Под какой процент почта банк выдает кредит

Содержание

Кредитный калькулятор Россельхозбанка

Россельхозбанк — государственная кредитная организация, уверенно держится в ТОП-5 самых крупных и надежных банков страны. РСХБ предлагает своим клиентам самый широкий перечень кредитных продуктов на все случаи жизни, имеет широкую региональную сеть подразделений и офисов, в том числе, в малонаселенных пунктах. Кредитный калькулятор Россельхозбанка позволит рассчитать размер ежемесячного платежа, узнать сумму переплаты, сравнить показатели с расчетами других кредитных организаций в онлайн режиме.

Под какой процент почта банк выдает кредитОсновная специализация банка — это кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ. Особой популярностью среди населения пользуются займы на развитие личного подсобного хозяйства, специальные кредиты для владельцев дачных участков. Однако в линейке кредитных продуктов банка есть и потребительские нецелевые займы как с обеспечением, так и без, автокредиты. Россельхозбанк предлагает программы по рефинансированию займов в других кредитных организациях. Отдельную нишу занимают ипотечные программы, их у банка более 6 видов.

Произвести расчет ежемесячного взноса по каждому из этих займов поможет кредитный калькулятор Россельхозбанка. Достаточно заполнить нужные поля, указав сумму и срок, тип начисления процентов.

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %

Под какой процент почта банк выдает кредит

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Под какой процент почта банк выдает кредит

Под какой процент почта банк выдает кредит

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Под какой процент почта банк выдает кредит

Под какой процент почта банк выдает кредит

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Под какой процент почта банк выдает кредит

С помощью кредитного калькулятора Россельхозбанка можно рассчитать займы в других организациях, а на основании полученных результатов выбрать наиболее выгодное предложение. Главное преимущество использования онлайн-калькулятора заключается в экономии времени на посещении банка. Чтобы существенно сэкономить время рекомендуется также подать онлайн заявку в РСХБ.

Линейка кредитных программ Россельхозбанка способна обеспечить каждого клиента выгодным займом. Одним из самых популярных кредитов является потребительский займ без залога и обеспечения, по ставке от 17,5% годовых.

Аналогичный заем, но с обеспечением, обойдется клиенту на 1% пункт меньше. Также банк предлагает специальный кредит для пенсионеров, без подтверждения целевого использования кредитных средств. Займ выдается на срок до 7 лет при максимальной сумме в 500 000 рублей. Для постоянных клиентов банка, успешно погасивших не менее 1 займа, действует специальный кредит «Надежный клиент» со сниженными ставками и максимально упрощенной процедурой оформления.
Читайте также: Где взять дешевый займ пенсионеру?

Не забывают в банке и про автолюбителей, предлагая 2 автокредита на покупку нового и подержанного авто по ставкам от 18,5% годовых.

Большинство кредитных программ банка предусматривают наличие поручителей, что существенно затрудняет возможность получения займа.

Это основные программы РСХБ, однако, в линейке продуктов еще много целевых займов, разработанных специально для фермеров, сельских жителей с подсобным хозяйством и т. д. Расчет кредита в Россельхозбанке поможет выбрать наиболее выгодный и подходящий займ именно вам.

Отличительной особенностью всех кредитных программ банка является возможность выбора платежа: аннуитетный платеж равными частями или дифференцированный взнос. Поэтому, рассчитывая займ в калькуляторе потребительского кредита Россельхозбанка, следует сравнить итоговую сумму и ежемесячный платеж при 2-х вариантах, чтобы выбрать менее затратный.

Российский Сельскохозяйственный банк предлагает потенциальным заемщикам более 6 ипотечных программ со ставками от 7,5% годовых.

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному займу, узнать сумму переплаты, сравнить с предложениями других банков поможет Кредитный калькулятор Россельхозбанка.

При оформлении ипотеки лучше воспользоваться программой «Молодая семья» или «Материнский капитал». В первом случае заемщика ждут выгодные условия по первоначальному взносу (От 0 до 10%). Второй вариант гарантирует погашение первоначального взноса за счет госсубсидии.

Для подачи заявки на ипотечный кредит потенциальному заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

    Паспорт гражданина РФ. Для мужчин до 27 лет — военный билет Документы о семейном положении/наличии детей Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев Сканкопия трудовой книжки с заверкой работодателя и печатью Документы по кредитуемому объекту недвижимости (отчет об оценке, свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт и т. д.)

Способы погашения потребительского кредита в Россельхозбанке

Внести ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Россельхозбанка можно несколькими способами:

Наличными в кассе банка или подразделения В ПВН и банкоматах с функцией приема наличных Платежом с банковской карты Россельхозбанка в банкоматах Банковским переводом по реквизитам Через интернет-банк при наличии расчетного счета или карты банка

В случае задержки ежемесячного платежа банк начисляет неустойку в размере 20% годовых. Штраф начисляется с даты, следующей за датой очередного платежа и до фактического погашения образовавшейся задолженности.

Помимо прочего, банк может начислить неустойку за несоблюдение/нарушение одного или нескольких пунктов договора. Размер штрафа составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ. Штраф начисляется единовременно, за каждый нарушенный пункт договора отдельно.

Источник

Совкомбанк — онлайн заявка на потребительский кредит

Совкомбанк предлагает жителям России, которым нужны деньги в долг, множество кредитных программ. Для получения денег в долг от банка не нужно никуда ходить — можно все сделать через Интернет.
Есть специальная услуга, которую предоставляет Совкомбанк — онлайн заявка на кредит. Заявление на получение займа подается через наш сайт в течение пары минут. Вам просто нужно будет заполнить простую анкету, в которой нужно указать сумму займа, свои контактные данные и ФИО.

Под какой процент почта банк выдает кредит

    Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год Вам дадут кредит, Если вы старше 35 лет Для получения нужно 2 документа Нужен стационарный рабочий или домашний телефон Решение за 30 мин.

У Совкомбанка есть интересная особенность. Он выдает кредиты только лицам в возрасте от 35 лет и выше.
Если вы младше, рекомендуем воспользоваться предложениям других банков.

Следует отметить, что Совкомбанк выдает потребительские займы, которые имеют ряд преимуществ.
Во первых нет обеспечения потребительского займа. Залога и поручителей у вас нет. Из валют — в основном выдаются рублевые кредиты
400 тыс.. рублей — это максимум, что может предложить банк.
Если у вас есть поручители — 5 млн. рублей — вполне реальная сумма.
Вы можете оформить кредит в Совкомбанке онлайн — воспользуйтесь предложением ниже.

Под какой процент почта банк выдает кредит

    Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год Вам дадут кредит, Если вы старше 35 лет Для получения нужно 2 документа Нужен стационарный рабочий или домашний телефон Решение за 30 мин.

Паспорт гражданина РФ. Любой другой документ: удостовение, если вы служите в армии, свидетельство из налоговой, медицинский полис, права.

Требования к заещмику при подаче онлайн анкеты на кредит

    Заемщик должен являться гражданином РФ Минимальный возраст от 35 лет Постоянное место работы и 4 месячный стаж на нем Постоянная регистрация на месте проживания от 4 мес. Для заполнения онлайн заявки на кредит в Совкомбанк у вас должен быть контактный стационарный или рабочий телефон

Особенно важен последний пункт. Если вы работаете — вам нужно предоставить стационарный телефон отдела кадров вашего работодателя. Если вы пенсионер — предоставьте домашний телефон.

Важно понимать: банк не дает кредиты лицам, у которых нет постоянного источника дохода. Вы либо постоянно работаете, либо пенсионер и получаете пенсию. Неработающим лицам банк займы не предоставляет,
Но есть другие варианты получения денег в долг

Под какой процент почта банк выдает кредит

    Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3% Быстрое рассмотрение заявки по паспорту — примут решение без похода в офис Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Под какой процент почта банк выдает кредит

    Возможность получить от 60 000 до 1 млн рублей на срок от 1 до 5 лет Процентная ставка от 11.5% годовых; Минимальный пакет документов для оформления Возраст потенциального заёмщика 21-65 лет; Высокий процент одобрения

Рассмотрим основные предложения по займам. Вы можете произвести расчет любого кредита в Совкомбанке по кнопке Рассчитать.

Какое предложение выгоднее — спросите вы? Нетрудно догадаться что первое, потому что ставка меньше, срок можно варьировать. В любом случае необходимо все просчитать с помощью калькулятора для расчета займов.

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %

Под какой процент почта банк выдает кредит

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Под какой процент почта банк выдает кредит

Под какой процент почта банк выдает кредит

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Под какой процент почта банк выдает кредит

Под какой процент почта банк выдает кредит

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Под какой процент почта банк выдает кредит

Под какой процент почта банк выдает кредит

К основным достоинствам калькулятора можно отнести:

    Удобство расчета потребительского займа и ипотеки Учет досрочных платежей, комиссий и страховки Построение графика платежей, где звездочкой отмечены выходные дни Экспорт результатов расчета в Excel файл Удобная помощью и наличие мобильной версии калькулятора

В России много банков, которые предлагают разные кредитные программы. Но есть ряд особенностей, которые отличают Совкомбанк от других банков в лучшую сторону. У данной финансовой организации много программ кредитования для разных категорий заемщика. Приведем 5 главных причин, почему стоит обратиться в данный банк.

Под какой процент почта банк выдает кредит

Заявка в Совкомбанк

Совкомбанк настроен на сотрудничество с людьми более старшего возраста. Он начинает кредитовать людей старше 35 лет. Особый подход у него к пенсионерам. Банк выдает им кредиты по заниженной ставке от 19.9 процентов
Займы выдаются работающих и неработающих пенсионеров. Максимальный возраст — 85 лет. Залогов и поручительств не нужно
Читайте также: Кредиты для пенсионеров в Совкомбанке. Условия и ставки.

Если вы молодой человек — студент очной или заочной формы обучения, служите в армии или только работаете, то получить кредит в банке очень трудно. Основная причина этому — отсутствие кредитной истории. Многие микрофинансовые организации не дают кредит без наличия КИ. Совкомбанк предлагает помощь молодым людям — специальную программу формирования кредитной истории. Про суть данного предложения можно почитать на нашем сайте
См. также: Программа кредитный фитнес. Сформируй свою кредитную историю

Если кратко — вы берете несколько кредитов и отдаете вовремя. Банк отправляет в бюро кредитных историй информацию, что вы хороший заемщик

Причина 3. Возможность исправить свою кредитную историю.

Для тех, у кого кредитная история замарана, есть просрочки и плохие долги — банк предлагает также специльную программу — Кредитный доктор. Суть данной программы аналогична предыдущей — несколько кредитов нужно взять и вовремя отдать. Потом банк даст шанс на получение более крупной суммы.

ПАО Совкомбанк имеет множество отделений по всей России и достаточно широкую сеть банкоматов. Банк совсем недавно купил GE Money Bank, который ушел из России в связи с кризисом. За счет последнего число отделений и банкоматов Совкомбанка значительно выросло. Банк постоянно расширяется. В 2017 году банк уже пошел в регионы и открыл свои представительства даже в таком маленьком городке, как г. Ярцево Смоленской области.
Проблем с оплатой кредита благодаря широкой сети филиалов скорее всего не возникнет. Банк представлен практически во всех регионах России: в Москве и в Московской области, в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Омске и других крупных городах и регионах РФ.

Совкомбанк не стоит на месте. Он запускает новые услуги для населения. Одна из таких услуг — карта Халва.
Это карта рассрочки. Суть этой карты простая — берешь и платишь картой за товары и услуги в рассрочку.

Под какой процент почта банк выдает кредит

    До 12 месяцев Рассрочки Более 30 тыс магазинов партнеров по всей России 0% до пользования рассрочкой Бесплатное годовое обслуживание Кредитный лимит до 350 000 RUB

Вопрос: Почему банк оформляет кредиты по программе ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ ПОД 12% заемщикам 35 лет и старше. У меня официальная зарплата и стаж на работе 5 лет. Но мне 30 лет. Почему нельзя оформить кредит по данной программе?
Ответ: Банк доверяет свои деньги только людям с опытом, которые имеют солидный возраст и опыт работы. Для них он предлагает хорошую ставку при соблюдении требований к заемщику. Для людей младше 35 лет есть другие программы, например, программа Кредитный фитнес

Вопрос:Если я соответствую требованиям к заемщику. Будет ли у меня ставка 12?
Ответ: По условиям программы декларируется ставка от 12%. Ставка определяется индивидуально на основе ваших доходов, кредитной истории и других факторов. Гарантировать именно эту ставку нельзя

Вопрос: Вашего филиала нет в моем городе. Смогу ли я подать заявку и получить кредит онлайн?
Ответ: К сожалению такого не предусмотрено. Кредит выдается на руки. Необходимо присутствие заемщика в городе, где есть отделение банка. За онлайн кредитом можно обратиться в банк Тинькофф.

Судя по количеству услуг и расширению офисов банкротство банку явно не грозит. Банк постоянно расширяется и выдает кредит по достаточно низким ставкам от 12%. Поэтому подавать онлайн заявку на нашем сайте и идти за кредитом в банк однозначно стоит. Переплата по кредиту за счет низкой процентной ставки будет ниже, чем в других банках. Банк имеет хороший интернет-банк, мобильные приложения и хорошую службу поддержки. Отзывы о данной финансовой организации есть разные. Но ничего криминального в плохих отзывах нет. Обычные жизненные ситуации. Банк входит в 10ку народного рейтинга банки. ру, поэтому можно сказать что обслуживание в банке и отношение к клиентам на высоте

Источник

Какие банки не проверяют кредитную историю

Под какой процент почта банк выдает кредитЕсли вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Под какой процент почта банк выдает кредитКредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот Накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Под какой процент почта банк выдает кредитХорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, Выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению. Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Под какой процент почта банк выдает кредит«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит. » А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т. п.; Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Видео: Генеральный директор НБКИ о проблемах с кредитной историей

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Под какой процент почта банк выдает кредитНу, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%. Помогут вам также В Совкомбанке и Банке Траст.Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

    Домашние деньги; МигКредит; Ваши деньги; Сберфонд; Kredito24.ru; В кармане; Кубышка; Мани мен; Vivus. ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2018 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Источник

Где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Людей, попавших в трудную жизненную ситуацию, наверняка интересует вопрос — какой банк сегодня дает кредиты даже тем заемщикам, у которых негативная кредитная история? Сегодня мы расскажем вам о нескольких компаниях, которые лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ и просрочками.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Можно ли взять кредит с испорченной историей?

Согласно статистике, на сегодняшний день у каждой пятой семьи в России есть кредитные обязательства перед каким-либо банком. К сожалению, из-за все разрастающегося кризиса и потери работы многих заемщиков, последние не могут вовремя оплачивать свой кредит и из-за этого портят свою кредитную историю.

Плохое финансовое досье — это еще не повод думать, что отныне перед вами закрыты дороги в банки.

    Во-первых, есть возможность взять ссуду даже при испорченной истории, но под большие проценты. А во-вторых, существует много способов, как исправить свою КИ и снова добиться лояльного отношения кредиторов к себе. Некоторые действенные способы представлены по этой ссылке. Кроме того, бывают ситуации, когда досье портится по причинам, независящим от самого кредитополучателя.

Например, если вы во время погашения очередного платежа находились в больнице или же вас без предупреждения сократили с работы или не выплатили вовремя зарплату, то нужно обязательно встретиться со специалистом банка и объяснить ему причину вашей задолженности. Конечно же, нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Под какой процент почта банк выдает кредит

Как закрыть имеющиеся долги?

Если на данный момент у вас есть небольшая задолженность без просрочек, то вам, возможно, подойдет услуга реструктуризации, которая оформляется в том банке, где вы кредитовались. Она позволяет получить небольшую отсрочку и снизить размер платежа, подробнее можно прочесть здесь.

Начинать нужно именно с тех займов, где у вас небольшие суммы. Их легче закрыть и финансово и морально, к тому же, так вы сможете сохранить хорошие отношения хотя бы с одним из банков. А также снизите свою долговую нагрузку.

Перед тем, как обращаться в банки за новым кредитом, очень важно закрыть все имеющиеся задолженности. Этот факт будет весомым аргументом для нового кредитора, т. к. вы подтвердите тем самым свое желание исправить ситуацию, и покажите свою платежеспособность.

Как закрыть долги? Для этого можно взять небольшие микрозаймы или одолжить денег у родственников. Если есть в собственности авто — получить кредит под его залог в банке или ломбарде.

Также стоит рассмотреть все возможности по поиску дополнительного заработка или продажи ненужных вещей.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Как повысить свои шансы на одобрение?

Избавившись от открытых просрочек можно пробовать отправлять заявки различным кредиторам. Но для этого нужно будет убедить банк в своей надежности и в том, что все проблемы с выплатами остались в прошлом. Для этого подойдут:

    справки о доходах, договоры аренды, выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заявителя.

Кроме того, финансовые компании всегда очень благосклонно относятся к тем заемщикам, которые получают на их счет свою заработную плату. Здесь все просто — даже если вы вновь будете допускать просрочки, кредитор сможет списывать нужные суммы из вашей зарплаты.

Помимо этого, рекомендуем вам привлечь поручителя или оформить имеющуюся у вас в собственности недвижимость или автомобиль в качестве залога. При наличии дополнительного обеспечения вы не только повысите свои шансы, но и сможете рассчитывать на снижение ставки и увеличение максимальной суммы ссуды.

Как получить кредит с плохой КИ?

Предлагаем вам несколько способов, к которым можно прибегнуть для получения нужной вам денежной суммы заемных средств.

    Обратитесь к посреднику

Помощь в получении займа оказывают кредитные брокеры. Они находят такой кредитный продукт, который можно взять даже с очень плохой платежной историей. Процесс сотрудничества с таким помощником выглядит следующим образом: клиент заполняет заявку, посредник рассматривает предложения от различных кредитно-финансовых организаций и предоставляет клиенту перечень доступных кредитных продуктов.

В представленном списке могут присутствовать не только банки, но и частные лица, с которыми зачастую сотрудничают брокеры. Более подробно о работе с кредитными брокерами читайте здесь.

    Оформите кредитку

Как правило, получить кредитку немного проще, чем потребительский кредит наличными. Поэтому именно к такому способу часто обращаются те, кто имеет негативный опыт сотрудничества с банками.

Довольно часто при выдаче карт история проверяется поверхностно или не проверяется вовсе. Решение принимается на основании анкеты, а свои риски банк компенсирует высокими процентами. В этом обзоре вы сможете ознакомиться с компаниями, которые предлагают такие кредитки.

    Оформите срочный займ

Срочные займы оформляются в МФО или на территории торговых центров. Решение выносится в течение 5-30 минут. За такой короткий срок просто невозможно узнать о клиенте абсолютно все и тщательно изучить его кредитную историю.

Микрозаймы выдаются на основе платежеспособности заявителя. В процессе рассмотрения заявки банк созванивается с коллегами клиента, родственниками, уточняет некоторые вопросы, а после выносит решение. Они также подразумевают высокие проценты. В данной статье вы узнаете об этих типах кредитов подробнее.

    Оформите кредит с обеспечением

Банки более охотно идут на сотрудничество с клиентом, который готов предоставить что-то ценное в качестве залога, даже если заявитель не может похвалиться идеальной кредитной историей. В случае чего кредитор всегда сможет продать полученное имущество в счет погашения долга.

На каких условиях могут одобрить заявку?

Если вам необходим срочный кредит здесь и сейчас, будьте готовы к повышенным требованиям:

    предоставление множества документов, подтверждающих платежеспособность, высокая ставка (таким образом банки перекрывают свои риски), требование привести поручителей или предоставить обеспечение, большой первоначальный взнос при оформлении ссуды на товар или ипотеки, небольшая сумма займа или лимит на карте. При успешных выплатах банки сами предлагают заемщикам увеличить лимит. Стоит отметить, что клиентам с плохой КИ оформить карточку гораздо проще, так как зачастую процесс проверки таких заявителей носит поверхностный характер. Все риски скрываются в высоких ставках по таким продуктам.

Если у вас была небольшая просрочка в прошлом, которая уже закрыта, то есть определенный перечень компаний, которые кредитуют при условии плохой КИ, но здесь есть несколько нюансов. Там будут обращать внимание на все – на период просрочки, на ее размер, будет узнавать причины.

Какие банки одобряют кредиты с плохой репутацией?

К сожалению, нельзя сказать, кто 100% одобрит кредит при наличии подпорченной репутации или действующей задолженности, но именно эти банки оказываются наиболее лояльными к своим клиентам. Они предлагают, конечно, повышенные проценты, но тем самым они просто перестраховываются перед невозвратом денег.

Мы можем порекомендовать обратиться в следующие организации:

Источник

Деньги в долг под долговую расписку

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Даю деньги в займ под расписку — такие объявления сегодня можно встретить практически в каждой бесплатной газете или журнале с рекламой. Стоит ли верить таким предложениям, кто их делает и в чем их выгода? Ответы вы найдете далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Кто выдает деньги под расписку?

Начнем с вопроса о том, кто является авторами подобных объявлений. Зачастую это частные лица или небольшие финансовые организации, которые имеют определенный капитал и желание на нём заработать.

Все просто – они выдают небольшие суммы в долг тем заемщикам, которые по каким-либо причинам не имеют возможности обратиться в банк или МФО. У кого-то испорчена кредитная история, у кого-то неофициальная работа, а кто-то и вовсе не имеет времени на сбор всех необходимых бумаг.

В этом случае займ от частного кредитора – вполне возможный выход. От вас потребуется только паспорт гражданина РФ, немного свободного времени и правильно составленная расписка.

Нужно ли её составлять? Однозначно, если выдаваемая сумма превышает 1000 рублей. В этом случае Гражданский кодекс РФ говорит нам о том, что займы между физическими лицами должны быть обязательно письменно заверены.

Зачем это нужно?

    Во-первых, это дисциплинирует заемщика, Во-вторых, вы четко прописываете все условия получения займа, которые потом сложно будет оспорить, В-третьих, если возникнут разногласия, у вас будет подтверждающий вашу правоту документ, с которым можно обратиться в суд.

Как правильно дать деньги в долг?

Если заемщики в России защищены юридически со всех сторон, то вот люди, которые дают деньги взаймы, как правило, остаются беззащитны перед законом. Очень распространены ситуации, когда денежные средства передавались родственникам и знакомым, т. е. людям, которым доверяешь и веришь на слово, а те, в свою очередь, благополучно пропадали и отказывались возвращать долги.

Что же делать, чтобы не попасть впросак? Очень важно составлять документ, можно от руки, а можно найти образец в Сети и распечатать его в двух экземплярах. Любая бумага с подписями обеих сторон будет являться подтверждением того, что деньги были выданы на определенных условиях, и если они будут нарушены, у вас будет право отстаивать свои интересы через судебные инстанции.

Как не обидеть человека таким требованием? Ведь многие действительно могут очень сильно обидеться, если просить написать расписку. Однако здесь следует помнить о том, что вы блюдете, в первую очередь, свои интересы, и если человек отказывается их уважать, это повод задуматься.

Если не хотите портить отношения, всегда можно пойти на хитрость. Сказать, что деньги сейчас в обороте, у жены, на вкладе и т. д., и чтобы снять их, нужны подтверждающие целевое расходование бумаги.

Как составить расписку?

Всегда внимательно читайте все пункты в договоре, который подписываете. Там должны быть верно прописаны следующие пункты:

    ФИО обеих сторон, их домашние адреса и контактные телефоны; Оформляемая в долг сумма; Условия кредитования – срок, процент, комиссия (при наличии), штраф за просрочку, условия передачи денег; Даты, подписи обеих сторон.

Будет лучше, если все эти действия, а именно – составление и подпись расписки будет проходить у нотариуса для подтверждения чистоты сделки. Как лучше всего это сделать – рассказываем здесь.

В том случае, если у вас возникают проблемы с человеком, который дал вам деньги в долг, то расписка и чеки будут гарантией того, что правда на вашей стороне, и с ними можно будет обратиться в суд.

В том случае, если вы передаёте деньги из рук в руки, обязательно требуйте у кредитора соответствующую расписку о погашении долга. Если оплачиваете через банк – сохраняйте чеки. Пример возможной денежной расписки:

Под какой процент почта банк выдает кредит

Нюансы

При составлении данного документа следует учесть следующие моменты:

Желательно, чтобы заемщик написал от руки. В дальнейшем, если он заявит, что документ был подделан, доказать подлинность поможет почерковедческая экспертиза. Сумма ссуды должна быть прописана и цифрами, и прописью. Обязательно указывается валюта займа. Прописывайте процентную ставку, годовую или ежедневную. Если она не предусмотрена условиями договора, это нужно также написать в свободной форме. Если этого не сделать, то автоматически будет считаться, что процент есть, и рассчитываться он будет как ставка рефинансирования Центробанка. К расписке желательно приложить ксерокопии страниц паспорта кредитополучателя. Указывайте дату, до которой долг должен быть возвращен. Заемщику следует помнить, что не стоит оставлять пустых мест на расписке, к примеру, между датой и подписями. Лучше поставить прочерк, чтобы исключить дописки с другой стороны.

Желательно, но необязательно, чтобы составление документа происходило у нотариуса. Его подпись не дает вам никаких преимуществ в суде, однако, чисто психологически будет проще, т. к. обе стороны будут понимать, что сделка заверена другим лицом.

То же самое касается привлечения свидетелей. Это необязательная процедура, но для дисциплины полезно.

Важно: в договоре должно быть указано, что выдает деньги займодатель, а не кредитор. Согласно российскому законодательству, кредитором может быть только юридическое лицо, а если ссуду вам выдает частник, то он должен быть прописан как займодатель. Иначе расписка может быть запросто оспорена в суде.

Кредитование под залог недвижимости

Однако, очень часто при кредитовании у частного лица обязательным условием является предоставление какого-либо рентабельного имущества в залог. Чаще всего, в качестве обеспечения выступает недвижимость — квартира, дом, дача или земельный участок, также принимаются транспортные средства.

Если от вас требует обязательного предоставления залога, то стоит тщательно взвесить все за и против. Дело в том, что пока вы не выплатите всю задолженность, вы не сможете свободно распоряжаться своим имуществом, вы будете только формальным владельцем, а по всем бумагам оно будет принадлежать иному лицу.

Возможно вам еще раз стоит попробовать обратиться в банки:

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Источник

Кому б

Под какой процент почта банк выдает кредит Авто-айленд подписал эксклюзивный договор с одним из крупнейших банков Украины и рад предложить всем своим клиентам программу кредитования б. у. транспорта.

Вам очень нравится машина, но не хватает денег на ее приобретение? Ничего страшного, кризис прошел и кредиты под покупку автомобиля возвращаются. Самые пытливые читатели отметят, что они никуда и не пропадали. Возможно. Но условия были такими удушающими, что нельзя было рассматривать предложения банков всерьез. Теперь же появилось отличное предложения кредитования с первым взносом всего 20%, которое Авто-айленд с радостью представляет.

Не будем обманывать вас, что процедура занимает несколько часов. На самом деле весь процесс растягиваются больше чем на неделю, состоит из нескольких этапов: подачи заявки, сбора документов, оценки и, собственно говоря, самой выдачи денег. Но компания Авто-айленд для того и существует, чтобы упростить вашу жизнь и помочь пройти все эти 4 круга банковских формальностей без потерь и с положительным результатом.

Эффективная ставка по такому кредиту 1,99% 1,66% в месяц, максимальный срок — 5 лет.

Все что вам надо сделать сейчас — это найти и полюбить какой-нибудь б. у. автомобиль (можете сделать это прямо на нашей комиссионной площадке ) и позвонить нам за подробностями. Телефон у нас поменялся, потому нет уже смысла спрашивать Артема, который у нас занимался этим направлением. Много времени уже прошло.

Автомобили стали доступнее. Причем программа действует и на приобритение новых автомобилей.

Источник

Последние события в игре

Под какой процент почта банк выдает кредит

Было у раджи три сына, но по законам рода только один мог стать наследником. Старый раджа был сказочно богат, и перед смертью задумался – кому оставить свое богатство? Раджа решил испытать сыновей. Он велел выкопать три самых ценных чайных куста, дал каждому сыну по одному, и отправил отпрысков путешествовать.

Старший сын подумал: «Отец накопил огромное богатство, и хочет, чтобы дети его ни в чем не нуждались». Он взял самые нежные

Листочки и заварил ароматный чай. Постепенно он использовал все чайные листья и домой вернулся самым первым, с пустыми руками.

Средний сын подумал: «Отец всегда был бережлив и заботился
О завтрашнем дне». Он сделал себе чай из верхних листочков,
А остальные как следует просушил и сохранил про запас. Запаса чая хватило надолго, но однажды он кончился. Домой средний сын тоже вернулся ни с чем.

Младший сын подумал: «Отец всю жизнь посвятил приумножению своего богатства. Я посажу этот куст и начну выращивать чай. Но перед этим я возьму несколько листьев и заварю чай на сегодня, чтобы были силы. А еще несколько листьев я высушу про запас, ведь я рискую, высадив куст». Так он и сделал. А когда вернулся домой, сказал отцу: «Оставь богатство кому-то из старших братьев. Мне не нужно. Я и сам смогу стать богатым».

Наверное, кто-то, начиная читать эту главу, подумал: «Зачем мне это надо? Финансовый план не для меня. По крайней мере, не сегодня. Ведь я слишком молод, чтобы забивать голову всем этим. Моих доходов едва хватает на жизнь, и мне не до финансовых премудростей». Однако вынуждены вас разочаровать. Многие люди точно так же не задумываются о своем финансовом положении, пока
Не оказываются не только финансово, но и физически беспомощными. И осознают необходимость финансового планирования лишь
В преклонном возрасте, когда предпринять что-либо уже поздно.

Притча показывает, что планированием можно заниматься даже
Не имея большого состояния. Ведь раджа дал своим сыновьям лишь
По маленькому чайному кусту. Поэтому, независимо от вашего текущего дохода (это может быть и тысяча рублей, и миллион), организацией личных финансов нужно заняться уже сейчас. Вопрос лишь в том, что вы сейчас сможете себе позволить. Любой студент делает инвестиции в свое будущее. Инвестиции могут быть не только финансовыми. Инвестиции — это и ваше время, и связи, и друзья, ваши знания,
Энергия — все то, что потом превратится в доход.

Жизнь в современном мире невозможно представить без денег. Чего
Ни коснись — еда, лечение, одежда, развлечения, — все требует денег. Для кого-то они становятся мерилом счастья, для кого-то — жизненной необходимостью. Вы никогда не ловили себя на мысли, что денег все время не хватает? Тысячи рублей в месяц — мало. Кажется, что когда буду зарабатывать десять тысяч, мне будет гораздо легче. А когда буду получать сто тысяч, тогда заживу по-настоящему. А на практике
Их оказывается все равно мало.

Тот, кто живет одним днем, рискует остаться у разбитого корыта,
Как старуха из сказки про золотую рыбку. Наше здоровье и силы небезграничны, а потому нам необходимо иметь резерв, который

Защитит нас в случае потери дохода, болезни и т. д. Это означает, что свое потребление надо ограничивать, и часть дохода откладывать про запас на черный день. Но даже этого мало. Еще мы должны постоянно задумываться о дополнительных источниках дохода, осознавая, что
В любой момент мы можем лишиться работы, попав под сокращение или экономический кризис. А уж на стипендию или государственную пенсию едва ли стоит полагаться.

Дополнительный доход вам могут принести заблаговременно сделанные инвестиции. И здесь стоит задуматься о том, куда можно вложить хотя бы десятую часть своего ежемесячного дохода. Это может быть получение дополнительного образования, открытие собственного бизнеса или инвестиции в финансовые инструменты. Важно понимать, что это может быть небольшая сумма — тысяча
Или десять тысяч рублей. Наличие крупной суммы свободных денег
Не есть залог финансового успеха. Только при совокупности трех важнейших факторов, а именно: ума, энергии и потом уже денег, — инвестиции станут успешными. Примеров можно привести много. Head Hunter, Yahoo, Skype тоже создавались когда-то студентами с нуля.

Личное финансовое планирование начинается с формулирования целей. При этом вы должны определиться с тем, когда и какая сумма вам понадобится для их достижения. Цели могут быть стратегическими — например, обеспечить достойную пенсию. Тогда вам нужно ответить на вполне конкретные вопросы: в каком возрасте вы хотели бы выйти на пенсию и какую сумму ежемесячно вы хотели бы получать? Цели могут быть тактическими — накопить на новый телевизор
Или сноуборд. Тогда вам нужно знать размер необходимой суммы
И определить для себя примерный срок покупки.

Под какой процент почта банк выдает кредит

В 2007 году трое ребят со второго курса одного из парижских университетов задались вопросом, как они могут использовать свои знания, чтобы заработать деньги. Они нашли простую до гениальности идею: почему бы студенческую энергию и азарт не направить на решение задач бизнеса, требующих креатива? Вложив тысячу евро, они создали в Интернете портал, объединивший в одну сеть студенческие ассоциации нескольких вузов. На этот сайт компании могут подать заявки с указанием проблемы и цены, которую компания готова заплатить за ее решение. Студент предлагает свое видение

Решения этой проблемы, а компания выбирает наилучшее и оплачивает услуги студента. Для компаний это гораздо дешевле, а зачастую даже эффективнее, чем обращаться в консалтинговые компании. Комиссия портала составляет 15–20 от суммы, уплаченной за успешно реализованный проект. Портал постоянно растет и объединяет уже более 40 вузов по всему миру. Сегодня им пользуются крупнейшие международные корпорации,
А наблюдательный совет портала возглавляет бывший глава французского Центробанка.

Следующий шаг финансового планирования — определение источника искомой суммы. А для этого нужно знать свои активы
И пассивы. Активы — это то, чем вы владеете: банковские депозиты, драгоценности, квартира, машина, дача, авторские права и т. д.
Пассивы — это ваши обязательства: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата и т. д. Баланс активов и пассивов нужно подводить, как минимум, раз в год, чтобы иметь представление
О структуре своего капитала. Это позволит вам понять, насколько достижимы ваши цели — например, в состоянии ли вы купить новый телевизор, не подвергнув риску стратегическую цель обеспечения пенсии.

Активы могут быть потребительскими или инвестиционными.
У потребительских активов основная цель — поддержание уровня жизни. Это телефон, телевизор, машина и т. п. Они не предназначены для получения дохода, а, наоборот, требуют дополнительных расходов
На их содержание. Например, автомобиль требует расходов на бензин, страховку и техническое обслуживание. Эта категория активов необходима в повседневной жизни, но быстро теряет в стоимости. Машина, только что выехавшая из автосалона, сразу теряет минимум 10%, а после первого года эксплуатации — около 20% стоимости.

Инвестиционные активы имеют другую цель — получение текущего дохода и/или дохода за счет роста стоимости при последующей продаже. К этой категории относятся депозиты, ценные бумаги, инвестиционная недвижимость.

Некоторые активы могут являться одновременно потребительскими и инвестиционными. Например, квартира, в которой вы живете, с одной стороны, требует расходов на содержание, страхование и ремонт.
С другой стороны, она может быть продана и принести доход.

Любой актив можно рассмотреть в трех измерениях: ему присущи ликвидность, доходность и надежность. Ликвидность — это возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь. Очевидно, что деньги — это самый ликвидный актив. Также ликвидным является банковский вклад, поскольку по закону вам обязаны
Его вернуть по первому требованию. Автомобиль менее ликвиден, поскольку поиск покупателя требует немалого времени и усилий. Ликвидность зависит от спроса и предложения, а также от наличия организованного рынка для данного актива. Еще в начале 2008 года квартира была относительно ликвидным активом: для ее продажи требовалось от недели до трех месяцев. А после наступления кризиса квартира без существенного дисконта к рыночной цене может очень долго искать своего покупателя.

Надежность — это способность актива противостоять рискам. Чем надежнее актив, тем ниже риск недополучения или даже неполучения дохода, на который вы расчитывали, покупая данный актив. У многих инвесторов высший уровень надежности ассоциируется
С государством. Однако в 1998 году в России и обыватели,
И профессиональные инвесторы пострадали от дефолта
По государственным долговым обязательствам. Казалось бы, самый надежный актив — это деньги, но даже они подвержены множеству рисков. Их могут украсть, они могут сгореть, или государство может провести очередную денежную реформу. В разное время надежными активами считались валюта (доллары или евро), недвижимость, депозиты, золото. Однако время вносит свои коррективы, и любой
Из надежных активов может перейти в разряд рискованных, а иногда даже и спекулятивных. Надежный актив особенно трудно найти
В переломные экономические моменты.

Доходность — это способность актива изменять свою стоимость во времени. Рубль сегодня и рубль через год оцениваются человеком совершенно по-разному. Рубль, обещанный через год, это риск:

Вы можете купить на него значительно меньше, а можете не купить вообще ничего. Вы даже можете не получить этот рубль через год. Поэтому одна и та же сумма денег имеет разную стоимость в разные моменты времени. Стоимость денег во времени можно измерить
В процентах. Например, вы можете взять кредит в банке на один год под 20%. Взяв сегодня 100 000 рублей, через год вы должны будете вернуть уже 100 000 х (1 + 0,2) = 120 000 рублей. Почему банк берет проценты за кредит? Во-первых, банк — коммерческая организация
И должен получать прибыль. Во-вторых, он хочет компенсировать возможные потери от невозврата кредита некоторыми заемщиками. Почему именно 20%? Потому что у банка в данный момент есть
И другие возможности для вложения денег, которые имеют сопоставимые риски и позволяют зарабатывать доходность
На уровне 20%.

Доходность складывается из двух компонентов: текущего дохода
И прироста стоимости. Например, вы можете сдать квартиру в аренду,
И она будет приносить вам рентный доход. Или же вы можете выиграть
От продажи квартиры по более высокой цене, чем вы заплатили
При ее покупке.

Под какой процент почта банк выдает кредит

Доходность напрямую зависит от ликвидности и надежности актива. Менее ликвидные и более рискованные активы должны приносить более высокую доходность, иначе их никто не станет покупать.
И наоборот, ликвидные и надежные активы даже с низкой доходностью привлекают многих инвесторов.

Универсальных активов, которые являются одновременно
И ликвидными, и надежными, и доходными, просто не существует.
И даже в рамках одного измерения трудно найти идеальный актив. Более того, каждая из трех характеристик актива меняется во времени. Поэтому вам необходимо примерять каждый актив к своим целям.
Без понимания сути активов и собственных целей вы не сможете принять ответственное решение в рамках личного финансового плана.

Тот, кто знает врага и знает себя,
Не окажется в опасности и в ста сражениях.

Тот, кто не знает врага, но знает себя,
Будет то побеждать, то проигрывать.

Тот, кто не знает ни врага, ни себя,
Неизбежно будет разбит в каждом сражении.

Для того чтобы сделать осознанный выбор активов, необходимо знать врагов, которые им угрожают.

Враг № 1 — наша собственная жадность, которая постоянно подталкивает нас к желанию достичь всего и сразу. В погоне
За непропорционально растущими потребительскими активами
Мы забываем о других составляющих нашего капитала (резерве
И дополнительных источниках дохода).

Чтобы понять, какой перед ними клиент, швейцарским банкирам достаточно задать один-единственный вопрос: сколько процентов хочет клиент? Если он ориентируется на доходность 7–8% годовых, банкир понимает: это богатый человек, который хочет защитить покупательную способность своих денег. Если клиент

Просит 14–15% годовых, то для банкира очевидно: этот человек достаточно состоятелен, но все еще стремится
К приумножению своего капитала, и готов принять небольшой риск. Но если клиент хочет получить 20–30% годовых и более, то банкир уверен: он беден
Или в ближайшее время станет таковым.

Враг № 2 — недобросовестные финансовые посредники (банки, страховые и управляющие компании и т. д.). В погоне за клиентами они, как правило, рассказывают лишь о преимуществах своих инструментов.
И лишь мелким шрифтом прописывают особые условия, риски
И комиссии, да и то – не все и не всегда. А некоторые из них занимаются просто мошенничеством, возводя финансовые пирамиды.

Управляющая компания размещает на своем рекламном билборде следующий текст:
«Мы заработали для своих клиентов доход 300% годовых». При внимательном изучении оказывается, что компания заработала 12%

За последний месяц, а потом перевела эту доходность в годовое выражение. Через год оказалось, что это был их лучший месяц, а в итоге они заработали для клиентов 17% за год.

Враг № 3 — это время, которое меняет стоимость активов.
Со временем человек стареет, дом разрушается, а деньги теряют покупательную способность. Особенно этому подвержены потребительские активы, но и инвестиционные активы могут терять
В цене. В разные времена приходит и проходит мода на разные типы активов. И даже золото, считающееся универсальным мерилом денег, временами дешевеет. Например, за 20 лет между 1980 и 1999 годом цена золота упала более чем в 3 раза — с 850 до 252 долларов
За унцию.

Если вы понимаете своего врага, то вы сможете им управлять. Жадность можно побороть, лучше разобравшись в себе и своих желаниях. И тогда жадность перейдет в здоровые амбиции, которые помогут вам достичь целей через тщательно спланированную стратегию. Со вторым врагом можно справиться, изучив суть бизнеса каждого финансового института. Тогда вы сможете правильно выбрать финансового посредника и подобрать подходящий для вас инструмент.
И даже время можно заставить работать на себя. Стоимость активов (особенно рискованных) может сильно колебаться на коротком (недельном, месячном, годовом) горизонте. Но в длительном периоде (10–20 лет), за который пройдет хотя бы один, а то и несколько циклов роста и падения, эти колебания сглаживаются. Так, за 10 лет после 1999 года цена золота выросла более чем в 4 раза и превысила уровень 1000 долларов за унцию.

Легче деньги прожить, чем нажить.

Легче деньги нажить, чем сберечь.

Cтаринная русская пословица

Модель личных финансов, как на трех китах, стоит на трех типах капитала: текущем, резервном и инвестиционном.

Что такое текущий капитал? Это деньги, которые мы тратим
На утренний кофе, новые кроссовки, билеты в кино, а также чуть менее приятные, но необходимые расходы: квартплата, телефон, бензин
И прочее. А хотелось бы также ночной клуб, поездку на курорт, новую машину… Опасность в том, что этот список не имеет конца. Поэтому важно свои текущие расходы держать под контролем. Определите для себя ту грань, которая отделяет действительно необходимые расходы от тех, без которых вы на самом деле могли бы обойтись. Поскольку текущий капитал может понадобиться в любой момент, то основное требование к нему — это ликвидность.

Текущие расходы «текут» ежедневно и «утекают» быстро. Однако
В своей жизни мы обязаны заботиться не только о сегодняшнем дне. Наше здоровье и силы ограничены, а потому мы должны быть готовы
К неприятным неожиданностям — например, к увольнению, потере трудоспособности и т. п. Финансовую защиту благосостояния нашей семьи обеспечивает резервный капитал — запас на черный день.

В идеале финансовый резерв должен быть достаточным для обеспечения семьи на два года без потери уровня жизни. Считается, что за этот период человек должен суметь адаптироваться к изменению среды — найти новую работу или вывести свой бизнес из кризиса.

Резервный капитал должен защитить семью от разного рода рисков.
А потому в него должны входить сбережения на черный день,

Страховки (в первую очередь — жизни и здоровья) и необходимые плановые сбережения на обязательные в будущем расходы: образование детей и будущую собственную пенсию.

Основное требование к активам, входящим в резервный капитал, — это надежность. В идеале доходность активов должна быть такой, чтобы обеспечить сохранение покупательной способности при минимальных рисках. При этом существенная часть резерва должна быть ликвидной, так как деньги могут понадобиться в любой момент.

Под какой процент почта банк выдает кредит

Обладая одним источником дохода, будь то зарплата
Или собственный бизнес, мы рискуем лишиться его в любой момент. Осознание этого заставляет нас задумываться о дополнительных источниках дохода. Это могут быть инвестиции в финансовые активы (банковские продукты и ценные бумаги), или в реальные активы (недвижимость, собственный бизнес, бизнес друзей и т. д.) — словом, инвестиционный капитал. Доход от инвестиций поможет нам пополнить текущий и резервный капитал, а также служить источником для финансирования новых инвестиционных идей.

Основная цель инвестиционного капитала — это доходность, то есть приумножение капитала. Мы осознанно принимаем на себя более высокий уровень риска по сравнению с резервным капиталом. Понимая, что стоимость активов подвержена краткосрочным колебаниям,
Мы должны планировать вложения на длительную перспективу —

От двух лет. Это означает, что из трех видов капитала инвестиционный капитал имеет самую низкую ликвидность.

Один человек занимался строительством коттеджей на заказ. Благодаря высокому качеству работ клиентская база быстро росла. Не желая терять контроль
За качеством, все контакты с деловыми партнерами, клиентами и поставщиками
Он замкнул на себя. Семья поддерживала высокий уровень жизни, а все свободные деньги направлялись на развитие бизнеса. Неожиданно произошло несчастье: он умер

От сердечного приступа. И у семьи возникли огромные финансовые проблемы. Бизнес пришлось закрыть,
А средства от продажи активов ушли
На погашение кредитов. О поддержании прежнего уровня жизни не могло быть
И речи. Почему так получилось?
Как успешный человек, сумевший создать прибыльный бизнес, не обеспечил защиту своей семьи?

В успешные периоды жизни человеку свойственно забывать
О возможных неприятностях. Понятно, что мы не можем защититься
От всех рисков, однако создать минимальный резерв каждый из нас обязан. Этот резерв поддержит семью хотя бы некоторое время,
За которое она могла бы приспособиться к новым жизненным реалиям. Альтернативные источники дохода позволят в меньшей степени зависеть от успеха главного дела и тем более от зарплаты.

Модель трех видов капитала позволяет структурировать активы так, чтобы найти оптимальный баланс надежности, ликвидности
И доходности. Древняя восточная мудрость гласит: «Раздели свой капитал на три равные части. Одну треть держи в золотых монетах, треть вложи в землю, а треть — в свое дело». В этой мудрости золотые монеты или деньги — это ликвидная часть капитала, которая обеспечивает текущие потребности. Земля или недвижимость —
Это резерв, который является своего рода подушкой безопасности
На случай непредвиденных обстоятельств. А собственный бизнес позволяет генерировать основной доход. Эта мудрость проверена более чем двухтысячелетней историей и осталась актуальной и по сей день. Сейчас у нас больший выбор инструментов, но суть управления личным капиталом осталась той же.

Успешный брокер устал от городской суеты
И захотел более спокойной жизни на природе. Посоветовавшись с супругой, он продал свой брокерский бизнес и приобрел несколько сотен гектаров земли в живописном месте на берегу Оки и стадо бычков. Став
Фермером, решил найти новые объекты инвестирования, более близкие его нынешнему образу жизни. Так как они с женой с молодости увлекались верховой ездой,
То решили приобрести коллекцию ценных пород лошадей. В середине 1990-х эти лошади были никому не нужны, часть успели продать за рубеж, но самые ценные экземпляры остались.

И, объехав хозяйства в бывших республиках Советского Союза, новоиспеченные фермеры собрали уникальную коллекцию. Роскошный табун стал их инвестиционным капиталом. Средняя стоимость одной лошади сейчас составляет 200–300 тысяч евро. Роль резервного капитала для семьи фермеров выполняет плодородная земля, спрос
На которую есть всегда. А текущий капитал — это стадо бычков. Когда срочно нужны дополнительные деньги, в жертву приносится один бычок, который дает мяса на 70–80 тысяч рублей.

    Финансовый план делать никогда не рано. Если у вас есть свой доход, начинайте планировать независимо от размеров этого дохода. Рассматривайте каждый свой актив в трех измерениях: ликвидность, надежность и доходность. Определяйте свои приоритеты. Разделяйте свой капитал на три составляющие: текущий
    Капитал — на расходы, резервный — на черный день, инвестиционный — как дополнительный источник дохода.
    У каждого типа капитала свой приоритет: текущий капитал должен быть ликвидным, резервный — надежным,
    А инвестиционный — доходным. Для достижения успеха необязательно иметь большую сумму денег. Инвестиции могут быть не только финансовыми.
    Это и ваше время, знания, энергия, которые в будущем превратятся в доход.

Под какой процент почта банк выдает кредит

— А как работают банки? — спрашивает сын у папы-банкира.

— Очень просто, — отвечает папа. — У одних людей банки деньги берут, а другим людям деньги выдают.

— Как же так? — не понял мальчик. — Берут и выдают? Почему же тогда банкиры такие богатые?

— А вот смотри внимательно, — говорит папа. — Я у тебя беру шоколадку и отдаю ее твоей сестре. У меня шоколадки нет, но пальцы-то в шоколаде!

Схема работы банка действительно до невероятности проста. Одни люди деньги в банк несут, другие люди деньги у банка берут. Те, кто деньги в банк несет, делают вклад, или депозит.

Те, кто деньги у банка берет, оформляют кредит. Банк же, в свою очередь, устанавливает плату (ставку), за которую он оба эти процесса осуществляет. Ставки должны быть разными: для депозита — ниже, для кредита — выше. Разница между ставками и есть «шоколад
На пальцах банкира». Это доход банка. И в отличие от «шоколадных пальцев», он поддается точному выражению в цифрах.

Что самое удивительное, эта схема работы банка выгодна всем.

Под какой процент почта банк выдает кредит

И тем, кто деньги берет в кредит, и тем, кто деньги отдает на депозит. И самим банкам, разумеется. Их главную цель можно коротко сформулировать так: банк аккумулирует денежные средства, получаемые от одних людей,
И перераспределяет их в пользу других людей для эффективного использования. Таким образом, банки играют роль посредника между всеми участниками денежного оборота.

Можно ли обойтись без такого посредника? Теоретически — да. И когда-то так и было. Меняли овец на топоры, ракушки на кофейные зерна, серебряные слитки на овес — и без всяких посредников. Но это, как нетрудно догадаться, сегодня уже неактуально.
Да и в древние времена создавало много неудобств. Стоимость слитков серебра, например, измерялась
Их весом. Стандартный слиток для расчетов между княжествами весил 60 кг.

Так что банки когда-то облегчили торговлю в прямом смысле слова. Кстати, некоторые историки считают, что банки появились не в средние века, а намного раньше — примерно в III – II тысячелетии до н. э. Уже тогда дворцы и храмы древней Месопотамии использовались для безопасного, но не безвозмездного хранения товаров. Они выполняли первую и главную функцию банков — сбережение. Хранить деньги можно по-разному: в тумбочке, в кубышке, в коробке из-под обуви,
Под подушкой и другими спальными принадлежностями, среди страниц редко читаемых книг, за плинтусом и даже в холодильнике. Но ни один из этих способов деньги не сберегает. Ни подушка, ни холодильник
Не спасут их от потери стоимости или обесценивания (инфляции),
От грабителей и прочих напастей. Верное решение — депозит в банке. Это если вы хотите деньги свои сберечь.

Но у банка есть еще и вторая функция, не менее полезная, — кредитование, которое позволяет людям и компаниям брать деньги
В долг. Кстати, во II тысячелетии до н. э. банки Вавилона ссужали деньги своим гражданам под 20–30% годовых. Кредит—дело удобное,
Но непростое. Поэтому мы посвятим ему следующую главу.

А пока назовем третью функцию банка, необходимую всем
И каждому, везде и почти каждый день, — расчеты. Через банк мы получаем стипендии, зарплаты и пенсии, оплачиваем покупки и счета
За электричество, штрафы, пошлины, налоги — короче, производим расчеты с юридическими и физическими лицами. И начинается это
С первых дней нашей жизни, когда в возрасте от 7 до 29 дней мы получаем свидетельство о рождении, уплатив через родителей
(в качестве еще одних посредников) государственную пошлину.

Чтобы производить расчеты через банк уже без вмешательства родителей, можно сделать простой вклад до востребования.
По такому вкладу можно вносить и снимать деньги в любой момент
И без каких-либо ограничений по срокам, то есть бессрочно. На такие бессрочные счета переводится, как правило, стипендия, чтобы
Ее тут же получить и благополучно потратить. Ставки по таким вкладам минимальные, от 0,5% до 2%. Если же на доход в форме стипендии

У вас далеко идущие планы, то деньги надо с бессрочного вклада снять и заняться личным финансовым планированием. Кстати, простое решение стипендию потратить — тоже элемент финансового планирования. Но желание «потратить» не так интересно. Интереснее желание «не потратить», потому что за ним открывается перспектива «сберечь» и, главное, «приумножить».

Итак, решение принято: сберечь, да еще и получить процент
От банка. Значит, вклад должен быть срочным, то есть иметь срок. Любители современной русской словесности уже, наверное, представили себе картину, как некто, узнав о получении стипендии, бросает все дела и срочно мчится в банк, чтобы получить срок.
Все не так. Все более мирно, спокойно и разумно.

Срочный вклад = депозит предполагает, что ваши деньги остаются в банке на месяц, 3 месяца, год или какой-то другой срок
(в России, как правило, до двух лет). В конце срока депозита вы получаете от банка денег больше, чем положили. Вклад «потолстел»
На сумму процента, который банк предложил по депозиту. Вы можете снять деньги и раньше, не дожидаясь истечения срока, но тогда уже
Не рассчитывайте на проценты. Договор с банком прекратит свое действие.

Именно в договоре прописаны условия, на которых банк принимает денежные средства на депозит. Договор обычно содержит много положений и очень детально описывает все варианты взаимодействия с вкладчиком. Просто внимательное чтение договора никогда
Не повредит. Но все же договор надо уметь читать и уметь анализировать основные условия, которые предлагает банк. Как это сделать? Надо вспомнить русскую поговорку «После драки кулаками
Не машут» и на место слова «драка» подставить по очереди те условия, которые предлагает банк. Главное правило, которое поможет правильно оценить договор с банком, заключается в следующем: чем более гибкие условия депозита (например, возможность досрочного частичного снятия средств, возможность пополнения счета, ежемесячное начисление процентов и т. д.), тем ниже ставка по депозиту.

Срок вы определяете сами с учетом цели, ради которой открываете депозит. Банк устанавливает процентную ставку в зависимости от этого срока. Ставка всегда больше нуля, иначе незачем нести деньги в банк. В России сегодня ставки колеблются от 5% до 18%. Ставка всегда указывается в годовом выражении. Если вы положили деньги в банк
На срок, отличный от года, то ставка начисляется пропорционально сроку. Если ставка 12%, то по месячному депозиту вы получите в конце срока вклада 1%, а по полугодовому — 6%. В течение срока депозита банк не вправе менять ставку. На ставку влияет не только срок,
Но и величина вклада, а также его валюта (рубли или евро и др.).

Источник

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ – КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ?

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ – КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ?

Банки все чаще стали рекламировать свои услуги по рефинансированию. Возможность в рамках рефинансирования снизить свой долг, уменьшить процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования, объединить несколько кредитов в разных Казахстанских банках в один, а, может даже, и забрать залог, находящийся на данный момент в банке, прельщают многих заемщиков. Однако не стоит рефинансирование идеализировать.

Прежде, чем сделать окончательный выбор в пользу рефинансирования, стоит обратить внимание на несколько важных моментов.

Когда вы подадите в банк заявку на рефинансирование, финансовый институт будет проверять вас так, как будто вы никогда раньше не брали кредит. Это значит, что будет вновь проверена ваша платежеспособность, оценена залоговая недвижимость или другое залоговое имущество. К тому же, все расходы в ходе рефинансирования имеющегося кредита вам предстоит покрыть самостоятельно. Например, большинство банков требуют в рамках рефинансирования провести заново оценку недвижимости, а зачастую и застраховать ее в той страховой компании, которой доверяет новый банк. Кроме того, банк, которому вы выплачиваете долг, может запросить с вас серьезную сумму за досрочное погашение кредита.

Если по имеющемуся кредиту у вас были просрочки платежа, рефинансирование с высокой долей вероятности вам не одобрят. Среди наиболее распространенных требований банков по программам рефинансирование и высокая зарплата заемщика, как правило, устанавливается минимальный пороговый уровень в 150 000 тенге. Не исключены и персональные требования банков. Так, в Народном банке и в БТА банке особое условие для оформления кредита – участие в зарплатном проекте этого банка. Распространяется данное требование и на желающий провести рефинансирование своих кредитов.

Рассматривая условия рефинансирования крупнейших казахстанских банков, можно увидеть: у большинства банков процентная ставка начинается от 14% годовых (Темiрбанк, Альфа банк, банк ВТБ). Одни из самых низких процентных ставок по кредитам в рамках рефинансирования мы можем наблюдать в AsiaCredit Bank (от 11% годовых), Казкоммерцбанке (от 12%), Народном банке (от 13% при залоговом кредите). Рефинансирование ипотеки по процентным ставкам видится наиболее привлекательным в Народном банке и Казинвестбанке (от 11,5% годовых).

Казкоммерцбанк выдает кредиты в рамках рефинансирования до 3 000 000 тенге, Народный банк – до 30 000 000, Темiрбанк – до 45 000 000, банк ВТБ – до 75 000 000 тенге. При этом стоит отметить, что среди предлагаемых услуг банка ВТБ имеется и рефинансирование автокредитов – данное направление выделено в отдельную программу. Авторефинансирование выдается на сумму от 450 000 до 15 000 000 тенге, или сумму в долларах, эквивалентную данному размеру. Срок авторефинансирования – от 6 месяцев до пяти лет.

Прежде, чем выбрать программу рефинансирования, обязательно изучите все предложения казахстанских банков. Только так вы сможете сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту или провести его рефинансирование.

Источник

Что такое скоринг и как он работает?

При обращении за кредитом потенциальные заемщики часто слышат от сотрудников банка такие понятия как: скоринг, скоринговая система, кредитный рейтинг, кредитная история. Но при этом не все достаточно хорошо понимают, что означают эти термины. Попробуем разобраться, что это такое, зачем нужно и как это работает. А главное — как скоринг влияет на получение кредита и вообще на жизнь заемщика. В том числе, даже спустя несколько лет после обращения в кредитную организацию.

Скоринг или скоринговая система — это система оперативной оценки клиента (потенциального заемщика), которой преимущественно пользуются розничные банки и микрофинансовые компании. Название происходит от английского слова “score”- что означает зарабатывание/ подсчет очков, например, в игре.

Как правило, система представляет собой компьютерную программу, которая использует разные математические и статистические приемы обработки ответов заемщика в Заявке на кредит, которую он предоставляет в банк. Заявка обычно представляет собой анкету или вопросник. Ответы на те или иные вопросы скоринговая система оценивает в баллах. Большее влияние, конечно, дают ответы о материальном положении: наличие движимого, недвижимого имущества, стабильного дохода, дорогостоящих предметов быта, трудоспособного возраста, высшего образования, отсутствие родственников на иждивении, других кредитов и т. п.
См. также: Кредитный скоринг онлайн. Узнай свой балл бесплатно.

Так за возраст менее 28 и более 35 лет клиент скорее всего будет получать снижающие баллы, аналогично — за проживание в более криминальных районах города и за работу, где не требуется высокой квалификации (например, официант). Как ни странно, съемная квартира и дети – могут оказаться фактором, прибавляющим баллы (клиент умеет планировать финансы, уверен в будущем).

Компании, которые продают скоринговые системы по всему миру имеют возможность глобально отслеживать взаимосвязь тех или иных факторов и поведения заемщика. Оказалось, что в независимости от страны — женщины аккуратнее гасят кредиты, аналогично поступают и более старшие по-возрасту клиенты, аналогично – семейные пары с детьми (у них у всех выше ответственность). А вот за уровень образования — баллов в российском банке скорее всего почти не добавят, скорее — за опыт работы более 3-5 лет.

Кроме того, в ряде случаев, когда сотрудник банка имел возможность лично пообщаться с клиентом, он дополняет его профиль своими субъективными впечатлениями – о его адекватном поведении, внешнем виде, одежде, классе мобильного телефона, часов, наличии дорогостоящей электроники при себе, грамотной речи, явных признаках, что клиент говорит неправду и т. п. В результате система каждому пункту анкеты присваивает оценку, и выдает в конце оценки – итоговый балл. Отдельно проверяется достоверность данных клиента — легальность паспорта, существование адреса и т. п.

По итоговому баллу банкиры судят, есть ли смысл дальше тратить время на этого потенциального заемщика и рассматривать более детально его заявку. Или лучше отказать. Задача скоринговой системы – при большом потоке мелких розничных клиентов автоматически отсечь на первом этапе всех неподходящих заемщиков, риск невозврата кредита у которых – высокий. То есть у каждого банка есть некий профиль “хорошего” заемщика и скоринговая система помогает банку автоматизировать поиск именно таких клиентов среди большой массы заявителей на кредит.
Читайте также: Как получить одобрение по кредиту?

Есть несколько видов скоринга. Один из них был описан выше – то есть кредитоспособность клиента оценивается в момент его обращения. По тем данным, которые он сам и предоставляет (application scoring – заявочный скоринг). Сам, как правило, заполняет и анкету. В случае с микрофинансовыми компаниями – это происходит зачастую прямо онлайн в интернете.
Еще один вид скоринга – поведенческий (behavioral scoring). В зависимости о того, как клиент ведет себя с течением времени (за определенный период) банк выставляет ему более высокий кредитный рейтинг или более низкий. И в зависимости от этого уменьшает/увеличивает ему лимиты по кредитам, предлагает какие-то дополнительные услуги.
Также существует оценка потенциального мошенничества (fraud scoring).

Одно дело, когда человек получил кредит, но не рассчитал свои финансовые возможности, или внезапно заболел, потерял в доходе и т. п. И другое дело –когда имеет место заранее планируемый невозврат кредита –то есть мошенничество. Эксперты говорят, что таких случаев — порядка 10% всех невозвратов. Любой кредитор (особенно хорошо процесс отлажен в МФО) пытается еще до выдачи кредита оценить риск мошенничества со стороны заемщика.

Следует отметить, что современные системы скоринга зачастую являются самообучающимися, т. е. учитывают модели поведения клиентов, которые ранее были приняты на обслуживание. Система пытается вычислить какие-то общие черты у тех, кто впоследствии оказался мошенником, стал допускать просрочки (ретро-скоринг).
Очевидно, что скоринговые системы имеют и недостатки – большую часть данных для оценки предоставляет клиент. Перепроверка этих данных вручную при мелких суммах кредита – слишком дорогое занятие. Кроме того, даже обучающиеся системы не могут быстро перестроиться при резком изменении экономической ситуации в рамках страны. Поэтому их приходится все время дорабатывать и поддерживать.

В кредитовании, пожалуй, самая дорогостоящая часть – это время на первоначальную оценку заемщика. Это и скоринг, и служба безопасности, и запрос кредитной истории в Бюро (что не бесплатно для банка), ее изучение, оценка и принятие решение на кредитном комитете банка. Для выдачи каждого кредита задействуется несколько сотрудников, как правило, с высокой оплатой труда.

Хотя у каждого банка своя кредитная политика и свои схемы одобрения кредитных заявок (более или менее бюрократические ), но общий подход – минимизировать затраты времени и издержки на обслуживание каждого клиента. Кроме того, банки с более консервативной политикой оказались в более выигрышном положении во время кризиса 2008 года, чем те, кто выдавал кредиты всем подряд.

Поэтому МФО – это сейчас основные пользователи и разработчики скоринговых систем, где они пытаются оптимальным образом соединить все виды скоринга – и заявочный, и поведенческий, и оценку мошенничества. Кроме того, скоринг позволяет уменьшить и время принятия решения о выдачи кредита. В современных условиях – это значит быть более конкурентоспособным.

Поскольку обороты МФО по кредитованию населения в последний год значительно увеличились, в декабре 2013 года были также приняты поправки в закон 218-ФЗ, которые обязали МФО также подавать данные о своих заемщиках в Бюро кредитных историй.
Следует также отметить, что сегодня более, чем 30 млн. человек в России имеют кредиты. Новых, хороших, высоко-рейтинговых, клиентов – осталось немного. Это вынуждает банки предоставлять кредиты клиентам с более низкими рейтингами. Это влечет за собой удорожание их проверки и банки ищут пути снижения таких издержек. Появляются новые комбинированные системы, где большую роль начинают играть кредитные истории.

С учетом того, что треть граждан уже имела опыт по получению займов хотя бы 1 раз — на первый план выходит изучение того, насколько заемщик фактически закредитован, и насколько добросовестно он погашал кредиты в прошлом. Так по-данным банка “Связной” доля заемщиков, у которых обнаружилось 5 и более кредитов – выросла за последний год в три раза.

В связи с тем, что в Бюро кредитных историй (БКИ) теперь добавились заемщики микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, многие Бюро стали предлагать банкам и МФО скоринговые модели, дополненные данными, которые содержаться в БКИ. Эти скоринговые модели ранжируют заемщиков по вероятности дефолта (невозврата) займа, вероятности просрочек и т. п. Системы обрабатывают сведения о клиенте в Бюро и выставляют ему рейтинг. Добросовестные — получают наивысший балл, недобросовестные – низший. При этом результат (балл) указывается вместе с несколькими основными причинами, которые оказали наибольшее влияние на его снижение (4-5 факторов, а всего их может быть более 100).

В частности модель скоринга по кредитным историям, которую разработало НБКИ – это семь скор-карт, которые обновляются ежеквартально, чтобы учитывать изменения условий на рынке. Таким образом, Банки постепенно переходят от заявительного скоринга — на матричный (состоящий из нескольких моделей и источников). Это в 1,5 раза повышает эффективность оценки, улучшает выставление лимитов по каждому клиенту, помогает собирать просроченную задолженность.

Кроме того, кредитные бюро стали предлагать услугу – автоматически информирующую банк (без специального запроса от банка, ежедневно):

    об открытии его клиентом новых счетов в других банках о новых кредитах клиента о новых просрочках этого клиента об изменениях его лимитов по кредитам, овердрафтам, о его новых паспортных данных и т. п.

Пока эта услуга работает с оплатой по-клиентно и в рамках конкретного БКИ, что снижает возможности банка масштабно отслеживать жизнедеятельность всех клиентов. Однако вероятнее всего, в какой-то перспективе, БКИ начнут объединяться, обмениваться информацией между собой.

У заемщика уже появилась необходимость более внимательно относиться к своим взаимоотношениям не только с банками, но и с МФО. Возможность взять 5 кредитов в разных банках или пытаться взять новые займы, чтобы закрыть ими предыдущие — все эти действия теперь архивируются в кредитной истории. И в какой-то момент кредитный рейтинг заемщика может быть снижен настолько, что он будет получать отказ.

Причем следует учитывать, что с 01 марта 2015 года в кредитную историю будут также добавляться данные об отказах в заявках на кредит, и кроме того, могут быть внесены данные о кредитном рейтинге.

Что именно содержится в кредитной истории, какие именно данные, как она возникает, как формируется, где хранится и сколько лет, как с ней ознакомиться и как поменять неверные данные– читайте следующую статью “Кредитная история–10 лет спустя”.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Источник

Расчет неустойки по ставке рефинансирования

Под какой процент почта банк выдает кредитСтавка рефинансирования Центрального банка РФ (повторного финансирования) представляет собой минимальный процент по кредиту, который Центробанк выдает коммерческим банкам. Данная ставка также используется при расчете налогооблагаемой суммы депозитов в коммерческих банках, при учете и расчетах по векселям и другим ценным бумагам. В некоторых случаях ставка рефинансирования может быть изменена (в связи с макроэкономической обстановкой и уровнем развития национальной экономики). Также ставка рефинансирования лежит в основе системы налогообложения.

Под какой процент почта банк выдает кредитПри взятии денежных средств в долг необходимо понимать, что за пользование деньгами придется платить проценты. В основе любых процентов по кредитам и займам лежит ставка рефинансирования.

Существуют займы, проценты по которым равны ставке рефинансирования, но чаще коммерческие банки выдают кредиты под более высокий процент, учитывающий ставу рефинансирования (под которую коммерческий банк берет в долг у Центробанка), риски и дополнительную прибыль банка.

Проценты по депозитам (банковским вкладам) также рассчитываются по ставке рефинансирования. Исходя из данной ставки, можно найти процент по депозиту, на который будет начислен налог. Налог составляет 35% от процентов по вкладу, превышающим 13,25% (ставка рефинансирования 8,25% + 5%).

Пеня – сумма, выплачиваемая по неустойке. Неустойка прописывается в договоре как экстренная мера в случае невозвращения долга в срок. Пеня измеряется как процент от суммы денежных обязательств, рассчитываемый за конкретный период (обычно за день). Чаще всего условия неустойки прописываются в договоре. Если такие условия в договоре не указаны, отношения между сторонами по договору регулируются в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса.

Пеня начисляется ежедневно, начиная с дня, следующего за сроком платежа и приравнивается к размеру текущей ставке рефинансирования. Размер ставки рефинансирования, установленный Центробанком на уровне 8,25%, не изменялся с сентября 2012 года. Размер ставки рефинансирования можно найти на официальном сайте Центрального банка РФ ЗДЕСЬ.

Существует Две основных формулы расчета пени по ставке рефинансирования:

Формула 1: П=C*Д*(i/(100*300)),

Д – сумма платежа за период просрочки;

С – срок невыплаты платежа в днях. Число дней неплатежа рассчитывается исходя из дня, следующего за датой платежа.

I/300 – в соответствии с указанием Банка России принимается 1/300 от текущей ставки рефинансирования;

Формула 2: П=C*(Д/360)*(i/100),

Где П – сумма пени;

Д – сумма платежа за период просрочки;

С – срок невыплаты платежа в днях. Число дней неплатежа рассчитывается исходя из дня, следующего за датой платежа.

I – текущая ставка рефинансирования Центрального Банка;

360 – число дней финансового года.

Пени по налогам и сборам начисляются только в случае несвоевременной оплаты налоговой нагрузки (не успели в установленный срок). При просрочке налогового платежа помимо пени к неплательщику могут применяться и иные меры, обеспечивающие оплату.

Объем пени по налогам можно рассчитать по следующей формуле:

П=C*Д*(i/(300*100)),

Д – сумма платежа за период просрочки;

С – срок невыплаты платежа в днях. Число дней неплатежа рассчитывается исходя из дня, следующего за датой платежа;

I/300 – в соответствии с указанием Банка России принимается 1/300 от текущей ставки рефинансирования.

В этой статье говорится про формулу расчета рентабельности предприятия.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования для арбитражного суда

На официальном сайте арбитражного суда (ВАС РФ) представлена методика расчета неустойки по ставке рефинансирования. Для расчета пени необходимо учесть следующие данные:

    сумма задолженности с НДС (указывается полная сумма по договору с учетом налогов. В случае отсутствия НДС прописывается объем денежных средств, указанный в договоре); период просрочки «с» и «до» (расчет числа дней происходит с дня, следующего за сроком платежа); НДС (указывается налоговая ставка в размере 18% или 10% в зависимости от режима. Если налог не предусмотрен, ставится 0); ставка рефинансирования (указывается текущая ставка рефинансирования).

Пени по ставке рефинансирования для арбитражного суда рассчитывается по следующей формуле:

Неустойка за период = (Сумма задолженности*Число дней неплатежа*Ставка рефинансирования)/36000.

Например, сумма задолженности составляет 100 000 рублей, срок наступления платежа 25 ноября. Платеж был просрочен до 5 декабря. Текущая ставка рефинансирования равна 8,25%. НДС не начисляется.

Тогда период просрочки платежа наступает с 26 ноября и составляет 10 дней в срок до 5 декабря.

Тогда пени составит:

В первом случае сумма задолженности с учетом пени составит 100275 рублей, во втором – 100229,17 рублей. Таким образом, Более выгодно рассчитывать неустойку по формуле с учетом длительности финансового года (360 дней).

Как заполнить налоговую декларацию ИП на УСН за год рассказано здесь. После заполнения её можно отправить в УФНС онлайн.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector