуют законодательные инициативы о повышении ставки НДФЛ по дивидендам до 13 процентов.

Как работает схема. Для реализации схемы (см. схему 2) регистрируется одна или несколько высокорентабельных компаний на спецрежимах. В более экзотическом, но и более выгодном варианте это может быть и иностранное юрлицо из офшорной юрисдикции.

Схема 2. Выплата дивидендов через высокорентабельную компанию

Расчет платежей по потребительскому кредиту

Как вариант может использовать уже существующее юрлицо, в котором просто потребуется сменить собственников на будущих получателей доходов. Логично, что в целях экономии взносов такими собственниками будут работники компаний холдинга, которым надо выплачивать высокую заработную плату. Дивиденды частично ее заменят. Впрочем, эта схема подойдет почти для всех категорий сотрудников, кроме категорий с большой текучестью кадров и низкооплачиваемого персонала.

Высокорентабельная компания применяет любой налоговый режим, более выгодный, чем общая система налогообложения – как и предприниматель в предыдущем способе (для юрлиц невозможна только патентная система). Если данная компания – нерезидент, то налоговый режим у нее должен быть таким, чтобы она платила минимальные налоги. Так, в классических офшорах вообще нет налогов, могут быть только фиксированные пошлины.

Деятельность компании должна генерировать существенный доход при низких затратах. Естественно, такая организация должна иметь в штате некий персонал. Это могут быть вновь набранные специалисты либо уже ранее работавшие в данном холдинге сотрудники. Затратами в основном будут заработная плата этого персонала и страховые взносы с нее.

Зарплата в общем объеме доходов может быть небольшой величиной. Например, для упрощенца с объектом «доходы» оптимальная доля зарплаты – 1/10 от выручки. Именно в этом случае достигается снижение упрощенного налога ровно в два раза на сумму страховых взносов (1 6% – 0,1 30%).

Что касается доходов, то они могут быть получены высокорентабельной компанией различными способами. Например, по договорам с основным предприятием данной группы на выполнение работ или оказание услуг, в том числе посреднических. В этом случае при создании общества в него переводятся работники соответствующих подразделений. Высокорентабельная компания вместе с основной может осуществлять совместную деятельность по договору простого товарищества. А также выполнять иные функции в холдинге. Например, выдавать займы, передавать имущество в аренду или предоставлять по лицензионным соглашениям имущественные права. Доходом могут быть и санкции за неисполнение договоров. Важно лишь, чтобы для остальных членов группы компаний затраты были экономически обоснованными и учитывались при налогообложении в полном объеме.

Прибыль высокорентабельной компании ежеквартально, раз в полгода или раз в год на общем собрании распределяется между собственниками (ст. 28 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ, ст. 42 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ). Страховые взносы на дивиденды не начисляются (п. 1 ст. 7 закона № 212-ФЗ). Прибыль обязательно распределяется пропорционально долям в уставном капитале. При таком условии с дивидендов удерживается НДФЛ по ставке 9 процентов (ст. 43, п. 4 ст. 224 НК РФ). При этом данное общество может выплачивать дивиденды собственникам не ежеквартально, а ежемесячно или даже чаще, авансом, по мере поступления денег на счета. А поступать они туда будут регулируемо – как раз когда будет нужно сделать очередной платеж собственникам.

У данного способа есть недостатки. На этапе организации и обслуживания – это дополнительные расходы и хлопоты. Могут возникнуть сложности при увольнении работников, получающих также и дивиденды. Во избежание проблем на практике заранее оформляют «отказные» документы и периодически переподписывают их. Кроме того, численность персонала может ограничивать возможность применения УСН. Меры предосторожности при внедрении и использовании схемы те же, что и в случае с ИП.

Способ 3. Нерезиденты, не состоящие на учете в России, не признаются страхователями

В чем экономия. Не уплачиваются страховые взносы, поскольку компания-нерезидент, не состоящая на учете в России, не признается страхователем. Уплата НДФЛ является обязанностью самого получателя дохода. Он должен подать декларацию и заплатить налог по истечении года, в котором получен доход, – не позднее 30 апреля и 15 июля соответственно. Таким образом, отсрочка может составить до полутора лет.

Как работает схема. Офшорное предприятие открывает на себя в зарубежном банке корпоративные карточные счета на имя конкретных получателей дохода. На открытый счет зачисляются денежные средства. Назначение платежа могут быть представительские или командировочные расходы, подотчетная сумма и т. п. НДФЛ с таких сумм не уплачивается, потому что они не являются доходом физического лица и получены не на его счет. Денежные средства работник снимает в российском банкомате или расходует при безналичной оплате товаров картой.

Цена схемы без учета перевода средств на офшорную компанию – примерно 3 процента, это средняя комиссия в банкомате. Но ее размер может сильно изменяться.

Если с получателями средств заключаются официальные трудовые или гражданско-правовые контракты, офшорная компания сможет законным образом перечислять средства даже на карту, эмитированную российским банком. Это могут быть зарплата, компенсации, оплата за услуги, материальная помощь, гонорар за работу в интернете, написанную статью или книгу, выступление. В этих случаях (кроме перечисления компенсаций) сотруднику все же придется самостоятельно уплачивать НДФЛ.

Недостатком схемы является затратность ее создания. Также не желательно делать ее массовой. Скорее всего, для небольшого бизнеса или бизнеса, не связанного с внешнеэкономической деятельностью, она будет не очень интересна.

Способ 4. Соискатели без опыта работы могут быть приняты в ученики

В чем экономия. С сумм стипендий не уплачиваются страховые взносы (ст. 7 закона № 212-ФЗ, письма Минздравсоцразвития России от 05.08.10 № 2519-19, ФСС России от 18.12.12 № 15-03-11/08-16893, от 17.11.11 № 14-03-11/08-13985).

Как работает схема. Выплата стипендии за ученичество не является оплатой труда (ст. 204 ТК РФ). Таким образом, соискателей без опыта работы можно на первые месяцы принимать в компанию по ученическим договорам вместо трудовых. Это позволит не платить страховые взносы с начисленных ученику сумм. Отметим, что заключение ученического договора возможно и со своим работником, если он проходит в компании профессиональное обучение или переобучение (ст. 198 ТК РФ).

Сложнее обстоят дела со стипендиями, которые компании выплачивают лицам, обучающимся в образовательных учреждениях, а не в компании. Гарантии и компенсации таким работникам, в том числе направленным на обучение работодателем, установлены главой 26 ТК РФ. Поэтому существует мнение, что данные стипендии не являются теми, которые выплачиваются по статье 204 (гл. 32) ТК РФ. И судебная практика складывается в пользу того, что такие суммы не подпадают под действие подп. «е» п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 212-ФЗ и на них надо начислять взносы (постановления Федерального арбитражного суда Уральского округа от 30.08.12 № Ф09-7479/12, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.12.12 № 17АП-13621/2012-АК). Чтобы не облагать страховыми взносами такие выплаты, компании придется судиться. Спорной является также возможность не начислять на эти выплаты НДФЛ (абз. 10 п. 3 ст. 217 НК РФ).

Способ 5. Компенсации дают возможность выплатить доход без налогов

В чем экономия. Статья 9 закона № 212-ФЗ содержит перечень компенсаций, которые не облагаются страховыми взносами. На большинство компенсаций не начисляется также и НДФЛ (ст. 217 НК РФ).

Как работает схема. Статья 165 ТК РФ устанавливает виды компенсаций, которые работодатель обязан выплачивать работникам. Кроме того, компания вправе предусмотреть иные компенсации (ст. 57 ТК РФ).

На обязательные компенсации имеют право все сотрудники. К ним относятся оплата использования работником для производственной деятельности личного имущества, компенсация за задержку заработной платы, за разъездную работу, компенсация командировочных расходов, в том числе суточных.

Необязательные компенсации мо — гут устанавливаться индивидуально. Например, компенсация работнику процентов по ипотечному кредиту.

В данном случае стоит помнить об ограничениях. Так, в части исчисления страховых взносов сумма суточных может быть любой (ч. 2 ст. 9 закона № 212-ФЗ). Но для целей исчисления НДФЛ сумма необлагаемых суточных составляет 700 рублей при командировке на территории РФ и 2500 рублей – за границей (п. 3 ст. 217 НК РФ). Компания может изначально договориться с работником о выплате суточных в одном размере, а затем на основании распоряжения руководителя выплатить их в большей сумме. Превышение – это и есть фактически дополнительный необлагаемый доход сотрудника.

Отметим, что на практике встречаются и «серые» схемы выплаты суточных. Когда оформляют командировку, но на самом деле работу выполняют местные сотрудники. Разумнее избегать фиктивности подобных расходов, учитывая пристальное внимание к ним проверяющих.

Для компенсации за использование личного имущества предельные нормы установлены для автомобилей и мотоциклов, но применяются они только в целях налогообложения прибыли организации (ст. 188, 310 ТК РФ, подп. 11 п. 1 ст. 264 НК РФ, постановление Правительства РФ от 08.02.02 № 92). В целях начисления взносов и НДФЛ эти нормы можно не учитывать, если локальным актом компании установлен иной размер компенсаций (п. 3 ст. 217 НК РФ, подп. «и» п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 212-ФЗ, письма Минздравсоцразвития России от 06.08.10 № 2538-19, ПФР от 29.09.10 № 30-21/10260, ФСС России от 17.11.11 № 14-03-11/08-13985). Но во избежание претензий со стороны как фондов, так и налоговиков стоит компенсационные выплаты за использование личного имущества работником в рабочих целях устанавливать в разумных пределах (например, не выше рыночной цены аренды аналогичного имущества). Таким имуществом могут быть инструмент, оборудование, транспорт и другие технические средства и материалы. Чаще всего на практике это уже упомянутые автомобили, в том числе грузовые, гаражи или машиноместа, сотовые телефоны, домашние компьютеры, ноутбуки и «планшетники», форменная и даже деловая одежда и аксессуары.

Компенсация за задержку заработной платы ограничена только минимальным размером 1/300 годовой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки от невыплаченной суммы (ст. 236 ТК РФ). Но у компании могут возникнуть проблемы с учетом таких расходов для целей исчисления налога на прибыль. Поэтому этот способ выгоднее использовать нерезидентам, ИП на патенте, плательщикам ЕНВД или единого налога, уплачиваемого при применении УСН с объектом «доходы».

Способ 6. Аренда и купля-продажа помогут обойти ограничения, присущие компенсациям

В чем экономия. Страховые взносы не уплачиваются с выплат в пользу работников по гражданско-правовым договорам, не предполагающим выполнения работ или оказания услуг – аренды, займа, купли-продажи.

Как работает схема. Компенсация за задержку выплаты зарплаты может быть неудобна из-за споров с признанием расходов. Тогда альтернативой является заключение с работниками договоров займа. В этом случае сумма процентов ограничена только статьей 269 НК РФ – тем размером, который компания сможет учесть для целей налогообложения прибыли или в качестве расходов при упрощенке. Аналогичным образом компенсацию за пользование легковым автомобилем можно заменить его арендой.

Сложнее с приобретением вещей – это могут быть сырье, материалы, запчасти, товары. Если компания будет закупать товары через своих сотрудников как собственников, она лишится вычетов НДС. А систематическая предпринимательская деятельность работников привлечет внимание проверяющих. Но для разовых выплат такой способ успешно применяется на практике. Также он будет выгоден, когда приобретаются у физлица вещи, которые ранее предприятие и так покупало у населения или субъектов спецрежимов, то есть без НДС, а то и без документов вообще. Для регулярного использования схемы можно делать закупки у разных физических лиц – у каждого не чаще одного раза в год.

Минус в том, что в этом случае возникает НДФЛ (подп. 3–6 п. 1 ст. 208 НК РФ). Исключение составляет продажа физлицом имущества, пробывшего в его собственности более трех лет. При меньшем сроке работник сможет получить имущественный вычет в размере 250 тыс. рублей (п. 17.1 ст. 217, ст. 221 НК РФ). С дохода сверх этой суммы физлицу придется самостоятельно исчислить и уплатить налог (подп. 2 п. 1. ст. 228 НК РФ).

Способ 7. Директорский фонд дает снижение эффективной ставки взносов

В чем экономия. При достижении суммы выплат в пользу физического лица, называемой предельной, взносы начисляются только в ПФР по ставке 10 процентов. В 2013 году величина предельной суммы составляет 568 тыс. рублей. Кроме того, для льготных категорий плательщиков взносов установлены пониженные ставки. А с суммы превышения предельного размера выплат эти компании страховые взносы не уплачивают (ст. 58 закона № 212-ФЗ).

Однако в ближайшие годы планируется увеличение предельного размера до 1 млн рублей. Это может снизить эффективность схемы.

Как работает схема. Одному или нескольким высокооплачиваемым специалистам (как правило, из числа топ-менеджеров, владельцев бизнеса или их близких доверенных лиц) начисляется большая зарплата. Остальные работники официально получают относительно небольшое вознаграждение. Затем часть средств высокооплачиваемыми сотрудниками перераспределяется в пользу остальных (см. схему 3). Таким образом, значительная часть заработной платы уже после первых же месяцев выплаты облагается взносами по ставке 10 процентов или не облагается ими вообще.

Схема 3. Выплата заработной платы через директорский фонд

Стоит отметить, что эта схема относится к числу «серых». Формально компания вправе установить высокую зарплату нескольким менеджерам. И они вправе дарить денежные средства другим сотрудникам. Но тем не менее понятно, что схема направлена на искусственное снижение страховых отчислений. Хотя доказать ее достаточно сложно.

Способ 8. Материальная выгода не формирует базу по страховым взносам

В чем экономия. Закон № 212-ФЗ не содержит норм, которые позволяют рассчитывать облагаемую взносами базу с сумм материальной выгоды от продажи товаров, работ или услуг по сниженным ценам. А если такие операции проводятся через дружественные компании, то не возникает и объекта обложения взносами (ст. 7, 8 закона № 212-ФЗ).

При участии третьей стороны не возникает также и налоговая база по НДФЛ (подп. 2 п. 1 ст. 212 НК РФ). При продаже товаров со скидкой своим работникам им будет доначислен НДФЛ на сумму материальной выгоды (п. 3 ст. 212 НК РФ). При самом оптимистичном прогнозе компания может попытаться доказать, что она продавала товары своим работникам на тех же условиях, что и другим потребителям. А скидки предоставлены всем им в рамках проведения акций, маркетинговых мероприятий, по дисконтным картам и пр. В этом случае доначисление НДФЛ невозможно исходя из принципа равенства (п. 1 ст. 3 НК РФ). Либо это такой товар, который никому, кроме работников, компания не продает. Например, квартиры.

Как работает схема. Компания продает (самостоятельно, но лучше через дружественные организации) работникам нужные им товары, работы или услуги по ценам, ниже рыночных. Также могут предоставляться рассрочки оплаты товаров длительного пользования, автомобиля, жилья, необходимых работникам (см. схему 4). Это коммерческий кредит – своего рода альтернатива банковскому потребительскому кредиту. За такую рассрочку оплаты с работника можно взять небольшой процент. Разница процентных ставок – рыночной по банковскому кредиту и фактической по коммерческому кредиту – это не облагаемый взносами и НДФЛ доход физлица. Рассрочку можно сделать и беспроцентной – страховых взносов и НДФЛ все равно не будет.

Схема 4. Выплата дохода в виде материальной выгоды

Также описанная схема позволяет удерживать ценных сотрудников. Например, договор купли-продажи квартиры может предусматривать, что право собственности переходит к покупателю-работнику только после уплаты основной части цены (или всех 100%), а до тех пор он имеет только право пользования. В этом случае менять работу ему будет невыгодно. От описанных сделок предприятие может получить убытки, но они уменьшат его прибыль от основных видов деятельности.

Потери сотрудников от участия в схемах нужно компенсировать

Как правило, все описанные схемы используются для увеличения дохода, получаемого сотрудниками в настоящий момент, или для «обеления» выплаченных ранее зарплат «в конвертах». В том маловероятном случае, если работники ранее получали весь свой доход в виде официальной зарплаты, при переходе на ту или иную схему их могут смущать реальные или кажущиеся потери в виде записи в трудовой книжке, должностного статуса, стажа, обязательного медицинского страхования, оплаты отпускных и социальных пособий, потеря пенсионных накоплений.

На практике компании стараются эти неудобства компенсировать. За работником может быть сохранено рабочее место на неполный рабочий день и с небольшой зарплатой. А его доход, выплачиваемый по описанным схемам, увеличится на суммы, которые компенсируют меньший размер «отпускных», «больничных» и пенсионных накоплений.

Фактически компании придется «поделиться» с сотрудником экономией, которую дает использование схемы. Однако если данный сотрудник и раньше получал не весь свой доход в виде официальной зарплаты, то ни о каких компенсациях речи нет и вся экономия остается на предприятии.

Источник

Потребительский кредит в Сбербанке России

По процентной ставке и условиям возврата потребительский кредит в Сбербанке ничем не отличается от кредитов в других банках. Те же 20 — 25% годовых, существует возможность частичного и полного досрочного возврата кредита без штрафов, а проценты начисляются на остаток долга. В общем, не хуже, но и не лучше. Однако при определенных обстоятельствах Сбербанк может предложить вам меньшую процентную ставку. Для этого должно быть выполнено одно из трех условий.

Вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Вы являетесь работником предприятия, прошедшего аккредитацию Сбербанка. Вы пенсионер и получаете пенсию в Сбербанке.

Расчет платежей по потребительскому кредитуСбербанк предоставляет такую услугу, как добровольное страхование жизни и здоровья. Однако о том, что страхование добровольное, вам могут и не сказать. Просто сообщат, страховка будет стоить столько-то рублей в месяц. Отказываетесь от страховки? Вас попробуют напугать отказом в выдаче кредита. Хотя в самом договоре страхования написано, что отсутствие страховки не влияет на вероятность получения кредита.

Если вам все-таки навязали страховку, то постарайтесь хотя бы не включать её стоимость в сумму кредита. Она стоит не так много, но зато на эти деньги не будут начисляться проценты. Это позволит немного уменьшить переплату по кредиту.

Есть еще один важный момент. Стоимость страховки можно частично вернуть в четырех случаях. Полностью вернуть стоимость страховки не получиться, так как возвращаемая сумма денежных средств облагается подоходным налогом (13%).

Случай первый. Вы произвели полный досрочный возврат кредита. Тогда вам вернут денежные средства, пропорциональные остатку срока страхования. То есть если вы брали кредит на 2 года, а вернули его через год, то вы получите 50% от стоимости страховки (минус налог, конечно). Однако не стоит рассчитывать на то, что деньги вернутся автоматически. Все рано придется идти в отделение банка и подавать заявку на возврат денежных средств. Если этого не сделать, деньги не вернут. Причем заявка рассматривается банком в течение трех дней, поэтому не рассчитывайте на мгновенный возврат денег.

Случай второй. У вас есть одно из заболеваний, при котором такой договор заключать нельзя. Список заболеваний есть в самом договоре страхования, но никаких медосмотров при получении кредита нет. А с учетом навязывания страховки персоналом Сбербанка, человек может просто по незнанию или невнимательности подписать договор. В этом случае, как только банку становится известно о вашем заболевании, стоимость страховки возвращается полностью (минус налог, не забывайте).

Случай третий. В течение 30 дней с даты заключения договора можно подать заявление на отключение от программы страхования. Тогда вам должны вернуть (с учетом налога) 87% от стоимости страховки. Однако Сбербанк крайне неохотно возвращает деньги в этот период. Возможно придется даже обращаться в суд, но здесь уже многое зависит от персонала конкретного отделения банка.

Случай четвертый. Начиная с 31 календарного дня и до истечения срока, указанного в договоре страхования, можно вернуть 57,5% от стоимости страховки. Получается (с учетом налога) около 50% от первоначальной стоимости. Для этого надо в указанный период придти в отделение Сбербанка и подать заявление на возврат денежных средств.

Вот, пожалуй, и все основные особенности потребительского кредита в Сбербанке. В заключении приведем несколько практических советов.

Для возврата кредита (не только в Сбербанке, а вообще любого) лучше всего использовать частичные досрочные погашения. Они уменьшат не только переплату по кредиту, но и ежемесячный платеж. Правда, в Сбербанке для каждого досрочного частичного погашения надо идти в отделение банка, но это уже мелочи.

И, последнее, если у вас возникли какие-либо разногласия с персоналом Сбербанка, то (если есть такая возможность) обратитесь в другое отделение банка. В Сбербанке все очень сильно зависит от конкретного человека. Например, в одном отделении банка вам будут усиленно навязывать страховку, а в другом ваш отказ воспримут спокойно.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector