Просрочка по кредиту

Содержание

Просрочка по кредиту один день

Прибегая к кредитному займу, будь это деньги на покупку автомобиля, квартиры или бытовой техники, вы подписываете договор с кредитной организацией. Если внимательно с ним ознакомиться, что, к большому сожалению, делает далеко не каждый заемщик, то можно увидеть пункт, согласно которому вы будете обязаны выплачивать некоторую сумму каждый месяц до определенного дня. К сожалению, иногда происходят ситуации, когда попросту невозможно вовремя оплатить долг по кредиту.

Именно по этой причине наш сайт, впрочем, как и многие другие, советует несколько раз подумать перед принятием решения о взятии той или иной суммы в банке. Вы должно помнить, что каждый месяц вам придется оплачивать долг и забыть это сделать вы не имеет права. Кроме того, стоит помнить о том, что просрочки могут отображаться в кредитной истории, что в свою очередь может привести к проблемам при взятии следующего кредита, если он, конечно, вам понадобится.

Итак, сегодня мы поговорим о том, стоит ли сильно переживать, если у вас образовалась просрочка по кредиту в один день и что делать в таком случае.

Допустим, что вы оплатили кредит способом, который подразумевает некоторую задержку в отправлении денег в банк. То есть вы оплатили сегодня, по договору у вас написано, что оплата должна быть произведена не далее, чем завтра, а деньги придут в банк послезавтра. Таким образом образуется задержка в один день и вам необходимо будет позвонить в банк и пояснить, почему так произошло. Даже если вы оплачиваете свой долг непосредственно в банке, где видно оплаты по кредиту практически сразу, все равно сообщите о причинах задержки. Если вы этого не сделаете, то банк может наложить на вас штрафные санкции, в результате чего сумма долга увеличится. Скорее всего банк войдет в положение — лояльность клиентов ему тоже важна. Но, опять же, каждый месяц он делать этого не будет, поэтому извольте платить вовремя.

Впрочем, как правило никаких штрафных санкций за просрочку в один день банки обычно не накладывают. А вот неделя — это уже достаточно приличный срок, поэтому банк может начать действовать, поскольку нарушены условия кредитного договора. Даже в этом случае мы рекомендуем обратиться в банк и рассказать о возникшей ситуации. А вот прятаться нет никакого смысла, так как этим вы сделаете себе только хуже. Запомните, с банком всегда можно найти компромисс, главное, идти ему навстречу, чего многие делать попросту боятся.

К слову, немного о штрафах. Даже при минимальной просрочке банк имеет полное право начислить штрафную пеню. Каков будет ее размер? Нужно смотреть, что по этому поводу написано в договоре. Как бы там ни было, скорее всего размер пени будет расти параллельно с количеством просроченных дней — чем больше вы не платите, тем больше размер пени. В некоторых случаях это попадет в вашу кредитную историю, что, сами понимаете, не есть хорошо.

Для того, что бы не попадать в подобные истории, воспользуйтесь простыми рекомендациями:

    Распечатайте график платежей и повесьте его на видном месте. Таким образом вы всегда будете помнить, когда вам нужно платить по кредиту.
    Уточните, какими именно способами можно оплатить кредит. Это нужно для того, что бы вы могли иметь альтернативный способ оплаты на случай, если нет возможности попасть в банк.
    Платите средства по долгу за несколько дней до даты, указанной в договоре, что бы деньги успели поступить в банк.

Если вы просрочили оплату по той или иной причине, обязательно позвоните в банк или явитесь лично и расскажите, почему так произошло. Прятаться не стоит.

Источник

Меры при просрочке по кредиту в Сбербанке

Когда вы заключали сделку с банком, наверняка, специалист обращал ваше внимание на санкции, которые по условиям соглашения будут вменены при задолженностях.

Поэтому первичным все же будет являться ваш договор – его условия, прописанные в пункте «Ответственность заемщика». Об этом говорится в одном из правовых положений – ст.810 ГК РФ, пункте 1, где четко описываются обязанности заемщика.

Случается в жизни у клиента так, что он возвращает одолженные денежные средства банку не строго по графику, а с некоторыми его нарушениями. При этом на самом кредитном счету произошел сбой. Теперь нужно выяснить, должен ли что-то клиент банку, кроме следующей (декабрьской) оплаты, или нет.

Когда суммы, погашающие долги, уже порядком перепутались, клиент сам в растерянности, тогда нужно, не медля, сразу идти в офис банка за уточнениями и разъяснениями. Любой банк всегда приветствует не только реализованную ответственность поручителя по кредиту, но еще и самого заемщика.

Для проверки точной цифры по вашей задолженности нужно сделать следующее:

Как только вы заподозрили вероятность накопления долгов, идите в любой ближайший от вас офис банка. Еще лучше будет, если вы обратитесь в то отделение, где заключался с вами контракт. Занимайте очередь к любому специалисту, операционисту и покажите ему копию своего соглашения (или покажите пластиковую карту, если займовые суммы поступали на нее). Приготовьтесь предъявлять специалисту банка веские доказательства тех причин, что повлекли за собой образование долгов. После вашего обращения банковский специалист сразу в своей базе данных увидит состояние вашего счета. Общую сумму специалист может просто озвучить для вас, а может сделать выписку.

Вообще эксперты из правовой сферы рекомендуют всем заемщикам в таких случаях брать выписку со своего кредитного счета, либо же справку, где расписаны все операции и обозначен остаток долга. Такие документы должны быть обязательно заверены руководством банковского отделения – подписью и печатью.

Сотрудник банка примет все ваши доводы для расследования и, возможно, назначит вам следующую встречу. Особенно это нужно для того, чтобы определиться, какие же наилучшие для ваших обстоятельств применить способы изменения условия первичного соглашения по займу. По вашему делу может быть применена реструктуризация долга, рефинансирование либо иные способы решения ситуации.

Дни просрочек накапливаются, а вместе с ними увеличивается объем санкций, которые начисляются на каждый день просроченных платежей. Например, если у вас случилась просрочка по кредиту в Сбербанке 4 дня, то вы можете ту сумму, полученную от процента, выставленного в договоре при невыполнении обязательств клиентом, умножить на 4.

Вы получите ровно ту сумму, которую вам придется оплатить банку сверху привычных платежей, обозначенных в графике. Просроченным платеж будет признаваться с того дня, который следует за датой, установленной в графике платежей, если суммы так и не были оплачены, согласно графику.

В целом допускается Сбербанком задержать платеж на 1-3 дня.

В этих случаях тогда просто не будут назначаться штрафные санкции. На практике чаще всего Сбербанк указывает в пунктах договора по ссуде именно размер процента неустойки, а не размер штрафа.

Он пишет о штрафах, но его величина и наличие устанавливается индивидуально. В остальных же случаях просроченные платежи будут наказываться помимо пени, еще и штрафами.

При изучении всех обстоятельств дела может выясниться, что наиболее лучший вариант – это подключить механизм реструктуризации долга. Реструктуризацию долгов по ссудам клиентов в Сбербанке используют достаточно часто. Это возможность заемщикам максимально облегчить условия оплаты долга в ближайшие сроки.

Одним словом, реструктуризация в Сбербанке – это смена текущих долговых договоренностей, что первично прописаны были в контракте. Оформляется такая вынужденная сделка изданием дополнительного соглашения, где отражены уже новые условия пользования займом и его погашения.

В таких случаях могут быть использованы следующие манипуляции:

    увеличение срока действия контракта с уменьшением ежемесячных платежей; смена способа погашения – с равнодольного (аннуитетного) на другой, где суммы будут идти на увеличение; снижение самой процентной ставки на весь период действия соглашения, либо только на несколько месяцев; предоставление возможности оплачивать долги после маленького перерыва – не более 1 месяца; дать возможность клиенту погашать долги через более длительные сроки – от 2-3-х месяцев до 3-х лет.

Когда уже клиенту известна сумма задолженности по обязательным платежам, то он должен узнать у сотрудника банка, как оформить отсрочку платежа по кредиту, который он брал у Сбербанка. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление, бланк которого выдаст менеджер в офисе или написать его в произвольной форме.

Просрочка по кредиту

Подождать одобрение банка, а затем прийти на перезаключение сделки. Отсрочка платежа может быть на период не дольше 1 месяца, и она не будет считаться «кредитными каникулами». Нужно рассмотреть, как же действовать клиенту в случае, когда получилась просрочка платежей по тому, или иному виду выдачи займа.

Руководство к действию заемщика при образовавшемся долге по потребительской ссуде будет заключаться в следующих этапах:

Незамедлительно обратиться в банк за урегулированием ситуации. Подготовить документы, могущие подтвердить вескость оснований, по которым клиент не смог вовремя заплатить банку. Документами, которые банк примет, могут быть:

    лист нетрудоспособности (больничный бюллетень); справка, показывающая, что клиент утратил трудоспособность по причине производственной травмы; трудовая книжка, где проставлена запись об увольнении по определенной статье ТК РФ; копия приказа об увольнении; рождение ребенка, что автоматически приводит к увеличению семейных расходов их доходов клиента.

На собеседовании показывать сотруднику банка свою готовность к улучшению ситуации, связанной с платежеспособностью. Возможно, дополнительно даже подключить поручителя, который временно смог бы взять обязательства по займовому контракту.

Когда клиент всегда открыт, идет на контакт с банком, то кредитор может также проявляться свою заинтересованность в том, чтобы не упустить такого заемщика. Поэтому в случае просрочки по потребительским займам легче всего назначить отсрочку платежа либо же реструктуризацию долгового обязательства, если заемщик активен.

При задолженностях по ипотеке, взятой в Сбербанке, заемщику нужно действовать согласно того, насколько велик долг, и каковы у него шансы в ближайший месяц повысить свой уровень платежеспособности – найти другую работу, взять подработку, устроиться куда-то по совместительству, изыскать возможности дополнительного дохода (например, сдавать в аренду свой автомобиль или вторую недвижимость).

При очень больших долгах, которые образовались в течение нескольких месяцев, чтобы не допустить продажи вашего долга коллекторам, нужно найти покупателя, который готов будет приобрести эту ипотечную недвижимость. В остальном же действовать нужно также как в случае с потребительским и любым другим займом – незамедлительно обращаться в банк.

Выдавая заемщику карту с денежным лимитом, банк рассчитывает на то, что при ежемесячном доходе клиента он вполне сможет погашать одолженные средства в установленном порядке. Часто по таким картам Сбербанк выставляет льготный период, в течение которого у заемщика будет возможность вернуть всю одолженную сумму разом и без процентов.

Такая привилегия во многом спасает заемщиков тогда, когда они воспользовались одолженными средствами в небольшой сумме и смогли под 0% ставки в течение 55 дней вернуть деньги обратно на карту в том же объеме, в котором и брали.

Где дешевле страхование ипотеки читайте здесь.

Тем не менее задолженности по кредиткам все же возникают, и их решать следует в том же порядке, что и в случаях с урегулированием задолженности по потребительским займам – активно проявлять свою заинтересованность и приходить в офис банка.

Заемщик, который не смог погасить кредит, подвергается такому действию со стороны заимодавца, что в отношении его обязательств, как лица, одолжившего деньги у банка, будет применена та или иная система увеличения обязательств по погашению долгов. Как только вы не погасили долг 1 день, два, три, а затем уже счет пошел на месяцы, то вам следует четко понимать, что будет если не платить кредит совсем.

Чаще всего Сбербанку удобнее будет действовать следующим образом:

    выставить проценты за неправомерное пользованием одолженными средствами (п.1 ст.395 ГК РФ); начать начисление неустойки по каждому просроченному дню, если она упомянута в договоре (п.4 ст.395 ГК РФ); напоминать должнику своими звонками о его обязанностях; на адрес места проживания (места регистрации) будут приходить письма с указанием величины суммы долга и мер ответственности, которые клиент может понести в случае игнорирования собственных обязательств; кроме неустойки будет выписан также еще и штраф, который назначается за нарушение условий договора. если клиент никаким образом не будет реагировать – банк подает в суд.

Помимо внутренних мер, которые банк будет реализовывать в связи с задолженностью клиента, он будет также обращать внимание и на внешний фактор. Например, речь идет о кредитной истории клиента. За один раз, может быть, статус получателя не будет испорчен. Но при игнорировании или систематическом нарушении своих обязательств по договору, банк обратится в НБКИ.

Уведомив Бюро кредитных историй, банк отметить клиента как нарушающего те или иные пункты соглашения. В самом крайнем случае, кроме статуса «плохая КИ», могут клиента вообще внести в черный список, что закроет все пути к дальнейшему получению каких-либо денег в долг в любом из банков России.

Когда клиент задержал платеж всего на один день, то это не так страшно, как если его долги уже накопились бы в течение месяца. Здесь банк действует лояльно особенно с теми, у кого такое случилось впервые и на то есть свои причины.

Тем более в тех случаях, когда по договору срок возврата определялся не датой, а моментом, когда банк вправе потребовать назад свой долг (ч.2 п.1 ст.810 ГК РФ). Правило тогда будет работать следующим образом:

Клиенту дается 30 дней на возврат той суммы, которая запрашивалась банком.

Однодневная просрочка в данном случае не будет рассматриваться как нарушение, если она входит в эти тридцать дней по датам. На практике такое встречается редко, но имеет место быть.

Что грозит клиенту в случае однодневной просрочки, можно узнать из следующего перечня банковских действий:

Выставляется неустойка за 1 день просрочки в том размере, какой указан в договоре. Может быть назначен маленький штраф, но только в том случае, когда сумма ежемесячного платежа большая (Более 10-15 тыс. руб.). История по ссуде не портится – банк не отражает в отчетности перед НБКИ (Национальным Бюро Кредитных Историй) этот случай, как негативный фактор для статуса истории. Никаким коллекторам банк ничего не продает и не передает (например, право требования долгов). Получить еще один займ с такой просрочкой – это вполне реальная возможность.

Банк в это время не будет звонить клиенту со своими напоминаниями, равно, как и писать письма или присылать навязчивые SMS-сообщения. Долгом будет считаться невнесение платежа в тот день, который указан в графике и обнаруживаться (фиксироваться) он будет на следующий день.

При погашении платежа до 9 или 10 часов утра (когда начинается рабочий день у банка) заемщик может даже избежать штрафа.

Например, если клиент оплачивает банку с электронного счета, который пополнился с опозданием (поздно вечером), то рано утром можно перевести на кредитный счет через личный кабинет в Онлайн-Сбербанке нужную сумму. Однако неустойка все равно должна будет начислена.

На сегодня Сбербанк использует стабильный процент неустойки, который применялся еще в прошлом году – 20% годовых ставок либо 0,1% ежедневной пени для определения неустойки по тому или иному займу. Отсчет таких неустоек также будет вестись с календарного числа, которое следует за числом, в которое клиентом была пропущена плата обязательной суммы (п.1 ст.811 ГК РФ).

Оканчивается начисление неустойки в тот же день, когда клиент все же внесет оплату по долгам, но со всеми надлежащими доначисленными процентами. Размер процента пени всегда указывается в договоре, в пункте, говорящем об ответственности заемщика, каков бы ни был кредит.

Штраф за несвоевременное внесение обязательных платежей

На начало ноября 2018 года Сбербанк немного снизил процент по назначению штрафов своим должникам до 0,3 – 0,4%. А буквально в апреле месяце 2018 года он устанавливал штрафную санкцию в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности.

Если у вас случилась просрочка 2 недели, то будьте уверенны, что вам помимо неустойки, которая насчитывается по каждому дню, будет выставлен также дополнительный счет по штрафу.

Не всегда в договорах по тому или иному виду займа указывается размер штрафной санкции, хотя по закону №353-ФЗ от 21.12.13г. «О потребительском кредите (займе)», отредактированному 21.07.14г., одним из условий, обязательных к уведомлению заемщика, со стороны банка должна быть прописана такая ответственность, как штраф (пп.15 п.4 ст.5 353-ФЗ от 21.12.13г. ). Поэтому имеет смысл сразу при заключении соглашения спросить об этом у сотрудника банка.

Клиенты могут игнорировать выставленные пени по образовавшимся задолженностям перед своим заимодавцем. При таких обстоятельствах, когда заемщик никак не реагирует должным образом, заимодавец вынужден будет обращаться в суд. Этот способ позволяет в принудительном порядке заставить кредитополучателя вернуть хотя бы основную часть одолженной суммы.

Реализуется он довольно просто:

    у должника просто изымается его ценное имущество для дальнейшей его продажи; арестовывается счет (или все счета, что имеются у клиента); а также принудительно по решению суда будет отчисляться 50% заработной платы через бухгалтерию предприятия, где трудится должник.

Это лучшее, что может случиться, хуже, когда банк продаст ваше долговое обязательство коллекторам. Единственным, пожалуй, случаем, когда банку будет невыгодно обращаться в суд – это ситуация с банкротством физического либо юридического лица.

Но для этого заемщик должен заранее уже начать процесс признания за ним финансовой несостоятельности. Поэтому вы можете подать в суд заявление с просьбой признать вас банкротом, если у вас при этом имеются веские причины.

Основания следует подтверждать:

Только в таких случаях суд сможет признать факт вашей финансовой несостоятельности. После признания за вами такого статуса ни один кредитор не посмеет требовать от вас возврата долга, но это не значит, что ваше имущество не будет арестовано.

В любом случае, когда дело уже дошло до судебных разбирательств, очень важно клиенту иметь при себе документы, говорящие в пользу уважительных причин невыплаты банку надлежащих ежемесячных платежей.

Существует также еще и срок исковой давности по потребительскому кредиту, который может послужить дополнительной возможностью избежать оплаты долга законным способом:

    для этого в одних случаях должно пройти не менее 3-х лет с момента подписания с вами соглашения; в других же случаях, не менее 3-х с того дня, когда начала накапливаться ваша задолженность.

Особенности того или иного случая, когда именно считать начало течения исковой давности, должны также быть отмечены в займовом контракте или в правилах банка.

Если величина сроков и объем долга невелик, то у клиента есть еще шанс получить одобрение на свою заявку, поданную в связи с получением другой ссуды. Полное лишение прав должников по кредитам наступает при очень больших долгах, частых и систематических нарушениях условий договора, а также при отсутствии уважительных причин возникшей неплатежеспособности клиента.

В целом клиент должен соответствовать следующим критериям и параметрам, когда по одному займу его долг возрос, а он собирается взять у банка еще одалживать денег:

Объем долга не должен превышать 10-20% от общей суммы займа по договору. Обязательно следует указывать цель второй ссуды. Понадобится дополнительно предоставлять банку созаемщиков или залоговое обеспечение. Сумма и сроки второй ссуды должны быть невелики. Наличие уважительных причин по неплатежеспособности по первому займу – обязательно. Придется клиенту согласиться с увеличенной процентной ставкой.

Такой аспект как установление допустимой величины долга для того, чтобы еще дать денег в долг клиенту, всегда определяет индивидуально. Уважительные причины должны быть доказаны соответствующими документами.

К примеру, если клиента сократили с работы, он должен показать:

    копию приказа; записи о сокращении в трудовой книжке; также о постановке на учет в центр занятости.

Кроме реструктуризации ссуды, влекущей за собой изменения текущих договоренностей по займовому контракту между банком и клиентом, существует еще, так называемое, рефинансирование. Почему им так нечасто пользуются?

Потому что зачастую его условия предстают перед клиентом в несколько невыгодном для его бюджета свете. Вы получаете отсрочку по внесению долга, которую именуют «кредитными каникулами», но ведь следующий этап оплат будет уже протекать по новым условиям.

А они зачастую гораздо тяжелее, чем были выставлены ранее. Это:

    завышенная процентная ставка; увеличение сроков действия нового соглашения; более длительный период внесения денег на счет банка и увеличение долговых (денежных) обязательств клиента.

Насколько готов платить клиент больше той общей суммы по ссуде, что была ему предложена ранее – подлежит тщательному исследованию. Все заявления по рефинансированию пересматриваются Сбербанком, решения в пользу заемщика принимаются неохотно. Особенно, если у него слишком затянулись по времени причины, повлекшие за собой образование долгов.

Рефинансировать кредит – это означает заключить новый займовый договор с целью, чтобы заемные средства перекрыли долг, образовавшийся по другому займовому соглашению.

А с учетом недисциплинированности клиента банк может начать рассматривать его как кандидата на обладателя плохой займовой истории в будущем. Обычно таким заемщикам выставляются всегда увеличенные ставки по второму займу.

Условия ипотеки для ИП без первоначального взноса выложены на этой страничке.

Какой предлагает Сбербанк кредит малому бизнесу читайте здесь.

Ведь заключение еще одного договора с целью покрыть основной долг – не что иное, как второй заем. Условия рассрочки при выплате задолженности по кредиту либо отсрочки в Сбербанке можно признать лояльными, гибкими и умеренными.

Особенно, если сравнивать с другими финансовыми организациями. Главными действиями для заемщика являются – своевременное обращение в офис банка за урегулированием ситуации, а также постоянно справляться об истинной величине долга. Кроме этого клиенту не рекомендуется отказываться от банковских предложений по разрешению долговой ситуации.

Видео: Просрочка по кредиту Сбербанк и Тинькофф — как спасти пенсию и зарплату от ареста.

Источник

Если возникла просрочка по кредиту — как долго можно оттягивать плату и что может сделать банк?

Каждый заемщик, независимо от того, в какой кредитной программе он принимает участие, обязан ежемесячно, в установленный срок, вносить на расчетный счет финансового учреждения ежемесячный платеж (график рассчитывается в индивидуальном порядке и выдается на руки заемщику вместе с кредитным договором). Если у клиента банка возникнут финансовые затруднения, например, задержка заработной платы, неожиданная болезнь, смерть близкого родственника, и он не сможет в указанный срок внести оплату, банк определит это как просрочку.

Просрочка по кредиту

Как правило, автоматическая система списания кредитных средств в последний день, определенный для оплаты ежемесячных платежей, делает проверку счета каждого клиента. Если она не обнаруживает на них нужную сумму денежных средств, то будет ежедневно делать проверку до того момента, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. В такой ситуации физическим лицам не помешает узнать, как законно не платить кредит, если платить нечем.

Начисляют ли банки штрафы за просрочки по кредитам?

Каждый заемщик, у которого возникает просрочка по кредиту, пытается любым образом оттянуть ее погашение, особенно если у него на этот момент наблюдаются финансовые затруднения. После появления нужной суммы денежных средств ответственные клиенты стремятся как можно быстрее выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Стимулировать их в этом вопросе будут штрафные санкции и пени, которые банк начислит на сумму просрочки.

Финансовое взыскание кредитным учреждением начисляется несколькими способами:

Начисляется штрафная санкция в обычном размере (на нее не может повлиять ни размер задолженности, ни ее срок). Начисляется за каждый день просрочки процент (не может быть меньше, чем ставка рефинансирования). Некоторые банки прописывают в договорах условия начисления штрафных санкций по просрочкам, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку по используемому кредитному продукту.

Федеральным законодательством России предусмотрено наказание для физических лиц, нарушивших обязательства по кредитным программам. В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса (статья 330), за отклонение от графика ежемесячных платежей к должникам может применяться финансовое взыскание:

В соответствии с нормами Федерального законодательства, банки могут применять следующие процентные ставки при определении размера неустойки:

    0,03% ставки рефинансирования (1/360); другая процентная ставка, о которой существует письменная договоренность между сторонами.

Расчет неустойки по просроченному кредиту можно рассмотреть на примере:

    Физическое лицо решило подать заявку в ВТБ24 на ипотечный кредит с первоначальным взносом 20 000 рублей. Финансовое учреждение начисляет 25% годовых по таким видам кредитов. У заемщика возникла 5-ти дневная просрочка, на которую будут начислены штрафные санкции: 20 000 х 25% / 365 х 5 = 5 000 / 365 х 5 = 13,70 х 5 = 68,50 рублей

Просрочки по кредитам — как долго можно оттягивать оплату?

Если у клиента банка нет на руках нужной суммы денег для оплаты ежемесячного платежа, он может попробовать законными способами отсрочить начисление штрафных санкций:

Сделать обращение к руководству финансового учреждения, в котором попросить о реструктуризации кредита, если не хватает денег на внесение ежемесячного платежа. Для этого необходимо написать заявление и указать в нем причины своей финансовой несостоятельности на текущий момент (например, урезали заработную плату). Если руководство банка пойдет на уступки клиенту, то ему изменят сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону, но при этом увеличат срок действия кредитной программы. При подаче заявления к нему необходимо прикрепить подтверждающие документы. В том случае, когда у заемщика возникла сложная финансовая ситуация, из-за которой он не сможет на протяжении нескольких месяцев перечислять банку ежемесячные платежи, ему стоит обратиться к руководству и попросить дать кредитные каникулы. Если финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту, то он сможет в течение 2-3 месяцев вообще ничего не платить по кредиту. Сегодня из-за нестабильной экономической ситуации в стране многие российские банки практикуют кредитные каникулы для своих заемщиков. Для потребительских кредитных продуктов этот срок может составлять от 1 до 3-х месяцев, а для ипотек и автокредитов от 6 до 9 месяцев. Если физическое лицо нарушило график ежемесячных платежей и банк начал применять штрафные санкции, ему стоит сделать обращение к руководству с просьбой об отсрочке. В том случае, если по заявлению будет вынесено положительное решение, кредитор может отменить ранее начисленные штрафы и пени.

Просрочка по кредиту 3 месяца — что может сделать банк?

Ежегодно у российских банков растет количество проблемных клиентов. В результате финансовые учреждения вынуждены разрабатывать методы «борьбы» с должниками:

Совет: некоторые заемщики могут попытаться ввести в заблуждение сотрудников банка относительно своих благих намерений выполнить кредитные обязательства. Если в конечном итоге задолженность не будет погашена по причине их постоянного переноса, то через несколько месяцев должнику перестанут верить и предпримут более радикальные меры.

Чего ожидать заемщику, если он просрочил ежемесячный платеж?

Каждый заемщик, у которого возникла просрочка по кредитной программе, должен действовать следующим образом:

От 1 до 3 дней просрочки. Такая задолженность не должна отразиться на кредитной истории заемщика, если он быстро внесет деньги на счет кредитора. Банки, как правило, не привлекают для работы с такими клиентами большие ресурсы, так как достаточно нескольких звонков от сотрудников финучреждения, чтобы заставить должника выполнить свои обязательства. В некоторых банках за такие нарушения платежной дисциплины начисляются штрафные санкции и пени, которые не превышают 300 рублей. Заемщик может самостоятельно провести все исчисления, если сразу сделает расчет процентов по кредиту, формула которого находится на тематических веб-ресурсах. От 2 недель до 1 месяца просрочки. Обычно такая задолженность возникает из-за непредвиденных жизненных обстоятельств, например, задержки заработной платы или болезни. Заемщику нужно быстро погасить задолженность, к которой, скорее всего, банк приплюсует штраф и пени. Если финучреждение даст небольшую отсрочку, то клиенту, возможно, удастся избежать дополнительных затрат. В этой ситуации важно своевременно выходить на связь с банком, отвечать на все звонки его сотрудников, определиться с датой погашения просрочки. От 1 до 3 месяцев просрочки. Если у клиента финучреждения возникла такая просрочка, то, вероятнее всего, его вопросом будут заниматься нефинансовые специалисты кредитора. В лучшем случае дело должника будет передано службе безопасности банка, а в худшем – коллекторам. В такой ситуации заемщикам ни в коем случае нельзя скрываться, иначе его могут признать мошенником и потребовать у правоохранительных органов возбуждения уголовного производства. Должникам не стоит реагировать на провокации. Им нужно вразумительно объяснить представителям банка причины возникновения просрочки. Если им удастся убедить их в своих благих намерениях, то, возможно, некоторое время должников не будут донимать звонками. Лучшим решением станет ежемесячное внесение хотя бы маленькой суммы средств в счет погашения задолженности. Крайне важно хранить все квитанции, так как в конечном итоге они могут использоваться в качестве доказательства в суде, если к решению конфликта будут привлечены представители Фемиды. В дальнейшем исправить кредитную историю таким заемщикам сможет помочь, например, программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. От 90 до 150 дней просрочки. Если за такое время заемщик ни разу не внес деньги в счет погашения задолженности по кредиту, то, вероятнее всего, ему следует готовиться к судебному разбирательству. Как показывает практика, дата слушания совпадает с моментом, когда просрочка достигает 5 или 6 месяцев. В этом случае клиенту банка нужно обратиться за квалифицированной юридической помощью. Подписав договор с узкопрофильным адвокатом, должник может переложить на него решение всех важных вопросов. Если юрист будет хорошим, то ему удастся добиться от суда списания большей части задолженности по кредиту. Он также расскажет клиенту, что делать, если угрожают коллекторы. Просрочка, превышающая 3 года. В этом случае должнику нет необходимости больше избегать общения с банком. Просрочка попадает под срок исковой давности, и все финансовые претензии банка к клиенту будут аннулированы.

При составлении обращения к руководству банка должник должен кратко и емко излагать суть проблемы. В заявлении должны быть следующие разделы:

Шапка. Здесь нужно указать как свои, так и банковские данные, а также Ф. И.О управляющего. Описывается причина просрочки, указываются документы, которые могут подтвердить непреднамеренность действий должника. При необходимости делаются расчеты и указываются сроки погашения задолженности. Должник может предложить свои варианты решения возникшей проблемы (например, изучив рейтинг микрофинансовых организаций и банков, он может найти кредитора, который позволит ему принять участие в рефинансировании). Ставится подпись и дата.

Совет: к заявлению должны прилагаться копии всех документов, о которых упоминается в обращении. Один экземпляр нужно передать секретарю, а на втором попросить, чтобы он поставил штамп о принятии.

Начиная с 1.07.2015 года, на территории Российской Федерации вступил в действие закон, который позволяет физическим лицам, имеющим большое количество долгов по займам, проходить процедуру банкротства. Это позволит им избавиться от тяжелого кредитного бремени и начать жить спокойно.

Должникам, которые планируют воспользоваться этим законом, следует знать о некоторых нюансах:

    для прохождения процедуры банкротства задолженность должна превышать 500 000 рублей; исковое заявление о начале процедуры банкротства должен подавать кредитор; все время, пока будут проходить судебные разбирательства, должник не сможет покидать пределы Российской Федерации; только суд может определять, что из личных вещей должника будет выставлено на торги в счет погашения просроченной задолженности по кредиту; судом определяется 3-х летний срок, на протяжении которого должник имеет право погасить свою задолженность перед банком (для этого он может продать все имущество кроме жилья).

Самый худший для должника вариант развития событий

Если переговоры между банком и должником не принесли желаемых результатов, кредитор начинает действовать более радикально:

Продает задолженность физического лица коллекторским агентствам. В этом случае заемщику нужно быть готовым к постоянным звонкам и визитам коллекторов, которые помимо уговоров и угроз могут прибегать и к более нестандартным способом «выбивания долгов». Обращается в суд для взыскания просроченной задолженности. В этом случае должник может быть признан неплатежеспособным и объявлен банкротом. Если у него есть личное имущество, оно будет выставлено на торги, а вырученные деньги будут переданы в счет погашения просрочки по кредиту и оплаты судебных издержек.

Если в действиях должника будут выявлены признаки мошенничества, то против него может быть начато уголовное производство. В этой ситуации заемщику будет, скорее всего, инкриминирована статья 159 УК России, предусматривающая лишение свободы. Если должник не скрывался от сотрудников банка и всегда шел с ними на диалог, то даже при большой просрочке в его действиях не будет выявлено признаков мошенничества.

Совет: заемщики, долг которых составляет более 1 500 000 рублей, будут отвечать перед законом по статье 177 Уголовного Кодекса России. Злостным неплательщикам, чья вина будет полностью доказана, грозит тюремное заключение сроком до 2-х лет.

Что делать, если банк подал в суд и получил решение в свою пользу?

В большинстве случаев представители Фемиды в вопросах, касающихся истребования задолженности с заемщиков, встают на сторону кредиторов. После вынесения соответствующего решения постановление суда передается в исполнительную службу, сотрудники которой должны перед визитом послать письменное уведомление заемщику. Если должник отказывается выполнить решение суда, то приставы придут к нему по адресу прописки и опишут его личное имущество. После наложения ареста вещи (кроме тех, которые по закону запрещено описывать) будут выставлены на торги.

Может ли банк предъявлять претензии к родственникам должников?

Родственникам неплательщиков можно спать спокойно, особенно если они не принимали участия в кредитовании в качестве поручителей. Если сотрудники банка или коллекторских служб будут звонить или наносить им визиты, то в данной ситуации их будет защищать Конституция и Федеральное законодательство России. Ситуация немного изменится при возникновении просрочки по ипотечному кредиту, так как в таких программах в качестве созаемщиков выступают супруги должников, которые разделяют с ними всю ответственность.

Обратиться к родственникам должника банк может в случае его скоропостижной кончины. Это будет сделано для того, чтобы выявить наследника человека, оформлявшего займ, который примет на себя долговые обязательства. В этой ситуации правопреемник может единственным способом не погашать просрочку – отказаться от своих прав на все наследство.

Сохраните статью в 2 клика:

Если физическое лицо, которым была оформлена кредитная карта МТС или любая другая кредитная программа, не желает иметь никаких проблем с банком, оно обязано своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства. В том случае, когда у него возникла просрочка по кредиту, ему не стоит прятаться от банка, так как это приведет к плачевным последствиям. Лучше всего самостоятельно обратиться к руководству, объяснить причину временной финансовой несостоятельности и попросить отсрочки. К таким клиентам, как правило, банки проявляют снисхождение и предлагают различные варианты решения проблемы.

Источник

Просрочка по кредиту: долг платежом красен

Просрочка по кредитуКогда кто-то берет кредит в банке, то он, конечно, рассчитывает его вернуть. Без всяких проблем! Уверенность в заемщика вселяет то, что деньги надо будет отдавать когда-то потом, и они обязательно будут. И их будет достаточно, чтобы погасить долг. Однако частенько бывает так, что подходит время вносить платеж, а денег нет. А если при этом еще и в стране экономический кризис — это становится особенно заметно.

Какие причины просрочки по кредиту считать уважительными

Экономисты, которые исследовали такую проблему, как просрочка по кредиту, однозначно утверждают, что Среди тех, кто влез в долги, откровенно недобросовестных людей очень мало. Их наберется не более десяти процентов. А вот остальные попали в столь сложную финансовую ситуацию в силу так называемых форс-мажорных обстоятельств.

Например, человек в кризис потерял работу, тяжело заболел и тому подобное. И в результате он попал в кредитную кабалу. В подобных обстоятельствах банки стараются идти заемщикам навстречу.

Но если говорить серьезно о такой проблеме, то В банке сочтут неуважительной причиной, если вы, чтобы оправдать свою просрочку по кредиту, будете сетовать на плохую работу почты или, того хуже попытаетесь, как школьник, объяснить свой проступок забывчивостью или рассеянностью.

Вообще-то, Если просрочка платежа по кредиту не превышает пяти дней, то для должника это не чревато какими-то серьезными последствиями. Банк с пониманием отнесется к тому, что клиент временно задержал выполнение своих обязательств. Тем более, сейчас, когда многие ощутили на себе последствия экономического кризиса: человек брал деньги взаймы, поскольку ничто не предвещало беды. А теперь он в безвыходном положении и постоянно задерживает выплаты.

Однако не стоит думать, что входить в ваше тяжелое положение постоянно будут и после того, как минуют положенные пять дней. Из банка обязательно кто-то позвонит и напомнит, что вы нарушаете кредитный договор.

Тревожный звонок из кредитного отдела означает, что Деловые отношения вступили в другую фазу. Вас не просто предупреждают, но еще и напоминают о том, что за просрочкой платежа последует наложение штрафа.

Штрафные санкции заключаются в следующем:

    либо это значительное повышение процентной ставки по кредиту, либо определенная фиксированная сумма.

Причем штраф может составить половину процента суммы задолженности за каждый день просрочки. И задолженность будет увеличиваться каждый день на сумму штрафа.

Просрочка по кредитуЧтобы этот «снежный ком» не продолжал катиться, Необходимо принимать срочные меры. Для начала лучше всего сходить в банк и в личной беседе сказать, в какой именно день долг будет погашен. Клиент, который не ждет звонка, а приходит сам или звонит, обычно достоин того, чтобы поверить ему.

Если денег нет, чтобы сразу же рассчитаться по долгам, то просите менеджеров банка О кратковременной отсрочке. Если платеж внесен в течение пяти дней, то проблем у вас не будет, если, конечно, вы больше не собираетесь в этом банке брать еще кредит. Если же вы через какое-то время вновь придете в банк за кредитом, то вам наверняка вежливо напомнят о том, как вы когда-то были недисциплинированным клиентом, что непременно скажется на размере новой процентной ставки.

Небольшая просрочка по кредиту вряд ли станет поводом для того, чтобы о вас сообщили в бюро кредитных историй. Однако имейте в виду следующее: если вы нарушили условия договора, то будьте готовы к тому, что банк может настоять на том, чтобы погасить сразу всю сумму кредита.

Задержка внесения платежа на неделю и более, увы, уже ведет к тому, что у вас будет «запятнанная» кредитная история. Такому человеку в дальнейшем с большой вероятностью могут отказать в предоставлении кредита. Либо предоставят с более высокими ставками, что всегда обременительно.

Не рекомендуется отказываться от погашения задолженности по кредиту. Чем дольше клиент сопротивляется, не отвечает на звонки, избегает встреч с сотрудниками службы безопасности банка, тем больше становится сумма долга. И ее методично будут «выбивать» из клиента.

В итоге в игру могут вступить Сотрудники коллекторского агентства, которое выкупят данный долг. И все пойдет по новому кругу: звонки, визиты, постоянные напоминания. Если и с ними должник не найдет взаимопонимания, то дело доходит до суда.

Однако до этого дело доводить и вовсе не стоит. Ведь в суде кредитор может потребовать продать залог, если, конечно, он есть. Суд может решить так, что машину или квартиру выставят на аукцион. При этом цены на аукционебудут вовсе не рыночные. И тогда уже больших материальных потерь не избежать.

Все-таки лучше всего, если просрочка по кредиту затянулась, Без задержки обращаться непосредственно в банк. Вовсе не исключено, что он предоставит отсрочку. Можно даже договориться о том, чтобы с должника сняли часть штрафа или пени. И, кстати, можно рассчитывать, что должника поймут.

Сегодня банки стараются быть лояльными к должникам, поскольку знают, что кризис сильно ударил даже по тем заемщикам, которые всегда были дисциплинированными. В том числе и по ипотечным заемщикам. И потому Банки даже помогают составлять схемы выхода из трудного положения, поскольку им выгоднее произвести расчеты с заемщиком, чем пытаться потом реализовывать его имущество.

Кстати, если дело дошло до суда, то и на нем должник может потребовать заключения мирового соглашения с кредитором на приемлемых для него условиях. Что касается ипотечных заемщиков, например, оставшихся во время кризиса без работы, то и для них ситуация не такая уж критическая. У многих банков сейчас сложилась отработанная практика помощи таким должникам. Можно, скажем, отсрочить платеж, увеличить срок кредита, провести его рефинансирование или предложить несколько выгодных схем по продаже объекта из-под залога.

Источник

Просрочка по кредиту

Ситуация, которая по разным причинам случалась у подавляющего большинства заемщиков.

Чем страшна Просрочка по кредиту, и какой она вообще бывает. Это мы сейчас и рассмотрим, чтобы знать, что в принципе нам ждать от жизни дальше. В различных банках реакция на Просрочку по кредиту может несколько отличаться, но в общем и целом выглядит ПРИМЕРНО ТАК:

Просрочка по кредитуПервая и непродолжительная (до месяца) Просрочка по кредиту. Закрыв ее в этот период, Вы не портите себе кредитную историю. При этом Вам поступают звонки из банка (или sms-ки на мобильный телефон) с ласковым напоминанием Вашей задолженности. Если будете вести себя адекватно и без хамства (звонки могут быть несколько навязчивыми) – останетесь хорошим клиентом, оплатив задолженность в указанный срок. Штрафы за первую просрочку по кредиту, как правило, минимальные или вовсе отсутствуют.

Продолжительная (несколько месяцев) Просрочка по кредиту. Из банка звонят более навязчиво и сурово, по разным адресам и телефонам. Могут заявиться и самостоятельно. Штрафы уже более серьезные (в процентах от задолженности или абсолютных величинах в зависимости от условий договора). Кредитная история испорчена даже в случае погашения задолженности.

Очень продолжительная Просрочка по кредиту (год и более). В отношении Вас применяются изощренные способы взыскания задолженности, включая неявные угрозы и завуалированный шантаж. Про кредитную историю можете забыть. Возможно, что Вашей задолженностью уже занимается коллекторское агентство.

Вторая и следующая непродолжительная Просрочка по кредиту уже говорит о Вашей устоявшейся тенденции к пропуску платежей. За небольшие сроки штрафы также будут минимальны, но кредитная история испортится, скорее всего, уже после второго раза.

Все последующие продолжительные или не очень Просрочки по кредиту различаются между собой только величиной начисленных штрафов и накрученных процентов. Кредитная история у Вас на длительное время испорчена, а за Вами охотятся сборщики долгов. Тому, как вести себя с ними в каждой возможной ситуации, в ГАЗЕТЕ посвящена целая рубрика «взыскание долга».

Рассматривая эти этапы, я не упоминаю про суд, поскольку судебная процедура, инициированная банком, ожидаема, когда Просрочка по кредиту соизмерима со сроком кредита по договору. На других этапах Просрочки по кредиту она маловероятна, если только Вы сами не ускоряете процесс, откровенно ПОСЫЛАЯ банк в «дальний путь» или явно ПЫТАЯСЬ СКРЫТЬ имущество, залог или что там у Вас можно отобрать.

Но и из судебной процедуры можно вынести больше ПОЛЬЗЫ, чем вреда, если правильно подготовиться к этому периоду. Оставайтесь с нами, и Вы будете готовы к любому развитию событий имея Просрочку по кредиту.

ТОЛЬКО ДЛЯ НАШИХ ДРУЗЕЙ открыта подписка на книги и инструкции, пособия и статьи, которые НИКОГДА не будут напечатаны в газете. Присоединяйтесь к нам СЕЙЧАС.

Источник

Просрочка по кредиту

Просрочка по кредиту — что делать если у Вас просрочка по кредиту от 1 дня до нескольких месяцев | QuickMoney

В последние годы потребительское кредитование стало особо востребованным, но и проблем, связанным с ним прибавилось. Многие люди хотят с помощью кредитов решить все свои финансовые вопросы, но на самом деле задолженность только усугубляет все. Рано или поздно каждый сталкивается с просрочкой по кредиту.

Как только вы не внесете платеж вовремя, вам начнут насчитываться пеня либо штрафные проценты. Штраф может быть разный, и как правило, чем проще было получить кредит, тем строже будут последствия. То есть, в микрофинансовых организациях, где займы выдают без долгой проверки документов, просрочка чревата серьезными штрафами.

Что будет за просрочку кредита стоит узнать еще “на берегу”, до оформления сделки. Это прописывается в тарифах финансового учреждения или кредитном договоре. Если не изучить эти документы внимательно, можно столкнуться с неприятным сюрпризом, что просрочка кредита на 1 день обойдется в большую сумму и испортит кредитную репутацию. В такой ситуации лучше как можно быстрее осуществить платеж, срок просрочки будет указан в кредитной истории и учтен финансовыми организациями при оценке вашей благонадежности в будущем. Также, возможно что в договоре будет указана допустимая просрочка, что обезопасит вас от слишком большого штрафа при ухудшении финансового положения.

С момента образования задолженности вы столкнетесь с:

    смс-уведомлениями о просрочке. Сначала они будут вежливо напоминать о том, что пора бы внести платеж, но через 3 месяца, даже 2 месяца, а то и раньше, разговор будет совсем другим; телефонными звонками — если вы не отреагируете на смс, вам начнут звонить сотрудники разных отделов банка или кредитной организации. Не обязательно, что они будут знать о прошлых таких звонках и о чем вы договорились с менеджером; письмами — по указанному в договоре адресу придут письма, в которых вам напомнят о необходимости погасить задолженности, иначе дело будет передано коллекторам, а то и сразу в суд; коллекторами — в таких организациях общаются уже не так вежливо, как в банках и МФО, к вам могут даже наведаться представители соответствующих служб. С такими звонками также столкнутся ваши родственники и работодатель, а также люди, чьи контакты вы указали при оформлении договора; судебным разбирательством — скорее всего банк или коллекторская фирма выиграют дело, поэтому чтобы не задаваться вопросом “большая просрочка по кредиту, что делать”, лучше все-таки найти способ вовремя внести платеж; арест имущества — после того, как финансовое учреждение выиграет суд, останется только взыскать задолженность, которая существенно возрастет из-за начисления штрафов и судебных издержек. Этот процесс будет поручен судебным приставам.

Просрочка по кредиту, что делать? Если у вас действительно тяжелая финансовая ситуация, стоит связаться с банком, МФО или другим финансовым учреждением, где вы получили займ и найти способ выйти из ситуации. Это может быть рефинансирование кредита, продление его срока, небольшое уменьшение платежа, но увеличение срока. Главное, не отказываться от контактов, выходить на связь и показывать свое желание полностью погасить задолженность.

Источник

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Просрочка по кредиту

Сегодня поговорим на не очень приятную тему: Чем грозит просрочка по кредиту. К сожалению, в последнее время, в связи с повсеместным бумом потребительского кредитования, этот вопрос становится все более актуальным. Многие люди расценивают кредиты, как решение своих финансовых проблем, хотя, на самом деле, наличие кредитной задолженности эти проблемы только усугубляет. Итак, чем грозит просрочка по кредиту?

Как только вы пропустите дату уплаты очередного платежа, вам начнут начисляться штрафные проценты или пеня. Штраф за просрочку кредита может быть разным, как правило, он тем больше, чем проще были условия получения кредита. То есть, всевозможные мгновенные кредиты без документов всегда предполагают самые жесткие и невыгодные условия кредитования, в том числе и максимальные штрафы за просрочку кредита.

Но это, конечно же, далеко не все, чем грозит просрочка по кредиту. С момента образования просроченной задолженности вас потихоньку начнут доставать звонками, письмами и визитами, количество которых будет постоянно нарастать, и которые не прекратятся до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Как правило, работа банков с просрочкой по кредиту ведется в несколько этапов.

Этап 1 . СМС-уведомления о просрочке. Где-то в период от недели до месяца после образования просрочки к вам поступят несколько СМС-уведомлений, вежливо напоминающих о необходимости произвести текущий платеж по кредиту.

Этап 2 . Телефонные звонки работников банка. Если реакции на СМС от вас не последует, начнутся звонки. Причем, звонить будут разные сотрудники разных отделов, зачастую не знающие о ваших предыдущих разговорах с другими сотрудниками. Вам позвонит ваш персональный менеджер, сотрудники Call-центра, сотрудники по работе с просроченной задолженностью, служба безопасности банка и т. д. Период звонков будет продолжаться ориентировочно в период с 1 до 3 месяцев с момента образования просрочки.

Этап 3 . Письма из банка. Где-то между вторым и третьим месяцем после того, как возникла просрочка по кредиту, вам отправят 1-3 письма, в которых сначала вежливо, а затем в более жесткой форме предупредят о том, что если просрочка не будет погашена, ваше дело передадут коллекторам или сразу в суд. Эту же информацию продублируют по телефону, чтобы вы наверняка ее услышали.

Этап 4 . Работа коллекторов. По сравнению с коллекторами, работники банка, которые до этого “надоедали” вам, покажутся просто ангелами. Эти ребята не будут так сильно церемониться, а возьмутся за вас по полной, не давая вам ни дня, чтоб пожить спокойно. Будут и звонки, и грозные письма, и личные визиты сотрудников коллекторских служб. Причем, не только к вам лично, но и к вашим родственникам, а также по месту работы. Во всех случаях вам, вашим поручителям, родственникам, работодателям будет предложено “как-то повлиять на погашение кредита, иначе будет хуже”. Общение с коллекторами может продолжаться около трех месяцев.

Этап 5 . Судебное разбирательство. Это самое страшное, чем грозит просрочка по кредиту в банке. На этом этапе, отчаявшись в попытках выбить из вас погашение кредита, или банк, или коллекторская фирма, которой банк продаст право требования долга, подадут на вас в суд. И, скорее всего, его выиграют.

Этап 6 . Арест или отчуждение имущества. После того, как суд будет выигран, останется только взыскать с вас по решению суда всю задолженность, которая очень существенно увеличится за счет начисления штрафов за просрочку кредита, а также судебные издержки. Для этого решение суда передадут судебным приставам, которые начнут выполнять свою работу, а если вы будете сопротивляться – то с привлечением правоохранительных органов.

Таким образом, если вы оформляли кредит под залог какого-либо имущества, у вас заберут залог, если же залога не было, то опишут имущество, имеющееся в собственности, и заберут что-то из него, так, чтобы после его реализации была полностью погашена просрочка по кредиту и все судебные издержки.

Вот, в принципе, все, чем грозит просрочка по кредиту. Согласитесь, невесело? Именно поэтому прежде, чем брать кредит, необходимо:

1. Сто раз подумать и взвесить все “за” и “против”;

3. Внимательнейшим образом изучить все условия кредитного договора, в том числе возможные штрафы за просрочку кредита;

4. После получения кредита приложить все силы, чтобы погасить его досрочно, как можно быстрее, с опережением графика;

5. Если все-таки возникла ситуация, когда нечем платить кредит, не паниковать и не прятаться от банка, а, наоборот, обратиться в банк раньше, чем банк обратится к вам, для того чтобы совместно решить возникшую проблему, проведя реструктуризацию кредита.

До новых встреч на Финансовом гении – сайте, на котором вы всегда найдете множество полезной практической информации не только в сфере кредитования, а и во всех других сферах управления личными финансами.

Автор Константин Белый Дата 02.12.2013 · Категория Банки

Источник

Просрочка по кредиту

Научный подход к деньгам и к жизни!

В момент подписания кредитного договора каждый уверен, что никакие катаклизмы не заставят его нарушить взятые на себя обязательства. Но ситуация может измениться, вы не сможете вносить очередные платежи? Вариантов развития ваших отношений с банком будет несколько и зависеть они будут от срока просрочки по кредиту и от ее объемов. Давайте рассмотрит всю цепочку возможных событий, и определимся со своей стратегией поведения.

Незначительная просрочка по кредиту: от 1 до 3 дней

Непродолжительная просрочка по кредиту, а тем более первая, не влияет на кредитную историю. У многих банков налажена система смс-оповещения — ненавязчивое напоминание о сроке платежа, которая зачастую себя оправдывает. Если вы закрываете задолженность в текущем периоде, считайте инцидент улажен.

Крайне редко на борьбу с незначительными просрочками привлекаются человеческие ресурсы. Однако дабы было неповадно, к штрафам за просрочки, выраженным в процентах, банки устанавливают еще и фиксированную пеню за нарушение сроков платежа. Обычно пеня небольшая – 50-300 рублей, но в контексте общей стоимости кредита очень неприятная.
Вторая и последующие незначительные просрочки сформируют у банка впечатление о налаживающейся тенденции, возможно документально это никак не отразится, а возможно рядом с вашей фамилией появиться галочка.

Практика показывает, даже небольшие отметки банка способны испортить кредитную историю на долгие годы.

Согласно условиям некоторых кредитных договоров многократная даже незначительная просрочка по кредиту – повод досрочно требовать возврат всей суммы займа с начисленными процентами. По факту такая санкция применяется крайне редко, так как не дает финансовой выгоды в первую очередь самому банку.

Взять за привычку оплачивать кредит на несколько дней раньше окончательной даты. Изучить кредитный договор на предмет санкций за кратковременные просрочки. Предупредить своего менеджера о нескольких днях задержки по платежу: лояльность в отношениях – ключ к решению многих спорных ситуаций в будущем.

Ситуационная просрочка по кредиту: от 2 недель до 1 месяца

Зачастую подобная просрочка складывается из-за непредвиденных обстоятельств: задержка в зарплате, длительный отъезд, болезнь, дополнительные расходы и т. д.

Работу с должниками на этом этапе все еще ведут сотрудники кредитного отдела, но уже с подключением личных бесед. Вам будут звонить, выяснять причины, согласовывать конкретные даты погашения. Если вас не беспокоят, не стоит надеяться на то, просрочку не заметили. В некоторых банках в обязанности персонала просто не входит подобное общение с клиентами, а в некоторых – размеры штрафных санкций являются отдельной статьей дохода.

Просрочка по кредиту

Ваша цель – максимально быстро погасить задолженность. На таком сроке оплату пени и штрафа избежать вряд ли удастся, постарайтесь ее хотя бы не накопить.

Если вы точно определились с датой погашения долга (ожидаются денежные поступления, вы вернетесь из поездки), обязательно сообщите о ней банку. Скорее всего, до ее наступления звонить вам не будут.

На этом этапе уже можно обращаться к банку письменно.

Отлучаясь из города, оставляйте родственникам деньги и инструкцию по погашению вашего кредита. Максимально информативно отвечайте на звонки банка, называйте конкретные даты и суммы. Обратитесь с письменным заявлением в банк — объясните ситуацию, заверьте банк в исключительности сложившихся обстоятельств.

За 2 — 3 месяца просрочки вы уже наверняка определитесь – есть ли у вас возможность исправить сложившуюся ситуацию и погасить всю задолженность в ближайшее время, либо контроль над ситуацией утерян и вам необходимы радикальные меры и помощь банка.

Проблемная просрочка по кредиту переходит под юрисдикцию нефинансовых специалистов банка – в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности; общаться придется с людьми, чья работа заключается в возврате долга, тут понадобятся все знания о своих правах и обязанностях.

Во-первых, не скрывайтесь от телефонных звонков, отвечайте вежливо, без агрессии. Обзвон должников для такПросрочка по кредитуИх служб – ежедневная рутина, и получив вразумительный ответ, есть шанс, что к вашей фамилии вернуться нескоро.

Во-вторых, не реже 1 раза в месяц посещайте отделение банка и фиксируйте свой визит взносом небольшой суммы в счет погашения долга. В перспективе эти квитанции понадобиться вам в суде либо при до судебном примирении сторон.

В-третьих, будьте готовы к психологическому давлению. Вам во всех красках опишут неприятности, которые могут обрушиться на вас до момента погашения задолженности, звонками могут донимать ваше начальство, родственников, используя все контактные телефоны, указанные вами в анкете. Могут обещать занести вашу фамилию во все возможные «черные» списки, усложнить ваш выезд за границу, пугать публичной дискредитацией и т. д. Легко не будет, но выход есть всегда.

Помощь банка в этой ситуации может свестись к:

    предоставлению отсрочки по уплате тела кредита; реструктуризации долга; пролонгации кредита с уменьшением ежемесячных платежей; отмене всех штрафных санкций при условии единовременного погашения основной задолженности.

Разные банки по-разному ведут себя с должниками, однако, конструктивный диалог всегда лучше предстоящего суда и долгой бумажной волокиты. Банки нередко предпочитают договариваться, проявляйте инициативу, мирно предлагайте свои пути решения – и у вас будет шанс быть услышанным.

Общайтесь с банком, проявляйте инициативу в решении проблемы. Не реагируйте на провокации. Напишите заявление и укажите приемлемую для вас схему погашения задолженности.

В разряд долгосрочной просрочка переводится через 3 — 6 месяцев. Банк переводит ваши отношения в юридическую плоскость, делает письменные предупреждения, подключает все возможные рычаги воздействия и готовится к передаче дела в суд.

Финальная стадия переговоров самая сложная и здесь крайне важно не пускать все на самотек. Диалог с банком необходимо вести только в письменной форме на бумажных носителях, в ответах банка проверяйте наличие подписи (не факсимиле) и мокрой печати.

Ваши заявления должны быть содержательными:

    в шапке указывайте конкретное лицо, к которому обращаетесь (не просто директор, а Ф. И.О. – так сложнее избежать ответственности); подробно описывайте причину просрочки; подкрепляйте информацию расчетами, справками и приказами с места работы, банковскими выписками; обязательно указывайте, что ответ хотите получить в письменном виде и заберете его лично у сотрудника банка (на случай почтовой пересылки и «утери» документа); предлагайте свои схемы дальнейшего развития событий.

Один экземпляр заявления с отметкой банка о регистрации и фамилией принявшего его сотрудника сохраняйте.

Еще на этом этапе банк начнет требовать добровольно реализовать предмет залога при наличии такового. Требовать банк может, но окончательное решение за вами:
• оцените ценность залога;
• сравните рыночную стоимость залога с суммой задолженности.

Иногда такой шаг вполне обоснован экономически: например, вы брали автомобиль с большим первоначальным взносом, выплатили часть кредита и сейчас его продажная стоимость вполне покроет и тело, и проценты.

Не поддавайтесь на провокацию и никогда не передавайте залоговое имущество сотрудникам банка до принятия соответствующего решения в суде. Распространенный вид мошенничества – реализация вашего имущества по заниженной стоимости самим сотрудникам банка или их родственникам в ходе липовых аукционов. После реализации за вами продолжает числиться долг на разницу, проценты, штрафы и пеня.

Постарайтесь найти в пунктах кредитного договора кабальные размеры штрафов, пени, неустоек. Данный термин часто применяется юристами, и на нем строится основная линия защиты в суде. С помощью интернета, всевозможных юридических форумов, можно попытаться выискать эти пункты самостоятельно, в крайнем случае, обратитесь к специалисту. Однако к судебному процессу лучше не привлекать профессиональных юристов (адвокатов), так как судьи хорошо осведомлены о стоимости таких услуг и это может сыграть не в вашу пользу. То есть деньги на адвоката есть, а на погашение кредита – нет.

Ведите активный диалог с банком в письменной форме. Если существует такая возможность – самостоятельно реализуйте залог. Готовьтесь к суду заранее.

Когда переговоры с банком заходят в тупик и ваша задолженность переводится в разряд безнадежной, существует 2 варианта развития событий:

Банк продает задолженность коллекторам. Банк взыскивает задолженность через суд.

Первый вариант мало отличается от всех описанных выше процедур, только все начинается сначала – вам звонят, пишут, разговаривают, уговаривают, потом запугивают, то есть давят психологически и морально. Не будем упоминать о «черных» коллекторах, схемы воздействия которых выходят за рамки правового поля, но и такие сегодня существуют.

Второй вариант в худшем случае заканчивается решением суда в пользу кредитора, то есть вам предстоит погасить долг со всеми набежавшими процентами, штрафами, пеней. При небольшой сумме задолженности средства на погашение могут вычитать из зарплаты. Если этого не достаточно действия судебных приставов переносятся на движимое и недвижимое имущество заемщика, на его активы, ценные вещи. Подробнее процедуру взыскания рассмотрим далее в статье.

Еще отметим, что уголовная ответственность по статье 177 УК РФ и мера пресечения в виде лишения свободы до 2 лет предусмотрена для злостных должников с размером долга от 1 500 000 руб.

Меньшие суммы попадают под действие статей Гражданского кодекса.

Важно! Статья 159. Мошенничество УК РФ к вам не применима, если вы не скрывались от банка, вносили платежи (в любом объеме), не предоставляли заведомо ложную информацию о себе при оформлении кредита.

Итак, как же проходит взыскание имущества.

Сначала судебный пристав открывает делопроизводство и отправляет должнику по почте копию постановления. Затем пристав предлагает в добровольном порядке оплатить сумму, указанную в решении суда, и устанавливает конечные сроки «мирных» переговоров. Бумажная волокита может продлиться несколько месяцев.

По окончании всех сроков пристав переходит к принудительному взысканию долга, приходит к заемщику домой, описывает имущество и выставляет его на открытые торги. За игнорирование визитов пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Взыскание может быть обращено на движимое и недвижимое имущество должника, на предметы роскоши, бытовую технику, на любые ликвидные активы.

    единственно пригодное для проживания помещение; земельные участки под этими помещениями; предметы индивидуального пользования; продукты питания; скот; топливо, необходимое для отопления и приготовления еды; призы и почетные знаки, которыми награжден должник и т. д.

Также пристав не может забрать имущество, которое вам не принадлежит.

Например, члены семьи могут предъявить гарантийные талоны на бытовую технику, выписанные на их имя, кредитные договора и прочую документацию.

А если должник имеет доли в нескольких квартирах?

Тогда пристав устанавливает место постоянного проживания заемщика, которое не подлежит конфискации, а на остальные доли вполне может направить требование о выделении путем продажи части имущества. Но такой исход возможен только при соизмеримости размера долга со стоимостью доли.

Соизмеримость можно отстаивать, но окончательное решение за судом. Естественно, каждый заемщик считает, что продавать долю за 1 200 000 руб. несоизмеримо для погашения долга и в 1 000 000 руб. А каждый кредитор будет настаивать, что доли и в 2 000 000 руб. не жалко для погашения его кровных 500 000 руб.

Обращение банка в суд может стать спасательной шлюпкой для должников розничного сектора кредитования по:

    кредитным картам; потребительским кредитам; беззалоговым кредитам наличными.

Этот сектор имеет самый высокий риск для банка, поэтому в нем предусмотрены самые высокие комиссии, штрафы и пени за просрочки по кредитам.

    фиксированную пеню за задержку платежа; неустойку за каждый день просрочки; штраф за несколько подряд идущих задержек и т. д.

Теперь представьте ситуацию:
Ваш ежемесячный платеж равен 1 500 руб., но через 3 месяца просрочки выясняется, что вы должны банку уже не 1 500 руб. * 3 = 4 500 руб., а 9 000 руб. и даже больше.

Если сумма штрафов превысила порог в 35 – 40% от суммы вашего основного долга, начинать погашать кредит небольшими платежами просто не имеет смысла. Все внесенные средства будут уходить на покрытие штрафов и процентов, до основного тела кредита вы просто не доберетесь.

Что делать?
Начните откладывать необходимую сумму из расчета основного долга + % за пользование кредитом на депозит, откройте счет с пополнением и соблюдайте график.

Когда вы накопите достаточную сумму, обратитесь в банк с письменным обращением и предложите погасить всю сумму долга при условии отмены всех штрафов и пени. Многие банки соглашаются на этот вариант.

Просрочка по кредиту

В противном случае, ожидайте передачи дела в суд. На слушаниях вам необходимо будет убедить судью, в вашей платежеспособности – предоставьте выписки из банка по вашему депозитному счету, но акцент делайте на несоизмеримости суммы штрафа и суммы долга. Сохраняйте все письма из банка, которые приходят крайне редко, и укажите на то, что банк намеренно затягивал передачу дела в суд, чтобы заработать сверхприбыль в виде штрафов.

Законопроект о банкротстве частных лиц уже несколько лет не может пройти плотные ряды лоббистов в Государственной думе. Кредиторы беспощадно критикуют этот Закон, ведь с помощью него клиенты банков смогут себя защищать уже с первых месяцев образования просрочки и не дожидаться, когда сумма долга превысит все немыслимые отметки.

В последних слушаниях Закон претерпел изменения, естественно не в пользу заемщиков. Увеличилась сумма долга, с которой можно подавать на банкротство с 50 до 300 000 руб., появилось обязательство оплачивать услуги финансового управляющего (а это минимум 10 000 руб. в месяц). Еще депутаты пытаются сократить список имущества, которое не подлежит конфискации.

Ожидается, что введение в действие Закона заставит банки ужесточить условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам.

Чем в идеале Закон поможет должникам:

Появится возможность обращаться в суд. Должник сможет предложить свой план реструктуризации и кредиторы по решению суда его примут. Если имущества заемщика не хватит для погашения всех долгов, разницу банк спишет за счет собственных резервов. Подавать заявление о банкротстве можно будет каждые 5 лет.

У каждого заемщика огромное количество родственников, но это вовсе не означает, что все они сопричастны к его финансовым проблемам и разделяют его ответственность перед банком. Если вы не подписывали договор поручительства, банк не вправе даже звонить вам и «загружать» чужими кредитными историями. Оговоримся, что супруг/супруга выступают имущественными поручителями по договорам ипотеки в обязательном порядке.

Иногда в качестве контрольного номера телефона для проверки личности заемщики указывают номера телефонов родственников, в вашу защиту выступает все тот же аргумент – только договор поручительства связывает вас финансовыми обязательствами с чужими кредитами.

Причиной беспокоить родственников также не является ситуация, когда заемщик не выходит на связь с банком, не отвечает на звонки, даже если ваш родственник реально пропал и милиция официально признает факт пропажи без вести, констатация факта смерти и соответственно правонаследования долга происходит только через 5 лет. На заметку – исковая давность кредиторской задолженности 3 года.

Отдельно рассмотрим вопрос наследования задолженности.

Смерть заемщика — основание для банка обратиться к родственникам за возмещением долга. Однако унаследовать долги можно только с основным наследством. Проще говоря, если к вам не перешли активы, то не перейдут и долги.

Пока вы не вступите в право наследства, то есть не ранее, чем через 6 месяцев с даты смерти родственника, требовать от вас внесения денег банк и коллекторы не вправе. Можете им напомнить, что статью за вымогательство еще никто не отменял.

Если наследников больше одного, то и ответственность за долги между ними разделяется пропорционально полученной доли наследства.

Урегулировать вопрос отмены штрафных санкций и пени за прошедшие 6 месяцев возможно придется в суде, но чаще банки идут на уступки добровольно, стараясь вернуть хотя бы основную сумму долга и начисленные по договору проценты.

В сложной ситуации может оказаться каждый. Боритесь за свои права и помните, ответственность за просрочку по кредиту всегда можно разделить с банком!

Источник

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа 3 полезных совета для должника

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов «ХитёрБобёр» — Алла Просюкова.

Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по кредитам.

По данным Банка России просроченная задолженность по всем видам кредитов физлиц составляет на текущий момент 892 770 млн руб., а каждый четвёртый россиянин имеет проблемы с выполнением долговых обязательств. В связи с этим тематику просроченных платежей сложно переоценить.

Давайте вместе разберемся в этом злободневном вопросе.

Просрочка по кредиту

1. Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.

Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная задолженность по кредиту.

Просрочка по кредиту — это пропуск даты очередного платежа.

Просрочка — весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

    даже 1 день просрочки способен испортить кредитную историю и осложнить получение кредитов в будущем; за каждый день просрочки начисляются пени; договором предусматривается начисление штрафных санкций.

2. Какие бывают виды просрочек по кредиту — 4 основных вида

Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.

Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.

Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.

Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

В такой ситуации рекомендую вносить ежемесячно любую возможную для вас сумму, хотя бы 100 руб. Таким образом, вы лишите банк возможности признать вас мошенником.

Попросите банк:

    рассмотреть возможность отсрочки платежей; отменить штрафные санкции; реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация — это реальная помощь должникам. И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.

Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

Просрочка по кредиту

Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.

3. Как действовать при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Шаг 1. Обращаемся к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.

В случае положительного решения вам удастся:

    избежать судебных разбирательств; решить вопрос со штрафными санкциями; снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.

Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.

Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.

Кроме заявления для реструктуризации заложенности банку потребуются некоторые документы. Обычно необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.

Просрочка по кредиту

Такими документами могут стать:

    справка из стационара; трудовая книжка с записью об увольнении; справка из фонда занятости о нахождение на учете в качестве безработного.

После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро — в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.

Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.

По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо посетить банк, подписать новый договор и все необходимые бумаги.

Одним из документов будет график платежей, составленный, исходя из новых условий. По графику сразу видно насколько изменилась ежемесячная кредитная нагрузка.

Татьяна Смирнова жительница городка Буинск, что находится на территории Татарстана. В наследство от бабушки ей досталась небольшая квартирка. Однако квартира требовала ремонта.

Девушка, недолго думая, взяла кредит в Сбербанке в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год. Вместе с договором Таня получила график платежей, по которому общий ежемесячный платеж составил 8884,88 руб.

График платежей по потребкредиту Смирновой Татьяны:

Для Татьяны это была вполне посильная нагрузка, ведь у нее имелась хорошая постоянная работа и неплохая зарплата. Таня работала старшим администратором в одном из местных ресторанов.

Но так было до тех пор, пока она не сломала ногу. Уже через месяц, еще находясь в стационаре, Татьяна поняла, что скоро наступит момент, когда кредит платить будет нечем.

Чтобы не доводить дело до просрочки, Смирнова обратилась в Сбербанк с просьбой реструктуризировать кредит. Через 10 дней банк принял по заявлению Татьяны положительное решение.

Посетив Сбербанк, Татьяна получила новый график платежей, в котором за счет увеличения срока до 2 лет снизился ежемесячный платеж.

График платежей после реструктуризации:

После этого кредитная нагрузка для Татьяны стала вполне посильной. А то, что увеличился срок кредита и общая переплата по нему, девушку не пугало, так как она планировала закрыть данный кредит досрочно, благо, условия договора это сделать позволяли.

Ознакомившись с новым графиком платежей, подписывайте договор кредитования по новым условиям.

Внимательно прочитайте его, уточните все непонятные пункты и формулировки и только потом ставьте свою подпись.

Рекомендую обратить особое внимание на следующие моменты:

    во вновь заключаемом договоре должен быть прописан пункт о том, что прежний договор теряет юридическую силу и закрыт; в новом договоре не должен появиться пункт о возможности принятия одностороннего решения о повышении ставок по данному кредиту.

Решение вопросов по просроченной кредитной задолженности часто становится непосильной ношей для обычного человека. В таких случаях на помощь приходит кредитный юрист.

Профессиональную юридическую помощь, в том числе и по вопросам просрочки по кредиту, вам могут оказать специалисты юридического онлайн-сервиса «Правовед».

«Правовед» — это команда профессионалов, работающая во всех правовых сферах. Высококлассные юристы работают на всей территории России, в различных часовых поясах, а значит, клиенты могут получать качественную юридическую поддержку круглосуточно. Воспользоваться услугами сервиса очень просто: можно задать вопрос в онлайн-чате на сайте, а можно позвонить по телефону.

На сервисе Правовед вы сами можете выбрать юриста, квалификация которого наиболее полно отвечает вашим потребностям.

Также хочу отметить, что реструктуризация — это не единственный способ решения ваших кредитных проблем. Вы, например, можете получить кредитную карту. Многие банки позволяют получать кредитные карты с небольшим лимитом даже клиентам, имеющим плохую кредитную историю и просрочки.

Хочу предупредить, что использование кредитной карты оправдано лишь в случае, кода вы точно знаете даты поступления денежных средств для погашения задолженности.

Чтобы не тратить средства на комиссию при снятии налички, расплачивайтесь за товары первой необходимости кредиткой, а личные деньги (зарплата и т. п.) направляйте на гашение просрочки.

Не забывайте о сроке окончания беспроцентного периода, а то вместо облегчения ситуации вы попадете в новую кредитную кабалу с высоким процентом.

4. Профессиональная помощь при просрочке по кредиту — обзор ТОП-3 антиколлекторских компаний

Реальную помощь в решении вопросов по кредитной просрочке могут оказать специалисты антиколлекторских компаний.

Мы предлагаем обзор надежных и высокопрофессиональных компаний, которым по плечу проблемы любой сложности.

Просрочка по кредиту«Финанс-Инвест» — это компания, оказывающая помощь в получении кредитов на выгодных условиях. Специалисты компании готовы взяться даже за самые безнадежные случаи.

Кроме помощи в кредитовании, компания оказывает антиколлекторские услуги и услуги по исправлению кредитной истории.

Качественно, быстро, законно — это отличительные особенности услуг «Финанс-Инвест».

Просрочка по кредитуФедеральная антиколлекторская служба «Закрой Кредит» — это реальная помощь заемщикам, имеющим просрочки по банковским кредитам и тем, кто страдает от домогательств коллекторов.

30 офисов компании расположены на всей территории России. На счету сотрудников более 1500 клиентов, которым фирма «Закрой Кредит» помогла избавиться от долгов.

У компании есть такая услуга, как «Перевод звонка от коллектора» на юристов фирмы. Уже в течение первых суток после оформления услуги заемщик перестает испытывать психологическое давление со стороны кредиторов, полностью избавляется от неприятного общения с коллекторами.

Компания сама соберет необходимые документы и примет участие в судебном разбирательстве без участия клиента. Всего 2 месяца потребуется юристам «Закрой Кредит», чтобы добиться положительного решения проблемы.

Просрочка по кредиту«Центурион-групп» — это группа юридических компаний, оказывающая юридическую помощь при проблемах с банками, коллекторами и приставами не только физлицам, но и юридическим субъектам.

Услуги компании полностью официальны и законны. Клиенты могут бесплатно проконсультироваться у специалистов. Приятной особенностью служит отсутствие предоплаты за услуги компании, что говорит о гарантированном результате проблем, за решение которых берется «Центурион-групп».

Юристы компании готовы помочь своим клиентам провести процедуру банкротства от запуска и до момента ее успешного завершения. Компания предлагает своим клиентам несколько вариантов решений, индивидуальный подход, глубокое погружение в ситуацию.

5. 3 совета как действовать, если просрочили платеж по кредиту

Неправильное поведение в ситуации, когда имеется просрочка по кредиту, только усугубит проблему.

Ознакомьтесь с моими советами, они помогут вам принять грамотные и верные решения.

Самое плохое, что можете вы сделать при наличии просрочки — это скрываться от банков-кредиторов. Помните, что банк — это крупное юридическое лицо со штатом профессиональных юристов. У них на руках имеется официально заключенный кредитный договор, а значит, закон на их стороне.

Чем дольше вы оттягиваете визит в банк для решения вопроса, тем больше усугубляете свою ситуацию.

Разумеется, посещение банка по поводу имеющейся просрочки — не самое приятное дело, но советую всегда помнить старую притчу, которую так любит повторять известный канадский бизнесмен и консультант по развитию личности Брайан Трейси: «Если вам предстоит съесть живую лягушку, не надо смотреть на нее слишком долго».

Этот вопрос вам все равно придется решать, и чем быстрее вы это сделаете, тем лучше!

Банкротом вправе себя объявить любое физическое лицо, имеющие просроченную кредитную задолженность сроком более 6 месяцев в сумме, превышающей 100 тыс. руб.

Процедура банкротства — это выход, когда задолженность солидная, и вы действительно не в состоянии погасить ее.

Просрочка по кредиту

Подходите к этому вопросу взвешенно, так как банкротство хотя и решает ваши текущие проблемы, но при этом оказывает существенное влияние на всю вашу дальнейшую жизнь.

Объявив себя банкротом, вы не сможете кредитоваться в течение последующих 5 лет, вам будет запрещено заниматься предпринимательством, и вы, возможно, лишитесь всего имущества, которое на момент процедуры находится у вас в собственности.

Совет 3. Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

Все большую популярность набирают антиколлекторские компании.

Антиколлекторская фирма — это коллектив профессионалов, которые на законных основаниях помогают заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, найти оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Совет: если вы уже на начальной стадии не в силах найти выход, не усугубляйте проблему, обращайтесь к специалистам. Таким специалистом для вас может стать антиколлектор. Антиколлекторские компании действительно помогают.

В доказательство предлагаю реальный случай, который случился с моим знакомым.

Мой знакомый, назовем его Александр Иванов, в 2008 взял кредит в одном из крупных федеральных банков в сумме 60 тыс. руб. на неотложные нужды сроком на 5 лет.

На протяжении 3 лет Александр исправно платил все кредитные платежи. Никаких проблем за этот период с банком не было.

В 2011г. Саша решил полностью досрочно погасить кредит и обратился в банк за уточнением суммы для полного погашения. Какого же было его удивление, когда банк озвучил сумму 84 576,15 руб., то есть после трех лет исправных платежей сумма оставшейся задолженности составила почти 141% от первоначальной суммы кредита.

Александр обратился с официальным запросом в банк. Через почти месяц ответ был получен.

В ответе сообщалось, что на основании кредитного договора заемщик обязуется заплатить сумму основного долга, причитающиеся проценты за пользование кредитом по установленной ставке и комиссию за обслуживание кредита и ссудного счета, которая составляет за весь период (5 лет) ни много не мало 151440 руб.

Сумма была разбита на ежемесячные платежи по 2524 руб. А так как Иванов решил досрочно погасить кредит, то эта комиссия за оставшийся период сложилась в сумму 60576 руб. Отсюда общая задолженность к погашению и стала равна той самой озвученной банком сумме 84576,15 руб.

Переписка Александра с банком продолжалась не один месяц, при этом он естественно не стал погашать досрочно кредит, а продолжал совершать платежи, как и раньше строго в те даты и в тех суммах, какие были предусмотрены графиком.

Банк, ссылаясь на то, что договор и график были добровольно подписаны Ивановым, отказывался решить вопрос об отмене комиссии.

Александру ничего не оставалось, кроме как воспользоваться услугами одного из казанских антиколлекторских агентств. Не прошло и 15 дней, как вопрос с помощью этого агентства был решен в судебном порядке в пользу Александра Иванова.

Более того, сумма морального вреда, предъявленная банку (хотя и уменьшенная судом на половину), и перерасчет комиссии (судом признана как незаконная) позволили Саше полностью погасить остаток задолженности.

За услуги агентства Александр не заплатил ни копейки, так как эта сумма была на законных основаниях взыскана агентством с виновной стороны, то есть с банка.

Еще больше информации по теме вы сможете получить, посмотрев видеоролик.

Подытожим! Просрочка по кредиту — это проблема, которая требует срочного решения. Самое главное — не пускать ее решение на самотек. Одним из способов решения вопроса может стать реструктуризация. Реальную помощь окажут и антиколлекторские агентства.

Помните: если есть вход, то где-то обязательно есть и выход! Не отчаивайтесь, используйте наши советы, и ситуация обязательно разрешится.

Пусть все ваши проблемы останутся в прошлом! Задавайте вопросы, комментируйте и оставляйте отзывы! Нам важна обратная связь с вами!

Источник

Кредиты онлайн в Украине

Выберите лучший онлайн кредит в считанные секунды

    По минимальной ставке По максимальной сумме По времени рассмотрения По максимальному рейтингу
    в отделениях банков через терминалы самообслуживания

Отличный сайт, где можно сравнить разные кредитные предложения, а еще подвигать ползунки и увидеть, при выбранном сроке и сумме у кого сколько придется переплатить за кредит. Очень удобно, поэтому от меня — лайк!

В связи с усложнившейся финансовой ситуацией рынок микрокредитов в Украине интенсивно расширяется. Как правило кредиты онлайн берут на потребительские нужды и сумму до 10000 грн., с расчетом на то, чтобы погасить долг с зарплаты.

Когда человек нуждается в дополнительных средствах, он обращается в банк с просьбой выдать ему заем. Целью обращения может стать покупка авто, недвижимости, развитие бизнеса или приобретение бытовой техники (потребительский кредит). Срок, на который оформляется ссуда, может быть разным и зависит от размера кредита и конкретных условий — как правило, от трех месяцев до нескольких лет. Чем дольше срок, на который выдается заем, тем меньше проценты. Однако требования банков довольно строги. Ориентировочный список требуемых банком справок при оформлении кредита — это:

    документы, удостоверяющие личность; справка о доходах; документы о поручительстве; документы на имущество, которое может стать залогом.

Список можно продолжить. Но, во-первых, далеко не все заёмщики способны предоставить нужные справки (хотя и могут при этом быть платежеспособным), и, во-вторых, сбор всех бумаг занимает время. Кредиты онлайн не только не требуют большого количества бумаг, но и выдаются в течение 1-60 минут.

Взять кредит в микрофинансовой организации можно при наличии только паспорта и ИНН. Но это далеко не единственное преимущество микрокредитования:

    получить деньги может любой гражданин Украины. МФО не устанавливает ограничение на получение средств пожилыми людьми и студентами; оформление кредита онлайн на карту позволяет получать ссуду, не вставая из-за компьютера; микрокредиты выдаются даже людям с плохой кредитной историей, что во многих банках невозможно; оформление заявки может происходить в офисе кредитной организации или онлайн на сайте. В любом случае, этот процесс не отнимает больше 15 минут; если вы впервые берете онлайн-кредиты, то регистрация анкеты и одобрение заявки занимает около 15 минут, а при последующих обращениях деньги поступают на карту в течение 2-3 минут; оформить микрокредит можно на любую украинскую банковскую карту.

Скорость и простота – вот основные плюсы кредитов онлайн в Украине.

Кредиты, получаемые онлайн – самый простой и быстрый способ разрешить свои временные финансовые трудности. Процесс подачи заявки и получения денег на карту осуществляется при наличии только компьютера (или телефона) с интернетом, паспорта, ИНН и карты любого банка. О скорости и лояльности этого процесса уже было сказано выше. Но и это еще не все. Для разных случаев предусмотрены разные виды кредитования.

На сегодня есть несколько основных видов займов, получаемых онлайн:

    оформление заявки онлайн на официальном сайте организации; личный визит в офис; заполнение заявки в интернете и получение денег на руки в офисе организации; получение ссуды на электронный кошелек; оформление займа с помощью мобильного приложения, установленного на ваш гаджет.

То есть кредиты наличными онлайн можно получить многими удобными способами, выбор которых зависит от ситуации и личных предпочтений.

Несмотря на то, что в Украине во второй половине 2017 года насчитывается более пятидесяти микрофинансовых организаций, которые предлагают услугу быстрых онлайн займов, особой популярностью среди пользователей пользуются не более трети из них.

Moneyveo. Первый кредит под 0% можно взять на сумму до 3500 грн. SOS Credit первый займ до 3000 грн под те же 0%. Алекс Кредит – хит 2018 года. Беспроцентные кредиты онлайн круглосуточно. MyCredit: новым клиентам до 3000 грн под 0% в день.

Начиная с двухтысячных годов банковские карты постепенно вытесняют из кошельков наличные. Карточки позволяют расплачиваться в магазинах, отправлять и принимать платежи, а еще брать кредиты. Для получения онлайн кредита на карту не нужно выходить из дому и тратить время на дорогу к банку, достаточно зайти перейти на сайт микрофинансовой организации и оставить заявку. Деньги поступают на счет моментально (в течение 1-10 минут) после успешного заполнения личной информации и получения одобрения. Стоит отметить, что для онлайн займа подходит карта любого банка.

Зачем нужны моментальные займы онлайн с выдачей на карту?

Во-первых, мгновенный кредит онлайн на карту это удобно. Потребуется ввести на сайте личные данные, информацию о доходах и расходах, верифицировать карту и дождаться рассмотрения заявки. Причем «быстрый» кредит является действительно быстрым. В зависимости от МФО, заявка рассматривается от одной минуты, например, в CreditUP, до одного часа (MoneyBoom), деньги вы получаете практически сразу. Процесс выдачи займа автоматизирован, что одновременно снижает вероятность ошибки и позволяет получить сумму немедленно.

Во вторых, еще одним «плюсом» получения денег «онлайн» — не нужно никуда ехать, не нужно стоять в очередях и проходить длительные процедуры. Если деньги нужны немедленно (например, в течение часа-двух), то разумно брать кредит на карточку.

Немаловажное преимущество кредитов онлайн или займов — простота оформления. Для них не нужен залог и справка о доходах. Если в обычном банке вы потратите от нескольких дней до недели на сбор документов и ожидание, то такой кредит дадут в разы быстрее.

Среди критиков идеи оформления микрозаймов бытует мнение, что быстрый или моментальный кредит — это, скорее, негативное явление. Критике прежде всего поддаются процент (до 2,8% в день) и надежность:

    да, процент по «быстрым» займам действительно выше, чем по обыкновенным. Это связано с рисками, которые берет на себя кредитующая организация. От клиента не требуются справки и отношения строятся на доверии. К тому же, кредит берется на короткий срок, а некоторые организации предоставляют программы, в которых начисление процентов начинается не сразу; «быстрые» займы не предназначены для серьезных покупок, потому что сумма, как правило, не превышает 10 000 грн. Конечно, есть свои исключения. Мгновенный кредит призван решить повседневные небольшие проблемы, поэтому его размер ограничен; беря ссуду в МФО, клиент рискует. Помните, гарантия отсутствия проблем — своевременное возвращение долга.

Рекомендация Credits-online: берите займы онлайн на карту в случае необходимости, не больше чем на 30 дней и только, если вы уверенны в том, что успеете погасить в срок. И пусть ваша жизнь будет без финансовых проблем и потерь!

Суть микрозайма в том, что он берется на короткий срок под высокие проценты. То есть «быстрый» заем – это неотложная финансовая помощь, которую сразу же нужно возвращать.

При заполнении анкеты и оформлении заявки тщательно перепроверьте всю информацию, которую вы указываете. Не следует полагать, что МФО можно обмануть, указав неверные паспортные данные. При обнаружении ошибки клиенту отказывают в получении займа. Если же вы указали неактуальный номер телефона, то менеджеры просто не смогут с вами связаться и задать стандартные вопросы.

Перед оформлением займа внимательно изучите условия кредитора. Чем больше вариантов погашения займа он предлагает, тем лучше. А те, кто не в первый раз пользуется услугами компании, может рассчитывать на программу лояльности с низкими процентами.

Стоит понимать, что получение ссуды в интернете не снимает необходимость его выплачивать, так что заранее рассчитывайте силы.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector