Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

Содержание

ВТБ 24 — калькулятор кредита 2018

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

Кредитный калькулятор ВТБ 24 может рассчитать потребительский кредит, узнать процентную ставку и условия кредитования на 2018 год для физических лиц.

Кредиты наличными доступны через сеть филиалов банка. Выберите один из вариантов потребительских кредитов и оцените, насколько это выгодно и удобно.

Калькулятор погашения кредита поможет рассчитать онлайн:

    сумму платежа с процентами, сумму платежа для кредитов с досрочным погашением, сумму платежа для кредитов с частичным досрочным погашением.

Также можно посмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком платежей помесячно.

Предприятия и организации являются участниками зарплатных проектов, а их сотрудники — владельцами зарплатных карт, что упрощает оформление кредита.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

    для держателей зарплатных карт, для физических (частных) лиц, для пенсионеров, для юридических лиц, для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от назначения кредита, целей заемщика и определяют необходимый пакет документов заемщика.

Заём можно взять:

Желаем вам приятного расчёта и максимально выгодных условий.

Источник

Как оформить онлайн-заявку на кредит в Сбербанке?

Срочность — не повод отказываться от личного комфорта и безопасности, тем более что можно получить деньги быстро и на хороших условиях, просто оформив онлайн-заявку на кредит в Сбербанке.

Сбербанк является одним из самых крупных банков России с высокоуровневым сервисом и широкой программой кредитования.

В данный момент заявка на кредит в «Сбербанке» через интернет может быть оформлена по одному из следующих направлений:

• Ипотека;
• Потребительские нужды;
• Образование;
• Рефинансирование.

Ипотека от «Сбербанка»:

Сбербанк предоставляет ипотеку, как на строящееся жилье, так и на покупку квартир на вторичном рынке. Процентные ставки и условия договора одинаковые.

Вы можете взять от 45 000 рублей на срок до 30 лет под 14,5% годовых. Существенным различием является то, что при займе на инвестирование в строительство Вам необходима будет обязательная страховка. К сожалению, не все объекты сдаются в срок, и не всегда удается взыскать неустойку с самого застройщика.

Предусмотрен также и отдельный тарифный план для военнослужащих. Он рассчитан на более короткий срок (15 лет), но имеет меньшую процентную ставку — всего 12,5% годовых. Получить его могут те представители военных сил, для которых предусмотрено право целевого жилищного займа. Распространяются условия тарифного плана только на покупку вторичного жилья (как квартир, так и частных домов).

Потребительские кредиты от Сбербанка:

Получить потребительский кредит на любые нужды могут все граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, необходимо только оставить заявку на кредит в «Сбербанке Онлайн» и в назначенный день принести в отделение паспорт, заполненную анкету и справку с места работы.

Выдают потребительские кредиты на срок до пяти лет. Получить можно от 15 тыс. до 1,5 млн. руб. наличными или на карту. Процентные ставки стартуют от 20,5% годовых и зависят от срока кредитования. Максимальные выплаты составляют 35.5% по кредитам на срок 25-60 месяцев для физических лиц, которые не получают заработную плату через Сбербанк.

Образовательный кредит от Сбербанка:

Если Вы планируете обучение, или финансирование необходимо Вашим детям, Вы можете оставить заявку на кредит в Сбербанке, указав целью кредитования образовательные программы.

Тесно сотрудничая с государственными структурами, «Сбербанк» предоставляет один из наиболее привлекательных тарифных планов, подразумевающих частичное субсидирование. Таким образом, Вы оплачиваете не полную процентную ставку.

Кредиты выдаются на оплату среднего специального и высшего образования любой направленности. Срок кредитования — количество лет обучения + 10. Отдельно следует уточнять сроки для программ нестандартной протяжности, например, медицинского образования.

Рефинансирование от Сбербанка:

При необходимости у Вас есть возможность получить деньги на погашение кредита в другом банке. Программа рефинансирования от Сбербанка предусматривает покрытие выплат по потребительским кредитам, а также кредитам на жилье.

Рефинансирование ипотеки рассчитано на срок до 30 лет с уплатой от 15,25% годовых. При этом сумма кредита не может превышать 80% стоимости кредитуемого жилья. Ипотечное рефинансирование может быть представлено под залог недвижимости или беззалоговым способом.

Если Вы претендуете на снижение процентных ставок по программе «Молодая семья», необходимо предоставить в банк свидетельство о браке, а также свидетельства о рождении детей.

Кредитные карты от Сбербанка:

На данный момент принимаются не только онлайн-заявки на кредит наличными в Сбербанке, но также и анкеты для получения кредитных карт. Они являются удобным средством получения денег в то время и в том месте, где они более всего необходимы. Лимит по картам составляет до 600 тыс. руб. с беспроцентным сроком кредитования в 50 дней. Карты выпускаются двух видов:

• Универсальные. Такую карту может оформить для своих целей любое физическое лицо-резидент. Универсальные карты подходят для проведения личных оплат без комиссий, а при необходимости могут стать мгновенным источником средств для расчета в торговых точках или покрытия других расходов. При невозврате средств в беспроцентный период по карте будет начисляться комиссия за пользование кредитными средствами в размере от 25,9% годовых;

• Партнерские. В «Сбербанке» действуют две партнерских кредитных программы. Одна совместная с фондом «Подари жизнь», которая позволяет Вам отчислять 0,3% от суммы совершенных при помощи карты покупок на помощь в лечении онкобольных детей. Вторая, совместная с «Аэрофлотом», дает возможность накапливать бонусные мили и отлично подойдет для тех, кто много летает в командировки или путешествует.

Как происходит оформление онлайн-заявки в Сбербанке?

Если Вы хотите получить кредит в «Сбербанке», заявка должна быть оформлена через личный кабинет программы «Сбербанк Онлайн». Чтобы оформить онлайн-заявку, Вы должны выбрать цель кредитования и указать желаемые сроки рассрочки выплат.

Источник

Кредитный калькулятор Сбербанк России

Сбербанк России является крупнейшим и самым известным коммерческим банком России. Был основан в 1991 году. Уставной капитал банка в 2012 году составил свыше 87 млн рублей, а собственный капитал равен 1,6 трлн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 392 млрд рублей. В банке работает свыше 230 тысяч человек. Президентом компании является уроженец села Панфилово, Павлодарского края 50 летний Герман Греф.

    Потребительский кредит без обеспечения — до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.

      При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.

    Потребительский кредит под поручительство — до 3 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.

      Условия такие же. При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.

    Потребительский кредит под залог недвижимости — от 1 до 10 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 7 лет. Решение о выдаче кредита выносится в течении 10 рабочих дней.

      При сумме кредита в 1 млн рублей на 5 лет, ежемесячный платеж составит 23 тысячи рублей, при этом ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 40 тысяч рублей.

    Кредит военнослужащим — максимальная сумма кредита с без обеспечения составляет 500 тысяч рублей, с оформлением поручительства до 1 млн рублей под 17,5% годовых. Кредит на образование выдается под 12% годовых на срок до 5 лет и более. Кредит на покупку авто — до 5 млн рублей, процентная ставка от 13,5% в год, максимальный срок — 5 лет, при этом Необходим первоначальный взнос машины в размере 15%.

      При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на сумму в 740 тысяч рублей с ежемесячным платежом в 18 тысяч рублей. Если взять кредит кредит на 1 год, то максимальная сумма будет значительно меньше и составит всего 200 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит все те же 18 тысяч. Допустим, вы являетесь студентом и хотите взять кредит отталкиваясь от суммы ежемесячного платежа, например в пять тысяч рублей. Если вы не хотите платить более пяти тысяч в месяц по кредиту, то максимум, на что вы можете рассчитывать — это 205 тысяч рублей на 5 лет, под 16% годовых (переплата составит 94 тысячи). 5 лет по 5 тысяч в месяц и вы автолюбитель. Не совсем роскошная машина, но уже и не пешеход. Отличительным плюсом данного вида кредитования — это возможность получить кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля. Если например вы хотите купить в кредит новый Hyundai Solaris за 544 тысячи рублей, то с учетом КАСКО в размере 49 000 рублей и первоначальным взносом в 15% (88 тысяч) ежемесячный платеж составит 12 255 рублей с процентной ставкой 16%.

    Кредит на жилье

      Военная ипотека — от 9,5% годовых на сумму до 2,4 млн рублей. Без подтверждения платежеспособности и Отсутствие комиссий по кредиту. Приобретение готового жилья — от 12,5% годовых, до 30 лет, до 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных городов. С первоначальным взносом от 10%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости если вы внесете первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры. Стоит обратить внимание на надбавки по ипотеки: если сумма кредита ниже 2,1 млн рублей то к сумме будет прибавлено 0,5%, также если вы не получает зарплату на карту банка будет добавлено еще полпроцента, итого процентная ставка может вырасти на 1%. Требуется, чтобы ваш возраст был не менее 21 года и не более 75 лет (если нет подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами). Если вы планируете купить квартиру в новостройке (первичный рынок), то здесь условия следующие. Процентная ставка от 12,5% со сроком кредита до 30 лет, при первоначальном взносе от 10%. Военная ипотека имеет самую низкую процентную ставку, это знают все. Она ниже обычной на 3% и начинается от 9,5% годовых. На практике, снижение процентной ставки на 3% уменьшит сумму переплаты и ежемесячного платежа довольно значительно. Например, при ипотеки на 2 млн рублей с процентной ставкой в 12,5% на 10 лет, ежемесячный платеж будет около 29 тысяч, а переплата составит 1,5 млн рублей. В военной ипотеки, ежемесячный платеж будет 25,8 тысяч рублей, а переплата за 10 лет составит 1,1 млн рублей, т. е. на 400 тысяч меньше. Военному можно взять до 2,4 млн рублей.

Минимальная сумма кредита 15 000 руб. Максимальная сумма: 1 500 000 руб.

Самая высокая процентная ставка в потребительском кредите 16,50% для рублевого кредита. Если провести расчеты в нашем кредитном калькуляторе по данной ставке, то можно выяснить, что за 50 000 рублей, Если взять кредит его на 5 лет, переплата составит 23 753 рубля, а ежемесячный платеж будет составлять 1 229 рублей.

Если взять кредит 100 000 рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 2 458 рублей, а переплата составит 47 507 рублей.

Если взять кредит 1 миллион рублей рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 24 584 рублей, а переплата составит 475 071 рублей.

Сделаем расчет процентов по кредиту только при минимальной процентной ставке в Сбербанк России — 11,50%.

За кредит в 50 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 1 099 рублей ежемесячно. Переплата составит 15 977 рублей.

За кредит в 100 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 2 199 рублей ежемесячно. Переплата составит 31 955 рублей.

Если взять 1 миллион рублей на 5 лет, то будет необходимо платить 21 992 рублей ежемесячно. Переплата составит 319 556 рублей.

Минимальная сумма автокредита 45 000 руб. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 руб.

Процентная ставка по автокредиту «Авто» равна 11,50%. Его можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Давайте подсчитаем, сколько нам будет нужно заплатить банку за автокредит на 300 тысяч рублей на 3 года. Ежемесячный платеж составит 9 892 рублей, а переплата будет 56 140 рублей.

Если взять не 300 тысяч, а 800 тысяч на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 17 594 рублей при переплате 255 645 рублей за 5 лет.

Если вы вдруг хотите взять 1 миллион рублей на машину, на 5 лет, то каждый месяц вы будете платить по 21 992 рублей и в итоге переплатите 319 556 рублей.

Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 45 000, а максимальная доходит до. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Расчет процентов по ипотеке будет производиться для одной программы кредитования «Рефинансирование жилищных кредитов» с процентной ставкой 13,25%.

Если взять кредит 1 миллион рублей на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 15 078 рублей, а переплата будет 809 466 рублей.

Ипотека на 3 миллиона рублей на 10 лет потребует платить 45 236 рублей ежемесячно, а переплата за эти 10 лет составит 2 428 400 рублей.

Если взять 5 миллионов рублей на 10 лет, то будет необходимо каждый месяц платить банку 75 394 рублей и в итоге вы переплатите 4 047 334 рублей.

Вы также можете взять ипотеку под материнский капитал, с условиями получения и списком необходимым документов вы можете ознакомиться в этой статье. Или попробовать в качестве залога использовать земельный участок.

Источник

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкВсё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкКлючевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2018-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

    Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи. Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год. Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкБанки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

Обязательно наличие кадастрового плана. Вокруг должны быть проложены объездные пути. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкВот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

Стабильная заработная плата. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкСтоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкБезусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник

Кредит под материнский капитал

По мнению специалистов жилищного рынка 2010 год стал знаковым для программы «Материнский капитал». Именно тогда были внесены изменения в закон № 256-ФЗ, которые освободили от сроков право родителей на оформление кредита. У семей появилась возможность вовлекать материнский капитал в кредитные отношения на любой стадии.

Сегодня материнские деньги можно использовать:

    как первоначальный взнос по кредиту; для погашения процентов по кредиту; для оплаты кредита.

Более того, семейным капиталом можно закрыть кредит, который вы взяли еще до появления вашего второго малыша. Но условием здесь будет служить ваше обязательство оформить жилье по долям на каждого члена семьи.

Вы можете использовать деньги и на строительство дома. Но при условии, что земельный участок уже находится в вашей собственности. Рассчитывая на кредит под материнский капитал важно помнить, что средства вы можете направить только на улучшение жилищных условий. Материнский капитал невозможно потратить на оплату пени, штрафов и других подобных задолженностей.

Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:

    у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки; вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами; вы не должны быть ограничены в родительских правах.

Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:

      копию кредитного договора; справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа; копию договора об ипотеке; свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит; копию лицевого счета и выписку из домовой книги.

Вопрос: мы купили квартиру на потребительский кредит(на 5 лет), который взял на себя свекр, т. к. нам не одобрили. квартира оформлена на мужа, все в ней прописаны! платим мы. ждем второго ребенка. можно ли использовать маткапитал на погашение такого кредита и с какими документами? спасибо заранее.

Добрый день.
У меня родился второй ребенок. Супруга подала документы на оформление материнского капитала. Сертификат ПФР подготовил. Но возникла проблема. При покупке квартиры в кредит, договор был составлен как «потребительский кредит» с залогом квартиры под которую были выданы средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив долей в квартире своего ребенка?
Спасибо.

Здравствуйте! У нас приобретена квартира (срок сдачи 2016 год), оформленная под залог имеющегося жилья с доплатой наличными (потребительский кредит). В 2016 году ожидается пополнение (второй ребенок). Возможно ли использование материнского капитала в нашем случае?

Здравствуйте! У меня вопрос по использованию материнского капитала. Дело в том, что мне как малоимущей и нуждающейся в улучшении жилищных условий одобрили субсидию на покупку квартиры. Дабы ее приобрести, мне необходимо внести личные средства. Буду брать кредит, как я понимаю, потребительский. Ипотеку не одобрят. Смогу ли я в дальнейшем при рождении второго ребенка погасить кредит материнским капиталом?

Добрый день. Если есть потребительский кредит, взятый на покупку жилья, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Добрый день. Если есть потребительский кредит, взятый на покупку жилья, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Хотим купить квартиру в долевую собственность — я, муж и мои родители. Хотим оформить кредит на покупку жилья на 440 т. р., потом погасить сразу мат. капиталом, кредит оформит муж. Доли у всех равные. Имеем ли мы право использовать мат капитал таким образом?

Может ли отец двоих детей, проживающих с ним более 3-х лет по решению суда после развода с супругой, получить материнский капитал и воспользоваться выплатами из мат. капитала на их лечение, если жена после развода живет с другим мужчиной, не лишённая родительских прав, является должницей по алиментам, имеет других детей во вторичном браке? Правомерно ли ей воспользоваться мат. капиталом на детей, которых оставила на попечение отца и на детей от вторичного брака, при наличии долгов по алиментам?

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в новостройке (срок сдачи 2016). Для ее покупки мы брали потребительский кредит (ипотечный продукт) под залог имеющегося жилья, и частично собственные средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив всех членов семьи долей в новой квартире?

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в 2007 году, для ее покупки брала кредит на приобретение жилья (квартира не была при этом в залоге). В 2012 году я улучшила жилищные условия — купила квартиру больше по программе «Молодая семья». Могу ли я сейчас погасить свой кредит материнским капиталом, который брала в 2007 г. на приобретение жилья?

Здравствуйте! Могу ли я обналичить материнский капитал для лечения 1 ребёнка без участия матери? Я с ней не живу, мы с ней расстались, но мы еще расписаны.

Здравствуйте, а ваш банк в Республике Коми есть, в городе Сыктывкар?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У меня двое детей, двойня. На второго ребенка у меня есть сертификат на материнский капитал.

Сложилась сложная ситуация: отец детей первое время помогал финансово, а потом резко бросил (в браке не зарегистрированы). Я оформила золотую кредитную карту в банке (как запасной кошелек). Т. к. дети очень маленькие были, работать не могла пойти, оставить не с кем. Мы жили на эти деньги, а потом пошла работать и постепенно погашала кредит. Но этого не хватало. Теперь еще пошли проценты.

Могу ли я воспользоваться материнским капиталом для погашения задолженности по кредитной карте? Как это сделать, куда написать заявление, чтобы рассмотрели в частном порядке?

Добрый день! Скажите пожалуйста, мы хотим приобрести комнату. Ни кредит на жилье, ни ипотеку мне не дают, так как я нахожусь в декретном отпуске. Муж работает неофициально. Хотим взять кредит на жилье (или ипотеку) на моего отца. Сможем ли мы погасить этот кредит средствами из материнского капитала? Заранее спасибо.

Можно ли мат-капиталом погасить потребительский кредит, если этот кредит пустили на покупку дома и у всех равные доли?

Мне срочно нужны деньги, как получить кредит под маткапитал?

Здравствуйте, у меня есть два потребительских кредита — один брала на покупку квартиры, а второй на ремонт. Который брала на квартиру не плачу, нет возможности. А второй пока еще плачу, мне его рефинансировали. Могу ли я оплатить материнским капиталом эти кредиты? Оформлены они как потребительские, потому что на жилье ипотеку не давали.

День добрый, вопрос такой. При приобретении квартиры, чтоб добавить недостающих денег, пришлось взять потребительский кредит. Можно ли МК использовать на его погашение?

Здравствуйте, у меня такой вопрос. Мы с мужем взяли машину в кредит в 2012 году, а второго ребенка родили в 2015-м. Можем ли мы погасить остаток задолженности по кредиту мат. капиталом?

У меня есть потребительский кредит. Сейчас я хочу приобрести квартиру и расплатиться материнским капиталом. Одобрят ли мне?

Добрый день! Подскажите пожалуйста, я сейчас хочу взять потребительский кредит на покупку жилья. Возможно ли после того, как я рожу 2 ребёнка, закрыть его материнским капиталом?

В январе 2018 года у нас родится 2 ребенок. А дом за 400 тысяч мы хотим уже сейчас. Подскажите, как правильно нам поступить: может заключить какой-то договор с хозяином дома, чтобы снимать его с последующим выкупом, или сразу взять кредит под материнский капитал?

Сразу (т. е. сейчас) взять кредит под материнский капитал Вы не сможете, поскольку у вас еще нет сертификата. Чтобы не терять время, мать ребенка или ее супруг могли бы оформить в банке обычный ипотечный кредит на приобретение этого дома (т. е. целевой, на покупку конкретного жилого помещения). Этот кредит можно будет полностью погасить материнским капиталом сразу после получения сертификата, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но это предполагает необходимость решения нескольких проблем:

1) Надо найти банк, который будет готов предоставить кредит на такую сумму для приобретение этого дома (при условии, что дом этот будет оформляться в залог в качестве обеспечительной меры для выплаты кредита — на случай, если по каким-то причинам Вы не сможете обслуживать кредит).

2) Для получения ипотечного кредита, скорее всего, потребуется Внесение первоначального взноса, который может доходить до 20% от стоимости жилья, т. е. с учетом стоимости дома до 80 тыс. рублей (т. е. эти деньги должны быть уже у вас на руках).

3) Кредит придется Самостоятельно выплачивать до получения сертификата на материнский капитал (выдается после рождения ребенка в течение месяца с момента подачи заявления) и одобрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (это еще полтора месяца). Поскольку в первые месяцы по ипотечному кредиту погашаются преимущественно проценты, а не основной долг, то это будет означать большую переплату по процентам — порядка 50 тыс. рублей, если делать все в пределах указанных сроков.

4) При оформлении ипотечного кредита придется дополнительно переплачивать за страховку дома и жизни заемщика, а также за оценку стоимости дома при оформлении закладной (в лучшем случае в сумме это еще около 10 тыс. рублей).

Зато такой вариант гарантирует приобретение дома в собственность и гарантирует относительную простоту использования материнского капитала.

Конечно, проще и дешевле было бы дождаться рождения ребенка и получения сертификата. Поскольку стоимость дома будет полностью покрываться материнским капиталом (его размер в 2018 году снова составит 453 тыс. рублей), то при наличии сертификата можно будет получить займ под материнский капитал в каком-нибудь специализированном кредитном кооперативе, работающем с материнским капиталом в Вашем регионе. Обычно для предоставления таких займов и требования к заемщику существенно ниже, чем при получении ипотеки в банке.

Процент по такому займу будет выше, чем по обычной ипотеке, однако из-за более коротких сроков погашения такого займа (обычно до 2 месяцев после получения займа) общая переплата будет меньше. Более того, проценты будут также погашаться из материнского капитала (т. е. на их погашение как раз пойдет остаток средств по сертификату в размере 453 — 400 = 53 тыс. рублей, и собственных средств Вам платить вообще не придется). Но условия по займу нужно внимательно уточнять в каждой конкретной организации, которая его сможет Вам предоставить.

Как при этом договориться с владельцем дома, чтобы он подождал до момента рождения ребенка и получения Вами сертификата на материнский капитал — это нужно как-то договариваться с ним лично. Всего доброго!

И еще, чтобы предостеречь Вас от ошибок…

Обычные потребительские банковские кредиты или займы (т. е. не жилищные, которые обеспечиваются ипотекой) Материнским капиталом не погашаются!

Продал квартиру, где были выделены доли детей, и купил новую квартиру, в которой в связи с тем, что были привлечены кредитные денежные средства (банк оказался выделять доли детям), не смог выделить доли детям. Могу я направить обязательство нотариально заверенное в опеку, что обязуюсь выделить долю в купленной квартире после погашения кредита, и тем самым избежать придирок опеки?

Источник

Расчет потребительского кредита на кредитном калькуляторе Сбербанка 2018

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

Кредитный калькулятор Сбербанка может рассчитать потребительский кредит, узнать процентную ставку и условия на 2018 год для физических лиц.

Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции в рейтинге финансово-кредитных организаций России. Именно этот банк выдаёт самые выгодные потребительские и ипотечные кредиты с аннуитетными и дифференцированными ежемесячными платежами.

Универсальный калькулятор пользуется особой популярностью у граждан, которые впервые обращаются за ссудой. Такой удобный онлайн инструмент предоставляет возможность сразу же оценить свои реальные возможности для своевременного погашения долга.

    сумму платежа с процентами, сумму платежа для займов с досрочным погашением, сумму платежа для займов с частичным досрочным погашением.

Эта программа призвана не только эффективно помогать пользователям, но и экономить время сотрудников банка. Имея под рукой результаты, выданные программой, заявитель уже точно знает, на что нужно рассчитывать и какие цифры будут прописаны в договоре. Такие информационные решения позволяют быстро искать оптимальные ссуды с лояльными процентами в удалённом режиме.

Среди существующих калькуляторов утилита Сбербанка является самым надёжным, удобным и безотказным программным инструментом. Получив все необходимые расчёты в режиме онлайн, можно избежать серьёзных проблем впоследствии, когда ежемесячные платежи начнут вычерпывать большую часть личного или семейного бюджета.

Источник

Что такое кредит? Виды кредитов

Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.

Кредиты гражданам делятся на нецелевые, когда банк выдает определенную сумму на нужды заемщика, и на целевые – на покупку жилья, автомобиля, на ремонт.

Условно ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые. Например, достаточно распространена схема выделения кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости, который принято называть ипотекой.

Как правило, ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по залоговым. В среднем ставки по таким займам составляют 18-25%, в то время как по кредитам, залогом по которым является автомобиль или недвижимость, они ниже.

Существуют льготные предложения по кредитованию; например, у ряда банков есть специальные программы приобретения жилья, которыми может воспользоваться молодая семья.

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для частных лиц таким документом выступает форма 2-НДФЛ. Особый комплект требуется при получении кредита для ИП (индивидуального предпринимателя).

Условия предоставления кредита банк устанавливает в кредитном договоре. Как правило, в нем оговариваются сроки, все платежи по кредиту, меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заемщика. Согласно вступившему в 2008 году в силу закону, банк в обязательном порядке должен информировать заемщика о полной стоимости кредита, рассчитываемой по специальной формуле Центробанка.

На рынке существуют программы перекредитования займов. Перекредитование – это получение нового кредита в банке на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Например, Сбербанк предлагает программу перекредитования по ипотеке.

На портале Банки. ру размещены системы поиска по потребительским, ипотечным и автокредитам, а также по кредитам для бизнеса. Система поиска поможет выбрать из всех предложений банков только те, которые будут соответствовать заданным пользователем параметрам и условиям.

Источник

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Рождение или усыновление второго или последующего ребенка (детей) в период с 2007 по 2021 гг. включительно позволяет родителям рассчитывать на государственную поддержку в виде сертификата на материнский капитал. Несмотря на то, что существует несколько различных направлений его использования, наиболее распространенным является Улучшение жилищных условий (по статистике ПФР, на начало 2018 года за все время действия от общего количество поданных заявлений о распоряжении 91,1% было подано на улучшение условий проживания), предусматривающее возможность:

Привлечение кредитных организаций к совершаемой сделке с недвижимостью позволяет воспользоваться материнским капиталом на улучшение жилищных условий сразу, Не дожидаясь исполнения ребенком 3 лет. В этом случае средствами МСК можно:

    оплатить первоначальный взнос при оформлении кредитных договоров и договоров займа, включая ипотечные; погасить основной долг и проценты по уже имеющимся долговым обязательствам.

Примечательно, что это является необходимым условием Во всех случаях использования маткапитала на жилье! А для других направлений использования сертификата (на образовательные услуги, на накопительную пенсию, приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов или на получение ежемесячных выплат до 1.5 лет) подобных дополнительных условий Не предусматривается, поэтому факт получения семьей денег из Пенсионного фонда по заявлению о распоряжении материнского капитала семью ни к чему не обязывает. В этом состоит важная особенность (а во многих случаях — и большой минус) всех вариантов использования сертификата на улучшение жилья, поскольку если его собственниками становятся несовершеннолетние дети, перепродать его можно будет только с разрешения Органов опеки и попечительства.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

И следует помнить, что материнский капитал через приобретения жилья нельзя обналичить. Все предложения по осуществлению таких сделок являются незаконными и преследуются правоохранительными органами!

Что такое улучшение жилищных условий по программе МСК

Законодательство четко предусмотрело конкретные случаи направления материнского капитала для улучшения жилищных условий. Данная информация подробно раскрыта в постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий», где рассмотрены все виды расходов на улучшение условий проживания, а также порядок и сроки его перечисления.

Улучшением жилищных условий по программе МСК является:

    приобретение жилого помещения по Договору купли-продажи; строительство (реконструкция) объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС):

      с привлечением подрядчика по Договору строительного подряда; без участия строительной организации;

    приобретение или строительство жилья по Договору кредита или займа, в том числе с ипотекой:

      уплата первоначального платежа при получении кредита или займа; оплата основного долга и процентов по договорным обязательствам;

    уплата платежей по Договору участия в долевом строительстве (ДДУ); уплата вступительного и паевого взносов по Договору участия в кооперативном строительстве.

Рассмотрим подробнее основные варианты улучшения жилищных условий семей с детьми, имеющих возможность распорядиться сертификатом на маткапитал.

Обычно при покупке жилого помещения в договоре купли-продажи фигурируют две стороны: продавец и покупатель. В случае направления средств материнского капитала для приобретения недвижимости таким способом добавляется Еще один участник сделки — Пенсионный фонд, который собственно и обеспечивает перечисление государственных средств.

Кроме того, фактически такая сделка совершается С отсрочкой платежа, так как ПФР осуществит перевод денег не сразу, а в течение двух месяцев. В связи с этим в обычный Договор купли-продажи вносятся соответствующие поправки:

    о внесении личных средств до подписания договора; о покрытии оставшейся суммы материнским капиталом; о переходе прав собственности на приобретаемое жилье после окончательного расчета.

Варианты улучшения жилищных условий при этом могут быть следующие:

    средства маткапитала полностью покрывают затраты на покупку; к сертификату покупатель добавляет свои личные сбережения.

Последний пункт подразумевает, что совершение сделки будет проходить В два этапа:

Сначала при обращении в Росреестр Регистрируется залог недвижимости (ипотека) в счет уже внесенной покупателем суммы. Затем после перечисления ПФР средств материнского капитала продавцу и внесения полной суммы — снимается залог и Регистрируется право собственности.

Более подробная информация об использовании материнского капитала на строительство жилья приводится в дополнительном материале.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

Строительство или реконструкцию объекта Индивидуального жилищного строительства (ИЖС) можно осуществлять как с привлечением строительной организации, так и самостоятельно, а можно получить компенсацию понесенных затрат по уже построенному объекту (если он введен в эксплуатацию после 2006 года).

В случае привлечения подрядчиков для строительства или реконструкции жилья владельцу сертификата необходимо будет помимо документов о праве собственности на земельный участок или объект ИЖС представить Договор строительного подряда. Тогда материнский капитал будет перечислен безналично на счет строительной компании.

В случае осуществления Самостоятельных затрат на строительство жилья средства МСК будут направлены В два этапа:

    до начала строительства можно получить часть денег в размере 50% после представления в ПФР таких документов, как:

      свидетельство о госрегистрации права собственности на земельный участок, предназначенный для ИЖС, или документ, подтверждаюший право постоянного пользования таким участком, а в случае реконструкции объекта ИЖС — свидетельство о госрегистрации прав на такой объект; разрешение на строительство или реконструкцию; справка о наличии банковского счета у владельца сертификата;

    получить оставшуюся сумму можно будет через полгода после подтверждения проведения основных работ по строительству или реконструкции объекта ИЖС.

Для получения компенсации уже произведенных затрат на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС необходимо вести строгий учет всех расходов для представления их в органы ПФР. Каждая статья расходов будет детально изучена специалистами фонда, после чего принимается окончательное решение об их возмещении семейным капиталом.

Важно обратить внимание, что:

    В случае реконструкции, проведенной после 1 января 2007 г., не имеет значение дата возникновения права собственности на сам объект ИЖС; При строительстве нового жилого дома право собственности должно возникнуть не ранее 1 января 2007 года.

Следует помнить, что реконструкция объекта ИЖС в обязательном порядке предполагает Увеличение жилой площади дома не меньше, чем на одну учетную норму, за счет:

    дополнительных пристроек или надстроек; превращения нежилых помещений в пригодные для жилья.

При этом факт улучшение жилищных условий должен подтверждаться соответствующими документами.

Участие в долевом строительстве квартиры в новостройке

Предполагает привлечение средств граждан для покупки квартиры В строящемся многоквартирном доме. Участие в долевом строительстве квартиры в новостройке обойдется гораздо дешевле, чем готовое жилье на первичном рынке. Как и в случае традиционной купли-продажи жилья в новостройке, для осуществления такой сделки Необходимо иметь всю сумму на оплату договора долевого участия, за исключением части средств, погашаемых ПФР материнским капиталом.

Собственные средства могут быть внесены по договору долевого строительства квартиры в новостройке следующим образом:

    имеется накопленная к семейному капиталу сумма, требуемая для договора долевого участия; имеется жилое помещение, продажа которого покрывает разницу стоимости квартиры и ее частичной оплаты материнским капиталом; при недостаточности личных сбережений возможно:

      оформление Кредитного договора, включая ипотеку, где семейный капитал направляется на уплату первоначального взноса; оформление Рассрочки платежа от застройщика, обеспеченную залогом недвижимости (ипотекой), где средства МСК будут направлены в счет уплаты цены договора долевого участия.

Ипотека в последнем случае случае будет говорить лишь о том, что покупаемая недвижимость находится в залоге у продавца до момента исполнения обязательств по оплате в полном объеме. В случае получения кредита или займа для единовременной оплаты обязательств по договору ДДУ перед застройщиком в полном объеме материнский капитал можно будет использовать по кредитному договору, Не дожидаясь достижения 3 лет.

Еще одним из вариантов решения жилищной проблемы является приобретение квартиры через кооператив:

    жилищный (ЖК); жилищно-строительный (ЖСК); жилищно-накопительный (ЖНК).

Все виды кооперативов Имеют одну цель — удовлетворить потребность члена своей организации в приобретении жилья. Разница состоит лишь в способе осуществления данной цели — использование средств членов кооператива, а также их накопление для покупки готового или строящегося жилья. Раньше все они работали на основании Гражданского кодекса и собственного устава. С 2005 года деятельность ЖНК строго регулируется законом № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах».

Решение вступить в ЖНК на первый взгляд имеет Много плюсов:

    процент вступительного и паевого взноса гораздо ниже первоначального взноса по ипотеке; требуется меньшее количество документов; возможность участвовать и контролировать деятельность кооператива; расчет ежемесячных платежей с учетом возможностей обратившегося гражданина (однако не стоит забывать, что от темпа накопления будет зависеть и срок возврата займа).

Закон предполагает, что срок возврата оставшейся суммы не может превышать периода накопления в 1,5 раза. Следовательно, целесообразно будет направить средства материнского капитала На остаток платежа, дабы не сократить тем самым первоначальный период накопления.

В случаях с ЖК и ЖСК последнее замечание не актуально.

Подробнее о различных способах покупки квартиры с использованием мат. капитала можно узнать в дополнительном материале на нашем сайте.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий до 3 лет

С момента начала программы материнского капитала перед молодыми семьями вставал вопрос о возможности решения жилищного вопроса до исполнения 3 лет ребенку, чье рождение дало право на господдержку.

С внесением соответствующих поправок в закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. такой вариант стал действительно возможен. Согласно п. 6.1 ст. 7, вступившему в силу с начала 2009 года, единственной возможностью воспользоваться материнским капиталом Раньше установленного срока для улучшения жилищных условий является исполнение обязательств По жилищным кредитам кредитами или займам, включая ипотечные.

Использовать мат. капитал до 3 лет можно на следующие цели:

    Выплату основного долга и процентов по уже существующему кредиту на покупку или строительство жилого помещения; Уплату первоначального взноса при оформлении договора (кредитного или займа).

Уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу

В 2015 году стало возможным потратить материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья, Не дожидаясь трехлетия ребенка. Эта мера призвана помочь семьям, не имеющим собственных сбережений, решить проблему с жильем. При этом обеспеченной материнским капиталом суммы может быть вполне достаточно для уплаты банку первого взноса.

Для совершения такой сделки необходимо будет Собрать ряд документов:

    копия договора о кредите или займе на покупку либо строительство жилья; копия ипотечного договора, если предусматривается залог недвижимости; иные документы, представление которых требуется для конкретного вида соглашения.

Погашение ипотеки материнским капиталом (основной долг и проценты)

Также воспользоваться материнским капиталом можно для покрытия основного долга по ранее оформленному кредиту и погашения процентов по нему. Тогда в зависимости от вида совершаемой сделки Понадобятся такие документы:

    копия ранее оформленного кредитного договора или займа; справка кредитной организации о сумме оставшегося долга; копия договора об ипотеке, зарегистрированного в установленном порядке в Росреестре; документы, устанавливающие право собственности:

      свидетельство о госрегистрации права собственности; выписка из Росреестра о зарегистрированных правах на недвижимость (ЕГРП); выписка из реестра, доказывающая вступление в члены кооператива; разрешение на строительство объекта ИЖС;

    документ, свидетельствующий о перечислении денег на счет владельца сертификата или его супруга.

Когда Пенсионный фонд перечисляет деньги на улучшение жилья

С подготовленным пакетом документов владельцу сертификата лично или через своего представителя необходимо написать Заявление о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий. Стоит отметить, что есть возможность не использовать всю сумму сразу, оставив часть средств на другие цели.

    В течение месяца специалисты ПФР рассматривают представленные документы, после чего выносят свое решение. В случае положительного ответа деньги будут перечислены Не позднее двух месяцев со дня подачи заявления.

Приобретение недвижимости с помощью средств материнского капитала осуществляется только в безналичном порядке. Получить капитал наличным путем запрещено действующим законодательством за исключением возможности снять единовременную выплату 25000 рублей.

В течение двух месяцев с даты подачи заявления существует возможность его отзыва, если перевод денег еще не осуществлен ПФР. В данном случае подается новое заявление об аннулировании предыдущего.

Обязательство о выделении доли детям по материнскому капиталу

Важным дополнительным условием перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий является выделение доли в приобретаемом таким способом жилье владельцу сертификата, его супругу и детям.

    Доли могут быть выделены сразу при оформлении сделки или По истечении 6 месяцев после регистрации прав собственности. Если сначала жилье оформляется в собственность родителей, то необходимо представить в ПФР заверенное у нотариуса письменное Обязательство о выделении доли каждому ребенку. Стоит обратить внимание, что в случае рождения еще одного ребенка До исполнения обязательства, долю необходимо будет выделить и ему.

Юридически выделить доли можно Несколькими способами:

    путем составления Соглашения о выделении долей каждому ребенку в жилом помещении, на покупку которого был направлен материнский капитал; путем составления Договора дарения родителями долей жилого помещения своим несовершеннолетним детям.

Единого образца таких документов не существует, поэтому решение о выборе того или иного способа принимается в каждом конкретном случае самостоятельно или с помощью юриста.

Обязательство считается выполненным, когда выделение долей, оформленное документально, пройдет государственную регистрацию. Дальнейшее распоряжение недвижимостью, включая продажу приобретенного жилья, возможно будет уже только с разрешения Органов опеки и попечительства.

Источник

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкОбеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

    Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант. Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров. Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду. Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды. Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкРешив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

    Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия Кадастровая выписка на участок в оригинале Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т. п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т. д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкДоговор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкНужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник

Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн — это система дистанционного управления счетом, которая позволяет юр лицам совершать широкий спектр банковских операций через интернет. Для работы в системе не нужно устанавливать специальное программное обеспечение и покупать дополнительные средства защиты, достаточно подключить услугу в своем отделении Банка и иметь компьютер с доступом в интернет.

Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется по адресу: https://sbi. sberbank. ru:9443/ic.

Подключить услугу могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие в Сбербанке расчетный счет.

До 3 млн руб. Без залога Ставка — 19 — 19,5%

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанкПотребительский кредит на покупку жилья сбербанк

Система дистанционного банковского обслуживания Сбербанка позволяет отправлять платежные поручения, а также просматривать и отзывать их, получать детальный отчет по операциям. Возможность сохранения шаблонов типовых операций существенно экономит время работы с системой. В целом интернет-банк для юридических лиц имеет приятный и понятный интерфейс, что позволяет легко находить нужные документы, сортировать их, экспортировать и импортировать данные из 1С.

Помимо полного функционала интернет-банкинга, клиенты могут воспользоваться дополнительными возможностями мобильного банка: через смс можно отправлять платежные поручения по заранее созданным шаблонам и получить выписку по транзакциям. Также клиенты Сбербанка могут дистанционно подключать новые услуги банка или подавать соответствующие заявки.

Все платежные операции подтверждаются одноразовыми паролями, которые приходят в смс-сообщениях, что повышает безопасность системы. Обратите внимание, что sms от Сбербанка приходят с номеров 900, 9001, Mobile Bank.

Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется по адресу: https://sbi. sberbank. ru:9443/ic. Если нужная страница не открывается, попробуйте зайти позже.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

Логин для входа в систему Вы получите при подключении услуги — он будет указан в информационном листе, а пароль для первого входа придет смс-сообщением. При первом входе система предложит задать свой собственный пароль. Смену пароля нужно также подтвердить кодом из смс.

Меню расположено в левой части экрана — Вы можете выбрать раздел Услуги, Все документы, Справочники, Дополнительно и Удаленные документы или вернуться на главную страницу.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

В разделе «Услуги» — «РКО по рублевым операциям» выберите «Платежные поручения».

В верхнем меню на панели навигации выберите первую кнопку — создать. Часть полей будет заполнена автоматически — это данные о Вашей компании. Сумма вводится вручную, а данные получателя можно выбрать в справочнике корреспондентов, если Вы уже совершали расчетные операции с данным лицом.

Потребительский кредит на покупку жилья сбербанк

После создания документа, его необходимо проверить на наличие ошибок. Если будут обнаружены критические ошибки, система не позволит отправить платеж и документу будет присвоен статус «Ошибка контроля», если все в порядке напротив документа отобразится статус «Создан». Нажмите кнопку подпись в меню навигации и введите одноразовый пароль — таким образом документ приобретет статус «Подписан». Затем в верхнем меню выберите «Отправить в банк» – статус сменится на «Принят» или «Доставлен». При необходимости в это время еще можно отозвать документ, нажав соответствующую кнопку в навигационном меню и указав причину отзыва.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector