Кредит на покупку действующего бизнеса

Содержание

УАЗ — Патриот

Кредит на покупку действующего бизнесаКредит на покупку действующего бизнесаКредит на покупку действующего бизнесаКредит на покупку действующего бизнесаКредит на покупку действующего бизнесаКредит на покупку действующего бизнеса Кредит на покупку действующего бизнеса

Обновленный УАЗ Патриот — безусловный лидер в сегменте внедорожников, адаптированный к самым экстремальным условиям вождения. Благодаря высокому дорожному просвету и рамной конструкции, блокировке дифференциала заднего моста и полноценному полному приводу он дарит незабываемые эмоции при покорении бездорожья, а современное оборудование и качественные материалы отделки салона делают его поистине комфортным и безопасным спутником в любом путешествии. Испытайте его и убедитесь сами.

Кредит на покупку действующего бизнеса

    Ручки дверей, зеркала заднего вида и ручка багажного отделения с окраской в черный цвет Боковые зеркала с подогревом и электроприводом регулировки Раздаточная коробка с механическим приводом управления Рулевая колонка с регулировкой по вылету и углу наклона Подушка безопасности водителя Системы ABS и EBD

Кредит на покупку действующего бизнеса

    Ручки дверей, зеркала заднего вида и ручка багажного отделения с окраской в цвет кузова Кондиционер и охлаждаемый перчаточный ящик Раздаточная коробка с электромеханическим приводом управления Подголовники задних сидений Подушки безопасности водителя и пассажира Передние ремни безопасности с преднатяжителями и ограничителями усилия

Кредит на покупку действующего бизнеса

    Легкосплавные диски 16″ Регулировка по высоте водительского сиденья Подогрев передних сидений Рулевое колесо с отделкой кожей и подогревом Навигационная мультимедийная система с 7″, 6 динамиков Круиз-контроль Сигнализация с ДУ ESP Передние противотуманные фары

Кредит на покупку действующего бизнеса

    Легкосплавные диски 18″ Климат-контроль Подогрев задних сидений Подогрев лобового стекла Рейлинги на крыше Атермальные задние боковые стекла и стекло двери задка Рукоятка КП и стояночного тормоза с отделкой кожей Камера заднего вида Система безопасной парковки с передними и задними датчиками

Кредит на покупку действующего бизнеса

    Новая окраска кузова «Синий металлик», Отличительные бейджи со стороны водителя и на контейнере запасного колеса, Легкосплавные диски 16` нового дизайна с отличительными колпаками, Отличительные наклейки на дверях слева и справа, Новая кожаная отделка рукоятки и чехла коробки передач и стояночного тормоза (контрастная синяя прострочка), Оригинальная кожаная отделка сидений с тиснением, Новые салонные велюровые коврики.

Кредит на покупку действующего бизнеса

    Пакет Off-Road (Лебедка, Защита рулевых тяг) Блокировка дифференциала заднего моста Багажник экспедиционный Лестница на задней двери Тягово-сцепное устройство Защита порогов Покрышки BF Goodrich All-Terrain Отличительный шильд Эксклюзивная окраска кузова Пакет Мультимедиа (с 7″ тачскрин, 6 динамиков, навигация с картами РФ, Белоруссии, Казахстана, Украины)
    Стилизованные кожаные сиденья цвета «Коньяк» Кожаный передний подлокотник Кожаные чехлы рукояток КПП и стояночного тормоза Шильдик World Of Tanks Приветствие в мультимедиа системе в стиле World Of Tanks

Обновленный УАЗ Патриот выходит на новый уровень по таким важнейшим параметрам, как безопасность и комфорт. Сохраняя стильный и внушающий уверенность дизайн, УАЗ Патриот теперь обладает большим количеством нового современного оборудования, которое делает его достойным, привлекательным и выгодным для приобретения внедорожником.

УАЗ Патриот нового 2018 модельного года сохранил все преимущества первоклассного внедорожника, которому по силам добраться до самых труднодоступных уголков нашей страны:

    Непревзойдённая геометрическая проходимость — дорожный просвет до картера моста составляет 210 мм, угол въезда — 35°, угол съезда — 30°
    Крепкая рамная конструкция обеспечивает надежность в условиях самого тяжелого бездорожья
    Жестко подключаемый полный привод осуществляется с помощью надежной раздаточной коробки Dymos с понижающим передаточным числом 2,542

С 2016 года к этим преимуществам добавляется Блокировка дифференциала заднего моста с электронным управлением. Блокировка дифференциала марки Eaton может устанавливаться на любую комплектацию и позволяет усилить внедорожные качества. Для этого достаточно просто нажать кнопку в салоне.

Всё это делает из обновленного УАЗ Патриот настоящего первооткрывателя.

Дизайн обновленного УАЗ Патриот отражает в себе мощность и уверенность, надежность и безопасность, и самое главное — универсальность. Решетка радиатора нового дизайна, выполненная в новом стиле с увеличенным логотипом УАЗ и хромированными элементами, и современные фары со светодиодными дневными ходовыми огнями придают автомобилю выразительный внешний вид.

Большие боковые зеркала в цвет кузова со светодиодными повторителями, устойчивые к износу противотуманные фары со стеклянными рассеивателями и дополнительный сигнал торможения на светодиодах делают автомобиль более заметным в потоке.

Задняя часть автомобиля выгодно выделяется благодаря контейнеру запасного колеса с серебристой надписью PATRIOT и современным задним фонарям.

УАЗ Патриот нового 2018 модельного года предлагается с 7-ю цветами на выбор, а также со стальными дисками 16″ и легкосплавными дисками 16″ и 18″ в зависимости от комплектации.

Панель приборов обновленного УАЗ Патриот полностью преобразилась.

В рамках значительного обновления бюро дизайна УАЗ разработало новый дизайн панели приборов и рулевого колеса

    Новое 3-спицевое рулевое колесо выглядит стильно и современно благодаря кожаной отделке и блокам управления на руле Новое расположение сенсорного экрана мультимедийной системы продиктовано более удобной эргономикой — изменен угол наклона экрана, а сам экран располагается на одном уровне с комбинацией приборов, которая теперь выполнена с хромированными окантовками и подсветкой белого цвета Благодаря новому расположению сенсорного экрана блок управления системой отопления и кондиционирования удобно расположен в центре консоли, а внизу добавлен карман для телефона или смартфона и небольших вещей На обновленном УАЗ Патриот доступна Кожаная отделка сидений, центральная часть которых вместе с подголовниками выполнена из перфорированной натуральной кожи. В дополнение к сиденьям отделка кожей в зависимости от комплектации распространяется на рулевое колесо, рукоятку рычага коробки передач и рукоятку рычага стояночного тормоза нового дизайна Сбалансированность интерьера УАЗ Патриот прослеживается в каждой детали: вертикальные вставки цвета белый алюминий сочетаются с элементами на рулевом колесе, а окантовка селекторов климат-контроля и раздаточной коробки в свою очередь сочетается с хромированным обрамлением дефлекторов.

УАЗ Патриот отличается своими внушительными размерами, которые дают преимущество в объеме полезного пространства в салоне. Вместительное багажное отделение объемом 1130 литров (до потолка) может быть увеличено до внушительных 2415 литров со сложенными сиденьями второго ряда, что позволяет перевозить крупногабаритные вещи.

Обновленный УАЗ Патриот теперь обладает современным оборудованием, благодаря которому он выходит на новый уровень по пассивной и активной безопасности.

В рамках повышения пассивной безопасности обновленный УАЗ Патриот получил:

    Подушки безопасности водителя и пассажира во всех комплектациях Передние ремни с преднатяжителями, ограничителями усилия и новыми регуляторами высоты

Для обеспечения безопасности на втором ряду на УАЗ Патриот по-прежнему доступны задние 3-точечные ремни безопасности, L-образные подголовники и система безопасного крепления детских кресел ISOFIX.

Обновленный УАЗ Патриот получил также Конструктивные изменения по повышению пассивной безопасности, среди которых — продольное усиление каркаса пола, дополнительные кронштейны крепления кузова к раме, усиление передней стойки боковины, и самое главное — энергопоглощающая складывающаяся рулевая колонка новой конструкции.

Впервые на УАЗ Патриот устанавливается расширенный комплекс активной безопасности на базе системы ESP (в сочетании с антиблокировочной системой ABS и системой распределения тормозных усилий EBD). Электронная система стабилизации курсовой устойчивости (ESP) была внедрена на УАЗ Патриот совместно с немецкой компанией Robert BOSCH. Внедрение системы ESP на УАЗ Патриот заняло больше 2-лет, в течение которых были проведены полномасштабные дорожные испытания в Германии (летний тест) и Швеции (зимний тест) с учетом специфики российского климата.

Система стабилизации курсовой устойчивости позволяет сохранить траекторию автомобиля в ситуациях с повышенным риском заноса, бокового скольжения или переворота. Тем не менее, функцию ESP можно отключить, для чего на центральной консоли обновленного УАЗ Патриот появилась специальная кнопка.

Вместе с новой системой ESP на УАЗ Патриот появляется целый комплекс систем по повышению активной безопасности:

    Система контроля тягового усилия (TCS) управляет крутящим моментом двигателя и тормозной системой для обеспечения движения автомобиля без проскальзывания ведущих колес Система контроля торможения в повороте (CBC) распределяет тормозные усилия на каждом колесе при торможении в повороте Гидравлический помощник торможения (HBA) срабатывает при аварийном торможении для достижения более интенсивного торможения Система помощи при начале движения на подъёме (HHC) предотвращает откат автомобиля на уклоне, удерживая его в течение двух секунд неподвижным Режим Off-Road включается отдельной кнопкой на центральной консоли для достижения более эффективного торможения на рыхлых поверхностях

Для обеспечения безопасной парковки в обновленном УАЗ Патриот используется работа камеры заднего вида и датчиков парковки. В дополнение к задним датчикам появляются Передние датчики парковки. Они могут отдельно включаться и выключаться с помощью кнопки на центральном тоннеле.

Камера заднего вида автоматически начинает работать при включении задней передачи. В обновленном Патриоте благодаря датчику рулевого колеса изображение с камеры заднего вида теперь дополняется динамическими линиями. На цветном дисплее демонстрируется вид с камеры заднего вида и схематическое изображение работы 4-х задних и 2-х крайних передних (с левой и с правой стороны) датчиков парковки, а также расстояние до препятствия.

Источник

Вклад «Энергия лета»

Возмещение НДС (Tax free)
По чекам Global Blue
В офисах Энерготрансбанка

Мы предлагаем подарочную карту.
Вы дарите исполнение мечты!

Откройте депозит под 5,75% годовых в рублях от 100 000 рублей!

От 12% годовых в рублях!

Новые депозиты в российских рублях, долларах и евро для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с доходностью до 6% годовых! Условия действуют с 12.02.2018

Специальные программы кредитования на развитие действующего бизнеса, покупку недвижимости, транспорта и спецтехники, пополнение оборотных средств, рефинансирование.

Специально для корпоративных клиентов, импортеров и экспортеров, доллары США и евро – по курсу, отличающемуся на 5 копеек от соответствующего курса Московской биржи.

Источник

Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке

Кредит на покупку действующего бизнеса

Если указанный в платежном документе счет получателя окажется неактивным, вы сможете вернуть деньги уже в течение нескольких дней. Если же счет действительный – процедура может затянуться. Возможно, даже потребуется судебное вмешательство. О механизме возврата денег и комиссии банков за эту услугу рассказывает Prostobank. ua

Когда в неверном переводе средств виновен сам плательщик

Кредит на покупку действующего бизнеса

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo. com. ua

В случае если ошибочный перевод средств ненадлежащему получателю произошел по вине плательщика, следует руководствоваться нормами Гражданского кодекса Украины, а именно ст. 400. Согласно последней недобросовестный владелец обязан немедленно возвратить имущество лицу, которое имеет на него право собственности или другое право в соответствии с договором или законом, или которое является добросовестным владельцем этого имущества. В случае невыполнения недобросовестным владельцем этой обязанности, заинтересованное лицо вправе предъявить иск об истребовании этого имущества.

Если же ненадлежащий получатель откажется возвращать средства истребовать их можно в судебном порядке, а вместе с тем и проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 536 Гражданского Кодекса Украины.

Срок возврата ошибочно полученных средств для юридических лиц установлен в пять рабочих дней Указом Президента «О мерах относительно нормализации платежной дисциплины в народном хозяйстве Украины» от 16.03.1995г. № 227/95.

Кредит на покупку действующего бизнеса

Катерина Ладыженская, заместитель директора департамента продаж и маркетинга Platinum Bank

У кассира есть определенный перечень документов, которыми он руководствуется в своей работе. В первую очередь, Постановление НБУ №174, а также внутренние нормативные документы банка.

Если в платежном документе указаны не все реквизиты, банк-отправитель не имеет права отправить такой платеж, а банк-получатель — принять. В то же время ответственность за достоверность указанной информации несет плательщик (согласно Постановления НБУ №22).

Если неверно указанный счет оказался активным, плательщик обращается в банк, через который был осуществлен перевод средств. В свою очередь банк направляет уведомление ненадлежащему получателю (через банк, обслуживающий его) об ошибочном переводе и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

В случае нарушения данного положения он несет ответственность согласно законодательству Украины. В случае невозврата ненадлежащим получателем по любым причинам средств в указанный срок возврат их осуществляется в судебном порядке.

При этом банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, не несет ответственности за своевременность представления им расчетного документа на возврат ошибочно зачисленных на его счет средств.

Кредит на покупку действующего бизнеса

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Forward Bank

Банк получателя зачисляет средства на счета своих клиентов, только после проведения проверки реквизитов и, главное, при условии их совпадения. То есть — банк получателя обязан проверить соответствие номера счета клиента и его кода, которые указаны в электронном документе. В случае их несоответствия, банк имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней для установления надлежащего получателя этих средств.

Если ошибка была допущена плательщиком, то средства зачисленные на счет ненадлежащего получателя последний должен вернуть их в течение пяти дней со дня зачисления их на счет (Указ Президента Украины от 16.03.95 г. № 227).

Елена Деркач, руководитель проектов отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка

Банк-отправитель должен принять от клиента заполненный документ или заполнить документ самостоятельно и заверить его подписью плательщика. Своей подписью плательщик подтверждает правильность всех указанных реквизитов, суммы, назначения платежа. Банк-отправитель может влиять на платеж только в рамках действующего законодательства, а именно: контролировать выполнение действующих ограничений по суммам и режимам счетов.

Если назначение платежа не противоречит действующему законодательству, банк-отправитель не имеет возможности проконтролировать его правильность, так как это прерогатива получателя и плательщика. Банк-получатель имеет право зачислить средства на счет получателя, если реквизиты получателя указаны корректно и суть перевода не противоречит действующему законодательству.

Если был неверно указан счет получателя, средства зачисляются в банке получателя на счет «Сумы до выяснения» и возвращаются отправителю на четвертый рабочий день. По инициативе клиента банк отправителя направляет в банк получателя запрос на возврат средств. Клиент самостоятельно решает вопрос с ненадлежащим получателем.

Банк-отправитель физически не сможет отправить платеж в случае не заполнения или грубого нарушения режима хотя бы одного из обязательных реквизитов, соответственно, банк-получатель не сможет их получить.

Руслан Волынец, директор департамента розничных продаж банка «Надра»

Ответственность за корректность заполнения реквизитов расчетного документа несет сторона, оформившая данный документ и подавшая его на обслуживание в банк. Банк отправителя проверяет исключительно полноту заполнения реквизитов в соответствии с внутренними нормативными документами, а также инструкциями регулятора.

Проверка корректности реквизитов является задачей банка получателя. В случае обнаружения ошибки в реквизитах, банк-получатель учитывает средства на отдельных счетах «до выяснения» (до трех дней), затем, если банк-отправитель не отзовет платеж, банк-получатель возвращает их на счет отправителя.

В случае некорректного указания расчетного счета, банк может запросить возврат такого платежа, как правило, средства с него банк-получатель учитывает на отдельных счетах «до выяснения». Если между банком, обслуживающим платеж, и получателем платежа (юридическим лицом) заключен договор, то любые реквизиты расчетного документа можно проверить во время проведения операции, поскольку они известны банку-плательщику, и подобные ошибки будут исключены.

Когда в неверном переводе средств виновен банк-получатель средств

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo. com. ua

В Законе Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», а также в Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте (Постановление НБУ от 21.01.2004г. №22) содержится такое определение ошибочного перевода – это движение определенной суммы средств, в результате которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.

Согласно п. 32.3.1. ст. 32 этого же Закона в случае ошибочного перевода суммы перевода на счет ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму перевода получателю. В противном случае получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная от даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки немедленно сообщить ненадлежащему получателю об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы средств этому банку в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

В случае нарушения ненадлежащим получателем указанного трехдневного срока, банк-нарушитель имеет право требовать от ненадлежащего получателя возвращения суммы перевода, а также уплату пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Банка Русский Стандарт (Украина)

Если в ошибочном перечислении средств виновен банк, и средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались. Одновременно банк, который ошибочно перечислил средства, обязан направить уведомление ненадлежащему получателю (непосредственно или через банк, обслуживающий этого получателя) об осуществлении ему ошибочного перевода и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления. Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, получив уведомление, передает его получателю под подпись или направляет заказным письмом.

Татьяна Крикун, начальник управления кассовой работы банка «Хрещатик»

Кассир при приеме платежей в наличной форме через кассу банка руководствуется прежде Инструкцией НБУ №174 о ведении кассовых операций банками в Украине, а также внутренними нормативными документами о ведении кассовых операций, которые полностью отвечают требованиям выше названной Инструкции.

В частности, для оформления кассового документа при приеме платежей в наличной форме, который называется «заявление на перевод наличных», кассир руководствуется приложением № 16 к Инструкции «Правила заполнения реквизитов кассовых документов». Кассир обязан заполнить заявление на перевод наличности в соответствии с требованиями этого приложения.

Кредит на покупку действующего бизнеса

Галина Терлецкая, руководитель департамента розничного обслуживания Всеукраинского Банка Развития

В случае если в реквизитах платежа неверно указано наименование получателя — имеется ввиду не допущена орфографическая ошибка, а указан, например, совершенно другой клиент — такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае, если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило — банк-получатель отправляет средства обратно.

Что касается назначения платежа — здесь нет четких правил, обычно это поле должно содержать данные о том: за что платеж, согласно чего, наличие НДС (если в пользу юридического лица). Если платеж осуществляется на счет физического лица — банк-получатель вправе не принять платеж, в случае наличия признаков предпринимательской деятельности в назначении платежа.

В случае если в реквизитах платежа указан неверный счет, такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило — банк-получатель отправляет средства обратно. Срок отправки регламентирован тремя днями.

Для того чтобы вернуть средства, оплаченные на неверный счет необходимо обратиться в отделение банка, в котором был осуществлен платеж и предоставить заявление-подтверждение верного счета получателя либо заявление на возврат средств.

Александр Шевченко, пресс-секретарь УкрСиббанка

Сотрудник отделения любого банка всегда проводит платеж по указанным клиентом реквизитам. Если один из реквизитов (не столь важно, какой именно) не является верным, отправитель может написать заявление на уточнение реквизитов, после чего отправленный перевод будет зачислен на нужный счет.

Таким же образом отправитель может написать в отделении банка заявление и на возврат денег, отправленных по ошибочному адресу. Банк, в свою очередь, самостоятельно отзовет средства с ошибочного счета и перечислит по уточненным клиентом реквизитам.

Условия возврата денег по платежному поручению От банков с числа 30-ти лидеров Рынка услуг для населения. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 17.09.2014 г.

Необходимые Для заявления документы

Источник

Біометричний паспорт для дитини можна виготовити з народження

Від stanislav · Березень 3, 2015

Кредит на покупку действующего бизнеса

Видача проїзних документів дитини припиняється з 1 квітня. Все про закордонний паспорт для дитини.

З 1 квітня 2015 року Державна міграційна служба України Припинить виготовлення проїзних документів для виїзду дітей за кордон. Цими документами ще можна буде скористатися протягом трьох років, але ДМС переходить на виготовлення Закордонних паспортів для дітей, які надалі стануть єдиним чинним документом, дійсним для перетину кордону з дітьми.

Про це 24 лютого розповіла речниця Головного управління Державної міграційної служби України у Львівській області Світлана Хитрова – повідомляє zaxid. net.

Таким чином буде відмінено внесення даних дитини до паспорту та проїзний документ для виїзду дитини за кордон – наголосила Хитрова. Ці документи можна буде використовувати ще протягом трьох років, але надалі ДМС виготовлятиме лише дитячі закордонні паспорти.

За словами Хитрової, ця практика є світовою і цілком виправданою. Закордонний паспорт для дитини діятиме чотири роки. З 16-ти років видаватимуть Повноцінний закордонний паспорт, термін дії якого становитиме 10 років.

Паспорт виготовлятимуть у формі книжечки, яка складається з м’якої обкладинки, 32 сторінок і сторінки даних, а правий форзац паспорта міститиме безконтактний електронний носій.

Адреси пунктів збору біометричних даних у всіх областях можете переглянути у публікації “Де і за скільки можна виготовити біометричний паспорт”

Детальну інформацію та відповіді на запитання про біометричні паспорти можете переглянути у публікації “Біометричний паспорт. Тільки факти”.

Cьогодні існує три види документів, які дають право поїхати у подорож за кордон із дитиною:

1. Закордонний паспорт дитини;
2. Проїзний документ дитини;
3. Внесення даних дитини у закордонний паспорт батьків.

Які документи потрібні для виготовлення закордонного паспорта для дитини?

Для виготовлення дитячого закордонного паспорта необхідні такі документи:

    паспорт громадянина України (+2 ксерокопії) ідентифікаційний код (+2 ксерокопії)

Для дітей, які не досягли 16 років:

Свідоцтво про народження; Індивідуальний податковий номер фізичної особи – платника податку (за наявності); Заява-анкета від Обох батьків (формується на місці).
У разі неможливості присутності одного із батьків подається нотаріально засвідчена заява (довіреність). Заява від другого з батьків не вимагається, якщо він є іноземцем або особою без громадянства (за наявності підтверджуючих документів). При замовленні другого закордонного паспорта обовязкова наявність першого закордонного паспорта (діючого, не діючого, на інше прізвище).

Крім того для дітей до 12 років, окрім переліченого вище:

Дві кольорові фотокартки розміром 3,5 х 4,5 см; Одна кольорова фотокартка розміром 10 х 15 см

Якщо дитина проживає з одним із батьків, додатково подається один з таких документів:

Свідоцтво або рішення суду про розірвання шлюбу, а також довідка про реєстрацію місця проживання дитини разом з тим із батьків, який подає заяву-анкету (Форма №3 або Будинкова книга); Свідоцтво про смерть другого з батьків; Рішення суду про позбавлення батьківських прав другого з батьків; Рішення суду про визнання другого з батьків безвісно відсутнім; Рішення суду про визнання другого з батьків недієздатним; Витяг з Державного реєстру актів цивільного стану про народження із зазначенням відомостей про батька відповідно до ч. 1 ст. 135 Сімейного кодексу України (зі слів матері).

У разі якщо мати або батько після народження дитини змінили прізвище, додатково надаються документи, що підтверджють цей факт (свідоцтво про шлюб, про розлучення, про зміну прізвища тощо).

Рекомендовано також мати з собою закордонний паспорт когось із батьків (за наявності) для перевірки правильності транслітерації прізвища дитини.

Державне мито у розмірі 170 грн. (або ж 340 грн. у разі термінового виготовлення) при виготовленні закордонного паспорта для дітей не стягуватиметься.

Вартість закордонного дитячого паспорта становить 557 грн – у разі нетермінового виготовлення (20 робочих днів). В оперативному режимі (за 7 робочих днів) – 810 грн

До 14 років у дитячий закордонний паспорт не вноситимуть відбитки пальців та електронний підпис. Після 14 років біометричні дані можна вносити на електронний носій з дозволу батьків.

Увага! З 1 квітня 2015 року Державна міграційна служба України припинила виготовлення проїзних документів для виїзду дітей за кордон.

Цими документами ще можна буде скористатися протягом трьох років, але ДМС переходить на виготовлення Закордонних паспортів для дітей, які надалі стануть єдиним чинним документом, дійсним для перетину кордону з дітьми.

Які документи потрібні для виготовлення проїзного документа дитини? (з 1 квітня не виготовляється – потрібно подавати документи на закордонний паспорт для дитини)

Роз’яснення від Державної міграційної служби: Проїзний документ дитини чинний протягом 3 років з дня виготовлення. Можливість виготовити документ продовжено до 1 квітня 2015 року.

Для виготовлення проїзного необхідно надати:

Нотаріально засвідчене відповідне клопотання батьків; На дитину, яка не досягла 16 – річного віку – свідоцтво про народження, після 16-річного віку – паспорт громадянина України та свідоцтво про народження обов’язково; Паспорт громадянина України одного з батьків; Дитячий проїзний документ (якщо було видано раніше); 4 фотокартки розміром 3,5 х 4,5 см;

    30 грн. 35 коп. у разі регламентного виготовлення протягом 30 календарних днів, 60 грн. 70 коп. у разі оперативного виготовлення за 10 робочих днів 24 грн. за вартість бланку.

Вартість проїзного документа дитини у регламентному режимі – 54 грн. 35 коп., у разі оперативного виготовлення – 84 грн. 70 коп.

Заяву-анкету та облікову картку батьки заповнюють у міграційному підрозділі. Для її заповнення необхідні паспортні дані батьків дитини.

Які документи потрібні для внесення даних дитини у закордонний паспорт батьків? (з 1 квітня дані не вноситимуть – потрібно виготовляти закордонний паспорт для дитини)

Відповідно до постанови КМУ від 26.11.2014 року № 682 “Про внесення змін до постанови КМУ від 7 травня 2014 року № 152 та визнання такими, що втратили чинність, деяких постанов КМУ” послуга з внесення відомостей про дітей здійснюється до 01.04.2015 року Виключно у паспорт громадянина України для виїзду за кордон Попередніх зразків (що були оформлені до 12.01.2015 року).

Із паспортами, де внесені дані дітей, можна перетинати кордон України так само, як і з закордонними паспортами дітей та дитячими проїзними документами. Із такими паспортами можна подорожувати з дітьми до закінчення терміну дії документа чи досягненні дитиною 18 річного віку.

Для внесення відомостей про дітей у паспорт (старого зразка) необхідно надати:

    Свідоцтво про народження дитини; Паспорт батьків, у які будуть вноситись дані; 2 фотографії дитини розміром 3,5 х 4,5 см; Квитанцію про сплату послуги:
    18 грн. 63 коп. у разі надання послуги у регламентному режимі за 30 робочих днів; 37 грн. 26 коп. у разі надання послуги у оперативному режимі за 10 робочих днів.

Источник

Кредит Урал Банк

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Кредит Урал Банк» — средний по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность в Челябинской области. Ключевые направления бизнеса — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов и кредитование физических лиц, операции на межбанковском рынке. Базовым источником финансирования выступают вклады физических лиц (61,5%). Банк является стопроцентной дочерней кредитной организацией АО «Газпромбанк».

Банк был учрежден в 1993 году в форме общества с ограниченной ответственностью и носил наименование «Коммерческий Народный Банк «Равис». В 1998 году организационно-правовая форма банка была приведена в соответствие с законодательством РФ, а также было изменено наименование банка — на ООО «Кредит Урал Банк». В сентябре 2015 года организационно-правовая форма сменилась на текущую (АО).

Исторически особые отношения связывают финансовую организацию и крупнейшее российское предприятие черной металлургии — «Магнитогорский Металлургический Комбинат» (далее ММК). До приобретения банка в 2007 году АО «Газпромбанк» по 11,73% акций кредитной организации принадлежало председателю правления Александру Грабовскому и первому зампреду правления Екатерине Тислицкой, еще по 10,45% находилось в собственности председателя совета директоров ММК Виктора Рашникова, зампреда совета директоров ММК Андрея Морозова и члена правления ММК Вячеслава Егорова. В то же время ММК был ключевым и самым крупным клиентом банка. В сентябре 2004 года банк стал участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На текущий момент банк является стопроцентной дочерней кредитной организацией АО «Газпромбанк»*.

Сеть подразделений кредитной организации, помимо головного офиса, представлена восемью операционными кассами вне кассового узла, а также одним кредитно-кассовым, одним дополнительным и одним операционным офисами. За исключением последнего, действующего в Челябинске, все отделения банка расположены в г. Магнитогорске. Собственная сеть банкоматов и терминалов насчитывает порядка 220 устройств. Средняя численность персонала банка, по данным отчетности по МСФО за 2016 год, составляла 486 человек (2015 год — 497 человек).

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты (Visa International, MasterCard, «Мир» (НСПК)), денежные переводы без открытия счета (Western Union, Anelik, UNIStream, Contact, «Газпром-Экспресс», «Лидер», Intel Express, «Золотая Корона»), прием платежей от населения, удаленное банковское обслуживание, валютно-обменные операции, индивидуальные сейфы, операции с ценными бумагами, страхование.

Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, корпоративные карты, операции с ценными бумагами, валютный контроль, депозиты, инкассация, индивидуальные сейфы, эквайринг, конверсионные операции, удаленное банковское обслуживание, зарплатные проекты. В число клиентов банка входят такие предприятия, как ПАО «Магнитогорский металлургический комбинат», ОАО «ММК-Метиз», ОАО «Белон», ООО ИК ММК-Финанс, ООО «МЭК», АО «Профит», ООО УК «РФЦ-Капитал», СМК «Астра-Металл», ЗАО «Механоремонтный комплекс» и др. Всего банк обслуживает более 200 тыс. частных клиентов и около 3 тыс. юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

За период с января 2016 года по май 2017 года активы фининститута продемонстрировали сокращение на 1 млрд рублей, или 3,4%, составив на 1 июня 29 млрд рублей. Основное снижение пришлось на средства корпоративных клиентов, объем которых сократился на 2,6 млрд рублей, а также банк практически полностью погасил обязательства по собственным эмитированным векселям (-3,3 млн рублей, или 91,7%). При этом банк нарастил объем вкладов физических лиц (+1,7 млрд рублей), увеличил объем собственного капитала (+343,1 млн рублей) и остатков на лоро-счетах (+40,9 млн рублей). В активной части баланса отрицательную динамику показали высоколиквидные активы (-2,5 млрд рублей), предоставленные банкам кредиты (-2,4 млрд рублей), вложения в основные средства и нематериальные активы (-1 млрд рублей), прочие активы (-294,6 млн рублей) и кредитный портфель (-243,1 млн рублей). В то же время кредитная организация резко нарастила объем вложений в портфель облигаций сторонних эмитентов (+5,4 млрд рублей).

Вклады физических лиц формируют основу ресурсной базы кредитной организации — 61,5% пассивов на 1 июня 2017 года. В структуре вкладов 64,1% привлечено на срок более трех лет. С начала 2016 года почти на четверть увеличились в объеме средства, привлеченные на сроки более трех лет, однако на других диапазонах срочности вклады продемонстрировали разнонаправленную динамику. Средства юридических лиц формируют долю 14,8% пассивов нетто, практически полностью представлены остатками на расчетных счетах. Остатки на лоро-счетах — 2,4%. Обороты по счетам клиентов в рассмотренном периоде находились в диапазоне 99—208 млрд рублей. На 31 декабря 2016 года общая сумма клиентских обязательств одного крупного клиента составляла 4,8 млрд рублей, или 20,1% от общей суммы средств клиентов, что указывает на высокую концентрацию клиентского портфеля. Зависимость от средств физлиц оценивается как высокая.

Собственные средства (капитал) формируют 17,6% пассивов. С начала прошлого года объем собственных средств показал рост на 7,2%, составив к 1 июня 2017 года 5,1 млрд рублей. При этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, сократился с 16,82% до 16,30% на отчетную дату. Субординированные кредиты и депозиты в составе собственных средств банка на отчетную дату отсутствовали.

Активы нетто фининститута на 41,7% представлены кредитным портфелем, еще 21,5% приходится на вложения в межбанковское кредитование, 21,1% — портфель ценных бумаг, 10,3% — высоколиквидные активы, 3,4% — основные средства и нематериальные активы, 2,0% — прочие активы.

Объем совокупного кредитного портфеля с начала 2016 года сократился на 2% за счет корпоративного сегмента (-13,6%, или 789,8 млн рублей). При этом банк нарастил долю розничного кредитования (+8,4%, или 546,7 млн рублей), на которую приходится 58,5% портфеля. Ссуды юридических лиц формируют 41,5% портфеля. Уровень просроченной задолженности с начала 2016 года сократился с 6,8% до 4,3% на 1 июня 2017 года. Резервами банк покрывает 6,6% всех ссуд, показатель также снижается в динамике (10,2% на 1 января 2016 года). Уровень обеспечения кредитов залогом имущества высокий — 108% портфеля. В составе розничного портфеля наибольшие доли занимают ипотечные и потребительские ссуды: на них приходится 55,3% и 39,5% соответственно. В корпоративном кредитном портфеле преобладают отрасли торговли, пищевой промышленности и производства. На 31 декабря 2016 года банк не имел крупных заемщиков, остатки средств которых составляли бы более 10% от совокупного объема кредитов.

Портфель ценных бумаг с начала 2016 года показал резкий рост на 5,4 млрд рублей, или чуть более чем в восемь раз. Портфель полностью представлен вложениями в облигации, которые распределены следующим образом: порядка 60,7% приходится на корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 23,3% составляют вложения в облигации кредитных учреждений, 16% — вложения в гособлигации. Обороты по портфелю ценных бумаг в рассмотренном периоде находились на уровне 0,1—1,4 млрд рублей ежемесячно, что может косвенно свидетельствовать о низкой ликвидности входящих в состав портфеля ценных бумаг.

Высоколиквидные активы за рассматриваемый период сократились почти в два раза — в основном за счет сокращения остатков на ностро-счетах (более чем в три раза). Структура активов высокой ликвидности на 51,9% представлена остатком на корсчете в ЦБ РФ, 32,4% — средства, размещенные на корсчетах ностро как в российских банках, так и в банках-нерезидентах. Оставшаяся доля приходится на денежную наличность в кассе, обороты по которой в мае 2017 года составили 22,9 млрд рублей.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, в большинстве случаев выступая нетто-кредитором и размещая избыточный объем ликвидности, в том числе на депозиты в ЦБ РФ. На конец периода объем нетто-кредитов составил 6,2 млрд рублей. На рынке валютных операций банк проявляет умеренную активность: обороты за май 2017 года составили 44 млрд рублей.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 297,3 млн рублей по РСБУ (за 2015 год аналогичный показатель составил 52,2 млн рублей). Прибыль банка за пять месяцев 2017 года составила 123,3 млн рублей.

Совет директоров: Ян Центер (председатель), Аркадий Чернов, Светлана Еремина, Алексей Мирошнеченко, Александр Казначеев, Виктор Корендюк, Ольга Рашникова, Василий Васильев.

Правление: Светлана Еремина (председатель), Оксана Моисеева, Александр Лазуткин, Валентина Барабанова, Сергей Посадский.

* АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация имеет развитую сеть дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает пятое место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Через АО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

Информационно-аналитического отдела Банки. ру

Источник

Профессиональный кредитный калькулятор с расчётом инфляции и штрафов

Рекомендуем выбрать аннуитетный метод расчета при котором кредит выплачивается равными долями. Такой метод применяют в 92 % расчета кредита, с погашением кредита помесячно.

Калькулятор помимо стоимости кредита рассчитывает Выгоду, полученную от кредита при инфляции за расчетный период по остаткам задолженности ( показана в таблице синим ).

Итоговая сумма кредита = 10000 рублей: 10000 (размер кредита (покупки)) — 0 (первоначальный взнос) + 0 (дополнительные сборы).

Общая сумма платежей = 11236.2 рублей.

Стоимость кредита(плата за использование) = 1236.15 рублей: 1116.15 (сумма процентов по кредиту) + 120.00 (сумма доп. ежемесячных комиссий).

Стоимость кредита, за вычетом выгоды от инфляции = 686.26 рублей(для наглядности): 1236.15 (плата за кредит) — 549.89 (сумма инфляции задолженности). Расчет инфляции дан не для платежей, а для оценки выгодности займа Сумма может получиться отрицательной: а) если заем на крайне выгодных(льготных) условиях б) если валюта займа сильно обесценилась за период расчета (гиперинфляция)

Итого штраф: . рублей.

См. также: расчет кредита в Екселе 22 кб бланк XLS Excel.

Выше приведен пример стандартного кредита в Сбербанке, Хоум Кредит, Европа Банк, Финанс Банк, Альфа Банке и других банках.

Стандартные требования для заёмщика от кредитной организации:

    Наличие гражданства страны, в которой проживает заёмщик. Наличие постоянного места работы заёмщика. Справка о доходах заёмщика.

Кроме того, немаловажную роль в одобрении кредита играет возраст заёмщика. Основная часть кредитных организаций предоставляет свои услуги лицам в возрасте с 21 года и до пенсионного возраста кредитополучателя. Очень редко банки и организации, занимающиеся выдачей денег под процент, работают с более молодыми людьми, а для пенсионерам зачастую создают специальные программы.

Очень большую роль в одобрении кредита играет стаж работы в целом и срок работы на последнем месте. Маловероятно, что заём будет одобрен, если общий стаж у кредитуемого менее 1 года и на последнем месте работы он трудится менее полугода.

Зачастую представитель кредитной организации требует у заёмщика справку о получаемых доходах, это более вероятно, если речь идёт о больших суммах. Это делается для того, чтобы оценить платёжеспособность заёмщика и уменьшить риски по невыплате кредита.

Несмотря на множество вышеописанных требований к заёмщику, банк может выставить дополнительные требования на своё усмотрение. Например, кредитная организация может требовать конкретного дохода кредитополучателя или обязательное наличие мобильного телефона.

Повысить вероятность получения кредита может имущество, которое находится в Собственности заёмщика. Кредитные организации охотнее дают займы под залог движимого и недвижимого имущества.

Требования к заёмщикам по ипотеке ещё более высокие, так как в этом случае договр заключается на более длинный срок и на суммы равные нескольким миллионам рублей, что несёт очень большие риски для банков.

При выдаче ипотечного кредита банк смотрит не столько на стаж заёмщика, но также и на занимаемую должность кредитуемого, сферу, в которой работает заёмщик, оценивает надёжность компании.

Очень часто (почти 100% случае) банки требую поручителя по договору ипотеки.

Важным фактором при одобрении ипотечного кредита является наличие хорошей кредитной истории.

Существуют следующие виды кредитов:

    Потребительский. Ипотечный. Социальный. Государственный. Субординированный. Межбанковский. Микрокредит.

Государственный кредит — это кредит, предоставляемый государством для финансирования государственных программ.

Субординированный кредит — это кредит, предоставляемый заёмщику на срок, не превышающий 5 лет под процент не выше размера ставки рефинансирования Центробанка. По истечении срока кредит погашается единовременным платежом.

Межбанковский кредит — это кредит, служащий для перераспределения капитала между банками — участниками.

Этот вид займа относится к банковским кредитам по назначению. Потребительский кредит может быть как долгосрочным, так и краткосрочным.

Это самый популярный вид кредита в нашей стране, несмотря на то, что процентные ставки по нему самые высокие. В то же время этот вид кредита проще всего получить — для его оформления необходим минимальный пакет документов.

Ипотечный кредит даётся только на покупку недвижимости. Этот вид кредита является долгосрочным (максимальный срок погашения до 30 лет). По условиям ипотечного кредитования покупаемая недвижимость вносится под залог кредита и не принадлежит покупателю до момента выплаты кредита.

Этот вид займа имеет самые выгодные условия и предназначен для обеспечения деньгами слабозащищённые слои населения.

Подобный вид кредита предназначается мелким предпринимателям, не имеющим реальной возможности получить заем в банке. Призван помочь в развитии предпринимательства как вида бизнеса.

Решение о выдаче кредита принимается на основе компьютерной модели идеального заёмщика или коллегиально без наличия решающего голоса.

Причин для отказа в выдаче кредита множество и нет определённого перечня, но основные причины могут быть следующими:

    Маленький доход. Недостаточный трудовой стаж и возраст. Неудовлетворительная кредитная история. Наличие непогашенных кредитов. Слишком частое использование своего права на получение кредита и регулярное досрочное погашение. Отсутствие вообще кредитной истории. Работа в качестве наемного работника у ИП. Наличие собственного бизнеса. Недостоверные или ошибочные данные о месте работы, цели кредита и т. д.. Психическое нездоровье и наличие судимостей.

Если Вам отказали в одном банке, то можно обратиться в другой, в котором к заёмщикам более лояльные условия.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» позволяет погашать кредиты в досрочном порядке. Это является выгодной операцией для клиента, а для банка это является потерей средств, так как ему недоплачиваются проценты по кредиту.

Практически все банки требуют извещение о желании погасить кредит досрочно. Этот срок составляет как минимум 1 месяц.

При соблюдении всех условий, перечисленных выше, банк не вправе требовать каких-либо дополнительных платежей и тем более накладывать штраф.

Рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях, проще говоря, это новый кредит нужный для погашения кредита.

При рефинансировании к заёмщику применяются те же требования, что и при получении обычного кредита.

Полная стоимость кредита выражается в процентах годовых и показывает окончательную сумму переплаты за пользование кредитом.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» каждый банк обязан рассчитать полную стоимость потребительского кредита и отчитываться о показателе в ЦБ РФ.

    Выплаты по основе кредита. Выплаты по процентам. Платежи, включающие комиссию (единовременную и ежемесячную). Оплата обслуживания кредитной карты. Выплаты третьим лицам, предусмотренные кредитным договором. Выплаты по страхованию (по обязательному и добровольному). Платежи, не предусмотренные договором, но обязательные к оплате федеральным законом. Штрафные санкции за просрочку платежа. Платежи, оплата которых зависит от самого клиента. Выплаты по страхованию залогового имущества. Оплата содержания ссудного счета. Платеж за досрочное погашение кредита. Комиссия за превышение границ овердрафта. Комиссия за выдачу выписки по счету. Комиссии за расчеты или операции в другой валюте, нежели используемой на текущем счете. Плата за обналичивание средств в банкоматах других банков. Плата за прерывание операций. Комиссия за перевыпуск карты. Плата за внесение в stop-лист.

2 декабря 1990 года N 395-1

О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Список изменяющих документов

(в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ,

От 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ,

От 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ,

От 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ,

От 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ,

От 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ,

От 21.07.2005 N 106-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ,

От 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ,

От 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ,

От 02.11.2007 N 248-ФЗ, от 04.12.2007 N 325-ФЗ, от 03.03.2008 N 20-ФЗ,

От 08.04.2008 N 46-ФЗ, от 30.12.2008 N 315-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ,

От 28.04.2009 N 73-ФЗ, от 03.06.2009 N 121-ФЗ, от 24.07.2009 N 213-ФЗ,

От 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 27.12.2009 N 352-ФЗ, от 15.02.2010 N 11-ФЗ,

От 08.05.2010 N 83-ФЗ, от 01.07.2010 N 148-ФЗ, от 23.07.2010 N 181-ФЗ,

От 27.07.2010 N 224-ФЗ, от 15.11.2010 N 294-ФЗ,

От 07.02.2011 N 8-ФЗ (ред. 21.11.2011), от 27.06.2011 N 162-ФЗ,

От 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 21.11.2011 N 329-ФЗ,

От 03.12.2011 N 391-ФЗ, от 06.12.2011 N 409-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ,

От 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 03.12.2012 N 231-ФЗ, от 29.12.2012 N 280-ФЗ,

От 29.12.2012 N 282-ФЗ, от 14.03.2013 N 29-ФЗ, от 07.05.2013 N 90-ФЗ,

От 07.05.2013 N 102-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ,

От 02.07.2013 N 185-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 30.09.2013 N 266-ФЗ,

От 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ,

От 03.02.2014 N 12-ФЗ, от 05.05.2014 N 106-ФЗ, от 05.05.2014 N 112-ФЗ,

От 28.06.2014 N 173-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ,

От 04.10.2014 N 286-ФЗ, от 04.10.2014 N 289-ФЗ, от 04.11.2014 N 334-ФЗ,

От 04.11.2014 N 344-ФЗ, от 01.12.2014 N 403-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ,

От 29.12.2014 N 484-ФЗ, от 20.04.2015 N 98-ФЗ, от 29.06.2015 N 156-ФЗ,

От 29.06.2015 N 159-ФЗ, от 13.07.2015 N 229-ФЗ, от 13.07.2015 N 231-ФЗ,

От 13.07.2015 N 259-ФЗ, от 14.12.2015 N 372-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ,

От 05.04.2016 N 88-ФЗ,

С изм., внесенными

Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П,

Федеральными законами от 08.07.1999 N 144-ФЗ,

От 27.10.2008 N 175-ФЗ)

Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3) кредитная организация — центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (далее — Федеральный закон «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации — центрального контрагента (далее — центральный контрагент) устанавливаются Банком России.

(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

(часть третья в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.

Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

В целях настоящего Федерального закона банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее — участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (далее — головная кредитная организация банковской группы).

В целях настоящего Федерального закона банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц (далее — участники банковского холдинга), включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией (далее — головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций — участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 процентов. Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга определяется как отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций — участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Банком России, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных юридических лиц.

Контроль и значительное влияние для определения участников банковской группы (банковского холдинга) и составления отчетности, установленной настоящим Федеральным законом, определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (далее — МСФО), признанными на территории Российской Федерации.

Головная организация банковского холдинга для организации управления деятельностью участников банковского холдинга и контроля за указанной деятельностью вправе создать управляющую компанию банковского холдинга и возложить на нее исполнение обязанностей, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей компанией банковского холдинга в целях настоящего Федерального закона признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого являются организация управления деятельностью участников банковского холдинга и контроль за указанной деятельностью. Головная организация банковского холдинга обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе касающимся ее реорганизации и ликвидации. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью, а также осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга уведомляют Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях. Порядок такого уведомления устанавливается Банком России.

В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков участия кредитных или иных организаций в банковской группе Банк России направляет головной кредитной организации банковской группы требование об исполнении ею положений, установленных настоящим Федеральным законом. В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков их участия в банковском холдинге Банк России уведомляет головную организацию банковского холдинга о неисполнении ею требований настоящего Федерального закона. Головная организация банковского холдинга в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения уведомления Банка России, уведомляет Банк России об образовании банковского холдинга либо направляет в Банк России информацию о причинах такого неуведомления.

В случае неисполнения головной организацией банковского холдинга требований настоящего Федерального закона и Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России в установленном им порядке вправе ограничить проведение кредитной организацией — участником банковского холдинга операций с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до шести месяцев либо ввести запрет на осуществление кредитной организацией — участником банковского холдинга отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до одного года.

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

(п. 9 в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

(часть вторая введена Федеральным законом от 23.12.2003 N 185-ФЗ)

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента и оператора товарных поставок в соответствии с Федеральным законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Указанные ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого кредитной организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в качестве отступного.

(в ред. Федеральных законов от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 04.10.2014 N 286-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

(часть седьмая введена Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Статья 7. Фирменное наименование кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 18.12.2006 N 231-ФЗ)

Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках.

Фирменное наименование кредитной организации на русском языке и языках народов Российской Федерации может содержать иноязычные заимствования в русской транскрипции или в транскрипциях языков народов Российской Федерации, за исключением терминов и аббревиатур, отражающих организационно-правовую форму кредитной организации.

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».

Иные требования к фирменному наименованию кредитной организации устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Банк России при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации обязан запретить использование фирменного наименования кредитной организации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Использование в фирменном наименовании кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», а также образованных на их основе слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном федеральными законами.

Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 8. Раскрытие информации об органах управления кредитной организации и о деятельности кредитной организации, банковской группы и банковского холдинга

(в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 334-ФЗ)

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Кредитная организация обязана раскрывать по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности:

1) ежегодно — годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность и аудиторское заключение по ней, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом;

2) ежеквартально — промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом. В случае, если проводилась проверка промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, указанная отчетность раскрывается вместе с аудиторским заключением аудиторской организации.

Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год.

(в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 344-ФЗ)

За введение физического лица или юридического лица в заблуждение путем непредоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

Головная кредитная организация банковской группы раскрывает:

1) ежегодно — годовую консолидированную финансовую отчетность и аудиторское заключение по ней, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом;

2) ежеквартально — промежуточную консолидированную финансовую отчетность, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом. В случае, если проводилась проверка промежуточной консолидированной финансовой отчетности, указанная отчетность раскрывается вместе с аудиторским заключением аудиторской организации.

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Формы, порядок и сроки раскрытия головной кредитной организацией банковской группы информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом определяются Банком России. Порядок и сроки раскрытия головной кредитной организацией банковской группы консолидированной финансовой отчетности и аудиторского заключения по ней определяются Банком России.

Головная организация банковского холдинга обязана ежегодно раскрывать консолидированную финансовую отчетность и аудиторское заключение по ней. Порядок и сроки раскрытия головной организацией банковского холдинга консолидированной финансовой отчетности и аудиторского заключения по ней определяются Банком России.

Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц. Порядок раскрытия такой информации устанавливается Банком России.

Кредитная организация обязана раскрывать информацию о сделках по уступке ипотечным агентам или специализированным обществам денежных требований, в том числе удостоверенных закладными. Состав такой информации, порядок и сроки ее раскрытия устанавливаются нормативными актами Банка России.

(часть восьмая введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

Кредитная организация обязана в установленном нормативными актами Банка России порядке раскрывать неограниченному кругу лиц на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» следующую информацию о квалификации и об опыте работы членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации:

1) фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии);

2) наименование занимаемой должности (с указанием дат согласования Банком России и назначения на должность — для лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, даты избрания — для членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации);

3) сведения о профессиональном образовании (с указанием наименования образовательной организации, года ее окончания, квалификации, специальности и (или) направления подготовки), о дополнительном профессиональном образовании с указанием освоенной программы и даты ее освоения, а также сведения об ученой степени и о дате ее присуждения, об ученом звании и о дате его присвоения;

4) сведения о трудовой деятельности за пять лет, предшествующих дате назначения (избрания) на занимаемую должность, с указанием мест работы и занимаемых должностей (в том числе членства в совете директоров (наблюдательном совете) юридического лица), дат назначения (избрания) и увольнения (освобождения от занимаемой должности), описанием служебных обязанностей.

(часть девятая введена Федеральным законом от 04.11.2014 N 334-ФЗ)

В случае непредставления кредитной организации членом совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации сведений, входящих в состав информации, предусмотренной частью девятой настоящей статьи, кредитная организация обязана в том же порядке раскрыть информацию о непредставлении таких сведений указанным лицом.

(часть десятая введена Федеральным законом от 04.11.2014 N 334-ФЗ)

В случае, если после раскрытия предусмотренной частью девятой настоящей статьи информации сведения, входящие в ее состав, изменяются, информация об этом должна быть в том же порядке раскрыта в срок, не превышающий трех дней, следующих за днем получения ее документального подтверждения.

(часть одиннадцатая введена Федеральным законом от 04.11.2014 N 334-ФЗ)

Кредитная организация и должностные лица кредитной организации в случае нарушения порядка и сроков раскрытия информации, предусмотренной частью девятой настоящей статьи, несут ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 04.11.2014 N 334-ФЗ)

Кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы обязаны раскрывать неограниченному кругу лиц на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке и сроки, которые установлены Банком России, информацию о финансовых инструментах, включаемых в расчет собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы, в том числе о всех условиях и о сроках их выпуска, погашения, конвертации, об иных операциях с ними, и о существенных изменениях данных инструментов.

(часть тринадцатая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством

Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг для государственных или муниципальных нужд может выполнять отдельные поручения Правительства Российской Федерации, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и региональных программ. Такой контракт должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.

(в ред. Федерального закона от 02.02.2006 N 19-ФЗ)

Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация обязана получать в порядке, установленном Банком России по согласованию с Центральной избирательной комиссией Российской Федерации, и рассматривать поступившие от Центральной избирательной комиссии Российской Федерации, избирательных комиссий субъектов Российской Федерации запросы о представлении сведений о счетах, вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведений о счетах, вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, направляемые в целях проведения предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии. При наличии у кредитной организации сведений о счетах, вкладах кредитная организация обязана направлять указанные сведения в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации в порядке и сроки, установленные Банком России по согласованию с Центральной избирательной комиссией Российской Федерации, в объеме, предусмотренном законодательством Российской Федерации о выборах.

(часть шестая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Кредитная организация и должностные лица кредитной организации несут ответственность за нарушение требований части шестой настоящей статьи в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

(часть седьмая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Статья 10. Учредительные документы кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Кредитная организация имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

Устав кредитной организации должен содержать:

1) фирменное наименование;

(п. 1 в ред. Федерального закона от 18.12.2006 N 231-ФЗ)

2) указание на организационно-правовую форму;

3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;

4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона;

5) сведения о размере уставного капитала;

6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;

7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы. Документы, предусмотренные пунктом 1 статьи 17 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», нормативными актами Банка России, представляются кредитной организацией в Банк России в установленном им порядке. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и направляет в уполномоченный в соответствии со статьей 2 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» федеральный орган исполнительной власти (далее — уполномоченный регистрирующий орган) сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 169-ФЗ)

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Статья 11. Уставный капитал кредитной организации

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении указанных лицензий, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого центрального контрагента на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.

(в ред. Федеральных законов от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 03.12.2011 N 391-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.02.2009 N 28-ФЗ.

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.

(часть четвертая в ред. Федерального закона от 03.05.2006 N 60-ФЗ)

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к кредитной организации не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме. Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.

(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 352-ФЗ, от 29.12.2012 N 282-ФЗ)

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Если иное не установлено федеральными законами, приобретение (за исключением случая, если акции (доли) приобретаются при учреждении кредитной организации) и (или) получение в доверительное управление (далее — приобретение) в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим либо физическим лицом более одного процента акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 10 процентов — предварительного согласия Банка России.

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2012 N 282-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Получение предварительного согласия Банка России в порядке, установленном настоящей статьей, требуется также в случае приобретения:

1) более 10 процентов акций, но не более 25 процентов акций кредитной организации;

2) более 10 процентов долей, но не более одной трети долей кредитной организации;

3) более 25 процентов акций кредитной организации, но не более 50 процентов акций;

4) более одной трети долей кредитной организации, но не более 50 процентов долей;

5) более 50 процентов акций кредитной организации, но не более 75 процентов акций;

6) более 50 процентов долей кредитной организации, но не более двух третей долей;

7) более 75 процентов акций кредитной организации;

8) более двух третей долей кредитной организации.

(часть девятая введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Предварительного согласия Банка России требует также установление юридическим или физическим лицом в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок прямого либо косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, владеющих более чем 10 процентами акций (долей) кредитной организации (далее — установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации).

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Требования, установленные настоящей статьей, распространяются также на случаи приобретения более одного процента акций (долей) кредитной организации, более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на случай установления контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации группой лиц, признаваемой таковой в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции».

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Банк России не позднее 30 дней со дня получения ходатайства о согласии Банка России на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — о согласии или об отказе. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, соответствующая сделка (сделки) считается согласованной.

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Уведомление о приобретении более одного процента акций (долей) кредитной организации направляется в Банк России не позднее 30 дней со дня данного приобретения.

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ)

Согласие Банка России на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, может быть получено после совершения сделки (далее — последующее согласие) в случае, если приобретение акций кредитной организации и (или) установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации осуществляются при публичном размещении акций, а также в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях. Предусмотренная настоящей частью возможность получения последующего согласия распространяется также на приобретение более 10 процентов акций кредитной организации при публичном размещении акций и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации группой лиц, признаваемой таковой в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции».

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Порядок получения предварительного согласия и последующего согласия Банка России на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, и порядок уведомления Банка России о приобретении более одного процента акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, в случае:

1) установления неудовлетворительного финансового положения лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации;

2) отсутствия положительного решения антимонопольного органа по ходатайству о даче согласия на осуществление сделки (сделок), представленному в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции», если сделка (сделки), направленная (направленные) на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, подлежит (подлежат) контролю в соответствии с антимонопольным законодательством;

3) отсутствия решения о предварительном согласовании сделки или о согласовании установления контроля в соответствии с Федеральным законом от 29 апреля 2008 года N 57-ФЗ «О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для обеспечения обороны страны и безопасности государства», если сделка (сделки), направленная (направленные) на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, подлежит (подлежат) контролю в соответствии с указанным Федеральным законом;

4) неудовлетворительной деловой репутации лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, в соответствии с основаниями, установленными статьей 16 настоящего Федерального закона в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитной организации. При этом сроки, установленные абзацами третьим — пятым, восьмым, одиннадцатым и двенадцатым пункта 5 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, исчисляются по отношению ко дню подачи в Банк России ходатайства о даче согласия на совершение сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации;

5) наличия других оснований, предусмотренных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

(часть шестнадцатая в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Банк России отказывает в даче согласия на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2012 N 282-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Часть восемнадцатая утратила силу. — Федеральный закон от 02.12.2013 N 335-ФЗ.

Статья 11.1. Органы управления кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее — руководитель кредитной организации), главный бухгалтер, заместители главного бухгалтера кредитной организации, руководитель, главный бухгалтер филиала кредитной организации не вправе занимать должности руководителя, главного бухгалтера в других организациях, являющихся кредитными, страховыми или клиринговыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, организаторами торговли на товарных и (или) финансовых рынках, а также в акционерных инвестиционных фондах, специализированных депозитариях инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондах, организациях, осуществляющих деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, по управлению инвестиционными фондами, акционерными инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, и осуществлять предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. В случае, если кредитные организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, единоличный исполнительный орган дочерней кредитной организации имеет право занимать должности в коллегиальном исполнительном органе кредитной организации — основного общества, за исключением должности председателя данного органа.

Члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидаты на указанные должности должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным статьей 16 настоящего Федерального закона, а также требованиям к квалификации, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами.

В случае, если в отношении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации вступил в законную силу обвинительный приговор суда за совершение умышленного преступления либо вступило в силу решение суда о назначении административного наказания в виде дисквалификации, указанный член совета директоров (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета директоров (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения суда.

Лица, указанные в части третьей настоящей статьи, при согласовании их кандидатур с Банком России, назначении (избрании) на должность, а также в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям, включая временное исполнение должностных обязанностей, должны соответствовать требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным статьей 16 настоящего Федерального закона.

Для получения согласия Банка России кредитная организация обязана направить в Банк России ходатайство о согласовании кандидатов на должности, указанные в части шестой настоящей статьи, и представить сведения и документы, предусмотренные пунктом 8 части первой статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанных документов дает согласие на назначение (избрание) или представляет мотивированный отказ в письменной форме по основаниям, предусмотренным статьей 16 настоящего Федерального закона. При этом сроки, установленные абзацами пятым, восьмым — одиннадцатым, пятнадцатым и шестнадцатым пункта 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, исчисляются по отношению ко дню получения указанных документов Банком России. Отказ Банка России в согласии на назначение (избрание) кандидата может быть обжалован им в судебном порядке.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей лиц, указанных в части шестой настоящей статьи, не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

Кредитная организация в соответствии с порядком, установленным частями шестой — восьмой настоящей статьи, может возложить отдельные обязанности указанных в части третьей настоящей статьи лиц, предусматривающие право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, на лиц, занимающих иные должности в кредитной организации и соответствующих требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным статьей 16 настоящего Федерального закона.

Статья 11.1-1. Особенности компетенции и организации деятельности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации

(введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

К компетенции совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, определенной ее уставом, относятся вопросы, предусмотренные Федеральным законом от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах», Федеральным законом от 8 февраля 1998 года N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», а также следующие вопросы:

1) утверждение стратегии управления рисками и капиталом кредитной организации, в том числе в части обеспечения достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности на покрытие рисков как в целом по кредитной организации, так и по отдельным направлениям ее деятельности, а также утверждение порядка управления наиболее значимыми для кредитной организации рисками и контроль за реализацией указанного порядка;

2) утверждение порядка применения банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков (в случае, предусмотренном статьей 72.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), включая оценку активов и обязательств, внебалансовых требований и обязательств кредитной организации, а также сценариев и результатов стресс-тестирования;

3) утверждение порядка предотвращения конфликтов интересов, плана восстановления финансовой устойчивости в случае существенного ухудшения финансового состояния кредитной организации, плана действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановление деятельности кредитной организации в случае возникновения нестандартных и чрезвычайных ситуаций, утверждение руководителя службы внутреннего аудита кредитной организации, плана работы службы внутреннего аудита кредитной организации, утверждение политики кредитной организации в области оплаты труда и контроль ее реализации;

4) проведение оценки на основе отчетов службы внутреннего аудита соблюдения единоличным исполнительным органом кредитной организации и коллегиальным исполнительным органом стратегий и порядков, утвержденных советом директоров (наблюдательным советом);

5) принятие решений об обязанностях членов совета директоров (наблюдательного совета), включая образование в его составе комитетов, а также проведение оценки собственной работы и представление ее результатов общему собранию участников кредитной организации;

6) утверждение кадровой политики кредитной организации (порядок определения размеров окладов руководителей кредитной организации, порядок определения размера, форм и начисления компенсационных и стимулирующих выплат руководителям кредитной организации, руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитной организации и иным руководителям (работникам), принимающим решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации, квалификационные требования к указанным лицам, а также размер фонда оплаты труда кредитной организации).

Статья 11.1-2. Требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации

(введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обязана соблюдать установленные Банком России требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, включая требования к деятельности руководителя службы внутреннего контроля и руководителя службы внутреннего аудита кредитной организации, в банковских группах.

Лицо при назначении на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита или руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации и в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям должно соответствовать установленным Банком России квалификационным требованиям и установленным статьей 16 настоящего Федерального закона требованиям к деловой репутации.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России о назначении на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации в трехдневный срок со дня принятия соответствующего решения.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должности руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения.

Статья 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 391-ФЗ)

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 300 миллионов рублей, за исключением случаев, предусмотренных частями четвертой — седьмой настоящей статьи.

Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 300 миллионов рублей.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее — генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

Банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частью четвертой настоящей статьи, с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов рублей.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частями четвертой и пятой настоящей статьи, а также банка, созданного после 1 января 2007 года, с 1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частями четвертой — шестой настоящей статьи, а также банка, созданного после 1 января 2007 года, с 1 января 2015 года должен быть не менее 300 миллионов рублей.

При снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала) банка банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере 180 миллионов рублей и более, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, в течение 12 месяцев должны достичь величины собственных средств (капитала) в размере 180 миллионов рублей, а с 1 января 2015 года — 300 миллионов рублей, рассчитанной по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, а банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, — большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, либо размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой — седьмой настоящей статьи, на соответствующую дату.

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для небанковской кредитной организации в сумме 90 миллионов рублей, за исключением случая, предусмотренного частью десятой настоящей статьи.

(часть девятая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Небанковская кредитная организация, имевшая на 1 июля 2016 года собственные средства (капитал) в сумме менее 90 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер ее собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 июля 2016 года.

(часть десятая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, отвечающей условию, установленному частью десятой настоящей статьи, с 1 июля 2019 года должен быть не менее 90 миллионов рублей.

(часть одиннадцатая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

При снижении размера собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации ниже уровня, указанного в части девятой или десятой настоящей статьи, вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала):

1) небанковская кредитная организация, имевшая на 1 июля 2016 года собственные средства (капитал) в размере 90 миллионов рублей и более, или небанковская кредитная организация, созданная после 1 июля 2016 года, в течение 12 месяцев должна достичь величины собственных средств (капитала) в размере 90 миллионов рублей, рассчитанной по новой методике определения размера собственных средств (капитала), определенной Банком России;

2) небанковская кредитная организация, имевшая на 1 июля 2016 года собственные средства (капитал) в размере менее 90 миллионов рублей, в течение 12 месяцев должна достичь рассчитанной по новой методике определения размера собственных средств (капитала), определенной Банком России, величины собственных средств (капитала) в размере собственных средств (капитала), имевшихся у нее на 1 июля 2016 года, а с 1 июля 2019 года — величины собственных средств (капитала) в размере 90 миллионов рублей.

(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для центрального контрагента в сумме 300 миллионов рублей.

(часть тринадцатая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

Статья 11.3. Устранение нарушений, допущенных при приобретении и (или) получении в доверительное управление акций (долей) кредитной организации

(введена Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ)

При обнаружении Банком России нарушения приобретателем акций (долей) кредитной организации или лицом, установившим контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России о получении предварительного согласия или последующего согласия Банка России на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, Банк России составляет предписание об устранении этим лицом такого нарушения.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Предписание Банка России об устранении нарушения направляется Банком России не позднее 30 дней со дня обнаружения такого нарушения следующим лицам:

1) лицо, совершившее сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, с нарушением;

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

2) лицо, установившее контроль в отношении акционера (участника) кредитной организации с нарушением.

Копии предписания Банка России, указанного в части второй настоящей статьи, направляются в кредитную организацию, акции (доли) которой приобретены с нарушением и (или) контроль в отношении акционеров (участников) которой установлен с нарушением, и акционеру (участнику) кредитной организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением.

Предписание Банка России об устранении соответствующего нарушения подлежит исполнению приобретателем акций (долей) кредитной организации или лицом, установившим контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, допустившими нарушение, в срок не более 90 дней со дня получения такого акта одним из следующих способов:

1) получение от Банка России последующего согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, осуществленных с нарушением, в порядке, установленном нормативным актом Банка России;

2) совершение сделки (сделок), направленной на отчуждение акций (долей) кредитной организации (прекращение доверительного управления акциями (долями) кредитной организации), которые приобретены с нарушением, и (или) на прекращение контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, установленного с нарушением.

Лицо, исполнившее предписание Банка России об устранении нарушения путем совершения сделок, указанных в пункте втором части четвертой настоящей статьи, не позднее пяти дней со дня исполнения предписания обязано уведомить об этом кредитную организацию и Банк России в установленном Банком России порядке.

Форма предписания Банка России об устранении нарушения устанавливается нормативным актом Банка России.

Со дня получения предписания Банка России об устранении нарушения кредитной организацией, акции (доли) которой приобретены и (или) контроль в отношении акционеров (участников) которой установлен с нарушением, и до дня исполнения или отмены указанного предписания приобретатель акций (долей) кредитной организации, допустивший нарушение, и (или) акционер (участник) кредитной организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением, имеют право голоса только по акциям (долям) кредитной организации, которые не превышают 10 процентов акций (долей) кредитной организации (пороговых значений, которые превышают 10 процентов и в отношении которых не было получено отдельное предварительное согласие или последующее согласие, если необходимость получения такого согласия предусмотрена настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России). Остальные акции (доли) кредитной организации, приобретенные с нарушением и (или) принадлежащие акционеру (участнику) кредитной организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением, голосующими не являются и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) кредитной организации.

(часть седьмая в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Банк России вправе обжаловать в судебном порядке решения общего собрания акционеров (участников) кредитной организации, принятые с нарушением требований, установленных частью седьмой настоящей статьи, и сделки, совершенные во исполнение указанных решений, в случае, если участие в голосовании акциями (долями), приобретенными с нарушением, или участие в голосовании акционеров (участников) кредитной организации, контроль в отношении которых установлен с нарушением, повлияло на решения, принятые общим собранием акционеров (участников) кредитной организации.

В случае неисполнения в установленный срок приобретателем акций (долей) кредитной организации и (или) лицом, установившим контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, предписания Банка России об устранении нарушения Банк России вправе подать иск о признании недействительной сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, а также последующих сделок указанных лиц, направленных на приобретение акций (долей) этой кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) этой кредитной организации.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Глава II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

(в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 169-ФЗ)

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 169-ФЗ)

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Часть восьмая утратила силу с 1 января 2007 года. — Федеральный закон от 03.05.2006 N 60-ФЗ.

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О банке развития».

(часть девятая введена Федеральным законом от 17.05.2007 N 83-ФЗ)

Часть десятая утратила силу. — Федеральный закон от 29.12.2015 N 403-ФЗ.

Статья 13.1. Утратила силу. — Федеральный закон от 27.06.2011 N 162-ФЗ.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей — юридических лиц;

(в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 344-ФЗ)

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

О наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

О наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

О наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

О наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Положения пункта 8 части первой настоящей статьи не распространяются на случай представления документов для государственной регистрации небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и получения ею лицензии на осуществление банковских операций.

Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций

При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в срок, не превышающий трех месяцев.

(часть вторая в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

(часть третья в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

(часть пятая введена Федеральным законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

(часть шестая в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости — и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Часть седьмая исключена. — Федеральный закон от 19.06.2001 N 82-ФЗ.

Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидата, предлагаемого на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации или его заместителя (далее также — кандидат) квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.

Под несоответствием кандидата квалификационным требованиям понимается отсутствие у кандидата высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, деятельность которого связана с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии у кандидата иного высшего образования — не менее двух лет (кандидата на должность единоличного исполнительного органа или главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — отсутствие у него высшего образования).

Под несоответствием кандидата требованиям к деловой репутации понимаются:

Наличие у кандидата неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленных преступлений;

Признание судом в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, кандидата виновным в банкротстве юридического лица;

Неисполнение кандидатом, являвшимся руководителем, членом совета директоров (наблюдательного совета) или учредителем (участником) кредитной организации, обязанностей, возложенных на него Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)») при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации и (или) при возникновении признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Наличие у кандидата права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия кредитной организации, у которой лицензия на осуществление банковских операций была отозвана по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части второй статьи 20 настоящего Федерального закона, и (или) которая была признана арбитражным судом несостоятельной (банкротом);

Привлечение кандидата в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» к субсидиарной ответственности по денежным обязательствам кредитной организации и (или) исполнению ее обязанности по уплате обязательных платежей или ответственности в виде взыскания убытков в пользу кредитной организации, если со дня исполнения лицом обязанности, установленной судебным актом, прошло менее пяти лет;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Предъявление в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой кандидат занимал должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации или члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, требования о его замене на основании статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

Совершение кандидатом более трех раз в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг или в области предпринимательской деятельности, установленного вступившим в законную силу постановлением судьи, органа, должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;

Дисквалификация кандидата, срок которой не истек на день, предшествовавший дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации;

Наличие неоднократных фактов расторжения с кандидатом трудового договора по инициативе работодателя на основаниях, предусмотренных пунктом 7 части первой статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации;

Занятие кандидатом должности руководителя, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню введения в соответствии с решением Банка России временной администрации по управлению кредитной организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к назначению временной администрации);

Занятие кандидатом должности руководителя, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву лицензии на осуществление банковских операций);

Предоставление кандидатом для государственной регистрации кредитной организации, а также в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, недостоверных сведений, касающихся установленных квалификационных требований и требований к деловой репутации;

Применение в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой кандидат занимал должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации, мер в соответствии со статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» за представление существенно недостоверной отчетности, если подготовка и представление отчетности входили в компетенцию кандидата;

(п. 1 в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие кандидата на должность члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации требованиям к деловой репутации, установленным в отношении кандидата на должность руководителя кредитной организации пунктом 1 настоящей части;

(п. 4 в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации. Под неудовлетворительной деловой репутацией учредителя (участника) кредитной организации понимаются:

Наличие у учредителя (участника) кредитной организации неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленных преступлений;

Признание судом в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, учредителя (участника) кредитной организации виновным в банкротстве юридического лица;

Предъявление в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой учредитель (участник) занимал должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации или члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, требования о его замене на основании статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

Совершение физическим лицом — учредителем (участником) кредитной организации более трех раз в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг или в области предпринимательской деятельности, установленного вступившим в законную силу постановлением судьи, органа, должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;

Занятие учредителем (участником) кредитной организации должности руководителя кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню введения в соответствии с решением Банка России временной администрации по управлению кредитной организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к назначению временной администрации);

Занятие учредителем (участником) кредитной организации должности руководителя кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (за исключением лиц, представивших в Банк России доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву лицензии на осуществление банковских операций);

Применение в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации мер в соответствии со статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» за представление существенно недостоверной отчетности, если подготовка и представление отчетности входили в компетенцию учредителя (участника) кредитной организации при исполнении им обязанности руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации;

Неисполнение учредителем (участником) кредитной организации обязанностей, возложенных на него Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации и (или) при возникновении признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Наличие у учредителя (участника) кредитной организации права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия кредитной организации, у которой лицензия на осуществление банковских операций была отозвана по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части второй статьи 20 настоящего Федерального закона, и (или) которая была признана арбитражным судом несостоятельной (банкротом);

Привлечение учредителя (участника) кредитной организации в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» к субсидиарной ответственности по денежным обязательствам кредитной организации и (или) исполнению ее обязанности по уплате обязательных платежей или ответственности в виде взыскания убытков в пользу кредитной организации, если со дня исполнения лицом обязанности, установленной судебным актом, прошло менее пяти лет;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Признание судом в течение пяти лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, учредителя (участника) кредитной организации виновным в причинении убытков какому-либо юридическому лицу при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица и (или) руководителя юридического лица;

(п. 5 введен Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 5 настоящей части;

(п. 6 введен Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

7) наличие оснований, предусмотренных статьей 18 настоящего Федерального закона.

(п. 7 введен Федеральным законом от 14.12.2015 N 372-ФЗ)

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд. Физические лица, указанные в настоящей статье, вправе в судебном порядке обжаловать признание Банком России их деловой репутации не соответствующей установленным настоящей статьей требованиям.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Установленные пунктом 5 части первой настоящей статьи требования к деловой репутации предъявляются также к лицу, осуществляющему функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, и юридического лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации (владеющего более 10 процентами акций (долей) кредитной организации или осуществляющего контроль в отношении акций (долей) кредитной организации), и к физическим и юридическим лицам, владеющим более 10 процентами акций (долей) кредитной организации или осуществляющим контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации.

(часть четвертая в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностранными инвестициями и выдача ей лицензии на осуществление банковских операций

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

Для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и получения ею лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

Иностранное юридическое лицо представляет:

1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и бухгалтерскую (финансовую) отчетность вместе с аудиторским заключением по ней за три предыдущих года;

(п. 2 в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 344-ФЗ)

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями (инвестициями нерезидентов)

(в ред. Федерального закона от 14.12.2015 N 372-ФЗ)

Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, рассчитывается как соотношение иностранных инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, и совокупного уставного капитала указанных кредитных организаций.

В расчет иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, не включаются иностранные инвестиции:

1) осуществленные в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, и финансируемые за счет прибыли указанных кредитных организаций, полученной в Российской Федерации или репатриированной в Российскую Федерацию из-за рубежа;

2) осуществленные имеющими лицензию на осуществление банковских операций дочерними кредитными организациями иностранных банков в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, а также все последующие инвестиции указанных организаций в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций;

3) осуществленные до 1 января 2007 года в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций;

4) осуществленные в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, приватизация которых осуществлялась после 22 августа 2012 года;

5) составляющие 51 и более процентов акций (долей) уставного капитала кредитной организации, имеющей лицензию на осуществление банковских операций, осуществленные после 1 января 2007 года при условии нахождения указанных акций (долей) в собственности инвестора в течение 12 и более лет, если Банк России по истечении указанного срока не принял решение о продолжении включения указанных инвестиций в расчет и не опубликовал это решение. Порядок принятия Банком России указанного решения и его опубликования устанавливается Банком России.

Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, рассчитывается Банком России в установленном им порядке по состоянию на 1 января каждого года.

Информация о размере участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, и показателях, использованных для его расчета, подлежит опубликованию в официальном издании Банка России «Вестник Банка России», а также размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не позднее 15 февраля текущего года.

В целях настоящего Федерального закона под квотой понимается предельное значение размера участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, равное 50 процентам.

При достижении квоты Банк России осуществляет следующие меры в отношении иностранных инвестиций:

1) отказывает в регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

2) налагает запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации, имеющей лицензию на осуществление банковских операций, за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов, если результатом указанных действий является превышение квоты.

Акции (доли) кредитной организации, отчужденные (проданные) с нарушением указанного запрета, не являются голосующими и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) кредитной организации в течение периода действия такого запрета. В случае совершения сделки (сделок) по отчуждению (приобретению) акций (долей) кредитной организации с нарушением указанного запрета Банк России подает иск о признании соответствующей сделки (сделок) недействительной (недействительными).

Меры, предусмотренные частью шестой настоящей статьи, не применяются в отношении иностранных инвестиций, указанных в пунктах 1 и 2 части второй настоящей статьи. Меры, предусмотренные пунктом 2 части шестой настоящей статьи, не применяются в отношении иностранных инвестиций, направляемых в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, определяемых в соответствии с нормативными актами Банка России на основе международных договоров Российской Федерации.

Банк России прекращает применение предусмотренных частью шестой настоящей статьи мер в случае, если размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, составит менее 50 процентов.

Банк России обязан опубликовать информацию о применении мер, предусмотренных частью шестой настоящей статьи, причинах применения таких мер, прекращении применения таких мер в официальном издании Банка России «Вестник Банка России», а также разместить ее на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Порядок применения и прекращения применения мер, предусмотренных частью шестой настоящей статьи, и порядок раскрытия информации о применении, причинах применения, прекращении применения этих мер устанавливаются нормативными актами Банка России.

Если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации, Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.

Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также нарушения в деятельности банковской группы

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов или предписаний Банка России, установленных обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия отчетности и аудиторского заключения по ней, непредставления информации в бюро кредитных историй либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к такой кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

(в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

В случае нарушения головной кредитной организацией банковской группы федеральных законов, нормативных актов или предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия отчетности банковской группы и аудиторского заключения по ней либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к головной кредитной организации банковской группы меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В случае нарушения установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» обязательных нормативов для банковских групп Банк России вправе применять к головной кредитной организации банковской группы меры, предусмотренные указанным Федеральным законом.

Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

(п. 6 в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 484-ФЗ)

6.1) неоднократного в течение одного года нарушения требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 и 7.3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и (или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом;

(п. 6.1 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 484-ФЗ)

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

(пп. 9 введен Федеральным законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

(п. 10 введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

11) неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом.

(п. 11 введен Федеральным законом от 27.07.2010 N 224-ФЗ)

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

(в ред. Федеральных законов от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ)

3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

5) если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

(п. 5 в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 391-ФЗ)

6) если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

(п. 6 в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 391-ФЗ)

7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен 180 миллионам рублей или выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, в течение трех месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного на соответствующую дату частями шестой и седьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

(п. 7 в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 391-ФЗ)

8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года менее 180 миллионов рублей, не достиг на соответствующую дату размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой — седьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка, до значения, меньшего, чем большая из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, или размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой — седьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

(п. 8 в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 391-ФЗ)

9) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном 180 миллионам рублей и выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, не выполнили требований, установленных частью восьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, и не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

(п. 9 введен Федеральным законом от 03.12.2011 N 391-ФЗ)

10) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, не выполнил требований, установленных частью восьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.

(п. 10 введен Федеральным законом от 03.12.2011 N 391-ФЗ)

В случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

Не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный Федеральным законом, либо в установленном им порядке;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;

4) если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:

(в ред. Федерального закона от 29.12.2012 N 282-ФЗ)

Совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей;

Исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

Прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях;

6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

(п. 6 введен Федеральным законом от 28.07.2012 N 144-ФЗ)

(часть девятая в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:

1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и настоящей статьей, а также иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной организации после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

(в ред. Федеральных законов от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

2) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

3) обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной организации в соответствии с федеральными законами.

(часть десятая введена Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Требования работников кредитной организации о выплате выходных пособий, компенсаций и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу текущих обязательств.

(часть одиннадцатая введена Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией на основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:

1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;

2) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;

4) осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет кредитной организации. Порядок согласования возврата ошибочно зачисленных денежных средств устанавливается нормативными актами Банка России;

5) утратил силу. — Федеральный закон от 28.07.2012 N 144-ФЗ;

6) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

7) определять размер денежных обязательств перед клиринговой организацией, участниками клиринга и (или) размер требований к клиринговой организации, участникам клиринга, возникающих из финансовых договоров, заключенных на условиях генерального соглашения (единого договора), которое соответствует примерным условиям договоров, предусмотренных статьей 51.5 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и (или) заключенных на условиях правил организованных торгов, и (или) заключенных на условиях правил клиринга, прекращать обязательства путем зачета, неттинга в соответствии с федеральным законом о клиринговой деятельности и законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве);

(п. 7 введен Федеральным законом от 29.12.2012 N 282-ФЗ)

8) передавать права (требования) и (или) переводить долг по допущенным к клирингу обязательствам, возникшим из договоров, заключенных кредитной организацией за счет клиента (клиентов), а также осуществлять передачу имущества, являющегося предметом обеспечения исполнения таких обязательств, в случаях и в порядке, которые предусмотрены Федеральным законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» и правилами клиринга.

(п. 8 введен Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 403-ФЗ)

(часть введена Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной организации

Решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд или арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами.

Кредитная организация вправе обращаться в Банк России с запросами и заявлениями в связи с решениями и действиями (бездействием) Банка России, на которые Банк России обязан в месячный срок дать ответ по существу затрагиваемых в них вопросов.

Споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.

Часть шестая утратила силу. — Федеральный закон от 21.07.2005 N 106-ФЗ.

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.

Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).

(часть восьмая введена Федеральным законом от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России.

(часть девятая введена Федеральным законом от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации.

(часть десятая введена Федеральным законом от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

Открываемые на территории Российской Федерации представительства иностранных кредитных организаций подлежат аккредитации Банком России в установленном им порядке. Представительство иностранной кредитной организации вправе осуществлять деятельность на территории Российской Федерации с момента его аккредитации Банком России.

(часть одиннадцатая введена Федеральным законом от 03.02.2014 N 12-ФЗ)

Банк России в установленном им порядке осуществляет действия, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных», по обработке персональных данных руководителя и заместителя руководителя представительства иностранной кредитной организации, открытого на территории Российской Федерации, и кандидатов на эти должности.

(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 03.02.2014 N 12-ФЗ)

Банк России в установленном им порядке осуществляет действия по аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительстве иностранной кредитной организации (далее — персональная аккредитация).

(часть тринадцатая введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 106-ФЗ)

Формы документов, подтверждающих аккредитацию Банком России представительства иностранной кредитной организации и персональную аккредитацию иностранного гражданина, порядок осуществления Банком России контроля за деятельностью представительства иностранной кредитной организации устанавливаются Банком России.

(часть четырнадцатая введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 106-ФЗ)

Банк России в установленном им порядке вправе оказывать содействие при оформлении документов для въезда на территорию Российской Федерации и пребывания на территории Российской Федерации иностранных граждан, являющихся работниками представительств иностранных кредитных организаций, членов их семей.

(часть пятнадцатая введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 106-ФЗ)

Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Взаимодействие Банка России и уполномоченного регистрирующего органа по вопросу о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или о государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае участия в реорганизации двух и более кредитных организаций такое уведомление направляется кредитной организацией, последней принявшей решение о реорганизации кредитной организации либо определенной указанным решением. Банк России размещает данное уведомление на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация (кредитные организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.

(часть пятая введена Федеральным законом от 30.12.2008 N 315-ФЗ, в ред. Федерального закона от 11.07.2011 N 200-ФЗ)

Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников), а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 156-ФЗ)

Если после принятия решения учредителями (участниками) кредитной организации о ее ликвидации Банк России на основании статьи 20 настоящего Федерального закона принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей (участников) кредитной организации о ее ликвидации и иные связанные с ним решения учредителей (участников) кредитной организации или решения назначенной учредителями (участниками) кредитной организации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу. Кредитная организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России. Ликвидационная комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности кредитной организации, на хранение в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, в соответствии с перечнем документов, образующихся в процессе деятельности кредитных организаций, который утверждается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти и Банком России, с указанием сроков хранения указанных документов.

(в ред. Федеральных законов от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 04.10.2014 N 289-ФЗ)

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее — заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

(в ред. Федеральных законов от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, и с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Статья 23.2. Ликвидатор кредитной организации

(введена Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Представление кандидатуры ликвидатора кредитной организации в арбитражный суд и утверждение этой кандидатуры арбитражным судом осуществляются в порядке, предусмотренном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для представления и утверждения конкурсного управляющего кредитной организации.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

Ликвидатором кредитной организации, не имевшей лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего, соответствующего требованиям Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и государства. Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части — параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Освобождение или отстранение ликвидатора кредитной организации от должности осуществляется в порядке, предусмотренном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного производства.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Статья 23.3. Последствия принятия решения арбитражным судом о ликвидации кредитной организации

(введена Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации не приостанавливает его исполнение.

Со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Статья 23.4. Регулирование процедур ликвидации кредитной организации

(введена Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

Ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного производства, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Кредиторы ликвидируемой кредитной организации обладают правами, предусмотренными настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части — Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Контроль за деятельностью ликвидатора кредитной организации, порядок представления им отчетности в Банк России, а также проверки Банком России деятельности ликвидатора кредитной организации осуществляются в порядке, предусмотренном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного производства.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

После окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации составляет промежуточный ликвидационный баланс, который должен содержать сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс рассматривается на собрании кредиторов и (или) заседании комитета кредиторов кредитной организации и после такого рассмотрения подлежит согласованию с Банком России.

Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Порядок совершения операций с имуществом кредитной организации, не включаемым в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в состав конкурсной массы в случае несостоятельности (банкротства) кредитной организации, определяется указанным Федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

В случае, если имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет реализацию имущества кредитной организации в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации.

Если в ходе проведения процедуры ликвидации кредитной организации выявится, что стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов или заседании комитета кредиторов кредитной организации и утверждается арбитражным судом в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Определение арбитражного суда об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации кредитной организации ликвидатор кредитной организации обязан представить в Банк России с приложением документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, в десятидневный срок со дня вынесения такого определения.

Статья 23.5. Особенности реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования

(введена Федеральным законом от 30.12.2008 N 315-ФЗ)

Не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации кредитной организации кредитная организация обязана разместить информацию об этом на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и уведомить о данном решении своих кредиторов одним из следующих способов:

(в ред. Федерального закона от 11.07.2011 N 200-ФЗ)

1) путем направления каждому кредитору письменного уведомления (почтовым отправлением с уведомлением о вручении) и опубликования в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении;

2) путем опубликования сообщения о принятом решении в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, а также в одном из печатных изданий, предназначенных для опубликования нормативных правовых актов органов государственной власти субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен филиал (филиалы) этой кредитной организации.

Указанное уведомление (сообщение) должно содержать сведения:

1) о форме реорганизации, порядке и сроке ее проведения;

2) в случае реорганизации в форме слияния и преобразования — о предполагаемой организационно-правовой форме, предполагаемом месте нахождения создаваемой в результате реорганизации кредитной организации и о перечне банковских операций, которые она предполагает осуществлять;

3) в случае реорганизации в форме присоединения — об организационно-правовой форме, о месте нахождения кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, и о перечне банковских операций, которые осуществляет и предполагает осуществлять такая кредитная организация;

4) о печатном издании, в котором будет опубликовываться информация о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации.

Порядок уведомления кредиторов о принятом решении о реорганизации кредитной организации определяется общим собранием акционеров (участников) либо советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, если уставом кредитной организации решение этого вопроса отнесено к его компетенции, и доводится до сведения кредиторов путем размещения соответствующей информации в местах, доступных для них в кредитной организации и во всех ее подразделениях. Кредитная организация обязана по требованию заинтересованного лица предоставить ему копию указанного решения. Плата, взимаемая кредитной организацией за предоставление такой копии, не может превышать затраты на ее изготовление.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Государственная регистрация кредитной организации, созданной в результате реорганизации, и внесение в единый государственный реестр юридических лиц записей о прекращении деятельности реорганизованных кредитных организаций осуществляются при наличии доказательств уведомления кредиторов в порядке, установленном настоящей статьей.

Кредитор кредитной организации — физическое лицо в связи с реорганизацией кредитной организации вправе потребовать досрочного исполнения соответствующего обязательства, а при невозможности досрочного исполнения — прекращения обязательства и возмещения убытков, если такое обязательство возникло до даты:

1) получения им письменного уведомления (в случае использования способа уведомления кредиторов, указанного в пункте 1 части первой настоящей статьи);

2) опубликования кредитной организацией в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении о реорганизации кредитной организации (в случае использования способа уведомления кредиторов, указанного в пункте 2 части первой настоящей статьи).

Кредитор кредитной организации — юридическое лицо в связи с реорганизацией кредитной организации вправе потребовать досрочного исполнения или прекращения соответствующего обязательства и возмещения убытков, если такое право требования предоставлено юридическому лицу в соответствии с условиями заключенного с кредитной организацией договора.

Указанные выше требования направляются кредиторами кредитной организации в письменной форме в течение 30 дней с даты получения кредитором уведомления либо в течение 30 дней с даты опубликования кредитной организацией в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении о реорганизации кредитной организации.

Кредитная организация с даты принятия решения о реорганизации кредитной организации и до даты ее завершения обязана раскрывать информацию о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации. Под такими фактами (событиями, действиями) для целей настоящего Федерального закона понимаются:

1) реорганизация кредитной организации, ее дочерних и зависимых обществ;

2) наступление фактов, повлекших разовое увеличение или уменьшение стоимости активов кредитной организации более чем на 10 процентов, фактов, повлекших разовое увеличение чистой прибыли или чистых убытков кредитной организации более чем на 10 процентов, совершение кредитной организацией разовых сделок, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет 10 и более процентов активов кредитной организации по состоянию на дату заключения сделки;

3) приобретение лицом не менее 5 процентов обыкновенных акций кредитной организации (не менее 5 процентов долей в уставном капитале кредитной организации), а также любое изменение, в результате которого размер принадлежащих этому лицу таких акций (долей) стал более или менее 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 или 75 процентов размещенных обыкновенных акций кредитной организации (долей в уставном капитале кредитной организации);

4) сведения о решениях общих собраний акционеров (участников) кредитной организации;

5) сведения о начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам кредитной организации, созданной в форме акционерного общества (о части чистой прибыли кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, распределяемой между ее участниками);

6) направление владельцам ценных бумаг кредитной организации, созданной в форме открытого акционерного общества, в соответствии с главой XI.1 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» добровольного или обязательного предложения (в том числе конкурирующего предложения) о приобретении акций, а также иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, либо уведомления о праве требовать выкупа ценных бумаг или требования о выкупе ценных бумаг.

Раскрытие информации о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации, производится путем ее опубликования в печатном издании, указанном в сообщении кредитной организации о принятом решении о реорганизации кредитной организации. Такое опубликование осуществляется в срок, не превышающий пяти дней с момента наступления указанных фактов (событий, действий). Кредитная организация обязана разместить информацию о существенных фактах (событиях, действиях) также на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в срок, не превышающий трех дней с момента наступления указанных фактов (событий, действий).

(в ред. Федерального закона от 11.07.2011 N 200-ФЗ)

Положения настоящей статьи применяются также при реорганизации кредитной организации по требованию Банка России в случаях, установленных федеральными законами.

Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ

СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ

И КРЕДИТОРОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Банком России.

Кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, установленном Банком России.

Кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обязана соблюдать обязательные нормативы, в том числе индивидуальные предельные значения обязательных нормативов, установленные в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Числовые значения обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с указанным Федеральным законом.

Кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обязана создать системы управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, соответствующие характеру и масштабу осуществляемых операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, с учетом установленных Банком России требований к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации, банковской группы.

Кредитные организации по требованию Банка России разрабатывают и представляют планы восстановления финансовой устойчивости, предусматривающие в том числе меры по обеспечению соблюдения требований нормативных актов Банка России, а также вносят изменения в планы восстановления финансовой устойчивости, обеспечивающие соблюдение требований к их содержанию.

Кредитные организации, определенные в качестве системно значимых на основании методики, установленной нормативным актом Банка России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», обязаны разрабатывать и представлять в Банк России планы восстановления финансовой устойчивости, а также вносить изменения в планы восстановления финансовой устойчивости.

Кредитные организации, зарегистрированные на территории Российской Федерации и являющиеся головными организациями в составе банковских групп, вправе разрабатывать планы восстановления финансовой устойчивости банковских групп, изменения, вносимые в планы восстановления их финансовой устойчивости.

Кредитные организации, зарегистрированные на территории Российской Федерации и являющиеся участниками банковских групп, головные кредитные организации которых разрабатывают и представляют в Банк России планы восстановления финансовой устойчивости банковских групп, по согласованию с Банком России могут не разрабатывать планы восстановления финансовой устойчивости на индивидуальной основе (кроме системно значимых кредитных организаций) в случае, если меры по восстановлению финансовой устойчивости кредитных организаций в полном объеме содержатся в планах восстановления финансовой устойчивости банковских групп.

Кредитные организации, зарегистрированные на территории Российской Федерации и являющиеся участниками банковских групп (банковских холдингов) или иных объединений с участием кредитных организаций, головные организации которых зарегистрированы на территории иностранного государства, разрабатывают планы восстановления финансовой устойчивости с учетом мер по восстановлению финансовой устойчивости банковских групп в случае, если составление и представление планов восстановления финансовой устойчивости банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций предусмотрены законодательством иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы.

Требования к содержанию, порядок и сроки представления в Банк России планов восстановления финансовой устойчивости, изменений, вносимых в планы восстановления финансовой устойчивости, их оценки устанавливаются нормативным актом Банка России.

Кредитные организации обязаны информировать Банк России о наступлении в их деятельности событий, предусмотренных планом восстановления финансовой устойчивости, и принятии решения о начале его реализации в порядке, установленном нормативным актом Банка России.

Единоличный исполнительный орган кредитной организации при освобождении его от должности обязан передать имущество, базы данных на электронных носителях и документы кредитной организации лицу из числа ее руководителей. В случае отсутствия такого лица на момент освобождения от должности единоличного исполнительного органа он обязан обеспечить сохранность имущества, баз данных на электронных носителях и документов кредитной организации, уведомив о принятых мерах Банк России.

(часть двенадцатая в ред. Федерального закона от 05.04.2016 N 88-ФЗ)

Кредитная организация обязана создать систему оплаты труда как в целом, так и в части оплаты труда лиц, указанных в статье 60 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации и иных руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации, в том числе возможность сокращения или отмены выплат в случае негативного финансового результата в целом по кредитной организации или по соответствующему направлению ее деятельности.

Кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы, кредитная организация — участник банковской группы) обязана соблюдать установленные Банком России надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала), установленную Банком России методику расчета таких надбавок и порядок их соблюдения и восстановления величины собственных средств (капитала).

Кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы, кредитная организация — участник банковской группы) может распределять прибыль (часть прибыли) между акционерами (участниками) кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы, кредитной организации — участника банковской группы), направлять ее на выплату дивидендов, на выкуп и (или) приобретение акций кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы, кредитной организации — участника банковской группы), на удовлетворение требований участников кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы, кредитной организации — участника банковской группы) о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости, а также на компенсационные и стимулирующие выплаты лицам, указанным в статье 57.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», если это не приведет к несоблюдению кредитной организацией (банковской группой) установленной (установленных) Банком России надбавки (надбавок) к нормативам достаточности собственных средств (капитала).

Статья 25. Обязательные резервные требования

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

Кредитная организация обязана выполнять обязательные резервные требования в порядке, установленном Банком России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Кредитная организация обязана иметь в Банке России счет (счета) для хранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета (указанных счетов) и осуществления операций по нему (ним) устанавливается Банком России.

Статья 25.1. Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) кредитной организации

(введена Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Под субординированным кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) понимается кредит (депозит, заем, облигационный заем), одновременно удовлетворяющий следующим условиям:

Если срок предоставления кредита (депозита, займа), срок погашения облигаций составляют не менее пяти лет либо кредит (депозит, заем) предоставлен без указания срока возврата, срок погашения облигаций не установлен;

Если договор кредита (депозита, займа) или зарегистрированные условия эмиссии облигаций содержат положения о невозможности без согласования с Банком России:

Досрочного возврата кредита (депозита, займа) или его части, а также досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) или досрочного погашения облигаций либо в случае, если кредит (депозит, заем) предоставлен без указания срока возврата, срок погашения облигаций не установлен, возврата кредита (депозита, займа) или его части либо погашения облигаций, досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом);

Расторжения договора кредита (депозита, займа) и (или) внесения изменений в этот договор;

Если условия предоставления кредита (депозита, займа), включая процентную ставку и условия ее пересмотра, в момент заключения договора (внесения изменений в договор) существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных кредитов (депозитов, займов), а выплачиваемые по облигациям проценты и условия их пересмотра существенно не отличаются от среднего уровня процентов по аналогичным облигациям в момент их размещения или внесения изменений в решение о выпуске облигаций;

Если договор кредита (депозита, займа) или условия эмиссии облигаций, установленные зарегистрированным решением об их выпуске, содержат положение о том, что в случае несостоятельности (банкротства) кредитной организации требования по этому кредиту (депозиту, займу, облигационному займу), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированному кредиту (депозиту, займу, облигационному займу) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Кредитор по субординированному кредиту (депозиту, займу, облигационному займу) не может предъявлять требование о возврате кредита (депозита, займа) или его части либо погашении облигаций, досрочной уплате процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом), расторжении договора кредита (депозита, займа), если только не наступили срок возврата кредита (депозита, займа), срок погашения облигаций, установленные в абзаце втором части первой настоящей статьи.

Договор субординированного кредита (депозита, займа) или условия субординированного облигационного займа могут содержать условие о праве кредитной организации отказаться в одностороннем порядке от уплаты процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа). Реализация кредитной организацией указанного права не влечет за собой возникновение финансовых санкций за неисполнение обязательств по уплате процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа).

Если частью шестой настоящей статьи не предусмотрено иное, в случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также в случае утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающего оказание Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», обязательства кредитной организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного кредита (депозита, займа) или по условиям облигационного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности собственных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности собственных средств (капитала), установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», соответственно невыплаченные проценты по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) не возмещаются и не накапливаются.

(в ред. Федерального закона от 13.07.2015 N 229-ФЗ)

Информация о снижении норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), размещается кредитной организацией на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, установленном нормативным актом Банка России. Информация об утверждении Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) банка, предусматривающего оказание Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», размещается Банком России на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

(в ред. Федерального закона от 13.07.2015 N 229-ФЗ)

Договором субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа) или решением о выпуске облигаций в случаях, установленных частью четвертой настоящей статьи, может быть предусмотрено осуществление мены или конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), в том числе по невыплаченным процентам по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) кредитной организации, в том числе конвертация облигаций кредитной организации (облигационного займа) в обыкновенные акции (доли в уставном капитале) кредитной организации. Если решением о выпуске облигаций предусмотрена возможность их конвертации в обыкновенные акции кредитной организации, к таким облигациям не применяются положения статьи 40 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» о преимущественном праве акционеров на приобретение эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции.

(в ред. Федерального закона от 20.04.2015 N 98-ФЗ)

Банк России может предъявить кредитной организации требование о мене или конвертации указанных требований кредиторов, а также требований по финансовым санкциям за неисполнение обязательств в случае невыполнения указанного условия о мене или конвертации, установленного договором кредита (депозита, займа) или условиями выпуска облигаций. В случае предъявления Банком России кредитной организации требования о мене или конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) кредитная организация обязана незамедлительно уведомить своих кредиторов о предъявлении Банком России такого требования, после чего кредиторы кредитной организации вправе принять решение о прощении долга. Решение о прощении долга должно быть принято в сроки, установленные Банком России для исполнения указанного требования, о чем кредитная организация обязана уведомить Банк России. В случае прощения долга кредиторами по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) требование Банка России о мене или конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) считается отмененным.

Порядок осуществления мены или конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), особенности регистрации соответствующих процедур, порядок направления и отмены требования Банка России о мене или конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) определяются нормативными актами Банка России. Если договор субординированного займа (облигационного займа) или решение о выпуске облигаций предусматривает осуществление мены или конвертации требований кредиторов по субординированным займам (облигационным займам) в обыкновенные акции кредитной организации, указанные договор субординированного займа (облигационного займа) или решение о выпуске облигаций должны также содержать положение о коэффициенте мены или конвертации, рассчитанном исходя из соотношения рыночной стоимости обыкновенных акций кредитной организации (но не ниже их номинальной стоимости) и размера требований кредиторов по субординированным займам (облигационным займам).

(в ред. Федерального закона от 20.04.2015 N 98-ФЗ)

В случае предусмотренных частью шестой настоящей статьи мены или конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) в обыкновенные акции (доли в уставном капитале) количество объявленных акций (долей) должно быть не менее количества, необходимого для мены или конвертации таких субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов).

(в ред. Федерального закона от 13.07.2015 N 229-ФЗ)

На осуществление мены или конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) на обыкновенные акции (доли в уставном капитале кредитной организации) не распространяются положения федеральных законов, регламентирующие порядок:

Получения предварительного (последующего) согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации-заемщика;

Получения согласия на осуществление сделки с акциями (долями) кредитной организации-заемщика федерального антимонопольного органа (направления уведомления в федеральный антимонопольный орган);

Приобретения тридцати и более процентов обыкновенных акций кредитной организации-заемщика, являющейся акционерным обществом;

Привлечения государственного финансового контрольного органа для определения цены размещения акций;

Осуществления преимущественного права лицами, имеющими преимущественное право приобретения дополнительных обыкновенных акций кредитной организации-заемщика, являющейся акционерным обществом.

К договорам субординированного кредита (депозита, займа) или условиям облигационного займа правила Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, кредите, банковском вкладе, дарении применяются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

Установленные статьей 17.1 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» условия, при которых эмитент обязан погасить облигации, предъявленные к досрочному погашению, не распространяются на случаи, если выпуски облигационных займов осуществлены кредитными организациями и являются субординированными в соответствии с настоящей статьей.

Положения частей первой и второй настоящей статьи в части предоставления субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа) без указания срока возврата, без установления срока погашения облигаций, положения частей третьей и четвертой настоящей статьи, а также положения части седьмой настоящей статьи в части прощения долга в случае отказа кредитной организации от исполнения требования Банка России о мене или конвертации, предусмотренного указанной частью, не распространяются на предоставление субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов), предоставляемых за счет средств Фонда национального благосостояния, в том числе в соответствии с Федеральным законом от 13 октября 2008 года N 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации».

Статья 26. Банковская тайна

(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

(часть пятая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации и высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проверки в соответствии с Федеральным законом «О противодействии коррупции» сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов и ограничений:

(в ред. Федеральных законов от 03.12.2012 N 231-ФЗ, от 07.05.2013 N 102-ФЗ)

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;

(п. 4.1 введен Федеральным законом от 03.12.2012 N 231-ФЗ)

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 29.12.2012 N 280-ФЗ)

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

(в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, и высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) не вправе раскрывать третьим лицам данные об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков.

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

(часть двадцать седьмая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

(часть двадцать восьмая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

(часть двадцать девятая в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

(часть тридцатая введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

(часть тридцать первая в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

(часть тридцать вторая введена Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

(часть введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».

(часть тридцать седьмая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 159-ФЗ)

Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

(часть тридцать восьмая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.

(часть тридцать девятая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть сороковая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации

На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

(в ред. Федеральных законов от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

(часть вторая в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.

Глава IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ

Статья 28. Межбанковские операции

Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.

Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.

(часть третья введена Федеральным законом от 05.07.1999 N 126-ФЗ)

Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Федерального закона «О национальной платежной системе».

(часть седьмая введена Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

(часть первая в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

(часть вторая в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

(часть третья введена Федеральным законом от 02.11.2007 N 248-ФЗ)

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 15.02.2010 N 11-ФЗ)

Кредитная организация — владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией — владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации — владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

(часть пятая введена Федеральным законом от 01.07.2010 N 148-ФЗ, в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

(часть шестая введена Федеральным законом от 30.12.2004 N 219-ФЗ, в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

Части седьмая — двенадцатая утратили силу с 1 июля 2014 года. — Федеральный закон от 21.12.2013 N 363-ФЗ.

Часть тринадцатая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2014 N 173-ФЗ.

В случаях, если для осуществления банковских операций и других сделок кредитной организации необходимы сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или сведения, внесенные в государственный кадастр недвижимости, кредитная организация не вправе требовать от клиента представления таких сведений. В указанных случаях кредитная организация в порядке и способами, которые установлены Федеральным законом от 21 июля 1997 года N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 221-ФЗ «О государственном кадастре недвижимости», в течение трех рабочих дней со дня обращения гражданина, его представителя или представителя юридического лица запрашивает и получает в установленные указанными федеральными законами сроки в федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном в области государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, кадастрового учета и ведения государственного кадастра недвижимости, или подведомственном ему государственном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или сведения, внесенные в государственный кадастр недвижимости, в электронной форме.

(часть четырнадцатая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 259-ФЗ)

Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов — по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов — в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

Статья 32. Антимонопольные правила

Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.

Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за деятельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не должны противоречить антимонопольным правилам.

Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур совместно с Банком России.

Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности

Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности, в установленном федеральными законами порядке.

Глава V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА

И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА

Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства.

(в ред. Федеральных законов от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ)

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

(в ред. Федеральных законов от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ)

Банк России не позднее трехмесячного срока с момента получения соответствующего ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, соответствующее разрешение Банка России считается полученным.

Глава VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО

Статья 36. Банковские вклады физических лиц

Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.

(в ред. Федерального закона от 04.12.2007 N 325-ФЗ)

Часть четвертая утратила силу. — Федеральный закон от 23.12.2003 N 181-ФЗ.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

(в ред. Федерального закона от 28.02.2009 N 28-ФЗ)

2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

(часть пятая введена Федеральным законом от 04.12.2007 N 325-ФЗ)

Статья 37. Вкладчики банка

Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

Статья 38. Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках

(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.

(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан.

(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов

Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним. Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческие организации.

Число банков — учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом для банков на дату создания фонда.

(в ред. Федерального закона от 03.05.2006 N 60-ФЗ)

Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного страхования вкладов определяется их уставами и федеральными законами.

Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об условиях страхования.

Глава VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

Статья 40. Требования к бухгалтерскому учету в кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 344-ФЗ)

Банк России утверждает для кредитных организаций отраслевые стандарты бухгалтерского учета, план счетов бухгалтерского учета и порядок его применения, а также устанавливает требования к представлению бухгалтерской (финансовой) отчетности, составлению и представлению статистической отчетности кредитными организациями в соответствии с законодательством Российской Федерации и с учетом международной банковской практики.

(часть первая в ред. Федерального закона от 04.11.2014 N 344-ФЗ)

Банк России устанавливает особенности ведения бухгалтерского учета государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

(часть вторая введена Федеральным законом от 17.05.2007 N 83-ФЗ)

Статья 40.1. Обеспечение хранения информации о деятельности кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 05.04.2016 N 88-ФЗ)

В целях хранения информации об имуществе, обязательствах кредитной организации и их движении кредитная организация обязана отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях, позволяющих обеспечить хранение содержащейся в них информации не менее чем пять лет с даты включения информации в базы данных, и обеспечивать возможность доступа к такой информации по состоянию на каждый операционный день. Порядок создания, ведения и хранения баз данных, содержащих такую информацию, устанавливается Банком России.

Обеспечение хранения информации, содержащейся в базах данных, ведение которых предусмотрено настоящей статьей, осуществляется также путем создания их резервных копий.

Банк России в случае возникновения у кредитной организации оснований для отзыва лицензии, предусмотренных настоящим Федеральным законом, обязан направить в кредитную организацию требование о создании и передаче на хранение в Банк России резервных копий баз данных, ведение которых предусмотрено настоящей статьей.

Банк России вправе также направить в кредитную организацию требование о создании и передаче на хранение в Банк России резервных копий баз данных в следующих случаях:

1) введение в соответствии со статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций и (или) запрета на осуществление отдельных банковских операций;

2) введение в соответствии со статьей 48 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3) возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, установленных статьей 189.10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;

4) принятие решения о направлении в кредитную организацию представителей Банка России и Агентства в целях проведения анализа финансового положения кредитной организации для решения вопроса о целесообразности направления в Агентство предложения Банка России об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств кредитной организации в порядке, предусмотренном статьей 189.47 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В случае непринятия кредитной организацией мер по обеспечению хранения информации, содержащейся в базах данных, ведение которых предусмотрено настоящей статьей, в том числе путем создания их резервных копий, руководитель кредитной организации несет ответственность в соответствии с федеральным законом.

Кредитная организация обязана вести учет денежных требований, в отношении которых она, не являясь кредитором, на основании договора исполняет обязанности по получению и переводу поступивших от должников денежных средств и (или) осуществляет иные права кредиторов по указанным денежным требованиям (обслуживание денежных требований). Такой учет осуществляется в соответствии с нормативными актами Банка России.

Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации

Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами.

Статья 42. Аудит отчетности кредитной организации, банковской группы, банковского холдинга

(в ред. Федерального закона от 01.12.2014 N 403-ФЗ)

Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность кредитной организации, годовая консолидированная финансовая отчетность банковской группы, годовая консолидированная финансовая отчетность банковского холдинга подлежат обязательному аудиту.

Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитной организации, годовой консолидированной финансовой отчетности банковской группы помимо предусмотренного Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» должно содержать результаты проверки аудиторской организацией:

1) выполнения кредитной организацией, банковской группой по состоянию на отчетную дату обязательных нормативов, установленных Банком России. При этом оценке аудиторской организацией не подлежат методики управления рисками и модели количественной оценки рисков, применяемые для расчета указанных обязательных нормативов кредитной организацией, головной кредитной организацией банковской группы на основании выданного Банком России разрешения;

2) соответствия внутреннего контроля и организации систем управления рисками кредитной организации, банковской группы требованиям, предъявляемым Банком России к таким системам в части:

Подчиненности подразделений управления рисками;

Наличия у кредитной организации утвержденной уполномоченными органами управления кредитной организации методик выявления значимых для кредитной организации рисков, управления значимыми для кредитной организации рисками, осуществления стресс-тестирования, наличия системы отчетности по значимым для кредитной организации рискам и капиталу;

Последовательности применения в кредитной организации методик управления значимыми для кредитной организации рисками и оценки их эффективности;

Осуществления советом директоров и исполнительными органами управления кредитной организации контроля соблюдения в кредитной организации установленных внутренними документами кредитной организации предельных значений рисков и достаточности собственных средств (капитала), эффективности применяемых в кредитной организации процедур управления рисками и последовательности их применения.

Кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга раскрывают аудиторское заключение в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона и представляют его в Банк России вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью кредитной организации, годовой консолидированной финансовой отчетностью банковской группы, годовой консолидированной финансовой отчетностью банковского холдинга.

Статья 43. Отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Кредитная организация составляет и представляет в Банк России отчетность о своей деятельности по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России. Головная кредитная организация банковской группы по формам, в порядке и сроки, которые определяются Банком России, составляет и представляет в Банк России отчетность, необходимую для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе, а также иную информацию о деятельности банковской группы в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров Банка России. Головная кредитная организация банковской группы представляет в Банк России консолидированную финансовую и иную отчетность в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров Банка России, а также информацию, подлежащую раскрытию в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона, в порядке, установленном Банком России.

Головная организация банковского холдинга по формам, в порядке и сроки, которые определяются Банком России, составляет и представляет в Банк России отчетность и иную информацию о рисках банковского холдинга в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров Банка России, необходимую для осуществления надзора за кредитными организациями — участниками банковского холдинга. Головная организация банковского холдинга представляет в Банк России консолидированную финансовую отчетность, подлежащую раскрытию в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона, в порядке, установленном Банком России.

Головная кредитная организация банковской группы составляет консолидированную финансовую и иную отчетность в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров Банка России, на основе информации участников банковской группы о своей деятельности, в том числе содержащей сведения, составляющие банковскую тайну. Головная организация банковского холдинга составляет консолидированную финансовую отчетность и информацию о рисках банковского холдинга, необходимую для осуществления надзора за кредитными организациями — участниками банковского холдинга, на основе информации участников банковского холдинга о своей деятельности, в том числе содержащей сведения, составляющие банковскую тайну.

Указанная в части третьей настоящей статьи информация предоставляется головной кредитной организации банковской группы и головной организации банковского холдинга, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

Источник

Рефинансирование кредита в Казахстане

Рефинансирование – один из кредитных механизмов, призванный дать возможность заемщику получить более выгодные условия кредита, чем предусматривает взятый ранее кредит. Рефинансирование обычно применяется в работе с кредитами, которые выдаются на длительный срок (ипотека, кредиты для бизнеса). Идет время, условия кредитования меняются, снижаются процентные ставки… а заемщик вынужден производить все выплаты согласно тем условиям, на которых был выдан кредит.

Чтобы снизить налоговое бремя, и предназначено рефинансирование кредита.

В ходе процедуры рефинансирования заемщик получает новый кредит в том же или в другом банке, на более выгодных условиях, и полученной суммой гасит первоначальный кредит, продолжая платить по новому кредиту на лучших условиях. Это позволяет снизить сумму ежемесячных выплат, а также процентную ставку за кредит.

При рефинансировании кредита новый банк будет проверять заемщика точно так же, как в случае, если бы он никогда ранее не брал кредитов. Будут оцениваться и уровень доходов, и ликвидность имущества заемщика, в том числе того имущества, под залог которого был выдан кредит. Вероятно, придется снова делать оценку недвижимости, а возможно и страховать ее в той страховой компании, которой доверяет новый банк. Кроме того, банк, в котором первоначально был получен кредит, может взыскать значительную сумму в счет досрочного погашения кредита.

Таким образом, рефинансирование кредита всегда подразумевает дополнительные расходы со стороны заемщика. Вопрос в том, что выгоднее: продолжать платить по прежней процентной ставке, или понести некоторые расходы и рефинансировать кредит. Именно поэтому перед принятием окончательного решения о рефинансировании кредита необходимо тщательно просчитать стоимость всех сопутствующих услуг.

Рефинансирование применяется также в тех случаях, когда платежеспособность заемщика резко снижается, и он не может больше выплачивать ежемесячные взносы в полной мере. Тогда рефинансирование кредита проводится с целью увеличения срока кредита, в этом случае сумма ежемесячных платежей снижается. Однако этот вариант рефинансирования нельзя назвать выгодным с точки зрения стоимости кредита, так как процентные ставки по кредитам на более длительный срок, скорее всего, будут выше.

Иногда бывает выгодным объединить в один кредит несколько уже существующих потребительских кредитов. Это позволяет сократить количество ежемесячных платежей, а зачастую еще и снизить процентную ставку.

Источник

Когда отец может получить материнский капитал

Вот уже на протяжении 10 лет на территории РФ действует программа государственной поддержки, представляющая из себя вид социальной, материальной помощи семьям, на обеспечении которых находится двое и больше детей, независимо от того, рожден второй и последующий ребенок в браке или усыновлен.

Ввиду последних изменений в законодательство в этой сфере, теперь на получение государственной поддержки при наступлении определенных условий может рассчитывать отец-одиночка, у которого на воспитании находится второй ребенок. Для того, чтобы правильно оформить документы и получить социальную помощь, необходимо пройти установленную законодательством процедуру.

Просматривается положительная тенденция индексации размера сертификата в сторону увеличения.

Любые правоотношения в правовом государстве регулируются законами и иными подзаконными нормативными актами. Имеет ли право мужчина получить государственную помощь?

Получение отцом-одиночкой материнского капитала возможно в двух случаях:

    В первом отец-заявитель может рассчитывать на получение сертификата если является гражданином РФ и по закону считается единственным родителем или усыновителем ребенка, при этом, у претендента на получение социальной помощи должен быть на руках официальный документ, содержащий информацию, что он является законным отцом. Во втором — в случае утраты матерью права на получения материнского сертификата. Право получения социальной помощи переходит к отцу автоматически, независимо от наличия гражданства.

Для того, чтобы оформить социальную помощь, необходимо обратиться в пенсионный фонд. Именно в его компетенции законодательно закреплены полномочия для оформления соответствующих документов. Причем обращаться необходимо по месту регистрации.

Предварительно заявителю необходимо подготовить следующий пакет документов:

    заявление на предоставление социальной помощи; документ, удостоверяющий личность заявителя-– паспорт; оригиналы документов, подтверждающих рождение или усыновление детей – свидетельство о рождении или решение суда об усыновлении; документ, подтверждающий смерть матери – свидетельство о смерти; вступившее в силу решение суда о лишении матери родительских прав.

Законодатель предусматривает 10-дневный срок, в течении которого пенсионный фонд обязан рассмотреть предоставленные документы. Если предоставленные документы отвечают требованиям законодательства, уполномоченный орган отправляет уведомление заявителю о предоставлении социальной помощи.

Направленное уведомление должно содержать в себе информацию о дате выдачи соответствующего сертификата.

Кредит на покупку действующего бизнеса

Следует понимать, что в процессе оформления может возникнуть необходимость в предоставлении дополнительной информации, поэтому желательно перед подготовкой пакета документов проконсультироваться у сотрудников пенсионного фонда

Каким образом отец может получить материнский капитал

Наиболее распространенный вопрос в пенсионных фондах – может ли получить отец материнский капитал.

В силу последних внесенных изменений в законодательство РФ, теперь отцы второго и последующих детей имеют право на получение социальной помощи от государства по программе материнский капитал. Но такое право дается в строго указанных в законе случаях.

Отец должен быть единственным лицом, усыновившим ребенка, с обязательным подтверждением данного факта вступившим в силу решением суда, но после 01.01.2007 года. Заявитель должен быть гражданином РФ.

Биологическая мать или усыновитель ребенка должна быть лишена права на получение государственной помощи. В таком случае право на помощь автоматически переходит к отцу независимо от наличия гражданства РФ.

Отсюда вы можете узнать о том, возможно ли использовать материнский капитал на покупку автомобиля.

Законодательством предусмотрены случаи, по наступлению которых мать или усыновительница детей утрачивает право на получение государственной помощи:

    при внезапной кончине женщины, или признанной скончавшейся в законодательном порядке; наличие действующего решения судебной инстанции о лишении родительских прав; наличие действующего решения судебной инстанции о совершении преступлений, направленных против ребенка или одного из детей; отмена статуса усыновителя ребенка, в результате которого появилось право на помощь.

Важно понимать, что у отца-одиночки не наступает право на капитал, если по отношению к предыдущему ребенку, отчимом которого он является, очередность при рождении или установлении опеки над ним уже учтена в момент определения факта возникновения права на государственную помощь у женщины.

Отец-одиночка лишен права на государственную поддержку, в случае признания рожденного или усыновленного им ребенка оставшимся без попечения родителей после смерти матери.

Законодатель установил перечень необходимых документов, которые подаются в отделение пенсионного фонда по месту регистрации отца детей, среди которых:

    документ, удостоверяющий личность лица, претендующего на государственную помощь; оригинал свидетельства общеобязательного пенсионного страхования; решения суда или свидетельства о подтверждающее факт рождении детей; документ, подтверждающий факт смерти матери детей – решение суда или свидетельство подтверждающее смерть.

Нередки ситуации, когда мать ребенка постоянно проживает на территории России, но не гражданка РФ. В данном случае закон однозначен, и устанавливает, что на государственную помощь можно рассчитывать если у матери и рожденного или усыновленного ребенка исключительно российское гражданство.

Именно в момент подачи установленного законодательством перечня документов в пенсионный фонд условие наличия гражданства должно быть выполнено, а не на момент рождения ребенка.

В случае, если ребенок был рожден на территории России и получил статус гражданина, мать имеет право на оформление государственной помощи только после оформления гражданства.

В практике случаются ситуации, при которых отец имеет от первого брака ребенка, но официальные супружеские отношения расторгнуты, при этом зарегистрирован другой брак с женщиной, у которой уже был ребенок и рожден второй совместный.

Возникает вопрос, может ли получить отец материнский капитал по факту рождения совместного ребенка, в общей сложности имеющего теперь двух детей.

Законодатель четко регламентирует данную ситуацию и дает четкий ответ – мужчина может оформить помощь, если является единственным усыновителем последующих рожденных или усыновленных детей, при условии, что ранее не было использовано право на получение государственной поддержки.

Таким образом, права на оформления дополнительной помощи у него нет.

Оформить государственную поддержку это один из этапов, необходимо четко понимать, как закон позволяет распоряжаться этими средствами.

Среди возможных вариантов законодательство позволяет:

    Потратить средства на улучшение жилищных условий. При этом не запрещено погасить задолженность по ипотеке или кредита, который оформлялся с целью приобретения жилья. Воспользоваться правом участия в жилищно-строительном кооперативе, проведения ремонтных, строительных, реконструкционных работ в жилье, долевом участии при покупке жилья. Вложить средства в образования ребенка. Закон позволяет использовать материальную помощь оплату услуг образовательных учреждений, детских садов или оплате стоимости проживания ребенка в студенческих общежитиях. Использовать средства в формировании накопительной пенсии.

Кредит на покупку действующего бизнеса

Правом пользоваться сертификатом возможно только по достижению ребенка трех лет, а обналичивать средства законом строго запрещено

Любые действия, направленные на попытку получения денежных средств являются незаконным и могут привести к лишению права на получения государственной поддержки. Более того, за мошеннические действия предусмотрена ответственность уголовным законодательством РФ.

Предоставление права получения такого рода субсидии мужчинам породило массу спорных ситуаций, когда возможность реализации такого право необходимо доказывать через судебные инстанции. Следует понимать, что такого рода поддержка со стороны государства рассчитана на помощь всей семье, и на ее благоустройство.

К примеру, в Пермском суде слушалось дело о предоставлении права на получение помощи отцу, у которого остались на иждивении три ребенка от разных матерей, которые погибли при определенных обстоятельствах. Суд стал на сторону истца и удовлетворил иск.

В другом случае истец воспитывал двух детей от разных браков, при этом одна мать погибла, а другая — лишена родительских прав. Суд, особо не удосужившись разобраться в доводах отца-одиночки, отказал в удовлетворении требований.

Сама по себе внесудебная процедура оформления материнского капитала забирает немало усилий и времени, не говоря уже количестве подтвержденной информации, которая может быть истребована в процессе подачи документов в органы пенсионного фонда.

Связано это прежде всего, с недавним внесением изменений в законодательство, и отсутствием достаточной практики как таковой. В любом случае, даже если без суда оформить помощь не удалось, не стоит отчаиваться и необходимо отстаивать свое право в судебном порядке. Если предметом иска становится благосостояние ребенка, суд зачастую становиться на сторону истца при наличии законных оснований.

Как оформить региональный материнский капитал — читайте в данной статье.

Отсюда вы можете узнать о том, как оформить кредит под материнский капитал на покупку жилья.

Источник

Вклад «Энергия лета»

Возмещение НДС (Tax free)
По чекам Global Blue
В офисах Энерготрансбанка

Мы предлагаем подарочную карту.
Вы дарите исполнение мечты!

Откройте депозит под 5,75% годовых в рублях от 100 000 рублей!

От 12% годовых в рублях!

Новые депозиты в российских рублях, долларах и евро для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с доходностью до 6% годовых! Условия действуют с 12.02.2018

Специальные программы кредитования на развитие действующего бизнеса, покупку недвижимости, транспорта и спецтехники, пополнение оборотных средств, рефинансирование.

Специально для корпоративных клиентов, импортеров и экспортеров, доллары США и евро – по курсу, отличающемуся на 5 копеек от соответствующего курса Московской биржи.

Источник

Кредит на покупку действующего бизнеса

Бизнес — как любимый ребенок. Ему надо помочь родиться, и на всех этапах развития инициатор проекта должен оберегать свой бизнес от многочисленных опасностей.

Сначала появляется интересная бизнес-идея, и даже могут быть деньги на её реализацию, но катастрофически не хватает времени на то, чтобы одновременно оперативно управлять существующим бизнесом и разрабатывать новый проект. Ещё сложнее подобрать команду, которая могла бы запустить новый бизнес.

Действующий бизнес должен иметь возможность оперативно изменяться, подстраиваясь под изменения на рынке и внутренний рост. Грамотное планирование, а затем оперативное управление бизнес-процессами позволяют достичь одновременного снижения издержек и увеличения прибыли, что важно для бизнеса, действующего в изменяющихся условиях.

Управление бизнесом – как процесс воспитания ребенка. Оно требует постоянного внимания специалистов, которые обучают, корректируют развитие и помогают в сложных ситуациях.

Финематика: управление бизнес-процессами на любой стадии развития бизнеса

Профессиональное управление бизнес процессами поможет запустить и развить Ваш бизнес. Финематика готова на основе собственных практических знаний и профессиональных связей помочь Вам в этом. У нас богатейший опыт реализации проектов, организации бизнеса и грамотного управления бизнес-процессами.

Проект может находиться на любой стадии: от только что сформулированной идеи до этапа подготовки к продаже бизнеса стратегическому инвестору.

Финематика может выступить в разных ролях: партнёр, со-инвестор, управляющий проекта, проектный менеджер.

Команда Финематики имеет 15-летний опыт работы на международном и российском рынках привлечения финансирования.

Наш послужной список включает в себя:

-Организацию проектного финансирования на сумму свыше $800’000’000
-Организацию корпоративного и торгового финансирования на сумму свыше $300’000’000
-Организацию синдицированных кредитов от западных банков на сумму свыше $850’000’000.

В рамках долгосрочных отношений с клиентами в зависимости от потребностей бизнеса мы привлекали средства на сумму От нескольких миллионов рублей до сотен миллионов долларов.

Существует очень широкий спектр инструментов привлечения финансирования: проектное финансирование, инвестиционное кредитование, финансирование оборотных средств, синдикации, реструктуризация существующей задолженности, лизинг, факторинг, секьюритизация, размещение облигационных займов, частное размещение акций, прямые инвестиции и т. п.

Финематика всегда старается строить долгосрочные партнёрские отношения с клиентом, и, проанализировав потребности заёмщика, предложить ему максимально эффективное сочетание или последовательность механизмов привлечения средств. Такой подход, обеспечивающий высокую эффективность привлечений на длительном горизонте планирования, называется разработкой финансовой стратегии компании.

Вы можете узнать больше о привлечении финансирования и об опыте Финематики, обратившись к разделам:

-Проектное финансирование
-Корпоративное финансирование
-Поиск и привлечение инвестиций

Под сопровождением часто понимают обеспечение безопасности при движении из пункта «А» в пункт «Б». Сопровождающим в подобной ситуации может быть только лицо, профессионально ориентирующееся в интересах сопровождаемого. Сопровождение сделки – это точно такое же обеспечение безопасности при движении сделки во времени от начала переговоров к успешному закрытию.

Неверно сводить данную роль только к юридическому сопровождению сделки. Также неверно поручать данную работу юридической службе. Сложившаяся в России практика создания и функционирования правовых департаментов предполагает их закрытость и обособленность от других подразделений предприятия, что влечет за собой информационную оторванность от коммерческой составляющей бизнеса. Как правило, юридические службы согласовывают договор, а не сделку, и как следствие, не имеют навыков управления рисками по проекту в целом.

Отличительной особенностью навыков специалистов, профессионально занимающихся сопровождением сделок, является Работа на пересечении финансов и права. Такая особенность этого сегмента рынка предполагает наличие у специалистов знаний и, самое главное, опыта в двух сферах деятельности. Это делает сопровождение Уникальной услугой, воспроизвести которую внутри компании на базе юридической службы дорого и неэффективно, а зачастую – просто невозможно.

При этом существует масса аспектов, которым следует уделить должное внимание для того, чтобы сделка была проведена, и проведена максимально успешно для клиента: оптимальная схема реализации сделки, адекватность цены, качество договорной документации, успешность переговорного процесса. Каждый из этих моментов необходим и ценен сам по себе, но бессмысленен в отрыве от логического процесса развития сделки. Именно поэтому важен Комплексный подход к вопросу сопровождения сделки или проекта.

Правильным решением в этой ситуации является комплексное сопровождение проекта Независимыми профессионалами. Благодаря успешному сопровождению целого ряда сделок ведущие менеджеры Финематики заслужили репутацию команды специалистов, последовательно защищающих интересы клиентов. Сопровождая сделку, специалисты Финематики постоянно Экономят время и деньги своих клиентов, тщательно прорабатывая все составляющие для успешной реализации сделки.

В рамках сопровождения сделок Финематика берет на себя:

-Структурирование сделок
-Юридическое сопровождение
-Проведение Due Diligence
-Оценку объекта покупки/продажи
-Представление интересов клиента в сделке
-Мониторинг развития ситуации после совершения сделки

Некоторые проекты и сделки, сопровождаемые Финематикой:

-Сопровождение сделки по продаже миноритарного пакета акций одного из крупнейших операторов широкополосного доступа на рынке Москвы и области с абонентской базой свыше 70’000 абонентов.
-Комплекс работ по оценке эффективности приобретения Национальной Жилищной Корпорацией контрольного пакета строительного производства.
-Сопровождение сделки по покупке производственной площадки в Тульской области для создания строительного производства.
-Структурирование схемы объединения бизнеса группы телекоммуникационных компаний и одного из филиалов ОАО «ЦентрТелеком».
-Структурирование модельной сделки по продаже коттеджей и земельных участков в рамках проекта строительства коттеджного поселка.
-Полный Due Diligence в рамках продажи деревообрабатывающего предприятия в Республике Коми — Структурирование проекта по привлечению финансирования для строительства малого нефтеперерабатывающего завода и последующий мониторинг проекта для кредитора.
-Полный Due Diligence в рамках привлечения финансирования ГК «АкТех» и последующий мониторинг проекта.
-Полный Due Diligence в рамках принятия функций по управлению Институтом Мезенцева и текущее юридическое сопровождение института.
-Юридическое сопровождение развития проекта создания растениеводческого комплекса «СПК им. Максима Горького».
-Юридическое сопровождение развития проекта технического центра по ремонту и обслуживанию автомобилей.
-Структурирование проекта по привлечению финансирования для расширения деятельности завода по производству подсолнечного масла и последующий мониторинг проекта для кредитора.

Финематика Финансирует высокотехнологичные инвестиционные проекты. Проект может находиться на любой стадии развития – от инновационной идеи до расширения уже построенного бизнеса.

Финематика готова выступить партнёром и со-инвестором в Вашем проекте – наши специалисты имеют большой опыт в создании новых бизнесов. При необходимости мы готовы не только профинансировать Ваш проект, но и помочь Вам с организацией бизнеса, работая вместе с Вашей управленческой командой. Другим важнейшим преимуществом партнерства с Финематикой является возможность дополнительного финансирования проектов за счет заемных средств.

Мы принципиально придерживаемся норм деловой этики и ориентированы на партнёрские отношения с инициаторами проектов. Мы будем считать полноценным успехом не только собственный финансовый результат от сделки, но и финансовый успех инициатора и, что более важно, дальнейшее развитие партнерства с инициатором по другим инвестиционным проектам. Залогом нашей порядочности служит репутация Финематики, которой мы гордимся.

Мы готовы рассматривать бизнес-идеи с потребностью финансирования от $50’000 до $10’000’000. Мы готовы дать шанс даже небольшому начинанию, если Вы убедите нас своей увлечённостью и верой в успешное будущее Вашего проекта.

Для начала общения нам нужно совсем немного информации:

-краткое описание идеи: резюме проекта или бизнес-план
-описание Вашего опыта и опыта Вашей команды (биография и достижения)
-указание и объяснение требуемого размера финансирования
-размер средств, которые Вы сами уже вложили или готовы вложить в проект
-подробное описание, на что Вы планируете потратить полученные средства

Перед тем, как направить нам сообщение, посмотрите разделы нашего сайта, специально подготовленные для Вас:

-Миссия Финематики
-Информация инициаторам
-Критерии инвестирования
-Как работает Финематика
-Резюме проекта

Отправляйте информацию на почту info@finematika. ru (с пометкой «венчур»). В зависимости от полноты предоставленной информации Финематике потребуется от 5 до 10 рабочих дней для определения собственной заинтересованности в проекте. После этого мы Обязательно направим Вам ответ, подготовленный на основании проведённого анализа.

Отправка Финематике информации о проекте может стать первым шагом на Кратчайшем пути реализации проекта.

Убедительно просим прочитать статью Бреда Фэлда о том, как общаться с венчурными инвесторами

    Привлечение и реструктуризация для гк «Аккумуляторные технологии» 3’000’000’000 ₽ Финансирование строительства нового маслозавода 59’000’000 € Подготовка к привлечению в НПЗ 1’300’000’000 ₽ Финансирование строительства НПЗ 9’000’000 € Финансирование развития региональной сети SkyLink 30’000’000 $ Финансирование телеком проекта АО «Центральный Телеграф» 21’300’000 $
    Привлечение для SkyLink Москва 72’000’000 $ Пролонгация для Skylink Москва 14’500’000 $ Привлечение для SkyLink Петербург 40’000’000 $ Работа по привлечению финансирования для телекомпании Авторское Телевидение 9’000’000 $ Привлечение для SkyLink Петербург 60’000’000 $ Облигационный займ «Текстильный Холдинг Яковлевский» 1’000’000’000 ₽

Привлечение финансирования и реструктуризация задолженности для компании по производству автокомплектующих (штат – 800 человек, годовой оборот – Около 3’000’000’000 рублей).

В июле 2007 года Финематика приступила к работе по привлечению финансирования для группы компаний по производству автокомплектующих.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    разработана подробная финансовая модель с учётом различных вариантов функционирования Группы компаний; разработан презентационный пакет для кредиторов на базе документации и информации, полученной от Группы компаний; проведены переговоры со всеми банками-кредиторами по возможности рефинансирования текущей задолженности и выделения дополнительных кредитных средств; проведены работы с кредитными отделами банков по разъяснению сути проекта, обоснованию его экономической эффективности, предоставлению дополнительной информации; участие в кредитных комитетах для обоснования необходимости реструктуризации задолженности и дополнительного финансирования Группы компаний.

Привлечение оборотных и инвестиционных средств от АКБ «Промсвязьбанк» на сумму 770’000’000 рублей и реструктуризация задолженности АКБ «Промсвязьбанк», АКБ «Сбербанк РФ» и АКБ «ВостСибтранскомбанк» на сумму свыше 1’000’000’000 рублей для группы компаний по производству автокомплектующих.

Развитие существующего бизнеса по производству подсолнечного масла путем установки новых производственных линий, модернизации существующего производства, увеличения мощности предприятия с 9 000 до 61 000 тонн подсолнечного масла в год и расширения ассортимента выпускаемой продукции. В ходе проекта предлагается дополнить существующее производство линией по производству рафинированного подсолнечного масла. Общая стоимость проекта – €59’000’000.

Общая сумма привлеченного финансирования – €37’270’000, срок – 6 лет. Цель кредита: финансирование капитальных затрат и оборотных средств компании. Кредитор ОАО «Промсвязьбанк».
Реализация проекта проходила в четыре фазы:

    1 фаза – финансирование проекта по модернизации завода и пополнение оборотных средств в размере €18’350’000; 2 фаза – финансирование проекта по созданию логистического подразделения компании в размере €700’000; 3 фаза – реструктуризация задолженности в связи с изменением сметы строительства и сроков введения модернизированного производства в эксплуатацию; 4 фаза – финансирование сезонной закупки сырья в размере €16’400’000.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    изучена информация по проекту, проведен предварительный анализ проекта; подготовлены подробная финансовая модель и бизнес-план проекта; подготовлено резюме проекта и предложение банкам потенциальным кредиторам; проведены переговоры со всеми западными поставщиками оборудования на предмет использования аккредитивной схемы оплаты; организованы полевые маркетинговые исследования на предмет изучения спроса на готовую продукцию и предложения на поставки семечки; согласован пакет кредитных и залоговых договоров; согласованы условия и параметры финансирования с инициатором и кредитором – ОАО «Промсвязьбанк»; интересы заемщика представлены на нескольких кредитных комитетах; подготовлены обоснования привлечения финансирования на создание собственного логистического подразделения; согласованы параметры финансирования с Промсвязьбанком.

Развитие проекта:
В связи с изменением сметы строительства и сроков ввода в эксплуатацию модернизированного производства командой Финематики была проведена следующая работа:

    проведены переговоры с генеральным проектировщиком, согласованы новый календарный план работ и новая строительная смета; проведен технологический анализ состоятельности проекта с привлечением западных специалистов; разработано несколько финансовых моделей с различными вариантами реструктуризации задолженности, анализом необходимости в дополнительных заимствованиях, подготовлено экономическое обоснование; схема реструктуризации согласована с банком; интересы заемщика представлялись на кредитном комитете; подготовлена финансовая модель и экономическое обоснование привлечения средств на сезонную закупку семечки; проводился постоянный контроль финансовых показателей предприятия, отслеживалась работа по модернизации производства, осуществлялся тщательный мониторинг закупок семечки; в текущем режиме велись переговоры с банком по вопросам дальнейшего развития бизнеса.

    кредитная линия на капитальные затраты полностью выбрана; полностью закуплено новое оборудование, ведется строительство новых производственных площадей, монтаж и наладка оборудования; кредитная линия на создание логистического подразделения полностью выбрана; работы по созданию подразделения полностью выполнены; первая кредитная линия на пополнение оборотных средств полностью выбрана; на эти средства произведена сезонная закупка семечки в конце 2006 года, что позволило АСР обеспечить сырьевую безопасность на сезон 2006 — 2007годов и получить дополнительный доход за счет проведения закупок в период низких цен; Финематика постоянно контролирует ход работ по реализации проекта, составляются ежемесячные отчеты для банка; в текущем режиме ведутся переговоры с банком по вопросам дальнейшего развития проекта.

Строительство в Ленинградской области нефтеперерабатывающего завода мощностью переработки свыше 800 000 тонн нефти в год. Инициатор проекта – компания-нефтетрейдер, которая планирует трансформировать бизнес от оптовой торговли нефтепродуктами к производству собственной продукции для достижения более высокой прибыльности. Стоимость проекта оценивается в 1’300’000’000 рублей.

В ходе работы над проектом командой Финематики совместно со всеми участниками сделки были выработаны предварительные условия привлечения финансирования и обеспечения, рекомендованные и озвученные всем сторонам для вынесения сделки на кредитный комитет ОАО «Национальный банк — Санкт-Петербург». Стоимость проекта оценивается в 1’300’000’000 рублей.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведен детальный анализ проекта; организован выезд на строительную площадку НПЗ, собрана информация по проекту непосредственно у специалистов инициатора на месте; подготовлены финансовая модель и экономическое обоснование; проведен анализ различных концепций реализации проекта; проведены согласования концепции с инициатором и банком; проведено согласование финансовой модели и экономического обоснования с инициатором; даны пояснения банку-кредитору по вопросам, касающимся проекта и расчетов.

Осенью 2007 года ОАО «Национальный Резервный Банк – Санкт-Петербург» открыл кредитную линию для реализации проекта.

Текущее состояние проекта:

    кредитная линия в процессе выборки. Проект реализуется инициатором; строительство НПЗ ведется в течение 2007-2008 годов; запуск первой очереди завода в эксплуатацию ожидается во второй половине 2008 года.

Строительство малого нефтеперерабатывающего завода мощностью переработки 100 000 тонн стабильного газового конденсата в год. Основная планируемая продукция завода – бензин, газойлевая фракция. В планах Инициатора – создание сети малых НПЗ в различных регионах РФ, усовершенствование технологии переработки сырья, производство продуктов с большей добавленной стоимостью.

В ходе работы над проектом командой Финематики совместно со всеми участниками сделки были выработаны предварительные условия привлечения финансирования и обеспечения, рекомендованные и озвученные всем сторонам для вынесения сделки на кредитный комитет ОАО «Промсвязьбанк». Финансирование проекта на начальной стадии осуществлялось инициатором. Общая сумма привлеченного финансирования – €9’000’000. Кредитор – ОАО «Промсвязьбанк».

Реализация проекта проходила в три фазы:

    1 фаза – финансирование капитальных затрат по строительству завода в размере €4’086’000 – кредитная линия, сроком на 36 месяцев; 2 фаза – финансирование оборотного капитала после окончания строительства НПЗ в размере $3’000’000, сроком на 6 месяцев; 3 фаза – финансирование оборотного капитала после окончания строительства НПЗ в размере 100’000’000 рублей, сроком на 12 месяцев.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    изучена информация по проекту, проведен предварительный анализ проекта, с учетом опыта аналогичного реализованного проекта в Смоленской области; получена дополнительная информация для проведения более детального анализ проекта, подготовки финансовой модели и экономического обоснования; проведен анализ деятельности компании-инициатора проекта; подготовлено резюме проекта и предложение банкам – потенциальным кредиторам; подготовлены финансовая модель и экономическое обоснование проекта; проведена работа с потенциальными кредиторами (рассылка предложений, сбор информации, встречи с банками и т. д.); согласованы условия и параметры финансирования с инициатором и кредитором – ОАО «Промсвязьбанк»; собраны документы по заемщику и поручителям, проведен анализ пакета документов, переданных в банк; согласован пакет кредитных и залоговых договоров.

    после окончания строительства НПЗ была начата работа по привлечению оборотного капитала для финансирования закупок сырья; обновлена финансовая модель и подготовлено экономическое обоснование привлечения финансирования на пополнение оборотного капитала; согласованы условия и параметры краткосрочного, а затем – долгосрочного финансирования оборотного капитала НПЗ с инициатором и ОАО «Промсвязьбанк».

    в июне 2007 года привлечен кредит ОАО «Промсвязьбанк» в размере €4’086’000 сроком на 3 года для финансирования капитальных затрат на строительство завода; НПЗ построен в декабре 2007 года согласно план-графику и запущен в эксплуатацию; в июле 2008 года привлечен кредит ОАО «Промсвязьбанк» в размере $3’000’000 сроком на 6 месяцев для финансирования оборотного капитала; в октябре 2008 года привлечен кредит ОАО «Промсвязьбанк» в размере 100’000’000 рублей сроком на 12 месяцев для финансирования оборотного капитала; Финематика ведет мониторинг проекта, составляются ежемесячные отчеты о ходе реализации проекта; в текущем режиме ведутся переговоры с банком по вопросам дальнейшего развития проекта.

Организация финансирования от АКБ «Национальный резервный банк» для реализации проекта строительства региональных сетей мобильной связи третьего поколения стандарта IMT-MC 450 (CDMA2000) проекта SkyLink. Программа предполагала поэтапный запуск сетей мобильной связи во всех крупных регионах РФ. В рамках комплекса работ была подготовлена концепция финансирования сетей в Новосибирске, Омске, Хабаровске, Нижнем Новгороде, Челябинске, Саратове, Калининграде, Воронеже и Ижевске, а также в прилегающих к данным городам областях. Инициатором сделки выступил один из акционеров ЗАО «Скай Линк» компания RTDC. Финематика выполняла работы по привлечению финансирования для инициатора. Поставщиками оборудования выступили компании производители оборудования IMT-MC 450 (CDMA2000) ЗАО «Бэта Хуавей» и корпорация ZTE.

Командой Финематики совместно со всеми участниками сделки были выработаны предварительные условия привлечения финансирования и обеспечения, рекомендованные для вынесения сделки на кредитный комитет НРБ. Общая потребность в финансировании региональных операторов связи $30’000’000, срок финансирования – 36 месяцев.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    обновлен и дополнен подготовленный в рамках работы с проектом SkyLink отчёт о стандарте CDMA и его перспективах; построены финансовые модели операторов на базе предоставленных расчетных частей бизнес-планов операторов; подготовлен сводный бизнес-план финансирования операторов; разработаны схемы сделки и подготовлено описание сделки для банка с использованием единого заемщика для всех операторов; произведены необходимые расчеты финансовых потоков по проекту для всех сторон сделки; произведен сбор необходимой АКБ «НРБ» для принятия кредитного решения документации по операторам и схеме реализации сделки.

В январе 2005 года сделка успешно прошла кредитный комитет АКБ «Национальный резервный банк».

Cоздание крупномасштабной мультисервисной домовой сети (МДС) московского региона на основе технологии Ethernet To the Home и предоставление комплекса услуг абонентам. Технология позволяет подключать домашний компьютер в квартире по выделенному широкополосному каналу к домовой сети. Под мультисервисной домовой сетью понимается локальная сеть с большим количеством абонентов, с широким набором услуг и высокоскоростным доступом в Интернет. Сеть позволяет переносить все существующие виды информации (голос, видео, данные) с различными категориями качества. Для абонента это универсальная абонентская линия, позволяющая получать комплекс современных услуг связи непосредственно в его квартире. Заказчиком проекта выступало ЗАО «Центел», проект реализовывался под торговой маркой Qwerty и осуществлялся в рамках инвестиционной программы развития бизнеса дочерних компаний ОАО «Центральный Телеграф».

Общая сумма финансирования – $21’300’000, срок – 5 лет. Цель кредита: финансирование капитальных затрат, строительно-монтажных работ и оборотных средств компании на ранних стадиях развития проекта. Кредитор — АКБ «Сбербанк России». Реализация проекта проходила в две фазы:

    1 фаза — выборка первой кредитной линии в размере $12’300’000 с целью увеличения годового оборота компании путем развития абонентской базы до 39 000 абонентов, а также создания и продвижения на рынке единого бренда; 2 фаза — в случае соответствия темпов развития проекта с заявленными специалистами Финематики в проект привлекалась кредитная линия в размере $9’000’000 на дальнейшее развитие проекта с целью увеличения годового оборота компании до $14’100’000 путем развития абонентской базы до 90 000 абонентов.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    построение индивидуальной финансовой модели по проекту, учитывающей все бизнес-процессы компании и определявшего чувствительность основных показателей к изменению входных данных; подготовка бизнес-плана по проекту с подробным маркетинговым исследованием и обоснованием требуемой суммы кредита; разработка и распространение коммерческого предложения по проекту финансирующим организациям; формирование узкого круга финансирующих организаций – потенциальных кредиторов проекта; активное участие в переговорах с кредиторами в ходе подготовки проекта по финансированию; работа по подготовке и сбору дополнительных документов по запросу кредиторов; организация рабочих поездок кредиторов на узловые объекты связи; согласование условий и технологии финансирования проекта; получение необходимых для клиента условий финансирования; разработка методики взаимодействия клиента и операционного центра кредитора.

Перед выборкой второй части финансирования инициатором было принято решение о смене бизнес-модели развития проекта Qwerty. Суть изменений состояла в переводе абонентской базы ЗАО «Центел» на баланс Центрального телеграфа. Оператором становился Центральный телеграф, выручка, соответственно, учитывалась на Центральном телеграфе. Причина изменений – повышение капитализации Центрального телеграфа за счет высокотехнологичной части бизнеса. В свою очередь, это существенным образом влияло на структуру доходов ЗАО «Центел», которое несло основную массу обязательств по кредитам проекта. Стояла задача разработать структуру новой связки таким образом, чтобы это не увеличило риски банков при дальнейшем финансировании проекта с одной стороны и увеличило капитализацию ОАО «Центральный Телеграф» с другой стороны. Работа команды Финематики заключалась в:

    моделировании финансового положения обеих компаний до и после сделки; разработке системы взаиморасчетов; подготовке календарного плана мероприятий; масштабной оценке кредитных рисков.

В результате Центральный телеграф получил на баланс абонентов, выручка стала учитываться у него на счете, ЗАО «Центел» стало выполнять функции агента по подключению, посредника по сбору платежей и компании-фондодержателя (мультисервисная сеть передачи данных осталась на балансе ЗАО «Центел»). Последующее получение кредитов от банков прошло без нареканий.

Финансирование полностью привлечено, проект Qwerty успешно реализуется инициатором и является одним из лидеров рынка операторов широкополосного доступа Москвы.

Привлечение долгосрочного финансирования в развитие сети третьего поколения связи SkyLink в московском регионе.

Объем требуемого финансирования – $72’500’000, срок – 5 лет. Кредитор АКБ «Сбербанк России».

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведение встреч с инициаторами проекта, координационных встреч кредитора и Заемщика с выработкой основных параметров и условий долгосрочного финансирования ОАО «МСС»; разработка финансовой модели ОАО «МСС»; разработка и составление план-фактного анализа работы сети SkyLink в Московском регионе; разработка описания сделки и предложения Сбербанку о финансировании проекта развития Московской сети SkyLink; разработка презентационных материалов; сбор, проверка и корректировка/составление необходимой документации по проекту для банка, в т. ч. финансовой, юридической, залоговой и проектной, а также ведение переписки между банком, заемщиком и гарантом (НРБ); разработка структуры сделки по финансированию ОАО «МСС», согласование с кредитором и заемщиком: объемов траншей, достаточность обеспечения, соответствие порядка выборки условиям выборки Сбербанка; разработка и согласование целевого использования кредитных средств заемщиком, сбор соответствующей документации для кредитора; определение и согласование с банком и заемщиком возможного обеспечения по сделке, выработка порядка оценки обеспечения для банка; участие в определении основных положений договоров заемщика с контрагентами-поставщиками оборудования для соответствия условий договоров условиям выдачи кредита и предоставления соответствующего обеспечения; согласование договоров безакцептного списания и курирование предоставления соответствующей документации по банкам-контрагентам для кредитора; участие в составлении корпоративных решений заемщика по сделке, согласование текстов решений с заемщиком, залогодателем и кредитором; согласование договорной кредитной и залоговой документации, а также текстов договоров гарантии; курирование порядка выборки кредита заемщиком, решение текущих вопросов по сделке.

В октябре 2005 года принято положительное решение Сбербанка о выделении ОАО «МСС» кредита в размере $72’5000’000 с отсрочкой по погашению основной суммы долга 15 месяцев.

Пролонгация текущих и привлечение новых краткосрочных кредитов на срок от 6 до 12 месяцев на финансирование операционной деятельности ОАО «МСС» и ОАО «ПеКом» в рамках реализации проекта SkyLink.

Ввиду объединения компаний ОАО «МСС» и ОАО «Пеком» у ОАО «МСС» возникла необходимость привлечь заемные средства на финансирование текущей деятельности оператора SkyLink и ОАО «Пеком».

Пролонгация кредита АКБ «Национальный Резервный Банк» (НРБ) – $5’000’000, привлечение кредита НРБ на рефинансирование текущей задолженности перед Альфа-банком – $4’500’000, объем вновь привлеченного кредита НРБ – $5’000’000.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведена оценка и согласован с банком предмет залога; разработана и предоставлена банку схема использования кредитных средств; разработан график выборки средств в привязке к передаче в залог оборудования; осуществлен перевод залога из Альфа-банка на НРБ; подготовлен пакет документов для кредитного комитета НРБ; согласованы кредитные договоры; получено положительное решение о выдаче кредита на рефинансирование задолженности перед Альфа-банком.

Принято положительное решение НРБ о выделении ОАО «МСС» кредита в размере $4’500’000 на рефинансирование текущей задолженности перед Альфа-банком; пролонгация кредита НРБ в размере $5’000’000, выделение кредита ОАО «ПеКом» в размере $5’000’000.

Организация финансирования программы расширения емкости и зоны покрытия сети SkyLink ЗАО «Дельта Телеком» в северо-западном регионе РФ, а также организация финансирования запуска в Санкт-Петербургском регионе услуги EVDO. АКБ «Национальный Резервный Банк» (НРБ) совместно с Финематикой являлись организаторами финансирования для ЗАО «Дельта-Телеком».

Компания Финематика приступила к работе над проектом организации финансирования ЗАО «Дельта Телеком» в ноябре 2004 года. Общая сумма кредитования составила $40’000’000 на 60 месяцев с отсрочкой по выплате тела кредита в 12 месяцев. Кредитор — АКБ «Сбербанк России», гарант – АКБ «НРБ».

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    участие в проведении координационных встреч кредитора и заемщика с выработкой основных параметров и условий долгосрочного финансирования ЗАО «Дельта Телеком»; доработка финансовой модели ЗАО «Дельта Телеком»; доработка бизнес-плана по проекту расширения сети SkyLink в Северо-Западном регионе; разработка и составление презентационных материалов для кредитора и гаранта, отчета по план-фактному развитию проекта; сбор, проверка и корректировка/составление необходимой документации по проекту для банка, в т. ч. финансовой, юридической, залоговой и проектной, а также ведение переписки между банком, заемщиком, организатором финансирования/гарантом; доработка структуры сделки по финансированию ЗАО «Дельта Телеком», согласование с кредитором и заемщиком: объем траншей, достаточность обеспечения, соответствие порядка выборки условиям выборки Сбербанка; согласование договорной кредитной и залоговой документации, а также текстов договоров гарантии; курирование порядка выборки кредита заемщиком.

В марте 2005 года было принято положительное решение Сбербанка о финансировании ЗАО «Дельта Телеком» в объеме $40’000’000.

Участие в привлечении финансирования для закупки дополнительного оборудования и рефинансирования имеющихся у компании ЗАО «АТВ Продакшн» кредитов на более выгодных условиях.

В мае 2004 года команда Финематики приступила к работе над проектом привлечения финансирования для предприятия группы компаний АТВ. На момент начала работы над проектом компания имела задолженность перед банками и нуждалась в дополнительном финансировании для расширения возможностей по производству телепрограмм и сериалов. Общий объем финансирования составил $9’000’000.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    оценка эффективности проекта, подготовка экономического обоснования, пакета документов и финансовой модели; структурирование сделки, в рамках которой был проведен анализ деятельности предприятия в целом, проработана юридическая сторона сделки; контроль перевода в собственность передаваемых в залог помещений; проведение тендера среди компаний на оценку предоставляемого залогового обеспечения; оптимизация налоговой нагрузки проекта (благодаря качественному структурированию сделки); проведение экспресс-анализа реструктуризации имеющихся у АТВ обязательств по кредитам и разработка схемы рефинансирования; подготовка информации и юридическая проработка сделки по финансовому оздоровлению АТВ (включая изучение возможности выхода с акциями на фондовый рынок).

Подготовлен и передан Инициатору полный пакет документов на привлечение финансирования/

Организация финансирования программы расширения емкости и зоны покрытия сети Skylink ЗАО «Дельта Телеком» в Санкт Петербургском регионе, а также организация рефинансирования текущей долгосрочной задолженности ЗАО «Дельта Телеком» перед АКБ «Национальный Резервный Банк» (НРБ). Предоставленные ресурсы были использованы на приобретение и установку телекоммуникационного оборудования, что позволило расширить региональные границы сети оператора: охватить Псков, Великий Новгород, Петрозаводск и Мурманск. Также была увеличена емкость и пропускная способность сети в Санкт-Петербурге. НРБ совместно с Финематикой являлись организаторами финансирования для ЗАО «Дельта Телеком».

Финематика приступила к работе над проектом организации финансирования ЗАО «Дельта Телеком» в сентябре 2003 года. Общая сумма кредитования составила $60’000’000 на 60 месяцев. Также удалось добиться значительной (18 месяцев) отсрочки по выплате тела кредита. Кредитор – Сбербанк России

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    отредактирован и обновлен отчёт о стандарте CDMA и его перспективах; построена усовершенствованная финансовая модель Дельты Телеком на базе предоставленной расчетной части бизнес-плана компании; подготовлено ТЭО привлечения финансирования Дельты Телеком; произведен сбор необходимой АКБ «Сбербанк» для принятия кредитного решения документации Дельты Телеком; разработана и согласована со всеми участниками сделки схема организации финансирования, произведены необходимые расчеты финансовых потоков по проекту для всех сторон.

В декабре 2003 года кредитный комитет АКБ «Сбербанк» вынес положительное решение по сделке. 11.02.2004 года был подписан кредитный договор между ЗАО «Дельта Телеком» и АКБ «Сбербанк» и выделены кредитные средства в размере $60’000’000.

Консультирование организации облигационного займа облигационного займа по открытой подписке для ОАО «ЦК ФПГ «Текстильный Холдинг Яковлевский» на рефинансирование краткосрочных кредитов, реализацию инвестиционной программы и развитие филиальной сети в регионах.

Помощь АКБ «Национальный Резервный Банк» (НРБ) в организации работ в рамках участия в проекте привлечения облигационного займа в качестве со-организатора и андеррайтера на сумму 1’000’000’000 руб.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведен отраслевой анализ легкой промышленности в целом и текстильного направления в частности; проанализирована бухгалтерская отчетность инициатора и поручителей, а также составлена консолидированная отчетность группы; разработана схема размещения облигационного займа на ММВБ; разработана финансово-экономическая модель, с учетом размещенного займа.

В ходе проекта АКБ «Национальный Резервный Банк» получил рекомендации от специалистов Финематики, проанализировавших целесообразность участия в проект размещения облигационного займа, которые в значительной степени определили готовность банка выступить в сделке в качестве со-андеррайтера. ТХ «Яковлевский» при содействии НРБ успешно привлек требуемую сумму на ММВБ.

Всесторонний анализ финансово-хозяйственной деятельности заемщика, состояния кредиторской задолженности и портфеля кредитов с целью определения возможности финансовой санации предприятия и возможности реструктуризации/рефинансирования текущей и долгосрочной задолженности бизнеса.

По состоянию на начало работ предприятие находилось в условиях финансового кризиса — отсутствие оборотных средств и наличие налоговых требований, исков.

Реализация проекта:
В процессе проведения обследования бизнеса выявлены следующие негативные факторы:

    отсутствие финансового управления; последующий залог имущества в нескольких банках в нарушение кредитных договоров, без согласования с кредиторами; конфликт между руководством предприятием и основными кредиторами – отсутствие желания руководства вести конструктивный диалог с кредиторами; арест части имущества банками-кредиторами; устаревшие технологии производства; убыточная производственная деятельность; неэффективная коммерческая политика; отсутствие ключевого персонала; конфликт между акционерами.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    Проведен due diligence и подготовлен отчет по результатам обследования с отрицательным заключением по возможности рефинансирования; Подготовлена предварительная финансовая модель; Организован и налажен переговорный процесс с банками; Обеспечен доступ банков к корректной информации о заемщике; Проведена ревизия обеспечения по кредитным портфелям, выявлены перекрестные (неучтенные) залоги; Налажен процесс обмена достоверной информацией о заемщике между кредиторами; Подготовлены и обсуждены с основными кредиторами возможные схемы обмена задолженностями и улучшения качества кредитных портфелей в рамках кредитов заемщику.

Результаты:
Совместно с Банком разработана и согласована программа действий:

    реструктуризация текущего долга (смена юридических лиц – сторон в кредитных обязательства), с улучшением качества портфеля; выделение дополнительных средств для выкупа обязательств заемщика – существенное улучшение обеспечения по кредитам.

Подготовка и сопровождение сделки купли-продажи производственной площадки под строительство завода по производству стеновых сэндвич-панелей в Тульской области площадью 4 га. в интересах стратегического инвестора.

Перед командой Финематики инициатором проекта была поставлена задача приобрести в собственность производственную площадку с объектами незавершенного строительства площадью 4 Га, расположенную в Тульской области. В ходе проведения аудита документов, подтверждающих право собственности на интересующие инвестора объекты, юристы Финематики оценили сделку как высокорисковую.

По результатам legal Due Diligence выяснилось, что продавец является добросовестным приобретателем только в отношении земельного участка, на котором располагались объекты незавершенного строительства. Производственные цеха и складские помещения были поставлены на баланс общества без соблюдения соответствующего порядка, правоустанавливающие документы отсутствовали.

Кроме рисков утраты прав на объекты незавершенного строительства существовали риски признания недействительными результатов предыдущих сделок с долями общества. В ходе ревизии учредительных документов, выяснилось, что несколько учредителей общества неполностью оплатили доли в уставном капитале при учреждении, после чего продали свои доли другим участникам общества без соблюдения процедур, предусмотренных Уставом и действующим законодательством.

В этой ситуации необходимо было принять принципиальное решение о структуре сделки. Все выявленные в ходе аудита риски были структурированы по степени существенности, в результате наименее рисковым для инвестора была признана схема сделки в форме покупки 100% долей в уставном капитале общества.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:
Команда Финематики полностью взяла на себя осуществление сделки в интересах инвестора, представляя его интересы в отношениях с представителями продавца, кредитными учреждениями и государственными органами.

    предварительный маркетинговый анализ рынка строительства домов по технологии СИП, в том числе получение обзора ассоциации производителей Америки и Канады; поиск и организация работы маркетингового агентства с целью проведения всестороннего анализа рынка строительства жилья России: подготовка Технического задания, согласование объема исследования; проведен полноценный анализ существенных игроков на рынке поставок оборудования, в том числе проведены встречи с поставщиками оборудования; в ходе сравнительного анализа производственного оборудования осмотрены производственные площадки и готовые объекты, построенные на аналогичном оборудовании; на основании полученных данных построена прогнозная финансовая модель и бизнес-план развития бизнеса, позволивший инвестору принять окончательное решение о покупке объекта.

На стадии сопровождения и структурирования сделки специалистами Финематики:

    были подготовлены списки документов и вопросы, содержащие информацию об объекте инвестирования и деятельности общества, ознакомление с которыми планировалось в ходе работы в информационной комнате; проведён legal, financial & tax Due Diligence (тщательная проверка юридических и финансовых документов, а также операций по уплате налогов), сформирован отчет с оценкой рисков по приобретению объекта, выработаны рекомендации для инвестора по их минимизации и соответствующему снижению цены приобретения объекта; организованы переговоры с продавцом и представителями продавца о существенных условиях сделки, разработка схемы сделки; разработана и согласована с продавцом вся договорная документация по сделке, пакет изменений в учредительные документы; разработаны механизмы реализации сделки, учитывающие обоюдную защиту интересов инвестора и продавца до момента закрытия сделки.

В результате сделки инвестор приобрел 100% долю в уставном капитале общества, владеющего промышленной площадкой площадью 4 Га в Тульской области, под создание завода.

Финематика является разработчиком модуля управленческого учета для компании AMD Logistic. В ходе реализации проекта был проведен комплекс работ по подготовке автоматизированной системы управления для логистического бизнеса, получен основной результат — управленческий электронный модуль на базе Excel, связанный с различными сферами деятельности компании: бухгалтерским учетом, управлением персоналом, автопарком, технической службой, отделом заказов и пр. Главной задачей такой системы является предоставление полной и достоверной информации о ключевых показателях деятельности компании и их динамике для принятия менеджерами стратегических управленческих решений. Автоматизированная система также позволяет до мельчайших подробностей планировать объем и структуру заказов компании, вести учет складских запасов, своевременно оповещать о необходимости пополнения запасов и оформлении документов, необходимых для осуществления международных перевозок.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    анализ финансово-хозяйственных связей компании; исследование и формализация бизнес-процессов компании; анализ организационной и функциональной структур компании; изучение системы управления компании; изучение системы управленческого и бухгалтерского учета в компании; изучение законодательства, связанного с логистическим бизнесом; разработка управленческого модуля с учетом особенностей бизнеса ; внедрение управленческого модуля в компании.

Разработан управленческий электронный модуль с открытым кодом, предоставляющий полную и достоверную информацию о ключевых показателях деятельности компании и их динамике для принятия менеджерами стратегических управленческих решений.
Модуль позволяет выполнять следующие функции:

    ведение учета заказов; планирование заказов; ведение справочника основных средств; ведение аналитического регистра учета видов затрат; ведение справочника состояния запасов; ведение справочника документооборота по транспортным средствам; ведение иерархического справочника водителей; налоговое планирование; контроль финансовых потоков.

В мае 2005 г. команда Финематики провела SWOT-анализ различных вариантов финансирования поставки оборудования компанией Accenture с целью модернизации программно-аппаратного комплекса одного из крупнейших российских банков.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведен экспресс-анализ зарубежного рынка заимствований российских эмитентов из банковского сектора (в т. ч. был проведен анализ вероятной стоимости привлечённых средств); разработано несколько вариантов реализации сделок (в т. ч. с использованием инструментов секьюритизации активов); предложена оптимальная структура финансирования проекта.

Полученные в ходе проведения SWOT-анализа результаты были использованы Accenture в ходе работы над проектом. Сумма поставки не разглашается.

Оценка эффективности приобретения Национальной Жилищной Корпорацией контрольной доли участия в ООО «Завод объемно-модульных зданий» (ООО «ЗОМЗ»)

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведен Due Diligence предприятия, включая юридический, финансовый, маркетинговый анализ, а также анализ рисков; разработана финансовая модель деятельности предприятия; изучена юридическая документация по ООО «ЗОМЗ» и компании — собственника ООО «ЗОМЗ»; определены несоответствия и ошибки в оформлении прав собственности на доли участия в уставном капитале; проведен анализ финансово-хозяйственного состояния ООО «ЗОМЗ»; разработан финансовый план развития ООО «ЗОМЗ»; определена предварительная и ликвидационная стоимость бизнеса в целях проведения сделки купли-продажи бизнеса; предложена схема приобретения бизнеса.

Результаты проведённой специалистами Финематики работы были переданы заказчику. Контрольная доля участия в ООО «ЗОМЗ» была приобретена Национальной Жилищной Корпорацией.

Суть проекта заключалась в выходе банка на рынок негосударственного пенсионного обеспечения путём покупки контрольного пакета Профессионального Негосударственного Пенсионного Фонда (ПНПФ) с целью направить в него часть пенсионных отчислений всех сотрудников Национальной Резервной Корпорации и входящих в ее состав предприятий.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    собрана статистическая информация по ПНПФ; изучена законодательная база негосударственного пенсионного страхования; разработана финансово-экономическая модель ПНПФ в структуре Национальной Резервной Корпорации; проведен анализ структуры инвестиционного портфеля ПНПФ; подготовлено экономическое обоснование проекта приобретения ПНПФ; проведена сделка по приобретению фонда.

Результатом работы над проектом стало приобретение Банком в сентябре 2003 года Профессионального Независимого Пенсионного Фонда, увеличение уставного фонда и включение его в структуру Национальной Резервной Корпорации.

Реструктуризация задолженности Группы «Блок» — одного из крупнейших автодилеров г. Москвы. Оборот компании в 2008г. более 16 000 000 000 руб. Сумма задолженности – более 1 300 000 000 млрд. руб. Среди основных кредиторов – Абсолют-банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ, Банк Сантандер.

Реструктуризация задолженности ГК «Самохвал» (розничная продуктовая сеть, Таганский мясоперерабатывающий комбинат, торгово-развлекательные центры, хлебобулочное и пивное производства) в размере 8 000 000 000 руб. и привлечение нового финансирования в размере 1 500 000 000 руб. от 4-х основных кредиторов.

Реструктуризация двух крупных текстильных холдингов на общую сумму задолженности более 2 000 000 000 руб. Объем производства двух холдингов составил более 15% от общего объема производства текстильной продукции в России. В состав этих компаний входит около 30 текстильных предприятий ЦФО.

Реструктуризация задолженности АКБ «Промсвязьбанк», АКБ «Сбербанк РФ» и АКБ «ВостСибTранскомбанк» на сумму свыше 1 млрд. рублей и привлечение оборотных и инвестиционных средств от АКБ «Промсвязьбанк» на сумму 770 млн. рублей для группы компаний «Аккумуляторные Технологии» (выпускаемые аккумуляторы АкТех, Зверь, ВСА, штат – 800 человек, годовой оборот – до 3 млрд. рублей)

Организация, реструктуризация и антикризисное управление сделкой по организации торгового финансирования поставки стали, сумма финансирования

$5 млн.

Реструктуризация инвестиционного кредита и расширение деятельности завода по производству подсолнечного масла на сумму свыше 850 млн. рублей для «АгроСиб-Раздолье».

    Подготовка к финансированию филиальной сети ЖСК «Нирлан-Новосел» 3’000’000 $ Финансирование строительства текстильной фабрики 11’800’000 € Финансирование запуска проекта Skylink 15’000’000 $ Запуск проекта SkyLink Москва 48’000’000 $ Финансирование программы реформы ЖКХ 6’000’000 ₽ Финансирование запуска и расширения проекта «Евразия Телеком» 10’400’000 $ Финансирование переработки металлургических шлаков 900’000 $ Финансирование развлекательного центра 2’000’000 $ Работа над проектом «Домолинк» 160’000’000 $ Сотрудничество с ОАО «Уралсвязьинформ» 365’000’000 ₽ Привлечение для Ильюшин Финанс 12’500’000 $ Сотрудничество с ЗАО «Осташковский кожевенный завод» 3’000’000 $ Привлечение для КомиСвязи 3’500’000 $ Привлечение долгосрочных кредитов для региональных операторов фиксированной связи 30’000’000 $ Организация привлечения синдицированных кредитов 175’000’000 $ Антикризисное управление 5’000’000 $ Привлечение финансирования и реструктуризация ГК «Самохвал» 1’500’000’000 ₽ Оценка услуги по обслуживанию пластиковых карт Оценка стоимости банка Привлечение финансирования Пролонгация кредитной линии Пролонгации синдикаций

Расширение и реорганизация небанковской ипотечной структуры жилищно-строительного кооператива «Нирлан-Новосел». ЖСК «Нирлан-Новосел» является частью структуры концерна «Нирлан», основанного в 1991 году. На сегодняшний день «Нирлан» — крупная компания, работающая на рынке недвижимости ЮФО, предоставляющая полный спектр услуг, связанных с недвижимостью.

В 2004 году ЖСК «Нирлан-Новосел» приняло стратегию создания окружных ЖСК и филиалов в городах ЮФО, а также в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и Новороссийске. Амбициозная программа предусматривала, в том числе, занятие и удержание не менее 50% регионального рынка. Реализация программы требовала привлечения финансирования со стороны банка или частного инвестора. Для разработки проекта была приглашена команда Финематики.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    командой Финематики была разработана финансовая модель развития сети и ЖСК; определен необходимый объем привлечения финансовых средств — $3’000’000; ввиду укрупнения структуры совместно с инициатором было принято решение о выводе функций управления и контроля в отдельную управляющую компанию (УК); разработана комплексная схема функционирования и регламенты для вновь создаваемой УК; разработаны схемы финансового взаимодействия участников структуры (УК, окружные ЖСК и филиалы); подготовлено экономическое обоснование стратегии развития ЖСК; сделан комплексный юридический анализ деятельности ЖСК в рамках законодательства РФ; проведено маркетинговое исследование рынка недвижимости целевых регионов; подготовлен SWOT-анализ рынка и компании ЖСК «Нирлан-Новосел»; подготовлены краткосрочный и долгосрочный бюджеты структуры (на 1 и на 10 лет).

В течение двух месяцев были подготовлены пакет документов и финансовая модель проекта. Документы переданы инициатору и потенциальным инвесторам.

Создание первой в России и Европе фабрики, осуществляющей выпуск мерсеризованной пряжи и объединяющей в процессе производства все этапы технологического цикла. В рамках проекта была осуществлена закупка нового итальянского оборудования для мерсеризации пряжи, а именно: газоопалки, собственно мерсеризации и крашения. Оборудование было установлено на территории производственного комплекса, расположенного в Ивановской области. Одновременно была осуществлена закупка оборудования, бывшего в употреблении, для частичной модернизации прядильной фабрики – поставщика сырья для создаваемой фабрики. Инициатором проекта выступила текстильная группа «Русский трикотаж» (торговая марка «Твое»). Финематика выполняла работы по привлечению финансирования для инициатора.

Общая сумма кредитования – €11 800 000, срок финансирования – 36 месяцев, отсрочка по выплате тела и процентов по кредиту – 13 месяцев. Источник финансирования – АКБ «Национальный Резервный Банк».

    подготовлен план-график проекта; разработано предварительное предложение для банка; на основании предоставленной инициатором информации подготовлены бизнес-план, презентационный пакет и детализированная финансовая модель проекта; разработана и согласована со всеми участниками проекта схема реализации сделки, произведены все необходимые расчеты эффективности; собран полный пакет финансовых и юридических документов; проведены рабочие поездки для уточнения деталей проекта и получения дополнительной информации; получено положительное решение кредитного комитета о финансировании проекта; разработана и согласована аккредитивная схема закупки оборудования, проведены переговоры с поставщиками оборудования, согласованы сроки и условия поставки, способ оплаты, а также окончательные условия и организация финансирования; разработан и подписан пакет договорной документации; осуществлялось полное юридическое сопровождение проекта.

Финансирование полностью выбрано. Проект реализован инициатором. Реализация проекта была освещена в СМИ: была подготовлена и размещена статья в журнале «Управление компании».

Привлечение финансирования в программу модернизации существующих NMT-сетей ЗАО «Дельта-Телеком» путем строительства и коммерческой эксплуатации новой сети мобильной связи третьего поколения (3G) в стандарте IMT-MC (CDMA 2000) в диапазоне 450 МГц на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Поставщик телекоммуникационного оборудования предложил АКБ «Национальный Резервный Банк» рассмотреть возможность совместного финансирования поставки оборудования ЗАО «Дельта-Телеком». Реализация данной сделки позволила разделить риски по поставке оборудования между поставщиком и банком, значительно уменьшив обоюдные риски. Банк вступил в сделку после поставки и монтажа оборудования. Работы по привлечению кредитных средств выполняли специалисты Финематики.

Общая сумма кредитования банка составила $15’000’000 сроком на 36 месяцев. Также удалось добиться отсрочки по выплате тела кредита и процентным платежам.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведена проверка и редактирование расчетной и текстовой части бизнес-плана ЗАО «Дельта-Телеком»; произведен сбор необходимой АКБ «НРБ» документации для кредитования; разработана и согласована со всеми участниками сделки схема организации финансирования; произведены необходимые расчеты финансовых потоков по проекту для всех сторон; проведены переговоры с участниками сделки и согласована структура и схема предоставления обеспечения по кредиту; интересы заемщика представлялись на кредитном комитете; разработан и согласован пакет кредитных и залоговых договоров.

АКБ «Национальный Резервный Банк» предоставил кредит на запуск первой в России сети мобильной связи третьего поколения в стандарте IMT MC-450 (CDMA 2000). Предоставление данного кредита позволило впоследствии активно развивать проект SkyLink в Москве и Санкт-Петербурге.

Привлечение финансирования на модернизацию существующих NMT-сетей ОАО «Московская сотовая связь» путем строительства и коммерческой эксплуатации новой сети мобильной связи третьего поколения (3G) в стандарте IMT-MC (CDMA 2000) в диапазоне 450 МГц на территории Москвы и Московской области. АКБ «Национальный Резервный Банк» совместно с Финематикой выступали организаторами финансирования для ОАО «Московская Сотовая Связь».

В результате трехмесячной работы сотрудников НРБ и Финематики, а также переговоров со всеми участниками сделки были согласованы взаимовыгодные условия привлечения финансирования. Общая сумма кредитования – $48’194’314 на 60 месяцев. Также удалось добиться значительной (15 месяцев) отсрочки по выплате тела кредита и 6 месячной отсрочки по процентным платежам. Кредитором выступил Сбербанк России.

    подготовлен подробный отчёт о стандарте CDMA и его перспективах; проведено консультирование Банка в переговорах по кредитованию МСС; произведена проверка и редактирование расчетной части бизнес-плана МСС; произведена проверка и редактирование текстовой части бизнес-плана МСС, совместно с сотрудниками АКБ «Национальный Резервный Банк» подготовлена финальная версия бизнес-плана компании; произведен сбор необходимой АКБ «Сбербанк» для кредитования документации МСС, документация передана в Сбербанк; разработана и согласована со всеми участниками сделки схема организации финансирования, произведены необходимые расчеты финансовых потоков по проекту для всех сторон; Финематика принимала участие в обсуждении и подготовке всей договорной документации по сделке (Сбербанк — МСС, НРБ — Сбербанк, НРБ — МСС).

В августе 2003 года был подписан договор между АКБ «Сбербанк» и ОАО «МСС» на предоставление ОАО «МСС» кредитной линии от АКБ «Сбербанк» на общую сумму $48’000’000. В течение сентября-ноября 2003 года кредитные средства были получены ОАО «Московская Сотовая Связь» в полном объеме. Сеть SkyLink ОАО «МСС» была запущена в коммерческую эксплуатацию в Москве и Московской области в ноябре 2003 года.

В рамках реализации социальной программы реформирования жилищно-коммунального хозяйства РФ был реализован пилотный проект по переводу жилищного фонда села Архангельского Тульской области на индивидуальные источники отопления путем установки автоматических газовых котлов.

Социальная программа, инициированная АКБ «Национальный Резервный Банк» в рамках общероссийской реформы ЖКХ, предлагала альтернативные источники финансирования программы реформирования ЖКХ. Предлагалась реализация кредитных схем с использованием смешанного финансирования:

    банковского (НРБ, ВТБ, Сбербанк); бюджетного (областные и местные бюджеты); индивидуального (население).

В рамках данной программы предполагалась также компенсация процентной ставки по кредитованию населения за счет бюджетных средств.

Основным кредитором выступил АКБ «Национальный резервный банк». Кредитные средства были направлены на закупку и установку автономных газовых водонагревательных котлов населению села Архангельское, что способствовало решению ряда проблем жилищно-коммунального сектора Ленинского района Тульской области. Заемщиком по проекту, наряду с администрацией района, являлось население поселка. Общая стоимость пилотного проекта составила 6’000’000 рублей.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведены встречи с населением села Архангельское, разъяснена необходимость установки индивидуальных источников отопления и выгодность предлагаемой схемы; разработана оптимальная схема финансирования и реализации проекта, учитывающая особенности работы с администрацией муниципального образования, тендерная документация, а также полный пакет договоров; разработана детализированная финансовая модель проекта, позволяющая рассчитать основные показатели эффективности проекта как для инициатора, так и для населения, а также бюджетную эффективность; подготовлен бизнес-план проекта и презентационный пакет документов.

Пилотный проект по реформированию ЖКХ был успешно завершен. В рамках данной программы был реализован аналогичный проект в поселке Сергиевский Тульской области. Всем губернаторам областей Центрального федерального округа было предложено участвовать в данной программе. Общий объем финансирования в рамках программы запланирован в объеме 300’000’000 рублей. Проект освещен в СМИ: в журнале «Управление компанией» опубликована статья «Частный капитал в реформе ЖКХ: мечты или реальность?».

Суть проекта состоит в строительстве трансконтинентального телекоммуникационного моста между Европой и Азией через Россию, представляющего собой самый быстрый и самый дешевый путь для транзита мирового информационного трафика в данном направлении. В 2003 году был реализован первый этап этого амбициозного проекта – создание технологически наиболее совершенной волоконно-оптической линии связи Москва – Санкт-Петербург – граница с Финляндией, а также строительство широкополосных Metro Ethernet сетей в Москве и Санкт-Петербурге. Основой сети является инфраструктура неиспользуемых оптических кабельных сетей РАО «ЕЭС России» (так называемые «темные волокна»).

В результате девятимесячной работы специалистов Финематики, АКБ «Национальный Резервный Банк» и сотрудников Евразии были выработаны взаимовыгодные условия реализации проекта. Объем кредитования составил $4’400’000 на два года. Отсрочка по выплате тела кредита составила 12 месяцев, по выплате процентов – 6 месяцев. Банк также получил право конвертации кредита в акции проекта. Кредитные средства банка были направлены на приобретение телекоммуникационного оборудования Cisco Systems и на аренду оптоволоконных сетей.

Подготовленные документы и реализованные мероприятия:

    подготовлен обзор рынка широкополосной связи в России, Москве и Санкт-Петербурге; изучен опыт аналогичных зарубежных проектов; проведен анализ фактически понесенных инициатором затрат по проекту на начальной стадии для определения размера собственных средств в проекте; изучено свыше 1000 документов и подготовлено подробное обоснование расходов инициатора; подготовлен бизнес-план, финансовая модель и презентационный пакет проекта; разработано и разослано потенциальным кредиторам инвестиционное предложение; проведены встречи с потенциальными кредиторами; согласованы процедура и условия финансирования с инициатором и финансирующей стороной; подготовлен пакет финансовых и юридических документов по компании-заемщику и поручителям; согласованы договоры по сделке; привлечено финансирование в виде конвертируемой кредитной линии.

В апреле 2003 года АКБ «Национальный Резервный Банк» открыл в пользу ЗАО «Евразия Сеть» конвертируемую кредитную линию в размере $4’400’000. К осени 2003 года проект «Евразия Телеком» преобразовался в действующий бизнес, имеющий обширную сетевую инфраструктуру широкополосных сетей в Москве и Санкт-Петербурге, клиентскую базу и штат высококвалифицированных сотрудников.

В сентябре-октябре 2003 года Евразия Телеком начала вести переговоры с АКБ «Национальный Резервный Банк» и Финематикой по организации привлечения финансирования в размере около $14’000’000 для покупки «темных волокон» от границы с Финляндией до Москвы, а также внутригородских сетей в Москве в целях повышения капитализации компании и нивелирования операционных рисков. В рамках этой задачи в течение октября 2003 – мая 2004 командой Финематики осуществлены следующие мероприятия:

    собрана и проанализирована информация по план-факту реализации проекта по состоянию на октябрь 2003 года и апрель 2004 года; проведен подробный анализ вариантов развития проекта (аренда или выкуп «темных волокон»); в октябре 2003 года подготовлен бизнес-план с анализом альтернативных путей развития проекта, разработана финансовая модель; проведен дополнительный анализ развития с учетом реализации Банком опциона по конвертации кредита в акции; в мае 2004 года подготовлены скорректированный бизнес-план и финансовая модель; весной 2004 года привлечено финансирование на реализацию первого этапа проекта по выкупу сетей в размере $6’000’000.

Финансирование полностью выбрано. Проект реализован инициатором. Дальнейшее финансирование и управление проектом «Евразия Телеком» ведется «Национальной Резервной Корпорацией».

Привлечение финансирования для организации производства по переработке металлургических шлаков на основе шлакоотвалов ОАО «Металлургический завод им. А. К.Серова» производительностью до 100 тонн продукции ежемесячно. Завод является одним из ведущих металлургических предприятий Урала.

В августе 2001 года команда Финематики приступила к работе над проектом привлечения финансирования, необходимого для приобретения оборудования по переработке шлаков, для Инициатора проекта, осуществляющего деятельность на базе завода. Для организации производства было создано новое предприятие, на котором было сосредоточено приобретенное оборудование, основной и вспомогательный производственный персонал, а также управляющая команда, имеющая богатый опыт реализации подобных проектов в области переработки шлаков.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия: После проведения всестороннего анализа состояния инициатора проекта, ОАО «Металлургического завода им. А. К.Серова» и рынка металлургии Финематикой был проведен ряд мероприятий, в том числе:

    проведена оценка эффективности проекта, разработано экономическое обоснование; проведен анализ рынков сбыта готовой продукции и конкурентного окружения проекта; проведен анализ деятельности предприятия в целом, проработана юридическая сторона сделки; разработана и оптимизирована схема привлечения финансирования для приобретения оборудования (лизинговая сделка с кредитом) и покрытия кассовых разрывов компании; оптимизирована налоговая нагрузка проекта; разработано несколько вариантов организации производства на предприятии, с предоставлением соответствующих расчетов экономической эффективности и дальнейшей целесообразности реализации проекта.

На основе подготовленных специалистами Финематики документов было привлечено в проект $900’000 от частного инвестора.

Работа по привлечению финансирования в размере $2’000’000 от западного инвестиционного фонда в проект создания в Москве боулинг-центра на 52 дорожки общей площадью 8’000 м2 для владельцев клуба «Парижская жизнь».

Общий объём инвестиций в проект составлял около $4’000’000. Объем требуемых кредитных средств – $ 2’000’000 (ремонт здания и вспомогательное оборудование). Остальные средства требовались на приобретение оборудования для боулинга, которое предоставлялось в лизинг компанией Brunswick, при этом инициатор оплачивал авансовый платеж по лизинговому договору.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведён предварительный анализ проекта; проведен маркетинговый анализ (с привлечением дополнительного персонала) боулинг-клубов, дискотек, ресторанов и баров в Москве, включающий поиск статистической информации по развлекательным заведениям и оценку клубов с точки зрения размеров, качества, стоимости услуг, расположения, посещаемости; получена информация по стоимости строительства, установке оборудования и рекламной кампании проекта; проведена встреча с представителями Федерации спортивного боулинга; проведен полный финансовый анализ проекта, анализ структуры проекта, анализ рисков; составлен список потенциальных кредиторов и партнеров проекта: в процессе поиска и обработки баз данных рассмотрено более 2000 кандидатур потенциальных инвесторов; подготовлено предварительное резюме проекта; первый круг рассылки: резюме отправлены наиболее вероятным потенциальным инвесторам (бизнес-ангелы, инвестиционные венчурные фонды и компании, боулинговые компании и т. д.); подготовлено полное технико-экономического обоснование проекта на английском и русском языках; второй круг рассылки: проведены телефонные переговоры и встречи с потенциальными инвесторами; проведен финансово-экономический анализ документов возможных партнеров проекта.

В результате предпринятых действий командой Финематики в сжатые сроки был разработан полный комплект проектных документов. В итоге были получены предложения по финансированию от нескольких инвесторов. По оценкам одного из зарубежных инвестиционных фондов представленный Финематикой бизнес-план проекта был признан лучшим из рассмотренных в 1999 году.

Подготовка к привлечению 160 млн. долларов для строительства мультисервисной сети передачи данных и сети широкополосного доступа в Центральном федеральном округе и запуска услуг предоставления широкополосного доступа в Интернет под маркой «Домолинк»

Строительство на базе распределительной сети ОАО «ЦентрТелеком» в Центральном федеральном округе единой мультисервисной сети, обеспечивающей широкополосный доступ абонентам по технологии ADSL2+. Построенная сеть предусматривает стопроцентное покрытие крупных городов и районных центров услугой широкополосного доступа в Интернет, а также создает базу для предоставления комплексных услуг Triple-play (Интернет, телефония, IP-телевидение). Общая стоимость проекта – 160 000 000 долларов США.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведены встречи с инициатором – ОАО «ЦентрТелеком» и ООО «ЦентрТелеком Сервис»; подготовлено технико-экономическое обоснование для 1-го и 2-го этапов проекта; в рамках разработки автоматизированного финансового модуля развития 1-го и 2-го этапов проекта рассчитано около 50 различных вариантов развития, в том числе:;

      проведены расчеты эффективности проекта с учетом различных вариантов собственника сети и оператора, предоставляющего услуги (ОАО «ЦентрТелеком», ООО «ЦентрТелеком Сервис»); проведены расчеты эффективности проекта с учетом различных форм финансирования (кредит, лизинг, собственные средства) проведены расчеты эффективности проекта с учетом различных наборов предоставляемых услуг (IP-TV, Интернет, телефония).

    проведено кабинетное маркетинговое исследование рынка услуг широкополосного доступа в Центральном Федеральном округе; проведено сравнение поставщиков оборудования; с Инициатором проведено согласование финансовой модели и технико-экономического обоснования; подготовлен пакет документов для представления инвестиционного проекта на совете директоров ОАО «Связьинвест».

    Осенью 2006 года смонтировано 230 000 портов ADSL и запущено предоставление услуг широкополосного доступа под торговой маркой «Домолинк» в рамках первого этапа проекта; весной 2007 года смонтировано 150 000 портов и запущено предоставление услуг в рамках второго этапа проекта; разработанная Финематикой финансовая модель используется ОАО «ЦентрТелеком» в качестве базы для планирования темпов подключения абонентов и планирования продаж услуги..

С целью превращения ОАО «Уралсвязьинформ» в постоянного клиента АКБ «Национальный Резервный Банк» (НРБ) командой Финематики была разработана программа взаимовыгодного сотрудничества сторон, которая предусматривала проведение совместной работы НРБ, ОАО «Уралсвязьинформ» и Финематики по таким направлениям как:

    организация финансирования расширения сотового бизнеса ОАО «Уралсвязьинформ»; финансирование долгосрочных потребностей ОАО «Уралсвязьинформ» и его дочерних компаний; вхождение НРБ в состав акционеров ОАО АКБ «СВЯЗЬ-БАНК»; приобретение НРБ ЗАО «Почтобанк» (дочернего банка ОАО «Уралсвязьинформ»); дальнейшее сотрудничество по вопросам текущего и проектного финансирования ОАО «Уралсвязьинформ»; оказание консультационных и иных услуг ОАО «Уралсвязьиформ» и его дочерним структурам.

Параллельно с развитием долгосрочных партнерских отношений между НРБ и ОАО «Уралсвязьинформ» требовалось привлечение финансирования под поставку телекоммуникационного оборудования для ОАО «Уралсвязьинформ»:

    на сумму €8’000’000 в 2002 году на сумму $3’200’000 с июля по октябрь 2003 года; на сумму 365’000’000 руб. с октября 2003 года по январь 2004 года.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    запрос и обработка документации, необходимой для рассмотрения вопроса проектного финансирования банком; подготовка технико-экономического обоснования и расчет денежного потока банка по обеим сделкам; подготовка аналитических записок для Совета Директоров ОАО «Уралсвязьинформ» по обоснованию кредитной ставки, а также по сравнению альтернативных вариантов финансирования поставочных контрактов; работа по согласованию кредитных и залоговых договоров.

Все заявленные кредиты были привлечены в указанные выше сроки. На сегодняшний день привлеченные средства погашены ОАО «Уралсвязьинформ» в полном объеме.

Привлечение долгосрочных кредитных ресурсов в авиационную лизинговую компанию ОАО «Ильюшин Финанс Ко.» для рефинансирования части понесенных компанией затрат на приобретение и достройку самолета Ту-204-100 с бортовым номером 64020, а также на частичное финансирование доработок данного самолета через год после начала его эксплуатации.

В июле 2003 года «Ильюшин Финанс Ко.» заключила соглашение с авиакомпанией «Красноярские Авиалинии» (КрасЭйр) о передаче данного самолета в финансовый лизинг сроком на 15 лет. На протяжении всего срока действия лизингового соглашения самолет остаётся в собственности «Ильюшин Финанс Ко». Данный самолет для «Ильюшин Финанс Ко.» был первым переданым в лизинг новым самолетом, профинансированным в рамках государственной программы лизинга гражданской авиатехники.

В результате двухмесячной работы сотрудников Финематики и Банка были согласованы условия привлечения финансирования для «Ильюшин Финанс Ко.» от АКБ «Сбербанк», зафиксированные в решении кредитного комитета АКБ «Сбербанк». Общая сумма финансирования составила $12’500’000 на срок до 7 лет.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    собрана информация по ОАО «Ильюшин Финанс Ко.» и ОАО «Красноярские авиалинии»;; подготовлены пакеты документов по обеим компаниям для Сбербанка; подготовлено экономическое обоснование привлечения финансирования для «Ильюшин Финанс Ко.» в рамках сделки по лизингу Ту-204-100; проведены трехсторонние встречи между представителями Финематики, НРБ и Сбербанка по вопросам условий кредитования.

Получено положительное кредитное решение АКБ «Сбербанк» на выделение кредитных ресурсов в размере $12’500’000 на срок 7 лет

Разработка долгосрочной финансовой программы для ЗАО «Осташковский кожевенный завод» («ОКЗ»). В рамках программы выделено три этапа:

    организация облигационного займа в размере 20’000’000 руб. для финансирования развития отделочного производства; рефинансирование имеющейся кредитной линии на 300’000’000 руб.; открытие кредитной линии для финансирования экспортных поставок объемом $3’000’000.

В 2003 году компания Финематика была приглашена для разработки программы финансирования производства на ОКЗ. На момент начала сотрудничества ОКЗ с Финематикой предприятие имело развитую сеть торговых представительств по России, положительные финансовые результаты, потенциал для наращивания объемов выпуска продукции.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проведен анализ финансово-экономического положения завода, выделены проблемные зоны; разработана финансовая модель деятельности завода; разработан информационный меморандум облигационного займа, включающего

      комплексное юридическое и экономическое обследование ЗАО «ОКЗ», маркетинговый анализ кожевенной отрасли России, SWOT-анализ завода

    выявлены основные риски проекта, предложены механизмы их минимизации; подготовлен пакет презентационных материалов для представления потенциальным инвесторам и кредиторам; проведены переговоры с потенциальными инвесторами и кредиторами; достигнута договоренность с АКБ «Внешагробанк» на выкуп облигационного выпуска; достигнута договоренность с АКБ «Национальный Резервный Банк» о финансировании экспортных поставок продукции ЗАО «ОКЗ» в Европейские страны на сумму $3’000’000 в виде кредитной линии; достигнута договоренность с АКБ «Национальный Резервный Банк» о рефинансировании кредитной линии на 300’000’000 рублей с последующим залогом товара в обороте.

100% облигационного выпуска выкуплено АКБ «Тверьуниверсалбанк». Получено решение кредитного комитета АКБ «Национальный Резервный Банк» на рефинансирование кредитной линии на 300’000’000 рублей, получено кредитное решение АКБ «Национальный Резервный Банк» на финансирование экспортных операций ЗАО «Осташковский кожевенный завод» в объеме $3’000’000.

Привлечение финансирования от АКБ «Пробизнесбанк» для ОАО «Связь» Республики Коми (региональное предприятие электрической связи, выручка в 2000 г. – $23,3 млн., штат сотрудников – свыше 4 тыс. чел., число обслуживаемых абонентов – более 200 тыс.) для реализации инвестиционного проекта закупки комплекта телекоммуникационного оборудования г. Сыктывкар.

Команда Финематики организовала привлечение финансирования для ОАО «Связь» на поставку оборудования в рамках проекта развития средств связи Республики Коми (кредитование организовано в рамках Проекта Поддержки Предприятий – ППП). Общая сумма проекта составила €5’600’000. (АКБ «Пробизнесбанк» профинансировал $3’500’000).

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

I этап. В рамках подготовительного этапа финансирования проекта Финематика:

    провела подробный финансовый анализ предприятия; разработала экономическое обоснование проекта; подготовила презентационный пакет заёмщика на базе полученной информации; разработала информационный меморандум компании-заемщика; провела анализ рисков схемы финансирования с учетом всех контрагентов сделки; провела переговоры с банком-кредитором по разъяснению сути проекта, обоснованию его экономической эффективности; участвовала в проведении и организации необходимых согласований по проекту со всеми сторонами сделки, в т. ч. с Фондом реструктуризации предприятий и развития некоммерческих институтов, Министерством Финансов РФ и основным акционером компании-инициатора ОАО «Связьинвест».

II этап. Согласование и подготовка договоров проекта. В рамках второго этапа реализации проекта команда Финематики:

    участвовала в согласовании и подготовке всех необходимых документов от компании-заемщика; участвовала в согласовании и подготовке всех необходимых документов от компании-заемщика; контролировала предоставление Заемщиком всей необходимой документации по приобретаемому оборудованию; контролировала целевое использование привлеченных средств и своевременное исполнение обязательств компании-заемщика по контрактам поставки оборудования, а также перед кредитором.

Проект успешно реализован. Оборудование поставлено на предприятие и введено в эксплуатацию. В рамках проекта на €5’600’000 организовано привлечение финансирования в размере $3’500’000 для ОАО «Связь» Республики Коми под залог поставленного оборудования по программе Мирового Банка через «Пробизнесбанк».

Организация масштабной программы привлечения долгосрочных финансовых ресурсов от АКБ «Внешторгбанк» и зарубежных банков для региональных операторов фиксированной связи. В программе участвовали Центртелеком, Центральный Телеграф, Тулателеком, Самарасвязьинформ, Липецкэлектросвязь.

Команда Финематики участвовала в организации поставок оборудования в рамках программы модернизации («цифровизации») операторов традиционной фиксированной связи. Для обеспечения финансирования поставок была разработана схема финансирования, в которой был задействован Внешторгбанк и зарубежные коммерческие банки (бывшие «совзагранбанки»). Внешторгбанк под залог поставляемого оборудования предоставлял операторам связи кредиты на покупку пакетов собственных векселей, соответствующих по сроку и сумме графику погашения кредита. Операторы расплачивались векселями с поставщиком, после чего вступала в силу вторая фаза проекта – реализация векселей Внешторгбанка. Рассматривались различные варианты использования векселей, от продажи на открытом рынке до предоставления в качестве объекта залога. В результате анализа всех вариантов и проведенных переговоров наилучшие условия выкупа векселей были получены в Donau Bank AG и Русском Коммерческом Банке (Кипр). Общий объем программы поставок составил свыше $40’000’000; объем привлеченного финансирования составил около $30’000’000.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    проводился предварительный анализ финансового состояния нескольких десятков операторов связи, на основе анализа отбирались потенциальные участники программы; был проведен подробный финансовый анализ выбранных операторов; совместно со специалистами Внешторгбанка разработана схема финансирования поставок оборудования; проведен комплексный юридический анализ взаимоотношений контрагентов в сделке; выделены основные риски всех участников, предложены механизмы минимизации рисков; подготовлена финансовая модель, определяющая эффективность сделки для кредиторов, заёмщика и поставщика; разработано финансовое предложение по поставке оборудования и финансированию для операторов фиксированной связи.

По каждой сделке:

    подготовлены пакеты документов по оператору и по оборудованию для кредитора; предоставлены пояснения по эффективности сделок; согласованы кредитные и залоговые договоры, договоры поставки; координировался процесс подписания кредитных договоров, и получения финансирования; был организован процесс выдачи и авалирования векселей передачи их поставщику.

В рамках второй фазы проекта:

    проработаны различные варианты использования полученных поставщиком векселей Внешторгбанка; подготовлен расчёт эффективности; проведен поиск потенциальных покупателей векселей Внешторгбанка; проведены переговоры с потенциальными покупателями, согласована схема сделки; подготовлены и согласованы все документы в рамках реализации сделки; координировался процесс подписания договоров, передачи векселей и получения средств поставщиком.

Общий объем финансирования, привлеченного Финематикой от АКБ «Внешторгбанк» с участием Донау Банка и Русского Коммерческого Банка, составил около $30’000’000:

    финансирование для ОАО «Центральный телеграф» в размере $2’400’000; привлечение кредита для ОАО «Связьинформ» Самарской области в размере €4’900’000; привлечение кредитов для ОАО «Центртелеком» в размере $2’700’000 и $7’600’000; организация кредитной линии для ОАО «Тулателеком» в размере €5’800’000; привлечение кредита для ОАО «Липецкэлектросвязь» в размере $2’000’000; реструктуризация и пролонгация различных кредитов программы на общую сумму $4’600’000.

Организация привлечения синдицированных кредитов от банков из Северной Америки, Азии и Европы. Всего в синдикациях участвовало более 30 зарубежных банков.

В 1996 – 1998 гг. команда Финематики активно участвовала в организации синдицированного кредитования для российских банков (Мосбизнесбанк и банк «Возрождение»).
Работа по финансированию Мосбизнесбанка велась с группой западных банков во главе с Union Bank of Swizerland (участие в синдикате 20 банков) и London Forfaiting Asia (более 10 банков). Привлечение для банка «Возрождение» – с банком Австрии и банком Bankers Trust (участие в синдикате более 15 банков).
Проект привлечения для Мосбизнесбанка синдицированного кредита на $20’000’000 от синдиката во главе с UBS был назван в западной прессе прорывом на российском рынке кредитования.
Общая сумма привлечения составила свыше $500’000’000 Общий объём продлений для Мосбизнесбанка и банка «Возрождение» составил более $175’000’000.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

Выработка концепции финансирования

    специалисты Финематики прорабатывали для потенциальных заёмщиков различные схемы финансирования, проводя анализ эффективности каждого варианта в конкретной ситуации; в ходе переговоров с руководством банков – потенциальных заёмщиков определялся предпочтительный вариант привлечения.

Привлечение организатора синдикации

    с банком-заёмщиком согласовывался список потенциальных организаторов синдиката, участие которых было бы максимально полезным для заёмщика; разрабатывался презентационный пакет документов по заёмщику; проводились переговоры со всеми потенциальными организаторами синдиката, обсуждались условия привлечения финансирования; организовывался неформальный конкурс предложений от заинтересованных банков, в ходе переговоров с наиболее вероятными победителями специалисты Финематики добивались наилучших условий для заёмщика; в итоге совместно с банком-заёмщиком выбирался организатор синдикации, с которым начиналась работа по привлечению участников синдиката.

Формирование имиджа компании-заемщика на международном рынке

На данном этапе специалистами Финематики совместно с компанией-организатором синдикации и привлечёнными специалистами проводился подробный анализ банка-заёмщика и организовывалась работа по формированию и улучшению имиджа заёмщика на международном рынке. При этом обязательным условием привлечения международного финансирования являлся аудит заёмщика за 3 года по МСФО, проведённый одной из крупнейших аудиторских фирм и кредитный рейтинг заёмщика от одного или нескольких рейтинговых агентств:

    Финематика принимала участие в работе с аудиторами – Deloitte & Touche, Coopers & Lybrand – по согласованию текста аудиторского отчёта. При этом наши специалисты, своевременно предоставляя необходимые объяснения по сложным вопросам, добивались существенной корректировки текстов отчётов, что влияло на качество кредитного рейтинга и, в итоге, на стоимость финансирования; специалисты Финематики взаимодействали с международными рейтинговыми агентствами — Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch Ibca и Thomson BankWatch – для организации присвоения кредитных рейтингов и получения рейтинговых отчётов для клиентов. При этом, работая в тесном контакте с оценщиками рейтинговых агентств, ведя с ними постоянный диалог, в ряде случаев удалось добиться пересмотра проблемных моментов в тексте отчётов в пользу заёмщика; совместно со специалистами банков-организаторов Финематика участвовала в due-diligence заемщиков – всестороннем анализе заёмщика, включая внутренние банковские документы, имеющие гриф «для служебного пользования»; по результатам due-diligence и на базе рейтинговых и аудиторских отчётов разрабатывался информационный меморандум по компании-заемщику, который рассылался потенциальным участникам синдиката; проводилось road-show сделки: организатор синдикации совместно с банком заёмщиком и специалистами Финематики встречались с потенциальными кредиторами, убеждая их участвовать в синдикации; Финематика работала с некоторыми участниками синдиката, предоставляя им дополнительную информацию для принятия участия о кредитовании, а также предлагая различные решения по вопросам налогообложения, юридической защиты и проч.

Синдикация предполагает заключение нескольких договоров и наличие множества документов, необходимых реализации сделки, в частности, юридические заключения (legal opinion) от международных юридических фирм. Даже после подписания существуют так называемые Conditions Precedent – условия, только после выполнения которых возможно получение средств:

    Финематика работала с ведущими юридическими компаниями — Allen & Overy, Clifford Chance, Macleod Dixon, Gouldens Solicitors, Cleary, Gottlieb, Steen & Hamilton, Chadbourne & Park, Loeff Claeys Verbeke – по подготовке legal opinion по заёмщику и по сделке; специалисты Финематики участвовали в согласовании и контроле выполнения Conditions Precedent, обеспечивая заёмщику возможность выбрать кредит; сразу после подписания документов по кредиту начиналась работа по организации пролонгации, что позволяло заёмщику заранее планировать более долгое использование привлечённых средств.

    организован синдицированный кредит для Мосбизнесбанка от группы банков во главе с Union Bank of Switzerland на сумму $20’000’000. Синдикация дважды продлевалась: на сумму $22’000’000 и на сумму $24’000’000; организован синдицированный кредит для банка «Возрождение» от группы банков во главе с Bank Austria на сумму $30’000’000. Синдикация дважды продлевалась: на сумму $31’000’000 и на сумму $32’000’000; организована синдикация для Мосбизнесбанка от группы банков во главе с Bankers Trust International PLC на сумму $40’000’000. Кредит на $40’000’000 был продлен синдикатом; организован синдицированный кредит для Мосбизнесбанка от группы банков во главе с London Forfaiting Asia на сумму $80’000’000; организован синдицированный кредит для Мосбизнесбанка от группы банков во главе с London Forfaiting Asia на сумму $30’000’000. Синдикация была продлена на сумму $29’000’000; был проведен полный цикл работ по организации синдицированного кредита для компании CHS Electronics (США) от группы иностранных банков на сумму DM325’000’000.

Организация финансирования поставки стали оцинкованной в рулонах из Китая в РФ. Заемщик – российская компания, торгующая металлом. Покупатель – российская компания, производящая профилированный металлический лист. Аванс покупателя – 20% от стоимости контракта.

Общая сумма привлеченного финансирования

$5 000 000, срок – 120 дней. Кредитор – ОАО «Промсвязьбанк». Обеспечение – залог поставляемого товара, залог векселя ОАО «Промсвязьбанк» на сумму – 20% от стоимости контракта.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

В рамках привлечения финансирования в сделку сотрудниками Финематики проведены следующие мероприятия и подготовлены следующие документы:

    Изучена информация по сделке, проведен предварительный анализ сделки; Подготовлены финансовая модель и экономическое обоснование сделки; Подготовлено резюме сделки и предложение потенциальным кредиторам; Подготовлена аналитическая справка по покупателю стали; Согласованы параметры финансирования с кредитором; Разработана схема международного финансирования сделки; Проведена работа по выбору и согласованию с производителем стали китайского банка-контрагента; Проведена работа по изменению условий сделки (с FOB на SFR); Согласована кредитная и залоговая документация.

В ходе реализации сделки в силу многих причин произошли значительные изменения (от заложенных в первоначальных контрактах условий):

    Задержка в поставке товара в порт Новороссийск по морю из порта Шанхай – более 60 дней; Задержка в поставке товара от порта Новороссийск до склада покупателя по железной дороге – в среднем около 117 дней (товар доставлялся разрозненными партиями); Многочисленные дополнительные загрузки/погрузки товара (несколько судов и ж/д вагоны), нарушение условий погрузки и перевозки товара; Приемка груза покупателем прошла с определенными нарушениями (отсутствие при разгрузке вагонов представителей РЖД и т. д.) – нарушение регламента страховых компаний; Часть документов (счета-фактуры, накладные и т. д.) не были предоставлены покупателю Заемщиком; За время просрочки поставки цена стали на рынке существенно снизилась (сезонные колебания в строительном рынке).

Работа Финематики по антикризисному управлению сделкой:

    Организовано частичное продление кредита в АКБ «Промсвязьбанк» на срок, необходимый для поиска и реализации решения проблемы. Итоговый срок пролонгации – 120 дней; Заемщику предоставлено bridge финансирование (за счет собственных средств Финематики) для частичного погашения кредита перед банком; Организован переговорный процесс по решению проблемы, из процесса исключено непосредственное общение покупателя с Заемщиком); Привлечены две независимые экспертные (сюрвейерские) компании для оценки качества поставленного товара. Вместе с экспертами представители Финематики проводили оценку и проверку поставленного товара на складе покупателя; Проведена полная ревизия взаимоотношений покупателя и Заемщика; Разработана и согласована со всеми участниками сделки Схема разрешения кризисной ситуации:

      Рассчитана и согласована со всеми участниками сделки компромиссная цена металла, которая позволяла Заёмщику погасить обязательства перед банком, а покупателю – минимизировать свои потери по контракту; Организовано финансирование для покупателя сроком на 180 дней для оплаты товара. Срок кредита предоставлял покупателю достаточное время для реализации товара по приемлемой цене в сезон стройки.

Заемщик полностью расплатился с АКБ «Промсвязьбанк» по предоставленному финансированию. АКБ «Промсвязьбанк» улучшил качество кредитного портфеля за счет смены заемщика.

Группа ведущих банков обратилась к «Финематике» с просьбой разработать схему и план мероприятий по реструктуризации задолженности своего заемщика – ГК «Самохвал».

Всю работу требовалось провести за неполные две недели в период новогодних праздников.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

«Финематика» провела детальный анализ деятельности «Самохвала» с 3 по 15 января: собрала и систематизировала огромный объем информации, которая не была в распоряжении не только кредиторов, но и владельца «Самохвала».

I этап. Работа с документами.

    Собрана и систематизирована информация по юридической структуре ГК «Самохвал»; Проанализирована юридическая чистота приобретения прав собственности на доли и акции компаний группы; Собрана и систематизирована информации по кредитным, залоговым, лизинговым и прочим финансовым договорам. Все обязательства были классифицированы по кредиторам, объектам залога и юридическим лицам (залогодателям, заемщикам, поручителям); Построены графики погашения обязательств; Выявлены перекрестное обеспечение, «двойные» залоги, неучтенные договоры и документы. Это было необходимо для понимания того, какое юридическое лицо кому и сколько должно, чем обеспечено обязательство и когда наступает срок погашения. После систематизации информации многие факты оказались неожиданными для казначейства ГК «Самохвал», не говоря уже о кредиторах.

II этап. Анализ бизнес-процессов и технологий.

    анализ практически каждой (из 50) торговой точки, в некоторые из них сотрудники выезжали лично, беседовали с управляющими, анализировали местоположения магазина, профессионализм линейного персонала, выкладку товаров. На основе этого принимались решения, какие магазины оставить в работе; отдельный анализ закупочной деятельности, ценовой, маркетинговой и ассортиментной политики; отдельно была собрана информация и проанализирована по крупнейшим поставщикам; разработан график погашения задолженности и план загрузки магазинов; дополнительно проверялась технология производства, состав оборудования, узнаваемость бренда, качество продукции (были проведены полевые экспресс-исследования).

Точно такую же работу специалисты «Финематики» провели по другим направлениям бизнеса ГК «Самохвал»: Таганскому мясокомбинату, пивному, хлебопекарному производствам и развлекательным центрам.

III этап. Управленческая команда.

Отдельный, наиболее важный блок работ был посвящен анализу управленческой команды. С каждым ключевым менеджером специалисты «Финематики» провели интервью, выяснили структуру управления, профессионализм сотрудника и определили слабые и сильные стороны команды. Это было необходимо для понимания возможностей заемщика по реализации разрабатываемого плана мероприятий по выходу из кризиса.

IV этап. Финансовая модель.

Вся информация была собрана, систематизирована и реализована в виде детализированной финансовой модели, в которой при определенных предпосылках по объему потребительского спроса, структуре продаж, размеру среднего чека, инфляции, сезонности и т. п. была сформирована прогнозная финансовая отчетность и определены сроки возврата обязательств.

V этап. Сценарный анализ.

Модель позволила понять, какую часть долга ГК «Самохвал» может обслуживать в текущем режиме, какую часть необходимо «заморозить» (например, превратить в акционерный капитал), сколько требуется выдать дополнительно средств для начала поставок товаров в магазины и что требуется от каждого из банков-кредиторов и лизингодателей, чтобы максимизировать возврат своих средств. Таких вариантов было представлено несколько: от самого плохого до наиболее оптимального. Дополнительно можно было посмотреть на ситуацию с продажей ТАМПа по разным ценам.

Оценка фундаментальной стоимости ГК «Самохвал» оказалась значительно выше ликвидационной стоимости, подтвердив тем самым неразумность взыскания задолженности в настоящее время. В итоге, с учетом всех финансовых и юридических рисков (неоформленные активы и залоги, Правительство Москвы, возможные иски от поставщиков) банкам было рекомендовано:

    анализ практически каждой (из 50) торговой точки, в некоторые из них сотрудники выезжали лично, беседовали с управляющими, анализировали местоположения магазина, профессионализм линейного персонала, выкладку товаров. На основе этого принимались решения, какие магазины оставить в работе; предоставить финансирование на пополнение оборотных средств в объеме

1,4 млрд. руб. для возобновления операционной деятельности в полном объёме (траншами в течение 2009 года); капитализировать часть долга, которая не может быть погашена из операционной деятельности – от 1 млрд. до 1,5 млрд. (в зависимости от горизонта планирования); погасить оставшуюся накопленную задолженность из продажи бизнеса или активов (ориентировочный срок продажи – 2010 год).

На основе проведенных работ специалисты «Финематики» подготовили календарный план мероприятий для всех участников, разработали схему реструктуризации.

Синдикат банков, по результатам обследования «Финематики», принял решение в пользу реструктуризации более 8 000 000 000 руб. задолженности и предоставления необходимого дополнительного финансирования в размере 1 500 000 000 руб. на пополнение оборотных средств.

Вся работа была проведена в течение 2 недель. В нормальном режиме требуется около 2-х месяцев.

Оценка инвестиционной привлекательности и целесообразности внедрения коммерческим банком услуг по выдаче и обслуживанию банковских (пластиковых) карт.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    исследование рынка пластиковых карт Санкт-Петербурга и Москвы на основе общедоступной и специализированной информации (базы данных); изучение проектной документации по внедрению услуг открытия и обслуживания банковских карт; экспертиза финансового плана проекта; разработка собственной финансовой модели проекта, расчет показателей эффективности; проведение анализа чувствительности проекта к изменению его основных параметров; подготовка заключения о привлекательности и целесообразности проекта.

Банком принято решение о внедрении новой услуги по открытию и обслуживанию банковских карт на основе заключения, подготовленного специалистами Финематики.

Финематикой была построена финансовая модель функционирования регионального коммерческого банка и определена текущая стоимость банка. Разработанная модель позволяла проанализировать чувствительность бизнеса к изменению основных прогнозных параметров, влияющих на деятельность банка.

Подготовленные документы и осуществленные мероприятия:

    анализ финансовой информации по проекту; анализ законодательной базы банковской деятельности; анализ финансового состояния на основе представленной информации (бизнес-планы, управленческая и бухгалтерская отчетность); формализация и разработка методики построения модели банка; подготовка программного модуля; отладка и проверка работы модели.

Индивидуальная финансовая модель функционирования банка, позволяющая оценить его стоимость в любой момент времени с учетом возможных изменений в деятельности и в соответствии с той или иной программой развития банка.

Привлечение финансирования в размере $60 млн. от Сбербанка для ЗАО «Дельта Телеком» для рефинансирования текущей долгосрочной задолженности ЗАО «Дельта Телеком» перед АКБ «Национальный Резервный Банк» и на дальнейшее развитие сети «SkyLink»

Пролонгация кредитной линии на сумму $4,5 млн. для телекоммуникационного оператора ОАО «Московская сотовая связь» и $10 млн. для ОАО «Персональные коммуникации» в рамках развития проекта SkyLink в московском регионе. Общий размер пролонгации в рамках проекта составил $14,5 млн.

Пролонгации синдикаций для банка Возрождение и Мосбизнесбанка. Общий объём пролонгаций составил более $175млн.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector