После погашения кредита

Содержание

Как удостовериться, что банк не имеет претензий после погашения кредита

После погашения кредитаКредит закрыт. Неприятности с кредитом возможны не только у безответственных заемщиков, но и у тех, кто старательно избегал просрочек. Порой случаются действительно досадные ситуации, когда банк требует возвращения долга с клиента, который аккуратно вносил ежемесячные платежи и полностью закрыл кредит. Откуда берется этот долг и что делать, чтобы предотвратить подобную неприятность?

Когда последний платеж внесен, клиент облегченно вздыхает и забывает о походах в банк, думая, что весь объем средств по кредиту выплачен. Каково же бывает его удивление, когда через некоторое время его начинают забрасывать звонками специалисты банка, настойчиво требуя оплатить долг. Появление этой задолженности они аргументируют разными причинами: завершающая выплата не была перечислена в банк или не покрыла кредитный остаток, страховые услуги не были оплачены полностью, остался невыплаченным штраф за просрочку и т. д.

Действительно можно понять, когда такие звонки поступают недобросовестным клиентам. Но если неизвестную задолженность «вешают» на ответственного заемщика, оплатившего всю сумму, ему нужно немедленно отправляться в банк и разбираться с этим. Подобные ситуации для невиновного клиента вдвойне неприятны: он так серьезно относился к кредиту, а ему предъявляют обвинения. Заемщику приходится неоднократно посещать банк, писать заявления с жалобами, требовать от руководства разъяснений, а в некоторых случаях и отправляться в суд. В общем ситуация непростая, но долг ни в коем случае нельзя игнорировать, иначе он может вырасти до огромных размеров.

Большинство банков «грешит» тем, что не предоставляет заемщику каких-либо письменных доказательств того, что долг полностью выплачен. Обычно клиент получает устное Подтверждение полной выплаты кредита от банковского специалиста при встрече или по телефону. Но такие заявления не несут никакой юридической силы, и верить им не стоит. Единственное, что может спасти вас от кредитных неприятностей – наличие документа о полной выплате долга. О том, как грамотно закрыть кредит, далее и пойдет речь.

Процесс правильного закрытия ссуды состоит из нескольких этапов:

1. Получение в банке выписки по выплатам кредита согласно графику погашения.

За документом следует отправляться именно в то отделение банка, где был оформлен кредит. Выписка должна быть заверена и подписана кредитным специалистом. Следует тщательно изучить выписку при получении и выяснить, нет ли там задолженности. Здесь важен каждый рубль, поэтому отнеситесь к этому серьезно. Если все выплаты действительно были произведены верно, и никаких долгов не выявляется, то переходите ко второму этапу.

2. Запрос клиента на выдачу документа о полной выплате ссуды.

Кредитный специалист в этом случае должен объявить дату окончания кредита и выдать заемщику специальный бланк для заполнения. Если рядовой сотрудник банка этого не делает, то необходимо обратиться к руководству. Кредитор обязан выдать такой документ, если у него нет к вам претензий.

3. Предоставление банку комплекта копий документов.

В их число входит: полученная ранее выписка, договор страхования, непосредственно сам договор кредитования, заявление о расторжении страхового договора и документ, в котором вы заявляете о желании закрыть кредитный счет.

4. Получение справки о закрытии кредита.

Будьте бдительны и обязательно проверьте все бланки, внимательно просмотрите, все ли стоят печати и подписи.

Если вы собираетесь завершить использование кредитной карты, то обязательно отключите остальные привязанные к ней услуги. Например, смс-оповещение или платежи по страховке. Если не оформить письменный отказ от этих услуг, платежи будут и дальше списываться с карты, что приведет к образованию огромного долга. Для этого нужно написать специальное заявление, а банковский сотрудник обязан изъять вашу кредитку и при вас же перерезать ее пополам.

Банкам выгодно оставлять кредит незавершенным. Даже несколько рублей, которые вы остались должны банку как процент за просрочку, через несколько лет способны трансформироваться в приличную сумму. И этот долг вы обязаны будете выплачивать. Поэтому необходимо документально закрывать все ссуды. Обязательно нужно требовать от банковских сотрудников Справку о закрытии кредита, иначе в случае недоразумения вы ничем не сможете доказать свою невиновность. Кстати, в России хранить все документы по кредитам необходимо не менее трех лет, так как только после этого периода истекает срок исковой давности по кредитованию.

Сделав последний платеж, зайдите в кредитную организацию и возьмите справку о закрытии кредита, чтобы с вами в дальнейшем не возникло неприятных ситуаций.

Источник

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.

Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.

Сам договор страхования подписывается вами, т. е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий: Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно; стоимость услуги всегда должна быть прописана; порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами); иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.

После погашения кредита

Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.

Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.

Они и содержат сведения, что компания освобождает себя от возвращения средств, оберегая клиента во время использования займа.

Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.

Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

После погашения кредита

Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно.

Поэтому мы советуем вам заранее избежать неприятного исхода, внимательно перечитывая свой договор. Если вы были невнимательны в самом начале, то вас ждет один из двух способов выхода.

Способ 1 : вы можете смириться и остаться застрахованным.

Способ 2: вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств.

Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.

После погашения кредита

Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?

Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства.

Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете: Паспорт; копию кредитного договора; справку из финансового учреждения о полном погашении займа.

Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:

    Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса; истечение срока действия договора; смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.

Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.

Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.

Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор.

Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.


Полезное видео в тему:

Источник

После погашения ипотеки

Жилищный кредит вносит серьезные изменения в жизненный уклад заемщика. Обслуживание такого займа длится многие годы и требует вложения серьезных ресурсов. В то же время после того, как долг будет полностью погашен, важно довести все процедуры, связанные с кредитом до конца. Не секрет, что во время оформления договора ипотеки на жилье накладывается обременение, предусматривающее запрет на продажу, передачу, сдачу внаем и другие действия без согласования с кредитором.

Обременение отображается в государственном реестре, для этого в процессе оформления займа предпринимаются определенные шаги. После погашения ипотеки обременение не снимается автоматически. Для того чтобы снять с жилья все ограничения заемщику необходимо будет самостоятельно согласовать все вопросы с банком, а затем государственным регистратором.
После погашения кредита

Что делать после погашения ипотеки, чтобы закрыть взаимоотношения с банком и снять ограничения с жилья?

Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы погасить весь объем задолженности без остатка. Нередко бывает так, что озвученная менеджером банка сумма остатка неполная (не включает какие-то обязательные платежи или комиссию). Во время погашения заемщику, как правило, не сообщают об остатке на счете, и даже могут выдать справку о закрытии долга. Однако через некоторое время выясняется, что клиент остался должен несколько десятков рублей, на которые затем был начислен штраф и пеня. Таким образом, формируется новая сумма долга, которая может быть довольно ощутимой по прошествии длительного времени. Выписка по кредитному счету обезопасит вас от подобных неприятностей, поскольку вы сможете погасить ровно ту сумму, которую должны с учетом всех возможных платежей.

После того, как вы закроете кредит, вам необходимо будет получить в банке письмо о том, что все обязательства по кредиту погашены и никаких претензий банк к вам больше не имеет. Помимо письма есть смысл повторно заказать оформление выписки по счету, чтобы были доказательства закрытия долга при возникновении каких-либо спорных вопросов. Письмо вам потребуется для официального снятия обременения с жилья в государственном реестре. В каждом регионе есть свое Управление Росреестра, где проводится государственная регистрация и, соответственно, снятие с недвижимости обременения. Заемщику необходимо будет самостоятельно предоставить ряд документов для обретения полноценного права собственности на жилье.

В соответствии с 17 ст. ФЗ «Об ипотеке» после внесения всей суммы задолженности по кредиту банк обязан выдать заемщику на руки закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Для снятия обременения с недвижимости, в региональное отделение Росреестра необходимо будет подать такие документы:

    заявление установленной формы от имени заемщика с просьбой о снятии обременения; нотариально заверенные копии уставных документов кредитора; документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье; закладная из банка с отметкой о погашении обязательств; письмо от банка о погашении всей суммы задолженности.

В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.

В то же время на свидетельстве о регистрации права собственности на жилье при оформлении купли-продажи в кредит, как правило, проставляется отметка о том, что недвижимость находится в ипотеке. Для того чтобы поменять свидетельство на новое, не содержащее такую отметку, государственную пошлину все же придется уплатить. Она составляет 200 рублей и ее необходимо будет внести до посещения Росреестра, поскольку квитанцию об уплате необходимо приложить к пакету документов.

Источник

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита

Приветствую! Увы, но эта неделя началась с противостояния превратностям судьбы. Вечером в понедельник застрял перед наружной дверью собственной квартиры – в замке что-то заело, и открыть его своими силами мне не удалось. К счастью не выложил из портмоне визитку специалиста по вскрытию дверей. Вызванному мастеру общение со мной не мешало выполнять свои обязанности, поэтому мы разговорились, затронув, среди прочего, тему кредитования.

Мастер недавно рассчитался по кредитным обязательствам. Но его никто не поставил в известность, что расходы на страховку по кредиту возможно окупить, оформив ее возврат.

Вернуть страховку после погашения кредита возможно!

Кредитуя деньги, почти все банки вежливо и крайне настойчиво предлагают клиенту застраховать жизнь. Увильнуть от дополнительной услуги почти нереально, так как из — за этого шанс одолжить в этом банке деньги равняется нулю. Не в пользу заемщика разработаны и условия досрочного возращения кредита. Но клиент все равно может рассчитывать на частичный возврат средств, выплаченных за страховку.

На деле это выглядит как отказ в выплате начислений со страховой премии за период от дня погашения и до окончательной выплаты.

Таким образом, большей части кредиторов, рассчитавшимся с заемщиком ранее оговоренного срока, возврат средств не производят.

Что делать?

Обратитесь в страховую компанию для подачи заявления о желании прекратить свое участие в программе страхования. Не забудьте прихватить документы, подтверждающие погашение кредита.

Зачастую банки афишируют, что не принуждают желающих получить кредит к страхованию собственной жизни и прибегают к такой мере лишь с клиентами, намеревающимися взять ипотеку или приобрести авто.

Закон гласит, что клиент вправе расторгнуть контракт по страховке даже после получения ссуженных денег.

Получив кредит, в один из дней последующего месяца посетите банк-кредитор и подайте отказное заявление. Определенных правил для этого нет, поэтому содержание текста составьте на свое усмотрение.

Обратившимся позднее страховой взнос тоже можно получить, однако размер его будет меньшим из-за вычета разных сумм за банковские услуги.

Конечный объем возвращенных средств рассчитывают с учетом количества времени, оставшегося до дня окончания действия страхового договора.

Рекомендации юриста по вопросу возврата страховки по кредиту в видео:

Рассчитывая получить кредит, заемщик вынужденно соглашается на оформление страховки.

Предметом такого договора становится жизнь и здоровье, залоговое имущество. При оформлении ипотеки подписывают договор титульного страхования. Инициирует эту процедуру банк, стремящийся с ее помощью уберечь себя от убытков в случае проблем с возвращением кредита.

Страховку используют в качестве инструмента воздействия на заемщика с целью стимулировать его на возврат одолженных в банке денег. Получается, что страховка нужна лишь до момента, пока банк не получил от заемщика одолженную сумму и проценты за услугу.

Но клиент, вернувший долг досрочно, сталкивается с отказом страховой организации расторгнуть страховку и вернуть часть премии.

В качестве причины отказа в возврате средств компания указывает отсутствие связи между договором по кредиту и договором по страховке. Поэтому погашение кредита, по мнению страховиков, не влияет на механизм возврата страховки.

Если формально толковать указанную статью, то все в законных рамках. Согласно условиям гл. 23 ГК РФ страхование не считают способом обеспечения обязательств.

В качестве воздействующих инструментов применяют: приглашение поручителя, введение условий выплаты неустойки, залог, банковская гарантия, задаток, удержание.

Поэтому пункты, упоминаемые в гл. 23 ГК РФ как обязательства, аннулируемые при погашении кредита, не имеют влияния на договора страхования.

Но все перечисленное, думаю, не может помешать заемщику, возвратить часть страховой премии при обращении в суд для расторжения договора о кредитной страховке.

Вероятность выигрыша судебного дела высока за счет возможности признать вынужденные договоры страхования договорами присоединения.

В свою очередь договором присоединения считается контракт, условия которого принимаются одной из сторон лишь на основании присоединения к предложенному договору

В ГК РФ есть статья 428. Из описанного в ее втором пункте следует, что договор возможно расторгать по заявлению одной из сторон, если она:

    подписывала правовой акт из-за условий, не противоречащих закону, но лишающих ее возможности поступить по-другому; только несет ответственность за нарушение обязательств, а вынудивший к подписанию договора оппонент несет либо ограниченную ответственность, либо вовсе от нее избавлен; пошла на озвученные явно обременительные условия, руководствуясь своим интересом, но не согласилась бы на них, если бы могла участвовать в определении рамок условий контракта.

Обращаться в суд с исковым заявлением, опираясь на статью 428 п. 2 ГК РФ клиенту предпочтительнее, поскольку он получает право востребовать остатки премии за неиспользованный период.

Обычно практикуется следующий формат оформления договора страховки с заемщиком: клиент подписывает стандартный формуляр, где перечислены правила оказания услуги страхования, и при этом не в состоянии повлиять на условия договора. При высказывании каких-то протестов клиента ставят перед фактом: или заемщик принимает условия и ставит подпись в договоре или он теряет возможность получить кредит.

В начале прошлого года были спроектированы поправки в ГК РФ, в частности к положениям ст. 428.

Благодаря этому претерпел изменения п.3 и условия п. 2 ст. 428 ГК РФ стало возможным применять при рассмотрении договоров, которые нельзя классифицировать как договора присоединения. Эта поправка позволяет учитывать предписания п. 2 ст. 428 ГК РФ к условиям контрактов по страховке жизни, здоровья берущих в кредит, договоров о страховании указываемого в качестве закладываемого имущества. Получается, что теперь при выплате банку всей полуженной суммы по кредиту, заемщик вправе потребовать внести корректировки в страховку или даже расторгнуть ее с условием обязательной выплаты компанией неиспользованной части премии.

Как получить страховку, если досрочно закрыл кредит?

После погашения кредитаКто хоть раз занимал деньги в банке, знает, что страховка достается банку или же страховикам. Если не нравится подобный исход, знакомьтесь с алгоритмом возращения страховки заемщику.

Все банки выдают средства заемщикам при условии страхования не только одолженных средств, но и жизни, здоровья клиента. Получается, что к страховке пользователи кредитов прибегают не добровольно, а вынужденно. И никто их не информирует, что законодательство запрещает кредиторам быть категоричными в данном вопросе. Другими словами, банк не имеет права отказать в кредите лишь на основании нежелания клиента оформлять страховку жизни и здоровья. При этом менеджер банка обязан информировать клиентов, рассчитывающих на кредит, что все параллельно предлагаемые виды страховок оформляются по желанию потенциальных заемщиков. Но никак ни под давлением со стороны, ссужающей деньгами, и отказ от страховки не должен влиять на вердикт о решении выдавать или не выдавать кредит.

Необходимость такой страховки является спорной. В таких условиях заемщику иногда выгоднее отказаться от кредита, чем решиться на ссуду с кабальными условиями.

Как сделать перерасчет размера страхового побора или получить обратно внесенные взносы за страховку, если досрочно рассчитываешься по кредиту, а транзакции платежей по страховке выполнялись ежемесячно или средства были выплачены единовременно из тела кредита?

Правом вернуть страховку по закрытому досрочно кредиту пользуются клиенты, у которых договор со страховщиками был еще действителен на момент закрытия кредита.

Если в контракте с организацией или компанией судившей деньги организацией или компанией, страховавшей эту сделку, прописано, что клиент не получит неиспользованную часть страховки при расчете по кредиту до указанного в договоре числа, то на возвращение страховых выплат рассчитывать не стоит. Поскольку организации честно предупредили о последствиях досрочного выполнения кредитных обязательств.

Ставим учреждение в известность и пытаемся урегулировать спор без суда.

Идем в то учреждение, где писали договор страхования.

При нахождении учреждения в другом городе, претензию или заявление отсылайте заказным письмом почтой.

Нюансы оформления такого документа:

    письмо должно быть с обязательным уведомлением о получении; обязательно сделайте опись вложенных в письмо бумаг; в письме пропишите требование письменно уведомить о решении банка или страховиков; укажите дату, до какого числа вы ожидаете получить ответ.

Пока ждете ответа, получите выписку по лицевому счету. В ней будут указаны все поступления денег от вас в адрес банка или страховой.

2.Посещаем контролирующую инстанцию.

Посетив Роспотребнадзор, действуем по следующему алгоритму:

    пишем заявление, указав в нем факт передачи банку или страховикам письма-претензии; прилагаем ответ на письмо (если уже получили); делаем опись документов, переданных или отправленных в банк; прилагаем почтовое уведомление, подтверждающее, что банк получил письмо.

3.Обращаемся в суд

К этому пункту можно приступать, исключив обращение в Роспотребнадзор.

Решаясь на этот шаг, учитывайте, что:

    тяжба может длиться несколько месяцев; претензиями на сумму меньше 50 т. руб. занимается мировой суд; расценки на услуги суда могут быть большими суммы выплаты возвращенной страховки (можете настаивать на оплате услуг суда вашим ответчиком, но кто будет платить по этому счету, решит суд).

Перед обращением в суд, убедитесь, что приготовили пакет документов, включающий:

    Исковое заявление; Договор кредитования; Контракт по страховке; Квитанции и прочие официальные бумаги, подтверждающие выполнение вами кредитных обязательств; Расчет суммы по претензии; Заявление в банк; Документ уведомления о вручении банку письма от вас; Перечень документов, отправленных ответчику (опись); При ответе от учреждения приложите копию письма и оригинал.

Не забывайте о периоде исковой давности. На взыскание платежей, переведенных из-за незаконно оформленных страховок, законодательство РФ отводит 3 года. Состояние кредита ( погашен или нет ) не учитывается.

Консультация по вопросу страховки в период кредитования в видео:

Оформляя автокредит, ипотеку, без страхования, да еще и в пользу банка, не обойтись. Но погасив кредит, клиент вправе расторгнуть страховку, поскольку становится единственным владельцем залогового объекта.

По идее расторжение страховки должно иметь автоматический характер. Но если в договоре об этом ни слова, а выплаты вы делали ежемесячно, то прекратив переводить начисления, можете оказаться обвиненным в просрочках и получить штрафные санкции и пеню.

По закону РФ банки не должны заставлять заемщиков соглашаться на оформление страхового полиса. Но все ли желающие взять кредит знают об этом? Чем и пользуются финансово-кредитные компании.

Зачастую клиенты поверхностно просматривают условия кредитных договоров и подписывают документы, думая, что все написанное обязательно к исполнению. Но даже при подписании страховки можно «сдать назад», оформив в банке или страховой компании отказное заявление.

Отказ удовлетворить претензию, повод обратиться в Роспотребнадзор для подачи иска. Выбрав такую стратегию нужно быть готовым оплачивать судебные издержки – поэтому сначала убедитесь, что затеянная тяжба не будет в убыток.

Всегда ли страховка зло? Нет, ведь периодически случаются с заемщиками непредвиденные казусы и наличие страхового договора дает возможность получить хорошее подспорье.

Заемщики вправе переоформлять условия страховки после окончания выплат по кредиту – всего лишь нужно изменить данные о выгодоприобретателе, которым можно сделать самого плательщика или кого-то из его близких.

Получение страховки при досрочном закрытии автокредита, ипотеки

Заем на покупку авто или оформление ипотеки возможно получить лишь пройдя процедуру страховки недвижимости. Это способ защиты банковских интересов, поскольку приобретаемое на выданные деньги имущество оформляют как залог.

Когда срок страховки не окончен, а кредит выплачен досрочно, заемщики могут рассчитывать на возврат остатка средств. Их должны выплатить после подачи соответствующего заявления страховщикам.

Если по условия договора заемщик проводил регулярные взносы, то рассчитавшись с кредитором лучше не самостоятельно прекратить расчет со страховщиком, а поставить последнего в известность о факте выполнения всех обязательств по займу. Это необходимо для исключения возникновения штрафов за просрочку платежа и новых расходов.

Заемщикам, обращающимся за возращением страхового взноса в течение 30 дней от дня подписания кредитного договора, сумму выплаты по страховке возвращают полностью.

Если обращение с претензией на возврат средств выполняют позже, чем через месяц от момента оформления кредита — выплачивают часть страховки.

Принятое и зарегистрированное заявление находится на рассмотрении около месяца. При удовлетворении претензии полагающиеся средства переводят на карту клиента или личный счет.

При отказе выдать средства от страховки можно попытаться побороться за свои деньги, обратившись в суд. Возврат страховки по кредиту в прочих банках Федерации аналогичный.

Страхование кредитного остатка обязательно. Без согласия на данную операцию получить от финансового учреждения приличную сумму невозможно.

Однажды взяв кредит в банке, будьте готовы к периодическим просветительским операциям со стороны банковских операторов, которые будут активно предлагать вам новые страховые продукты.

В зависимости от вида договора страховка будет касаться здоровья, жизни, имущества заемщика. Некоторые страховые учреждения могут предложить страховку от неожиданной утраты рабочего места.

При погашении кредитных обязательств до назначенного банком дня, заемщики хотят вернуть страховку. Однако удачей заканчивается не каждая претензия к банку по поводу возврата страховки. Ведь операции по страхованию курирует не банк, а сторонняя компания, не желающая терять свой способ заработка.

Банки чаще всего ссужают деньгами на потребительские нужды, для оформления ипотеки или машины в кредит. В каждом случае программа страхования будет иметь свои отличия.

Например, оформителям ипотеки не избежать страховки:

    имущественного залога в виде недвижимости (тратить придется собственные деньги); КАСКО (выясните, предлагает ли банк застраховать авто на полную стоимость приобретения или же возможно оформить страховку на размер недостающей суммы);

Выбирая страховую компанию убедитесь, что она не станет навязывать дополнительные страховые продукты. Иначе при оформлении договора вы получите дополнительные статьи существенных расходов.

После оформления страховки совместно с получением кредита, который впоследствии вы выплатили досрочно, хочется знать, как получить обратно процент или сумму взносов на страховку?

Если обязательства по займу выполнили за срок меньший года, а договор подписывали на период больший года, то имеет смысл обратиться в банк для отчисления части выплат по страховке. В Хоум Банке фактор длительности выплат по кредиту на потребительские нужды значения не имеет. При получении заявления от клиента, желающего получить деньги на страховку обратно, менеджеры порекомендуют обратиться к страховикам.

Запомните: упомянутая компания не делает перерасчета выплат по страховке для клиентов, досрочно рассчитывающимся по кредитам.

В такой ситуации добиться возврата части страховки очень сложно. Благоприятный исход возможен лишь при выигрыше судебного иска.

Возможно возвращение страховки до расчета по кредиту?

Сложно получить страховку после закрытия кредита. А что делать клиентам, не желавшим оформлять страховку, но вынужденных согласиться на нее из-за оказанного банком давления?

Не секрет, что многие заемщики соглашаются страховаться из-за опасения не получить разрешения банка на выдачу кредитных средств. Ведь не все приходящие за денежной помощью на условиях кредита знают, что отказ от страховки не повод отказать в займе. Люди даже обсуждают с менеджерами вопрос отказа от страховки, опасаясь попасть в список неблагонадежных клиентов.

Банковские сотрудники действительно могут влиять на решение о выдаче кредита обращающимся клиентам. Если податель заявки на кредит покажется менеджеру учреждения подозрительным, услышит от просителя негативные высказывания относительно банка, то в выдаче кредита может быть отказано.

Оказавшись в таких обстоятельствах лучше уведомить о нежелании выплачивать страховочные взносы после получения тела кредита. Заняв у банка деньги, через несколько дней обратитесь с заявлением об отказе от страховки. Тогда можете рассчитывать на возвращение всей страховки. Если претензии подадите через срок больший, чем месяц, то выплат не увидите. Только оформляйте все официально. Решение просто не платить страховые взносы приведет к возникновению существенной по размеру задолженности. Благополучный исход «ходатайства» о выплате по страховке, поданного не позднее 30 дня с момента оформления кредита, возможен для клиентов Сбербанка, Хоум Кредит Банка, Промсвязьбанка.

Самыми рьяными противниками выплат по страховкам являются ВТБ 24 и Альфа-банк, не спешащие рассчитываться по претензиям заемщиков даже после обращения последних в суд.

О превратностях возврата страховки после досрочного погашения кредита в видео:

Если при оформлении кредита тело страховки было выплачено за раз, выплатившим заем досрочно можно попробовать менее «кровавый» способ возврата хотя бы части выплат – претендуя на сумму за период, оставшийся до дня окончания действия страхового полиса. Требуется посетить страховую компанию и предоставить заявление о желании получить оставшуюся часть страхового взноса. Кроме письменно оформленной претензии на выплату при себе нужно будет иметь паспорт, оба договора (кредитный и страховой). Обязательно сделайте копию претензии с пометкой о регистрации.

Оформляя заявление-претензию, укажите:

    данные своего паспорта; учетные номера договоров; реквизиты счета для пересылки страховой суммы (некоторые компании требуют указывать реквизитные номера в отдельном документе).

В подаче заявления претензии нет ничего сложного – с процедурой легко справитесь самостоятельно. Но если вы занятой человек, то можете перепоручить ведение дела доверенному лицу.

При отказе страховиков возвращать выплату за период от дня погашения кредита до дня окончания действия страхового договора, обращайтесь в суд. Но учтите, что судебные дела несут издержки – стоит ли бороться за выплату по страховке, если сумму вознаграждения превысят расходы на оплату услуг суда.

При отсутствии дополнительного договора со страховой компанией, ищите информацию об условиях выплат по страхованию в кредитном договоре. В таком случае претензии по возвращению страховки предъявляйте в офисе банка.

Алгоритм действий для плательщиков ежемесячного страхового взноса.

Равные платежи по страховке в течение всего срока кредита характерны для ипотечного кредитования, покупки в кредит под залог и КАСКО.

Не найдя в договоре информации о штрафных санкциях, можно разорвать действие договора прекращением выплат по страховке. Но ради спокойствия лучше официально разорвать контракт со страховиками.

Услуга страховки жизни очень часто предлагается банками не только при оформлении кредитов, но и при менее серьезных обращениях – при выдаче новой кредитки, смене расчетной карты.

Не решившись или не сумев отказаться от страхования жизни когда брали кредит, можете использовать ее себе во благо, когда решите досрочно рассчитаться по заемным обязательствам. Сделать это можно путем смены выгодоприобретателя, указав в качестве основания полный расчет по кредиту.

После погашения кредитаПредположим такую ситуацию. Заемщик был вынужден взять страховку для получения кредитных средств. А сумма выплат по ней была погашена полностью в счет кредитных денег. Потом жизненные обстоятельства сложились так, что клиент нашел возможность погасить кредит досрочно.

Что делать с договором страховки, в которой отпала надобность, а срок действия контракта еще не окончен:

Шаг 1. Не разрывайте договор сразу же! Страховщики пойдут навстречу и разорвут договор при получении соответствующего извещения с вашей стороны. Но денег при этом никто возвращать не станет, если в контракте не прописано, что страховщик обязан рассчитаться по остатку с клиентом, закрывшим кредит досрочно. Если же такой пункт имеется, вам обязаны вернуть остаток средств, появившихся благодаря преждевременному окончанию кредитного периода.

Шаг 2. Не начинайте процесса по возврату средств по страховке, не изучив внимательно каждый пункт договора страхования и правила организации, оформлявшей этот контракт.

Что должно быть в договоре:

    Перечисление оснований для прекращения страховки. Условия для возврата части средств клиенту, если он решит досрочно прекратить действие контракта со страховиками.

При наличии пункта о механизме возврата средств по страховке, остающихся из-за досрочного избавления от кредитных обязательств, компания возвращает деньги, произведя перерасчет.

Некоторые страховщики могут задержать выплаты. Как поступать в таком случае? К сожалению, я владею небольшим объемом полезной информации по судебным искам к страховым компаниям, проводящим махинации с выплатами страховок клиентам, досрочно погасившим кредит. Но нельзя игнорировать даже теоретические выкладки, если они помогут добиться победы в суде против страховой фирмы.

Таким образом, решившись защитить свои интересы, вы не понесете дополнительных затрат даже проиграв дело. Однако не стоит думать, что шансы выиграть процесс малы. Наоборот, достаточно велики.

Договор страхования расторгают раньше времени, опираясь на предписания п. 1 ст. 958 ГК РФ: вступивший в силу контракт допустимо расторгнуть, если отпадает вероятность наступления страхового случая по обстоятельствам, не описанным как страховой случай. Досрочное погашение кредита является таким обстоятельством.

Согласно законодательства (точнее п. 3. 958 ГК РФ) досрочно погасивший кредит заемщик вправе получить часть страховки пропорционально периода, во время которого действовал страховой договор. Другими словами, компания часть средств по выплате оставляет себе, а часть возвращает плательщику страховки. В пользу плательщика трактуется и 7 пункт ст. 10, содержащей сведения об особенностях страхования жизни с условием дожития застрахованного заемщика до конкретного возраста или заранее оговоренной даты. Согласно изложенному, в день прекращения договора застрахованному возвращают сумму в размере страхового резерва на день разрыва контракта. Поэтому, любой заемщик вправе рассчитывать на выплату средств, которые не могут быть начисленные страховой компании из-за прекращения контракта с ней.

Что радует не меньше, так это отсутствие налоговых сборов за попытку доказать свою правоту в противостоянии с недобросовестной страховой компанией.

Однако, все прописанное в законных предписаниях будет невозможно использовать в пользу заемщика, если в заверенном ним страховом контракте будут указаны правила, указывающие на запрет выплат при досрочном погашении кредита. Если в договоре есть такие пункты, то после подписи заемщика такого документа считается (да так и есть), что расписавшись вы соглашаетесь на имеющиеся условия. Поэтому, внимательно читайте все бумаги, которые предстоит подписать! Не удосужились детально ознакомиться с каждым пунктом договора перед его заверением, исправьте оплошность после, когда решите забрать из страховой компании часть страховки. Если в контракте имеются пункты, позволяющие фирме не выплачивать вам страховые отчисления при досрочном закрытии кредита, то она обязательно воспользуется этим. Вступать в поединок со страховиками при таких условиях невыгодно. Вы потратите впустую массу времени и сумеете победить, если найдете очень изворотливого адвоката, который сумеет найти брешь в контракте. Но в некоторых силах даже самые пронырливые юристы не в силах отсудить желаемый вами процент от суммы страховки.

О возврате незаконно навязанной страховки по кредиту разьясняет представитель Общества прав потребителей :

Какие пункты упоминать в исковом заявлении:

    Обязательно указывайте в качестве обоснования ст. 958 ГК РФ, в которой указывается возможность разрыва договора страховки при отсутствия возможности наступления страхового случая. При чем важным фактом является и то, что разрыв контракта происходит по обстоятельству, не указанному в контракте как страховой случай. 32 ст. Закона РФ стоящей на страже потребительских прав и разрешающей потребителям отказываться от ставших ненужными ему услуг (при условии, что вы возместили исполнителю все фактически понесенные ним расходы, которые были необходимы для исполнения взятых обязательств).

В качестве дополнительного аргумента не забудьте приложить документ следующего формата:

    В теле документа пропишите, что все обязательства, принятые вами по кредитному договору с таким-то регистрационным номером, уже выполнены вами на такую-то дату. Выполнение обязательств служит основанием расторгнуть страховой контракт, поскольку отсутствует возможность наступления страхового случая. О его не наступлении свидетельствует и то, что у страховой компании не было необходимости исполнить свои обязательства перед банком, в котором заемщик (такой-то) брал кредит, так свои обязательства податель заявления выполнил в полном объеме. Учитывая факт погашения кредита до определенной в кредитном договоре даты, на сегодняшний день имеем, что страховая сумма равна нулю. На основании этого прошу обязать ответчика вернуть сумму в таком размере.

Решив, что страховая компания должна вам определенную сумму, выясните размер долга. Если для восстановления справедливости потребуется нести какие-то расходы, убедитесь, что они окажутся меньшими, чем желаемая вам часть от страховки по кредиту. В противном случае стоит ли начинать тяжбу, если выгоды она вам не принесет даже в случае выигрыша дела?

Не меньшего внимания заслуживает и форма подписанного вами договора со страховой компанией. Если в документе черным по белому написано, что прекращение кредита не является основанием для выплат оставшейся части страховки, значит, у вас нет инструмента воздействовать на страховщиков. Если только не докажите, что контракт по страховке подписывали по принуждению со стороны официальной компании. Но последний аргумент будет полезным лишь в случае, когда оформляли кредит, выдача которого возможна без подписания страховки. Для бравших ипотеку, автокредит, данную лазейку использовать не получится.

Удачи вам в борьбе за справедливость и не делайте поспешных шагов при работе с подсовываемыми документами.

Лучше отложить подписание контракта и проконсультироваться по смущающему вопросу, чем безрассудно лезть в финансовую петлю.

Кому Возвращать Кредит, если банк перестал действовать? . Досрочные Выплаты. Иногда бывают такие ситуации, когда банк прекращает . Довольно часто ликвидаторы могут просить заемщиков Досрочно Вернуть банку денежные средства.

Дата последнего платежа 02.02.2017; Страхование Кредита. . Обратите внимание на стоимость Страховки, так как она имеет прямое отношение к общей стоимости Кредита. . Как Вернуть деньги с карты мошенников.

Выплаты по КАСКО относятся только к ущербу, нанесённому автомобилю. Других клиентов интересует нюанс о высокой . Как Вернуть Страховку После Досрочного Погашения Кредита. Автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса.

Источник

Как снять обременение с залога после погашения кредита?

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен. К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий. И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

Закрытие кредита с получением соответствующих документов. Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом. Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

После погашения кредитаНезависимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что Все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика. При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи. Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

Правоустанавливающие документы на недвижимость. Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом. Документ, удостоверяющий личность (паспорт). Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное. Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита. Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но Если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет. Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком. Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

После погашения кредитаСнятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет. В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, Необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет. Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

Источник

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка

После погашения кредита

В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Все об этом в данной статье.

Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

От чего можно застраховать кредит:

    получение инвалидности тяжелая болезнь потеря работы ухудшение финансового состояния смерть заемщика

В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи.

После погашения кредита

После погашения кредита

Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

А выгодно ли страхование кредита заемщику?

Нет, не выгодно — полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки, в остальном же ее полезность находится под вопросом.

После погашения кредита

Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:

    от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности от потери работы от смерти заемщика страхование имущества от порчи

После погашения кредита

Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?

Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года.

Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию ( Сбербанк Страхование ), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.

У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию, с которой даже не сотрудничает Сбер.

    страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных допов к базовому тарифу страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные допы к базовому тарифу страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные допы страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные допы к базовому тарифу

Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.

После погашения кредита

Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!

А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).

Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).

Короткий пример требований к сторонней страховой компании:

    опыт работы на страховом рынке от 3 лет соблюдение норм и законов Российской Федерации наличие лицензии государственного образца отсутствие у компании долгов перед бюджетом отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более и так далее

А какие нужны документы для оформления страховки в Сбербанке при получении кредита?

Все что вам понадобится, это:

После погашения кредита

Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!

Как выглядит процесс:

    выбираете кредитный продукт в Сбербанке на стадии переговоров с кредитным менеджером изъявляете желание приобрести страховку (и весь процесс одобрения кредита тут же упрощается) получаете одобрение от банка по вашей кандидатуре выбираете одну из страховых компаний-партнеров Сбербанка или Сбербанк Страхование, а так же вы имеете право привлечь стороннюю страховую компанию подписываете с ней договор оплачиваете услугу сотрудник банка прикрепляет все это к кредитному договору

После погашения кредита

    получение страховки при оформлении потребительского кредита в Сбербанке не является обязательным но в противном случае Сбербанк имеет все права отказать вам в выдаче кредита (в этом состоит основное противоречие между законодательством и жизнью) а в случае с ипотекой, вы обязаны застраховать объект недвижимости от порчи (это закон) вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но если прошло более 30 дней, то вам вернут только 50% стоимости страховки или пересчитают сумму возврата по оставшимся дням возврат страховки по кредиту Сбербанка происходит в соответствии с положениями ГК РФ вы имеете законное право, озвучить отказ от страховки по кредиту, даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания договора, и произвести «возврат» услуги без изменения условий кредитования

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

После погашения кредита

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958 , которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции. В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.

А так же из закона следует, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита не прошло более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость ( ГК РФ № 102 статья 31 ), и отказаться от страховки не получится. Более подробно об этом читайте в статье – можно ли вернуть страховку после погашения кредита.

После погашения кредита

После погашения кредита

После погашения кредита

Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

После погашения кредита

Как вернуть страховку:

    возьмите листок бумаги и напишите заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в двух экземплярах на имя страховой компании, которая оказывает вам услугу соберите необходимые документы (о них чуть ниже) подайте заявление и документы напрямую в офис страховой, а если вы обслуживаетесь в Сбербанк Страхование, то можно это сделать и через отделение Сбербанка проконтролируйте, чтобы сотрудник поставил отметку на вашем бланке заявления и ждите какого-либо телодвижения от страховой компании если ваше заявление не принимают, рассказывают сказки, что они что-то не могут, то начинайте жаловаться во все инстанции (начните с начальника отделения Сбера или с директора страховой компании, далее, есть Роспотребнадзор, Прокуратору и ЦБ РФ ) если ваше заявление приняли, но деньги все равно не хотят возвращать, то опять же начинайте жаловаться во все ведомства

После погашения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней, то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.

После погашения кредита

После погашения кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – все про досрочное погашение кредита ). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев. Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.

Как это сделать:

    читаете свой кредитный договор, желательно вместе с юристом (в некоторых случаях договор составлен так, что обходит действие 958 статьи ГК РФ, и вернуть страховку не получится даже через суд) если договор обычный, то выясняете название страховой компании, где вы приобрели страховку пишите заявление на возврат страховки на имя этой страховой компании (образец заявления мы приведем ниже) прикрепляете необходимые документы на возврат страховки отправляете все это либо по почте с уведомлением о вручении (если вы живете в удаленном регионе), или лучше лично подаете эти документы в офис страховой компании обязательно убедитесь в том, что сотрудник страховой поставил на заявление отметку о получение если сотрудники страховой отказываются принять заявление, то пишите жалобу на имя директора компании со ссылкой на 958 закон ГК РФ если и директор страховой не желает принять заявление или вообще компания не возвращает вам деньги, то пишите жалобу на эту компанию в Роспотребнадзор, в Прокуратуру и в ЦБ РФ (именно он выдает лицензии страховым компаниям)

После погашения кредита

Чтобы осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, конечно же, нужно предоставить в страховую компанию какие-то документы доказывающие факт получения кредита и факт покупки страховки.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

    заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании копия паспорта кредитный договор (копия) справка об отсутствие задолженности по форме банка

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

    если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Начнем с того, что заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вы можете подать в любые сроки и в любое время в течение действия кредитного и страхового договора (закон вам это разрешает). И как изложено выше, сроки подачи повлияют только на размер возвращаемой суммы.

После погашения кредита

Далее, важным моментом является вопрос, куда подавать заявление, в какую организацию?

Заявление следует подавать в компанию, которая предоставляет страховые услуги. НЕ В БАНК! Сбербанк не будет разбираться в этом вопросе и скорее всего вам откажет.

Другое дело, если договор страхования заключен с дочерней компанией Сбера («Сбербанк Страхование»), но даже в этом случае надо понимать, что это другая компания и заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка следует писать на ее имя, упоминая ее реквизиты.

Также заявление следует писать в двух экземплярах – один отдаете в банк, на другом сотрудник банка ставит отметку о его принятие и отдает заявление вам.

    в правом вернем углу, пишите «КОМУ» (наименование страховой компании, фактический адрес, реквизиты) в правом верхнем углу ниже пишете «ОТ КОГО» (ваше ФИО) в шапке пишете «Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка» в тексте заявления описываете свою ситуацию, упоминаете ваш номер кредитного договора, когда заключен, когда заканчивается и так далее указываете размер и стоимость страховки по кредиту указываете ваше пожелание (вернуть стоимость страховки), указываете причины и основания вашего пожелания, ссылаетесь на закон указываете свой номер счета для получения возврата в заключение под текстом указываете свои контактные данные, адрес, почтовый индекс ставите подпись и расшифровку

Более подробно о правилах и особенностях подачи заявления на возврат страховки во все банки России, читайте здесь.

Источник

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2018 году

После погашения кредита

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в 2018 году беспокоит немало клиентов. Рассмотрим, всегда ли она обязательна к оформлению, непосредственно процедуру возврата и на какие величины можно рассчитывать при различных ситуациях.

Нередко для получения ссуды клиенту рекомендуют оформить полис обеспечения жизни. Сбербанк таким ответственным клиентам предлагает скидку по ставке, чтобы сделать продукт боле привлекательным. Иногда сотрудники даже используют некоторые методы давления, принуждая к приобретению полиса, мотивируя отказом в ссуде в противном случае. Такая прихоть банка вызвана повышением защиты своих интересов. Гарантия возврата заемных ресурсов повышается до максимальной. Ведь при любых обстоятельствах, если заемщик утратит работоспособность или даже умрет, его долги не потребуется взыскивать с родных. Все вернет страховщик.

Покупка полиса в 2018 году выступает добровольной и отказать в выдаче займа из-за его отсутствия не имеют права. Если заявитель уверен в своих характеристиках (хорошая история кредитования, должный доход) и сталкивается с отказом без объяснения причины, можно даже обращаться в Роспотребнадзор или Прокуратуру с заявлением об ущемлении прав. Но отписка любого учреждения в возможности не возврата без пояснений, дает им право влиять на заемщиков.

Если же клиент оформляет ипотеку, знать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, после его выплаты, нужно обязательно. Потому как ипотека всегда подразумевает страхование объекта (дома, квартиры). Такой способ защиты обеих сторон от непредвиденных обстоятельств предусмотрен на уровне закона. Дополнительно клиентам предлагают защитить ответственность и оформив полис на жизнь.

Полис позволяет защитить своих близких от непредвиденных расходов в случае несчастья с клиентом, а потому специалистами рекомендован, особенно при займе на длительные сроки и для категории пожилых граждан.

Вернуть страховку по ссуде Сбербанка в 2018 году можно на законных основаниях. С таким вопросом сталкиваются многие, потому как полис выдается лишь на год с возможностью постоянного продления. А ссуда оформляется на конкретный срок – год, пять, двадцать и т. д. Кроме того, если заемщик по мере выплат иногда применял частичное погашение свыше установленного в графике, срок взаимодействия с банком прекратиться раньше.

Иногда клиент выбирает и вариант полной выплаты досрочно, чтобы не переплачивать лишние проценты и раньше освободиться от бремени. Потому полис может иметь еще время действия, когда ссуда уже выплачена. При этом выгодополучателем указан банк, тогда как долгов у клиента перед ним уже нет. Потому следует отношения со страховщиком своевременно прекратить.

Для этого есть несколько путей:

    Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, чтобы получить обратно ранее уплаченные деньги за продукт, которым клиент не будет пользоваться. Оставить полис действовать до конца срока, если взносы не столь велики или есть потребность в продукте, изменив выгодополучателя. Разорвать контракт со страховщиком без возмещения уплаченных средств.

Выбирая вариант действия, нужно проанализировать свою ситуацию и уточнить правила и суммы возможного взыскания.

После погашения кредита Важно помнить, что приобретение страхового полиса является добровольным

Решив вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке, стоит помнить, что отношения по ней осуществляются с компанией-страховщиком, а не с банком, даже если первым выбран Сбербанк Страхование. Это две разные структуры, ведущие деятельность каждая в своей сфере.

Относительно обращения за компенсацией существуют некоторые правила, которые зависят от прошедшего срока:

    В течение месяца допустимо разорвать контракт по полису и получить обратно всю сумму. Это предписано законом. Столкнувшись с необоснованным отказом в данной ситуации нужно сразу обращаться в Прокуратуру или Роспотребнадзор. В течение полугода можно разорвать взаимоотношения и затребовать компенсацию. Решение о величине принимается компанией на основании понесенных на обслуживание полиса затратах. Свыше полугода получить возмещение практически невозможно, в виду прохождения длительного времени. Обычно, к этому моменту ресурсы клиента почти полностью истрачены на обслуживание, что компании легко обосновать.

Зная такие правила, некоторые заемщики несколько хитрят. Они обязуются оформить страховку, чтобы получить лучшие условия на ссуду, после чего пробуют досрочно вернуть страховку кредита в Сбербанке, уложившись в 30-дневный срок. Но этот клиент, получив однократно выгоду, попадает в черный список и в будущем с оформлением займа у него будут проблемы.

Кроме того, Сбербанк несколько обезопасил себя от подобных хитростей. В частности, деньги по разрешенному займу он выдает в 30-дневный срок, т. е. клиент скорее просрочит возможность полностью получить взносы по полису обратно, пока процедура завершится.

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно

Разобравшись с тем, вернут ли страховку на кредит в Сбербанке, перейдем непосредственно к процедуре. Она проходит по таким этапам:

    Закончив взаимоотношения со Сбербанком, требуется запросить справку о завершении взаимодействий: закрытие счета, отсутствие претензий. С паспортом и данной бумагой посетить офис Сбербанк Страхование. Написать заявление, указав отсутствие потребности в полисе в виду погашения долгов, приложить документы и запросить вернуть часть ресурсов из выплаченных взносов. Дождаться решения. Получить перевод или отказ. После погашения кредита Чтобы вернуть деньги за страховку после погашения кредита досрочно, необходимо написать заявление в отделении банка

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк Страхование (или иной страховщик) может в таких размерах от суммы взносов:

    100%, если прошло до 30 дней с подписания страхового контракта. Порядка 50%, если 1-6 месяцев. Порядка 20%, если более 6 месяцев. 0%, если более 6 месяцев.

Сумму компания определяет на основании конкретного срока и своих расходов. Чтобы удостовериться, что она актуальна, можно попросить выписку по расходам. Это могут быть внутренние накладные, бухгалтерские документы, справка о расходовании ресурсов и т. п.

Если клиент сталкивается с отказом в 2018 году в предоставлении подобных отчетов, стоит получить его в письменном виде. Это даст право потребовать возмещение посредством суда. Для того, чтобы через суд вернуть страховку по кредиту Сбербанка, заявление (копию) нужно также сохранить. Стоит это сделать заблаговременно, потому как задним числом его восстановить непросто. Такой способ стоит выбирать, столкнувшись с неправомерным отказом или получив разрешение на выдачу незначительного на взгляд гражданина размера.

После погашения кредита Если банк отказал, в возврате страховки при погашении займа досрочно и сумма выплаты существенна, необходимо обратиться в суд

Подготавливаясь к судебному разбирательству, стоит проконсультироваться с юристом. Он оценит с независимой точки зрения ситуацию гражданина и пояснит, на какие величины он может рассчитывать.

В суде страховщик в любом случае будет обязан пояснить, какие объемы из взносов клиента были истрачены и на какие цели. Если прошло много времени после выдачи полиса, тем больше шансов у него доказать практически отсутствие остатка денег клиента. Потому стоит оценить, насколько выгодно взыскание через суд. Иногда получаемые деньги могут даже не покрыть издержки на суд.

Принимая решение вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке в 2018 году, стоит помнить об описанных выше правилах и требованиях закона и принимать решение на основании своей ситуации. Если выгода незначительна, то стоит посетить офис и просто расторгнуть договор или написать заявку на изменение имени выгодополучателя со Сбербанк на физическое лицо, например, своего родственника.

Источник

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

После погашения кредита

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной. Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

    получение инвалидности 1 группы; получение инвалидности 2 группы; смерть клиента; случаи порчи имущества; потеря работы; временная нетрудоспособность.

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.После погашения кредита

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

страховка жизни – 0,3 – 4%; несчастных случае – 0,3 – 1%; страхование залогов – 0,7%; страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2018 год:

    Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%. Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%. Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам После погашения кредитаЗадать вопрос

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

    работа в сфере страхования не менее 3 лет; соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им; лицензия государственного образца; отсутствие долгов; отсутствие судебных тяжб и другие.

Наличие паспорта и документов на недвижимость.

Как происходит получение?

Изучаете кредитный продукт. Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса. Дождитесь одобрения займа. Выберете страховую фирму. Подпишите с ней договор через банк-посредника. Оплатите услуги.

Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

    Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку. Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом. Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням. Возвращается страховка по ГК РФ. Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Руководствуйтесь следующим алгоритмом действий:

Приготовьте два экземпляра заявления, в которых следует указать просьбу на возврат денег. Укажите имя вашего страховщика. Подготовьте документы: заявление, копия паспорта, копия договора кредитования, справка с банка. Подайте собранные документы и заявление в офис страховщика. Если пользуетесь услугами Сбербанка по страхованию, то отнести все можно в отделение Сбербанка. Будьте внимательны, сотрудник компании или банка должен оставить заметку на вашем заявлении. Первый экземпляр отдайте, а второй с пометкой возьмите себе. Ждите решения. Перечисление денежных средств произойдет на указанный расчетный счет в заявлении. Отказали в возврате? Долгое время ничего не предпринимают? Обращайтесь к директору страховой организации. Если ничего не получается, то пишите в инстанции, которые занимаются рассмотрением подобных дел и смогут провести проверку (Роспотребнадзор, ЦБ РФ или прокуратура).

Помните правила, а также обращайте внимание на образец заявления:

    Правый верхний угол – КОМУ: наименование компании, адрес расположение офиса. Там же ниже – ОТ КОГО: ФИО. Затем в шапке напишите по аналогии с образцом. В тексте: упомяните номер договора по кредиту, начало и конец действия. Укажите размер кредита, платежей, стоимость страхового полиса. Изъявите желание вернуть страховую часть денег, руководствуясь законами. Укажите счет, на который желаете получить страховку. Пропишите данные для связи, адрес и индекс. Подпись, расшифровка.

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2018

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил:

не раньше 3 месяцев после оформления займа; промежуточные платежи можно вносить в любое время, но обязательный взнос следует внести по графику.

Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени. Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка. Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях:

    оформление отказа от страховки до выплаты долга. досрочное погашение кредита.

Получить свои деньги за полис можно и по сроку давности. Важно, чтобы после закрытия кредита было не больше 3 лет.

Для этого обратитесь в Сбербанк:

    Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка. Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон. Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. После 30 дней возврату подлежит половина средств. Срок возврата составляет 2 недели.

Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться. Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично. Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Источник

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита — порядок действий

Нередко при оформлении денежной ссуды на товары или услуги банковские сотрудники настаивают на дополнительном приобретении страхового полиса. Их логику легко просчитать — продажа страховки приносит неплохую прибавку к зарплате. Да и начальство на усердных работников смотрит благосклонно.

Банковский специалист практически навязывает покупку дополнительной услуги, мотивируя свое рвение тем, что клиент обязательно получит отказ в выдаче денег, так как риски очень велики, предлагает более лояльные условия кредитования. Так что же представляет из себя эта пресловутая страховка, можно ли ее вернуть и как получить выплату после досрочного погашения кредита?

Покрытие убытков банка при наступлении смерти клиента или получения им серьезного увечья, которое помешает ему впоследствии выполнить свои обязательства.

После погашения кредита

Самая распространенная услуга. В случае наступления смерти или получения серьезного вреда здоровью застрахованного клиента Организация-страховщик выплатит банку остаточную стоимость займа. Выгодоприобретателем в данном варианте всегда остается банк.

Страхование имущества. Это обязательная услуга при оформлении ипотечных кредитов и покупки автотранспорта.

После утраты, повреждения или порчи купленного имущества страховщик возместит банку сумму остатка по займу. Здесь надо отметить, что страхование квартиры от пожара, залива при оформлении ипотеки Обязательно в силу закона.

Но что же делать, если полис оплачен полностью и будет действовать длительное время, а долговых обязательств у гражданина уже нет? Положена ли в этом случае выплата страховки после погашения кредита?

Для начала стоит Внимательно вчитаться в условия предоставленного договора о займе. В нем прописаны абсолютно все условия, включая и злосчастную страховку. Чаще всего банк выступает лишь заимодавцем для клиента, а сам полис гражданин приобретает у сотрудничающей с кредитной организацией компанией-страховщиком.

После погашения кредита

Наименование организации, с которой заключено соглашение о страховании, указано в договоре о предоставлении ссуды и приложенном к нему полисе.

Здесь же должно быть отмечено, Имеет ли право застрахованное лицо на взыскание уплаченной суммы, т. е возможен ли возврат страховки после досрочной выплаты всей суммы долга по ипотечному или другому виду кредита.

Главное — не спешить! Не стоит звонить и писать страховщику слезные письма с просьбами прекратить действие договора.

Все соглашения, несомненно, будут расторгнуты, но о возвращении страховки после выплаты кредита и речи не пойдет.

В особенности если параграф о невозврате средств прописан в Договоре страхования и Правилах к нему.

Итак, в Правилах имеется параграф о возврате части оплаченного взноса страховки по кредиту после его полного досрочного погашения. Это хорошо, уже можно собирать обязательный пакет документов и обращаться в страховую компанию. Что нужно подготовить:

После погашения кредита

    Кредитный договор; Страховой полис; Паспорт; Справку из банка о том, что займ полностью погашен; Реквизиты и номер расчетного счета, куда будут перечислены денежные средства; Заявление на возврат премии, в котором должно быть указано, что долг перед банком оплачен полностью и досрочно и, таким образом, риски банкиров о невозврате средств ничтожны.

Как правило, В течение месяца после досрочного погашения кредита страховка возвращается в виде части уплаченных страховых взносов – почему только часть, и должны ли вернуть оставшуюся сумму?

После погашения кредита

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках – вся интересующая вас информация об этой услуге на страницах нашего сайта!

Где взять кредит физическому лицу на самых выгодных условиях с маленькой процентной ставкой и как не получить отказ – читайте в этой статье.

А как получить ссуду на поддержку малого бизнеса и где искать программы такого кредитования, узнаете вот здесь!

Что делать, если компания, оформившая страховку, решила не возвращать уплаченную сумму, и возможно ли вернуть ее после погашения кредита? Можно пойти двумя путями:

Написать заявление на смену выгодоприобретателя.

После погашения кредита

Таким образом, При наступлении страхового события компания-страховщик выплатит оговоренную часть страховки тому лицу, в пользу которого написано заявление. Возвращается такая страховка после досрочной выплаты кредита на автомобиль или ипотеки.

В случае с потребительскими займами писать такое заявление не имеет смысла. Обратиться в суд с иском.

В исковом заявлении указать, что долг закрыт досрочно, вследствие этого возможность наступления страхового события исключена, и на этом основании Требовать получения хотя бы части уплаченной суммы страховки после выплаты кредита.

По возможности хорошо бы предварительно Изучить имеющуюся судебную практику по подобным делам в своем регионе. Часто суды отказывают в выплате, при этом все судебные расходы понесет сам истец.

Возвращают ли банки страховку после закрытия кредита, как она выплачивается и можно ли в короткие сроки забрать выплату после досрочного погашения – ответы на все вопросы о том, как ее вернуть, найдете в этом видео:

Избежать волнений и стрессов, связанных с возвратом своих кровных, можно лишь одним способом — Не вестись на уловки банковских работников при оформлении займов и не подписывать документы без их предварительного изучения.

Источник

Как правильно забрать ПТС из банка после погашения кредита

После погашения кредита

Чтобы забрать ПТС из банка после погашения кредита, потребуется приложить усилия. Ведь получение банковского займа под залог приобретаемого авто достаточно востребованная услуга, так как проценты по нему, как правило, значительно ниже, чем по потребительскому кредитованию. Но важным условием при этом является то, что паспорт ТС остается в банке на хранении и так просто его не отдадут.

После погашения кредитаГлавным неудобством, которое будет испытывать владелец авто – это отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться залоговым объектом. Основой документ на автомашину – ПТС – будет храниться в банковской организации до полной выплаты суммы займа.

Но иногда у заемщика могут возникать ситуации, когда паспорт на машину будет необходим. Это случаи:

    Потери свидетельства на авто; Смена личных данных лица, выплачивающего автокредит. Поменяться могут ФИО, место жительства либо постановки на учет; Замена госномера автомобиля при его утрате; Наступление страхового случая, приведшего к конструктивной гибели ТС.

В таких ситуациях банк может временного представить владельцу авто ПТС на залоговое имущество, но на срок не более 7 дней. Для этого необходимо подать заявление в отделение банка, где хранится искомый документ. К обращению необходимо приложить соответствующую документацию. За временное пользование ПТС финансовое учреждение может взимать комиссию в размере до 1000 рублей за каждые прошедшие сутки.

Насколько правомерны действия банков по изъятию ПТС? Надо отметить, что кредитные учреждения таким образом составляют положения договора, чтобы они не противоречили нормам действующего законодательства. Итак:

    В соответствии со ст.329 ГК РФ задержание ПТС залогодержателем не является обязательным условием для договора этого вида; Пунктом 9 Положения о ПТС определено, что предоставление такого документа обязательно при регистрации транспортного средства, а п.15 устанавливает его нахождение у автовладельца; Положение о ПСМ регламентирует хранение ПТС у собственника авто; Ст.168 ГК РФ определяет, что изъятие паспорта залоговой автомашины банком не имеет правовой основы.

Когда кредитное учреждение может забрать ПТС у владельца авто

При покупке машины в кредит подписывается залоговый и кредитный договоры. Необходимо внимательно читать их пункты. При этом следует помнить, что паспорт ТС является документом строгой отчетности и подлежит учету в Госавтоинспекции.

При передаче документа в банк должен составляться акт приема. Присутствие в соглашении соответствующего положения не может служить основанием для подписания такого акта. При этом банк должен представить ксерокопию ПТС, удостоверенную учреждением, с отметкой о передаче его на ответственное хранение.

Существуют две ситуации, когда можно забрать паспорт:

До выплаты кредитного займа; После погашения ссудных обязательств.

После погашения кредитаДля этого потребуется составить мотивированное заявление с указанием уважительной причины. ПТС будет выдан на определенное время, для проведения необходимых регистрационных действий с автомобилем в ГИБДД. После этого он должен быть возвращен в банковскую организацию.

Разные банки могут выдавать паспорт на разные сроки до 15 дней. Но если он будет задержан на больший период, то финансовое учреждение может накладывать штрафные санкции за каждый день пропуска срока – в среднем около 500 рублей каждые сутки.

Надо отметить, что в договорных обязательствах устанавливается положение о взыскании по факту нарушения нематериальных обязательств и устанавливаются санкции. Факт невыполнения обязанности возврата документа устанавливается путем направления извещения по адресу регистрации заемщика. Но такие действия не обязательны, так как в обязанности банка не входит напоминать владельцу авто о возврате документации.

Многолетний опыт автозаемщиков показывает, что кредитная организация может не потребовать паспорт обратно, если взносы по кредиту осуществляются значительный срок без просрочек.

Поэтому ПТС можно оставить до первой неуплаты.

Иногда паспорт может потребоваться для продажи залогового авто. В таком случае можно действовать различными способами:

Быстро продать машину. Сделать это нужно за неделю с составлением доверенности, досрочно погасить заем и провести с приобретателем полноценной процедуры оформления сделки с подписанием договора купли-продажи. При этом, чтобы получить документ лучше сообщить финансовому учреждению, что утеряно свидетельство ТС. Найти приобретателя, подготовить необходимые документы, получить от кредитной организации согласие на реализацию объекта и провести сделку с участием представителя банка. Надо отметить, что кредитная организация в целях безопасности процедуры может потребовать выполнения следующих условий:

    Реализация имущества производится путем уступки права требования, а денежные средства в размере долга по автокредиту должны быть размещены на депозите кредитной организации; Деньги для исполнения долгового обязательства должны быть размещены новым владельцем авто в банковской ячейке и поступят на счет при заключении сделки; Собственник залогового объекта обязан досрочно погасить долговые обязательства по согласованию с кредитором.

Если в соглашении о залоге нет условия об изъятии ПТС или оно прописано не конкретно, то можно потребовать паспорт, ссылаясь на законодательство. Требование нужно оформить в письменном виде. Если же финансовое учреждение откажет в его предоставлении, то следует обращаться в судебные органы за защитой своих прав. Погасить задолженность раньше срока, использовав потребительский кредит другого банка. После закрытия автозайма, владельцу возвращается паспорт и он становится полноправным собственником объекта, который может продать и закрыть долг в другом учреждении. Продажа машины через автосалон (трейд-ин). При этом транспортное средство в залоге выкупается у банка и ищется покупатель. Для этого потребуется:

    Доставить авто и документацию на него в автосалон; Представителями компании осуществляется диагностика; Стороны определяют цену сделки; Заемщиком оформляется доверенность для организации, которая возлагает на себя обязательства по погашению займа банковскому учреждению; Составляется трехстороннее соглашение; Авто снимается с регистрации в ГИБДД.

Продажа автомобиля по решению суда. Это самая негативная процедура из всех названных, так как имеет неприятные последствия как для кредитора, так и для заемщика. Когда держатель ссуды перестает вносить ежемесячные платежи, другая сторона вправе обратить в суд. По его решению машина подлежит конфискации и отправляется на штрафную площадку. В дальнейшем объявляется аукцион, на котором любой желающий может приобрести её по стоимости ниже рыночной на 20-30%. Кроме существенных потерь в средствах, автовладелец получает плохую кредитную историю и обязан выплатить судебные затраты, пеню за просрочку кредита, проценты ФССП, сервис штраф-площадки и налог на доход. Сумма от реализации может покрыть иногда не более 30% стоимости долговых обязательств. Остальное придется выплачивать самостоятельно.

Основным преимуществом такой процедуры является быстрота её проведения. Это неплохой вариант для людей, желающих поменять машину на новую. Но нужно отметить, что продажа её в автосалон производится по сильно заниженной цене.

Кстати, иногда банк направляет своего представителя на проведение регистрационных действий либо на совершение сделки по продаже авто, чтобы не упустить паспорт. Услуга осуществляется за определенную плату. Но это редко помогает, так как мошенники, как правило, успевают избавиться от автомобиля за короткий период по низкой цене, даже не получая дубликат паспорта в ГИБДД. Так что удерживание ПТС в качестве залоговой меры совсем не защищает банк от мошеннических действий – затребовать его у организации может как порядочный владелец, так и жулик.

После погашения кредитаНесмотря на логичное завершение отношений с банком после последнего платежа по займу, предполагающее возврат документов на машину, не всегда заканчивается таким образом. Конечно, по логике вещей паспорт должен быть отдан сразу, но в некоторых банках такой процесс может затянуться.

Связано это с периодом поступления денежных средств на депозит кредитора, когда факт погашения кредита определяется не внесением денег в кассу, а наступлением отчетной даты, когда закрываются бухгалтерские проводки. Как правило, это 25 или 30 число месяца.

Например, если деньги были внесены 10 числа, то зачисление произойдет только 25 и. соответственно, ПТС будет выдан после зачисления суммы. В этой ситуации можно переговорить с сотрудниками учреждения и убедить их осуществить зачисление в ручном режиме.

Хотя, как правила получения документации, так и возврата должны быть отражены в договоре с банком. Если они отсутствуют, необходимо настоять на их включении.

Существуют ситуации, когда все залоговые документы хранятся в центральном офисе организации и их передача может затянуться. Если существуют обоснованные подозрения в затягивании процесса, необходимо составить жалобу руководителю подразделения с угрозой судебных разбирательств.

Возврат паспорта ТС при досрочном погашении кредитных обязательств

Автовладелец может столкнуться с ситуацией, когда независимо от внесения полной суммы займа единовременно, забрать документацию он в тот же день не сможет.

Условие возврата паспорта при досрочном погашении ссуды должно быть установлено в кредитном соглашении.

Потребуется направить заявление о желании досрочно погасить задолженность перед банком, к нему приложить все необходимые справки, счета, квитанции и прочее. Если заемщиком были выполнены все обязательства по выплате займа, определяемые положениями договора, а также заблаговременно уведомлен банк о досрочном погашении суммы, то кредитор не вправе незаконно удерживать документ у себя.

В такой ситуации возможно предъявление судебных требований к финансовой организации о неправомерных действиях.

Как оставить ПТС владельцу при оформлении автокредита

После погашения кредитаСтатус паспорта ТС, как нематериального обязательства заемщика перед банковской организацией, в реальности их практически не обеспечивает. Это скорее мера психологического характера.

Как профилактика мошенничества это мало действует. Ведь банку, по сути, безразлично у кого находится автомашина. В случае возникновения проблем, он прибегнет к законному преследованию, по судебному решению авто будет изъято в пользу инициатора, независимо от того, где оно находится. Потому что по факту владельцем залогового объекта остается банк до полного исполнения финансовых обязательств должника. Даже если машина будет угнана или повреждена, страховое обеспечение по КАСКО покроет все убытки кредитора.

Конечно, финансовые организации постарались обезопасить себя, и давая заемщику оставить ПТС на руках, увеличивают процентную ставку по кредиту. Есть такие, что даже оставляя паспорт ТС владельцу авто и не требуя заключить КАСКО, устанавливают около 30% годовых.

К таким предложениям нужно подходить с осторожностью. Для чего переплачивать, если можно оставить паспорт на хранение в банке и получить заем по обычному тарифу.

Есть несколько правил, соблюдение которых предотвратит наступление негативных последствий.

После временного пользования паспорта ТС, обратно его отправить в банк на ответственное хранение можно ценным письмом. К нему необходимо составить две описи содержимого. Платежный документ об отправке и опись с отметкой почтового отделения будет выдан отправителю. В этом случае, датой передачи документа будет считаться день отправления письма, а не его поступления. Если у заемщика образовалась задолженность по уплате ежемесячных взносов и машина фигурировала в судебном процессе в качестве объекта конфискации, не стоит пытаться получить дубликат паспорта в ГИБДД. Такое имущество будет занесено в базу данных службы ФССП, которая дублируется в Госавтоинспекции. Обман будет раскрыт с легкостью. Не стоит затевать игры с банком. Необходимо помнить, что крупные кредитные организации содержат в своем штате квалифицированных специалистов, которые способны выявить случаи мошенничества и предотвратить жульнические операции. Не нужно забывать, что ст.159 УК РФ обещает по факту мошенничества реальный срок лишения свободы.

Надо отметить, что вернуть себе ПТС из банка – не такая уж и сложная процедура. Главное при этом опираться на законные способы, дабы не усложнять свою жизнь дальнейшими проблемами с различными организациями и правоохранительными органами.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector