Можно поручителю брать кредит

Содержание

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам?
Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Если же долга нет, то такие звонки и вовсе выводят из себя. Тем более, что:

    коллекторы практически не реагируют на фразу: «Я не брал никаких кредитов». Они продолжают звонить с требованием погашения долга;

Также важно знать о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда. Что делать заемщику, если так и произошло, можно прочесть здесь.

Как поступать человеку, на телефон которого регулярно звонят по чужому долгу?
Собственно, вариантов действий несколько – они зависят от разных ситуаций:

    если должник оказывается знакомым, то можно связаться с ним для уточнения деталей. Возможно, ему нужен совет – например, можно предложить перекредитовать заем в другом банке. Но занимать деньги для погашения долга не рекомендуется. Детальнее об услуге рефинансирования читайте на этой странице. Также всегда можно попробовать оформить реструктуризацию долга в том же банке, где клиент первоначально кредитовался, б этом рассказывае здесь; если коллекторы звонят по поводу Кредита родственника, то погашать его вы не должны. За исключением тем случаев, когда вы являетесь супругом или супругой, наследником погибшего должника или поручителем. Как быть, если кредит оформлен на мужа\жену и он не платит по нему, рассказываем здесь. Вам нужно требовать прекращения телефонных звонков, а также удаления телефона из базы данных;

Нужно еще постараться не реагировать очень уж эмоционально на такие звонки коллекторов – это того не стоит, ведь поступают они незаконно.

Очень важно! Если изучить статью 15, то можно найти информацию о том, что коллекторы имеют право звонить только самому должнику или поручителю. Если же звонят третьему лицу, то нарушают законодательство.

Какие бывают ситуации

    Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем. По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить.

Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя. Лучший вариант для вас — убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.

    Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого. Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны.

Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.

Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.

Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.

    Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете. Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника.

В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности. Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону. Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.

Как поступить с коллекторами

Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе «выбивания долгов» они нарушают закон.

Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.

Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта — вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.

Обязательно выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании, ИНН организации и другие сведения. Узнайте, какой банк поручил агентству заниматься данным долгом. Скажите, что если поступит ехе хотя бы один звонок, то вы пожалуетесь в УБЭП.

    Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно. Не перезванивайте на пропущенные вызовы с незнакомых номеров. Поищите информацию по данному контакту в интернете. Записывайте все разговоры с коллекторами, но не забудьте об этом предупредить. Будьте готовы к тому, что слушать вас не будут. Из вас будут любым способом пробовать выбить деньги. Для этого по несколько раз строгим и жестким тоном будут задавать одни и те же вопросы. Могут быть «наезды» и запугивания. Ни в коем случае нельзя показывать «слабину», так как давить будут еще больше. Не бойтесь и не раздражайтесь. Вы сами можете задать несколько вопросов, тем самым спровоцировав взыскателя на нарушения закона. Не встречайтесь с коллекторами. Поменяйте номер мобильного телефона — это, пожалуй, самый простой и логичный выход. Однако, такое не поможет, если вам названивают на стационарный телефон. Не сообщайте никаких личных данных.

Во время разговора со взыскателем упоминайте следующие нормативно-заонодательные акты:

    ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26 Ст. 183 ч.2 УК РФ П.3 ст. 857 ГК РФ

Если о вас распространяют ложные данные, то можно подать иск о клевете в суд или же о нарушении неприкосновенности частной жизни по статье 137 УК РФ.

Ст. 213 Уголовного Кодекса «Хулиганство» пресекает такие действия коллекторов, как угрозы о причинении вредя жизни и здоровью.

Мы рассмотрели все возможные способы действий и список организаций, куда жаловаться, когда коллекторы звонят по чужому кредиту. Остается выбрать подходящий для себя вариант или же задействовать несколько – результат будет более действенным.

Мы рассмотрели все возможные способы действий и список организаций, куда жаловаться, когда коллекторы звонят по чужому кредиту. Остается выбрать подходящий для себя вариант или же задействовать несколько – результат будет более действенным.

Источник

Чем отличается созаемщик от поручителя?

Можно поручителю брать кредитФинансовые учреждения предлагают своим клиентам большое количество банковских продуктов, которые могут быть использованы в различных целях. Достаточно востребованы в 2018 году различные кредитные предложения, позволяющие получить необходимую денежную сумму в максимально сжатые сроки. Это является гарантией того, что ценовая политика не изменится за время накопления денежных средств.

Однако банки не совсем охотно предоставляют заёмщику большие суммы. Шансы на сотрудничество возрастают при условии, если клиент финансового учреждения прибегнет к услугам созаёмщика или поручителя (разница между этими понятиями существует достаточно большая).

Можно поручителю брать кредитПеред заключением сотрудничества с заёмщиком представители финансового учреждения очень тщательно занимаются изучением кредитной истории потенциального клиента. Итоговое решение относительно уровня его платежеспособности принимается на основании целой совокупности факторов. При этом Учитывается не только величина его заработной платы, но и длительность пребывания на последнем месте работы.

Если заёмщик работает в отдельно взятой компании меньше полугода, то получить кредит на большую сумму ему будет очень проблематично. Банк может пойти на уступки, если договор о сотрудничестве будет включать в себя пункт о привлечении созаёмщика или поручителя.

Функции поручителя может взять на себя физическое или юридическое лицо. Довольно часто в этой роли выступает компания, в которой работает кредитополучатель. Вариант сотрудничества с привлечением поручителя выгодна не только для банка, но и для самого заёмщика. Если поручителем выступает фирма, в которой он работает, то это является гарантий того, что до момента полной погашения кредитной задолженности его не уволят. Благодаря этому клиент финансового учреждения может рассчитывать на получение достаточно большой суммы.

Можно поручителю брать кредитОтличия поручителя от созаёмщика можно обнаружить не сразу. В обоих случаях стороны несут прямую ответственность перед банком по кредитному договору. А вот тип этой ответственности может быть разным.

    Солидарная ответственность. Так называется полная ответственность, которая переносится на поручителя в случае нарушения заёмщиком графика платежей. Представители банка имеют право обращаться за взысканием задолженности сразу же после первой просрочки. Субсидиарная ответственность. Это частичный вид ответственности. Обязанности по погашению кредитной задолженности при этом переносятся на поручителя только в том случае, если полностью доказана платежеспособность кредитополучателя.

Вопрос о том, чем отличается поручитель от созаемщика актуален для многих потенциальных клиентов банков. В любом случае необходимо знать, что третье лицо имеет не только обязательства перед кредитодателем при определенном стечении обстоятельств. Права для поручителя также предусмотрены законодательством.

Можно поручителю брать кредитПоручитель является полноценной стороной, участвующий в договоре о предоставлении кредитного займа. Он может полностью или частично брать на себя обязательства по выплате имеющейся задолженности. Составленный договор обязательно должен содержать в себе пункт о том, к какой ответственности может быть привлечен поручитель — субсидиарной или солидарной.

В случае невыполнения основным плательщиком своих прямых обязательств по погашению кредитной задолженности, банк имеет полное право обратиться к поручителю с требованиями следующего характера:

    оплатить штраф за просрочку платежа; выплатить сумму основного долга; погасить сумму судебной неустойки; оплатить накопленные проценты за факт просрочки платежа.

Более того, банк может потребовать у поручителя произвести погашение задолженности за счет средств, полученных от продажи имеющегося движимого или недвижимого имущества. Не выполнение платежных обязательство оставит след на кредитной истории не только заёмщика, но и поручителя, поэтому при последующем желании оформить кредит могут возникать некоторые сложности.

Можно поручителю брать кредитВсе права поручителя прописаны в ст. 365 ГК РФ. При условии, когда поручитель полностью выполнил все свои обязательства перед банком, то он может потребовать от заёмщика компенсировать все понесенные им убытки. При этом банк в обязательном порядке должен предоставить ему все права и документы, в которых четко отмечены требования к должнику. Это возможно только в том случае, если поручитель полностью взял на себя обязательства по погашению задолженности.

При этом поручитель может быть освобожден от обязательств по погашению кредита. Это осуществляется в таких случаях:

    смерть заёмщика; внесение изменений в условия кредитования со стороны банка (без предварительного согласования с поручителем); срок, указанный в договоре поручительства, истек; долг переведен на третье лицо без письменного согласия поручителя; в качестве заёмщика выступает организация, прекратившая свою деятельность вследствие ликвидации.

Необходимо заметить, что законом не предусмотрено никаких льгот для лица, выступающего в качестве поручителя. Последний полностью берет на себя все обязательства по погашению имеющей задолженности. В качестве поручителя может выступать только лицо с соответствующим уровнем платежеспособности. Проведение ежемесячных выплат не должно негативно сказываться на благосостоянии семьи плательщика.

Важно! Обязательства поручителя могут перейти по наследству. В таком случае законодательством предусмотрены некоторые послабления при погашении задолженности. Долг выплачивается если наследник принял решение вступить в это наследство и размер задолженности не превышает общую величину наследства.

Очень сложно разобраться с тем, чем отличается созаемщик от поручителя. Ипотека может предоставляться при непосредственном участии первого и второго. Созаемщик, как и поручитель, имеет свои права и обязанности. Только в этом случае они будут несколько иными.

Можно поручителю брать кредитСозаемщик и заемщик являются равноправными участниками сделки. Созаемщик несет солидарную ответственность. В случае невыполнения заемщиком своих непосредственных обязательств перед банком созаемщик должен взять на себя эту ответственность.

Стать созаёмщиком можно добровольно или же в принудительном порядке. Последний случай актуален при условии, когда один из супругов оформляет ипотеку.

Для получения кредитного займа можно привлечь нескольких созаёмщиков, в качестве которых могут выступать:

    совершеннолетние дети; родители; другие родственники; другие лица, удовлетворяющие требованиям банка.

Среди обязательных условий, выдвигаемых к созаемщику — страхование. Размер страховки определяется мерой ответственности за выплату по кредиту и устанавливается в индивидуальном порядке. Таким образом при наступлении страхового случая компания-страховщик погашает не всю часть долга, а только ту, которую выплачивал клиент фирмы.

Созаемщик может претендовать на часть квартиры, приобретаемую в кредит. Поручитель, в отличии от него, только выполняет гарантийный обязательства по погашению займа, но не может позиционироваться в качестве будущего собственника объекта недвижимости.

Можно поручителю брать кредитОтличия между созаемщиком и поручителем заключаются не только в выполнении кредитных обязательств, но и в правах, на которые могут рассчитывать участники сделки.

При этом заёмщик в любом случае остаётся в выигрыше, так как вероятность предоставления займа при привлечении третьего лица существенно вырастает. Ниже представлены основные различия созаемщика и поручителя.

Источник

Кто платит за кредит умершего, если умирает созаемщик, отец, жена, муж, как не платить их долги

При заключении кредитного договора мы всегда анализируем свои доходы и расходы, уровень платежеспособности и даже прогнозируем выход из форсмажорной ситуации — такой, как потеря работы, дополнительного дохода. Вместе с тем, большинство людей не задумываются о следующем: «если я умру — что будет с кредитом?» Рассмотрим варианты возможного развития событий, когда у внезапно умершего человека был кредит.

Если параллельно с кредитом была оформлена страховка

В настоящее время практически каждый банк предлагает (а иногда навязывает и заставляет) оформить страховку заемщика. Обычно страхуют свою ответственность по выплате кредита на случай потери работы, инвалидности и смерти. Следует отграничивать:

    страхование ответственности на случай невозможности выплачивать кредит ввиду смерти — в этом случае выплачивается страховое возмещение, равное сумме кредита, от простой страховки при наступлении смерти вообще — выплачивается страховая премия, которая может быть во много раз выше суммы кредита.

В случае, если банковская страховка имеется, понятно, кто будет платить кредит — страховая компания. Обычно выплата включает в себя стоимость тела кредита плюс проценты по нему, начисленные до дня, когда заемщик умер.

Следует заметить, что страховщики принимают решение о подтверждении страхового случая весьма неохотно. В любом случае, при наличии страховки (есть она или нет — этот вопрос необходимо незамедлительно выяснить после смерти заемщика), нужно как можно быстрее сообщить о факте смерти любым способом. В дальнейшем возможно два исхода:

    либо страховая компания оплатит займ, либо кредит перейдет с умершего человека на наследников, вступивших в наследство.

Когда вероятность признания страхового случая снижается

Страховые компании в ряде случаев отказывают в признании случая страховым без законных на то оснований, надеясь, что родственники человека, который умер и на нем имелся кредит не будут обращаться в суд (по мелким кредитам так и бывает: людям часто легче оплатить долг, чем разбираться в судебных делах, см. ответственность за неуплату кредита). В то же время, есть веские основания отказать в страховой выплате выгодоприобретателю по следующим причинам:

В случае смерти ввиду продолжительной или тяжелой болезни трудно доказать, что на момент заключения договора у умершего отсутствовали признаки заболевания.

К примеру, если супруг обратился с заявлением о выплате суммы кредита ввиду того, что из-за тяжелой болезни умерла жена и остался ее кредит, сотрудники страховой фирмы с большой степенью вероятности могут установить, что ранее супруга состояла на учете в поликлинике, обращалась за медицинской помощью с жалобами. Их позиция будет основываться на том, что, возможно, признаки болезни уже были на момент заключения кредитного договора, однако заемщик ненадлежащим образом следил за своим здоровьем и, по их мнению, дезинформировал банковских служащих об отсутствии серьезных заболеваний;

Примерно в половине всех заключенных договоров предусмотрено отсутствие оснований для признания наступившего факта смерти страховым, если заемщик добровольно уходит из жизни. Таким образом, если человек умер в результате суицида и на нем имеется кредит, то страховка не действует и долг переходит к наследникам в общем порядке (см. что может забрать банк за кредит);

Причина смерти не установлена Можно поручителю брать кредит

В случае, если страховыми в договоре причинами названы несчастный случай или болезнь, то при невозможности медиками определить действительную причину наступления смерти заемщика страховая компания, вероятнее всего, откажется признать обоснованность страхового возмещении;

Если пропущен срок обращения в страховую компанию, указанный в договоре.

При несогласии с решением страховой компании вы вправе обратиться в страховую компанию с претензией в письменном виде, изложив в ней обстоятельства, вас не устраивающие. С такой претензией к страховщику можно обращаться в следующих случаях:

    когда страховая компания уже приняла решение о выплате, но не торопится осуществить возмещение; когда решение не принято длительное время, в течение которого банк продолжает начислять проценты и пени; когда страховщики отказали в признании смерти заемщика страховым случаем.

В случае «молчания» в ответ на ваше претензионное письмо рекомендуется обратиться в суд.

Руководителю страховой
Группы (компании, ОАО и т. д.)
От Ивановой Л. Л. (ФИО представителя)
Супруги умершего застрахованного лица (ФИО умершего),
По договору № от ________(дата заключения)
Тел._________________
Эл. почта______________
Адрес проживания_____

Иванов И. И. являлся моим мужем с ­_____(дата заключения брака) и по настоящее время. Представителем вашей компании с ним был заключен договор страхования ответственности по неуплате кредита ввиду смерти, №___________от ____(номер и дата договора о страховании).
01.01.2016 года мой *муж умер от инфаркта (указать причину смерти), сумма невыплаченной задолженности по кредиту* (договор от ________(дата), заключенного с Банком «_______»(название банка) на указанную дату составляла ________________рублей, из них основной долг:___________; проценты по кредиту:___________, остальные начисления (указать какие: штрафы, пени и т. д.):_____________, а всего на общую сумму __________________рублей.
Прошу смерть Иванова И. И. страховым случаем и выплатить возмещение, равное стоимости *кредита умершего мужа* Иванова И. И., в размере общей суммы, указанной ранее.
Прошу направить мне ответ в письменном виде, по электронной почте или сообщить по телефону о своем решении в течение 10 суток, в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».
В случае отказа в удовлетворении моих требований я буду вынуждена обратиться в суд.
Приложение:

    свидетельство о смерти; копия справки о задолженности по состоянию на 01.01.2016; копия договора о страховании; копия кредитного договора; копия свидетельства о заключении брака.

Кто платит проценты, пени и штрафы по кредиту в период со дня смерти до вступления в наследство или решения о страховом возмещении

Банку неинтересны житейские проблемы — проценты по кредиту будут начисляться даже после смерти должника, независимо, платит ли кто-нибудь за кредит умершего или нет. Исходя из практики, страховое возмещение покрывает сумму кредита и процентов по нему по состоянию только на день смерти должника.

Поэтому, обычно все расходы, связанные с автоматически начисленными за несвоевременную уплату (формально это действительно так, если кредит не оплачивается) процентами и штрафами после смерти должника, ложатся на плечи родственников, вступивших в наследство. Это объясняется тем, что долги, подлежащие наследованию, высчитываются не со дня принятия наследства, а со дня смерти наследодателя.

Для снижения штрафов и процентов можно обратиться в суд:

    Если обратиться в суд с заявлением о снижении суммы процентов и штрафов, начисленных в период со дня смерти и до вступления в наследство, довольно часто суды идут навстречу заявителю. Благоприятный исход судебного разбирательства может иметь и в случае увеличения долга по причине длительного рассмотрения страховой компанией вопроса о возмещении.

Действие страховки на период исполнительного производства

Ответ: По данному вопросу практика неоднозначна — необходимо смотреть срок действия договора о страховании ответственности по уплате кредита, в случаях:

    Если моментом окончания действия этого договора указано исполнение сторонами обязательств, то можно побороться в суде, пытаясь доказать, что на дату смерти лицо еще не выполнило обязательства, а значит, сумма по кредиту подлежит уплате средствами страховой компании. Если окончание договора страхования соответствует дате расторжения кредитного договора независимо от основания, то шансы получить страховую выплату равны нулю, поскольку исполнительное производство возбуждается только после расторжения кредитного договора.

Ответ: При таких обстоятельствах вносить платежи обязаны наследники в равных долях (если не откажутся от наследования), но в пределах размера перешедшей в собственность доли унаследованного имущества.

Ответ: В этом случае логично отказаться от наследования, никто не вправе принудить принять наследство.

С учетом статистики, в подавляющем большинстве случаев у умершего должника есть только жилье, целиком или частично принадлежащее ему на праве собственности:

    Если кредит по своей стоимости значительно ниже недвижимости, которая входит в наследственную массу, то имеет смысл долг оплатить. В другом случае, когда умершему принадлежало всего 1/16 доли однокомнатной квартиры и есть многомиллионный долг, то вряд ли кто-либо будет вступать в наследство и брать на себя крупное обязательство, имея призрачную перспективу выручить за долю деньги.

Интерес представляют ситуации, когда должник оставляет после себя, кроме долга, долю в жилом помещении, где имеют доли и наследники. В этом случае целесообразно вступить в наследство, чтобы завладеть жильем полностью. Иногда, в случае огромных долгов и небольшой доли в квартире, наследники, проживающие в ней и являющиеся ее сособственниками, отказываются от вступления в наследство, впоследствии покупая долю наследодателя с торгов. В последней ситуации лучше обратиться к грамотному юристу, чтобы предусмотреть все тонкости процедуры.

Дети умершего должника: как избавить их от долгов по наследству

В ситуации, когда наследниками являются несовершеннолетние дети, то решение о вступлении в наследство за них принимают опекуны. Вместе с тем, банки довольно часто обращаются в суд о взыскании с несовершеннолетних долгов, набранных родителями, мотивируя тем, что дети фактически вступают в наследство, поскольку, переезжая к опекуну, берут из дома купленные умершим должником вещи, предметы мебели. Так, много неоднозначной практики было, когда из-за кредита умершего отца и/или матери малолетних детей готовы были растерзать банки, пытаясь взыскать с них все, что можно.

В 2015 году Верховный суд РФ четко разъяснил о запрете подобных исков со стороны банков и признал несоответствующими закону требования с несовершеннолетних детей долгов из-за фактического вступления в наследство. В таких случаях, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом и заключается всего лишь в предметах обихода, дети ничего платить не должны.

    Если нет договора страхования и один из созаемщиков умирает, оплачивает кредит второй созаемщик. Если страховка оформлена пополам между созаемщиками, то страховая компания обязана возместить половину долга. Если созаемщиков по кредиту двое, а застрахован только один, но на всю стоимость кредита — возмещение должно быть в полном объеме.

Здесь по кредитному договору, мало что изменится для заемщика. Банк имеет право:

    попросить должника предоставить другого поручителя или имущество в качестве залога, а в случае отказа сделать это — повысить процентную ставку из-за повышения риска невозврата.

Все эти нюансы должны быть прописаны в договоре, потому что относятся к существенным условиям. Впрочем, если кредит платится давно и исправно, банк может ничего не предпринять.

Сложная ситуация создается тогда, когда поручителю приходится выплачивать долг за умершего заемщика, при отсутствии согласия наследников принять кредит. Исходя из практики, банки стараются в договорах связывать окончание поручительства с исполнением обязательства, что принуждает поручителей выплачивать кредит до полного погашения. После уплаты они вправе взыскать уплаченные деньги с наследников, но если их нет или имеет место отказ от наследства, то поручитель не сможет вернуть себе денежные средства.

Здравствуйте. Муж брал автокредит в 2007 году, на покупку ам МАз с прицепов на сумму 2800 000,00,в сентябре 2010 по суду за просрочку суд вынес решение в пользу банка 1549 000,00.и обращение на заложенное имущество. Я как супруга была созаёмщиком и ещё два поручителя. Муж умер 24.11.2010 года. Имущество в иде маза и прицепа не было изьяли(там только рожки да ножки были)По документам мы наследство не оформили. И вот банк только, что в январе 2016,подали на наследников в суд, о взыскании задолженности с умершего. Но суд им отказал, в связи с пропуском срока исковой давности. я поняла, что поручители могут обратится в суд о признании обязательства поручительства ничтожными. А есть какой-нибудь шанс у меня как у созаёмщика «отвертеться» от долга банку? Спасибо.

Здравствуйте, Людмила!
Как я понял из Вашего вопроса решение суда о взыскании задолженности с должника, созаёмщика и поручителей, а также обращения взыскания на предмет залога уже состоялось, вступило в законную силу и никем не оспорено. Соответственно у банка имеются основания производить взыскания, в том числе в порядке исполнительного производства, с поручителей и созаёмщика в солидарном порядке.
Факт отказа в удовлетворении требований банка в рамках иска к наследникам — это отдельный предмет спора и предыдущее решение суда не отменяет и иным образом не влияет на него. И это не говорит о том, что настало удобное время для поручителей что бы обратиться в суд для признания ничтожности требований банка к ним. Ведь соответствующее решение уже имеется, где их обязательства перед банком подтверждены. Новым решением они его не отменят.

Если же в рамках раннего судебного процесса поручители не привлекались в дело в качестве соответчиков, то они не несут обязанностей по погашению задолженности займодавца. И им не нужно обращаться в суд для признания ничтожности договоров поручительства или как Вы пишете обязательства поручительства, так как банк не сможет взыскать с них ничего без судебного решения, а срок давности привлечения уже прошел.

Умер отец, у него был потребительский кредит, застрахованный на случай смерти! Смерть наступила, на работе, из заключения… от постинфарктного кардиостеноза, осложнившегося острой сердечной недостаточностью, в крови и моче обнаружен этиловый спирт 2,9…страховая компания спустя 4месяца отказывается погошать кредит ссылаясь на то что он был пьян и это могло спровоцировать такой исход! Со дня смерти отца банком начисляются % и пени по кредиту…суда ещё не было. Подскажите как быть и в случае со страховой компанией и в случае с банком.

Здравствуйте, Юлия. Не скрою, вы попали в ложную ситуацию. Чтобы добиться выплат от страховой компании, нужно будет доказать в суде отсутствие причинной связи между алкоголем и смертью вашего отца. Шансы сделать это, безусловно, есть, будет допрошен врач, иногда могут назначить экспертизу по документам. Предсказать, какое решение вынесет суд, невозможно. По поводу начисления пени — к сожалению, до решения суда наследник обязан вносить платежи по кредиту, все штрафы и пени начисляются в случае отсутствия платежей. Но в судебном заседании обязательно просите суд снизить пени и штрафы в порядке ст. 333 ГК РФ, суды часто идут навстречу наследникам, понимая, что долговые обязательства для них зачастую неприятная неожиданность и не все могут платить по ним в силу своего финансового положения.

Добрый день. Подскажите пожалуйста, у нас такая ситуация. Банк предъявил требование к наследникам, не смотря на то, что заключался кол. договор страхования, но как выгодоприобретатель он не обращался в СК. В суде была привлечена в качестве соответчика страховая компания, которая возражала в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск срока исковой давности по защите прав потребителей, т.к. банк к ним не обращался как выгодоприобретатель. Наследники тоже возражали, т. к. имеется договор кол. страхования и они не должны нести ответственности. Суд удовлетворил иск частично. Отказал банку в иске к Страховой компании и взыскал с наследников. Как вы считаете, законно ли решение? Страховая копания просила полностью отказать в иске банку ко всем ответчикам.

Здравствуйте, Виктория!
На первый взгляд решение суда выглядит алогично и необоснованно. Но ко вниманию нужно принимать такие обстоятельства: какая была страховая сумма и в каком соотношении она покрывала задолженность, какие именно события влекли наступление страхового случая по условиям договора, в виду каких обстоятельств возникла задолженность, истек ли общий срок давности и пр.
Если Вы сможете прислать нам текст судебного решения, то мы, обстоятельно ознакомившись с ним, выразим свое мнение относительно его законности и целесообразности его обжалования, а также дадим рекомендации касаемо подготовки жалобы на судебный акт.

Здравствуйте, мой муж взял кредит 16.09.14, с ним также был заключен договор о добровольном страховании жизни и здоровья, 2.09.15 он умер, смерть произошла в результате ишемической кардиомиопатии. Страховая компания признала случай не страховым, говоря о том что еще в 2012 году было диагностировано сердечно-сосудистое заболевание и в этом случае страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения клиента к программе
Страхования( в нашем случае прошло 11 месяцев 16 дней). Сейчас назначен суд о взыскании всей суммы. Есть ли шанс добиться страховой выплаты и не платить по кредиту, если мой доход составляет 7000 руб?

Здравствуйте, Гузель. Если то условие, о котором вы написали (должно пройти 12 месяцев) прямо предусмотрено в договоре страхования, шансы выиграть процесс невелики. Если нет, то признать смерть вашего мужа страховым случаем возможно.

Здравствуйте! Мы с мужем взяли ипотеку. Он шел как заемщик а я созаемщик без дохода. Мы развелись, и квартиру я оставила ему тоесть не каких отказных я не делала по договору я так и осталась фигурировать. Через некоторое время он погибает, и получается теперь я владелица квартиры и обязана за нее платить??Могу ли я заморозить ее пока не продам квартиру?? Может ли банк заставить платить меня если я по документам без дохода прохожу?? Жизнь его не застрахована была, только квартиру страховал каждый год. В договоре разве не предусмотрены такие обстоятельства при смерти человека списать долг или заморозить ипотеку.

Здравствуйте, Настя. Банку нужны свои деньги, и, к сожалению, его не интересует, кто погиб или что созаемщик не имеет дохода. У Вас обеспечением обязательства является квартира — на неё и будет обращено взыскание, если не оплачивать долг. Заморозить платежи вряд ли возможно — банки на такой шаг идут крайне неохотно. А вот продать квартиру и погасить долг возможно. Банк на это условие, вероятно, согласится, поскольку у Вас веские причины, дохода не имеете — кредитной организации выгоднее дать Вам согласие на продажу и получить свои деньги.

Здравствуйте. Умер мой гражданский муж, у него был автокредит, застрахованный на случай смерти! У нас общий ребенок, который становиться наследником. В поликлиники умерший не обращался, на учете нигде не стоял, то есть он не был сердечником. Смерть наступила, на работе, из акта судебно-медицинского исследования … от кардиомиопатии, осложнившегося развитием острой сердечной недостаточности, в крови обнаружен этиловый спирт 2,2 промилле, в моче 2,9… (Ответа из страховой кампании еще не получали.) Может ли в этом случае страховая кампания отказать нам в погашении кредита банку? И если я получу отказ должна ли я выплатить кредит с процентами или же только в пределах стоимости перешедшего к нам наследственного имущества? То есть может ли кредитор взыскать больше, чем стоит унаследованное? Подскажите как нам быть и что следует сделать

Здравствуйте, Насима. Вам следует дождаться решения страховой компании. Если умерший не состоял на учёте в больницах по какому-то хроническому заболеванию, шансы добиться выплат велики. Само заболевание «острая недостаточность» свидетельствует о том, что болезнь развилась внезапно. Многие компании мотивируют отказ в выплате тем, что умерший употреблял алкоголь накануне смерти. Такие доводы часто судом не принимаются, так как в страховом договоре на условие трезвости не указано. Если страховая откажет в выплате — обращайтесь в суд и представляйте доказательства отсутствия заболевания на момент заключения договора страхования.
Кредит переходит к наследнику в той сумме, которая не превышает наследственной массы.

Здравствуйте, у меня погиб муж у нас осталась ипотека, детей нет, свекровь отказалась от наследства, ипотека не была застрахована, могу я расчитывать на отсрочку в пол года пока не вступила в наследство и могу ли расчитывать на снижение процентов в связи со смертью мужа.

Здравствуйте, Катя. Ответы на Ваши вопросы зависят от политики банка, где был взят кредит. Крупные банки довольно часто позволяют «заморозить» платежи по различным схемам: в течение года Вам могут разрешить выплачивать минимально возможные платежи по индивидуальному графику в рамках реструктуризации. После истечения года банк сформирует график, где платежи будут больше, чтобы обеспечить себе получение изначально оговорённой в договоре прибыли. А вот снизить процент в целом по кредитному договору, скорее всего, Вам не удастся — банки не практикуют такой льготы, даже если есть уважительная причина.

Здравствуете, я хочу узнать, у меня умер муж, ещё года не была, у него кредит без страховки, и на меня перешёл кредит, мне нужно тоже платить проценты?

Здравствуйте, Надежда. Да, вы теперь погашаете кредит и должны платить проценты.

Здравствуйте, у меня умерла тётя, как оказалось у неё осталось примерно 5 потребительских кредитов. С мужем она была в разводе (он с ней не был прописан) и осталась пока ещё несовершеннолетняя дочь (17,5). Все кредиты застрахованы на случай смерти. Заявлять о наследстве я так понимаю будет нужно дочери по достижении 18 лет, т. к. осталась квартира и домик в деревне. Как поступить с кредитами? Кому выплачивать придется? Стоит ли вступать дочери в наследство? Стоит ли сообщать банкам о смерти заемщика? Повесят ли кредиты на пока ещё несовершеннолетнюю дочь?

Здравствуйте, Алена. Заявлять о смерти тети в кредитные организации, безусловно, необходимо. С учётом того, что по всем кредитам есть страховка на случай смерти, это нужно сделать как можно быстрее — до того, как долги будут списаны, все просрочки лягут на плечи наследника. Если не будет проволочек с решением о признания смерти страховым случаем, эти долги дочери не придётся платить. Если по каким-то причинам этот вопрос не решится (например, банк или страховая будет доказывать, что тетя на момент оформления кредита уже болела и т. д.), то следует обратиться в суд и обжаловать действия банка.
Заявлять о наследстве нужно в течение 6 месяцев, не позже. У дочери должен быть представитель, который будет действовать в её интересах, пока она не достигла 18 лет.

Добрый день! Умер папа. Кредит застрахован, выплачена большая часть суммы. Поручителя нет, все что осталось это автомобиль стоимостью 150000руб, остаток по долгу 1860000 который сейчас выплачивается. Отправила документы в страховую прошел месяц ответа нет, освободили только лишь от выплаты страховой части. Подскажите пожалуйста, должны ли в таком случае родственники выплачивать кредит на момент рассмотрения страхового случая и после его рассмотрения! Спасибо!

Здравствуйте, Светлана. Да, наследники выплачивают ту часть долга, которая образуется из процентов, обязательного платежа, штрафов и просрочек до решения вопроса о погашении страховкой. Но в вашем случае я бы рекомендовала поторопить страховую компанию — у неё был достаточный срок, чтобы принять решение. Возможно, вы были уведомлены письмом, но по каким-то причинам не получили его.

Здравствуйте. Умер заёмщик. Наследства у него нет. Будут ли кредитные организации или банки предъявлять претензии его дочери?

Здравствуйте, Наталья. Если нет официально выданного свидетельства о принятии наследства, кредитная организация не вправе предъявлять иск о погашении долгов к родственникам умершего. В первое время представители банка могут обзванивать знакомых и родственников заемщика, но пока дочь не вступит в наследство, требования погасить долг незаконны.

Муж умер от рака осталось два кредита застрахованный на случай смерти мои действия

Здравствуйте, Света. Вам нужно уведомить кредитора о смерти — это придется сделать, иначе проценты так и будут начисляться годами. Далее нужно будет обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор, чтобы поставить их в известность о наступлении страхового случая. Исходя из практики, характер болезни может явиться основанием для отказа в признании смерти страховым случаем. Скорее всего, юристы буду настаивать на том, что на момент заключения договора ваш супруг уже знал о поставленном ему диагнозе. Нужно посмотреть в страховом договоре — наверняка там есть пункт о том, что супруг подтверждает, что у него нет болезни из перечня, в который также входит и онкология. При отказе страховой компании в выплате ее действия придется оспаривать в суде. Если судом спор будет разрешен в вашу пользу, кредит не оплачивается никем, если нет — оплачивать станет тот, кто вступит в наследство.

Добрый день! У меня умер муж. Он заемщик по валютному ипотечному кредиту, я — созаемщик. Страховка прекращена полтора года назад. Долг в пересчет на рубли в 2 раза больше стоимости заложенной по ипотеке квартиры. Собственность квартиры совместная. другого имущества нет. Дети совершеннолетние, проживают со мной, собственниками не являются. Если ни я, ни дети не вступят в наследство на долю умершего, как Вы можете прокомментировать ситуацию. Должна ли я оплачивать кредит полностью?

Здравствуйте, Ирина. Я бы рекомендовала вам обратиться в Государственную структуру — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). По поручению Правительства РФ АИЖК занимается проблемными ипотечными кредитами, в том числе валютными, и даже выделяет субсидии, если платежи существенно повысились, с учётом курса рубля (как раз ваш случай). Можно также позвонить на горячую линию 88007555500. Сейчас затруднительно ответить, какой исход вашей ситуации может быть. Страховка не продлевалась, является ли это основанием к расторжению договора — нужно смотреть сам договор. Были ли просрочки? Многое зависит от банка, но предварительно могу сказать, что скорее всего вам придётся ипотеку оплачивать, чтобы не потерять квартиру. А вот снизить платежи и минимизировать огромное повышение стоимости кредита можно с помощью АИЖК.

Здравствуйте. У меня умер муж. Он выступал поручителем по кредиту у друга в 2008г. Друг кредит не погасил. Банк обратился в суд с иском о взыскании суммы задолженности с поручителя (т. е. моего супруга). Суд удовлетворил иск и решение было направлено судебным приставам, которые в свою очередь наложили арест на его автомобиль, приобретенный в браке, как обеспечительную меру. Какую-то часть задолженности мой муж при жизни погасил. Сейчас в наследство вступила я и мои двое несовершеннолетних детей. Согласия на поручительство я не давала и даже узнала о поручительстве поздно. Можно ли оспорить такой договор поручительства в суде?

Здравствуйте, Оксана. В вашей ситуации оспаривать договор поручительства не имеет смысла. Никто ведь не утверждает, что он был заключён с вашего ведома и вы обязаны по нему платить по гражданскому законодательству. Здесь вступает в роль наследственное право, согласно нормам которого долги по наследству выплачиваются в той части, в которой было получено имущество или денежные средства. Поскольку вы приняли наследство, вы обязаны выплатить долг в размере, не превышающем полученное.

Здравствуйте. Квартира в ипотеке. Платит жена, муж умер. Фактически жена платит с момента заключение сделки купли продажи…так как супруг умер через месяц. Есть наследник первой очереди мать пенсионерка. Естественно платить за свою долю по ипотеке она не собирается. Что делать снохе в такой ситуации? Платить за другого наследника не хочется а взыскивать тоже не вариант, так как суд наврядли удолетворит такой иск.

Здравствуйте, Катерина. Конечно, нужно смотреть договор об ипотеке. Была ли застрахована ипотека на случай смерти мужа? В каком статусе находится супруга по договору — на каком основании она платит — она поручитель, созаемщик или вступила в наследство и тем самым приняла долг? Если она участвует в договоре, после смерти основного заемщика нужно переоформить договор через банк на себя. Если жена вступила в наследство, то ипотечная квартира и долг её. Если жена вообще ничего не сделала и платит от имени мужа, нужно ставить вопрос о фактическом принятии наследства — ведь она реально его приняла, поскольку обеспечивает платежи, а свекровь срок пропустила и уважительных причин нет.

Здравствуйте! У меня умер муж в 2010 году и у него остался долг по кредиту 16 000 рублей, я сразу пошла в банк и сообщила о смерти и как платить долг — перепишут на меня или сразу оплатить. Банк отказался взять деньги, попросил принести всякие справки с больницы и кучу документов и всё отослали в страховую компанию — в договоре займа была строка про страховку. Я ходила полгода, хотела оплатить, а мне отказывали и говорили, что муж умер и все долги аннулированы. Мы с сыном у нотариуса отказались от наследства — квартира с сыном в 1/2 доли, машина моя, сделали запросы в банки — на счетах мужа денег нет. А потом вдруг банк предложил сходить в страховую компанию и там прислали факс, что смерть от болезни (коронарный склероз, а не инфаркт) и не является страховым случаем и отказывают погасить остаток кредита. Я попросила официальное письмо, а не факс, но они отказали выдать. Потом оказалось, что банк этот долг продал коллекторам и три года нас донимали звонками, я ходила в банк и мне дали справку, что долг закрыт и у меня нет долга перед банком, я писала заявление в милицию на коллекторов с разных фирм и городов, но они закрыли дело, пришлось сменить телефоны — они требовали погасить долг за каких-то людей 20 000 рублей. Мы сменили адрес, но письма приходят и звонки коллекторов тоже иногда прорываются на новые номера телефонов — нормально они отказываются разговаривать, мы просим официальное письмо, чтобы пойти в суд, но за 6 лет ни одного официального письма нет. Если присылают письмо, я иду в банк, а там говорят, что это по ошибке компьютер рассылает — выкиньте. А сегодня опять письмо пришло из новой коллекторной конторы — ждите — придем 25 октября и сидите дома. Когда это кончится и что делать? Есть ли сроки давности, ссудиться ли со страховой компанией, чтобы признать смерть мужа страховым случаем (они дали свою книжку-рекламку со страховыми случаями и ссылаются на неё)? Спасибо!

Здравствуйте, Наталья!
Срок давности по обжалованию действий страховой компании о непризнании события страховым случаем составляет 3 года. Но если официального ответа не было, этот течение этого периода можно определить с момента предоставления такого ответа. Поэтому Вам можно написать в страховую компанию официальное обращение о разъяснении какое решение было принято страховщиком относительно страхового случая в связи со смертью Вашего мужа. Письмо отправить лучше заказным по почте (чтобы Вас не отсылали по кабинетам и «окошкам»). После получения официального ответа, допустимо предъявлять иск в суд на страховую компанию.

С коллекторами следует бороться силами правоохранительных органов и прокуратуры. Сейчас Вам нужно написать письмо в колагенство, которое выслало Вам уведомление на 25 октября о пояснениях, в чем суть их требования, на каких основаниях они действуют, кто являются сторонами взыскания и пр. Получив от них ответ, дайте им письменное разъяснение, что их требования ошибочны и они вторгаются в Вашу частную жизнь. В случае если письма и телефонные звонки не прекратятся, то закажите выписку телефонных звонков (у оператора сотовой связи), сделайте копию переписки с колагенством и обратитесь с заявлением в прокуратуру. Но не просто пожалуйтесь на то, что Вам причиняют беспокойство, а с просьбой возбудить дело по ст. 137 УК РФ — нарушение неприкосновенности частной жизни.

Здравствуйте! У меня умер сын в 2010г. А с 2015 г мне начали присылать письма с банка о том что он в 2006 г брал кредит и накапала приличная сумма. Они говорят что я наследую его кредит хотя в течении 9 лет они о нем молчали и когда я туда позвонила мне сказали что его долг выкупили и теперь я обязана как мать его погашать. Я инвалид 3 группы у меня маленькая пенсия, наследства у него не было. Могут ли меня заставить выплачивать его кредит и как от этого себя защитить юридически. Помогите пожалуйста.

Здравствуйте, Валентина. Никто вас не заставит погашать кредит десятилетней давности. Во-первых, срок исковой давности давно прошел — он равен трем годам с момента последнего платежа, об этом пропуске нужно будет заявлять в суде, если до него дойдет дело. Не совершайте никаких перечислений на счета, которые вам предоставляют, не соглашайтесь платить кредит и не нервничайте. Если бы были законные основания обратиться в суд, то, поверьте, банк бы давно это сделал. Письма вам шлют в надежде, что по своей юридической неграмотности вы станете платить и кредитная организация получит хоть какую-нибудь копейку с честной граждански. На все вопросы банковских служащих отвечайте — о кредите не знала, в наследство не вступала.

Здравствуйте, моя мама взяла кредит, уже зная что болеет онкологией. Кредит застрахован, мама каждый месяц платила за кредит и страховку. Ее не стало, в банке сказали собирать документы из больницы. Есть ли какая-то вероятность, что страховка покроет кредит? Договора я не нашла, можно ли поднять договор из страховой?

Здравствуйте, Александра. Договор, безусловно, можно запросить из страховой компании, а также из банка, где был оформлен кредит. Вот только про возмещение страховой компанией долга и признание смерти страховым случаем я однозначного ответа дать не могу: по практике, если документы из медицинского учреждения подтвердят, что на момент оформления кредитного обязательства мама уже была осведомлена на предмет своего онкологического заболевания, страховку не выплачивают.

Добрый день! Подскажите пожалуйста.
У меня умер отец, у него был кредит, без страховки. Наследства у него нет. В собственности у него ничего нету, не недвижимости, ни авто, ни вкладов и т. д.
Может ли банк принудить меня в этом случае выплачивать его кредит?
Заранее спасибо!

Здравствуйте, Евгений. Нет, банк в этом случае не может вас принудить выплачивать — не вступайте в наследство и требований к вам не предъявят, поскольку долги, как и имущество, переходят только к наследникам.

Здравствуйте, хотела бы задать вопрос. У меня сын брал ссуду. Он погиб. И спустя 3 года с меня ( мать ) требуют, что бы я погасила кредит. Приезжают домой коллекторы и требуют деньги, говорят, что не от банка. Угрожают, что отберут имущество.
Имеют ли право коллекторы требовать с родителей оплату по кредит за умершего ребенка?

Здравствуйте, Юлия. Нет, коллекторы никаких прав требовать вас погасить задолженность не имеют. Нужно точно знать, из какой организации эти сомнительные личности и написать на них жалобу в прокуратуру, в Центробанк, в полицию — можно с одинаковым текстом. А в саму организацию направить письмо о запрете использовать ваши персональные данные.

Здравствуйте! у мужа меньше месяца назад умер отец (мой свёкор).после смерти мы узнали о наличии у него 5 кредитов,2 из которых застрахованы, а 3 — нет. С застрахованными кредитами пока нет ответа от страховой, т.к. прошло меньше месяца, а вот остальные 3 кредита, как нам объяснили, должны выплачивать наследники (мой муж и его сестра).В наследстве небольшой дом. Один кредит мы погасили полностью, осталось гасить ещё 2. И здесь возникает вопрос: если дети умершего не будут принимать наследство через полгода, а, примут его, например, через 3 года? срок давности у кредита 3 года или я не права? и если они попытаются через суд через 3 года восстановить право на наследование, что будет с этими кредитами? или всё же заплатить и спать спокойно? наследство же может к государству перейти? Заранее благодарна за ответ!

Здравствуйте, Светлана. В данной ситуации ждать три года, чтобы потом вступить в права наследства, опасно. Да, вы правы — существует исковая давность три года, по истечении которых вы можете заявить о его пропуске и суд откажет во взыскании кредита. В то же время, за эти три года имущество может стать выморочным и отойти государству. При этом неизвестно, восстановит ли вам суд пропущенный срок наследования — говорить о том, что вы не знали о смерти близкого человека здесь неуместно. Лучше заплатить кредиты, ведь вам все же достается в качестве наследства небольшой дом — думаю, его стоимость превышает долг, и потерять его, отдав государству выморочно, — не самый лучший выход.

Здравствуйте. Мама в 2013г. взяла кредит на 5 лет в Сбербанке, я выступила у нее поручителем. 28.10 она умерла. Что мне делать? денег на выплату ежемесячной суммы у меня нет. Еще у нее была использована кредитная револьверная карта, по которой платился ежемесячный платеж, полностью ее погасить я тоже не могу. Подскажите что делать.

Здравствуйте, Людмила. В вашей ситуации нужно руководствоваться ст. 367 ГК РФ. Дело в том, что долг после смерти заемщика переходит к наследникам, а не к поручителю. Если вы не примите наследство, то и долг к вам не перейдет. Но есть один нюанс. Посмотрите в договоре поручительства, как указано: при переходе обязательства к другому лицу поручительство продолжается только с согласия поручителя или указан пункт о продолжении поручительства во всех без исключения случаях перехода обязательства к другому лицу? Если первое, то долг вы платить не будете (например, в наследство вступил кто-то другой и вы отказались дальше «поручительствовать»). Если второе, то вы будете поручителем и требования к вам по погашению кредита возникнут только когда новый заемщик перестанет платить.
Если у умершей есть определенной имущество и вы захотите вступить в наследство, то долг вы должны будете оплатить как наследница, но не более той части. которая по стоимости покрывает тело кредита. Если вообще никто не вступит в наследство, долг становится, как и имущество, выморочным и его наследует государство, которое, в силу наследственного права, и является новым должником. На практике в таких случаях оформление выморочного имущества может длиться годами и никто ничего не взыскивает с поручителя.

Здравствуйте, я Елена, выступаю созаещиком без учета
Платежеспособности
По кредитному договору. В 2010 г. мой муж (титульный созаемщик )
Погиб
И мне никто не сделал приостановку процентов по договору, хотя я приносила
Свидетельство о смерти в банк. В течение 6 лет я, находясь, в жутком
Финансовом
Положение, воспитывая одна 2-х детей, ежемесячно оплачиваю кредит, причем
Размер основного долга не уменьшается. В банке по месту жительства мне не
Могут
Дать вразумительный ответ по поводу моих платежей. Я не могу платить всю
Жизнь
Кредит с неуменьшающимся остатком.
Можно ли убрать проценты и пересмотреть величину процентной ставки, потому что она у меня 15 % , нужно ли перезаключать договор с Сбербанком, потому что кредит оформлен на покойного мужа. И как можно запросить и где можно запросить расчет погашения кредита и процентов, если основной долг не погашается?

Здравствуйте, Елена. Запросить график и вообще любые документы можно в банке. Также только с банком можно решить проблему погашения кредита: оформить реструктуризацию, кредитные каникулы, уменьшить процент. Других путей решения вопроса нет. То, что вы уже на момент заключения договора были неплатежеспособными, сейчас это никого не волнует — в суде вам разъяснят, что вы должны были взвесить все риски.

У меня умер муж. У него остался кредит, который он брал на открытие ИП (брал 700 000т. р. осталось уплатить 300 000т. р) на нем была грузовая машина и дом дарованный его матерью. Я документально являюсь поручителем. Мне платить нечем у самой есть кредиты, взяла подработку для того, чтобы хоть как-то хватало на коммуналку и пропитание. После смерти мужа наследство по долям остается на детей. Я не являюсь наследницей. В доме мужа мы прописаны трое (я, дочь 21 год (на данный момент живет на съемной квартире, работает), сын студент (я и он проживаем по прописке)). Я боюсь, что если я не буду выплачивать кредит, поскольку нечем, то ответственность по кредиту может перейти на детей. Такое возможно? Они то здесь не причем.

Здравствуйте, Ольга. Ваши опасения обоснованны. Именно наследники, если не было страховки, оплачивают долги наследодателя. У вас совершеннолетние дети, поэтому вполне возможно, что банк инициирует вопрос взыскания с них. Таким образом, эта проблема ляжет на плечи детей. В то же время, они могут нести ответственность только в пределах доставшегося наследства.

Добрый день! Моя несовершеннолетняя дочь унаследовала после смерти отца автомобиль. У отца остался потребительский кредит, как оказалось не застрахованный. Банк требует выплаты. Правомерно ли это?
Заранее благодарна за ответ.

Здравствуйте, Ирина. Да, правомерно. Если наследник вступил в наследство, то кроме имущества также подлежат наследованию все долги покойного и погашать кредит нужно наследнику (законному представителю), вступившему в наследство.
Поэтому, к сожалению, требование банка погасить кредит правомерно. Вне зависимости от того, достиг наследник совершеннолетия или нет, он обязан оплатить долг в части наследуемого имущества. Пока наследник является несовершеннолетним, за него будет действовать законный представитель — вероятно, вы, как мама.

Добрый день. Мой папа умер от рака, у него было 4 кредита на сумму 600 000 они не застрахованны. Мама вступила в наследство. У нас загородный дом, прописан маленький ребенок. Кредиты платить нечем, пенсия мамы не большая. Я, дочь, в наследство не вступала. Какие последствия нас ждут в этой ситуации?

Здравствуйте, Елена. Кредиты умершего могут быть взысканы с наследников. Этот вопрос вправе инициировать банк. Поскольку вы не являетесь наследником, вступившим в право наследования, к вам требования о возмещения долгов адресованы быть не могут. К вашей маме могут быть предъявлены такие требования, возможно, по ним придется расплачиваться тем имуществом, которое ею было получено от супруга, но в пределах 600000 рублей. Если дом — единственное жилье, на него обратить взыскание не могут.

Здравствуйте, Геннадий. Погиб зять, на него наехала машина 3 декабря 2016 г, решения суда пока нет, дочь наша имеет 2х детей 11 лет и в январе 17г будет 3 года—сидит в декретном отпуске до 22 января 2017г—муж взял ипотеку 2 года назад 2миллиона на приобретении 3х комн. кв 58 м2—вкладывали первоночальный взнос около 400 тыс, потом вложили детский капитал примерно 350-или 370 тысяч(не помню точно сколько ) ,платил два года исправно, сначала по 17,5 тыс, а после внесения мат, капитала по 13,7 тыс рублей,-созаёмщики его родители, и это несчастье всё нарушило, квартира (ипотека )застрахована. а сам он жизнь свою не застраховал, какие действия дальше. Кроме этого 1 месяц назад взял телефон в кредит за 16 тыс—застрахована жизнь—есть страховка—повлияет ли она на ипотеку?

Здравствуйте, Геннадий. По кредитному договору на телефон вопросов быть не должно, страховая компания должна будет выплатить страховую премию банку. При этом этот страховой случай не связан с ипотекой, поскольку заключается договор о страховании ответственности по невыплате конкретного кредита, то есть касающегося только приобретения телефона. В любом случае, нужно смотреть договор.
Ипотеку нужно оплачивать, чтобы избежать дополнительных проблем и просрочек. Вариантов развития ситуации может быть много, от составления дополнительного соглашения по замене заемщика на вашу дочь до составления совершенно нового ипотечного договора. Нужно идти в банк и разговаривать. Кредитор всегда заинтересован в таком исходе, чтобы платежи продолжались, без судебных разбирательств.
Не забудьте в предъявленном иске по делу о смерти вашего зятя указать требования о возмещении морального вреда по случаю потери кормильца.

Дочь умерла остался кредит. заявление в банк написала платить не буду в наследство не вступаю. наследства у нее нет. имеется несовершеннолетняя дочь. надо ли еще куда обратиться если наследства нет. к нотариусу например. кредит как я поняла платить не надо.

Здравствуйте, Лиля. Обращаться к нотариусу не нужно, раз нет имущества. Если бы оно было, тогда можно было бы оформить официальный отказ от наследуемого имущества. Если вы планируете воспитывать внучку, можно обратиться в органы опеки и попечительства по вопросу установления опеки.

Здравствуйте. Умерла мама, при жизни взяла кредит 15000 рублей без поручителей, выплатила 10000 осталось 5000….В банке сказали что оплатить кредит должен наследник, я единственная дочь у меня двое детей и нахожусь в декрете….наследства у мамы нет….Куда нужно обратиться что бы доказать банку что наследства я не получаю никакого?….и не имею возможности выплатить остатки кредита….

Здравствуйте, Анастасия. Пока нет доказательств вашего вступления в наследство умершей мамы, платить кредит вы не обязаны. Если банк обратится в суд с иском к вам, ему нужно доказать что вы наследник. Поскольку наследства нет, вы не являетесь правопреемником и долги с вас взысканы быть не могут.

Здравствуйте. У нас возникла такая ситуация, со дня смерти мамы прошло 1год и 9мес, и тут объявился «Тинькофф Банк» о том, что мы должны выплатить долг, проценты, штрафы, пеня и гос пошлину. Это решение суда нам пришло уже по почте. О том что она пользовалась кредитной картой мы и не знали. И как то странно суд все решил без нас. Так же на протяжении всего времени на почту не приходило ни одного письма об уведомлении долга перед банком. По закону банк обязан один раз в месяц отправлять бесплатно письмо о платеже. Подскажите пожалуйста как быть нам в данной ситуации.

Здравствуйте, Лариса. У вас несколько вариантов действия: если вы не вступали в наследство, можно обжаловать решение суда ( месяц со дня получения решения, при этом нужно будет ходатайство о восстановлении пропущенного срока обжалования). Если вы вступили в наследство, то смысла обжаловать нет, потому что наследник обязан выплачивать долг за наследодателя в пределах доставшегося имущества. По поводу информированности вас о долге, направления писем со стороны банка — нужно смотреть кредитный договор, в котором все это должно быть указано.

Добрый день! После смерти матери остался долг по кредиту. Кредит она брала пенсионный без поручителей. Есть страховка до окончания срока по кредиту. На момент оформления кредита была 2я группа инвалидности. В течение выплат, назначили 1ю группу. Кредит продолжала платить. Но умерла. Сын сразу же поставил в известность (предоставил свидетельство о смерти) банк и страховую компанию. Началась тяжба по установлению страхового случая. Длилось 4 месяца. В итоге страховая отказала в выплате долга по кредиту банку. Из банка пришло письмо на имя матери(умершей),что по постановлению суда (?) нужно выплатить энную сумму. Какого суда? И кто должен выплатить? Куда обращаться? Полгода еще не прошло. Сын безработный.(пишу по его просьбе).Что делать в такой ситуации? А если вообще нет наследников? Что тогда? Как банки выходят из положения? Спасибо.

Здравствуйте, Татьяна. По общему правилу, если нет наследства или оно есть, но никто в него не вступил, то долг списывается. В этом случае вам не нужно ничего оплачивать.
Чтобы узнать, на какое конкретно решение ссылается банк, можно узнать в этом же банке, придти на консультацию к юристам. Возможно, никакого решения и не было, иначе бы сын был бы извещён. По поводу страховой — здесь можно поспорить и обратиться в суд о признании отказа признать смерть страховым случаем незаконным. Если уже был суд и вам отказали в этом по итогам судебного разбирательства, можно обжаловать в апелляционном порядке.

Спасибо за ответ.

Здравствуйте, на отца была оформлена кредитная карта. Страховки не было. В наследство вступаю. Отдельный документ по кредитной карте нотариус выдавать отказался. После смерти предоставил в банк заявление с просьбой приостановить начисление процентов и копию свидетельства о смерти. В банке прокомментировали, что необходимо погашать задолженность (мин. платеж+%), чтобы не было штрафов, и после истечения шестимесячного срока будет проведен перерасчет: вычтут суммы уплаченных процентов из остатка основного долга. Спустя 6 месяцев в банке ответили, что перерасчет возможен только в случае если бы я не платил… Правомерна ли позиция банка?

Здравствуйте, Владимир. Надо сказать, что практика по вашему вопросу абсолютно неоднозначна. Есть решения судов, которыми сняты все начисленные проценты за тот период, который дан законом для вступления в наследство (6 месяцев), тем самым определено то, что наследник обязан оплачивать только тело кредита. Есть решения судов, которыми штрафы и неустойки исключаются из обязанности наследника отвечать за умершего заемщика (по основанию отсутствия вины за просрочки, то есть не могут быть применены санкции), а основной долг и проценты по нему нужно оплачивать наследнику. Нужно читать внимательно ваш договор. Также можно обратиться в суд с заявлением об исключении из суммы долга, перешедшего по наследству, процентов.

Здравствуйте у меня вот такой вопрос. Вот умерла родственница и от неё наследства не осталось. И у неё есть кредит, мы должны его погашать?

Здравствуйте, Катя. Никто кредит не обязан выплачивать, поскольку никто не вступил в наследство. Долги, оставшиеся после смерти человека, выплачивает наследник. Соответственно, если нет наследника, то никто и не выплачивает.

Здравствуйте! У меня такая вот ситуация, муж умер 11.05.16, остался кредитный автомобиль (ещё 36 месяцев по 11200р, выходит около 400 тысяч рублей, при оцененной стоимости автомобиля в 600 тысяч), страхования жизни не было. В мае 2016 года я написала в банк уведомление о том, что буду вступать в наследство, продавать автомобиль не планирую и что я не против выплачивать кредит после вступления в наследство, приложила свидетельство о смерти(автомобиль единственное имущество мужа, птс в банке). В ноябре 2016 года я вступила в наследство (автомобиль был куплен в браке, 1/2 часть принадлежала мне, другую 1/2 разделили на меня, совершеннолетнего сына и шестилетнюю дочь).На данный момент автомобиль в ГИБДД ещё не переоформила на себя, числится на муже. В декабре 2016 года я поехала в банк, написала заявление о том, что прошу переоформить кредит на себя, перенести эти 6 месяцев, которые не были уплачены по причине вступления в наследство и выплачивать далее. Сегодня, 16 января 2017 года, мне позвонили из банка и сказали, что заявление моё не принято, пени и штрафы за всё это время не начисляли, но я должна выплатить 89 тысяч рублей, чтобы войти в график погашения кредита мужем, при этом не переоформлять кредит на себя, а взять карту в их банке и перечислять деньги туда. У меня таких денег нет, что я и сказала, на это ответили, что мне нужно выплачивать хотя бы по 20 тысяч рублей в месяц, чтобы опять же войти в график погашения! На мой вопрос почему нельзя переоформить кредит на меня и таким образом с этого дня платить по 11200р, (ведь я не против!) мне ответили, что так сделать нельзя и я обязана платить по действующему договору, войдя в график погашения. Подскажите пожалуйста, что мне делать в сложившейся ситуации, как себя вести и на какие законы ссылаться? Заранее благодарю!

Здравствуйте, Ольга. Вообще здесь два варианта — либо соглашаться с банком, либо обращаться в суд. Чтобы сказать точнее, нужно смотреть кредитный договор. Банк исходит из того, что фактически была более чем полугодовая просрочка, при этом причина его не очень интересует. Насколько это правильно — без документов сказать трудно, но обычно до вступления в наследство кредит продолжает оплачиваться потенциальным наследником.

Здравствуйте! Мой отец умер 08.01.2017г. 30.12.2016 он оформил кредит, кредит застрахован на случай смерти. Смерть наступила в результате механической асфиксии от закрытия дыхательных путей куском пищи. в крови и моче обнаружен этиловый спирт. Имущества у отца не было, поэтому в наследство вступать не буду, сумма кредита небольшая. Подскажите, как поступить в данной ситуации, обязана ли я буду оплачивать данный кредит?

Здравствуйте, Мария. Поскольку вы не собираетесь вступать с наследство, кредит вы не обязаны выплачивать. Поставьте в известность банк о смерти отца и о том, что наследственной массы не имеется, наследники отсутствуют.

Здравствуйте, такая ситуация: заемщик умер, я поручитель за пол года до его смерти был суд и решение, что равнозначно оба должны выплачивать. Страховая компания отказала в выплате, сказав что отравление спиртом у них не является страховым событием. Прошло 1.5 года я уже выплатила 120 тысяч., всего было 180 000 . Могу ли я что нибудь сделать? Может можно вернуть свои деньги и доказать страховой случай.

Здравствуйте, Ксения. Конечно, можно оспорить отказ в признании страхового случая, но решение в вашу пользу маловероятно. Единственное, что можно сделать — после полного погашения взыскать уплаченную вами сумму с наследников, если, конечно, они имеются.

Здравствуйте, Валерий. Нужно смотреть договор страхования — если там указано, что необходимо предоставить в течение пяти дней со дня ДТП автомобиль, то, скорее всего, есть пункт об обязанности владельца вернуть выплаченную страховку при несоблюдении этого требования. С претензией страховая может и не направить никаких других документов, с ними можно ознакомиться в офисе.

Здравствуйте! Проконсультируйте, пожалуйста: умер родной брат (суицид). Был женат, имел трехлетнюю дочь. При жизни ему принадлежала 1/4 доли в приватизированной до брака квартире. Остальные доли на мне, матери и отце по 1/4 у каждого. После его смерти узнали по смс-сообщениям на его телефон, что на нем было около 15 кредитов в микрофинансовых организациях (причем это только в течение 2 недель, от новых МФО сообщения продолжают приходить). Т. е точной информации о количестве и размеров долгов мы не имеем. Но подозреваем, что их очень много. Подскажите, пожалуйста, как нам лучше поступить и чего ожидать. Думаю, что вступать в наследование доли брата матери, отцу, его жене и дочери, как наследникам первой очереди, нет смысла? Но тогда каких решений тогда ожидать в дальнейшем в отношении доли брата? Не могут ли банки со временем продать эту долю? И как они между собой ее поделят? Не заставят ли нас съезжать с квартиры, где прописаны родители, я, мои жена и несовершеннолетняя дочь?
P. S. Рассылаю всем банкам и МФО, где брат был заемщиком свидетельство о смерти, правильно ли поступаю?

Здравствуйте, Станислав. Вы правильно делаете, что уведомили все МФО о смерти брата. Скорее всего, займы застрахованы, но суицид не будет являться страховым случаем.
Нужно обязательно выяснить, какая сумма всех кредитов. Поднять контакты умершего, посетить те МФО, которые вам известны. Собрав как можно более информации о долгах, нужно принять решение о вступлении в наследство.
Если вступать в наследство, то долг придётся оплатить. В этом случае есть смысл вести переговоры с МФО о выплате им минимума, который возможен — иначе вы можете сказать, что не будете ничего платить, поскольку не будете вступать в наследство.
Если не вступать в наследство, в него могут вступить наследники следующей очереди. Если нет желающих вообще, обязанность платить кредиты с вашей семьи полностью снимается. В то же время, 1/4 доля уйдёт государству как выморочное имущество. Выселить вас не смогут, отобрать у вас жильё не смогут, но эта часть будет принадлежать не вам, что отчасти может затруднить жизнь — например, если квартиру захотите продать. С государства взыскивать долги никто не будет, нет такой практики. Но вам, вероятнее всего, придётся выкупить у государства эту долю, чтобы стать обладателями всей жилплощади.
Нужно соразмерить расходы в этих двух ситуациях и принять решение.

Добрый день. муж был поручителем у пенсионера, заемщик умер. у заемщика есть муж(пенсионер) и две дочери. наследства нет, каковы наши действия?

Здравствуйте, Ольга. На что был взят кредит умершим? Может быть, это автомобиль или жильё? Тогда вы вправе поставить вопрос о привлечении к оплате долга наследников, которые хоть и не вступили официально в наследство, но фактически сделали это, продолжая пользоваться имуществом, которое было куплено на заемные деньги. Если никакого имущества нет, отвечает по долгу поручитель, нужно идти в банк и выяснить сумму долга, условия погашения и т. д.

Здравствуйте! В марте 2016 г. у меня умер отец. У него был незастрахованный кредит в банке В наследство вступила мама. Унаследовала 1/2 часть дома, 1/2 часть земельного участка. Возможно ли уменьшить сумму долга? Вы пишете, что сумма погашаемого долга по кредиту не должна превышать наследуемое имущество. Как его оценить?

Здравствуйте, Ольга. Да, все верно, наследник отвечает по долгам умершего только в пределах доставшегося ему имущества, не более. Оценку можно заказать в любой организации, которая этим занимается, сейчас таких много. Обычно оценка делается несколько дней, услуги платные.

Здравствуйте! После оценки унаследованного имущества, с документами нужно обращаться в банк?

Здравствуйте, Ольга. Да, нужно поставить банк в известность о стоимости унаследованного имущества, чтобы решить вопрос об оплате долга в пределах этой стоимости, не более.

Добрый день. У меня умер муж, на нем было два кредита без страховок. Банк требует с меня оплатить задолженность иначе, как сказали они подадут на меня в суд. Наследства никакого нет от него, мы прожили всего 1,4 года, жили у моей мамы. Ни квартиры, ни машины у нас нет… Я сижу сейчас дома в декрете у меня маленькая дочь, и я являюсь инвалидом 3 группы. Должна ли я платить кредиты мужа?

Здравствуйте, Кристина. Если вы не вступаете в наследство (или его нет), то никакие кредиты вы платить не обязаны. Это правило работает, если вы не давали письменного согласия на оформление кредитов, не являетесь по ним созаемщиком или поручителем.

Источник

Советы клиентам банков

Если несколько банков не дали кредит без явных на то причин, проблема может быть в кредитной истории.

Как узнать кредитную историю через Интернет и проверить ее бесплатно? Очень просто! Кредитная история хранится в одном из из бюро кредитных историй (их существует много, и в каком конкретно из них находится ваша — предстоит разобраться). Сделать это можно, отправив по Интернету запрос в Центральное бюро кредитных историй. Подробности здесь.

Кстати, почитайте Как определить качество кредитной истории, а то ответ получить, получите, а что с ним дальше делать?

После получения ответа вы узнаете, в каком конкретно бюро находится ваша кредитная история и сможете к нему обратиться.

Помните, все услуги предоставляются абсолютно бесплатно, (не более одного обращения в год, больше — платно), не верьте мошенникам, которые предлагают скачать в Интернете базы кредитных историй за определенную плату. После того, как вы узнаете где находится ваша история, запросите ее и ознакомитесь с ней, необходимо будет предпринимать шаги для ее исправления. Как это делается?

Итак, вы задались целью узнать свою кредитную историю. Для чего? Возможно, вы хотите перед подачей заявления в банк убедиться в том, что она чиста. Либо для собственного спокойствия – чтобы точно знать, что никто по вашим документам кредитов не получал.

Для того, чтобы провести проверку кредитной истории онлайн, вам нужен доступ к интернету, желание и код субъекта кредитной истории (это набор цифр или букв, который вы сами оставляли, впервые оформляя кредит). Если вы не помните код, его можно восстановить, обратившись в любое кредитное учреждение.

Можно поручителю брать кредитПроверка кредитной истории онлайн производится на сайте Центробанка РФ, в разделе «Центральный каталог кредитных историй»: http://ckki. www. cbr. ru/

Зайдя в этот раздел, выбираете в меню слева пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и выбираете подпункт «субъект» — это вы.

В форме запроса внимательно заполняете все требуемые данные и отправляете. Ваша кредитная история будет выслана вам на указный электронный адрес.

Проверка кредитной истории онлайн не занимает много времени и абсолютно бесплатна, так что советую хотя бы изредка производить такую проверку, ведь уверенность – залог стабильности. Не так ли?

Как вы, наверное, уже знаете, вся информация о кредитных историях содержится в бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вам нужно сделать следующее: направить запрос в бюро кредитных историй и получить ответ в виде кредитного отчета, который содержит информацию о вашей кредитной истории. Казалось бы, все просто. Но есть одно препятствие: количество бюро кредитных историй в России – более 30. Каждый банк обязан сотрудничать с одним БКИ, но в какое именно бюро была передана информация о ваших кредитах, угадать сложно. Так что же делать? Не направлять же запросы в каждое из 32 бюро кредитных историй? Конечно же, нет.

Для того, чтобы упростить задачу получения необходимой кредитной истории, создан Центральный каталог кредитных историй. Если вам нужно получить информацию о вашей кредитной истории, необходимо обратиться в ЦККИ – либо лично с паспортом, либо заполнив анкету онлайн на сайте http://ckki. www. cbr. ru/. В ЦККИ вы сможете узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, а также изменить или аннулировать свой код субъекта кредитной истории. Единственное, что вам будет нужно для этих действий – это знать свой код субъекта кредитной истории.

Обращение в центральный каталог кредитных историй тем более необходимо, если знать, что сами по себе бюро кредитных историй не обмениваются информацией, то есть в одном из них вы не сможете узнать свою кредитную историю, хранящуюся в другом.

А ведь знать свою кредитную историю полностью очень важно, чтобы быть уверенным, что в ней нет никаких ошибок, которые могут повлиять на привлечение вами кредитов в дальнейшем.

Таким образом, центральный каталог кредитных историй – это подразделение Центрального банка РФ, которое содержит информацию о всех кредитных историях, хранящихся в БКИ на территории России. С помощью ЦККИ вы сможете получить информацию обо всех бюро кредитных историй, в которых содержится ваша кредитная история.

Данная статья закрыта для обсуждения, конкретный пример того, как исправить свою кредитную можете почитать по следующей ссылке Http://nebankir. ru/bank/3562

Как узнать адреса бюро кредитных историй?
Если вы хотите получить свою кредитную историю, вам нужно обратиться в то бюро кредитных историй, в котором она содержится, и по получении от вас.

Источник

Причины отказа банка в кредите

Сегодня на блоттер. ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т. д. Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.

Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Можно поручителю брать кредит

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Не достоверные данные о заемщике; Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 30 000 руб., а в другом банке 50 000 руб. и т. д.; Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве); Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства; Отсутствие стационарного рабочего телефона; Ваш мобильный номер оформлен на другого человека; Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика; Наличие судимостей; Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов; У вас психическое заболевание; Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа; Отсутствие высшего образования; Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю; Опасная профессия, например: полицейский; Вы работаете на ИП; Вы собственник бизнеса; Небольшой стаж работы; Вы безработный; Преклонный возраст заемщика (вы пенсионер); Вы не в браке и Вы мужчина; Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии; Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля); Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела; У Вас «серый» доход; Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев; У вас более 3-х действующих кредитов; Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден; У вас отсутствует кредитная история; Плохая кредитная история; Часто отказывают в кредите просто по ошибке банка. Положительная кредитная история Регистрация в Москве более 5 лет Вы живете в престижном районе Москвы У вас престижная профессия, например: нефтяник Вам 30-50 лет Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)
ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

В ипотеке, все примерно также, что и в потребительском и авто кредитовании. Единственно, что банк может прицепиться к району, в котором находится объект, имеется ввиду, его престижность. И возможность заемщика внести первый взнос не ниже 10%, будет плюсом в принятии решения о выдаче ипотеки.

Не рекомендуется, каким либо образом подделывать документы или обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в черный список банков – кредитное кладбище. В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.

А по какой причине Вам отказали в кредите? Пишите в комментариях. Вопросы? Задавайте их по ссылке.

Где взять денег безвозвратно
Где взять денег безвозвратно прямо сейчас. Несколько рабочих способов по срочному получению безвозвратных денежных кредитов.

Как долго оформлять ипотеку в Сбербанке
Как долго оформлять ипотеку в сбербанке при наличии всех необходимых документов или если каких то документов не хватает.

Как правильно купить машину в кредит
Как правильно купить машину в кредит, избежать обмана и лишней переплаты. Что выгодней, кредит в банке или автокредит в автосалоне.

Наталья 29 мая 2017 г.
Отказали в ипотечном кредите. Брал муж, у обоих хорошая кредитная история, платежеспособность, имеется в собственности квартира. Более половины сумма на покупку квартиры имеется, так же хотели использовать материнский капитал. Сказали пересдать документы через 2 месяца, а что изменится за это время?

Екатерина 28 мая 2017 г.
Здравствуйте, мне 25лет! второй год работаю официально, банки меня не любят по чему то брала кредит в хом банке выплатила, приходила от них смс с спец. предложением, позвонила отказали!! На данный момент 3 кредита Отп банка мелкие кредиты (телефон, и т. д.)на не большие сроки 10,8,8. Месяцев!!кредитная история хорошая не просрочек, не долгов и т. д. единственное у мужа испорчена кредитная история перед банком Отп но мне то он даёт, на него есть карта кредитная сбербанк, они увеличивают лимит все хорошо им мы всегда вовремя плотим уже много лет! вопрос вот в чем я 2 раза уже пыталась взять потребительский кредит в сбербанке, дважды отказ!! В первый раз данные зарплатной карты не совпадали с данными по паспорту! через 4 месяца решила снова попробовать просила 160.тыс девушка сказала что мне одобрили 130 тыс я согласилась, после чего она сказала мне придёт смс вы придете ко мне мы все оформим и т. д. через мин 30 пришла смс с отказам. я спрасила по чему так? она сказала что не знает, кридитная история у меня хорошая! работаю продавцом зарплата официальная 16 тыс. в чем может быть причина??я получаю зарплату на карту их банка, напарницей с такой же зарплатой сбербанк одобрил 190 тыс.

Николай [Expert] 29 мая 2017 г.
Сбербанк ужесточил требования к заемщикам, из-за этого, те кто раньше спокойно получал кредиты, теперь получают отказ. Выплачивайте действующие кредиты, а потом пробуйте брать новый.

Оксана 26 мая 2017 г.
Подскажите пожалйста почему сбер одобрил сумму не такую как надо, а на 2/3 ниже? Я работаю в университете, муж в конструкторском бюро, у меня 2 ндфл, у него по форме банка, общий доход 108000р, двое детей, попросили1900000, а они одобрили 745000. Заявку подала на себя, поточму что мужу отказали без причины. Не пойму в чем дело.

Николай [Expert] 26 мая 2017 г.
Сбербанк одобрил, ту сумму, которую, исходя, из параметров заемщика одобрил скоринг.

Тина 25 мая 2017 г.
Здравствуйте. Хотелось бы узнать, почему банк одобрил ипотечный кредит, а за 3 дня до окончания срока, отказал

Николай [Expert] 26 мая 2017 г.
Вариантов несколько:
1. При экспресс проверке заемщика он прошел, а при детальной, спустя несколько дней — нет
2. Изменились требования к заемщику
3. У банка проблемы с ликвидностью

Ярослава 25 мая 2017 г.
Добрый день!
23 года, всегда работала официально и уровень дохода был не меньше 30 тыс.
С 19 лет были кредитные карты, кредит наличными и рассрочки, просрочка была 1 раз и не больше 5 дней. Сейчас понадобился кредит наличными 80000, во всех банках отказ((
Мама является злостным неплательщиком, 4 кредита у коллекторов. Заказывала в Сбер банке выписку из КИ, там стоит оценка 2, плохая Скажите, по этой ли причине мне не дают кредиты. и как мне эту ситуацию можно решить!!
Спасибо!

Николай [Expert] 25 мая 2017 г.
К сожалению, ситуация безвыходная. Кредит вам вряд ли дадут.

Анна 24 мая 2017 г.
Есть кредитная карта с лимитом на 30000, на протяжении полугода задерживала платежи приблизительно на пять дней (зп была позже на неделю дня платежа, откладывать не получалось) сейчас хочу взять кредит в этом же банке на 50000 дабы погасить карту, оставшаяся сумма на личные нужды. В этом же банке отказали. Есть шанс получить в другом?

Николай [Expert] 25 мая 2017 г.
Нет.

Иван 20 мая 2017 г.
Добрый день!
21 год, официально трудоустроен уже 1.5 непрерывного стажа ( на последнем месте работы уже 11 месяцев).

Взял в прошлом месяце один потребительский на 170 тыс и рассрочку на 22 тыс. Мой совокупный доход 60 тыс.

Хочу взять ипотеку 1500000 с первоначальным взносом 15%. Каковы мои шансы? Спасибо!

Николай [Expert] 20 мая 2017 г.
Исходя, из того, что вы написали:
1. Кредитной истории нет
2. Действующий кредит
3. Слишком молоды для банка
Но
1. Белая хорошая зарплата
2. Есть деньги на первоначальный взнос (его размер, кстати, чем больше тем лучше)
Шансы: 65% на получение кредита, если по остальным стоп-факторам все ОК.

Иван 20 мая 2017 г.
До этого брал рассрочку в 19 лет на год и за полгода погасил, это может как то влиять на КИ?

Николай [Expert] 20 мая 2017 г.
Для кредитной истории успешно выплаченный кредит — плюс, но для банка досрочно выплаченный кредит это — минус, хоть и не значительный.

Игорь 19 мая 2017 г.
24 года. Работаю 2 года. Получаю 30000р белой зп. Есть подработка, естественно в чёрную. Взял телевизор рассрочку по 2000р в месяц. Есть кредитка, которой пользуюсь, но так же и пополняю Ее, на момент оформления на ней -2000р было.
Отказали в Сбербанке на 250000.

Дима 18 мая 2017 г.
Здравствуйте. Хотим взять кредит или ипотеку на сумму 1300000. Первый раз подавали заявку в ноябре месяце и нам одобрили кредит. Вот буквально нашли жильё и обратились вновь в банк, но сегодня нам отказали

Николай [Expert] 18 мая 2017 г.
Если в ваших данных ничего не изменилось, значит изменились требования к заемщикам у банка или уровень ликвидности. Попробуйте взять кредит в другом банке.

Сергей 17 мая 2017 г.
Работаю в Сбербанке, брал ипотеку, погасил досрочно. В новом кредите отказали без объяснения причин 🙁

Николай [Expert] 17 мая 2017 г.
Я думаю, тут несколько причин для отказа в кредите: досрочное погашение ипотеки, недостаточно ликвидности у банка, ужесточение требований к заемщикам.
П. с. а в кредитный отдел не заходили к коллегам, поинтересоваться, почему отказали? ))

Сергей 17 мая 2017 г.
Работаю в ИТ, настаивать на выдаче причины не стал, т. к. за нарушение регламента их могут наказать (притом, это не спасёт ситуацию, повторное рассмотрение заявки возможно только через два месяца). Подам заявку в другой банк.

Александр 16 мая 2017 г.
Фссп арестовал за штраф ГИБДД карту, которой не пользуюсь год. Без уведомлений. Узнал об этом вчера, сегодня все оплатил. Намерен этот счет закрыть. И обратится за кредитом. Дадут ли мне его?

Николай [Expert] 16 мая 2017 г.
Штраф ГИБДД одна из причин отказа в кредите, тем более если уже и приставы замешаны, в статье про это написано. Если по остальным причинам отказа в кредите у вас все «чисто», то вероятность получить кредит 75%.

Олег 13 мая 2017 г.
Просрочка по карте 3 года! Если все погасить реально взять кредит??

Николай [Expert] 13 мая 2017 г.
50 на 50.

Анна 13 мая 2017 г.
Полгода назад взяли с мужем ипотеку 2 000 000, он заёмщик, я созаемщик. Мой официальный доход 30 000, неофициальный 60 000. Хочу взять 150 000 на ремонт, но банки отказывают. Кредитов никогда не брала. В чем может быть причина?

Николай [Expert] 13 мая 2017 г.
Мало информации от вас. Пройдитесь по причинам отказа в кредите в статье и напишите тут инфу.

Александр 12 мая 2017 г.
Мне 26. Зарплата 38000. Есть жена и двое маленьких детей. Жена сидит в декрете. Вчера Подавал заявку на ипотеку 970000 пришол отказ. Есть автокредит но от него там осталось 50т. р. и три мелких кредита. Мне очень интересна в чем может быть причина отказа

Николай [Expert] 12 мая 2017 г.
Много действующих кредитов, маленькая зарплата.

Александр 12 мая 2017 г.
Мне в банке сказали что мин зарплата должна составлять 18500 после налогообложения. В чем же еще может быть причина

Сергей 11 мая 2017 г.
Я ИП с 2004 года до 2013 года кредиты брал легко Ипотеку, Три Авто кредита Потребительских штук 5 куча кредиток. Одновременно было штук 7 разных кредитов на несколько миллионов но начиная с 2013 прямо перестали давать уже все кредиты выплатил с течениям просрочки нет. Даже заказывал кредитную историю которая оказалось почти под 100% да и сами банки говорят кредитная история очень хорошая. Правда остались еще две кредитки которым уже лет 10 и суммы там маленькие. Не дают кредит даже на 200тыс. мне просто самому интересно в чем же дело, знать бы где кося, к банки ни чего не говорят.

Николай [Expert] 11 мая 2017 г.
Денег в стране нет, санкции, доступ к зарубежным кредитам закрыт для банков, именно эти зарубежные деньги они вам в 2013 году в кредит давали. У банков проблемы с ликвидностью. Банки не любят ИП, тем более сейчас, они не видят перспектив для бизнеса в России.

Виктория 10 мая 2017 г.
30 лет, разведена доход 50 тыс. Подала заявку на ипотек 1000000, на 20 лет, есть ребенок, На 3 день позвонили сказали что нет раб. телефона, хотя я указывала в анкете, тк заполняла на работе. моментально пришел отказ! Могло бы быть это причиной отказа? Тк кредитный специалист не верно или вообще не указал номер?

Николай [Expert] 11 мая 2017 г.
И да и нет. Чтобы это проверить, отправьте заявку на кредит в другом банке.

Саша 10 мая 2017 г.
В 2014 году была просрочка более 30 дней по кредитной карте мтс — банка( 5 000 р. Ее лимит). Платил так сказать когда были средства по 1000 по 2000 в итоге гасил проценты, которые постепенно «капали.» В итоге при закрытии счета по этой карте, в голове примерно подсчитав, оказалось что отдал около 15 000 может даже больше. Тогда еще подумал, что когда нибудь это все всплывет, но после, в 2015 взял телефон стоимостью в 20 тыс — расплатился без просрочек, в 2016- товар аналогичной стоимости, расплатился честно. Так почему отказывают в новом кредите, правда в ипотечном!? В банке на карту которого получаю зп так и сказали что все дело в этой просрочке?

Николай [Expert] 10 мая 2017 г.
Отказ в кредите из-за плохой кредитной истории. Попробуйте оспорить ее.

Александр 08 мая 2017 г.
Отказывают в сбербанке уже лет 6, была просрочка по кредитной карте в 100руб, доход 40 т в месяц, ребёнок 2 года, по кредитке плачу исправно, кредит у жены, осталось платить 2,5 года.

Марина 08 мая 2017 г.
Подскажите, пожалуйста, год назад оформили ипотеку(Сбербанк): я являюсь созаемщиком, есть небольшой кредит 24000т. р.(выплачиваю исправно, без просрочек), хотела взять 50000т. р. на мелкий ремонт, не одобряют. Почему? Ведь все выплаты всегда в срок и без проблем. З. п. 20000 т. р. Но «ипотека» не пропускает. Что нужно, чтобы кредит был одобрен? Это ведь на сумма милионная. Обидно даже

Николай [Expert] 08 мая 2017 г.
Вам не одобрят еще один кредит. Выплачивайте текущие кредиты, потом берите новый.

Игорь 07 мая 2017 г.
Мне 22 .Работаю 3 года, зп 50000
Есть кредит в Сбербанк, плачу по 8000 в месяц
Плачу в срок, без просрочек
Вчера хотел взять телефон в кредит (65000р) на 2 года. все банки отказали. почему?

Николай [Expert] 07 мая 2017 г.
До кредита, по которому платите 8000 руб, другие кредиты были?

Игорь 07 мая 2017 г.
Нет

Николай [Expert] 08 мая 2017 г.
Причина отказа в кредите — отсутствие кредитной истории + действующий кредит. Я рекомендую выплатит текущий кредит, но без досрочного погашения, а потом уже, через пару месяцев брать новый кредит.

Виталий 06 мая 2017 г.
Здравствуйте, второй год мне идёт отказ. хотя я ни когда не брал кредит. говорят нет кредитной истории. А как её начать если даже маленькую сумму не дают

Николай [Expert] 06 мая 2017 г.
Попробуйте взять в кредит совсем маленькую сумму.

Екатерина 02 мая 2017 г.
Здравствуйте, ходила брать кредит 400000, работаю больше года, зарплата 35 тысяч, но мне щас пришла смс что отказ, из за чего может быть?

Николай [Expert] 03 мая 2017 г.
Причин может быть много: проблемы с ликвидностью у банка, низкая з/п у вас и т. д.
На что кредит брали?
Кредитная история есть?

Ляля 30 апреля 2017 г.
Здравствуйсте, я взяла кредит на 2 года, все платежи вовремя вносила, но самый последний платеж был просрочен на месяц. Значит у меня уже плохая история?

Николай [Expert] 03 мая 2017 г.
Нет. Если просрочка более 3-х мес., вот это уже плохо.

Таир 27 апреля 2017 г.
Здравствуйте я брал кредит месяц назад на строительство денег не хватило могу ли я взять кредит в другом банке

Николай [Expert] 27 апреля 2017 г.
Можете. Но наличие у вас действующего кредита, снижает шансы получить новый кредит.

Александр 25 апреля 2017 г.
Здравствуйте, мне 21 год, работаю оффициально уже больше года, зп «белая» 25000, в собственности жилье и машина, не женат. отказали в кредите 50000, менеджер сказал, что, возможно, на мне стоит какой-то код, который кто-то по ошибке мне «прилепил», поэтому отказ на кредит моментальный. Кредитов ни разу не брал, кредитная история чистая

Николай [Expert] 25 апреля 2017 г.
Я думаю менеджер — прав.
1. Проверьте свою кредитную историю.
2. Попробуйте взять кредит в другом банке на что-то мелкое, например: смартфон за 3-5 тыс. руб.

Александр 24 апреля 2017 г.
Здравствуйте мне отказали в кредите и я попросил друга проверить(сотрудник банка) мою кредитную историю Там была ошибка в адресе места жительства. Был указан другой регион. Могут ли отказать из-за этого? Что можно сделать с этим?

Николай [Expert] 24 апреля 2017 г.
У друга бы и спросили. Отказ в кредите из-за недостоверных данных о заемщике — в статье указана эта причина. По делу: попробовать оспорить кредитную историю.

Ольга 22 апреля 2017 г.
Хочу взять кредит на 50000тыс в БАНКЕ РОССИИ. Я пенсионерка Пенсия 8000тыс Работаю неофициально. Мне 55 лет. Кредитной истории нет. За исключением, что на данный момент выплачиваю кредит 1200. в РЕНЕСАНС БАНКЕ. Мне могут отказать или нет?

Николай [Expert] 23 апреля 2017 г.
Да, скорее всего, Вы получите отказ по кредиту.

Лариса 20 апреля 2017 г.
Одобрили кредит на 600000 но мне надо 1000000 если я добавлю созаемщика можно подать новую заявку если эта еще в силе

Николай [Expert] 20 апреля 2017 г.
Об этом лучше спросить у вашего кредитного менеджера. У каждого банка свои условия по данной ситуации.

Александр. 18 апреля 2017 г.
Я в ах_е над Сбербанком. Кредиты всегда вовремя закрыты. Просрочек нет. Зарплата белая плюс есть хороший доход на стороне. Есть счета у них. Жена работает. Хотел взять потребительский на машину в размере 500 т. р. сразу же пришел отказ. перевожу все счета на другой банк. Нах_й мне такой банк, который мне не доверяет, хотя я ему доверил зарплату и счета.

Антон 20 апреля 2017 г.
Аналогичная ситуация, как-будто в душу плюнули, вот это отношение к лояльному клиенту

Mr scott 11 апреля 2017 г.
Сбербанк, предложение по зарплатной карте, кредит на 5 лет с очень привлекательной процентной ставкой.
Первая попытка через сбербанк. онлайн как предлагалось в рассылке. Отказ (не смотря на доходы, собственность, хорошую кредитную историю).
Вторая попытка при личном визите. На этапе подписания договора решила отказаться от фин. защиты (страховки). Менеджер сказала, что не получится изменить условия и весьма неохотно рассказала про фин. защиту. Отказалась от кредита сама.

ВТБ 24. За 15-летний клиентский стаж получила кредит на 5 лет под 14,9% годовых, без всяких комиссий и страховок.

Mrs zonat 13 апреля 2017 г.
Да, сбербанк жжет. У меня закрытых два кредита у них досрочно, кредитная карта, три счета один из них валютный и они не пусты и регулярно пополняются, зарплатная карта, белый доход, ипотека, вообще никогда не обращалась в другие банки. Тоже пошла по баннеру в личном кабинете — ОТКАЗ. Восприняла как личное оскорбление. Ухожу в другой банк.

Артем 02 апреля 2017 г.
Решил взять кредит на ремонт. Совокупный доход выше 100т. р. Позвонил HomeCredit банку с целью узнать что предложат. С сотрудником разговаривали минут 40 заполнили заявление на кредит наличными 265000 т. р. и уговорил и на карту тоже ( предлогал на 60000 а сказал одобрили 150000 лимит) я и согласился. Пускай будет. Ещё радовался что я первый кому одобрили за день у него. По буквам все ему диктовал кто работодатель и т. д, доход состоит из заработной платы в 80000т. р и доход со сдачи двух квартир в москве ( в моей собственности). 24 года, разведен. Высшего не заканчивал (в наше время это просто бумажка) Кредитная история очень хорошая, кредитов много досрочных всего 1. Просроченных платежей ни одного за 5 лет. Менеджер сказал что решение отсрочено и мне позвонят. На следующий день позвонили все ещё раз уточнили проверили. После пришло одобрение. Зашел на сайт осталось свериться все данные указать счет на который я планирую получить денежные средства. При проверке сразу обратил внимание на ошибку в названии фирмы (ОДНА буква была не правильно написана), где я работаю. Видать очень грамотный специалист заполнил. Также внизу был пункт страхование где стояла галочка. Менеджеру я несколько раз сказал что в страховании не нуждаюсь. Убрал галку. Нажал внизу продолжить после чего вылез грустный смайл с текстом что обращение анулировано в связи с изменением данных. Перезвонил банку все объяснил, оказалось ничего менять нельзя банк считает это мошенничеством ( а на самом деле не грамотность сотрудника). Пришлось заного оформлять заявление и не успели все спросить как сказали что Вам принято решение — отказ. По карте у Вас также отказ. ( сами её мне впаривали одобрили лимит 150 и отказ. ) и следующее обращение можно подать только через 6 месяцев. Ноу коммент.

Николай [Expert] 02 апреля 2017 г.
И такое тоже бывает))

Пенсионер 29 марта 2017 г.
Сбербанк. Пенсионер кредит 300000 с поручителем на 5 лет, пенсия 21 т. р. ,недвижимость, вклады в сбербанке, отказали. Теперь все вклады переведу в другой банк.

Анатолий 21 марта 2017 г.
Здравствуйте. Я всл получаю зарплату на Сбер уже с 2008 года. Жена работает, маленький ребёнок 2 года, хотел взять кредит 300000р. На машину отказали.

Роман 13 марта 2017 г.
Добрый день!
Мне 25 лет, прописка Москва, работа официальная, ЗП белая 38000 + % , суммарно выходит 50000+, стаж работы на новом месте больше полу года. Никогда не брал кредитов.
Недавно пробовал взять телефон в рассрочку, в итоге по скорингу не прошел, все банки выписали отказ.
Хотелось бы узнать вменяемые причины таких действий, и есть ли возможно запросить в банке ( каком нибудь одном на выбор ) письменное разъяснение отказа?

Николай [Expert] 14 марта 2017 г.
Ну можете попробовать запросить по каким причинам отказ, но получите отписку, банк вам разъяснять ничего не будет. Сейчас многим отказывают в кредите, я думаю причина в нехватке ликвидности у банков, а также в ужесточении условий к заемщикам. Попробуйте взять в кредит что то дешевое и выплатите кредит без досрочного погашения, таким образом у вас будет положительная кредитная история. После этого можно снова попробовать взять телефон в кредит.

Эрдэм 13 марта 2017 г.
Кредит на жилищное строительство одобрели тяжело найти поручителей не подходят. И задумал взять потребительский достроить дом. подал заявку отказ. Хотя действующих кредитов нет все погашенно, з/п получаю в сбербанке 40 тр. женат двое детей.

Кристина 12 марта 2017 г.
Отказ в ипотеке из за черного списка провайдера. Что это значит?

Николай [Expert] 12 марта 2017 г.
Первое что приходит на ум — это долги по мобильной или интернет связи.

Севиль 12 марта 2017 г.
Я всл стаж 25 лет, муж в. сл стаж 15 лет дети взрослые, долгом, кредитов, просрочек даже за квартплату, штрафов ничего этого нет. Доход с муже составляет почти100т. Просили ипотеку 1мл400 — ОТКАЗ! Мне — объяснили что не благонадежность работодателя(это МО) а мужу отказали потому что он не подтвердил что есть первоначальный взнос. Он думал что взнос банку. оказалось продавцу. как Вам такая история?

Николай [Expert] 12 марта 2017 г.
Какой банк?

Саша 11 марта 2017 г.
Впервые решила взять кредит по специальному предложению в сбербанке (без попечительства).На половине онлайн заявке зависла и решила воспользоваться помощью сотрудника. Позвонил через 5 часов, очень быстро «допросил»,на вопросе о недвижимости тоже зависла и спросила-ну смотрите, собственник в квартире такой то, мне принадлежат 2/3,примерная рыночная стоимость-5 миллионов (в целом дала ответы по пунктам, а это в качестве дополнения, чтобы наверняка понял и подсказал к какому из пунктов относится мое имущество).Заявку отправил. Через пол часа звонок от другой сотрудницы, говорит, что на стадии проверки компьютера мою заявку возвращают обратно, давайте перезаполним. Очень упорно, по факту переписывали, сотрудница удивилась как вообще предыдущий умудрился подобным образом «помочь».Заявку перенаправили по-новой. Только заканчиваем разговор, и приходит сообщение-отказано. Звоню в банк-бесполезно, никакого проку. Открываю сбербанк онлайн, пересматриваю заявку и вижу самодеятельность моего помощника, написавшего полную туфту. Со сбером меня связывает зарплатная карта с оборотом больше 2ух миллионов за 5 месяцев, вклады и ОМС. Да, отсутствие работы по тк, но их это не волновало, но постоянный, ежемесячный доход от 50 тысяч и выше. Сами же предложили, нахалтурили и отказали по неизвестным причинам

Николай [Expert] 12 марта 2017 г.
Сбербанк, все еще, тот самый «совок», ни в одном крупном банке я не видел такого большого скопления не профессиональных сотрудников.

Слава 10 марта 2017 г.
У меня зарплата официальная примерно 35000, неофициальная 60000- 65000, но есть ипотека, которую я исправно плачу уже 39 месяцев, каждые два-три месяца подаю заявку в СБ и ВТБ на кредит наличными онлайн и каждые раз быстренько получаю отказ. Заказал кредитную историю, отличный рейтинг. Ни фига не понимаю. Ну то есть предполагаю, что из-за ипотеки.

Николай [Expert] 12 марта 2017 г.
Да, из-за ипотеки. Еслиб зарплата была выше, то одобрили бы кредит.

Николай 10 марта 2017 г.
При заполнении анкеты хочу написать что адрес прописки соответствует проживанию а работаю в другом городе где и буду брать кредит, не указывать наличие ребенка в паспорте о нем не написано. Это увеличит шансы на кредит?

Николай [Expert] 12 марта 2017 г.
Если только в каком то мелком банке, в крупном банке велик шанс разоблачения))

Оксана 09 марта 2017 г.
У меня зарплата 8 тысяч постоянная работа двое детей откозали в кредите почему других кридитов нету были но погашены что делать

Николай [Expert] 09 марта 2017 г.
На какую сумму берете кредит?

Оля 22 апреля 2017 г.
На 50000р

Николай [Expert] 23 апреля 2017 г.
Берите в кредит сумму меньше.

Дмитрий 07 марта 2017 г.
Добрый день. Мне 18 лет пытался несколько раз взять в рассрочку бытовую технику на небольшую сумму, где-то до 12000 т. р. Отказ идёт моментально, предоставляют только один банк Хоум Кредит Банк, кредитная история чистая, ни разу не брал кредитов, работаю официально, стабильный доход 25000т. р. Все равно отказывают, подскажите пожалуйста в чем может быть причина.

Николай [Expert] 08 марта 2017 г.
Проблема в:
1. Возраст.
2. Отсутствие кредитной истории.
Рекомендую взять кредит на меньшую сумму и выплатить его без досрочного погашения, таким образом у вас будет положительная кредитная история. Это поможет.

Дарья 06 марта 2017 г.
Здравствуйте. Мне сегодня по непонятной причине отказали в ипотеке. хорошая кредитная история, госслужащий уже 10 лет, зарплата достойная, нет действующих кредитов, доход мужа приличный для нашего города, есть ребёнок. В чем причина, я в растерянности, что делать? срочно нужна ипотека

Николай [Expert] 08 марта 2017 г.
Скорее всего, у банка проблемы с ликвидностью, попробуйте обратиться в друго банк.

Гульшат 05 марта 2017 г.
Добрый день. Мне 35 лет хочу взять машину в кредит, но много банков почему то отказывают хотя кредитная история идеальная. Есть действующие кредиты плачу без просрочек. В чем может быть причина?

Николай [Expert] 06 марта 2017 г.
Сколько у вас действующих кредитов?

Гульшат 09 марта 2017 г.
Кредитная карта и потребительский

Николай [Expert] 09 марта 2017 г.
Погасите действующие кредиты, потом берите на машину.

Роман 28 февраля 2017 г.
Добрый день. Мне 65. Пенсия 45 т. р. Постоянная прописка. Женат. Есть недвижимость. Поручителю 43. Руководитель предприятия доход 50000+. Месяц назад погасил кредит досрочно, хотел взять новый, пришёл отказ. Сбербанк. Просрочек никогда не было. Брал всегда только в сбере.

Николай [Expert] 28 февраля 2017 г.
От Сбербанка сейчас многие отказ в кредите получают. Мне кажется, у банка какие то проблемы с ликвидностью. Попробуйте взять кредит в другом банке.

Наталья 22 февраля 2017 г.
Несколько раз кредитовалась в втб24 как ИП просрочку не было не разу. На данный момент осталось платить немного. Сегодня пыталась подать заявку но в этом было отказано. Почему?

Николай [Expert] 22 февраля 2017 г.
Вероятно, у банка есть проблемы с ликвидностью.

Елизавета 22 февраля 2017 г.
Подавали запрос на ипотеку в втб24 и Сбербанке. Отказали везде. даже не помогло что есть первоначальный взнос. кредитная история отличная НО в настоящее время есть действующий кредит. Мог ли быть отказ из-за этого?! В Сбербанке был ответ(прочие причины) это как понимать?

Николай [Expert] 22 февраля 2017 г.
Не всегда причина отказа в кредите — в Вас. У банка могли быть проблемы с ликвидностью на момент подачи заявки и из-за этого мог быть — отказ. Попробуйте через 3-6 мес. подать заявку в другой банк.

Александр 21 февраля 2017 г.
Подал заявку на ипотеку в сбер, 31 год, IT-сфера, компания достаточно крупная и серьезная, Челябинская область, зп 45+, детей нет, холост, в собственности квартира и автомобиль, ранее было 3 потреб. кредита, из них один гасился в соответствии с графиком, 2 других были погашены досрочно (увидел, что это оказывается в минусах). К тому же последнее время есть зарплатный проект в сбере — так отказали!

Ольга 20 февраля 2017 г.
Не одобрил сбербанк ипотеку предпринимателю 25 лет, не объяснив причину. один раз брала в другом банке потребительский на 10т. р. и оплатила в срок. стаж предпринимательский 1,3 г. не замужем. причина в них?

Николай [Expert] 20 февраля 2017 г.
Сбербанк не особо любит предпринимателей. Чтоб понять причины отказа в кредите, мало информации от Вас.

Алексей 11 февраля 2017 г.
Мне не одобрили потребительский кредит в сбербанке рпзмер суммы 100 тыс. стаж работы 1 год.3раз раз. до этого не было кредитов

Леонид 11 февраля 2017 г.
Хотел взять потребительский кредит, отказали изза частых обращений в банки

Николай [Expert] 22 февраля 2017 г.
Сделайте перерыв от 3 до 6 мес.

Кямиль 01 марта 2017 г.
Я уже почти неделю пытаюсь оформить кредит. Но мне все банки отказывают. последний раз брал года дри назад. А теперь отказывают. причина этого.

Николай [Expert] 01 марта 2017 г.
В статье перечислены все возможные причины.

Милена 01 февраля 2017 г.
Хотели взять ипотеку для приобретения жилья с использованием мат. капитала. По доходам всё проходит, есть недвижимость в виде однокомнатной квартиры, есть доли в другой жилплощади. Но отказали из-за отсутствия кредитной истории. Получается, что если я умею жить по доходам и не жить в долгу у банка беря кредиты на мебель и технику, то не могу рассчитывать на необходимую сумму для приобретения более существенной вещи как квартиры. «Смешно» до грусти.

Николай [Expert] 02 февраля 2017 г.
Сделайте себе положительную кредитную историю, с помощью потребительских кредитов, но без досрочного погашения. И, получите ипотеку.

Виктор 01 февраля 2017 г.
Подали заявку на ипотеку, еёодобрели, но в связи с зависшей базой у нотариуса просрочились документы в банке, востановилась база собрали заново документы в банк и тут отказ в ипотеке и так два раза подряд, что делать?

Николай [Expert] 02 февраля 2017 г.
Банк один и тот же?

Светлана 30 января 2017 г.
Здравствуйте! Ситуация такая-решили с гражданским мужем взять потребительский кредит! Ему везде отказывают по непонятным причинам! работа официальная, з.п. в НДФЛ 40000,кредитов нет действующих больше года, раньше брал по 800000,платил, были небольшие просрочки, но всё погашено, даже до коллекторов никогда не доходило, Бинбанк сказал, что какая-то ошибка выдаётся, в других отказывают сразу, там неделю помурыжили)
Данные указывает верные, единственное официально он разведён давно, но штамп не стоит и они вписывают не меня, а её.
В чём может быть дело.

Николай [Expert] 02 февраля 2017 г.
В статье прочтите список причин отказа в кредите и напишите тут, какие из них, подходят к вашему случаю. Попробуем разобраться.

Виктория 30 января 2017 г.
Маме постоянно отказывают в кредите. З/п у нее 25-38 т. р. Она не является должником и кредитная история не может быть плохой, потому что Сбербанк ей постоянно отказывает. В браке она не состоит и дети уже взрослые.

Николай [Expert] 30 января 2017 г.
Возможно, из-за возраста.

Влад 29 января 2017 г.
Добрый день! Есть хорошая кредитная история в одном и том же банке! Сейчас хочу взять еще один наличкой, но отказ. Причем в процессе заполнения анкеты сотрудником! До того как заполнили поля с номерами телефонов. Это почтабанк! Какая может быть причина и что с этим делать? Последний кредит был погашен пол года назад

Николай [Expert] 30 января 2017 г.
У сотрудника пробовали спрашивать?

Виталий 20 января 2017 г.
Менеджер в банке, сидящий на стройке, не указал в анкете моих детей (в паспорте нет отметки) и мне одобрили ипотечный кредит. Но я боюсь теперь что при оформлении сделки этот момент всплывет и мне откажут. Какова должна быть моя тактика при подаче оригиналов документов?

Николай [Expert] 21 января 2017 г.
Это не ваша ошибка, а ошибка менеджера. Наличие детей это несущественный фактор. Поэтому во всех документах пишите правду.

Алексей 19 января 2017 г.
Здравствуйте. подал в сбер банк заявку на кредит уже 3 раза. 1раз — было заявленно мной 5 месяцев стажа за место 6.(отказ). 2 раз — написали вместе с сотрудником банка что я не имею детей а у меня их двое и что я не женат а я в разводе.(было испоавлено каректором(отказ)) 3раз-отправил такую же заявку что и во второй но без исправлений. И опять (ОТКАЗ). ЕСТЬ КАКИЕ НЕБУДЬ СОВЕТЫ. Стоит ли идти четвёртый раз.

Николай [Expert] 19 января 2017 г.
Не стоило указывать ложные сведения о себе. Рекомендую сделать перерыв на 3 мес., а потом подать заявку на кредит в другой банк и обязательно с правдивыми сведениями о себе.

Людмила 14 января 2017 г.
Здравствуйте! Берём ипотеку, муж заёмщик я (жена) созаемщик, ипотеку одобрили. у меня висит предолобренный кредит в другом банке, хочется воспользоваться. Вопрос такой: может ли в связи с этим банк передумать и отказать в ипотеке?

Николай [Expert] 14 января 2017 г.
Не думаю что это будет помехой для ипотеки. Можно сначала оформить ипотеку, а потом взять кредит.

Данька 18 декабря 2016 г.
Че мне делать если ни один дырявый банк не одобряет мне кредит?

Николай [Expert] 18 декабря 2016 г.
Попробуйте что-то из этого — Где взять денег безвозвратно

Венера 29 октября 2016 г.
Текущие просрочки если закрыть, могут ли банки одобрить новый кредит?

Николай [Expert] 05 ноября 2016 г.
Маловероятно.

Иван 29 октября 2016 г.
Сраная сберкасса 4 раза отказала в кредите и ипотеке. Зато другие банки мне их легко выдали. жена дети жилье собсвеность зп под 99. Где логика. обращался в е. ный сбербанк тк. зп и пр у них проходит.

Станислав 05 сентября 2016 г.
Отказ по совокупности данных. Что это вообще значит.
Всегда давали кредиты в Райфайзен банке. Брал там на Машину. Отдал вовремя Ни одной просрочки. Брал кучу мелких кредитов до 300 тыс. в том же банке, нет просрочек и отдал всё до копейки. Дали свою кредитку с лимитом 300 тыс. А сегодня отказали в кредите на покупку загородного дома. Не пойму причину. По платёжеспособности точно прошёл.

Николай [Expert] 05 сентября 2016 г.
Отказ по совокупности данных — это значит, что банк не хочет сообщать вам причину отказа. Остается только гадать почему отказали, скорее всего из-за проблем с кол-ом ликвидности у банка. Попробуйте взять кредит в другом банке.

Selfmade 31 июля 2016 г.
Расскажу, как было у меня. Мне как-то банк отказал в выдаче кредита, сумма была небольшая, да к тому же, это был бы уже второй кредит в этом банке. Мне стало интересно, ПОЧЕМУ отказ. Написала официальное письмо в банк. Ответили, что я занесена в черный список по причине того, что имею ипотечный кредит (в другом банке) на такую-то сумму. И пока не погашу ипотеку — так и буду у них в черном списке. Вот такой вот маразм. Не пытайтесь получить ответ устно. Вот я попыталась — так получила только кучку хамских слов от службы безопасности, как враг народа, такой уж там у них работает невоспитанный тип. Так что, пишите официальное письмо. Отказать вам в кредите банк, конечно же, имеет право, но вот причину отказа объяснить обязан.

Николай [Expert] 31 июля 2016 г.
Нет, не обязан. Они могут написать вам обычную «отписку» и на этом все закончится.

Дмитрий 31 июля 2016 г.
Существует ли закон, по которому Банк отказавший в выдаче кредита обязан дать объяснение?

Николай [Expert] 31 июля 2016 г.
Частный Банк по российским законам не обязан давать Вам никаких объяснений. С Банком заключаются договора, в которых указаны права сторон и обязанности, обычно там так и написано: «Банк имеет право на основании собственного решения не объявляя причин отказать в предоставлении кредита.»

Елена 28 июня 2016 г.
Отказал сбербанк в ипотечному кредите на сумму 500 тысяч, без объяснения причин.

Лена 21 июня 2016 г.
Глобэксбанк. Отказ в ипотечном кредите без объяснения причин. 20%первоначальный взнос на 20 лет, брачный договор (ипотека только на меня, как и недвижимость; без созаемщиков). Я замужняя женщина, 31 год, стабильный трудовой стаж, на последнем месте работы 2,5 года, город Н. Новгород, по справке банка доход 60000₽ (ежемесячный платёж составил бы менее 45% от дохода). Моя КИ чистая. Предполагаем, что отказ изза негативной КИ супруга, хоть и согласие на обработку его данных не давали. Банк крупный, служба безопасности могла и проверить его КИ несмотря на отсутсвие письменного согласия и наличие брачного договора.

Денис 20 июня 2016 г.
Зарплатная карта Сбербанка. Зарплата 80 тыс. нефтяник, валютный вклад 1000$. Отказали в кредите на сумму 30 тыс. руб. Смешно.

Ната 02 сентября 2016 г.
При такой зарплате кредит на 30 ты! Смешно, не правда ли.

Ирина 23 мая 2016 г.
Ничего не объяснили. Сбер, зарплатный клиент с зарплатой в 180 тысяч и с положительной кредитной историей.

Nik KidMan 29 марта 2016 г.
Столкнулся с проблемой отказа в кредите. Своя фирма.50% уставного. Долгов нет. История в порядке. Подавал в 4 самых известных банка. Везде получил отказ. Причем с доками и другими вещами у меня всё в порядке. Есть выписка из кред. истории на руках. Случайно узнал в Райфайзене у кред. спеца, что собственники бизнеса у кого более 10% уставного, не получают одобрения. Нигде об этом банк не афиширует. Просто надо знать это. Причем за каждое обращение банка к моей кредитной истории, списываются очки. Чем чаще обращаешься, тем больше очков от кред. истории списывают. Вот такая поддрержка малого предпринимательства у нас в России. ) Вывод — не берите в банке денег. Займите у таких же как вы.

Юрий 28 марта 2016 г.
Попросил 150тыс. отказали почемуто но почти каждый день шлют эсемески возьмите кредитную карту с намного большей суммой чем просил. ну и где логика почему отказали в такой мелочи обращался в наш любимый сбербанк

Дарья 13 декабря 2015 г.
Мне отказали в Росбанке в связи с отсутствием кредитной истории. (регистрация в Мск, «белая» высокая зп, кредитов-долгов нет)

Римад Ханов 10 ноября 2015 г.
Я взял в сбербанке два кредита на пять лет, погасил через 2,5 года, когда хотел взять очередной кредит отказали, намекнули, что досрочно возвращаешь кредит-новый не жди. Вот такие правила у сбербанка. Им выгоден должник.

Анастасия 09 октября 2015 г.
Сбербанк отказал мне. Потому что, я бездетная, незамужняя с серым доходом,(в наличии на счете сбера 1 000 000),женщина на съемной квартире. Мне нужно было 700 тысяч. Идет Сбер в ЖОПУ. Заберу все деньги со вклада. Я обиделась)

Михаил 30 августа 2015 г.
Отказали при справке НДФЛ о 115 тысячах белого дохода. Думаю, что из-за отсутствия постоянной регистрации на территории РФ.

Амира 08 июля 2015 г.
Мне даже несказали причину отказа

Людмила Никифорова 28 января 2015 г.
А мне ни один коммерческий банк не отказал в кредите! Специально обращалась в несколько банков! А вот наш «доблестный сбербанк» (не хочется даже писать его с большой буквы) ОТКАЗАЛ! И это несмотря на то, что я получаю зарплату и пенсию ( я — молодая пенсионерка) на сбербанковскую карточку! Кредитная история у меня хорошая, просрочек по платежам не было! Зарплата сответствующая, да еще и пенсия. Прочитала несколько статей на тему «Почему могут отказать в выдаче кредита» — ВСЕ НЕ ПРО МЕНЯ!! Просто недоумеваю.

Николай [Expert] 31 июля 2016 г.
Все просто, вы пенсионер.

Татьяна 21 января 2017 г.
А вы хоть знаете что сбербанк — это 100% коммерческий банк.

Дикий 27 января 2015 г.
Говорят что у меня есть якобы однофамилец неплательщик

Николай [Expert] 31 июля 2016 г.
Вам необходимо оспорить свою кредитную историю.

Александр 07 декабря 2014 г.
Отказали по совокупности факторов

Прасти утка 06 декабря 2014 г.
Удивительно, но мне постоянно отказывают в кредите. Возможно из-за того, что я директор собственной фирмы, хотя под другие критерии я подпадаю.
1. Я реально могу платить кредит, у меня постоянный доход.
2. У меня высшее экономическое образование
3. В справке указываю реальный доход (чуть выше среднего). Кредит брала, так как нужна была сумма очень быстро, копить и откладывать времени нет.
4. Моя организация с указанными в банке номерами телефонов везде есть в поисковиках системах, включая городской справочник.
5. Возраст идеальный для кредита (27 лет).
6. В собственности квартира, машина.
7. По прописке проживаю 13 лет.
8. Ближайших родственников с плохой кредитной историей нет.
У меня есть дети, но в банке я не стала об этом говорить. Я думаю, это проверить нельзя?
В чем причина отказов — непонятно. Дал только один банк — сумму маленькую. Погасила ее без проблем. Обратилась туда же с просьбой дать кредит на большую сумму, — так отказали! Причем на рабочие телефоны не звонили. Вообще ничего не понимаю.
Многие знакомые жалуются, что собственникам бизнеса редко дают кредиты, т. к. считают, что деньги они хотят потратить на бизнес. Один знакомый, у которого стабильно развивающаяся фирма, рассказывал, что хотел взять ипотеку. Указал всю правду о себе: и доход, и место работы. А ему отказали. Пошел, сделал справку 2-НДФЛ от другой фирмы, к которой он не имеет никакого отношения, новую трудовую завел с записью, что он якобы наемный работник, и ему одобрили ипотеку!
Получается, банки сами не против, если им врут!
Значит, правда никому не нужна?
Думаю, тоже придется мухлевать: заводить новую трудовую, делать справку от другой организации, купить городской номер, самой же ответить на звонок от имени директора и подтвердить, что такая то работает простым бухгалтером.

Марина 10 апреля 2017 г.
Граждане не должны жить без проблем или в сбербанке финансовые проблемы.

Причины отказа в кредите
Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Как на 100% пройти проверку банка.

Источник

Как взять ипотеку без первоначального взноса — 9 основных способов 2018 года

Можно поручителю брать кредит

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке? Как оформить такую ипотеку правильно?

Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Можно поручителю брать кредит

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

    Ставка на весь срок кредита – 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования. Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5. Максимальный срок кредита – до 25 лет. Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка; Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин; На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет; Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев; Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме Без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет.

Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки)

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная); Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет; На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет; Общий трудовой стаж – от 1 года; Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

    Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т. п. Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос. Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Рассмотрим на примере:

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

    Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто. Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Можно поручителю брать кредит

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом.

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

    Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить. Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

    Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит; Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет; Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

Можно поручителю брать кредит

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

    Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту. Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

    Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%. Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи. Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Помимо стандартных документов для получения кредита, потребуются справки по собственности:

    Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией; Договор купли-продажи или приватизации; Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество; Выписку из ЕГРН; Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей; Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;

Можно поручителю брать кредит

    Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК. Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

    Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье. Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т. д., подробнее ниже.

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

    Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

    Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

    Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
    Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв. м., а в Челябинске – 10 кв. м. Эту информацию можно узнать в соц. защите.

Рассмотрим пример:

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

Можно поручителю брать кредит

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Можно поручителю брать кредит

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

    Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги. Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах. Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет; Копия свидетельства о регистрации брака или разводе; В местной администрации берется выписка из домовой книги; Документы на собственность или справка о ее отсутствии; Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом.

Можно поручителю брать кредит

Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации. Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия.

Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email:

Копия паспорта; Заявлением на получение услуги (скачать форму заявления); Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

Срок получения ответа при личном обращении 15 минут. Через другие способы – до 30 дней.

Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья. Оно действует 7 месяцев с момента выдачи.

Дальше идет следующий алгоритм действий:

Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей; В администрацию относите ксерокопию договора; Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.

Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»:

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector