Кредит с нуля

Содержание

Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства

Кредитование компании на этапе ее становления отличается не только сложностями, связанными с поиском кредитора, но и высоким риском невозврата займа в случае, если бизнес-идея окажется убыточной или не принесет ожидаемого дохода. Поэтому поиск инвестиций следует начинать лишь после тщательной проработки проекта.

Кредит с нуля

Удобным вариантом для получения заемных средств являются субсидии в рамках государственной программы развития малых и средних форм предпринимательства, разрабатываемой на 1-2 года.

Программа, направленная на повышение доступности кредитных средств малым предприятиям, предусматривает предоставление займов на малый бизнес с нуля с помощью микрофинансирования, поручительства или на безвозмездной основе.

Микрокредитование, осуществляемое специальными некоммерческими фондами, предусматривает следующие условия:

    Возможность получения кредита в пределах — 50-1000 тыс. руб. Период кредитования, равный 3-12 месяцам. Процентную ставку по ссуде на уровне от 10% (в зависимости от региона кредитования). Обязательное предоставление обеспечения возвратности получаемых средств в виде гарантии (поручительства) физических лиц или организаций, а также в виде залога движимого или недвижимого ликвидного имущества.

Поручительство от фонда поддержки малого бизнеса принимается в качестве обеспечения выдаваемых займов банками, являющимися участниками государственной программы поддержки. Желающее получить ссуду предприятие (предприниматель) самостоятельно обращается в банк (участник программы) с пакетом необходимых документов. В случае одобрения заявки потенциальным кредитором фонд предоставляет обеспечение в виде поручительства. Размер поручительства не предусматривает 100%-е покрытие суммы займа, его максимальное значение определяется территориальным фондом.

Получить безвозмездный и безвозвратный кредит малому бизнесу с нуля от государства могут вновь открывшиеся ИП или предприятия, если с даты их регистрации не прошло 12 месяцев. В фонд занятости необходимо предоставить бизнес-план с подробным описанием направлений расходования запрашиваемой субсидии. Возможные статьи расходов ресурсов (25-300 тыс. руб.) включают закуп сырья или материалов, приобретение оборудование, патентов или технологий. Целевое использование средств должно быть подтверждено финансовыми документами (счетами, квитанциями, актами).

Разнообразные кредитные продукты для предприятий малого бизнеса предлагаются во многих банках страны. Выбрать подходящий для конкретного клиента вариант можно с помощью кредитных калькуляторов, представленных на сетевых сайтах, предусматривающих возможность отправки электронной заявки на кредит в один или несколько банков одновременно.

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка («Бизнес-старт») подразумевает программу франчайзинга, оформляемую при наличии поручителей и определенной суммы первоначального капитала. Лимит кредитования равен 100-3000 тыс. руб. на 6-36 месяцев под 17-18,5% годовых. К примеру, при получении ссуды в 200 тыс. руб. под 17,5% на 1 год переплата составит немногим более 19 тыс. руб.

По программе ВТБ24 («Коммерсант») при общем лимите 100-3000 тыс. руб. и сроке до 60 месяцев переплата за полгода по сумме 500 тыс. руб. под 21% составит 31,6 тыс. руб. При этом обеспечение не требуется.

Банковские продукты для МСБ подразумевают разные варианты (с предоставление обеспечения и без такового, с подтверждением или без подтверждения целевого использования) и могут быть выданы для:

    Пополнения оборотных ресурсов. Покупки имущества (транспорта, оборудования, коммерческой недвижимости). Ремонта/реконструкции помещений и других целей.

Выбор способа получения ссуды для стартового малого бизнеса — в виде государственной поддержки или за счет банковского займа — зависит от конкретного потенциального заемщика и существующей ситуации, требующей детального анализа и просчета максимального количества возможных вариантов.

Источник

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля?

Кредит с нуляМногие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.

Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами). Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт». Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП). Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка). Выбрать подходящую для себя франшизу. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту). Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

В качестве альтернативного варианта получения быстрого займа, не требующего бумажной волокиты предлагаем изучить следующий вариант:

Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:

От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

    наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана ; предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ ); наличие у клиента движимого/недвижимого имущества; отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент); поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

    постоянная регистрация (в определённом городе/регионе); семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк); количество иждивенцев; возраст заемщика (30–45 лет); сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее); наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

    потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки); займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis. ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если Вы хотите узнать, как решить именно Ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно!

Источник

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – Где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.

С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, Как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса, какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.

Читаем статью до конца – в финале вас ожидает обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и советы, как увеличить шансы на положительный ответ от финансовой компании.

1. Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен Особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

Отсутствие стартового капитала – Основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, Готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

Но помните, что только около 10% малых предприятий окупается или хотя бы не прогорает в первые 1-2 года после открытия.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им Нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.

Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.

Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а Банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же Программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

    информативный и структурированный бизнес-план; наличие ценного имущества для залога; счёт в банке; справка о доходах (если есть); безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов; отсутствие судимостей; отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – Платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Степан трудится на заводе, у него Приличный кредитный рейтинг, он копит деньги на своё дело, хочет уволиться с работы и открыть интернет-магазин.

Стартового капитала недостаточно, поэтому он намеревается взять кредит в банке. Ему нужно ещё 500 000 рублей.

Как эксперт я бы порекомендовал начинающему ИП пока не увольняться с работы, поскольку она даёт хоть и небольшой, но официальный доход.

А справка 2-НДФЛ никогда не бывает лишней. И потом, к лицам, у которых есть стабильная работа, у банков гораздо больше доверия, чем к безработным.

Кредит с нуля

Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.

Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.

Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие Потребительского кредита может просто не хватить.

Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

Если вам нужно приобрести оборудование или спецтехнику для ведения МБ, выгоднее оформить целевой специализированный кредит – ставки по нему, как правило, ниже среднего на 1-3%.

2. Что нужно для получения кредита на открытие малого бизнеса – 4 главных условия

В банках Отработанная процедура проверки каждого клиента. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. Придётся соответствовать всем условиям и требованиям кредитных организаций.

Рассмотрим главные из них.

Если вы не в курсе, что такое бизнес-план, заниматься предпринимательством вам ещё рано. Этот документ нужен не только банкам, но и самому бизнесмену.

Без грамотного, профессионально составленного документа, определяющего финансовую и экономическую стратегию развития бизнеса, будет сложно обосновать и рассчитать свои затраты.

Бизнес-план покажет, Каким образом средства банка будут пущены в дело. Подробный бизнес-план – это документ в несколько десятков страниц и даже более.

Но банковские сотрудники вряд ли найдут время читать манускрипт такого объёма, поэтому составьте для них сжатую, предельно конкретную и чёткую версию на 5-10 страниц.

Читайте на сайте отдельный материал о том, как составить грамотный бизнес-план.

Залоговое имущество – Надёжная гарантия возврата средств. Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.

В залог берут:

    ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки; транспорт; оборудование; ценные бумаги; другие ликвидные активы.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать Городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.

Что гарантирует высокий кредитный рейтинг:

    успешно закрытые кредиты; нет санкций за прошлые просрочки; действующих кредитов нет.

Если хотите Исправить кредитную историю, понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.

Однозначный плюс – Наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.

Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.

3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик, чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая Максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть Депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

    Независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»; Опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад; Финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте; Отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании; Наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он Меняет владельца или передаёт свои активы другому банку. Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

Вам понадобятся:

    паспорт; второй документ – желательно ИНН; свидетельство о регистрации ИП или ООО; свежая выписка из ЕГРЮЛ; справка о постановке на учёт в Налоговой Службе; лицензии и разрешения (если есть); документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением); бизнес-план; справка о доходах (если есть).

Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, Список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности, договор аренды офиса и др.

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте Максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика.

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.

Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях Первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа. Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

На что смотреть:

    итоговая процентная ставка; график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям; порядок начисления штрафов; условия досрочного погашения кредита; обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога, если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Кредит с нуля

Помните: если какие-то пункты соглашения вас не устраивают, вы вправе требовать от банка изменить формулировку или даже убрать этот пункт совсем.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга.

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список Пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей .

Кредит с нуляСбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей . Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

Кредит с нуляТинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется Небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

Кредит с нуляВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

Кредит с нуляАльфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей . Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

Кредит с нуляРенессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб . Особые условия Для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

Таблица сравнения банковских предложений:

Источник

Взять кредит на открытие бизнеса

Хотите открыть свой небольшой бизнес, который будет приносить стабильный доход, но денег у Вас не хватает? Это не проблема. В настоящее время появилось большое количество организаций, которые могут предоставить кредит на любую сумму. Если необходима крупная сумма денег, то Вам понадобится целый пакет документов и другие факторы для открытия кредита: паспорт, код, справка о доходах, поручители, имущество в залог и так далее. Не каждый может это все предоставить. Начинающие предприниматели часто сталкиваются с проблемой нехватки денег, а банк отказывает им. Что же делать, если ситуация именно такая? Ответ есть. Воспользуйтесь услугами CreditOn Украина. Компания предлагает возможность оформить кредит всем желающим. Взять кредит на открытие бизнеса до 15 тысяч гривен стало возможным без справок и поручителей. Понадобится всего несколько минут на регистрацию и заполнение анкеты с паспортными данными и идентификационным кодом. Специалисты быстро примут решение по поводу предоставления Вам займа и уже через 15 минут деньги появятся на Вашем счету.

Если Вы приняли решение открывать свое дело, то уже на правильном пути. Значит у Вас есть амбиции, концепция и множество идей как заработать деньги, а это главное. Дело осталось за малым, взять кредит под выгодные проценты. Микрокредитование — отличная идея для тех, кому деньги нужны на небольшой срок. Компания CreditOn предлагает выгодные условия кредитования малого бизнеса с минимальным сроком погашения кредита — 65 дней. Во время заключения договора указываете сумму, которая необходима и максимальный срок, за который обязуетесь эту сумму вернуть. Каждые 10 дней оплачивайте комиссию за пользование кредитными средствами, которая составляет 1,9% в день. Вы имеете право погасить кредит досрочно, для этого необходимо выплатить сумму займа и проценты за то количество дней, которые ими пользовались. Также можно продлить сроки погашения. Для этого необходимо выплатить проценты. Возвращать деньги можно такими удобными способами:

    в отделении банка на наш расчетный счет; в терминале самообслуживания; карточкой онлайн.

Кредиты компании CreditOn — быстрые, честные и прозрачные

Компания CreditOn была создана с целью помочь людям, которым по каким-либо причинам отказал банк. Мы выдаем кредит на открытие бизнеса, личные нужды, покупку техники, путешествия и прочее. Еще недавно все это было только мечтой. С компанией CreditOn это стало реальность. В какой бы точке Украины Вы не находились, взять деньги в займы займет не больше 15 минут. Поэтому главным нашим преимуществом является быстрота получения денег. Будьте уверенны, что здесь не обманут. Все предельно честно и прозрачно. Вы не платите никакие скрытые комиссии и проценты. Всего лишь 1,9% в день приблизят Вашу мечту.

Приём заявок осуществляется круглосуточно и без выходных

Время работы контакт-центра:
Каждый день с 9:00 до 20:00

Источник

Cбербанк — Бизнес старт — целевой кредит

Кредит с нуляСтановление и развитие собственного бизнеса предполагает необходимость использования собственных и заемных средств. К заемным средствам относятся кредиты, выдаваемые различными банковскими структурами.

Одним из направлений деятельности банков является целевое кредитование малого бизнеса. Сбербанк России предлагает клиентам один из таких продуктов, который называется «Бизнес-старт».

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:

    сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей); процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет); срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов; кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев; возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно; обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

    на основе франчайзинга; на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Кредит с нуляК преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

    возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев; отсутствие комиссии за выдачу заемных средств; необходимую консультационную поддержку; возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

    со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг; с использованием обозначенных в франшизе технологий; с соблюдением разработанной схемы продаж; строго в обозначенном месте; с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Кредит с нуляГоворя другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

    возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса; использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т. д.; поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса; отработанная и налаженная система логистики; ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит с нуляВторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

В настоящее время заемщикам предлагается шесть направлений бизнеса, в которых осуществляется целевое кредитование, это коммерческая деятельность в сфере:

    кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов); клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов); изготовления кондитерской продукции; парикмахерских услуг; организации салона красоты; ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Основными преимуществами получения заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» с использованием типового бизнес-плана Сбербанка являются:

    отсутствие необходимости выплаты паушального взноса и ежемесячного роялти; самостоятельное принятие решений и создание собственной бизнес-модели.

Собственная бизнес-модель – это, конечно же, повышенные коммерческие риски, необходимость затрат на маркетинг и рекламу, но в то же время существует ряд преимуществ, в частности:

    нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности; не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров; самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.

Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов

Кредит с нуляДля того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

заполненную анкету; документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии); приписное свидетельство и военный билет (при наличии); финансовую документацию.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником. В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

На основании этих документов выполняется предварительное рассмотрение заявки на получение заемных средств. При принятии окончательного решения дополнительно необходимо предоставить:

письмо-согласие от франчайзера о сотрудничестве с франчайзи (заемщиками); информационное письмо с одобрением франчайзера на приобретение внеоборотных активов; юридическое лицо дополнительно предоставляет такие документы, как устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также ряд других учредительных документов; индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (при наличии), свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Заявка на получение заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» рассматривается в течение трех дней.

Главное – получить согласие франчайзера или доказать возможность реализации типового бизнес-плана, предоставленного Сбербанком.

Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

Кредит с нуляМногое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

    решения франчайзера; кредитной истории заемщика; отсутствия или наличия залога; уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности; прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

Кредит с нуля

Кредит с нуля

Кредит с нуля

Кредит с нуля

Cбербанк: Потребительский кредит и процентные ставкиПод процентной ставкой понимают сумму, указанную в годовом (процентном) выражении. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке РоссииВ Сбербанке – ведущей кредитной организации России – под залог. Кредит Сбербанка на неотложные нуждыНа сегодняшний день кредиты стали довольно популярны не только среди. Как рассчитать кредит в Сбербанке РоссииСегодня, многие банки предлагают нам свои кредитные предложения. Однако самым.

13 комментариев к статье “ Cбербанк «Бизнес старт» целевой кредит ”

Давно хотели с мужем открыть свое дело. Но имеющихся средств было недостаточно. Благодаря этой программе кредитования, думаю, сможем начать свой бизнес. Плюс предоставляется бизнес-план, а для начинающих это очень важно.

Оформлял потребительский кредит в Сбербанке Бизнес — старт. Обслуживание хорошее. Оформили быстро, и минимальной подачей документов. Процентные ставки вполне нормальные. Уже понемногу выплачиваю.

В банке сказали что нет у них такого кредита, и на официальном сайте его тоже нет. Как вы его оформили?

Источник

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

12 апреля 23546 0 Автор: Как зарабатывать. ру 23546 0

Кредит с нуля

Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.

Сегодня вы узнаете:

Какие виды кредитов для бизнеса существуют; Какие документы нужно собрать для их оформления; Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для открытия своего бизнеса. Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит с нуля

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу. Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Далее, кратко охарактеризуем условия предоставления кредитов.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот» можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Кредит с нуля

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта. Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Кредит с нуля
На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Кредит с нуля

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Кредит с нуля

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Кредит с нуля

Данный банк один из немногих, который охотно сотрудничает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Своим потенциальным клиентам банк предлагает овердрафт и обычное кредитование. Чтобы получить кредит на сайте банка нужно оформить заявку. После заполнения ее с вами на связь выйдет специалист банка и запросит пакет документации.

В перечень документации могут быть включены:

    ИНН; Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП; ОГРН; Налоговую декларацию за определенный отчетный период

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

    финансовые вопросы решаются быстро; бизнес можно в любое время расширить; при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка; благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

    наличие переплаты; трата времени на поиск подходящей банковской организации; нужно оформлять много документов; есть возрастные ограничения для заемщиков; имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

    Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика; Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен; Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

    Предоставить залог; Обеспечить наличие поручителей; Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует расчетный счет предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та недвижимость, которую вы покупаете. Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется бизнес-план для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

Факторинг – финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете узнать из нашей статьи. Вкратце – это аренда оборудования, транспорта или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное кредитование.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

    Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования; Учредительные документы компании в виде копий; Отчетность по убыткам и прибыли; Бухгалтерский баланс.

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует свое дело, ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ, а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

    Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес; Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма; Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будет поиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках. Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать. Платежи вносите в соответствии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете. Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает). Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать как заработать деньги, а также копить и откладывать часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Вариант 3. Найти инвестора.

Их еще называют бизнес-ангелами. Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже должны быть зарегистрированы в качестве ООО либо ИП. Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с краудфандингом деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!

Источник

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Кредит с нуля

Поиск интересной идеи для создания бизнеса не такая уж сложная задача, намного труднее воплотить в жизнь задуманное дело. Основная проблема на пути начинающего предпринимателя – это отсутствие стартового капитала. Если нет возможности получить финансовую помощь от близких друзей, коллег или родственников для развития молодого бизнеса, значит, остаётся только один-единственный выход – обратиться за кредитом в банк.

Однако, несмотря на то что многие учреждения говорят о готовности финансировать малый бизнес, на самом деле завоевать лояльность банкиров, выражающееся в виде кредита без обеспечения и поручителей, весьма затруднительно.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Перед начинающими предпринимателями часто возникает банальный вопрос о необходимости поиска источника финансирования своих проектов. Довольно редко у людей, желающих создать небольшое дело, имеется необходимое количество денег, поэтому перед реализацией бизнес-плана необходимо пройти этап поиска инвестиций.

Помимо старта, денежная помощь нужна для развития действующей фирмы, увеличения объёма оборотных средств, закупку оборудования, техники и т. д. В обоих случаях без помощи со стороны не обойтись, тем более новичкам. Нередко предприниматели привлекают капитал за счёт выделения доли в проекте или приглашая инвесторов в качестве полноправных партнёров. Но на практике, люди чаще всего используют кредитные продукты банковских учреждений.

Кредит с нуля

В силу достаточного количества предложений, имеющихся на отечественном рынке, этот способ имеет множество положительных сторон, позволяющих, без затруднений начать своё дело. И даже несмотря на то что кредит на развитие малого бизнеса с нуля это довольно рискованная процедура для банкиров, на сегодняшний день, несложно найти организации, где есть подходящие программы.

Заключить выгодную сделку можно, только если заранее составить хороший бизнес-план и тщательно проанализировать перспективы воплощения идеи. Большую лояльность к заёмщику могут проявить те банки, где он уже обслуживался как физлицо, например, оформлял небольшие потребительские кредиты или является действующим клиентом, у которого имеется кредитная карта либо вклад.

Отсутствие обеспечения в виде залогового имущества или поручителей негативно сказывается на возможности оформить крупную ссуду. Однако, если проект будет подготовлен профессионально, а само направление бизнеса относится к прибыльному сектору экономики, позволяющее получать хороший доход, то шансы на положительное решение от банка намного увеличатся.

Основной причиной для отказа в выдачи кредита начинающему бизнесмену является недостаточное внимание со стороны предпринимателя к процессу оформления и сбору необходимой документации: налоговых деклараций, свидетельств о регистрации, копии договоров об аренде помещений и прочее. Прежде чем предоставить заём, банку необходимо убедиться в соответствии плана проекта установленным стандартам и гарантиях возвращения выданных средств с учётом процентов. Рассмотрение заявки может длиться не один день, а несколько недель и даже месяцев, в течение которых кредитное учреждение будет тщательно изучать представленную информацию.

Кредит с нуля

Банки всегда стараются сотрудничать с такими компаниями, деятельность которых не вызывает сомнений и опасений. Разумеется, они хорошо понимают процесс запуска малого бизнеса, поэтому перед вынесением окончательного решения по заявке кредитор будет оценивать не только подготовленную отчётность для налоговой и других органов, но и текущее положение дел на рынке в сфере заёмщика.

Основные требования, предъявляемые к претендентам по программам бизнес-кредитов таковы — учитывается:

— Территория ведения бизнеса. Он должен быть зарегистрирован в тех регионах России, где есть отделения банка-кредитора. В определённых случаях, но только по усмотрению заимодавца может рассматриваться небольшое отдаление от филиалов учреждения;

— Юридический статус. Подать заявку могут акционерные общества и физические лица, имеющие право на долю в бизнесе, а также ИП и юридические лица;

— Период осуществления деятельности. Как правило, банкиры предпочитают сотрудничать с клиентами, чьё дело работает более 1 года, но минимальный срок от 6 месяцев;

— Иные ограничения. У заёмщика не должно быть арестованного имущества, заморозок счетов в банках и других проблем с законом;

Кроме требований по отношению к самому бизнесу, есть ещё определённые критерии, которым должен соответствовать кандидат как физическое лицо. То есть, воспользоваться продуктами банков может человек, имеющий российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, стационарный номер телефона. Обязательное требование – это отсутствие негативных записей в КИ, а также действующих долгов в кредитно-финансовых учреждениях. Банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования исходя из параметров конкретной программы и суммы займа.

У Промсвязьбанка есть несколько привлекательных бизнес-программ, которыми могут воспользоваться действующие и новые клиенты учреждения. Получить деньги на создание своего дела без обеспечения можно по программе «Упрощённый кредит». Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 дней при условии, что претендент собрал все необходимые документы (перечень определяется в индивидуальном порядке). Максимальная сумма доступная по данному продукту составляет 3 млн. рублей.

Передача средств происходит путём перевода денег на созданный счёт в банке, открытие которого не требует большого комплекта документации. Срок кредитования варьируется от 6 до 36 месяцев, а процентная ставка начинается от 17% годовых.

Кредит с нуля

В Альфа-Банке также есть программы, связанные с кредитованием такой категории заёмщиков, как бизнесмены и частные предприниматели, но позволяющие оформить сделку на более крупную сумму до 6 млн. рублей. Период рассмотрения запроса несколько дней, после предоставления требуемых бумаг и заполнения заявки. По условиям банка при оформлении не взимаются комиссии и другие платежи за ведение/открытие счёта, только если клиент не подключает платные услуги.

Кроме этого, Альфа-Банк выдаёт различные подарки в виде сертификатов, способствующих продвижению бизнеса в Яндекс Директ и на бесплатную консультацию юристов при оформлении РКС. Более подробно ознакомиться с параметрами продуктов можно на официальном сайте организации или позвонив по телефону.

Кредит с нуля

Наиболее выгодным и простым способом получения кредита для развития малого бизнеса с нуля является обращение в Сбербанк. Предложения самого авторитетного банковского учреждения отличаются уникальными параметрами, доступностью и простотой оформления. По условиям программ начинающие предприниматели могут получить финансовую помощь в виде кредита на сумму до 5 млн. рублей или 80% от объёма стартового капитала на открытие своего дела. Период погашения задолженности составляет 36 – 48 месяцев, а при необходимости его можно увеличить ещё на пару лет, благодаря чему сокращается нагрузка на бюджет заёмщика.

Среди дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком, следует отметить мультимедийные курсы, займы на пополнение оборотных средств и покупку оборудования, а также подробные консультации по поддержке клиентов на начальном этапе развития бизнеса.

Рассматривая заявки от претендентов, банк с большей лояльностью относится к проектам, основанных на франшизах от игроков, занимающих лидирующие позиции в своей нише. Но если план состоит из потенциально новой или высококонкурентной идеи, то организация может потребовать, чтобы в процессе разработки участвовал один из его партнёров.

В настоящее время Сбербанк имеет в своём арсенале бизнес-продуктов, такие программы: «Экспресс кредит под залог», «Кредит Доверие» и «Бизнес-Доверие». Первый вариант предусматривает предоставление в качестве залога движимое и недвижимое имущество, благодаря чему клиент может одолжить до 5 млн. рублей со ставкой от 16% годовых. Для двух других продуктов не требуется обеспечение, но размер ссуды несколько меньше, а процент выше на несколько пунктов.

Кредит с нуля

Есть несколько вариантов оформления банковского кредита с предоставлением обеспечения, и одни из них – это под залог недвижимости. Как правило, схема предоставления такой финансовой помощи представляет собой заключение дополнительного договора, в котором приписываются условия нахождения объекта под обременением. Заёмщик может использовать коммерческую или жилую недвижимость. Самое главное для банка, чтобы залог был ликвидным, и в случае возникновения проблем с выплатой займа быстро смог его продать.

Таким образом, можно получить до 80% от рыночной стоимости объекта под низкую процентную ставку. Проводить оценку должна аккредитованная компания, за услуги которой придётся заплатить из личных сбережений. Клиент сохраняет право собственности и пользования имуществом на весь период кредитования, но не может его продать, обменять или подарить.

Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.

В настоящее время залоговое кредитование стремительно развивается и становиться всё более популярным среди простых граждан, предпринимателей, крупных компаний, так как в условиях пошатнувшейся экономики нашей страны, оформить кредит без обеспечения всё труднее. Отправить запрос можно через официальный сайт выбранного учреждения, но лучше всего отправиться в одно из отделений банка, где можно получить грамотную консультацию, это избавит заёмщика от лишней беготни в органы, от которых требуется необходимая для оформления документация.

Источник

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Кредит с нуляНачинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Кредит с нуляМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

    Необходимая сумма привлекаемых средств. Цель использования денег. Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности. Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту. Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

    Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты. Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства. Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

    Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога. С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам. Базовая ставка составляет всего 16,5%. Лимит кредитования – 3 000 000 рублей. Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

    Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей. Период кредитования 1-60 месяцев. Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке. Обеспечение является обязательным. Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

    Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей. Период кредитования 12-48 месяцев. Ставка составляет 14,9%. Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

    Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей. Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%. Период кредитования: 24-60 месяцев. Не требуется обеспечения. Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

    Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей. Базовая ставка равняется 12%. Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации. Максимальный период кредитования составляет 5 лет. Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредит с нуля

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

    Значительные размеры кредитования. Длительный период. При необходимости можно получить отсрочку. Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

    Период кредитования составляет 3-120 месяцев. Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%. Заем предоставляется только в российских рублях. Минимальное наличие собственных денег: 10%. Выплату основного долга можно отсрочить на один год. Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей. Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства. Дополнительные комиссии отсутствуют. При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www. sberbank. ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредит с нуляВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Кредит с нуля

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

    Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредит с нуля

    Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности). Дождаться решения кредитора. Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

    Ссуда является нецелевой. Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей. Период кредитования 3-60 месяцев. Скрытые комиссии отсутствуют. Не требуется никакого обеспечения. Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит с нуля

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

    Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться. Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции). Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса. Собрать документы. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

Зайти на сайт банка; Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»; Заполнить анкету, указав полную информацию; Указать свой номер телефона; Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

    какая требуется сумма и на какие нужды; вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами; какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная; каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту; есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

    возраст от 30 до 45 лет; постоянная регистрация по месту жительства; недвижимость в собственности; отсутствие судимости; зарегистрированный брак.

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

    экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения; автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

    справка о доходах (2-НДФЛ); ИНН; выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ); бизнес-план; документы на право собственности имущества, оставляемого в залог; письмо поручителя; для франчайзи: договор с франчайзером; для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение; если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

    итоговая процентная ставка; график платежей; штрафы; досрочное погашение; обязательства и права сторон.

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

Сумма займа больше, чем у потребительского кредита; Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя; Больше процентная ставка; Важны залог и поручители; Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

    Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов. Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях. Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология. Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа. Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник

Кредиты на бизнес с нуля

Кредит с нуля

Кредит на бизнес с нуля в Беларуси можно взять по программам государственной поддержки предпринимательства на развитие бизнеса, тогда потребуются документы, подтверждающие размер прибыли.

Выгодный кредит можно оформить при наличии бизнес-плана, просчитанного обоснования и экономического эффекта от ведения предпринимательской деятельности. Больше всего возможностей по открытию бизнеса и оформлению кредитов предлагает город Минск, в котором действуют все банки Республики Беларусь. Часто проводятся конкурсы по выбору лучших бизнес-идей, проектов, которые получают финансирование предпринимательской деятельности. Вы можете рассчитывать на получение кредита при наличии поручительства или гарантии, предоставленной иной организацией или субъектом хозяйствования.

Кредит на открытие бизнеса с нуля позволяет осуществлять предпринимательскую деятельность при отсутствии средств для финансирования. Банковский кредит предлагается на различных условиях в зависимости от дохода собственника и вида предполагаемой деятельности компании. Взять кредит на бизнес можно после прохождения регистрации и получения всех необходимых документов, условия кредитования зависят также от требуемой суммы, предоставляемого обеспечения и срока выдачи средств. Банки вправе запрашивать залог имущества, поручительство третьих лиц, а также страхование договора. Получить кредит без справок и поручителей возможно в случае наличия открытого счета в банке, а также при формировании специального банковского предложения для постоянных клиентов. Процентные ставки устанавливаются в договоре после анализа платежеспособности клиента и оценки при соблюдении определенных условий. Если Вам необходим кредит осуществляемой деятельности.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector