Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Корпоративная карта Сбербанка

Корпоративная карта Сбербанка – это платёжная карта международного значения, которая выпускается целенаправленно для сотрудников различных предприятий. Открыть такого рода карту могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Данная карта позволяет совершать следующие операции:

    Производить безналичные расчёты, оплачивая товары и услуги Принимать деньги от отправителей не только в России, но и находясь за границей Совершать безналичную оплату командировочных и представительских расходов Совершать безналичную оплату хозяйственных расходов Осуществлять снятие наличных денег на расходы хозяйственного характера

Корпоративная карта выгодна не только для определённой фирмы в целом, но и для каждого её сотрудника в отдельности. Для сотрудников карта имеет следующие достоинства:

    Получать деньги можно в любой валюте и в любое время Отсутствует необходимость транспортировки крупных наличных сбережений с собой Анализировать потраченные средства очень удобно При командировках в другие государства не требуется открытие валютного счёта С помощью карты можно осуществить бронирование гостиницы или билетов для осуществления проезда Если банковская карта по каким-то причинам утеряна, её блокировка не вызовет трудностей

На карте указываются персональные данные пользователя (имя и фамилия) и название организации, в которой он трудится. Карта действует три года со дня оформления.

Процедуры, необходимые для оформления корпоративной карты

Чтобы завести корпоративную карту Сбербанка, нужно выполнить ниже перечисленные действия:

Осуществить открытие специального счёта, который позволяет вести учёт произведённых с корпоративными картами действий Осуществить перевод стартовой суммы на открытый счёт Осуществить в банк подачу заявления о том, что вы хотите получить корпоративную карту Получить готовую карту

Корпоративные карты для юридических лиц от Сбербанка можно оформить бесплатно. Корпоративная банковская карта юридического лица обслуживается по стоимости 1200 рублей за один экземпляр. Обслуживание стоимости по счетам иностранной валюты составляет 50 американских долларов либо 50 евро.

Тарифы также предусматривают первоначальный взнос на счёт фирмы, который составляет не менее 2400 российских рублей либо 100 американских долларов или 100 евро. Пластиковая карта платёжных систем Visa и Mastercard Business со специальной тарификацией “Бюджетная” имеет преимущество в виде бесплатного оформления и возможности не осуществлять первоначальный взнос.

Информация о карточном счёте индивидуального предпринимателя

После того как индивидуальный предприниматель открывает расчётный счёт в Сбербанке, он может синхронизировать его с пластиковой картой.

Бизнес карта Сбербанка для ИП позволяет осуществлять на неё перевод средств, которые при необходимости можно без труда обналичить. Предложение индивидуальным предпринимателям открыть расчётный счёт в Сбербанке является более выгодным, чем в большинстве других организаций, занимающихся банковской деятельностью. Бизнес карта Сбербанка для ИП позволяет расплачиваться удобным способом, как на территории нашей страны, так и на территории других государств.

Наличие синхронизированной с расчётным счётом индивидуального предпринимателя пластиковой карты позволит не тратить время на постоянные посещения отделений Сбербанка с целью проведения и контроля финансовых операций. Поскольку почти все необходимые дела можно будет решить посредством карточки, пребывание индивидуального предпринимателя в очередях в отделении банка будет сведено к минимуму.

Сложности, возникающие без использования корпоративной пластиковой карты

Если организация решила отправить своего сотрудника в командировку, бухгалтерия осуществляет запрос относительно расходов на авиабилеты, гостиничные номера, суточные для сотрудника и прочих расходов. После анализа данной информации принимается решение о выдаче сотруднику под отчёт определённой суммы денежных средств. Когда сотрудник возвращается из командировки, он вынужден предоставлять в качестве отчёта множество различных квитанций, накладных и чеков.

Процедура отчётности может затянуться и на более долгий срок, если командированный сотрудник фирмы потратил не все выделенные средства или же, наоборот, потратил больше, чем ему выделили и ему требуется компенсация. А если невнимательность сотрудника в командировке привела к тому, что какая — либо отчётная документация была где-то забыта, проблемы возникнут уже у бухгалтера. Использование корпоративных карт Сбербанка позволяет избежать данного рода проблем.

Сбербанк России признан одной из лучших организаций, выпускающих корпоративные пластиковые карты. За годы своего существования он завоевал репутацию надёжного финансового партнёра у населения страны. Кроме того, удобное географическое положение банковских отделений и банкоматов в большинстве населённых пунктов Российской Федерации позволяет твёрдо быть уверенным в том, что пользование корпоративными пластиковыми картами будет быстрым и комфортным.

Услуга оформления корпоративных пластиковых карт существует в Сбербанке России довольно продолжительный период времени, поэтому надежность и удобство их эксплуатации уже доказаны многими фирмами. Работники фирм, имеющие корпоративную пластиковую карту Сбербанка России, становятся уверенными, что деньги на оплату корпоративных нужд всегда найдутся.

Расходы компании становятся систематизированными и хорошо видны бухгалтеру, происходит оптимизация рабочего процесса бухгалтерии. Все эти факторы позволяют сделать вывод, что корпоративные карты Сбербанка однозначно следует оформить!

Источник

10 банков, выдающих кредиты без справки о доходах

Кредит для потребителя иногда является единственным выходом из сложной финансовой ситуации. Индивидуальные заемщики при недостаточности собственных накоплений (на строительство, оплату обучения, лечение, приобретение предметов длительного пользования, жилья) за получением кредита обращаются в банк. Но как выбрать из огромного количества предложений наиболее выгодное?

Банк при оценке потенциального заемщика ориентируется на такие параметры, как его кредитная история и доход, часто для снижения собственных рисков требует от клиентов поручительство третьих лиц либо обеспечение в виде залога имущества. Достоверная информация о себе, доходах, трудовой деятельности, членах семьи, имуществе, подтвержденная документально, является обязательным условием получения денежных средств.

Но не всегда заемщик желает собирать массивный пакет бумаг, поэтому отдает предпочтение учреждениям, готовым выдать потребительский кредит без подтверждения дохода и поручительства. К тому же подобных предложений на российском рынке предостаточно.

Ниже представлен рейтинг банков, дающих кредит наличными без справки о доходах на самых выгодных для физического лица условиях.

См. также – лучшие кредиты наличными без справки о доходахи с онлайн-заявкой на сайте «Нужен кредит!»

Заемщику предлагается кредит без подтверждения дохода в сумме от 50 тыс. до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет. Для идентификации личности требуется предоставить только свой паспорт и номер СНИЛС (страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования). Оформить заявку на получение наличных можно на стойке продаж, в клиентском центре, торговой точке. Время ожидания предварительного решения – не более суток. При заполнении заявки на сайте «Почта Банк» данный срок сокращается до нескольких минут. Первоначальная ставка по кредиту стартует от 12,9% годовых.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Со своей стороны банк выдвигает к заемщику следующие требования:

    возраст – от 18 лет; паспорт гражданина России с регистрацией в любом субъекте; наличие мобильного телефона; номер СНИЛС и ИНН работодателя.

Финансовое учреждение кредитует физических лиц без подтверждения ними дохода. Достаточно предъявить паспорт, СНИЛС и сведения о работодателе. Сотрудникам банка следует убедиться, что заемщик имеет постоянный доход и сможет своевременно погасить сумму задолженности. Возрастной критерий — 22-64 года.

Для получения кредита следует оформить заявку. Можно это сделать в онлайн-режиме, что ускорит процесс принятия решения. Следующим этапом является подписание Договора потребительского кредита и зачисление суммы на счет заемщика. Последний сразу же может воспользоваться полученными наличными по назначению.

Что предлагает банк «Хоум Кредит» своим клиентам?

    оформление кредита в сумме от 10000 до 850000 рублей; время рассмотрения заявки – не более 120 минут; срок кредита – 12-84 месяца; ставка – от 14,9%.

Новые клиенты могут оформить кредит в сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей на срок от 1 до 5 лет.

Преимуществами сотрудничества с банком «Хоум Кредит» являются:

    моментальное оформление кредита; отсутствие комиссии за выдачу денежных средств; возможность самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа; минимальное количество документов при оформлении; полная информация по кредиту в режиме онлайн; разнообразие способов погашения.

Заемщиком может быть клиент банка в возрасте 20-70 лет. Для остальных нижний порог возрастного ограничения 24 года.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

«Ренессанс Кредит» предлагает различные программы кредитования. На срочные цели и значительные вложения доступны суммы от 30 тысяч до 700 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 12,9. Срок погашения 24-60 месяцев.

Для получения денежного займа требуется на сайте заполнить заявку. В случае положительного решения – получить заявленную и согласованную банком сумму наличных в это же день. Выгодные условия кредита делают переплаты по нему абсолютно незаметными для кошелька.

Политика данного учреждения разработана с целью помочь потребителю выбрать самый комфортный кредит по таким параметрам, как:

    сумма; процентная ставка; длительность срока выплаты.

Достаточно 15 минут для оформления кредита без справки о доходах и поручителей, при предъявлении паспорта. Доступная к получению сумма — до 200000 рублей. Минимальный показатель процентной ставки – 14,9.

    Кредит «Доступный». Сумма от 50 тыс. до 600 тыс. рублей. Срок – до 84 месяцев. Ставка годовая – 23%. Сумму до 300 тыс. рублей можно оформить при предъявлении одного лишь паспорта. Кредит перечисляется на банковскую карту, обналичивается в банкомате ПАО КБ «УБРиР». Кредит «Пенсионный». Также можно оформить только по паспорту. Выдается под 21% годовых в сумме до 600 тыс. рублей. Кредит «Минутное дело». Сумма от 5 тыс. до 200 тыс. рублей. Срок – до 5 лет. Ставка – 13%. Оформление занимает 15 минут. При досрочном погашении комиссия не предусмотрена.

Это неполный список актуальных предложений. ПАО КБ «УБРиР» предлагает множество вариантов, из которых каждый заемщик может выбрать наиболее удобный и выгодный.

Вниманию физических лиц предлагается несколько видов кредитов, в том числе:

    «Стандартный плюс». До 299999 рублей на любые цели! «Экспресс плюс». 5000-40000 рублей при предъявлении только паспорта. «Пенсионный плюс». Доступен пенсионерам по возрасту и инвалидности, работающим и неработающим гражданам.

Самая выгодная ставка – 12% — предлагается при оформлении кредита до 100000 рублей.

Преимущества обслуживания в МКБ-банке:

    Минимальный пакет документов при оформлении. Определение размера процентной ставки в индивидуальном порядке с возможностью ее понижения. Отсутствие комиссий при досрочном погашении кредита. Отсутствие необходимости в залоге и поручителях.

Для оформления в банке кредита наличными следует заполнить заявку-анкету и предъявить паспорт.

Предлагает получить потребительский кредит без справки о доходах под выгодный процент и удобные сроки погашения. По всей России расположено более 180 офисов этого финансового учреждения, пользующегося высоким доверием своих клиентов.

Предлагает широкий спектр кредитов для лиц любого возраста и социального статуса. Отличное предложение для молодых семей. Множество бюджетных вариантов. Привлекательные условия для пенсионеров. Для уменьшения финансовой нагрузки на семейный бюджет предусмотрены увеличенные сроки погашения. Минимальная ставка 13,9%.

Рассмотрение заявки займет 30 минут. Из документов требуется предъявить только паспорт.

Выдает кредит на любые цели под выгодный процент. Требуется предъявить паспорт гражданина РФ с адресом регистрации и информацию о последнем месте работы. Рассмотрение кредитного вопроса занимает не более суток. Для зарплатных клиентов, пенсионеров, бюджетников, военнослужащих имеются особо выгодные условия.

В данной статье представлен список банков, выдающих кредиты без подтверждения доходов и занятости. Каждая из перечисленных организаций имеет высокий уровень надежности и огромное число выгодных предложений для своих клиентов.

Источник

Как взять ипотеку ИП?

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателямДают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателямРяд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

    Стабильный доход – постоянный, а не сезонный. Прозрачность доходов и возможность представить их банку. Хорошая кредитная история В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателямИпотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

    ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года. Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита. Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателямПорядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость. После одобрения кредита Заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

    Паспорт гражданина РФ. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя. Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения. Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход. Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц. Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателямИпотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, А также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателямВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателямРоссельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник

Каким образом производится обналичка векселей?

В чем заключается процесс обналичивание. Краткая схема действий владельца ценных бумаг. Обналичивание векселей Сбербанка.

Многие инвесторы ориентируются на покупку ценных бумаг. Почему бы и нет. Это перспектива заработка и стабильность. Особенность если речь идет о ценных бумагах Сбербанка. С другой стороны не все знают, что дальше делать с такими активами. Наибольшие проблемы возникают с векселями – долговыми активами. Мало, кто знает, как обналичить вексель и возможно ли обналичивание в принципе.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Как вы уже поняли, вексель – это один из видов ценных бумаг, которая дает держателю определенные права. Эмитент при передаче актива становится должником. Покупатель – это кредитор. Он передает свои средства и взамен получает гарантии своевременной выплаты средств. Подтверждением гарантий как раз и выступает этот актив.

Ранее векселя носили название обычных долговых расписок. Это сегодня они приобрели более «окультуренную» форму. На новых документах может быть указана информация об участниках сделке, суммы соглашения, сроке действия документа, правилах обналички векселя и так далее.

В отличие от обычной акции вексель представляет собой долговую бумагу. Общие черты лишь в том, что в основе обоих активов лежит кредитный капитал, а не его товарная форма. Также есть отличия векселя и от облигации:

    облигация – это эмиссионная бумага в то время, как вексель является в большей степени индивидуальным активом; облигации должны быть зарегистрированы в обязательном порядке. В случае с вексельной бумагой таких требований нет; продажа облигации может производиться с учетом сделки купли-продажи. С векселем такой вариант не пройдет – здесь необходима передача по приказу хозяина; в отличие от облигации, векселем можно расплачиваться.

Современный актив может быть нескольких типов – простой и переводной. В первом случае речь идет о безусловном обязательстве должника выплатить определенную сумму кредитору. При этом размер и условия обязательно указываются на документе. Что касается переводной ценной бумаги, то ее суть не меняется, но в отличие от простой она может быть передана третьему лицу.

Особое внимание стоит обращать на информацию, которая нанесена на документе. Если речь идет о простом векселе, то на нем должна быть соответствующая метка с названием ценной бумаги, указана сумма, которая должна быть выплачена, место и срок выплаты, адрес и имя получателя, дата и место оформления сделки, а также подпись должника, то есть человека, который передает долговую бумагу.

В случае с переводным активом информации меньше. На документе указывается место и срок совершения платежа, вексельная метка (наименование бумаги), обязательная отметка, подтверждающая обязательность совершения платежей, место и срок погашения, адрес и наименования векселедержателя, то есть получателя средств.

Банк «Сбербанк» осуществляет выпуск векселей и продает их своим клиентом. Для людей это удобно – не нужно постоянно возить с собой крупные суммы денег. В свою очередь долговой актив Сбербанка решает многие проблемы. С ее помощью можно накапливать средства, производить быстрые расчеты, использовать актив при оформлении займов (в качестве обеспечения) и так далее. При желании «обязательство» Сбербанка можно передать другому человеку. Все, что для этого нужно – заполнить специальный индоссамент на бланке. В завершение ставится подпись.

На сегодня есть несколько вариантов векселей «Сбербанка»:

    процентные ценные бумаги. Их особенность в том, что доход начисляется на номинал актива, то есть проценты рассчитываются с учетом стоимости; дисконтные. Здесь прибыль держателя – это разница между номиналом долговой бумаги и стоимостью ее продажи первому хозяину.

При этом простые векселя «Сбербанка» могут выпускаться в различной валюте. Как правило, это евро, доллары США или рубли.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Большой вопрос – обналичивание векселей банка. На самом же деле, здесь все просто – достаточно обратиться в отделение банка, где ведется работы с такими активами. При этом выплата средств может производиться в различные периоды (все зависит от условий договора). Вариантов несколько:

    по факту предъявления. При этом главное условие – наступление даты, указной на документе. Обналичивание такой ценной бумаги возможно в течение всего года с момента совершения сделки; по факту предъявления, но не раньше и не позже временных диапазонов, которые указаны на документе. Часто оплата по таким активам происходит в определенный период (эти условия обязательно прописаны в договоре); по факту предъявления в конкретный день. Обналичить такой актив можно только в конкретный день или же в течение двух дней с момента его наступления.

Самая сложная ситуация возникает в случае, когда векселедержатель в течение трех дней после выхода срока действия ценной бумаги не пришел в банк для получения своих средств. В такой ситуации долговой актив попросту утрачивает свою силу. В дальнейшем получить по нему средства становится уже невозможным.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Итак, чтобы получить средства по векселю, необходимо:

    обратиться к векселедателю. При этом вы должны быть законным держателем ценной бумаги; если актив оформлен на юридическое лицо, то необходимо предъявить соответствующую доверенность и заполненное заявление. В первой бумаге должны быть указаны все полномочия участника сделки. К слову, кроме заявления и доверенности, потребуется оформление акта приема-передачи; после необходимо дождаться проведения экспертизы векселя. Долговой актив в этом случае передается под расписку. Лучше всего оставить у себя нотариальную копию документа. Чаще всего экспертиза производится в сжатые сроки, чтобы у векселедержателя не было повода предъявлять протест. по завершению процедур определения подлинности производится оплата, а на самой ценной бумаге ставится соответствующая отметка. При этом свои деньги можно получить различными способам – как наличными, так и безналичным переводом. Особое внимание нужно уделить расчету процентов – он производится с учетом числа дней в году, которые актив был в обращении.

Во избежание неприятностей ваша задача — внимательно относиться к своим активам и четко следовать условиям получения средств. Дату завершения срока действия векселя важно контролировать и своевременно принимать меры.

При желании купить такой актив стоит обратиться в одно из отделений Сбербанка. Там можно оговорить стоимость сделки, будущие условия, особенности дальнейшего погашения векселя и возможности его продажи третьему лицу (в случае необходимости).

Источник

Сбербанк Бизнес Онлайн

    1 Подключение к системе Сбербанк Бизнес Онлайн 2 Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн и работа в системе 3 Возможности сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн

Система дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов — Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям управлять своими счетами и средствами удаленно. Данный сервис существенно упрощает процесс взаимодействия банка и клиента, а также любые операции и транзакции по расчетным счетам. Совершать безналичные платежи и переводы через систему Сбербанк Бизнес Онлайн безопасно и удобно, а главное – быстро.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Подключить сервис Сбербанк Бизнес Онлайн проще, чем любой другой интернет-клиент. Для получения регистрационных данных и доступа к личному кабинету, необходимо посетить подразделение Сбербанка, обслуживающее юридических лиц для заключения соответствующего договора.

Предварительно следует уточнить не только график работы отделения, но и перечень документов, необходимых для составления договора на обслуживание Сбербанк Бизнес Онлайн. Как правило, корпоративным клиентам требуется предъявить регистрационные документы и направить в банк представителя компании с доверенностью или приказом, удостоверяющим его полномочия. Сразу после подписания договора клиенту предоставляются логин и пароль для входа в систему.

С официального сайта Сбербанка России можно попасть на страницу интернет-банкинга через один из разделов на главной странице — «Малому бизнесу» или «Корпоративным клиентам», открыв вкладку «Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн». Есть возможность попасть на эту страницу и напрямую по ссылке: www. sbi. sberbank. ru:9443/ic.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Для входа в сервис недостаточно введения идентификационного логина и постоянного пароля, указанных в договоре. Существует два альтернативных способа попасть в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн:

Ввести одноразовый пароль, полученный в смс-сообщении, на телефон, который был зарегистрирован при заключении договора. При работе через веб-браузер придется вводить такие одноразовые пароли для подтверждения всех действий и операций по счетам. Использовать электронный ключ (токен), выданный в банке. Для применения токена нужно подключить его через USB-порт, запустить программу на нем, ввести ПИН-код и номер учетной записи из конверта от токена в открывшейся форме, а затем открыть страницу Сбербанк Бизнес Онлайн и только потом ввести логин и пароль из договора. Зато в дальнейшем подтверждать все операции в сеансе использования сервиса не потребуется.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

    Получение оперативных сведений обо всех осуществляемых операциях, транзакциях и остатках по счетам; Прием платежной документации и ее обработка в электронном виде; Отправка электронной документации с возможностью прикрепления файлов; Получение в смс уведомления о движении электронной документации (приеме, исполнении или отказе в исполнении платежных документов); Возможность отправки электронных документов контрагентам (E-invoicing). Преимущества системы Сбербанк Бизнес Онлайн

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Главные плюсы сервиса для дистанционного общения бизнеса с банком – это простота подключения, удобство применения, мобильность и безопасность системы доступа к счетам. Отметить стоит доступность подключения, ведь для этого не требуется покупать специальное оборудование или устанавливать дополнительные программы на компьютер – достаточно обычного веб-браузера для работы и одного визита в банк для заключения договора и получения идентификационных данных для входа в систему.
Не требуется и обучения для использования интернет-банкинга – интерфейс интуитивно понятен, а в справочниках есть подробное руководство по совершению любых действий в системе. Без лишних проблем можно выгрузить документы в базу 1С или загрузить их туда, поскольку сервис полностью совместим с этой программой. Электронный документооборот позволяет не посещать лишний раз отделение банка, чтобы поставить печати и подписи на платежных документах.

Доступ в систему можно получить из любого места, при наличии доступа в Интернет, неважно и время работы – сервис работает круглосуточно. Для подтверждения всех действий достаточно и мобильного телефона. При этом обеспечивается безопасность клиентов, поскольку вход в Сбербанк Бизнес Онлайн подтверждается одноразовыми паролями или электронным ключом, что защищает корпоративные счета от действий злоумышленников.

Источник

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Мы выдаем займы Индивидуальным предпринимателям в 30 городах Российской Федерации от Санкт-Петербурга до Владивостока

Вам потребуется всего 1 визит в офис

Решение по заявке за 1 час

Вы получите деньги на расчетный счет в течение 1 рабочего дня

Если у Вас есть электронная подпись, Вы можете «ПОДАТЬ ЗАЯВКУ» на продукт «Решение за 1 час»

Вы можете связаться с нашими сотрудниками
По телефону 8-800-700-92-02. Звонок по РФ бесплатный

    Как проверить регистрацию МКК? Проверить официальную регистрацию МКК можно по реестру МФО Банка России. Он опубликован и доступен на сайте ЦБ на специальной странице, посвящённой микрофинансированию, в разделе «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Какие документы необходимо принести в офис? Для ИП: паспорт, СНИЛС, ИНН, ОГРНИП, бухгалтерская отчетность, лицензия (при наличии). Более подробно в Приложении 1 к Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Выдающиеся Кредиты».

Каким способом я могу погасить микрозайм? Погашение производится автоматически с расчетного счета согласно графика платежей. По договору микрозайма возможно осуществить досрочное частичное/полное погашение по согласованию с МКК Выдающиеся Кредиты. Более подробно информация представлена в разделе 4 Общих условий предоставления ООО МКК «Выдающиеся Кредиты» микрозаймов индивидуальным предпринимателям.

Как сделать досрочное погашение? По договору микрозайма возможно осуществить досрочное частичное/полное погашение по согласованию с МКК Выдающиеся Кредиты без комиссий и штрафов за досрочное погашение. Более подробно информация представлена в разделе 4 Общих условий предоставления ООО МКК «Выдающиеся Кредиты» микрозаймов индивидуальным предпринимателям.

Где я могу заказать справку об отсутствии задолженности по микрозайму? Необходимо обратиться в один из офисов в списке доступном в Информации для заемщика ООО МКК «Выдающиеся Кредиты».

    Могу ли я получить микрозайм, если у меня уже есть кредит? Возможность выдачи микрозайма определяется из совокупной долговой нагрузки заемщика.

Могу ли я снять сумму микрозайма наличными? Микрозайм зачисляется на расчетный счет клиента, далее целевое использование не проверяется.

Может ли МКК списать деньги с моей личной карты в случае просрочки по микрозайму без моего распоряжения? МКК имеет право списывать денежные средства только с расчетного счета заемщика при наличии подписанного заявления на заранее данный акцепт.

Если у меня плохая кредитная история, одобрят ли мне микрозайм? Возможность выдачи микрозайма определяется исходя из индивидуальных параметров заемщика.

Могу ли я взять микрозайм в Москве, если прописан в другом регионе? Согласно Правил: Адрес регистрации/временной регистрации Заемщика удален не более чем на 150 км от места расположения офиса ПАО Сбербанк — Правила предоставления микрозаймов ООО МКК «Выдающиеся Кредиты».

Источник

Платежная карта — МИР — от — Сбербанка России: особенности и специальные предложения

Всем россиянам, которые регулярно смотрят новости, уже известно, что правительство приняло решение создать национальную платежную систему «МИР», после введения санкций со стороны Евросоюза. Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и в прошлом году ряд банков выпустил первые тысячи карточек данной категории.

Однако все ждали, пока любимый многими «Сбербанк» начнет эмитировать пластик национальной платежной системы. И в конце октября 2016 года банк наконец-то порадовал россиян такой возможностью.

О дебетовках «МИР» от «Сбербанка России» мы и поговорим в данной статье.

Давайте посмотрим, чем же платежная Карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

По сути, На данный момент только началась активная выдача данных карт, и пока что все возможности нашей новой платежной системы “МИР” от Сбербанка не до конца функциональны. Но это всего лишь вопрос времени.

В Москве, Санкт-Петербурге и области они уже активно обслуживаются, ими можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги с банкомата и переводить со счета средства в другие банки или клиентам «Сбербанка».

Итак, что же предлагает «Сбербанк»?

На данный момент Эмитировано два продукта категории «МИР»:

«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard. Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».

Различия между классической и пенсионной дебетовой картой “МИР” от Сбербанка заключаются в стоимости годового обслуживания.

Для пенсионеров цена годового обслуживания карточки “МИР” в “Сбербанке России” бесплатно, тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год клиентского обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.

Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте, выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).

Еще ряд ключевых моментов, которые Выгодно отличают «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:

    на карты данной категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa); ей невозможно рассчитываться за товары и услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации; переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.

И, естественно, бонусы – привычные многим клиентам «Сбербанка». Это и программа «СПАСИБО», которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.

На данный момент «Сбербанк» предлагает карты данной системы без овердрафта, которые могут использоваться только как расчетные, но в 2017 году планируется начать выпуск кредиток.

Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты “МИР” от Сбербанка.

Давайте рассмотрим подробнее плюсы и минусы карт национальной платежной системы “МИР” Сбербанка, о которых начали говорить в предыдущем разделе.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Начнем с плюсов:

    отсутствует страх перед тем, что карты международных систем заблокируют или перестанут принимать к обслуживанию – владельцев «МИР» это никак не затронет; выгодное снятие наличных; бонусы за использование; выгодно для пенсионеров; стандартная плата за обслуживание; для пенсионеров – начисление процентов на остаток денежных средств в размере 3,5%; карты принимают почти во всех уголках страны, в том числе на территории Крыма; новейшие технологии безопасности данных (российские чипы).

Дополнительно можно отметить, что С картой “МИР” уже работают привычные сервисы «Сбербанка» – «Мобильный банк», и личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Первый недостаток – «МИР» пока что принимается еще не во всех магазинах, ресторанах и т. д. Хотя бесплатное снятие наличных и широчайшая сеть банкоматов «Сбербанка» в принципе решают эту проблему.

Второй нюанс – Она неудобна для использования тем людям, которые привыкли часто ездить заграницу, и оплачивать там покупки. Придется иметь для этих целей дополнительную карточку Visa или MasterCard – а это дополнительные накладные расходы.

ПРИМЕЧАНИЕ: Платежные карты «МИР» не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.

Неприятно, но факт, – тем, кто часто делает покупки в зарубежных интернет-магазинах типа AliExpress или EBay, оплатить покупки «МИРОМ» не получится. Валюта счета – только российский рубль, без возможности автоматической конвертации средств между счетами.

Заявки на получение карты от данной категории клиентов банк рассматривает в индивидуальном порядке, и может отказать в выпуске карточки.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

На страницах нашего сайта вы также узнаете все о кредитной карте Сбербанка с льготным периодом 50 дней! Расскажем о тарифах и процентных ставках.

А какими могут быть сроки погашения долга по кредитной карте Сбербанка? В этой статье вы найдете способы оплаты кредита и суммы штрафных санкций за просрочку платежа.

Несколько слов о возврате страховки после погашения кредита в Сбербанке! Какие для этого необходимы документы, читайте вот здесь: https://cursinfo. com/vozvrat-straxovki-v-sberbanke/.

Несмотря на то, что карточка изначально является дебетовой, К получателю все равно предъявляется ряд требований.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Одним из них, как уже говорилось, является Обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в любом регионе.

Выдача производится лицам, не моложе 18 лет, хотя вскоре будет доступна возможность оформить пластиковую карту “Мир” Сбербанка и для подростков после получения ими паспорта (по специальному заявлению от родителей, которое нужно будет подать в отделении).

На данный момент оформить карту “МИР” можно только в отделении Сбербанка, обратившись в него с заявлением и необходимыми документами.

Чтобы заказать карту “МИР” в Сбербанке, вам потребуется обратиться в отделение банка, заполнить анкету и подать необходимые документы. Для классического пластика и клиента не пенсионного возраста это:

    паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации; если обращение не по месту прописки – временная регистрация; второй документ для подтверждения личности, обычно СНИЛС.

Для пенсионеров список ограничивается паспортом и пенсионным удостоверением.

Поговорим об оформлении и получении платежного пластика «МИР».

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Пока что единственный доступный метод оформления, хотя в «Сбербанке» обещают, что В течение первого-второго кварталов 2017 года можно будет заказать карту “МИР” онлайн.

Многие россияне, которым удобнее было бы оставить заявку на изготовление платежного пластика через Интернет, и потом получить его по почте, ждут этого с нетерпением.

Для того, Чтобы открыть дебетовую карту “МИР” нужно обратиться в любое отделение «Сбербанка» на территории России, работающее с физическими лицами.

Подать заявку, дождаться ответа и Через пару дней забрать готовую карточку.

После активации ей сразу можно будет пользоваться.

О том, какие нужны документы, мы говорили в разделе выше.

После принятия банком решения о выдаче, Дебетовка изготавливается в течение 2-3 днеЙ. После этого она передается в отделение, где было произведено оформление, и клиенту поступает смс-сообщение о готовности дебетовки. После этого в течение 0 дней с момента получения уведомления необходимо забрать карточку, по истечении этого срока она будет уничтожена как невостребованная.

После получения карточки необходимо произвести ее активацию. Обычно менеджеры «Сбербанка» предлагают это сделать сразу в отделении, при получении – через банкомат или терминал.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

На счет необходимо будет сразу внести стоимость первого года обслуживания, для того, чтобы она стала активной. Если вы подключили услуги смс-оповещения, то средства стоит вносить с запасом.

Сама активация проводится банком – в течение от 5 минут до 24 часов с момента ее выдачи на руки клиенту. О том, что дебетовка стала активной, вы получите смс-уведомление.

Если вы не хотите ждать 24 часа, то стоит обратиться к устройствам самообслуживания в отделении. Сразу после первой операции с введением ПИН-кода (его вы получите в конверте вместе с картой, изменить можно через банкомат), дебетовка активируется автоматически.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

А какие еще виды карт Сбербанка России доступны для клиентов? На нашем сайте вы узнаете о банковских продуктах, и стоимости их обслуживания.

В нашем следующем материале узнайте, как подключить номер телефона к карте Сбербанка! В чем плюсы и минусы предоставления услуги в этом банке?

Читайте в нашем специальном обзоре об особенностях оформления ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке.

А где будут принимать карты “МИР” от Сбербанка? Использование платежной карты «МИР» ничем не отличается от использования Visa или MasterCard. Она так же принимается для оплаты через терминалы, в ряде интернет-магазинов и электронных платежных систем, ее можно использовать для снятия наличных со счета в любом банкомате – участнике системы. О том, что банкомат работает с системой «МИР», можно узнать, найдя на нем соответствующий логотип.

Карту необходимо аккуратно хранить, избегая ее повреждений и повреждений магнитной полосы. Так же не забывайте о необходимости держать ПИН-код отдельно во избежание неприятностей.

Для того, чтобы узнать свой остаток по счету дебетовки, Можно воспользоваться несколькими способами:

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

    запросить его в банкомате; использовать мобильный банк; позвонить оператору в контактный центр; использовать приложение «Сбербанк-Онлайн», или его аналог на сайте.

Для тех, у кого подключена услуга смс-уведомлений, проверка баланса вообще не представляет сложности. Всего за 30 рублей в месяц вы всегда будете в курсе всех операций, совершаемых вами по карте: о зачислении, списании средств, остаток по счету.

Если рядом находится банкомат «Сбербанка», то запрос баланса осуществить очень легко. Достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН, и выбрать раздел проверки баланса на экране. Далее остается только нажать кнопку «Показать баланс на экране» или получить его на чеке. Это бесплатно.

Звонок в контактный центр так же не представляет особой сложности. Достаточно набрать номер, выбитый на вашей карте, и дождаться соединения со специалистом либо использовать интерактивное меню. Приготовьтесь назвать кодовое слово для проверки данных. Проверить баланс можно с телефона, указанного в договоре на обслуживание.

Мобильный банк – специальная услуга для пользователей дебетовок. Для запроса баланса достаточно набрать в смс сообщения слово «Баланс» или balance, и указать последние 4 цифры номера вашей карты. Отправлять на номер 900. В ответ придет смс с остатком по счету.

Теперь поговорим о ключевых моментах – как снять наличные, как внести их на счет, и сколько возьмут комиссию за услуги.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Снятие наличных – процесс стандартный, для него потребуется только сама карточка, банкомат, работающий в системе «МИР» или собственный «Сбербанка», и ПИН-код.

Вставьте пластик в устройство, введите ПИН, выберите пункт «Снятие наличных» и желаемую сумму. Через пару секунд можно забрать деньги и чек.

Комиссия: при снятии в «Сбербанке» – отсутствует, лимит в сутки до 150 000 рублей.

При снятии средств в стороннем банкомате вы заплатите 1,5% от суммы.

Пополнить счет карты можно разными методами:

    с помощью кассы в отделении; переводом из другого банка; через банкомат с функцией внесения наличных; через терминал оплаты в отделении «Сбербанка».

Процедура закрытия счета и отказа от карты происходит стандартно – по заявлению. У вас должен быть нулевой баланс по счету, поэтому позаботьтесь о своевременном снятии средств. В отделение нужно обратиться с паспортом и договором и написать заявление о закрытии карточного счета. Карту должны уничтожить при вас, выдав уведомление о закрытии счета.

Поэтому обязательно получите уведомление, если вы полностью отказываетесь от услуг банка – или вам потом предстоит долгая процедура исправления кредитной истории.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Читайте также все об условиях получения кредитной карты Бинбанка, и насколько будут выгодны его предложения и тарифы!

О том, как получить кредитную карту банка Хоум-Кредит, и есть ли у этого банковского продукта преимущества перед предложениями от других банков, узнаете в этой статье.

А как взять кредитную карту в Связном, какими будут условия получения кредитки, а также отзывы клиентов ищите вот тут: https://cursinfo. com/kreditnye-karty-v-svyaznom/.

С момента выпуска первых дебетовок «МИР» «Сбербанком» прошло еще не так много времени, и отзывов о тех кто уже ей пользуется, пока мало. Мы собрали для вас самые информативные.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Игорь, 28 лет, Москва

«После блокировки моей «Визы» по ошибке, я разочаровался в международных системах, и ждал, пока выпустят «МИР». В ноябре 2016 оформил, выпустили за 3 дня. Доволен, рассчитываться можно почти везде, плата за обслуживание ниже стандартной».

Марина, 24 года, Ростов-на-Дону

«Я ждала «МИР» почти год, так как очень хотела именно российскую дебетовку. Оформила, как только «Сбербанк» начал выпускать. Нравится все, только на «Али Экспресс» платить не выходит, но я использую для этого PayPal. Жду, когда кредитки будут».

Алексей, 27 лет, Москва

«Долго думал, открывать или не открывать, но решил оформить из чувства патриотизма. И не прогадал. Проект лучше, чем провалившийся ПРО100, в Крыму и Анапе уже почти везде принимают карты “МИР” от Сбербанка. Жду доработок и нововведений».

Наталья, 26 лет, Люберцы

«Доверяю «Сбербанку», когда хотела перевыпустить свою дебетовку, предложили «МИР». Мне все нравится, обслуживание удобное, для снятия средств и расчета в «Магните», «Пятерочке» – идеально».

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о картах “МИР” от Сбербанка России:

Так что для россиян, особенно тех, которые опасаются блокировки карточек из-за санкций, «МИР» будет вполне оптимальным решением.

Источник

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

ПАО «АКБ «Связь-Банк» — крупный банк, 99,77% которого контролирует Внешэкономбанк (ВЭБ). Основными направлениями деятельности Связь-Банка являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, в том числе Почты России и других государственных организаций, розничное кредитование, операции на рынке ценных бумаг. Ресурсная база сформирована средствами юрлиц, вкладами населения, межбанковскими ресурсами и собственным капиталом. Банк при этом широко использует фондирование от своего акционера. Стоит отметить, что ВЭБ неоднократно заявлял о намерении продать подконтрольные ему Связь-Банк и «Глобэкс» рыночному инвестору, объединив их перед продажей, однако на текущий момент эти планы так и не были реализованы.

    рубли, 6.29% рубли, 6.19% рубли, 6.09% рубли, 5.89%

‘ > Лови момент рубли, 6.9% рубли, 6.9% рубли, 6.8% рубли, 6.8% рубли, 6.8% рубли, 6.8% рубли, 6.8% рубли, 6.7% рубли, 6.7% рубли, 6.7% рубли, 6.7% рубли, 6.7% рубли, 6.7% рубли, 6.6% рубли, 6.6% рубли, 6.6% рубли, 6.6% рубли, 6.6% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.2% рубли, 6.1% рубли, 6.1%

‘ > Лучшая ставка (в конце срока) рубли, 7.1% рубли, 7% рубли, 6.9% рубли, 6.8% рубли, 6.7% рубли, 6.7% рубли, 6.6% рубли, 6.6% рубли, 6.5% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.1% рубли, 6.1% рубли, 6% рубли, 5.9% рубли, 5.9%

‘ > Можно досрочно рубли, 6.6% рубли, 6.6% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.5% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.1% рубли, 6.1% рубли, 6.1% рубли, 6.1% рубли, 6.1% рубли, 6% рубли, 6% рубли, 6% рубли, 5.9% рубли, 5.8% рубли, 5.8%

‘ > Снимай-пополняй

Банк был учрежден в 1991 году в форме ООО Госбанком СССР с целью «эффективного использования финансовых ресурсов для ускоренного, пропорционального развития связи и информационных систем». Учредителями-пайщиками выступили предприятия связи Москвы и некоторых областей России, а также Украины, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана, Армении, акционерные общества и др. В марте 2005 года стал участником системы страхования вкладов. В 2006 году была осуществлена сделка по покупке Связь-Банком АО «АКИБ «Почтобанк». До недавнего времени фининститут контролировал более 96% акций Почтобанка, однако в январе 2016 года вышел из состава акционеров. В сентябре 2008 года* некогда опорный банк телекоммуникационной отрасли пал жертвой кризиса после обвала фондового рынка, заигравшись на рынке операций РЕПО с ценными бумагами, а также выдав большое количество кредитов сомнительного качества. Кроме того, по мнению некоторых участников рынка, мог иметь место и банальный вывод активов в интересах структур датчанина Джеффри Гальмонда и нескольких стоявших за ним лиц. Общий объем проблемных активов кредитной организации оценивался на уровне 60 млрд рублей.

Учитывая высокую социальную значимость Связь-Банка (развитую сеть продаж, 400 тыс. пластиковых карт, 150 тыс. вкладчиков, выплаты пенсий), правительство поручило Внешэкономбанку заняться его спасением. За символическую сумму ВЭБ стал владельцем 90% акций банка, а на оставшиеся 10% выставил обязательную оферту миноритариям. В сентябре 2008 года на должность председателя правления санируемого банка был назначен директор департамента промышленности ВЭБа Александр Житник. А менее чем через год, в августе 2009 года, его сменил другой ставленник ВЭБа — Денис Ноздрачев. В феврале 2011 года было объявлено об окончании санации Связь-Банка (ВЭБу это обошлось в 125 млрд рублей).

На текущий момент главным акционером кредитной организации остается государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с долей в 99,77% акций. В конце 2009 года возглавлявшийся Владимиром Путиным (на тот момент премьер-министром РФ) наблюдательный совет ВЭБа одобрил концепцию создания на базе Связь-Банка и Почты России федерального почтового банка. В случае, если хотя бы в 25 тыс. из 40 тыс. отделений почты открылись бы офисы кредитной организации, Связь-Банк стал бы крупнейшим розничным банком по размеру сети продаж. Однако планы так и не были реализованы.

После перехода под контроль ВЭБа Связь-Банк стабильно демонстрировал активное развитие по всем основным показателям (активам, кредитному портфелю, капиталу, срочным пассивам). Кредитная организация своевременно получала необходимую поддержку от материнской структуры (как вливания в капитал, так и фондирование в других формах). Летом 2014 года уставный капитал Связь-Банка увеличился более чем в 1,5 раза и составил 29,03 млрд рублей. А в декабре 2014 года банк выпустил дополнительный объем акций в 10 млрд рублей, приобретателем которых стал ВЭБ. В результате допэмиссии величина собственных средств банка составила более 46 млрд рублей. В самом конце 2016 года уставный капитал Связь-Банка был увеличен еще в полтора раза (впоследствии для приведения в соответствие с размером собственных средств уставный капитал кредитной организации был сокращен акционером).

В последние годы на рынке активно циркулировала информация о возможной продаже ВЭБом Связь-Банка наряду с другой подконтрольной госкорпорации «дочкой» — банком «Глобэкс». Первоначально в прессе прошла информация о передаче Связь-Банка (с банком «Глобэкс») под контроль Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Данная мера была предложена в качестве альтернативной помощи ВЭБу, испытывающему проблемы с капиталом. Расчистка баланса госкорпорации путем передачи двух банковских активов АСВ активно обсуждалась, но окончательное решение пока так и не было принято. Впоследствии было принято решение о продаже банков рыночным инвесторам. В октябре 2016 года пресс-центр ВЭБа сообщил о завершении этапа подготовки к продаже своих «дочек», длившегося с июля указанного года. Госкорпорация планировала закрыть сделку по продаже обоих банков в первом полугодии 2017 года. В ВЭБе отмечали, что финансовое состояние банков стабильно, нормативы достаточности капиталов находятся на комфортном уровне, кроме того, был принят полный комплекс мер для повышения инвестиционной привлекательности кредитных организаций. Среди возможных покупателей Связь-Банка (и, соответственно, банка «Глобэкс») на рынке упоминался целый ряд различных организаций и физлиц, в числе которых фигурировали владелец Юниаструм Банка Артем Аветисян, структуры группы Бинбанка, НПФ «Благосостояние», Абсолют Банк, Совкомбанк, структуры РЖД, холдинг «Открытие», структуры основных владельцев Промсвязьбанка братьев Ананьевых и другие. В июле 2017 года глава ВЭБа Сергей Горьков сообщил, что одновременно с продажей Связь-Банка и «Глобэкса» планируется осуществить их слияние.

Головной офис банка расположен в Москве. По состоянию на 30 июня 2017 года фининститут располагал 28 филиалами на территории РФ, 26 дополнительными и 35 операционными офисами, а также семью операционными кассами вне кассового узла. В настоящее время Связь-Банк придерживается универсальной модели бизнеса, имеет несколько хорошо развитых направлений (кредитование корпоративных заемщиков, розничные кредиты, операции с ценными бумагами, конверсионные операции, расчетно-кассовое обслуживание, ипотека и др.), а также представительную клиентскую базу.

Среди клиентов Связь-Банка большое количество крупных компаний из стратегических и крупных отраслей российской экономики: ФГУП «Почта России», ЭКСАР, РФПИ, АО «Фонд развития Дальнего Востока и Байкальского региона», ПАО «Автоваз», ЗАО «ДЖИ ЭМ-Автоваз», ПАО «Авгур Эстейт», ПАО «Акрон», компания «Базэл Аэро», ООО «Башкирэнерго», ПАО «Богучанская ГЭС», АО «ЦС «Дальзавод», ООО «ЕвразХолдинг», ПАО «Европлан», АО «Евросибэнерго», ЗАО «Ингеоком КРК», Группа «Интеррос», ООО «Иркутская Нефтяная Компания», ПАО «Иркутскэнерго», АО «КуйбышевАзот», Федеральное казначейство, ПАО «МТС», ПАО «Полюс», ПАО Группа «Разгуляй», ПАО «Ростелеком», ПАО «Россети», ПАО «РусГидро», ПАО «Авиакомпания «Сибирь», ГК «СУЭК», ООО «Тобольск-Полимер», ПАО «Транснефть», АО «Компания «ТрансТелеКом», АО «НПК Уралвагонзавод», АО «Роснано», Фонд инфраструктурных и образовательных программ, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Комитет финансов Санкт-Петербурга, Министерства финансов Республик Башкортостан и Коми, ПФР, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования.

Объем нетто-активов банка в январе — сентябре 2017 года сократился на 13,8% (или на 41,5 млрд рублей) и на 1 октября 2017 года составил 259,6 млрд рублей. В пассивной части баланса основное сокращение было зафиксировано в средствах корпоративных клиентов (преимущественно за счет погашения депозитов до одного года) и привлеченных МБК (банк погасил свыше 40% межбанковской задолженности). Кроме того, было погашено более 90% от совокупного объема собственных векселей и облигаций, хотя в абсолютном выражении данное сокращение оказалось не столь существенным. В структуре активов основное снижение пришлось на корпоративный кредитный портфель, а также не обошло стороной все основные статьи: портфели ценных бумаг и МБК, высоколиквидные активы.

Крупнейшим источником фондирования кредитной организации остаются средства предприятий и организаций (включая государственные и муниципальные организации), объем которых на отчетную дату превышал 100 млрд рублей и составлял почти 40% от пассивов. Средства юрлиц были сформированы остатками на расчетных счетах и депозитам различной срочности, в целом не превышающей одного года. Порядка четверти пассивов представлено вкладами физлиц, привлеченными в основном на сроки свыше полугода. Чуть более 13% пассивов формируют также межбанковские средства, хотя еще в начале 2017 года их доля достигала почти 20%. Свыше 70% межбанковской задолженности привлечено от коммерческих банков, менее 30% — от ЦБ. Оставшаяся часть пассивов в основном представлена собственными средствами. Норматив достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России находится на более чем комфортном уровне: Н1.0 на 1 октября 2017 года превышал 20%.

Связь-Банк имеет давнюю историю публичных заимствований. Предположительно, ВЭБ фондирует банк как путем покупки его ценных бумаг (векселей, облигаций), так и через межбанковские и субординированные кредиты. Обороты по счетам клиентов банка внутри месяца высокие, с начала 2017 года составляли 400—800 млрд рублей ежемесячно, из которых заметную часть формируют организации в государственной и федеральной собственности (в том числе Почта России).

В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 60,6% нетто-активов. Еще порядка четверти вложено в ценные бумаги, 5,9% составляют высоколиквидные активы, 5,7% — выданные МБК. Прочие активы и основные средства в совокупности формируют долю в 3,5% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель сократился на 9,8%, составив к 1 октября 2017 года 157,2 млрд рублей. Сокращение полностью пришлось на корпоративные ссуды (-22,5%), доля которых в совокупном портфеле снизилась с 52,6% до 45,2%. Розничный портфель за исследуемый период увеличился на 4,2%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, в том числе 94% розничных ссуд выдано на сроки свыше трех лет. Уровень просроченной задолженности с начала 2017 года вырос с 7,1% до 9,7%. Уровень резервирования чуть превышает просрочку, составляя 11,1% (без изменений с начала года). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества лишь на 62%, что является недостаточным уровнем. Отметим, что банк имеет возможность периодически продавать ВЭБу некачественные кредиты и тем самым «чистить» баланс. В кредитном портфеле юрлиц преобладают ссуды частным компаниям, однако примерно треть кредитов (от общего объема ссуд юрлицам) выдана компаниям, связанным с государством (данные из МСФО по состоянию на 30 июня 2017 года).

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 8,4 млрд рублей (-11,7%), составив на 1 октября 2017 года 62,9 млрд рублей. Из данной суммы почти 50 млрд рублей составляют облигации, оставшаяся часть — преимущественно банковские векселя. В портфеле облигаций 78,5% — бумаги российских корпоративных эмитентов, 17,9% — ОФЗ, 8,5% — еврооблигации. Облигации, переданные в залог по сделкам РЕПО, в портфеле отсутствуют. Обороты по сделкам РЕПО за последние месяцы были отмечены лишь в августе и едва превысили 200 млн рублей.

На рынке МБК фининститут работает в обе стороны, занимая преимущественно позицию нетто-заемщика. За последние месяцы обороты по привлечению находились на уровне 90—140 млрд рублей (крупнейшими кредиторами выступали российские банки, при этом, согласно отчетности по МСФО, 72,0% всех средств кредитных организаций на 30 июня 2017 года было привлечено от пяти банков).

Существенная часть высоколиквидных активов банка примерно в равной мере сформирована остатками на корсчете в ЦБ и в кассе.

Сильными сторонами банка являются поддержка акционера по капиталу и фондированию, хорошая диверсификация клиентской базы, новые клиенты высокого класса, обслуживание и кредитование которых стало доступно при смене акционеров в 2008 году.

За январь — сентябрь 2017 года банк заработал чистую прибыль в размере 3,6 млрд рублей против убытка за аналогичный период 2016 года на сумму 1,8 млрд рублей. За весь 2016 год чистый убыток превысил 14 млрд рублей и стал результатом расходов по формированию резервов.

Совет директоров: Александр Зеленов (председатель), Артем Довлатов, Игорь Краснов, Денис Ноздрачев, Антон Перин, Иван Филев, Андрей Цокол, Антон Наумлинский, Роман Фомин.

Правление: Денис Ноздрачев (председатель, президент), Иван Большаков, Александр Копейко, Сергей Малышев, Сергей Волохов, Ольга Олейник, Алексей Рукавишников, Сергей Базанов.

* До октября 2008 года основными акционерами банка выступали ОАО «РТК-Лизинг» (24,96%), ООО «СпецРесурс» (19,17%), ЗАО «УК «Достояние» (доверительный управляющий, 19,17%), ООО «Химтэк» (7,8%), ЗАО «Деймос», ЗАО «Фобос» и ЗАО «Оберон» (по 6,66%), «Связьинвест», «Ростелеком», «Уралсвязьинформ» и другие телекоммуникационные компании, а должность президента — председателя правления банка занимала бывший первый заместитель председателя Сбербанка Алла Алешкина. На этом посту она в начале 2008 года сменила многолетнего главу банка Геннадия Мещерякова.

Сабина Хасанова, руководитель

Информационно-аналитического отдела Банки. ру

Источник

Индивидуальный предприниматель: всё об ИП, понятным языком

Индивидуальный предприниматель (ИП) (устар. частный предприниматель(ЧП), ПБОЮЛ до 2005 года) — это физическое лицо, зарегистрированное как предприниматель без образования юридического лица, но фактически обладающие многими правами юридических лиц. К индивидуальным предпринимателям применяются правила гражданского кодекса регулирующие деятельность юридических лиц, кроме случаев, когда для предпринимателей прописаны отдельные статьи законов, либо правовых актов.(ГК Статья 23 п.3)

В силу некоторой правовой ограниченности (невозможно назначить полноценных директоров в филиалы прежде всего) ИП это почти всегда микро-бизнес или малый бизнес.

В России зарегистрировано 3 104 083 ИП (март 2017 год).

В одном видео вкратце рассказал в целом об Индивидуальном предпринимателе:

Индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем своим личным имуществом. Вообще, имущество ИП и физ. лица — это одно и тоже. Оформить имущество именно на ИП нельзя.

Предпринимательская деятельность (Предпринимательство, бизнес) — осуществляемая на свой страх и риск, самостоятельная деятельность, направленная на регулярное получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

С 2018 года появился новый статус Самозанятые граждане. Однако он пока выгоден репетиторам и домашним работникам.

Ключевое слово тут «регулярное». Однократная продажа/услуга может быть без регистрации ИП. Точных критериев о том, что считать регулярным в законодательстве нет.

Без регистрации граждане могут получать регулярно доход только от сдачи собственного имущества.

Осуществление предпринимательской деятельности Без государственной регистрации влечет штраф в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо арестом на срок до шести месяцев.
При доходе свыше полутора миллиона рублей (особо крупный размер): наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
Предприниматель без регистрации несет всю ответственность за предпринимательскую деятельность по обязательствам, договорам и сделкам и не может ссылаться на отсутствие регистрации.

Штраф от 500 до 2000 рублей

При грубых нарушениях либо при работе без лицензии — до 8000 рублей. И, возможно приостановление деятельности до 90 дней.

КоАП РФ Статья 14.1. Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии)

— Сумма недоплаченных налогов
— Сумма доходов (уклонения)

Уклонение от уплаты налогов(сборов) в крупном размере (Ст. 198 п.1 УК)

– от 0,9 млн руб. за три года, и при этом сумма недоимки превышает 10 процентов от налога к уплате;

– штраф от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты виновника за 1-2 года;

– принудительные работы на срок до 2 лет);

–арест на срок до 6 месяцев;

–лишение свободы на срок до 1 года

Если ИП полностью уплатит суммы недоимки(налогов) и пеней, а также суммы штрафа, то он освобождается от уголовного преследования(но только если это его первое подобное обвинение) (Ст. 198 п.3. УК)

Уклонение от уплаты налогов(сборов) в особо крупном размере (Ст. 198 п.2. (б) УК)

– от 4,5 млн руб. за три года, и при этом сумма недоимки превышает 20 процентов от налога к уплате;

– штраф от 200 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере зарплаты виновника за 1,5-3 года;

– принудительные работы на срок до 3 лет;

–лишение свободы на срок до 3 лет

Если суммы для уголовного преследования не достигнуты, то будет только штраф.

Неуплата или неполная уплата сумм налога (сбора)
1. Неуплата или неполная уплата сумм налога (сбора) в результате занижения налоговой базы, иного неправильного исчисления налога (сбора) или других неправомерных действий (бездействия) влекут взыскание штрафа в размере 20 процентов от неуплаченной суммы налога (сбора).
3. Деяния, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, совершенные умышленно, влекут взыскание штрафа в размере 40 процентов от неуплаченной суммы налога (сбора).(Ст. 122 НК)

Если вы только просрочили платёж (но не предоставляли ложных сведений), то будут пени.

Пени для всех одинаковы (1/300 умноженные на ключевую ставку ЦБ в день от суммы неуплаты) и составляют сейчас где-то 10 % годовых (что не очень много на мой взгляд, с учетом того, что банки дают кредиты минимум под 17-20%). Посчитать их можно бесплатно тут.

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, СЗВ-М, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. При первой оплате по этой ссылке три месяца в подарок.. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок (бесплатно).

С 1 июля 2015 года (но с 1 октября 15 года вступает в силу фактически) действует Закон о банкротстве физических лиц (от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ). Этот закон распространяется на всех физлиц и ИП. Предприниматель, который задолжает различным кредиторам и бюджету более 500 тыс. руб. с просрочкой свыше трех месяцев, сможет обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. В случае признания его банкротом будет проведена одна из процедур: реструктуризация долгов гражданина, реализация его имущества или заключено мировое соглашение с кредиторами.

Государственные и муниципальные служащие (чиновники, МВД, ФСБ, ректоры, директора школ, сотрудники налоговой, ПФР и ФСС) не могут быть индивидуальными предпринимателями. При этом бюджетники, не наделенные особыми полномочиями, могут быть ИП — врачи, учителя, преподаватели и пр. Также есть ограничения для тех, кто привлекался к уголовной ответственности: см. тут статью.

Некоторыми видами деятельности индивидуальный предприниматель может заниматься только после получения лицензии, либо разрешения. К лицензируемым видам деятельности индивидуальных предпринимателей относятся: фармацевтическая, частная сыскная, перевозки железнодорожным, морским, воздушным транспортом грузов и пассажиров, а также другие.

Индивидуальный предприниматель не может заниматься закрытыми видами деятельности. К таким видам деятельности относятся разработка и/или продажа продукции военного назначения, оборот наркотических средств, ядов и т. д. С 2006 года к запрещенным также относят производство и продажу алкогольной продукции. ИП не может заниматься: производством алкоголя, оптовой и розничной торговлей алкоголем (за исключением пива и пивосодержащих продуктов); страхованием (т. е. являться страховщиком); деятельностью банков, инвестиционных фондов, НПФ и ломбардов; туроператорской деятельностью (турагентской можно); производством и ремонтом авиационной и военной техники, боеприпасов, пиротехники; производством лекарств (реализацией можно) и некоторыми другими.

    Госпошлина за регистрацию индивидуальных предпринимателей в 5 раз меньше. В целом процедура регистрации намного проще и документов требуется меньше. Индивидуальному предпринимателю не требуется устав и уставной капитал, но отвечает по своим обязательствам он всем своим имуществом. Предприниматель не организация. Индивидуальному предпринимателю невозможно назначить полноправного и ответственного директора. ИП не имеет кассовой дисциплины и может распоряжаться средствами на счету как угодно. Также предприниматель принимает хозяйственные решения без протоколирования. Это не распространяется на работу с ККМ и БСО. Индивидуальный предприниматель регистрирует бизнес только на себя в отличие от юридических лиц, где возможна регистрация двух и более учредителей. Индивидуальное предпринимательство нельзя продать или переоформить.

У наёмного работника ИП меньше прав, чем у наёмника у организации. И хотя в ТК почти по всем статьям организации и предприниматели приравнены, всё таки остаются исключения. Например, при ликвидации организации наёмнику обязаны заплатить компенсацию. При закрытии ИП такая обязанность есть только, если она прописана в трудовом договоре.

Всё это, однако, не делает людей, которым передают некоторые полномочия — директорами. Для директоров организаций разработана большая законодательная база о правах и обязанностях. В случае же ИП так или иначе он сам отвечает по договору, при чём всем имуществом и сам отвечает за любые другие действия третьих лиц по доверенности. Поэтому выдавать такие доверенности — рискованно.

Государственной регистрацию индивидуального предпринимателя осуществляет ФНС РФ. Предприниматель регистрируется в районной налоговой по месту прописки, в Москве – МИ ФНС РФ №46 по г. Москве.

Индивидуальными предпринимателями могут быть

    совершеннолетние, дееспособные граждане РФ несовершеннолетние граждане РФ (с 16 лет, при наличии согласия родителей, попечителей; вступившие в брак; принятии судом либо органом опеки решения о дееспособности) иностранные граждане, проживающие на территории РФ

Коды ОКВЭД для индивидуального предпринимателя такие же как для юридических лиц

Необходимые документы для регистрации индивидуального предпринимателя:

    Заявление о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (в 1 экземпляре). Лист Б формы P21001 должны заполнить в налоговой и вам отдать. Копию ИНН. Копию паспорта с пропиской на одном листе. Квитанцию об оплате госпошлины регистрации индивидуального предпринимателя (800 р.). Заявление о переходе на УСН (Если необходимо перейти).

В течении 5 дней вас зарегистрируют как индивидуального предпринимателя или получаете отказ.

Вам должны выдать документы:

1) Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН ИП)

2) Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)

После регистрации ИП необходимо обязательно стать на учет в пенсионный фонд и ФОМС, получить коды статистики.

Также необходимым, но необязательным для предпринимателя, является открытие расчетного счета, изготовление печати, регистрация ККМ, регистрация в Роспотребнадзоре.

ИП платит фиксированный платеж в пенсионный фонд за год, в 2018 году — 35 412,95 рубля + 1% от сумм дохода свыше 300 000 рублей, в 2017 году — 27 990 рубля + 1% от сумм дохода свыше 300 000 рублей. Фиксированный взнос платится независимо от дохода, даже при нулевом доходе. Для расчета суммы воспользуйтесь калькулятором фиксированного платежа ИП. Там же КБК и подробности исчисления.

Индивидуальный предприниматель может применять налоговые схемы: УСН (упрощенка), ЕНВД (вмененка) или ПСН (патент). Первые три называются спецрежимами и применяются в 90% случаях, т. к. они льготные и более простые. Переход на любой режим происходит добровольно, по заявлению, если не писать заявлений, то по умолчанию останется ОСНО (общая система налогообложения).

Налогообложение индивидуального предпринимателя почти такое же, как у юридических лиц, но вместо налога на прибыль платится НДФЛ (при ОСНО). Еще одно отличие в том, что применять ПСН могут только предприниматели. Также ИП не платит 13% с личной прибыли в виде дивиденда.

Предприниматель никогда не был обязан вести бух. учет (план счетов и пр.) и сдавать бух. отчетность (к ней относится только баланс и отчет о финансовых результатах). Это не исключает обязанности вести налоговый учет:декларации УСН, 3-НДФЛ, ЕНВД, КУДИР и пр.

Из недорогих программ для ИП можно выделить эту онлайн-бухгалтерию с возможностью сдачи отчетов через интернет. 500 рублей/месяц. Её главным плюсом является простота использования и автоматизация всех процессов.

Взять кредит в банке для бизнеса ИП сложнее, чем юр. лицу. Ипотеку также многие банки дают с напряжением или требуют поручителей.

    ИП не ведет бух. учет и ему сложнее доказать свою финансовую состоятельность. Да, есть налоговый учет, но там не выделяют прибыль. Особенно непрозрачны в этом вопросе Патент и ЕНВД, на этих системах нет даже учета доходов. УСН «Доходы» также неясен, ведь непонятно сколько расходов. УСН «Доходы-Расходы», ЕСХН и ОСНО яснее всего отражают реальное состояние бизнеса ИП (есть учет доходов и расходов), но к сожалению эти системы применяются реже. Залогом в банке не может выступать сам ИП (в отличии от организации). Ведь он физ. лицо. Имущество физ. лица может быть залогом, но это сложнее юридически, чем залог от организации. Предприниматель это одно лицо — человек. Банк при выдаче кредита должен принимать во внимание, что этот человек может заболеть, уехать, умереть, устать и решить жить на даче бросив все дела и пр. И если в организации можно по щелчку пальца сменить директора и учредителей, то ИП в этом случае можно только закрыть, а кредитный договор расторгнуть или обратиться в суд. ИП невозможно переоформить.

Если в займе для бизнеса отказано, то можно попробовать взять потребительский кредит, как физ. лицо, даже не раскрывая планов на трату денег. Потребительские кредиты обычно имеют большие ставки, но не всегда. Особенно, если клиент может предоставить залог или у него в этом банке зарплатная карта.

В нашей стране сотни фондов (государственных и не только) дают консультации, субсидии, льготные кредиты для ИП. В разных регионах — разные программы и центры помощи (нужно искать).Посмотреть список их можно тут.

Некоторые коммерческие организации также предлагают свои скидки и акции. Онлайн-бухгалтерия Эльба для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок (бесплатно).

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Рис. Число индивидуальных предпринимателей на 10000 человек населения

Если предприниматель всё исправно платит в ПФР, то пенсионный стаж идет с момента гос. регистрации до закрытия ИП, независимо от дохода.

В стране идёт практически непрерывная пенсионная реформа и поэтому точно определить размер пенсии не представляется возможным.

Страховой стаж для ФСС идет, только если предприниматель добровольно будет платить в соцстрах (ФСС) отчисления.

Теоретически ИП может сам себя принять на работу, назначить оклад и сделать запись в трудовую книжку. В этом случае он будет обладать всеми правами наёмного работника. Но делать это не рекомендуется, т. к. тогда надо будет платить все зарплатные налоги.

Декретные может получить только женщина-предприниматель и только при условии добровольного страхования в соц. страхе. См. тут подробности. Там же про другие выплаты мамам..

Пособие до полутора может получать любой бизнесмен независимо от пола. Либо в РУСЗН, либо в ФСС См. тут подробности.

Отпуск ИП не положен. Т. к. у него нет понятия рабочего времени или времени отдыха и производственный календарь на него также не распространяется.

Больничный положен только тем, кто добровольно страхуется в ФСС. См. тут подробности Расчет исходя из МРОТ, сумма незначительная, поэтому в соц. страхе есть смысл страховаться только мамам для декретных.

Ликвидация индивидуального предпринимателя термин некорректный. Предпринимателя нельзя ликвидировать без нарушения УК.

Закрытие ИП происходит в следующих случаях:

    в связи с принятием индивидуального предпринимателя решения о прекращении деятельности; в связи со смертью лица, зарегистрированного в качестве ИП; по решению суда: в принудительном порядке в связи с вступлением в силу приговора суда лишения права заниматься предпринимательской деятельностью; в связи с аннулированием документа (просрочкой), подтверждающего право данного лица проживать на территории России; в связи с принятием судом решения о признании индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом).

Частично бесплатно Контур. Фокус Самый удобный поиск. Достаточно ввести любой номер, фамилию, название. Только здесь можно узнать ОКПО и даже бух. информацию. Некоторая информация скрыта.

Бесплатно ФНС база Сведения ЕГРИП (ОГРНИП, ОКВЭД, номер ПФР и пр.). Поиск по: ОГРНИП/ИНН или ФИО и региону места жительства (отчество не обязательно вводить).

Бесплатно ФССП Узнать об исполнительных производствах по взысканию долгов и пр.

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, СЗВ-М, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. При первой оплате по этой ссылке три месяца в подарок.. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок (бесплатно).

Можно ли регистрировать по временной прописке?

Регистрация производится по адресу постоянного проживания. Тому, что указан в паспорте. Но вы можете прислать документы по почте. По закону можно регистрировать ИП по адресу временной регистрации по месту пребывания, ТОЛЬКО если в паспорте нет никакой постоянной прописки (при условии, что ей больше шести месяцев). Вести деятельность можно в любом городе РФ, независимо от места регистрации.

Может ли ИП сам себя на работу оформить и сам сделать запись в трудовой?

Предприниматель не считается сотрудником и записи в трудовой себе не делает. Теоретически он может сам себя оформить на работу, но это его личное решение. Тогда он сам с собой должен заключить трудовой договор, сделать запись в трудовой книжке и платить отчисления, как за сотрудника. Это невыгодно и нет смысла.

Может ли ИП иметь название?

Предприниматель может выбрать любое название бесплатно, которое не вступало бы в прямое противоречие с зарегистрированным — например, Адидас, Сбербанк и т. д. В документах и в табличке на двери всё равно должно быть ИП ФИО. Также он может зарегистрировать название (зарегистрировать товарный знак): стоит это более 30 т. р.

Можно ли работать?

Можно. При чем можно не сообщать на работе о том, что имеете свой бизнес. На налоги и сборы это никак не влияет. Налоги и сборы ПФР надо платить — и как ИП, и как наёмник, в полном объеме.

Можно ли зарегистрировать два ИП?

ИП это всего лишь статус физ. лица. Невозможно одновременно дважды стать ИП(получить этот статус если он уже имеется). ИНН всегда один.

Для инвалидов и других льготных категорий не предусмотрено никаких льгот в предпринимательстве.

Некоторые коммерческие организации также предлагают свои скидки и акции. Онлайн-бухгалтерия Эльба для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок (бесплатно).

Источник

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

Меню для навигации по странице

То есть заемщик:

    берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку; приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту; для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — Приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

    уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа; внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Материнский капитал на погашение Ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс Погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой). В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей. Заемщик продолжает выплачивать кредит. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

    заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР); документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию; если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность; если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке; копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации; справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам; документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья; если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное Обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:

      снятия обременения с жилья (при ипотеке); его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве); непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для Подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

    Свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит); Договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме); Выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК); Разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов Только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

    Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале; Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.

    В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита. Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.

Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

    По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет До сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита. Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос Даже после 3-летия ребенка.

Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще Без внесения личных средств. Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:

    стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала; первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.

В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

    заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий; паспорт заявителя с отметкой о регистрации; если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность; если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке; копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК); копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию; заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.

Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

При покупке в кредит Уже построенного жилья дополнительно нужны:

    копия договора купли-продажи после его государственной регистрации; копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).

Если жилищный кредит берется для Вложения средств в долевое строительство, также требуются:

    копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации; выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.

Если кредит будет направлен На индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:

    копия разрешения на строительство; копия договора строительного подряда.

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Если родители не спешат с приобретением жилья, то Нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

    до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капиталЕжегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась); то есть до недавних пор Средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных До 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать Единственным возможным решением.

Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

    Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью; Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита. Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.

При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:

    4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья; без комиссий за обслуживание кредита; возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос; сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей; первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей); выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет); особые условия для молодых семей; дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка; программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье В общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег Не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:

    можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме; с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%; плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.); размер кредита — 1.5-20 млн. рублей;

Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

Условия предложения от АИЖК:

Ипотечный кредит (займ) Включает две составляющие:

    первая — обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет); вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.

Созаемщиком по этой программе Обязан выступать супруг обладателя сертификата на материнский капитал. Основа предложения — программа «Социальная ипотека» с выгодными для заемщика условиями:

    Первый взнос составляет от 10% от размера кредита; в зависимости от его суммы Меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).

Недвижимость может быть приобретена под ипотеку На первичном или вторичном рынке. Сумма кредита — От 300 тыс. рублей.

При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:

    9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей). 5% при первоначальном взносе менее 50%; 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный Кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть До 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector