Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Содержание

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуДля многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуПрограмма ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая Ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуДополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

При рождении ребенка молодой семье Предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуИпотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

    Гражданство РФ. Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, Возраст каждого супруга превышает 21 год. Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет. Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья. Семейный бюджет не ниже определенного уровня. Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуИпотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

    Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном. Срок предоставления – до 30 лет. Валюта ипотечного кредита – российские рубли. Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей. Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей. Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья. Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует. Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом. Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских). Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость. Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет. Плата за досрочное погашение – нет. Возраст заемщиков – 21-35 лет. Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ. Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев. Прописка или регистрация – РФ.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуДля оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка Заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

Анкета-заявление по банковской форме. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ. Свидетельство о заключении брака, его копии. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуПошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и Заполнить заявление-анкету. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуДля удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

    Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести. Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж. Сумма ипотечного кредита в рублях. Срок кредитования, указать в годах и месяцах. Дату выдачи ипотечного кредита. Категорию заемщика, его пол, дату рождения. Основной доход заемщика. Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник

Восемь законных способов сэкономить на страховых взносах с зарплаты сотрудников

19 июля 2013 38586

Какие схемы позволяют уменьшать страховые взносы

Какие сложности возможны при дивидендной схеме

Как провести часть оплаты труда под видом материальной выгоды

В ыплата сотрудникам заработной платы накладывает на работодателя обязанность уплачивать страховые взносы. Для большинства компаний это серьезная фискальная нагрузка, от которой они тем или иным способом пытаются избавиться. Применяя при этом зачастую схемы, которые трудно назвать законными.

Отчасти компании касается и проблема уплаты НДФЛ. Несмотря на то что в данном случае работодатель выступает лишь налоговым агентом, реальную ценность для сотрудника имеет сумма «чистыми на руки». Следовательно, все изъятия из зарплаты, так или иначе, проблема работодателя. Поэтому способы снижения страховых взносов часто предусматривают также и снижение НДФЛ.

Однако имеются возможности снизить нагрузку по страховым взносам законным порядком. Их существует достаточно много, однако мы отобрали лишь восемь способов, которые доступны большинству компаний.

Способ 1. Индивидуальный предприниматель экономит взносы и НДФЛ

В чем экономия. Индивидуальный предприниматель платит фиксированную сумму взносов – на текущий момент это 35 664,66 рубля в год (п. 2 ч. 1 ст. 5, ст. 14 Федерального закона от 24.07.09 № 212-ФЗ). Хотя у правительства есть планы в будущем перейти к дифференцированному назначению годовой суммы взносов в зависимости от выручки ИП. Тогда небольшую фиксированную сумму будут уплачивать только те предприниматели, у которых доход не превышает 300 тыс. рублей в год. В результате для целей использования данной схемы ситуация может измениться в худшую сторону.

Компания при использовании данной схемы не является налоговым агентом по НДФЛ, даже если предприниматель использует общий режим налогообложения. Если же он применяет спецрежим, то НДФЛ с полученного дохода вообще не уплачивается.

Как работает схема. Частично трудовые правоотношения заменяются гражданско-правовыми с ИП. Это могут быть договоры на услуги по управлению, по ведению учета, по подготовке и сдаче отчетности, постановке учета, привлечению финансирования, юридические, консультационные, автотранспортные и маркетинговые услуги, агентские договоры на организацию продаж или закупок, выполнение работ по договору подряда и пр.

Использование этой схемы потребует регистрации части сотрудников в качестве предпринимателей. Обычно схема применяется для высокооплачиваемых работников, владельцев бизнеса или их доверенных лиц. Хотя есть и примеры массового использования – для десятков или даже сотен рядовых сотрудников. Например, агентов в риэлторской компании или региональных менеджеров по продажам.

Вместо зарплаты или дополнительно к ней физическое лицо получает доходы в качестве ИП. Данная схема позволяет перечислять доход сотруднику и в виде иных платежей. Например, как арендную плату (за автотранспорт, гараж или автоместо, коммерческую недвижимость), проценты по договорам займа, штрафные санкции по любым договорам, заключенным в рамках предпринимательской деятельности, доходы в рамках розничной или мелкооптовой торговли.

Выбор налогового режима предпринимателей зависит от ситуации. Чаще всего это УСН с объектом «доход». В торговой деятельности или при значительном размере расходов может быть выгоднее выбрать объект «доходы минус расходы». Тем более не стоит забывать, что во многих регионах ставка налога при таком объекте налогообложения снижена*. Если деятельность ИП может быть переведена в конкретном регионе на ЕНВД или патентную систему, то выгоднее выбрать эти режимы**. Например, на ЕНВД можно вести розничную торговлю или заниматься перевозками, наружной рекламой или общепитом, оказанием бытовых услуг населению. А на патенте кроме этих же видов деятельности также сдавать в аренду недвижимость, заниматься обучением на курсах. В этом случае ИП экономит и на НДФЛ. Но иногда выгоднее применять и «классику», например при оптовой торговле или при работе с НДС.

Помимо экономии взносов и НДФЛ «предпринимательская» схема имеет и другие преимущества. Например, большая гибкость отношений сторон договора, в том числе в части ответственности и его досрочного расторжения. Предприниматель может быть источником наличных денег для различных неформальных нужд компании, например через дарение денег другим людям. Только делать он это должен не в качестве ИП, а как обычное физлицо (см. схему 1).

Схема 1. Получение работниками статуса ИП

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Усложняет применение схемы активное участие в ней работников. Им придется самим вести учет и сдавать отчетность или привлекать для этого специалиста. Кроме того, предприниматели отвечают по своим обязательствам всем имуществом, это может испугать физлиц. Хотя на практике существенных рисков нет, поскольку нет практически никаких обязательств. Тем не менее возможны отказы от применения схемы.

Если же договоренность достигнута, то на практике необходимо учесть некоторые нюансы:

    сделки с предпринимателем должны быть реальны и преследовать деловую цель; следует избегать прямой, а желательно и косвенной, взаимозависимости, любой ассоциированности между ИП и его предприятием-клиентом. Например, ИП не должен работать на ту же организацию, в которой он до этого был трудоустроен или тем более продолжает числиться; пользоваться тем же рабочим местом; предприниматель должен быть самостоятельным, нести хотя бы небольшие расходы на ведение деятельности. В идеале – и сам выступать в роли работодателя хотя бы для одного работника; не стоит пренебрегать качественным документальным оформлением сделок: договоров, актов, отчетов; правоотношения не должны содержать элементов трудовых отношений.

Это касается и документов – в них обязательны жесткие формулировки положений по ответственности сторон договора, возмещению ущерба, в том числе косвенного, и упущенной выгоды; возможно даже без наличия вины. Недопустимы ссылки на необходимость соблюдения правил внутреннего распорядка компании предпринимателем, подчинение по должностному положению и подобные требования. Также нужно прописать иные аспекты отношений. В частности, оплата должна производиться за результат, а не за процесс, как бывает по трудовому договору при повременной форме оплаты труда. Стоимость услуг ИП не должна быть одинаковой каждый месяц (как не может быть одинаковым каждый месяц результат работы).

Способ 2. Выплата дивидендов от высокорентабельной компании

В чем экономия. С суммы дивидендов не уплачиваются страховые взносы. Кроме того, НДФЛ платится по меньшей ставке – 9 процентов вместо 13. Хотя отметим, что в настоящий момент существуют законодательные инициативы о повышении ставки НДФЛ по дивидендам до 13 процентов.

Как работает схема. Для реализации схемы (см. схему 2) регистрируется одна или несколько высокорентабельных компаний на спецрежимах. В более экзотическом, но и более выгодном варианте это может быть и иностранное юрлицо из офшорной юрисдикции.

Схема 2. Выплата дивидендов через высокорентабельную компанию

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Как вариант может использовать уже существующее юрлицо, в котором просто потребуется сменить собственников на будущих получателей доходов. Логично, что в целях экономии взносов такими собственниками будут работники компаний холдинга, которым надо выплачивать высокую заработную плату. Дивиденды частично ее заменят. Впрочем, эта схема подойдет почти для всех категорий сотрудников, кроме категорий с большой текучестью кадров и низкооплачиваемого персонала.

Высокорентабельная компания применяет любой налоговый режим, более выгодный, чем общая система налогообложения – как и предприниматель в предыдущем способе (для юрлиц невозможна только патентная система). Если данная компания – нерезидент, то налоговый режим у нее должен быть таким, чтобы она платила минимальные налоги. Так, в классических офшорах вообще нет налогов, могут быть только фиксированные пошлины.

Деятельность компании должна генерировать существенный доход при низких затратах. Естественно, такая организация должна иметь в штате некий персонал. Это могут быть вновь набранные специалисты либо уже ранее работавшие в данном холдинге сотрудники. Затратами в основном будут заработная плата этого персонала и страховые взносы с нее.

Зарплата в общем объеме доходов может быть небольшой величиной. Например, для упрощенца с объектом «доходы» оптимальная доля зарплаты – 1/10 от выручки. Именно в этом случае достигается снижение упрощенного налога ровно в два раза на сумму страховых взносов (1 6% – 0,1 30%).

Что касается доходов, то они могут быть получены высокорентабельной компанией различными способами. Например, по договорам с основным предприятием данной группы на выполнение работ или оказание услуг, в том числе посреднических. В этом случае при создании общества в него переводятся работники соответствующих подразделений. Высокорентабельная компания вместе с основной может осуществлять совместную деятельность по договору простого товарищества. А также выполнять иные функции в холдинге. Например, выдавать займы, передавать имущество в аренду или предоставлять по лицензионным соглашениям имущественные права. Доходом могут быть и санкции за неисполнение договоров. Важно лишь, чтобы для остальных членов группы компаний затраты были экономически обоснованными и учитывались при налогообложении в полном объеме.

Прибыль высокорентабельной компании ежеквартально, раз в полгода или раз в год на общем собрании распределяется между собственниками (ст. 28 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ, ст. 42 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ). Страховые взносы на дивиденды не начисляются (п. 1 ст. 7 закона № 212-ФЗ). Прибыль обязательно распределяется пропорционально долям в уставном капитале. При таком условии с дивидендов удерживается НДФЛ по ставке 9 процентов (ст. 43, п. 4 ст. 224 НК РФ). При этом данное общество может выплачивать дивиденды собственникам не ежеквартально, а ежемесячно или даже чаще, авансом, по мере поступления денег на счета. А поступать они туда будут регулируемо – как раз когда будет нужно сделать очередной платеж собственникам.

У данного способа есть недостатки. На этапе организации и обслуживания – это дополнительные расходы и хлопоты. Могут возникнуть сложности при увольнении работников, получающих также и дивиденды. Во избежание проблем на практике заранее оформляют «отказные» документы и периодически переподписывают их. Кроме того, численность персонала может ограничивать возможность применения УСН. Меры предосторожности при внедрении и использовании схемы те же, что и в случае с ИП.

Способ 3. Нерезиденты, не состоящие на учете в России, не признаются страхователями

В чем экономия. Не уплачиваются страховые взносы, поскольку компания-нерезидент, не состоящая на учете в России, не признается страхователем. Уплата НДФЛ является обязанностью самого получателя дохода. Он должен подать декларацию и заплатить налог по истечении года, в котором получен доход, – не позднее 30 апреля и 15 июля соответственно. Таким образом, отсрочка может составить до полутора лет.

Как работает схема. Офшорное предприятие открывает на себя в зарубежном банке корпоративные карточные счета на имя конкретных получателей дохода. На открытый счет зачисляются денежные средства. Назначение платежа могут быть представительские или командировочные расходы, подотчетная сумма и т. п. НДФЛ с таких сумм не уплачивается, потому что они не являются доходом физического лица и получены не на его счет. Денежные средства работник снимает в российском банкомате или расходует при безналичной оплате товаров картой.

Цена схемы без учета перевода средств на офшорную компанию – примерно 3 процента, это средняя комиссия в банкомате. Но ее размер может сильно изменяться.

Если с получателями средств заключаются официальные трудовые или гражданско-правовые контракты, офшорная компания сможет законным образом перечислять средства даже на карту, эмитированную российским банком. Это могут быть зарплата, компенсации, оплата за услуги, материальная помощь, гонорар за работу в интернете, написанную статью или книгу, выступление. В этих случаях (кроме перечисления компенсаций) сотруднику все же придется самостоятельно уплачивать НДФЛ.

Недостатком схемы является затратность ее создания. Также не желательно делать ее массовой. Скорее всего, для небольшого бизнеса или бизнеса, не связанного с внешнеэкономической деятельностью, она будет не очень интересна.

Способ 4. Соискатели без опыта работы могут быть приняты в ученики

В чем экономия. С сумм стипендий не уплачиваются страховые взносы (ст. 7 закона № 212-ФЗ, письма Минздравсоцразвития России от 05.08.10 № 2519-19, ФСС России от 18.12.12 № 15-03-11/08-16893, от 17.11.11 № 14-03-11/08-13985).

Как работает схема. Выплата стипендии за ученичество не является оплатой труда (ст. 204 ТК РФ). Таким образом, соискателей без опыта работы можно на первые месяцы принимать в компанию по ученическим договорам вместо трудовых. Это позволит не платить страховые взносы с начисленных ученику сумм. Отметим, что заключение ученического договора возможно и со своим работником, если он проходит в компании профессиональное обучение или переобучение (ст. 198 ТК РФ).

Сложнее обстоят дела со стипендиями, которые компании выплачивают лицам, обучающимся в образовательных учреждениях, а не в компании. Гарантии и компенсации таким работникам, в том числе направленным на обучение работодателем, установлены главой 26 ТК РФ. Поэтому существует мнение, что данные стипендии не являются теми, которые выплачиваются по статье 204 (гл. 32) ТК РФ. И судебная практика складывается в пользу того, что такие суммы не подпадают под действие подп. «е» п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 212-ФЗ и на них надо начислять взносы (постановления Федерального арбитражного суда Уральского округа от 30.08.12 № Ф09-7479/12, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.12.12 № 17АП-13621/2012-АК). Чтобы не облагать страховыми взносами такие выплаты, компании придется судиться. Спорной является также возможность не начислять на эти выплаты НДФЛ (абз. 10 п. 3 ст. 217 НК РФ).

Способ 5. Компенсации дают возможность выплатить доход без налогов

В чем экономия. Статья 9 закона № 212-ФЗ содержит перечень компенсаций, которые не облагаются страховыми взносами. На большинство компенсаций не начисляется также и НДФЛ (ст. 217 НК РФ).

Как работает схема. Статья 165 ТК РФ устанавливает виды компенсаций, которые работодатель обязан выплачивать работникам. Кроме того, компания вправе предусмотреть иные компенсации (ст. 57 ТК РФ).

На обязательные компенсации имеют право все сотрудники. К ним относятся оплата использования работником для производственной деятельности личного имущества, компенсация за задержку заработной платы, за разъездную работу, компенсация командировочных расходов, в том числе суточных.

Необязательные компенсации мо — гут устанавливаться индивидуально. Например, компенсация работнику процентов по ипотечному кредиту.

В данном случае стоит помнить об ограничениях. Так, в части исчисления страховых взносов сумма суточных может быть любой (ч. 2 ст. 9 закона № 212-ФЗ). Но для целей исчисления НДФЛ сумма необлагаемых суточных составляет 700 рублей при командировке на территории РФ и 2500 рублей – за границей (п. 3 ст. 217 НК РФ). Компания может изначально договориться с работником о выплате суточных в одном размере, а затем на основании распоряжения руководителя выплатить их в большей сумме. Превышение – это и есть фактически дополнительный необлагаемый доход сотрудника.

Отметим, что на практике встречаются и «серые» схемы выплаты суточных. Когда оформляют командировку, но на самом деле работу выполняют местные сотрудники. Разумнее избегать фиктивности подобных расходов, учитывая пристальное внимание к ним проверяющих.

Для компенсации за использование личного имущества предельные нормы установлены для автомобилей и мотоциклов, но применяются они только в целях налогообложения прибыли организации (ст. 188, 310 ТК РФ, подп. 11 п. 1 ст. 264 НК РФ, постановление Правительства РФ от 08.02.02 № 92). В целях начисления взносов и НДФЛ эти нормы можно не учитывать, если локальным актом компании установлен иной размер компенсаций (п. 3 ст. 217 НК РФ, подп. «и» п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 212-ФЗ, письма Минздравсоцразвития России от 06.08.10 № 2538-19, ПФР от 29.09.10 № 30-21/10260, ФСС России от 17.11.11 № 14-03-11/08-13985). Но во избежание претензий со стороны как фондов, так и налоговиков стоит компенсационные выплаты за использование личного имущества работником в рабочих целях устанавливать в разумных пределах (например, не выше рыночной цены аренды аналогичного имущества). Таким имуществом могут быть инструмент, оборудование, транспорт и другие технические средства и материалы. Чаще всего на практике это уже упомянутые автомобили, в том числе грузовые, гаражи или машиноместа, сотовые телефоны, домашние компьютеры, ноутбуки и «планшетники», форменная и даже деловая одежда и аксессуары.

Компенсация за задержку заработной платы ограничена только минимальным размером 1/300 годовой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки от невыплаченной суммы (ст. 236 ТК РФ). Но у компании могут возникнуть проблемы с учетом таких расходов для целей исчисления налога на прибыль. Поэтому этот способ выгоднее использовать нерезидентам, ИП на патенте, плательщикам ЕНВД или единого налога, уплачиваемого при применении УСН с объектом «доходы».

Способ 6. Аренда и купля-продажа помогут обойти ограничения, присущие компенсациям

В чем экономия. Страховые взносы не уплачиваются с выплат в пользу работников по гражданско-правовым договорам, не предполагающим выполнения работ или оказания услуг – аренды, займа, купли-продажи.

Как работает схема. Компенсация за задержку выплаты зарплаты может быть неудобна из-за споров с признанием расходов. Тогда альтернативой является заключение с работниками договоров займа. В этом случае сумма процентов ограничена только статьей 269 НК РФ – тем размером, который компания сможет учесть для целей налогообложения прибыли или в качестве расходов при упрощенке. Аналогичным образом компенсацию за пользование легковым автомобилем можно заменить его арендой.

Сложнее с приобретением вещей – это могут быть сырье, материалы, запчасти, товары. Если компания будет закупать товары через своих сотрудников как собственников, она лишится вычетов НДС. А систематическая предпринимательская деятельность работников привлечет внимание проверяющих. Но для разовых выплат такой способ успешно применяется на практике. Также он будет выгоден, когда приобретаются у физлица вещи, которые ранее предприятие и так покупало у населения или субъектов спецрежимов, то есть без НДС, а то и без документов вообще. Для регулярного использования схемы можно делать закупки у разных физических лиц – у каждого не чаще одного раза в год.

Минус в том, что в этом случае возникает НДФЛ (подп. 3–6 п. 1 ст. 208 НК РФ). Исключение составляет продажа физлицом имущества, пробывшего в его собственности более трех лет. При меньшем сроке работник сможет получить имущественный вычет в размере 250 тыс. рублей (п. 17.1 ст. 217, ст. 221 НК РФ). С дохода сверх этой суммы физлицу придется самостоятельно исчислить и уплатить налог (подп. 2 п. 1. ст. 228 НК РФ).

Способ 7. Директорский фонд дает снижение эффективной ставки взносов

В чем экономия. При достижении суммы выплат в пользу физического лица, называемой предельной, взносы начисляются только в ПФР по ставке 10 процентов. В 2013 году величина предельной суммы составляет 568 тыс. рублей. Кроме того, для льготных категорий плательщиков взносов установлены пониженные ставки. А с суммы превышения предельного размера выплат эти компании страховые взносы не уплачивают (ст. 58 закона № 212-ФЗ).

Однако в ближайшие годы планируется увеличение предельного размера до 1 млн рублей. Это может снизить эффективность схемы.

Как работает схема. Одному или нескольким высокооплачиваемым специалистам (как правило, из числа топ-менеджеров, владельцев бизнеса или их близких доверенных лиц) начисляется большая зарплата. Остальные работники официально получают относительно небольшое вознаграждение. Затем часть средств высокооплачиваемыми сотрудниками перераспределяется в пользу остальных (см. схему 3). Таким образом, значительная часть заработной платы уже после первых же месяцев выплаты облагается взносами по ставке 10 процентов или не облагается ими вообще.

Схема 3. Выплата заработной платы через директорский фонд

Стоит отметить, что эта схема относится к числу «серых». Формально компания вправе установить высокую зарплату нескольким менеджерам. И они вправе дарить денежные средства другим сотрудникам. Но тем не менее понятно, что схема направлена на искусственное снижение страховых отчислений. Хотя доказать ее достаточно сложно.

Способ 8. Материальная выгода не формирует базу по страховым взносам

В чем экономия. Закон № 212-ФЗ не содержит норм, которые позволяют рассчитывать облагаемую взносами базу с сумм материальной выгоды от продажи товаров, работ или услуг по сниженным ценам. А если такие операции проводятся через дружественные компании, то не возникает и объекта обложения взносами (ст. 7, 8 закона № 212-ФЗ).

При участии третьей стороны не возникает также и налоговая база по НДФЛ (подп. 2 п. 1 ст. 212 НК РФ). При продаже товаров со скидкой своим работникам им будет доначислен НДФЛ на сумму материальной выгоды (п. 3 ст. 212 НК РФ). При самом оптимистичном прогнозе компания может попытаться доказать, что она продавала товары своим работникам на тех же условиях, что и другим потребителям. А скидки предоставлены всем им в рамках проведения акций, маркетинговых мероприятий, по дисконтным картам и пр. В этом случае доначисление НДФЛ невозможно исходя из принципа равенства (п. 1 ст. 3 НК РФ). Либо это такой товар, который никому, кроме работников, компания не продает. Например, квартиры.

Как работает схема. Компания продает (самостоятельно, но лучше через дружественные организации) работникам нужные им товары, работы или услуги по ценам, ниже рыночных. Также могут предоставляться рассрочки оплаты товаров длительного пользования, автомобиля, жилья, необходимых работникам (см. схему 4). Это коммерческий кредит – своего рода альтернатива банковскому потребительскому кредиту. За такую рассрочку оплаты с работника можно взять небольшой процент. Разница процентных ставок – рыночной по банковскому кредиту и фактической по коммерческому кредиту – это не облагаемый взносами и НДФЛ доход физлица. Рассрочку можно сделать и беспроцентной – страховых взносов и НДФЛ все равно не будет.

Схема 4. Выплата дохода в виде материальной выгоды

Также описанная схема позволяет удерживать ценных сотрудников. Например, договор купли-продажи квартиры может предусматривать, что право собственности переходит к покупателю-работнику только после уплаты основной части цены (или всех 100%), а до тех пор он имеет только право пользования. В этом случае менять работу ему будет невыгодно. От описанных сделок предприятие может получить убытки, но они уменьшат его прибыль от основных видов деятельности.

Потери сотрудников от участия в схемах нужно компенсировать

Как правило, все описанные схемы используются для увеличения дохода, получаемого сотрудниками в настоящий момент, или для «обеления» выплаченных ранее зарплат «в конвертах». В том маловероятном случае, если работники ранее получали весь свой доход в виде официальной зарплаты, при переходе на ту или иную схему их могут смущать реальные или кажущиеся потери в виде записи в трудовой книжке, должностного статуса, стажа, обязательного медицинского страхования, оплаты отпускных и социальных пособий, потеря пенсионных накоплений.

На практике компании стараются эти неудобства компенсировать. За работником может быть сохранено рабочее место на неполный рабочий день и с небольшой зарплатой. А его доход, выплачиваемый по описанным схемам, увеличится на суммы, которые компенсируют меньший размер «отпускных», «больничных» и пенсионных накоплений.

Фактически компании придется «поделиться» с сотрудником экономией, которую дает использование схемы. Однако если данный сотрудник и раньше получал не весь свой доход в виде официальной зарплаты, то ни о каких компенсациях речи нет и вся экономия остается на предприятии.

Источник

Этапы покупки квартиры с материнским капиталом

При выдаче материнского капитала государство накладывает ограничения на его использование. В рамках программы поддержки рождаемости разрешено улучшить жилищные условия, дать образование детям, увеличить накопительную часть пенсии родителей или обеспечить социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями за счет полученной суммы материнского капитала. При этом реализовать социальную выплату можно целиком или частично.

Подавляющее большинство получателей материнского капитала предпочитают потратить выданные государством средства на покупку жилья. По данным статистического учета, сформированным в конце 2018 года, этим правом воспользовались более четырех миллионов семей.

Чтобы реализовать право и не получить отказ, необходимо знать правила использования помощи, и понимать этапы приобретения недвижимости. В процедурах существуют тонкости и нюансы, которые следует учитывать при планировании потратить материнский капитал на покупку жилья.

Чтобы улучшить жилищные условия, закон позволяет семьям воспользоваться материнским капиталом для приобретения новой недвижимости или ремонта существующей.

Допускается:

    купить квартиру в новостройке; построить жилье (или квартиру) самостоятельно: это может быть постройка частного дома или участие в долевом или кооперативном строительстве многоквартирного дома; купить квартиру, которую предлагает вторичный рынок; реконструировать собственное жилье так, чтобы условия для проживания улучшились.

Относительно последнего пункта имеются ограничения. Государственные средства будут предоставлены для ремонта только в том случае, если в результате жилая площадь помещения увеличится. Любой вариант приобретения жилплощади, в котором задействованы средства материнского капитала, может быть реализован с участием ипотечных средств.

Покупка квартиры с материнским капиталом может быть произведена несколькими способами. Самый распространенный – совмещение средств, полученных от государства с ипотекой или доплатой из собственных средств. Это обусловлено тем, что суммы материнского капитала в больших городах не хватает на покупку даже небольшой квартиры.

В регионах существует возможность приобрести небольшую квартиру или дом на выданную сумму.

Таким образом, порядок распоряжения выплатой при покупке квартиры, сводятся к следующему:

    покупка на всю сумму; покупка с использованием всей суммы материнского капитала и собственных средств; покупка с использованием всей суммы пособия и кредита (ипотека); покупка с использованием части суммы и собственных средств.

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Важно знать, что если для покупки квартиры необходима доплата, а у семьи имеются свободные средства, то сначала следует самостоятельно оплатить разницу и только после этого недостающая сумма будет выплачена из средств государственной поддержки

До получения материнского капитала семьей, распорядителем средств является пенсионный фонд. Все документы, связанные с необходимостью расходования материнского капитала, следует подавать именно туда. Пенсионный фонд определяет законность использования средств и принимает решение о предоставлении суммы частично или целиком, либо отказывает в выдаче.

Получить положительное решение о предоставлении материнского капитала от ПФ возможно только при строгом соблюдении правовых норм. Условия выдачи государственной поддержки регламентируются правительством РФ. Нормы предоставления выплаты изложены в 862 постановлении, зарегистрированном 12.12.07.

Условия предоставления помощи на покупку жилплощади:

    использование государственных средств возможно владельцем сертификата или его официальным супругом (при наличии письменного согласия владельца); запрос на выдачу средств должен содержать информацию о виде их расходования; если семья берет дополнительно к материнскому капиталу кредит на покупку жилья, он обязательно должен быть целевым (указание, что кредит направлен на приобретение квартиры, обязательно); при ипотечном займе обязательно его оформление в законном порядке; возврат кредитных средств не может обеспечиваться ипотекой; приобретаемое жилье может быть зарегистрировано в собственность только на детей и родителей, иное – неправомерно; если жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, не оформлено, как общая собственность и не имеет государственной регистрации права, владелец сертификата должен предоставить письменные гарантии, чтоб это будет сделано в течение полугода (расчет ведется от даты предоставления материальной помощи ПФ, если недвижимость покупается в рассрочку, — от даты последнего платежа, если применяется участие в долевом строительстве, – от даты передачи объекта); члены семьи владельца сертификата не могут являться стороной сделки (возможен вариант использования государственных средств по таким сделкам, если в последующем состоится регистрация недвижимого имущества на получателя материнского капитала или его детей); оплата по договору или разница, необходимая к доплате не может быть больше суммы материнского капитала.

Основные условия покупки недвижимости с использованием государственной поддержки семьи не гарантируют получение средств от ПФ владельцем сертификата и его семьей. Это происходит из-за того, что на практике возникают различные ситуации, при которых трактовка норм может быть неоднозначной.

    Если покупка квартиры предполагает рассрочку, но это условие не прописано в договоре купли-продажи, ПФ откажет в выдаче средств. Это связано с тем, что по закону в комплект документов входит свидетельство о регистрации права собственности. Чтобы гарантированно получить право распоряжаться пособием, следует прописать в договоре условия рассрочки: конкретные даты и суммы выплат, включая последний платеж. Кроме того, необходимо письменное обязательство владельца сертификата о регистрации права собственности после окончания всех расчетов по договору купли-продажи. Если в документе содержится общая фраза, что собственность будет оформляться после полной оплаты стоимости объекта недвижимости, последует отказ в выдаче материнского капитала.
    При подаче документов на возможность распоряжаться семейным капиталом важно внимательно следить за наличием в договоре купли-продажи реквизитов получателя. Отказ в выдаче денег последует, если реквизиты вообще отсутствуют в документе, а вместо этого предоставлена банковская справка с их перечнем. Не гарантирована выдача и в случае, если владелец сертификата или продавец действуют через доверенное лицо. Указанные в этом случае банковские реквизиты такого лица неохотно принимаются ПФ.
    Сделки, предполагающие участие в долевом строительстве до окончания сдачи объекта недвижимости и регистрации права на него предусмотрены законом и могут быть оплачены целиком или частично за счет средств материальной помощи. Однако выкупить долю в такой сделке, если продавец ещё не вступил в права собственности, не получится. Договора по переуступке прав не являются основанием для перечисления денег пенсионным фондом. Чтобы реализовать право использования семейного капитала, придется заключать отдельный договор с застройщиком от своего имени.
    Для оформления долевой собственности, в которую должны быть включены иные родственники, кроме детей или родителей, имеющих право на государственную поддержку, следует учитывать некоторые тонкости. До настоящего времени подобные сделки практически невозможно было оформить с использованием материального капитала. В 2018 году отношение ПФ к ним изменилось. Важно юридически доказать участие в покупке третьего лица (бабушки, дедушки, братьев и сестер) и закрепить его право на получение доли в правах на недвижимость. Для этого в договоре купли-продажи необходимо разделить оплаты, и обеспечить прозрачность того, что его выплаты соответствуют полученной за них доли. Таким образом, государственные средства будут направлены исключительно на оплату доли владельца сертификата.

Пенсионному фонду не нужен избыточный пакет документов. Главное, чтобы были поданы те заявления, договора и справки, которые необходимо предоставить по закону. Именно их грамотное оформление гарантирует предоставление положенных государственных средств.

Как произвести покупку квартиры с материнским капиталом

Приняв решение потратить семейный капитал либо его часть на покупку квартиры, следует помнить, что в сделке будут участвовать государственные деньги. Это значит, что необходимо подтвердить свое право на получение капитала и отчитаться в том, что затраты произведены на законных основаниях.

Для этого потребуется собрать пакет необходимых документов, учесть все правовые условия использования денег и правильно оформить их расход.

В зависимости от того, каким способом решено приобретать жилплощадь, будет отличаться количество и вид документов. Решающее значение имеет привлечение к сделке банка.

Без ипотеки можно обойтись, если семья имеет собственные средства для совершения доплаты по сделке купли-продажи или суммы материнского капитала хватает на покупку квартиры. В этом случае ПФ по заявлению получателя направит средства на расчетный счет продавца.

При необходимости оплатить квартиру средствами материнского капитала без использования дополнительных заемных сумм, необходимо предоставить в ПФ:

    заявление на выдачу положенных средств; сертификат: оригинал документа, удостоверяющий право на получение данного пособия; документы, удостоверяющие состав семьи: справка о её составе, свидетельства рождения/усыновления детей, свидетельство о браке или его расторжении; документы, определяющие право приобретения имущества: договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о государственной регистрации прав; документы, удостоверяющие личность обеих договорных сторон: продавца и покупателя: паспорта, либо доверенности на проведение сделки; документ, который подтверждает отсутствие каких-либо обременений у покупаемого имущества; если материнский капитал выступает доплатой за разницу в стоимости, обязателен документ, в котором указано, какую сумму продавец недополучил; письменное подтверждение выделения долей родителям и детям, заверенное нотариусом.

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Если в покупке участвует банк, необходимо будет представлять документы не только в ПФ, но и в сам банк для получения ипотеки, часть которой будет оплачена материнским капиталом

Практически все документы, необходимые для подачи в ПФ, кроме заявления на выдачу государственных средств, понадобятся банку для осуществления им возможности оценить будущего заемщика и принять решение о предоставлении денег.

В банке также придется:

    предварительно оценить, выбранный объект недвижимости, представить полный комплект документов на квартиру (техпаспорт, оценка БТИ и т. д.); застраховать жизнь того, кто станет заемщиком по кредиту; представить справку о доходах семьи и справку из налоговой службы, если суммы государственной поддержки не хватает на полное обеспечение кредита; представить документ, подтверждающий отсутствие задолженностей и обязательств по иным платежам; подтвердить наличие денег, зарегистрированных в ПФ на счету покупателя.

Пакет документов, представляемых в этом случае в ПФ, также будет расширен. Он должен будет включать в себя ипотечный договор, согласие банка на предоставление займа.

При подаче документов требуется учесть условия, при выполнении которых предоставляется поддержка из госбюджета.

Для сделок, в которых банк участия не принимает, следует соблюсти следующие условия:

    с момента рождения ребенка до реализации права использования семейного капитала должно пройти не менее трех лет; объект недвижимости, который предполагается купить должен быть сдан или готов на 70% и более; покупаемая квартира должна быть на территории России; перевод средств возможен только в форме безналичного расчета; если квартира покупается у организации, её работа должна быть разрешена официально, и такая фирма должна быть готова к работе с государственными органами; в конечном итоге у покупателя должна остаться квартира, собственником которой являются и родители и их дети в равных долях (если это невозможно оформить сразу, допустимо сдвинуть сроки регистрации права); нельзя купить недвижимость у родственников первой очереди.

Эти ограничения введены для того, чтобы сделать государственную поддержку целевой и не допустить мошенничества и растраты средств на посторонние нужды. Для операций по оплате ипотеке также существуют ограничения.

Закон допускает только два вида выплат жилищного займа с помощью средств государственной поддержки:

    оплата суммы первоначального взноса при получении ипотеки; оплата основного долга при необходимости погашения того кредита, который уже имеется; оплата процентов по текущему договору жилищного займа.

Если существует задолженность по жилищному займу, её нельзя будет оплатить данными средствами.

Для ипотечных сделок в законе предусмотрено послабление. Если существует необходимость единовременной уплаты процентов по кредиту, предоставленному на покупку или постройку жилья, можно воспользоваться материнским капиталом досрочно, то есть сразу, как только родится ребенок. Также в случае ипотеки владелец сертификата имеет право получить налоговый вычет.

Дают ли за третьего ребенка материнский капитал — вы можете найти вот здесь.

Чтобы правильно оформить средства, необходимо понимать, с какими сложностями придется столкнуться при взаимодействии с различными участниками сделки по продаже квартир:

    Основным негативным фактором для продавца недвижимости является возможность получить свои средства только спустя значительный период времени. Происходит это потому, что ПФ предоставляет выдачу положенных средств не менее чем через два месяца после того, как договор покупки квартиры официально оформлен. Легче воспринимают данный недостаток застройщики при заключении договоров долевого строительства. Обычно их устраивает получение средств через два – три месяца, так как полная постройка объекта и его сдача редко опережает приход денег. Чтобы правильно оформить такую сделку, необходимо заранее оговорить условия с продавцом и при заключении договора прописать в нем порядок продажи с отсрочкой выплаты. Если суммы материнского капитала не хватает на то, чтобы оплатить полную стоимость жилья, то собственные сбережения должны быть переданы продавцу в момент продажи. Остаток выплатит ПФ. Сумма остатка должна быть меньше или равна сумме положенной государственной помощи.
    Материнский капитал позволяет полностью погасить ипотеку, сделать это частично, увеличить сумму по данному займу и уменьшить остаток по ней. Внесение государственных средств для полной оплаты первоначального взноса банками не приветствуется. Они стараются взять с заемщика хотя бы 10% его собственных сбережений. Поэтому часть материнского капитала может сразу покрыть некоторую долю основного долга. Выгода такого использования очевидна, ведь это приведет к уменьшению конечного процента по договору кредита. Наличие государственной поддержки может стать важным подспорьем для покупки более дорогого жилья. При принятии решения о максимальном размере ипотеки, материнский капитал позволит банку пересмотреть её в сторону увеличения. Имея возможность самостоятельно оплатить первоначальный взнос, можно направить все полученные из ПФ средства на покрытие основного долга, уменьшив как его сумму целиком, так и начисляемые проценты. К преимуществам ипотечного варианта покупки можно отнести и то, что после полного расчета по ипотечному кредиту заемщик может оформить имущественный вычет, в размере 13% от всей суммы. В любом случае, сначала следует обратиться в банк и получить предварительный расчет, где будет указана сумма займа, проценты и другие условия, а также список необходимых документов. Если по предоставлению ипотеки получен положительный ответ, подбирается квартира, соответствующая пожеланиям продавца, оформляется документация. Затем подаются документы в пенсионный фонд на перевод средств. Окончанием оформления будет служить перевод пенсионным фондом положенной суммы на расчетный счет банка.
    Чтобы воспользоваться возможностью расплатиться по существующему жилищному займу, необходимо поставить в известность банк. Сделать это можно начиная с того момента, как сертификат получен на руки. Необходимости ждать До 3 лет, нет. Если суммы материнского капитала не хватает для полного расчета по кредиту, следует потребовать перерасчета остатка. Если сумма достаточная, то после того как ПФ переведет деньги в счет уплаты кредита необходимо получить справку о закрытии договора кредитования.

Поскольку покупка квартиры с материнским капиталом предусматривает участие третьего лица, а именно пенсионного фонда, осуществление таких сделок кажется гражданам достаточно сложным. Часто они путаются в этапах проведения покупки, не понимают когда и куда следует обращаться, и в какой последовательности. Пошаговая инструкция позволит расставить все по своим местам.

Перед тем как начать действовать следует определить, как выгоднее купить квартиру. Её приобретение возможно с привлечением небольших дополнительных средств и без, ипотека может понадобиться, если сумма доплаты внушительная.

Дополнительные деньги можно взять в кредит или вступить в ипотечную программу. Если продавцу предполагается отдавать деньги наличными и сумма доплаты небольшая, ПФ не важно, какой кредит берется получателем господдержки. Можно также продать уже имеющую жилплощадь и добавить её к материнскому капиталу.

Как только пенсионный фонд исследует документы и примет положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена продавцу. На это потребуется два-три месяца.

Материнский капитал по закону может покрыть стоимость или её часть при приобретении квартиры на вторичном рынке. На практике, это самый сложный вариант покупки жилья. При продаже квартиры её владельцы хотят полностью, и сразу получить за неё деньги. Отсрочка выплат заставляет продавца пойти на уступки, а на это готов не каждый.

Проще всего произвести покупку у родственников, если они не принадлежат к первой очереди родства. При таком варианте необходимо будет оформить документ и заверить его у нотариуса об отчуждении недвижимого имущества.

Часто на вторичном рынке можно найти недвижимость, которая соответствует сумме господдержки. Не стоит торопиться с покупкой. Обычно недорогими являются части квартир или жилье с обременением. В последнем случае ПФ откажет в выплате. Если же на продажу выставлена часть или доля квартиры, следует удостовериться, что она выделена в натуре, изолирована и пригодна для проживания.

Средства материнского капитала можно потратить на выкуп доли в той квартире, в которой владелец сертификата уже является собственником части площади. Обязательным условием является владение всей квартирой в результате данной сделки.

Оформление сделки особого труда не представляет. Сначала осуществляется покупка, затем подаются документы в ПФ с заявлением на выплату. После решения ПФ продавец получает средства на свой расчетный счет.

На данный момент программа поддержки продлена до 2018 года. Сумма материнского капитала, по последним данным, составляет около 453 000 рублей. Несмотря на то, что программа действует с 2007 года до сих пор остаются компании, которые стараются отказаться от участия в сделках по продаже недвижимости, если они производятся с использованием материнского капитала.

Если речь идет о застройщиках, то на этапе долевого строительства материнский капитал по сути представляется им беспроцентной рассрочкой. Такие условия готовы предоставить не все компании. Поэтому возможность привлечения государственных средств поддержки следует оговаривать заранее.

Строительные компании и банки располагают статистикой, при которой одобрение выплат ПФ происходит не во всех случаях. Это риск не получить средства, а значит повод отказать клиенту.

Ипотека больше устраивает владельцев недвижимости, так как они сразу получают всю сумму сделки. Основные риски в этом случае несет банк.

Гражданам следует помнить, что процесс одобрения ипотеки с использованием материнского капитала может быть достаточно долгим и занимать несколько недель. Есть риск изменения цены объекта или его продажи.

Если купленную квартиру будет решено со временем продать, нужно заранее продумать, куда будут прописаны дети. Опекунские органы не допускают подобную недвижимость к сделкам, если детям не предоставляется аналогичная жилплощадь в собственность. Часто от родителей требуют предоставить детям лучшие условия для проживания.

В некоторых регионах при получении субсидии материнский капитал можно удвоить. Для этого существуют программы, созданные для увеличения поддержки семьи. Они могут реализовываться на уровне строительных компаний или агентств по продаже недвижимости. Например, если семья приобретает квартиру большой площади.

Можно ли материнский капитал обналичить через банк — читайте в этой статье.

Какая сумма материнского капитала в 2018 году — вы можете найти вот здесь.

Источник

Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка?

Большинство россиян при необходимости получения заемных средств обращаются в Сбербанк России, и это вполне объяснимо опытом и надежностью данной компании. Но если вы оформляли договор год или два назад, то вы могли заметить, что сейчас ставки по ипотеке значительно уменьшились. Возникает закономерный вопрос: а можно ли снизить процент по уже действующему кредиту? Ответ вы найдете далее.

Итак, если просмотреть историю предложений по жилищным программам от Сбербанка, то мы увидим, что за последние 2 года она претерпели серьезные изменения. Если раньше ипотеку можно было оформить под ставку не менее, чем 13-14% годовых, то сейчас в этой же компании предлагаются иные условия, от 8,5-9% годовых.

Почему так происходит? За это время почти на четверть уменьшился размер ключевого процента, под который все коммерческие организации, включая Сбербанк, получают деньги у Центробанка России, а потом предлагают их уже обычным заемщикам. И если сократились издержки банка, то он может и физическим лицам также предложить более привлекательные условия.

Логично, что такая большая разница не могла остаться незамеченной, ведь для многих заемщиков каждый сниженный процент – это большая помощь в уменьшении конечной переплаты. Ведь, как известно, на конечную сумму переплаченных средств напрямую влияют срок возврата и действующий %.

Снизит ли Сбербанк ставку для действующих клиентов?

Ответ на этот вопрос однозначный – нет. Новые условия с пониженными процентами предлагаются исключительно для новых клиентов, уже действующие договора изменять не будут.

Если у вас ухудшилось финансовое состояние, и вы не можете выплачивать ипотеку по условиям, которые прописаны в договоре, то вы можете обратиться в Сбербанк России за реструктуризацией.

Эта услуга означает частичное изменение текущих условий по выплате задолженности, а именно:

    Продление срока кредитования с целью снижения размера ежемесячного платежа, Перенос отчетной даты (удобно, если на вашей работе изменили дату выплаты зарплаты), Предоставление «кредитных каникул», т. е. отсрочки по выплатам основного долга или процентов. Отсрочку можно получить не более 1 раза за весь срок выплат, при этом максимальный период её действия – не более 6-ти месяцев. При этом договор также продляется.

Чтобы вам оформили реструктуризацию, вам нужно лично прийти в то отделение Сбербанка, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление, образец дан здесь. Кроме того, вы должны документально подтвердить основание для такой заявки, это может быть:

    Выход в декрет, Потеря работы, Получение инвалидности с потерей трудоспособности, Смерть родственника, который был основным заемщиком или поручителем.

Иными словами, просто так вам изменять условия никто не будет, должны быть веские причины, подтвержденными официальными документами. И решение останется за банком, он может пойти вам на встречу, но обязать его это сделать нельзя.

Рефинансирование ипотеки, выданной в Сбербанке России

Если вы хотите изменить именно размер вашей процентной ставки, то вам необходимо обращаться в сторонние компании (банки) для того, чтобы оформить рефинансирование.

Эта услуга подразумевает под собой перекредитование, т. е. вы получаете новый кредит с новыми условиями и погашаете полученными средствами старый. А новому банку вы выплачиваете ту же сумму, но только под более выгодные условия.

Куда можно обратиться?

Вот рейтинг компаний, который мы предлагаем для вас:

    Центр-Инвест банк – ставка от 9,75% годовых, выдают до 3 миллионов на 20 лет; Газпромбанк – здесь можно получить от 500 тыс. до 45 млн. руб., процент варьируется от 10,25 до 12%, срок возврата – до 30 лет; Севергазбанк – здесь вам предложат ставку от 10,4 до 15% в год, максимальная сумма – до 20 миллионов, кредитоваться можно на период от 3 до 25 л.; Бинбанк – процент составляет от 10,5 до 13,95%, выдают от 300 тысяч на срок от 3 до 30 лет; Плюс банк – в этой компании действует переплата от 10,5% до 12,2% годовых, получить можно от 300.000 до 10.000.000 рублей на период до 30 л.; ВТБ 24 – выдает от 600 тыс. руб. под ставку от 11 до 15,5% на срок до 30 лет.

При обращении в сторонние банки для снижения процента по ипотеке от Сбербанка России, обращайте внимание на то, чтобы предлагаемая ставка была минимум на 2 пункта быть ниже той, которая действует у вас сейчас, а также не было дополнительных комиссий.

Источник

Ипотека молодой семье: условия на 2018 год, Сбербанк калькулятор, госпрограмма

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Лучшим решением для приобретения собственного жилья новоиспечёнными супругами станет ипотека «Молодая семья» от Сбербанка, условия 2018 года стали ещё более заманчивыми. Программа предлагает льготные условия кредитования для лиц находящихся в законном браке и имеющих ребёнка. А также воспользоваться этим предложением могут неполные семьи, в которых отсутствует один из родителей. На каких требованиях предоставляется ипотечный кредит семейным парам, процентные ставки и другие нюансы программы? Что такое госпрограмма и как ей воспользоваться? Обо всём этом подробнее.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию. Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей. Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие. На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых. Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.

В совокупности с тем, что в начале 2018 года Сбербанк снизил ставки по всем ипотечным продуктам, процент по этому предложению радует. Ставка по кредиту от 9% годовых, этот показатель доступен при условии, что оформление документации будет производиться с использованием услуги электронной регистрации. Базовая ставка по займу составляет 9 – 9,5%.

Сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальная сумма зависит от стоимости приобретаемого жилища и не превышает 80% от неё. Первоначальный платёж составляет 15%. Кроме того, для этого продукта реализована возможность использования материнского капитала в качестве первоначального платежа или частичного погашения кредита. Срок кредитования до 30 лет.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо заполнить заявление и собрать предварительный пакет документов. Перечень нужных справок можно уточнить по телефону горячей линии или посетив отделение Сбербанка. Подав заявку нужно дождаться решения банка и приступить к выбору объекта недвижимости. После этого нужно предоставить банку документы на квартиру и оформить ипотечный договор. А также залог имущества. По условиям кредитного продукта приобрести можно новую недвижимость или вторичное жилье.Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2018 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров. Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

Стоимость имущества на основании экспертной оценки. Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях. Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных. Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам. Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям. Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку. Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор. Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше. Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.

Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Отсрочка платежа по ипотечному кредитуЗадать вопрос

Сбербанк предусмотрел все варианты развития событий и разработал варианты решения, проблем которые могут возникнуть. Начнём с того, что молодая семья, уже имеющая ребёнка, имеет право внести в качестве первоначального взноса всего 15% от стоимости жилья, тогда как бездетной потребуется 20%.

Так как пополнение предстоит и бездетным супругам, для них предусмотрена отсрочка на период пока ребёнок не достигнет 3-летнего возраста. Это рассчитано на снижение нагрузки на семейный бюджет в тот период, когда мама находится в отпуске по уходу за ребёнком. В этот период времени от клиента потребуется только уплата процентов по ипотечному кредиту, без погашения основной задолженности. Подобное решение основано на условиях господдержки, которая является участником формирования текущего предложения.

Кроме того, если ребёнок второй, появляется возможность использования материнского капитала с целью частичного погашения жилищного займа.

Если вы молодая семья, и не имеете собственного жилья, вам непременно следует воспользоваться этим предложением от Сбербанка. Особенно сейчас, когда процентная ставка снижена. Срок действия предложения по заниженным процентам ограниченно временными рамками, уточнить которые можно на сайте банка. Стоит поторопиться и обратившись за ипотекой, получить возможность растить деток в личной квартире.

Источник

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Проблема жилья для многих молодых семей стоит на первом месте, потому что не все имеют крупную сумму для покупки квартиры. Поэтому каждый решает её для себя по-своему: кто-то арендует или живёт с родителями, а некоторые предпочитают взять кредит на покупку недвижимости, который называется ипотекой. Он отличается от других займов тем, что приобретённое жильё остаётся в залоге у банка до полной выплаты всего долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, Как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-47-72 . Это быстро и бесплатно!

Есть много плюсов и минусов у ипотечного кредитования:

Длительный срок займа позволяет делать выплаты небольшими суммами, но в то же время есть риски за этот период потерять работу или могут произойти изменения в составе семьи. Это повлияет на уровень дохода, и выплачивать кредит станет сложнее. Положительным моментом является то, что квартира сразу после оформления документов переходит в собственность заёмщика. Даже факт нахождения недвижимости в залоге не говорит о том, что банк в любое время может его выселить. Должник может лишиться её только по решению суда в случае невыполнения обязательств по оплате ипотечного кредита. Выплаченная сумма получится намного больше, чем стоимость жилья, потому что в неё входят проценты по кредиту, обязательное страхование жизни и платёжеспособности должника.

Конечно, сумма переплаты получается довольно большая, учтите, что цены на недвижимость всё время растут, а, значит, покупая жильё с помощью ипотеки, вы делаете инвестиции в будущее. Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуПосле принятия решения о покупке квартиры или другого жилья в кредит вам предстоит пройти процесс в несколько этапов:

Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой. Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита. Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить. После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца. Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья. Если банк вынес отрицательное решение, можно попробовать найти другого кредитора. После одобрения кредита следует хлопотный и ответственный этап — выбор квартиры. Не всякое предложение будет подходить для ипотеки. Здесь можно действовать самостоятельно или привлечь риэлтора. Обязательное условие — проверка «чистоты» сделки и оценка недвижимости. Передача всех документов в кредитную организацию, для того чтобы покупаемое жильё прошло все процедуры проверки через службу безопасности и юристов банка. Составление и подписание договора по ипотеке. В нём должен быть полный график погашения. Происходит оформление страхования жилья и самого заёмщика. Сразу же следует подписать договор купли-продажи. Чаще всего банки требуют, чтобы он был заверен у нотариуса. Передача денег банком продавцу может осуществляться двумя способами: через расчётный счёт или с помощью депозитной ячейки. Последний шаг — это оформление недвижимости в регистрационной палате и получение документов, подтверждающих право на жильё.

Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуПокупка доли в квартире подойдет тем, у кого не достает денег на всю недвижимость целиком. Такой вид является хорошей альтернативой ипотеке. А вот покупка недвижимости в новостройке обойдется вам гораздо дороже. Тут мы уже писали об этом.

Никак не можете понять, как рассчитать налог на имущество физических лиц? Наши советы вам в помощь!

Перед тем как приступить к оформлению ипотеки стоит реально оценить свои возможности как в настоящее время, так ив будущем. Так как в сумму, которую вы будете выплачивать, будут входить и другие расходы, следует подумать о том, как можно сэкономить:

Лучше всего гасить ипотеку дифференцированными платежами. Этот платёж включает в себя часть долга и проценты, которые начисляются на остаток кредита. Его сумма со временем уменьшается, так как долг становится меньше.

Условия покупки в ипотеку вы можете посмотреть на видео:
Https://youtu. be/ap_WA8-YNAY

Все сделки по подписанию договоров по ипотеке, после того как получены все разрешения, Происходит в банке в присутствии покупателя, кредитного менеджера, продавца и, возможно, риэлтора. Если банк ставит условие, что требуются поручители, то их нахождение в момент подписания тоже обязательно.

Сначала подписывают кредитный договор, открывают счёт заёмщика для перечисления всей суммы. На счёт продавца переводят первоначальный взнос.

Дальше подписывают договор купли-продажи, и недвижимость тут же оформляется в залог банка.

Если на сделке не присутствовал нотариус, то будьте готовы к тому, что при оформлении в собственность все копии документов, предоставленные в регистрационную палату, всё равно придётся заверять у него.

После того как будет пройдена регистрация недвижимости в соответствующих органах, покупателю передаётся документ, устанавливающий право собственности с обременением, а продавцу перечисляется остаток средств.

Оформление ипотеки – это последний этап, после которого нельзя будет отказаться от сделки. Чтобы признать договор недействительным придётся обращаться в суд и нужно иметь веские причины для его оспаривания.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуВы можете предоставить одновременно все собранные документы в несколько банков, поэтому Делайте сразу несколько копий и экземпляров необходимых справок. Так вам проще будет выбрать более выгодное предложение.

Заявление-анкета, которое следует заполнить очень внимательно, без ошибок. Паспорт с копиями всех страниц. Перед подачей в банк, убедитесь, что на страницах нет никаких дополнительных пометок, написанных от руки, например, группа крови или дети, вписанные не отделом ЗАГС, а родителями. Ещё иногда требуют предоставить и второй документ, удостоверяющий личность. Свидетельство о регистрации брака или его расторжении. Копии свидетельств о рождении детей. Копии ваших дипломов и свидетельств об образовании. Копия трудовой книжки, заверенную у работодателя или договор, подтверждающий вашу деятельность. Ваш стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода. Документы, подтверждающие доход у заёмщика: справка 2-НДФЛ за год или, если же осуществляется предпринимательская деятельность, то копии налоговой декларации за 2 года и справка уже по форме 3-НДФЛ. Возможно, вам нужно будет представить документы, которые подтверждают право собственности ценного имущества: дома, автомобили, участков земли, ценных бумаг. Согласие поручителей и справки, подтверждающие их доход. Документы, подтверждающее ваше право на льготные условия: удостоверение многодетной семьи, справку с места работы бюджетных организаций.

Дополнительная информация на видео:

Для того чтобы банк одобрил ту недвижимость, которую вы выбрали, следует собрать пакет документов и для неё, обычно этим занимается продавец:

    копии правоустанавливающих документов; кадастровый паспорт из БТИ и его копия; справка из паспортного стола об отсутствии прописанных людей в покупаемом жилье; копии паспортов продавцов; разрешение из органов опеки в том случае, если собственники – дети.

Это не весь список, так каждый банк вправе потребовать дополнительные справки, например, о погашенных кредитах или справку о регистрации с места прописки и другие.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуВоенная ипотека существует с 2005 года, раньше была сложная программа по предоставлению жилья военнослужащим, но начиная с 2014 года её упростили. Стали просто выдавать государственные субсидии в дополнение к льготному ипотечному кредитованию.

Размер выплат для каждого участника индивидуален и зависит от длительности службы, звания, количества членов семьи. Например, для только начинающего свою службу, это может быть сумма равная 1 млн. руб., максимальная – около 5 000 000 руб. При этом учитывается средняя стоимость квадратного метра жилья по всей стране.

Сама ипотека для военных состоит в том, что участнику оформляется кредит, под проценты, ниже, чем у обычных заёмщиков. Часть денег для погашения ссуды направляется государством на специальный счёт, открытый на имя военнослужащего. Эта программа называется «накопительно-ипотечная система».

Преимуществом такой ипотеки является то, что появляется возможность покупки жилья в любом регионе России. Многие банки, которым доверили выдавать такие кредиты, не требуют первоначального взноса, не берут комиссии, им не надо представлять справки о доходах и нет необходимости страховать свою жизнь и здоровье.

Недостатки в том, что кредит предоставляется только после трёх лет участия в накопительно-ипотечной системы, сразу после увольнения прекращается выплата ежемесячных сумм.

Необходимость продать кредитную квартиру может возникнуть у любого участника ипотечного кредитования. Это может быть и желание купить большую квартиру или, наоборот, возникновение трудностей при оплате ежемесячных платежей.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуЧтобы купить такую квартиру необходимо одобрение банка для совершение сделки. Для этого необходимо, чтобы продавец направил ему уведомление о готовящейся сделке, в котором рассказал подробно о причинах продажи. В этом случае при получении денег от покупателя заёмщик обязан погасить весь ипотечный кредит досрочно. Банк не любит, когда это происходит, так как в этом случае он теряет часть дохода за длительный период.

Стоимость залоговой квартиры всегда ниже средней, так как процедура оформления договора купли-продажи имеет ряд нюансов и требует согласия третьих лиц.

Возможны два варианта расчёта:

    сумма делится на две части, одна из них равняется долгу перед банком, а остаток – продавцу, при этом в договоре указывается срок, за который банк, после погашения кредита, обязан снять с залога; второй – это когда покупатель хочет воспользоваться ипотекой, в таком случае договор по кредиту переоформляется на нового собственника и он продолжает выплачивать ссуду, а продавец получает ту сумму, которую он уже выплатил банку.

После получения всех денежных средств банк должен выдать справку об отсутствии задолженности и выдать залоговое свидетельство для передачи его в Регистрационную палату. В последнюю очередь подписывают договор купли-продажи.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуНа рынке недвижимости можно встретить квартиры с обременением, покупатели могут пойти на такую сделку потому что:

    цена на квартиры намного ниже; подходит район, планировка; покупатель не планирует сам жить в квартире, поэтому ему не важны условия.

Обременение может быть разным:

    залог в банке; арест недвижимости при возникновении каких-либо задолженностей у продавца, сделки не совершаются до полного погашения долгов; аренда, если в продаваемом жилье проживают люди, которые платят за неё по договору собственнику, то выселить их нельзя до окончания срока найма; квартира с прописанным в ней человеком, он не подлежит выселению по закону, придётся жить совместно с ним.

Таким образом, мы видим, что такую квартиру нужно покупать с осторожностью, просчитав все возможности для снятия обременения. Если вы возьмёте выписку из ЕГРП, то можете убедиться в том, что не существует других обременений.

Если всё делать правильно и по закону, то проблем при покупке недвижимости с обременением не возникнет, а при любых сомнениях всегда можно обратиться к опытному юристу или риэлтору.

Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита. Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:

Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни. Поэтому страхование жизни, здоровья и платёжеспособности поможет вам при возникновении непредвиденных обстоятельств. Очень важно не делать просрочек по платежам, даже небольших. В законе «Об ипотеке» сказано чётко: если в течение года три раза произошла задержка платежей, то банк имеет полное право обратить взыскание на квартиру. Чтобы вернуть деньги, он продаст жильё, цена на неё будет значительно снижена. Поэтому внимательно относитесь к датам платежа, лучше сделать взнос заранее. Если вдруг решите взять ипотеку в валюте, то, получая доход в рублях, вы сильно рискуете, так как ваш платёж может быть сильно увеличен за счёт роста курса. Конечно, если ваша заработная плата начисляется в долларах или евро, то выгоднее оформить валютную ипотеку, так как процентные ставки по ней снижены, и сумма переплаты будет намного ниже.

Если возникли трудности с оплатой кредита, не стоит скрываться или игнорировать звонки и требования банка. Если вы попали в сложную ситуацию лучше всего вам самим обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором вы должны обязательно указать причины, затрудняющие оплату. На его основании банк может предложить несколько вариантов решений: отсрочка платежей, уменьшение суммы взноса за счет увеличения срока действия кредитного договора или другой вариант.

Отсрочка платежа по ипотечному кредитуНадеемся, что вы являетесь законопослушным гражданином. Если хотите, можете заплатить налоги через Сбербанк. для этого у вас должен быть счет. Здесь вы можете посмотреть, как открыть счет в Сбербанке онлайн.

Пытаетесь открыть букмекерскую контору по франшизе, но пока не получается? Переходите сюда!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, Как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-47-72 (Москва)
+7 (812) 309-93-81 (Санкт-Петербург)

Источник

Новости и акции

Хотите купить квартиру недорого? Тогда вы зашли туда, куда нужно! Компания «Зодчий» предлагает целый комплекс услуг в сфере недвижимости, в том числе приобретение квартир на льготных условиях. Специально для вас – ипотека, отсрочка платежа и другие возможности, которые позволяют обзавестись новым, комфортным и современным жильем в кратчайшие сроки.

Мы имеем большой опыт работы на рынке, необходимые знания и квалифицированных специалистов в области:

    строительства зданий; выполнения ремонтных и монтажных работ; купли-продажи жилой и коммерческой недвижимой собственности; купли-продажи земельных участков. Поэтому взаимодействие с нами обещает стать эффективным, надежным, безопасным и выгодным!

Компания «Зодчий» — это ваш реальный шанс купить квартиру в новостройке по разумной стоимости, в хорошем районе, с учетом индивидуальных предпочтений и пожеланий.

Мы сотрудничаем с крупнейшими банками Москвы и Саратова – Сберегательным Банком, ВТБ 24, Россельхозбанком и другими ведущими финансово-кредитными учреждениями России. Таким образом, любой может купить квартиру недорого в нашей компании и не беспокоиться лишний раз о том, что деньги потрачены зря. По итогам работы вы обязательно станете обладателем практичной, вместительной и желанной недвижимой собственности!

Еще один аргумент в пользу высоких гарантий от нашего сервиса – это наличие сертификатов. Все работы выполняются согласно актуальному законодательству РФ.

Итак, купить квартиру в новостройке от компании «Зодчий» — это продуктивное решение для любого клиента!

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Программа распространяется на ипотечные кредиты, выданные другими банками для приобретения квартир в новостройках или на вторичном рынке .

1 . Возможность Улучшить Условия по Ипотечному Кредиту : Уменьшить ежемесячный Платёж И Сумму переплаты За Счёт Понижения процентной Ставки И / Или увеличения срока Кредитования .

2. Возможность Получить дополнительные Средства На Личные цели .

Возможность Рассмотрения заявки Всего По Двум Документам

Досрочное Погашение Кредита Возможно В Любой День Без Ограничений

Возможны Дополнительные Расходы При Оформлении Кредита :

3. Расходы На Оценку Рыночной Стоимости Закладываемой Недвижимости .

Более подробную информацию можно получить у специалистов ВТБ По адресу:

Г. Саратов, ул. Советская, 51, (режим работы: Понедельник-пятница с 9.00 до 18.00)

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Ипотечны Е кредиты с нашим партнером банком ВТБ.

I. Ипотека с государственной поддержкой 6%

Квартира в новостройке

Первоначальный взнос: от 5-15%
Кредит: от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.
Срок кредита: до 30 лет
Ставки: от 9,5%

II 1.Ипотечные кредиты от ВТБ :

· Процентные ставки от 9,5%;

· Максимальный срок кредита — 30 лет;

· Досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов с момента его оформления;

· Минимальный первоначальный взнос — 5% от стоимости недвижимости;

· Вы можете купить квартиру независимо от гражданства и постоянной регистрации;

· Безопасные и выгодные формы расчетов при совершении сделки – наличная или безналичная форма, с помощью аккредитива.

2. По продукту «Ипотека для военных» устанавливается ставка в размере 9,7% годовых. Максимальная сумма кредита увеличена до 2 290 000 рублей.

ВАЖНО : специальное предложение «Больше метров – меньше ставка» в рамках продуктов «Ипотека. Готовое жильё» и «Ипотека. Строящееся жильё» продолжает действовать и применяется к новым значениям процентных ставок.

Суть Акции – предоставление скидки (дисконта) к процентной ставке по ипотечному кредиту в размере
0, 5% при приобретении квартиры площадью более 65 кв. м. (в рамках этой программы ставка от Партнера составит — «Ипотека. Готовое жилье» – 9,5% , «Ипотека. Строящееся жилье» — 9,5% ).

3. Информируем, что 10.01.2018 опубликовано Постановление Правительства Российской Федерации о субсидировании процентной ставки по жилищным кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющих детей.

1. Банк принимает активное участие в Программе господдержки

2. По данной Программе принимаем заявления уже сейчас.

3. Ставка на льготный период 6%

Менеджер ВТБ (ПАО): 8-919-835-85-12 (Борисова Екатерина)

СУПЕР выгодные цены на НОВУЮ квартиру
💥от 630 тыс. руб.💥 Спеши приобрести!
Строящиеся дома по ул. Огородная 153, Заводской район

Дом №3
Многоквартирный 10-этажный трехподъездный кирпичный дом
Срок сдачи — IV квартал 2017 года

Дом №2
Многоквартирный 10-этажный трёхподъездный кирпичный дом
Срок сдачи — III квартал 2018 года

Дом №1
Многоквартирный 10-этажный кирпичный дом из 5-ти блок-секций
Срок сдачи — IV квартал 2019 года

Источник

Строительство жилого дома

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Укажите id контента

Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки. Получите положительное решение.
Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости. Подпишите кредитную документацию. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки

Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита

Возможность получения кредитной карты* на выбор:

    неперсонализированная карта моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 600 000 рублей; персонализированная кредитная карта с лимитом до 600 000 рублей.

Валюта кредита

Рубли РФ

Мин. сумма кредита

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:
— 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
— 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

    Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Укажите id контента

Возраст на момент предоставления кредита

Не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    Заявление-анкета залогодателя юридического лица; Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется); Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке); Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита); Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

    Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
    Свидетельство о рождении ребенка; В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т. п.).

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

    по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости; по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www. nalog. ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

    Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1 Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

    Смерти Застрахованного лица Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

    Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»; Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

    1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector