Кредит с дифференцированными платежами банки

Содержание

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.
Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т. е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.
См. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажимите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

    Учет досрочного погашения в дату платежа Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

    Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %
    Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

    Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье. Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т. е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы. После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.

Источник

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег

Кредит с дифференцированными платежами банкиВзять ипотеку – отличный способ улучшить свои жилищные условия. Но любой кредит связан и с целым рядом проблем. Приходится платить проценты за пользование деньгами, зачастую нужно оставлять что-то в залог. В результате над заёмщиками постоянно тяготеет необходимость возвращать деньги. Кроме того, пока ипотечный кредит не будет выплачен полностью, нельзя стать и собственником желанной квартиры, нет возможности распорядиться ею на своё усмотрение.

В данной статье мы расскажем, как быстрее погасить ипотеку разными способами. Каждый читатель непременно найдёт для себя подходящие варианты, сумеет эффективно воспользоваться предложенными алгоритмами и советами. Только полезная информация для вас!

Погашаем кредит собственными силами: выбираем оптимальный способ

Кредит с дифференцированными платежами банкиДля начала рассмотрим тот случай, когда заёмщик решает личными средствами погасить ипотеку раньше срока. Оказывается, даже здесь могут возникнуть сложности. Всё дело в том, что люди просто не знают, как им использовать свои средства максимально выгодно. В результате они теряют на переплатах, выбирают неудачные варианты.

Как же быть? Сразу же начните с внимательного изучения вашего кредитного договора. Если возникают какие-то сложности, надо обратиться к специалисту за разъяснениями. В зависимости от того, насколько стабилен и велик ваш доход, придётся выбрать, на что сделать акцент. Можно уменьшить сумму долга, а можно сократить срок его выплаты. Чтобы выяснить, как быстро погасить кредит в каждом конкретном случае, надо знать все нюансы.

Уже читаете договор? Тогда ищите в документе, какой вариант платежей у вас используется. Он бывает дифференцированным и аннуитетным. Сейчас чаще всего выбирают аннуитетную схему платежей.

Кредит с дифференцированными платежами банкиОстановимся на особенностях данной схемы погашения ипотеки. Итак, долг выплачивается в течение обозначенного срока, причём равными долями. Важно помнить, что В составе долга уже заложены не только сами деньги, которые были взяты в кредит, но и проценты за пользование ими. Соотношение стоит в зависимости от срока выплат, поэтому оно всегда разное. Обычно сначала идёт погашение начисленных процентов. Во вторую половину срока выплачивается основной долг. Это необходимо банку-кредитору, чтобы устранить свой риск невозвращения долга и получить максимум прибыли.

К сожалению, Для заёмщика, который получает возможность погасить ипотеку быстрее, это не очень выгодно. Человек, выплачивая кредит раньше, уменьшит лишь срок, но не переплату. Это связано с тем, что средства сразу пойдут на уплату процентов, а не основного долга.

Если вы предполагаете, что у вас есть вероятность погасить ипотеку раньше срока, вы можете заранее позаботиться об особенностях договора. Попросите установить дифференцированную схему выплат.

Кредит с дифференцированными платежами банкиГасить кредит дифференцированными выплатами выгоднее. При этом ежемесячные суммы выплат будут отличаться.

    Когда срок начальный, сумма максимальная. Чем ближе к окончательному погашению ипотеки, тем меньше становится сумма платежей. Сумма выплат тоже состоит из двух частей: процентов и самого тела кредита. Соотношение частей отличается от аннуитетных платежей. Большая часть ежемесячных выплат – основной долг, а вот проценты как раз всегда разные. Всё дело в том, что начисляются эти проценты не на всю сумму ипотеки, а только на остаток долга.

Таким образом, становится очевидно: выгоднее досрочно погашать ипотеку, если платежи дифференцированные. Платежи за использование денег тоже будут постепенно уменьшаться, а при досрочном погашении долга, сократится не только срок выплат, но и размер переплаты.

Правда, важно отметить, что аннуитетные платежи по-своему удобны. С равными платежами проще рассчитывать семейный бюджет на длительный срок. Тем более, При дифференцированных платежах первоначальные взносы достаточно велики, поэтому с ними далеко не все могут справиться. В общем, вам необходимо оценить ваши возможности максимально объективно и сделать правильный выбор для конкретной ситуации.

Если вы в силах оплатить крупные первоначальные платежи, при этом хотите досрочно погашать ипотечный кредит, вам однозначно выгоднее воспользоваться дифференциальной схемой.

Кредит с дифференцированными платежами банкиМногие хотят выяснить, можно ли погасить ипотеку досрочно. Однако в большинстве случаев люди элементарно не знают свих прав, закрепленных в законодательстве страны. Кроме того, сложности иногда возникают из-за необдуманных действий заёмщиков. Рассмотрим важные моменты, поговорим о подводных камнях, которые понадобится умело обходить.

Запомните! Специалисты рекомендуют максимально ответственно относиться к досрочному погашению ипотечного кредита. Люди нередко просто отправляют на счёт на несколько тысяч больше, чем зафиксировано в графике. Но это наверняка не принесёт никакой выгоды! Подождите, когда у вас накопится сумма, равная хотя бы двум платежам. Тогда можно обратиться в банк и пересмотреть график погашения кредита. Класть на счёт, например, 55 тысяч вместо 50-ти не имеет смысла. Если вы представляете себе, насколько больше денег вы сумеете вносить ежемесячно, логичнее изменить сумму, отметив, что теперь она будет больше постоянно.

Кредит с дифференцированными платежами банкиВажно понимать, что досрочное погашение ипотечного кредита всё-таки не в интересах банка-кредитора. Поскольку за взятые в долг деньги человек платит проценты, Банки зачастую стараются тем или иным способом избежать ситуаций, когда заёмщики погашают ипотеку досрочно.

Многие банки предпочитают принимать свои правила, которые делают досрочную выплату кредита невыгодной или невозможной для заёмщика.

    Часто нет выбора типа платежей. Используется только аннуитетный способ погашения ипотечного кредита. При досрочных платежах ограничивают размер взносов. Устанавливают минимальные сроки, после которых можно начинать выплачивать кредит досрочно. Требуют предупреждать банк-кредитор о досрочном погашении заранее.

Юристы отмечают, что с законностью подобных правил и запретов вполне можно поспорить, причём в некоторых случаях стоит отправляться прямо в суд, чтобы доказать свою правоту. Действует статья 810 ГК РФ, в соответствии с которой заёмщику не нужно получать согласие банка-кредитора на досрочную выплату займа. Надо только поставить банк в известность за месяц.

Внимание! Запомните два полезных совета!

Нужно обязательно тщательно изучить договор ипотечного кредитования. Читайте все пункты, ничего не пропускайте, а при необходимости сразу обращайтесь за разъяснениями. В принципе, логично даже пойти за консультацией к хорошему юристу, специализирующемуся в данной области. Это поможет вам избежать сложностей в дальнейшем. Если возникают проблемы, не спешите сразу идти в суд. Когда есть такая необходимость, Нужно сначала предъявить претензии в банк. Если простое обращение не помогает, составьте исковое заявление по всем правилам (возможно, с привлечением юриста), а потом с этим заявлением идите в банк-кредитор и предупреждайте, что затем отправитесь в суд. Обычно в таких случаях дела решаются в досудебном порядке, так как потенциальный ответчик (банк-кредитор) уже видит, что есть законные основания для требований заёмщика, а его намерения серьёзны.

Теперь вы знаете, как досрочно погасить ипотеку, обойти некоторые подводные камни.

Кредит с дифференцированными платежами банкиКратко рассмотрим механизм погашения ипотечного кредита.

В соответствии с законодательством заёмщик вправе выплатить ипотечный кредит в досрочном порядке. Можно отдать долг полностью или частично. Банк имеет месяц на ответ, но он не вправе отказать.

Чтобы досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке, Надо подать заявление в установленной форме. В документе указывают номер счёта, с которого будет осуществлён платёж, общую сумму и дату. В роли даты надо выбирать исключительно рабочий день. Данный банк не устанавливает ограничений по суммам, срокам досрочных выплат. Дополнительных комиссий также не предусмотрено.

Этот банк тоже создаёт для клиентов достаточно комфортные условия. Ограничений размеров, сроков выплат не установлено. При этом банк предусматривает минимальное время подачи заявления – один рабочий день до даты предполагаемого платежа.

Как быстро погасить кредит, когда нет денег. Эффективные способы

Задумались, как быстро погасить кредит, если нет денег? Сейчас мы рассмотрим наиболее эффективные способы.

Кредит с дифференцированными платежами банкиДанный способ не самый выгодный, зато достаточно простой для реализации. Здесь вся суть в том, что такой метод поможет заёмщику быстрее стать полноценным собственником жилья, вообще избавиться ото всех сложностей, связанных с ипотечным кредитованием. Однако вопрос выплаты денег просто перетекает в другую плоскость. При этом заёмщик наверняка не только не сэкономит, но и будет вынужден переплатить. Это связано с тем, что процентные ставки потребительского кредитования довольно высокие. Они зачастую превышают переплату, характерную для ипотеки.

Что же выиграет заёмщик? Метод эффективен, если нужно срочно освободить залоговое имущество, стать собственником жилья, продать квартиру, которая была взята в ипотеку. В подобных ситуациях выручает потребительский кредит.

Кредит с дифференцированными платежами банкиЕсть возможность оформления имущественного налогового вычета. Правда, здесь действует определённое ограничение: для вычета установлена максимальная сумма – три миллиона рублей. Таким образом, 13% от этой суммы заёмщик может получить обратно из уплаченного подоходного налога, а затем направить на выплату ипотечного кредита.

Целевое назначение материнского капитала – улучшение жилищных условий. Понадобится взять справку в Пенсионном фонде. В ней укажут, что средства ещё не успели потратить. После этого их можно направлять на досрочное погашение ипотечного кредита. Стоит отметить, что во многих банках-кредиторах имеются специальные программы для обладателей материнского капитала. Они более выгодные.

Кредит с дифференцированными платежами банкиВо многих банках заёмщикам предлагают рефинансировать кредит. При рефинансировании заключается ещё один кредитный договор, но уже на других условиях. Это бывает выгодно в тех случаях, когда условия в результате становятся более выгодными. Рефинансировать ипотечный кредит можно не только в том банке, где он был взят, но и в другом. Тогда залоговое имущество переходит к последнему кредитору. Таким образом, ипотечный договор просто перекупается другим банком.

Остановимся на схеме рефинансирования.

В новом банке понадобится собрать комплект документов, практически такой же, как и при заключении первого договора ипотечного кредитования. Надо написать заявление, в котором будет отражено желание заёмщика выплатить остаток долга. Его передают в первый банк. Потом надо получить согласие банка на досрочное погашение кредита. Когда согласие первого банка есть, его понадобится передать во второй банк. Там заключат новый договор, выдадут деньги. Ипотечный кредит полностью выплачивается в первом банке. С недвижимости снимается залог. Недвижимость перезакладывается второму банку. Как только появляется залог, новый банк снизит заёмщику процентную ставку по кредиту.

Многих привлекает в рефинансировании ещё один момент. Дело в том, что заёмщик вправе взять в кредит сумму, превышающую остаток долга по ипотеке. Разницу в таком случае можно использовать в личных целях.

Кредит с дифференцированными платежами банкиНе знаете, как погасить ипотеку с помощью государства? Оказывается, сейчас появился новый способ выплаты ипотечного кредита с привлечением государственных субсидий.

В период финансового кризиса для некоторых россиян вопрос выплаты ипотеки встал особенно остро. Зачастую другой возможности получить жильё просто нет, а доходы сокращаются, что делает нереальным погашение кредита. В таком случае можно обратиться за субсидией. Тогда будет осуществлена реструктуризация ипотеки с уменьшением бремени кредита.

В результате кредитор предоставляет отсрочку на выплату долга до полутора лет, процентная ставка снижается до 12-ти годовых. При этом государство выделяет средства для выплаты половины процентов. В результате финансовая нагрузка резко уменьшается, а банки не несут потери.

Кредит с дифференцированными платежами банкиЗакон о реструктуризации ипотечных кредитов был принят в 2018-м году. Люди получили возможность воспользоваться государственными субсидиями, чтобы погасить долг. Однако важно выполнить несколько условий:

Жильё, которое выступает в роли залога у банка-кредитора, должно быть единственным у заёмщика. Если на ипотечный кредит приобреталось несколько домов, квартир, реструктуризация ипотеки на них уже не распространяется, поскольку речь идёт именно о государственной поддержке нуждающихся. Допускается, если у заёмщика есть иная недвижимость, совокупная доля которой составляет не больше 50-ти процентов на всю семью. Элитное жильё тоже не попадает в сферу реструктуризации. Особые требования предъявляются к стоимости квадратного метра жилья. Она может превысить среднюю рыночную цену на аналогичную недвижимость максимум на 60%. Играет большую роль и размер жилья. Есть чёткие указания относительно максимально допустимого метража. Предельные значения площади квартиры, которые нельзя превышать, таковы:

    трёхкомнатная – 85 кв. м; двухкомнатная – 65; однокомнатная – 45.

Выдача кредита, приобретение жилья должны быть осуществлены максимум за год до реструктуризации.

Важный момент! Если семья многодетная, к стоимости и метражу жилья нет никаких требований.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотечного кредита?

Кредит с дифференцированными платежами банкиЕсть и конкретные требования к категориям граждан, которые вправе воспользоваться возможностями реструктуризации.

В список входят:

    инвалиды; родители детей-инвалидов; граждане, которые являются опекунами или родителями несовершеннолетних детей; ветераны боевых действий.

Важно! Обратите внимание, что субсидии могут получить только добросовестные заёмщики, которые потеряли работу, испытали финансовые трудности из-за уменьшения дохода. Придётся подтвердить документально, что совокупный доход сократился на 30 процентов за последние три месяца. Также можно взять субсидию, если на 30% выросли выплаты по ипотеке.

Стоит подавать документы на получение субсидий, если на члена семьи остаётся менее двух прожиточных минимумов после ежемесячной оплаты кредита.

Чтобы получить помощь государства, надо обращаться в банк-кредитор с пакетом документов и заявлением о реструктуризации.

Теперь вы знаете основные способы погашения ипотечного кредита. Можно выплачивать долг досрочно, а также получать субсидии от государства.

Источник

Совкомбанк — онлайн заявка на потребительский кредит

Совкомбанк предлагает жителям России, которым нужны деньги в долг, множество кредитных программ. Для получения денег в долг от банка не нужно никуда ходить — можно все сделать через Интернет.
Есть специальная услуга, которую предоставляет Совкомбанк — онлайн заявка на кредит. Заявление на получение займа подается через наш сайт в течение пары минут. Вам просто нужно будет заполнить простую анкету, в которой нужно указать сумму займа, свои контактные данные и ФИО.

Кредит с дифференцированными платежами банки

    Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год Вам дадут кредит, Если вы старше 35 лет Для получения нужно 2 документа Нужен стационарный рабочий или домашний телефон Решение за 30 мин.

У Совкомбанка есть интересная особенность. Он выдает кредиты только лицам в возрасте от 35 лет и выше.
Если вы младше, рекомендуем воспользоваться предложениям других банков.

Следует отметить, что Совкомбанк выдает потребительские займы, которые имеют ряд преимуществ.
Во первых нет обеспечения потребительского займа. Залога и поручителей у вас нет. Из валют — в основном выдаются рублевые кредиты
400 тыс.. рублей — это максимум, что может предложить банк.
Если у вас есть поручители — 5 млн. рублей — вполне реальная сумма.
Вы можете оформить кредит в Совкомбанке онлайн — воспользуйтесь предложением ниже.

Кредит с дифференцированными платежами банки

    Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год Вам дадут кредит, Если вы старше 35 лет Для получения нужно 2 документа Нужен стационарный рабочий или домашний телефон Решение за 30 мин.

Паспорт гражданина РФ. Любой другой документ: удостовение, если вы служите в армии, свидетельство из налоговой, медицинский полис, права.

Требования к заещмику при подаче онлайн анкеты на кредит

    Заемщик должен являться гражданином РФ Минимальный возраст от 35 лет Постоянное место работы и 4 месячный стаж на нем Постоянная регистрация на месте проживания от 4 мес. Для заполнения онлайн заявки на кредит в Совкомбанк у вас должен быть контактный стационарный или рабочий телефон

Особенно важен последний пункт. Если вы работаете — вам нужно предоставить стационарный телефон отдела кадров вашего работодателя. Если вы пенсионер — предоставьте домашний телефон.

Важно понимать: банк не дает кредиты лицам, у которых нет постоянного источника дохода. Вы либо постоянно работаете, либо пенсионер и получаете пенсию. Неработающим лицам банк займы не предоставляет,
Но есть другие варианты получения денег в долг

Кредит с дифференцированными платежами банки

    Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3% Быстрое рассмотрение заявки по паспорту — примут решение без похода в офис Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Кредит с дифференцированными платежами банки

    Возможность получить от 60 000 до 1 млн рублей на срок от 1 до 5 лет Процентная ставка от 11.5% годовых; Минимальный пакет документов для оформления Возраст потенциального заёмщика 21-65 лет; Высокий процент одобрения

Рассмотрим основные предложения по займам. Вы можете произвести расчет любого кредита в Совкомбанке по кнопке Рассчитать.

Какое предложение выгоднее — спросите вы? Нетрудно догадаться что первое, потому что ставка меньше, срок можно варьировать. В любом случае необходимо все просчитать с помощью калькулятора для расчета займов.

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %

Кредит с дифференцированными платежами банки

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Кредит с дифференцированными платежами банки

Кредит с дифференцированными платежами банки

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Кредит с дифференцированными платежами банки

Кредит с дифференцированными платежами банки

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Кредит с дифференцированными платежами банки

Кредит с дифференцированными платежами банки

К основным достоинствам калькулятора можно отнести:

    Удобство расчета потребительского займа и ипотеки Учет досрочных платежей, комиссий и страховки Построение графика платежей, где звездочкой отмечены выходные дни Экспорт результатов расчета в Excel файл Удобная помощью и наличие мобильной версии калькулятора

В России много банков, которые предлагают разные кредитные программы. Но есть ряд особенностей, которые отличают Совкомбанк от других банков в лучшую сторону. У данной финансовой организации много программ кредитования для разных категорий заемщика. Приведем 5 главных причин, почему стоит обратиться в данный банк.

Кредит с дифференцированными платежами банки

Заявка в Совкомбанк

Совкомбанк настроен на сотрудничество с людьми более старшего возраста. Он начинает кредитовать людей старше 35 лет. Особый подход у него к пенсионерам. Банк выдает им кредиты по заниженной ставке от 19.9 процентов
Займы выдаются работающих и неработающих пенсионеров. Максимальный возраст — 85 лет. Залогов и поручительств не нужно
Читайте также: Кредиты для пенсионеров в Совкомбанке. Условия и ставки.

Если вы молодой человек — студент очной или заочной формы обучения, служите в армии или только работаете, то получить кредит в банке очень трудно. Основная причина этому — отсутствие кредитной истории. Многие микрофинансовые организации не дают кредит без наличия КИ. Совкомбанк предлагает помощь молодым людям — специальную программу формирования кредитной истории. Про суть данного предложения можно почитать на нашем сайте
См. также: Программа кредитный фитнес. Сформируй свою кредитную историю

Если кратко — вы берете несколько кредитов и отдаете вовремя. Банк отправляет в бюро кредитных историй информацию, что вы хороший заемщик

Причина 3. Возможность исправить свою кредитную историю.

Для тех, у кого кредитная история замарана, есть просрочки и плохие долги — банк предлагает также специльную программу — Кредитный доктор. Суть данной программы аналогична предыдущей — несколько кредитов нужно взять и вовремя отдать. Потом банк даст шанс на получение более крупной суммы.

ПАО Совкомбанк имеет множество отделений по всей России и достаточно широкую сеть банкоматов. Банк совсем недавно купил GE Money Bank, который ушел из России в связи с кризисом. За счет последнего число отделений и банкоматов Совкомбанка значительно выросло. Банк постоянно расширяется. В 2017 году банк уже пошел в регионы и открыл свои представительства даже в таком маленьком городке, как г. Ярцево Смоленской области.
Проблем с оплатой кредита благодаря широкой сети филиалов скорее всего не возникнет. Банк представлен практически во всех регионах России: в Москве и в Московской области, в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Омске и других крупных городах и регионах РФ.

Совкомбанк не стоит на месте. Он запускает новые услуги для населения. Одна из таких услуг — карта Халва.
Это карта рассрочки. Суть этой карты простая — берешь и платишь картой за товары и услуги в рассрочку.

Кредит с дифференцированными платежами банки

    До 12 месяцев Рассрочки Более 30 тыс магазинов партнеров по всей России 0% до пользования рассрочкой Бесплатное годовое обслуживание Кредитный лимит до 350 000 RUB

Вопрос: Почему банк оформляет кредиты по программе ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ ПОД 12% заемщикам 35 лет и старше. У меня официальная зарплата и стаж на работе 5 лет. Но мне 30 лет. Почему нельзя оформить кредит по данной программе?
Ответ: Банк доверяет свои деньги только людям с опытом, которые имеют солидный возраст и опыт работы. Для них он предлагает хорошую ставку при соблюдении требований к заемщику. Для людей младше 35 лет есть другие программы, например, программа Кредитный фитнес

Вопрос:Если я соответствую требованиям к заемщику. Будет ли у меня ставка 12?
Ответ: По условиям программы декларируется ставка от 12%. Ставка определяется индивидуально на основе ваших доходов, кредитной истории и других факторов. Гарантировать именно эту ставку нельзя

Вопрос: Вашего филиала нет в моем городе. Смогу ли я подать заявку и получить кредит онлайн?
Ответ: К сожалению такого не предусмотрено. Кредит выдается на руки. Необходимо присутствие заемщика в городе, где есть отделение банка. За онлайн кредитом можно обратиться в банк Тинькофф.

Судя по количеству услуг и расширению офисов банкротство банку явно не грозит. Банк постоянно расширяется и выдает кредит по достаточно низким ставкам от 12%. Поэтому подавать онлайн заявку на нашем сайте и идти за кредитом в банк однозначно стоит. Переплата по кредиту за счет низкой процентной ставки будет ниже, чем в других банках. Банк имеет хороший интернет-банк, мобильные приложения и хорошую службу поддержки. Отзывы о данной финансовой организации есть разные. Но ничего криминального в плохих отзывах нет. Обычные жизненные ситуации. Банк входит в 10ку народного рейтинга банки. ру, поэтому можно сказать что обслуживание в банке и отношение к клиентам на высоте

Источник

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

Кредит с дифференцированными платежами банки

Проблема жилья для многих молодых семей стоит на первом месте, потому что не все имеют крупную сумму для покупки квартиры. Поэтому каждый решает её для себя по-своему: кто-то арендует или живёт с родителями, а некоторые предпочитают взять кредит на покупку недвижимости, который называется ипотекой. Он отличается от других займов тем, что приобретённое жильё остаётся в залоге у банка до полной выплаты всего долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, Как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-47-72 . Это быстро и бесплатно!

Есть много плюсов и минусов у ипотечного кредитования:

Длительный срок займа позволяет делать выплаты небольшими суммами, но в то же время есть риски за этот период потерять работу или могут произойти изменения в составе семьи. Это повлияет на уровень дохода, и выплачивать кредит станет сложнее. Положительным моментом является то, что квартира сразу после оформления документов переходит в собственность заёмщика. Даже факт нахождения недвижимости в залоге не говорит о том, что банк в любое время может его выселить. Должник может лишиться её только по решению суда в случае невыполнения обязательств по оплате ипотечного кредита. Выплаченная сумма получится намного больше, чем стоимость жилья, потому что в неё входят проценты по кредиту, обязательное страхование жизни и платёжеспособности должника.

Конечно, сумма переплаты получается довольно большая, учтите, что цены на недвижимость всё время растут, а, значит, покупая жильё с помощью ипотеки, вы делаете инвестиции в будущее. Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения.

Кредит с дифференцированными платежами банкиПосле принятия решения о покупке квартиры или другого жилья в кредит вам предстоит пройти процесс в несколько этапов:

Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой. Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита. Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить. После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца. Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья. Если банк вынес отрицательное решение, можно попробовать найти другого кредитора. После одобрения кредита следует хлопотный и ответственный этап — выбор квартиры. Не всякое предложение будет подходить для ипотеки. Здесь можно действовать самостоятельно или привлечь риэлтора. Обязательное условие — проверка «чистоты» сделки и оценка недвижимости. Передача всех документов в кредитную организацию, для того чтобы покупаемое жильё прошло все процедуры проверки через службу безопасности и юристов банка. Составление и подписание договора по ипотеке. В нём должен быть полный график погашения. Происходит оформление страхования жилья и самого заёмщика. Сразу же следует подписать договор купли-продажи. Чаще всего банки требуют, чтобы он был заверен у нотариуса. Передача денег банком продавцу может осуществляться двумя способами: через расчётный счёт или с помощью депозитной ячейки. Последний шаг — это оформление недвижимости в регистрационной палате и получение документов, подтверждающих право на жильё.

Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости.

Кредит с дифференцированными платежами банкиПокупка доли в квартире подойдет тем, у кого не достает денег на всю недвижимость целиком. Такой вид является хорошей альтернативой ипотеке. А вот покупка недвижимости в новостройке обойдется вам гораздо дороже. Тут мы уже писали об этом.

Никак не можете понять, как рассчитать налог на имущество физических лиц? Наши советы вам в помощь!

Перед тем как приступить к оформлению ипотеки стоит реально оценить свои возможности как в настоящее время, так ив будущем. Так как в сумму, которую вы будете выплачивать, будут входить и другие расходы, следует подумать о том, как можно сэкономить:

Лучше всего гасить ипотеку дифференцированными платежами. Этот платёж включает в себя часть долга и проценты, которые начисляются на остаток кредита. Его сумма со временем уменьшается, так как долг становится меньше.

Условия покупки в ипотеку вы можете посмотреть на видео:
Https://youtu. be/ap_WA8-YNAY

Все сделки по подписанию договоров по ипотеке, после того как получены все разрешения, Происходит в банке в присутствии покупателя, кредитного менеджера, продавца и, возможно, риэлтора. Если банк ставит условие, что требуются поручители, то их нахождение в момент подписания тоже обязательно.

Сначала подписывают кредитный договор, открывают счёт заёмщика для перечисления всей суммы. На счёт продавца переводят первоначальный взнос.

Дальше подписывают договор купли-продажи, и недвижимость тут же оформляется в залог банка.

Если на сделке не присутствовал нотариус, то будьте готовы к тому, что при оформлении в собственность все копии документов, предоставленные в регистрационную палату, всё равно придётся заверять у него.

После того как будет пройдена регистрация недвижимости в соответствующих органах, покупателю передаётся документ, устанавливающий право собственности с обременением, а продавцу перечисляется остаток средств.

Оформление ипотеки – это последний этап, после которого нельзя будет отказаться от сделки. Чтобы признать договор недействительным придётся обращаться в суд и нужно иметь веские причины для его оспаривания.

Кредит с дифференцированными платежами банкиВы можете предоставить одновременно все собранные документы в несколько банков, поэтому Делайте сразу несколько копий и экземпляров необходимых справок. Так вам проще будет выбрать более выгодное предложение.

Заявление-анкета, которое следует заполнить очень внимательно, без ошибок. Паспорт с копиями всех страниц. Перед подачей в банк, убедитесь, что на страницах нет никаких дополнительных пометок, написанных от руки, например, группа крови или дети, вписанные не отделом ЗАГС, а родителями. Ещё иногда требуют предоставить и второй документ, удостоверяющий личность. Свидетельство о регистрации брака или его расторжении. Копии свидетельств о рождении детей. Копии ваших дипломов и свидетельств об образовании. Копия трудовой книжки, заверенную у работодателя или договор, подтверждающий вашу деятельность. Ваш стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода. Документы, подтверждающие доход у заёмщика: справка 2-НДФЛ за год или, если же осуществляется предпринимательская деятельность, то копии налоговой декларации за 2 года и справка уже по форме 3-НДФЛ. Возможно, вам нужно будет представить документы, которые подтверждают право собственности ценного имущества: дома, автомобили, участков земли, ценных бумаг. Согласие поручителей и справки, подтверждающие их доход. Документы, подтверждающее ваше право на льготные условия: удостоверение многодетной семьи, справку с места работы бюджетных организаций.

Дополнительная информация на видео:

Для того чтобы банк одобрил ту недвижимость, которую вы выбрали, следует собрать пакет документов и для неё, обычно этим занимается продавец:

    копии правоустанавливающих документов; кадастровый паспорт из БТИ и его копия; справка из паспортного стола об отсутствии прописанных людей в покупаемом жилье; копии паспортов продавцов; разрешение из органов опеки в том случае, если собственники – дети.

Это не весь список, так каждый банк вправе потребовать дополнительные справки, например, о погашенных кредитах или справку о регистрации с места прописки и другие.

Кредит с дифференцированными платежами банкиВоенная ипотека существует с 2005 года, раньше была сложная программа по предоставлению жилья военнослужащим, но начиная с 2014 года её упростили. Стали просто выдавать государственные субсидии в дополнение к льготному ипотечному кредитованию.

Размер выплат для каждого участника индивидуален и зависит от длительности службы, звания, количества членов семьи. Например, для только начинающего свою службу, это может быть сумма равная 1 млн. руб., максимальная – около 5 000 000 руб. При этом учитывается средняя стоимость квадратного метра жилья по всей стране.

Сама ипотека для военных состоит в том, что участнику оформляется кредит, под проценты, ниже, чем у обычных заёмщиков. Часть денег для погашения ссуды направляется государством на специальный счёт, открытый на имя военнослужащего. Эта программа называется «накопительно-ипотечная система».

Преимуществом такой ипотеки является то, что появляется возможность покупки жилья в любом регионе России. Многие банки, которым доверили выдавать такие кредиты, не требуют первоначального взноса, не берут комиссии, им не надо представлять справки о доходах и нет необходимости страховать свою жизнь и здоровье.

Недостатки в том, что кредит предоставляется только после трёх лет участия в накопительно-ипотечной системы, сразу после увольнения прекращается выплата ежемесячных сумм.

Необходимость продать кредитную квартиру может возникнуть у любого участника ипотечного кредитования. Это может быть и желание купить большую квартиру или, наоборот, возникновение трудностей при оплате ежемесячных платежей.

Кредит с дифференцированными платежами банкиЧтобы купить такую квартиру необходимо одобрение банка для совершение сделки. Для этого необходимо, чтобы продавец направил ему уведомление о готовящейся сделке, в котором рассказал подробно о причинах продажи. В этом случае при получении денег от покупателя заёмщик обязан погасить весь ипотечный кредит досрочно. Банк не любит, когда это происходит, так как в этом случае он теряет часть дохода за длительный период.

Стоимость залоговой квартиры всегда ниже средней, так как процедура оформления договора купли-продажи имеет ряд нюансов и требует согласия третьих лиц.

Возможны два варианта расчёта:

    сумма делится на две части, одна из них равняется долгу перед банком, а остаток – продавцу, при этом в договоре указывается срок, за который банк, после погашения кредита, обязан снять с залога; второй – это когда покупатель хочет воспользоваться ипотекой, в таком случае договор по кредиту переоформляется на нового собственника и он продолжает выплачивать ссуду, а продавец получает ту сумму, которую он уже выплатил банку.

После получения всех денежных средств банк должен выдать справку об отсутствии задолженности и выдать залоговое свидетельство для передачи его в Регистрационную палату. В последнюю очередь подписывают договор купли-продажи.

Кредит с дифференцированными платежами банкиНа рынке недвижимости можно встретить квартиры с обременением, покупатели могут пойти на такую сделку потому что:

    цена на квартиры намного ниже; подходит район, планировка; покупатель не планирует сам жить в квартире, поэтому ему не важны условия.

Обременение может быть разным:

    залог в банке; арест недвижимости при возникновении каких-либо задолженностей у продавца, сделки не совершаются до полного погашения долгов; аренда, если в продаваемом жилье проживают люди, которые платят за неё по договору собственнику, то выселить их нельзя до окончания срока найма; квартира с прописанным в ней человеком, он не подлежит выселению по закону, придётся жить совместно с ним.

Таким образом, мы видим, что такую квартиру нужно покупать с осторожностью, просчитав все возможности для снятия обременения. Если вы возьмёте выписку из ЕГРП, то можете убедиться в том, что не существует других обременений.

Если всё делать правильно и по закону, то проблем при покупке недвижимости с обременением не возникнет, а при любых сомнениях всегда можно обратиться к опытному юристу или риэлтору.

Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита. Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:

Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни. Поэтому страхование жизни, здоровья и платёжеспособности поможет вам при возникновении непредвиденных обстоятельств. Очень важно не делать просрочек по платежам, даже небольших. В законе «Об ипотеке» сказано чётко: если в течение года три раза произошла задержка платежей, то банк имеет полное право обратить взыскание на квартиру. Чтобы вернуть деньги, он продаст жильё, цена на неё будет значительно снижена. Поэтому внимательно относитесь к датам платежа, лучше сделать взнос заранее. Если вдруг решите взять ипотеку в валюте, то, получая доход в рублях, вы сильно рискуете, так как ваш платёж может быть сильно увеличен за счёт роста курса. Конечно, если ваша заработная плата начисляется в долларах или евро, то выгоднее оформить валютную ипотеку, так как процентные ставки по ней снижены, и сумма переплаты будет намного ниже.

Если возникли трудности с оплатой кредита, не стоит скрываться или игнорировать звонки и требования банка. Если вы попали в сложную ситуацию лучше всего вам самим обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором вы должны обязательно указать причины, затрудняющие оплату. На его основании банк может предложить несколько вариантов решений: отсрочка платежей, уменьшение суммы взноса за счет увеличения срока действия кредитного договора или другой вариант.

Кредит с дифференцированными платежами банкиНадеемся, что вы являетесь законопослушным гражданином. Если хотите, можете заплатить налоги через Сбербанк. для этого у вас должен быть счет. Здесь вы можете посмотреть, как открыть счет в Сбербанке онлайн.

Пытаетесь открыть букмекерскую контору по франшизе, но пока не получается? Переходите сюда!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, Как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-47-72 (Москва)
+7 (812) 309-93-81 (Санкт-Петербург)

Источник

Потребительские кредиты банка Уралсиб

Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке Уралсиб, все предложения по кредитованию физических лиц, оформление заявки онлайн

    обеспечение не требуется требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — день в день
    обеспечение не требуется требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — день в день
    обеспечение не требуется требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — день в день
    требуется обеспечение требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — до 3 дней
    обеспечение не требуется требуется подтверждение дохода срок рассмотрения заявки — день в день

Кредит с дифференцированными платежами банки

Прежде чем взять потребительский кредит банка «Уралсиб», рекомендуется произвести предварительный расчет размера ежемесячного платежа. На сайтах многих банков размещены специальные калькуляторы, при помощи которых можно произвести необходимые расчеты онлайн. Если таковой найти не удалось, можно воспользоваться любым из представленных в Интернете универсальных кредитных калькуляторов банка «Уралсиб», либо уточнить размер платежа в колл-центре. Для расчета вам потребуется ввести в соответствующие поля сумму и срок кредитования, годовую ставку процента и применяемые комиссии, а также указать действующий порядок погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами. При этом следует учитывать возможные надбавки к базовой процентной ставке за применение различных опций, таких как оформление кредита без личного страхования, без единовременных комиссий, без справок о доходах, применение дифференцированного графика погашения ускоренное рассмотрение заявок и тому подобное. Если кредит предоставляется наличными следует уточнить, взимает ли банк какие-либо платежи за выдачу денег через кассу, в случае зачисления суммы на карточный счет — справиться о стоимости обслуживания карты и о наличии комиссий за снятие наличных через банкомат или кассу. По целевым кредитам возможны комиссии за перевод средств на счет продавца. Заявку на потребительский кредит, как правило, можно подать в отделении или на сайте банка «Уралсиб». Также предусмотрена возможность подачи онлайн-заявки на Банки. ру.

Источник

Кредит с дифференцированными платежами банки

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «АБ «Россия» — крупный банк, головной офис которого базируется в Санкт-Петербурге. Кредитная организация располагает развитой сетью подразделений и представлена в различных регионах России, в том числе в Крыму и Севастополе. Банк известен хорошими отношениями акционеров с действующим президентом РФ Владимиром Путиным. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и др. Является одним из маркетмейкеров денежного рынка.

    рубли, 5.63% рубли, 5.54% рубли, 5.54% рубли, 5.54%

‘ > Пополняемый рубли, 5.12% рубли, 5.04% рубли, 5.04% рубли, 5.04%

‘ > Пополняемый с возможностью частичного востребования рубли, 5.76% рубли, 5.67% рубли, 5.67% рубли, 5.67%

‘ > С возможностью частичного востребования рубли, 6.45% рубли, 6.4% рубли, 6.4% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.2% рубли, 6.15% рубли, 6.15% рубли, 6.05% рубли, 6.05% рубли, 6.05% рубли, 5.95% рубли, 5.9% рубли, 5.9% , 5.8% рубли, 5.8% рубли, 5.8%

‘ > Стандартный рубли, 6.15% рубли, 6.05% рубли, 6.05% рубли, 6.05% рубли, 5.9% рубли, 5.8% рубли, 5.8% рубли, 5.8% рубли, 5.65% рубли, 5.55% рубли, 5.55% рубли, 5.55%

‘ > Стандартный (ежеквартальная выплата) рубли, 5.95% рубли, 5.9% рубли, 5.9% рубли, 5.8% рубли, 5.8% рубли, 5.8% рубли, 5.7% рубли, 5.65% рубли, 5.65% рубли, 5.55% рубли, 5.55% рубли, 5.55% рубли, 5.45% рубли, 5.4% рубли, 5.4% рубли, 5.3% рубли, 5.3% рубли, 5.3%

‘ > Стандартный (ежемесячная выплата) рубли, 6.35% рубли, 6.3% рубли, 6.3% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.2% рубли, 6.1% рубли, 6.05% рубли, 6.05% рубли, 5.95% рубли, 5.95% рубли, 5.95% рубли, 5.85% рубли, 5.8% рубли, 5.8% рубли, 5.7% рубли, 5.7% рубли, 5.7%

‘ > Универсальный рубли, 6.05% рубли, 5.95% рубли, 5.95% рубли, 5.95% рубли, 5.8% рубли, 5.7% рубли, 5.7% рубли, 5.7% рубли, 5.55% рубли, 5.45% рубли, 5.45% рубли, 5.45%

‘ > Универсальный (ежеквартальная выплата) рубли, 5.85% рубли, 5.8% рубли, 5.8% рубли, 5.7% рубли, 5.7% рубли, 5.7% рубли, 5.6% рубли, 5.55% рубли, 5.55% рубли, 5.45% рубли, 5.45% рубли, 5.45% рубли, 5.35% рубли, 5.3% рубли, 5.3% рубли, 5.2% рубли, 5.2% рубли, 5.2%

‘ > Универсальный (ежемесячная выплата)

В 1990 году при участии Ленинградского обкома КПСС был учрежден паевой коммерческий банк «Россия», зарегистрированный еще Госбанком СССР. С 1997 года — ОАО «Акционерный Банк «Россия». В августе 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. Близость к политической элите не только Санкт-Петербурга, но и всей страны сохраняется до сих пор.

В августе 2010 года завершилась процедура присоединения к банку ЗАО «Газэнергопромбанк» (см. «Книгу памяти»), активы (включая сеть филиалов и акции Собинбанка) и обязательства которого перешли к ОАО «АБ «Россия». Изначально было заявлено, что на базе Собинбанка будет развиваться розничный бизнес, однако, несмотря на предоставленные средства господдержки, за 2010 год санируемый банк понес рекордный убыток (2,98 млрд рублей), а в июне 2011 года в прессу просочилась информация о плане присоединения Собинбанка к АБ «Россия». В конце того же года стало известно, что процесс присоединения откладывается на несколько лет. Помимо Собинбанка в группу банка «Россия» по состоянию на конец 2016 года входили Лизинговая компания «Капитал», АО «Издательский дом «Санкт-Петербургские ведомости», АО «Электроцентромонтаж», ЗАО «ЗЕСТ», ООО «Национальная экспертная группа» и другие организации.

20 марта 2014 года США были введены санкции против АБ «Россия», заключавшиеся в замораживании активов банка, находящихся в юрисдикции США, а также в запрете на заключение банком сделок на территории США или с американскими гражданами. В результате предпринятых США действий платежные системы Visa и MasterCard перестали осуществлять операции по пластиковым картам, эмитированным банком.

На текущий момент бывший председатель совета директоров АБ «Россия» и один из крупнейших российских бизнесменов (совладелец СГ «Согаз», «Tele2 Россия», «Национальной медиа группы», «СТС Медиа») Юрий Ковальчук напрямую, а также через ЗАО «АБР Менеджмент» и долю его супруги Татьяны Ковальчук контролирует 42,28% акций банка. Известный бизнесмен, участник списка Forbes (топ-10 российских миллиардеров 2015 года) и гражданин Финляндии Геннадий Тимченко владеет 10,421% акций. Николай Шамалов через ЗАО «АБР Менеджмент» контролирует 10,247%. Михаил Шеломов через ООО «Акцепт» и ООО «Платинум» контролирует в совокупности 8,404% акций, Иван Миронов через ООО «Оберон Истейт» — 6,001%. Основной владелец металлургической корпорации «Северсталь» Алексей Мордашов через ООО «Севергрупп» контролирует 5,825%. Татьяна Свитова владеет 5,358% акций опосредованно через ООО «Оверпас-Инвест». Известный музыкант и предприниматель Сергей Ролдугин — 3,223%, ООО «Релакс» (бенефициар — Светлана Кривоногих) — 2,950%. ООО «Газпром инвестгазификация» — 2,207%, ООО «Газпром межрегионгаз Белгород» — 1,144% акций. Остальные акции (1,940%) распределены между миноритариями.

В Санкт-Петербурге помимо головного отделения расположены еще пять дополнительных отделения. В Москве и Московской области банк представлен 12 отделениями. Помимо этого сеть банка включает в себя свыше 50 отделений в различных российских городах и регионах, в том числе 20 точек в Крыму и Севастополе. Общая сеть собственных банкоматов кредитной организации насчитывает почти 700 устройств, из которых 147 расположены в Москве и Московской области, 97 — в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 219 — в Крыму и Севастополе.

Одним из ключевых направлений бизнеса банка является корпоративное кредитование. Основу корпоративных заемщиков кредитной организации составляют стратегические и крупные компании реального сектора экономики. В отраслевой структуре ссудной задолженности банка преобладают такие сегменты, как обрабатывающие производства, финансовая деятельность, торговля, операции с недвижимостью, транспорт и связь (по данным отчетности на 30 сентября 2017 года). Стоит добавить, что порядка половины ссудной задолженности в географическом разрезе приходилось на Центральный федеральный округ, еще четверть — на Северо-Западный.

Среди корпоративных клиентов банка предприятия, входящие в структуру крупнейших российских компаний стратегического назначения: ПАО «Газпром», ПАО «Интер РАО», ПАО «Россети», ГК «Росатом», «Ростех». В частности, в числе клиентов кредитной организации в различных регионах за последние годы были замечены ПАО «Башинформсвязь», ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга», ПАО «Ленэнерго», ПАО «Мотовилихинские заводы», ПАО «Мурманская ТЭЦ», ПАО «Россети», ПАО «ФСК ЕЭС», АО «Янтарьэнерго», ОАО «Янтарьэнергосбыт», ПАО «Межрегиональная распределительная сетевая компания Волги», ОАО «Живой офис», ОАО «Межрегиональная распределительная сетевая компания Северного Кавказа», ПАО «Пермэнергосбыт», ПАО «Северное управление строительства» и ряд других.

Согласно информации годового отчета, в 2016 году банк продолжал активную работу по привлечению средств предприятий оборонно-промышленного комплекса РФ в рамках развития проекта гособоронзаказа. За 2016 год объем средств предприятий «оборонки» увеличился в 2,6 раза (до 27 млрд рублей). Также в 2016 году банком было создано подразделение по работе с предприятиями российского судопрома, были установлены партнерские отношения с такими лидирующими компаниями отрасли, как АО «Объединенная судостроительная корпорация», ФГУП «Крыловский государственный научный центр», ООО «Балтийский завод — Судостроение», АО «Средне-Невский судостроительный завод», АО «Западный центр судостроения», ООО «Невский судостроительно-судоремонтный завод», АО «ЦС «Звездочка».

Банк предоставляет широкий спектр услуг юридическим лицам: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарные услуги, услуги в области организации финансирования, дистанционное обслуживание, операции на рынке ценных бумаг, документарные операции, лизинг, размещение временно свободных средств, банковские гарантии, торговое финансирование. Частным лицам банк предлагает кредиты (потребительский, в форме овердрафта, автокредит, ипотеку), банковские карты (система «Мир»), депозитарные услуги, вклады, дистанционное обслуживание (интернет-банк ABR Direct), денежные переводы (с открытием и без открытия счета), аренду сейфов, расчеты с использованием аккредитивов в рублях, операции на рынке ценных бумаг.

За последний год активы нетто банка выросли на 17% — до 868 млрд рублей на 1 февраля 2018 года. Рост пассивной базы банка за исследуемый период был обеспечен притоком клиентских средств: прежде всего остатками по расчетным счетам и депозитами юридических лиц, в меньшей степени — вкладами населения. Кроме того, почти в восемь раз вырос объем привлеченных МБК. В активной части баланса банк наращивал объемы корпоративного кредитования, а также портфели выданных МБК и облигаций.

Пассивы банка почти на 75% сформированы к отчетной дате средствами предприятий и организаций: примерно половина этих средств является остатками на расчетных счетах, еще существенная часть — краткосрочные и долгосрочные депозиты. Внушительная клиентская база банка стабильно демонстрирует повышенную активность: ежемесячные обороты по счетам клиентов банка с февраля 2017 по февраль 2018 года находились в диапазоне 2,4—3,3 трлн рублей ежемесячно. Примечательно, что в середине 2014 года, то есть в период наложения международных санкций на финансовый институт, был зафиксирован почти двукратный рост объема оборотов по счетам клиентов банка. В результате обороты поддерживаются на достигнутых отметках и по сей день.

Депозиты физических лиц составляют чуть менее 10% от пассивов банка, их существенная часть привлечена на сроки от полугода до трех лет. Собственным капиталом (без учета субординированных займов) сформировано порядка 6,4% пассивов. Норматив достаточности капитала Н1.0 на 1 февраля 2018 года выполнялся почти с таким же запасом, что и год назад — 12,1% (с учетом минимальных требований по данному нормативу в 8%). Отметим, что в 2015 году банк был включен в перечень кредитных организаций по программе докапитализации через ОФЗ, однако так и не воспользовался данной программой.

В структуре активов нетто доминирует кредитный портфель, формирующий на 1 февраля 2018 года 43,1%. Доля вложений в ценные бумаги составляет 27,7%, на выданные МБК приходится 15,5% активов нетто, на высоколиквидные остатки (на корсчетах и в кассе) — 5,7%, прочие активы и основные средства − 7,2%.

Кредитный портфель почти на 97% представлен корпоративными ссудами. Наибольшая доля кредитного портфеля, как и в предыдущие годы, за заемщиками, представляющими реальный сектор экономики. Банк традиционно специализируется на предоставлении крупных кредитов. Согласно годовому отчету банка за 2016 год, в число его крупнейших заемщиков входили ООО «Газпром нефтехим Салават», ОАО «Кировский завод», АО «РИРВ», АО «БТК групп», ООО «БТК Текстиль», ООО «Европейская Столица», ЗАО «ЗЕСТ», ООО «Компания ЛИРОСС», ООО «ЛИРОСС», ЗАО «Гознак-Лизинг», АО «Единые технологии в энергетике», ПАО «РКК «Энергия», АО «СОГАЗ», АО «РОСНАНО», ОАО «НПО Ангстрем», ООО «СевЗапФинанс», ЗАО «Буер». В корпоративном кредитном портфеле более 61% ссуд превышали размер в 1 млрд рублей, в том числе около 35% приходилось на кредиты свыше 3 млрд рублей. Ссуды объемом менее 500 млн рублей составляли 22,6% кредитного портфеля.

Просрочка по портфелю поддерживается на низком уровне и на 1 февраля 2018 года составляла 3,3% (2,1% годом ранее). Норма резервирования в целом по портфелю низкая, но соответствует просрочке — 4,5% на отчетную дату, как и годом ранее. Обеспеченность кредитов залоговым имуществом средняя и равняется 45,3% (53,7% годом ранее).

Портфель ценных бумаг банка за исследуемый период увеличился в объеме на 15%, его состав в существенной мере сформирован облигациями, и лишь чуть более 5,5% приходится на акции российских компаний. Порядка половины в структуре облигаций составляют ОФЗ, еще около трети приходится на облигации российских компаний, оставшаяся часть — облигации банков и бумаги, переданные в РЕПО. На рынке РЕПО банк достаточно активен с середины 2017 года, хотя ранее (в 2015—2016 годы) не имел особых потребностей в привлечении ликвидности на денежном рынке.

Портфель межбанковских кредитов на отчетную дату в значительной мере представлен краткосрочными МБК российским банкам, меньшая часть средств размещена на депозитах в ЦБ. В целом кредитная организация поддерживает высокую активность по размещению свободной ликвидности на межбанковском рынке, занимая позицию нетто-кредитора. Ежемесячные обороты по размещению средств в 2017 году находились в широком диапазоне — от 250 млрд до 1,6 трлн рублей. В данном контексте объемы по привлечению ликвидности на рынке МБК заметно уступают.

Чистая прибыль банка за 2017 год превысила результат 2016 года на 10% и составила 4,4 млрд рублей. За первый месяц 2018 года банк уже заработал 1,4 млрд рублей.

Совет директоров: Дмитрий Лебедев (председатель), Владислав Баранков, Александр Германов, Михаил Клишин, Дмитрий Мансуров, Владимир Лукин, Кирилл Селезнев, Андрей Хоробров.

Правление: Михаил Клишин (и. о. председателя), Кирилл Кривощеков, Олег Малинин, Юрий Хлестов, Александр Шаленков, Олег Амелин, Максим Дружинин, Фания Кабалина.

Информационно-аналитический отдел Банки. ру

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector