Коммерческие банки кредиты

Содержание

Коммерческие банки кредиты

69. ВИДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Вид коммерческого банка определяется наряду с содержанием его операций также степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков.

Коммерческие банки можно классифицировать следующим образом.

1. По характеру экономической деятельности выделяются эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк – это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков – банкнот и являющийся центром и регулятором банковской системы (Центральный банк). Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки.

2. В зависимости от принадлежности капитала (по форме собственности) выделяют:

– государственные банки, когда капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки;

– акционерные банки – самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц;

– кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев;

– муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

– смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности;

– совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

3. По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру (ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк).

4. По хозяйственному признаку в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь, различают промышленные банки, торговые сельскохозяйственные банки.

5. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочного и долгосрочного кредита. Банки долгосрочного кредитования, например ипотечные, выдают кредиты на срок свыше пяти лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до трех лет, как правило, это универсальные коммерческие банки.

6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки.

7. По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов.

8. По территории банки делятся на местные банки, федеральные, республиканские и международные.

Источник

Коммерческие банки, как основа кредитной системы (стр

Коммерческие банки, как основа кредитной системы (стр. 1 из 6)

Глава 1. Общая характеристика коммерческих банков

1.1 Понятие коммерческого банка, его место в кредитной системе

1.2 Классификация коммерческих банков

1.3 Принципы организации банковской системы

Глава 2. Деятельность и функционирование коммерческих банков

2.1 Функции коммерческих банков

2.2 Операции коммерческого банка

Глава 3. Развитие и современное состояние банковского сектора России

3.1 Роль Центрального банка в развитии банковской системы

3.2 Основные этапы развития банковского сектора, проблемы и перспективы

Список использованной литературы

В настоящей курсовой работе рассматриваются коммерческие банки как фундамент кредитной системы страны. Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в настоящее время банковская система России находится на уровне развития, как и сама экономика страны, которую она обслуживает, поэтому от дальнейшего направления в развитии зависит и сам будущий вид всего экономического хозяйства.

Кредитные отношения являются одним из главных двигателей капиталистического хозяйства. Поэтому банки как центры управления финансово-кредитными процессами во всем многообразии их проявлений имеют непреходящее значение в рыночной экономике, представляют центральное звено всей финансовой системы, служат главным регулятором денежного обращения, обеспечивают его устойчивость.

Банковская система присуща любой экономике, но только в условиях рыночной экономики она приобретает роль центрального звена финансового контура управления. Господствующая роль товарно-денежных отношений в экономике рыночного типа выдвигает на первый план проблему регулирования денежного обращения, а посредством него – всей хозяйственной деятельности.

Банковская система сегодня — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.

Различные эксперты в своих трудах рассматривают банковскую систему на современном этапе развития. В своей работе «Основы банковского дела» Галанов В. А. дает характеристику коммерческим банкам, их операциям и направлениям деятельности. Райзберг Б. А. в своем труде «Курс экономики» и Булатов А. С. – «Экономика» описывают деятельность банковской системы как одной из составляющих всей экономики страны. Также можно отметить издания Семещева А. С., Шевчука Д. А. и Коробовой Г. Г., в которых авторы анализируют современное состояние коммерческих банков в России. Актуальная и практическая информация по банковской системе представлена в периодической литературе, такой как журналы «Деньги» и «Эксперт».

В настоящей курсовой работе коммерческие банки рассматриваются как основа (фундамент) кредитной системы страны, что является новизной данной работы. Анализируется вся банковская система, ее место в кредитной системе, выполняемые ее функции и операции, взаимодействие с Центральным Банком, а также проблемы и перспективы развития.

Основной целью курсовой работы является выявление особенностей коммерческих банков, их функций, благодаря чему они служат основой кредитной системы.

В соответствии с поставленной целью необходимо выполнить следующие задачи:

· Определить понятие коммерческого банка и его место в кредитной системе;

· Рассмотреть различные виды коммерческих банков;

· Проанализировать принципы деятельности банковской системы;

· Рассмотреть функции банков, их значение для экономики;

· Исследовать основные операции банковских кредитных организаций;

· Проанализировать роль Банка России в развитии банковской системы;

· Провести анализ проблем и перспектив развития коммерческих банков в России.

Объектом настоящего исследования является банковская система, в частности коммерческие банки России. Предметом исследования является рассмотрение места, роли и значения коммерческих банков в кредитной системе страны.

Методологической и теоретической основой курсовой работы являются концептуальные подходы, содержащиеся во внутренних законодательных актах Российской Федерации, а также концепции и теоретические воззрения ученых, работающих в экономической сфере.

При подготовке курсовой работы для решения поставленных задач использовался системный подход, метод анализа, синтеза и дедуктивный метод.

Курсовая работа состоит из введения; трех глав: общая характеристика коммерческих банков, деятельность и функционирование коммерческих банков, Развитие и современное состояние банковского сектора России; заключения, списка использованной литературы.

1.1 Понятие коммерческого банка, его место в кредитной системе

Кредитная система присуща любой экономике, но только в рыночной экономике она приобретает роль главного звена, обеспечивающего деятельность непрерывного развития капиталистических отношений. Поэтому банки как центры взаимодействия по кредитным отношениям играют центральную роль в этой системе.

По российскому законодательству, банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.[1]

Так же определяется, что все банки должны иметь специальное разрешение (лицензию) Центрального банка Российской Федерации для осуществления банковских операций. Банки осуществляют свою деятельность в соответствии с Конституцией России, федеральными законами, положениями, указаниями и письмами Центрального банка.

Как любая организация, банк в рыночных условиях можно рассматривать как предприятие, которое является самостоятельным хозяйствующим звеном, имеет юридические права, производит своеобразный продукт банковской деятельности, продает его, оказывает финансовые услуги. Деятельность банков осуществляется на принципах окупаемости, покрытия своих расходов доходами от проведения банковских операций, сделок и создания определенной прибыли.

В силу того, что банк не относится к предприятиям сферы материального производства, а действует в сфере обмена, принято считать банки торговыми предприятиями. Они как бы «покупают» ресурсы и «продают» их, функционируют в сфере перераспределения, содействуя обмену товарами.[2] Но в торговле продаваемый товар меняет своего собственника, он уходит к покупателю, при банковской торговле собственник ссужаемой стоимости остается прежним.

За последние 20 лет банковская система России сильно изменилась. Переход к капиталистическому устройству экономики привел к смене формы собственности и характера деятельности российских банков. В настоящее время деятельность банков в России направлена в основном на удовлетворение нужд физических лиц и предпринимателей. Они занимаются аккумуляцией денежных средств, предоставляют кредиты, осуществляют денежные расчеты, проводят операции с ценными бумагами, оказывают различные услуги экономического характера.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк Российской Федерации, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.[3]

Коммерческие банки занимают основное место в кредитных отношениях. На кредитном рынке действуют различные участники, которых можно представить в следующем виде:

· Непрофессиональные участники – это участники рынка (организации, граждане), которые выступают в качестве клиентов кредитных организаций;

· Профессиональные участники – это в основном кредитные организации, т. е. прежде всего коммерческие банки и другие небанковские кредитные учреждения; (20-22)

· Регулирующие органы – это Центральный банк России и органы государственной власти, принимающие участие в регулировании кредитного рынка в целом. Сюда же относятся органы саморегулирования рынка, которые добровольно создаются профессиональными участниками кредитного рынка.[4]

Кредитные операции обычно заключаются через профессиональных посредников данного рынка и регулируются соответствующими надрыночными органами. К тому же коммерческие банки выступают не только в качестве посредников на кредитном рынке, но и в качестве организаторов и движущей силы этого рынка.

Банковская система определяется как совокупность профессиональных участников кредитного рынка. В исследовании банковской системы возможно два подхода:

1. узкий – банковская система как совокупность только банковских организаций, т. е. таких организаций, которые юридически называются банками. В данной работе будем исходить из узкого понимания банковской системы;

2. широкий – банковская система как совокупность всех кредитных организаций, т. е. совокупность банковских и небанковских кредитных организаций.

В нашей стране банковская система с точки зрения иерархии кредитных организаций имеет двухуровневый характер, т. е. разделяется на:

Источник

Коммерческие банки имеют право получать кредиты

В истории развития человеческого общества было три великих открытия: огонь, колесо и банки.

Милтон Фридмэн (1912) американский экономист, лидер монетаризма, лауреат Нобелевской премии по экономике (1976) Становление и развитие коммерческих банков в РФ

Коммерческие банки в новейшей истории России начали создаваться в 1988 году, когда она еще входила в состав СССР. Первым российским банком стал созданный 26 августа 1988 года банк «Патент» (ныне «Викинг»). К концу года в РСФСР было 25 коммерческих и кооперативных банков, к концу года их количество возросло до 137. 19 октября 1989 года был создан первый коммерческий банк с участием иностранного капитала — Международный московский банк, (ныне ЮниКредит Банк).

Динамику дальнейших количественных изменений в банковском секторе России отражают данные, представленные в таблице 1:

Динамика количества коммерческих банков в России за 1990-2011 годы

Съезд коммерческих и кооперативных банков РСФСР. Съезд решил реорганизовать Российский банковский союз в Ассоциацию российских банков, утвердил ее Устав. Данная организация действует и поныне.

На первом этапе функционирования современной банковской системы рост числа банков с 224 на конец 1990 года до 2570 на 1 октября 1995 года носил хаотичный и плохо управляемый характер. Все это время данный процесс протекал, несмотря на одновременный спад отечественной экономики. Привлекательность банковского бизнеса и его высокая эффективность объяснялись, прежде всего, инфляцией и падением курса рубля, получением сверхдоходов от торговли валютой, в результате чего значительная часть доходов перетекла из реального сектора к банкам. Система управления и функционирования банков в этот период была крайне слабой. Около 20 % из них имели убытки, собственные средства составляли незначительную величину (около 5 %), кредитование носило преимущественно краткосрочный характер (3-4 месяца). Данный парадокс закончился межбанковским кризисом 24 августа 1995 года («черный четверг»), после чего в России наметилась четкая тенденция к ежегодному снижению количества банковских учреждений.

Системный банковский кризис, по существу, явился одним из звеньев общего экономического кризиса в России. Однако ряд его причин имел истоки внутри самой банковской системы. Неоправданно либеральная в отношении регистрации коммерческих банков, а в ряде случаев и в области их последующего развития политика Банка России. До 1995 года в России фактически отсутствовал банковский надзор. Формирование банковской системы проходило стихийно. К началу 1996 года число зарегистрированных кредитных организаций в России явно не соответствовало ни экономическому потенциалу страны, ни уровню профессиональной подготовки новоиспеченных «банкиров». Вытеснение государства из процесса формирования банковской системы. В то время доля государства в российской банковской системе составляла немногим больше 30 %. В других странах «формирующихся рынков» доля участия государства в банковской системе была существенно выше: в Китае — 99 %, в Индии — 88 %, в Индонезии — 85 %, в Тайване — 77 %, в Бразилии — 48 %. Отсутствие платежеспособного спроса на кредитные ресурсы. Займы предприятиям реального сектора относились к крайне рискованным вложениям. Объем «проблемных» кредитов оставался недопустимо большим. В стране отсутствовали четкие процедуры возврата средств заемщиками во исполнение заключенных кредитных договоров, что приводило к концентрации банковских операций внутри самого банковского сектора.

В результате общий объем кредитов, предоставляемых в то время банками реальному сектору, составлял 9-10 % ВВП, в то время как в ряде восточноевропейских стран уже тогда он достигал 90 %, а в индустриально развитых странах доходил до 115 %. Российские банки вкладывали большую часть средств в ГКО. Рост общей суммы выданных банками кредитов в два раза

Отставал от темпов инфляции. Банковские активы преимущественно концентрировались внутри самой системы или размещались за границей.

Финансовый кризис 1998 года, затронувший и банковский сектор, высветил главные недостатки, накопившиеся за первое десятилетие функционирования отечественных коммерческих банков, такие как: крайне незначительный размер собственного капитала в большинстве российских банков и его плохое качество; высокая централизация банковского капитала при недостаточной его (в среднем) концентрации и неразвитость региональной банковской системы; несбалансированная структура активов и низкая эффективность управления ими, а также низкое качество пассивов.

Для преодоления банковского кризиса и адаптации к новым условиям все последующие годы банковская система России постоянно находится в процессе реструктуризации. Это нашло проявление в целом ряде взаимосвязанных тенденций: сокращении числа вновь возникающих банков, их специализации и реорганизации, консолидации банковского капитала, ликвидации неконкурентоспособных банков и появлении транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.

Реструктуризация банковской системы, формирование ее новой конфигурации осуществлялось путем использования средств поддержки и санирования, банкротств, слияний и поглощений. Основной вектор реструктуризации был направлен на повышение концентрации банковского капитала, ориентированного на создание крупных многофилиальных банков. Для этого их общее число следует сократить до 700-800 крупных банков, работающих во всех регионах, и до 40-50 очень крупных многопрофильных банков федерального значения.

Другим важным направлением политики Правительства РФ является рекапитализация (наращивание капитала и повышение его качества) российской банковской системы, потерявшей в ходе кризиса 1998 года 60 % своего капитала.

В ходе реализации намеченных программ активы банковского сектора России стали постепенно расти, за 2000-2003 годы они увеличились с 32,9 % до % к ВВП. В начале 2006 года соответствующий показатель составлял %, а на 1 января 2007 года впервые превысил 50 %, составив 52,8 % ВВП.

Объем кредитов, предоставленных предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам, на начало 2007 года достиг 8,9 трлн рублей, что на 46,4 % больше, чем годом ранее. Объем вложений банков в государственные ценные бумаги за данный период увеличился на 9,1 % — до 537,2 млрд рублей. Объем средств предприятий и организаций на банковских счетах на конец 2006 года был равен 2,4 трлн рублей, что на 41 % больше, чем по итогам 2005 года.

Банковские активы во Франции превышают ВВП в 1,5 раза, в Италии — в 2 раза. В Польше это соотношение — 70 %, в Чехии — 100 %, в Латвии — 140 %.

В апреле 2005 года Правительством РФ и Центральным банком РФ была принята «Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 года». В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу стало повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

Основными задачами развития банковского сектора были определены: усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций; предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях; развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций; укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

В ходе реализации данной программы повысилась роль банковской системы в стимулировании экономического роста. Темпы роста производства и инвестиций все больше стали зависеть от притока банковских кредитов. С 2000 года до середины 2008 года банковская система росла опережающими темпами по сравнению со всей экономикой.

Большинство из поставленных задач были выполнены, и даже несмотря на последствия кризиса 2008 года российский банковский сектор продолжает наращивать свои параметры. Данная ситуация обусловлена, с одной стороны, началом реального экономического подъема, а с другой — укреплением позиций государства в данной сфере. Активы банковской системы составили к началу 2009 года 67 % ВВП, а на 1 июля 2011 года достигли почти 77 % ВВП. Доля кредитов реальному сектору выросла до 45-48 % всех банковских активов. Параллельно идет укрепление позиций государственных банков и банков, подконтрольных крупным государственным компаниям. Если по состоянию на 2000 год их доля в общем объеме выданных российскими банками кредитов составляла около 43 %, то к началу 2011 года она выросла до 72 %. В это же время на отечественный кредитный рынок пришли крупные иностранные игроки — с начала 2003 года по апрель 2011 года доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале российских банков выросла с 5,2 % до %, а доля активов кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале свыше 50 % — с 2,9 % до 17,7 %.

На 1 января 2012 года доля первых пяти банков по величине активов составила 50 %, что в абсолютном выражении превышает 20,8 трлн рублей. Первую пятерку российских банков по размеру активов составляют Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы. В пятерку крупнейших банков по размеру активов входят только банки, контролируемые государством, а также Газпромбанк, в котором 41,7 % принадлежит напрямую «Газпрому». Стабильный рост доли госбанков в активах российской банковской системы наблюдался с 2008 года, когда она составила 42,3 %. Текущий показатель — следствие государственной политики поддержки системообразующих банков.

По-прежнему наиболее активно банки предоставляют деньги предприятиям экспортноориентированных отраслей. Это означает, что банковский сектор способствует «замораживанию» нынешней сырьевой структуры российской экономики, а не ее прогрессивному изменению в пользу обрабатывающих отраслей и «новой экономики». Виды коммерческих банков и основы их деятельности

Обобщая совокупность выполняемых коммерческими банками операций, можно определить их статус как денежно-кредитных институтов, осуществляющих регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах. Наиболее существенными чертами банковской деятельности являются: денежный характер банковских операций и услуг; коммерческий характер, означающий, что за любые осуществляемые банком операции клиенты выплачивают ему вознаграждение в той или иной форме (ссудный процент, комиссия и прочее); рисковый характер, предполагающий, что при определенных обстоятельствах любая банковская операция может оказаться убыточной; правовой характер, выражающийся в том, что деятельность банка либо напрямую регулируется законодательными актами, либо осуществляется в соответствии с внутрибанковскими актами, не противоречащими нормам российского законодательства;

Добровольный характер, предполагающий, что все клиенты банка обслуживаются в нем на основе собственного выбора, основанного на учете прежде всего своих интересов.

Однако несмотря на общую сущность всех коммерческих банков, по тем или иным критериям они отличаются друг от друга, образуя многочисленные классификационные группы.

По способу формирования уставного капитала коммерческие банки бывают: акционерные (в России они преобладают); кооперативные (паевые); смешанные (с участием иностранного капитала); частные (учредителем выступает одно лицо).

По характеру проводимых активно-пассивных операций: универсальные; специализированные, среди которых выделяют:

^ сберегательные (депозитные), их основные клиенты — физические лица;

^ инвестиционные, специализирующиеся на операциях с ценными бумагами;

^ инновационные, занимающиеся кредитованием новых наукоемких программ;

^ ипотечные, выдающие долгосрочные ссуды под залог недвижимости и другие.

По региону деятельности: местные (региональные) — расположенные и действующие в пределах одного субъекта Федерации; межрегиональные — имеющие филиалы в ряде субъектов Федерации, как правило, граничащих друг с другом; национальные — имеющие структурные подразделения в 20 и более субъектах Федерации; международные — созданные совместно несколькими государствами и осуществляющие операции между различными странами.

По наличию филиальной сети: безфилиальные; многофилиальные.

По размерам: крупные; средние; мелкие.

По данной классификации в качестве характеристики размера могут быть выбраны различные показатели, отражающие как наличие ресурсов у банка (величина уставного капитала, объем активов), так и масштабы его деятельности (величина кредитного портфеля и другие).

Первый основополагающий принцип деятельности коммерческого банка, как и любой другой коммерческой организации, заключается в максимизации прибыли.

Вторым принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Возможности самостоятельно создавать денежные средства на расчетных счетах своей клиентуры сверх имеющихся у них ресурсов ограничены.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфики мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки (краткосрочные или до востребования), а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. />В пределах имеющихся у банков ресурсов он свободен в проведении своих активных операций (при соблюдении установленных экономических нормативов), т. е. объем его активных операций не может быть ограничен административными, волевыми методами. Принцип работы в пределах реально привлеченных ресурсов как фундамент коммерческой деятельности банка меняет все ее акцепты: возрастает заинтересованность банка в привлечении депозитов, развивается подлинная конкуренция за пассивы. Острая борьба за пассивы стимулирует поиск банками наиболее эффективных сфер приложения своих ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в наиболее рентабельные и динамичные отрасли. Радикально меняется кредитное

Планирование в банках. Коммерциализация не означает отказ от кредитного планирования, напротив, его значение (как текущего, так и перспективного) неизмеримо возрастает. Но основу планирования при этом уже составляют ресурсы банка, а не его вложения.

Коммерческий банк обязан платить за привлеченные средства в любом случае, даже если они не будут задействованы им в активных операциях. Поэтому в банке, как ни в одной другой коммерческой организации, недопустимо наличие незадействованных ресурсов. Таким образом, третьим принципом деятельности коммерческого банка является минимизация незадействованных средств. Но это не относится к денежным средствам, остающимся на корреспондентском счете банка для осуществления межбанковских расчетов и выполнения наиболее срочных обязательств.

Работать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом поддерживание своей ликвидности, коммерческий банк может, только обладая высокой степенью экономической свободы в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности. Четвертым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов. Действующее банковское законодательство предоставляет всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами.

Экономическая ответственность коммерческого банка не ограничивается его текущими доходами, а распространяется и на его капитал. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с действующим законодательством может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя, рискуя при этом не только своими средствами и своей прибылью, но и средствами своих клиентов (вкладчиков). Отсюда вытекает пятый принцип — минимизации рисков.

Кроме того, можно выделить еще один (шестой) принцип деятельности — максимальное привлечение клиентов, так как чем больше у коммерческого банка будет клиентов, тем больше денежных средств банк сможет привлечь и разместить и, соответственно, получить большую прибыль. Поэтому каждый банк проводит активную работу по привлечению клиентов. С этой целью для постоянных клиентов банк может предоставлять определенные льготы: специальные ставки, льготные условия кредитования, льготные вклады, удобства в оплате и прочее.

Седьмой принцип деятельности банков заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как

Обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Ориентация на иные интересы не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности.

Восьмой принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им приказов. Роль, функции и операции коммерческих банков

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях: аккумуляция и мобилизация денежного капитала; посредничество в кредите; проведение расчетов и платежей в хозяйстве; создание кредитных денег; организация выпуска и размещения ценных бумаг; оказание консультационных услуг.

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Это одна из старейших функций банков. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Первоначально коммерческие банки в своей деятельности использовали только собственные денежные средства, но впоследствии стало ясно, что этих средств недостаточно и необходимы чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств. Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Посредничество в кредите является другой важной функцией коммерческих банков. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения этого капитала со сроком, на который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные сектора экономики, обеспечивают

Расширение производства. Ссуды предоставляются и потребителям на приобретение товаров длительного пользования, домов, их ремонт и т. д., способствуя тем самым росту уровня их жизни, решению социальных проблем. Заемщиком коммерческих банков выступает и правительство, поскольку государственные расходы нередко не покрываются доходами.

Проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки — посредники в платежах. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач. О высокой эффективности использования платежных средств свидетельствует постепенное сокращение наличного денежного оборота и увеличение доли безналичных расчетов. Коммерческие банки проводят клиринговые зачеты, используя для этого клиринговые системы крупных банков, имеющих большое количество филиалов и отделений. Развивается система электронных расчетов — электронные деньги. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения и повышения надежности операций внедряются электронные системы расчетов.

Создание кредитных денег. Особая функция банков — создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов. Коммерческие банки образуют депозиты, во — первых, принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом общее количество денег в обращении не увеличивается, происходит лишь замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозитами).

Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении. Когда клиент снимает наличные деньги со счета в банке, общая денежная масса остается неизменной: деньги просто переходят из безналичной формы в наличную. Списание денег с депозитного счета (при погашении ссуд, продаже банком своим клиентам ценных бумаг, валюты, золота) ведет к сокращению денежной массы. В промышленно развитых странах коммерческие банки являются главным эмитентом денег. Поэтому центральные банки регулируют процесс денежной эмиссии, прежде всего путем воздействия на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через эту функцию реализуется важная роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. Например, банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают ценные бумаги банкам для перепродажи.

Таким образом, банк — это прежде всего коммерческое предприятие, в основе которого лежит получение прибыли, а реализация функций происходит в результате осуществления различных операций.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к операциям, осуществляемыми коммерческими банками, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности.

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

Банки выполняют разнообразные операции, однако все их можно объединить в четыре группы: пассивные операции; активные операции; комиссионно-посреднические (активно-пассивные) операции; внутрибанковские расчеты.

К пассивным операциям банков относятся операции, связанные с привлечением денежных средств и формированием ресурсов банка. Каналами привлечения денежных средств являются: взносы учредителей в уставный капитал; вклады населения; средства, размещаемые на счетах юридическими лицами; межбанковские кредиты; кредиты Банка России; средства, привлекаемые за счет выпуска и реализации долговых ценных бумаг.

Активные операции связаны с размещением банковских ресурсов и основными среди них являются ссудные операции. Также к числу активных операций коммерческих банков относят инвестиционные операции, операции с ценными бумагами и другие.

К числу внутрибанковских расчетов относятся все операции, связанные с осуществлением финансово-хозяйственной деятельности банка (выплата заработной платы банковским служащим, оплата текущих расчетов, приобретение и амортизация основных средств, уплата налогов и т. д.).

Тема 2. Структура и характеристика ресурсов коммерческого банка

Источником собственного капитала банка не является:

Вклады юридических и физических лиц.

Привлеченные средства в структуре банковских ресурсов составляют:

Покрытия убытков и возмещения потерь от текущей деятельности.

. функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка.

Коммерческим банкам одновременный выпуск акций и облигаций:

Коммерческие банки могут эмитировать. сертификаты.

Депозитные и сберегательные.

Банковские векселя могут быть:

Процентными и дисконтными.

Субъектами рынка межбанковского кредита являются:

Коммерческие банки и Банк России.

. — это кредиты Банка России, не обеспеченные залогом государственных ценных бумаг.

Ломбардный кредит выдается на срок:

От трех до 30 дней.

Ресурсы коммерческого банка включают:

Собственный капитал и привлечённые средства.

В качестве привлечённых средств коммерческого банка выступает:

Собственный капитал банка — это имущество, которое:

Формируется в момент создания банка.

Оперативная функция собственного капитала означает, что он является:

Источником формирования материальной базы банка.

Элементом собственного капитала банка не является:

Остаток средств клиентов на расчётных и текущих счетах.

. предназначен для покрытия убытков, возникающих в ходе текущей деятельности банка.

Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:

Имеют специальную лицензию Банка России.

Депозитные сертификаты российских коммерческих банков выпускаются:

Как в российской, так и в иностранной валюте.

Сберегательный сертификат не может быть:

К обязательным реквизитам сберегательного сертификата не относится:

Подпись уполномоченного из Банка России.

Условия выпуска и обращения сертификатов банк должен зарегистрировать в:

Территориальном учреждении Банка России.

Источником основного капитала коммерческого банка является:

Эмиссионный доход от размещённых на рынке акций.

Прибыль прошлых лет.

Источником дополнительного капитала коммерческого банка является:

Резерв на возможные потери по ссудам.

Банковская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право вкладчика на получение определённого дохода по истечении оговоренного срока, именуется:

Размещение средств физическим лицом в коммерческом банке может быть оформлено:

Сберегательной книжкой и договором банковского вклада.

. операции — это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

По своему содержанию межбанковский кредит относится к. операциям.

Коммерческие банки имеют право получать кредиты от Банка России:

После полугода работы.

Сразу после открытия.

После двух лет работы.

После одного года работы.

. операции — это операции коммерческих банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.

К пассивным операциям коммерческого банка относится:

Привлечение средств на расчётные и текущие счета юри — дических лиц.

В состав пассивов коммерческого банка входят:

Займы, полученные от других коммерческих банков.

Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:

Привлеченных межбанковских кредитов.

Средств на резервном счете.

Средств на корреспондентском счете в РКЦ.

. создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов — это:

Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России.

Условия выпуска и обращения сертификатов коммерческие банки устанавливают:

Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Покрытия убытков по итогам отчётного года.

. — это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:

Рассматриваются сущность и функции коммерческих бан­ков, их пассивные и активные операции.

Коммерческие банки представляют второй уровень бан­ковской системы. Они концентрируют основную часть кре­дитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне бан­ковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акци­онерных) началах и по форме собственности делятся на го­сударственные, акционерные, кооперативные.

К основным функциям коммерческих банков относятся:

-> мобилизация временно свободных денежных средств и

Превращение их в капитал;

-^ кредитование предприятий, государствами населения;

-^ выпуск кредитных денег;

-> осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

-> консультирование, представление экономической и фи­нансовой информации.

Выполняя функцию Мобилизации временно свободных де­нежных средств и превращения их в капитал, банки аккуму­лируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиям и пред­принимателям. Заемщики вкладывают средства в расшире­ние производства, покупку недвижимости и потребительских товаров. В конечном счете с помощью банков сбережения превращаются в капитал’.

Важное экономическое значение имеет функция Кредито­вания предприятий, государства и населения. Прямое предо­ставление в ссуду свободных денежных капиталов их вла­дельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет кредитов банка осу­ществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивается расширение производ­ства. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребите­лям на приобретение товаров длительного пользования, спо­собствуя росту их уровня жизни. Поскольку государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства.

Выпуск кредитных денег — специфическая функция, от­личающая коммерческие банки от других финансовых институтов. Коммерческие банки осуществляют депозитно-кредитную эмиссию: денежная масса увеличивается, когда банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когда эти ссуды возвращаются. Эти банки являются эмитентами кре­дитных орудий обращения. Предоставляемая клиенту ссуда зачисляется на его счет в банке, т. е. банк создает депозит (вклад до востребования), при этом увеличиваются долговые обязательства банка. Владелец депозита может получить в банке наличные деньги в размере вклада, вследствие чего происходит увеличение количества денег в обращении. При наличии спроса на банковские кредиты современный эмис­сионный механизм позволяет расширять денежную эмиссию, что подтверждается ростом денежной массы в промышленно развитых странах. Вместе с тем экономика нуждается в необходимом, но не чрезмерном количестве денег, поэтому коммерческие банки функционируют в рамках ограничений, устанавливаемых центральным банком, с помощью которых регулируется процесс кредитования и, следовательно, про­цесс создания денег. ^-

Одной из функций коммерческих банков является Обеспечение расчетно-платежного механизма. Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиен­тов операции, связанные с проведением расчетов и платежей.

Эмиссионно-учредительская функция осуществляется коммерческими банками путем выпуска и размещения цен­ных бумаг (акций, облигаций). Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений для производственных целей. Рынок ценных бумаг дополняет систему банковского кредита и взаимодей­ствует с ней. Например, коммерческие банки предоставля­ют посредникам рынка ценных бумаг (компаниям-учреди­телям) ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают банкам ценные бумаги для перепро­дажи в розницу. Если компания-учредитель, на имя которой зарегистрированы ценные бумаги, сама продает их, то банк может обеспечивать подписчиков на выпущенные ценные бумаги. При этом банк обычно организует консорциум по размещению ценных бумаг (консорциумы банков — груп­пы банков, временно организованные одним из наиболее крупных банков — главой консорциума для совместного проведения кредитных, гарантийных или иных банковских операций). Обязательства на значительные суммы, выпу­щенные крупными компаниями, могут быть размещены банком путем продажи своим клиентам, а не посредством свободной продажи на фондовом рынке.

Располагая возможностями постоянно контролировать экономическую ситуацию, коммерческие банки дают клиен­там Консультации по широкому кругу проблем (по слияни­ям и поглощениям, новым инвестициям и реконструкции предприятий, составлению годовых отчетов). В настоящее время возросла роль банков в предоставлении клиентам эко­номической и финансовой информации.

Деятельность коммерческого банка представляется в ба­лансовом отчете, который публикуется в печати. Баланс до­полнен данными о структуре банковских активов и пассивов. Актив включает все объекты собственности (как реальные, так и финансовые), которыми владеет банк. Пассив отража­ет все денежные требования, выставленные банку.

Пассив баланса банка состоит из капитальных и текущих статей. Капитальные статьи пассива — акционерный, резер­вный капитал и нераспределенная прибыль; текущие статьи — прежде всего банковские депозиты (вклады) и некоторые другие.

Состояние статей баланса является результатом осуществ­ления банком активных и пассивных операций.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, активнымиПосредством которых банки используют эти ресурсы с целью получения прибыли.

Банковские ресурсы делятся на собственные и привлечен­ные.

К источникам собственного капитала относятся:

акционерный капитал (уставный фонд);

резервный капитал (резервный и другие фонды, обра­зованные за счет прибыли);

Акционерный капитал образуется путем выпуска банков­ских акций, добровольных денежных и материальных взно­сов акционеров (учредителей) банка. Основной ресурс нара­щивания акционерного капитала — накопление прибыли. Его увеличение осуществляется по решению собрания акционеров (пайщиков) за счет определения дивиденда, уплачивае­мого акционерам из полученной прибыли (с ростом дивиден­да повышается рыночная стоимость акций банка и, таким образом, увеличиваются доходы акционеров, а следователь-; но, регистрационная стоимость акционерного капитала), а; также продажи дополнительных акций.

Источник

Коммерческие банки Беларуси

Коммерческие банки Беларуси — банки второго уровня в двухуровневой системе, которые имеют целью получение прибыли. Должны сохранять баланс ресурсов и кредитных вложений. Коммерческие банки играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг, позволяя фирмам и физическим лицам непрерывно покупать и продавать.

    Мобилизация временно свободных денежных средств. Банки на время берут их у физических и юридических лиц, гарантируя возврат с процентами, а потом превращают в капитал. Депозиты — база для ссудных операций. Предоставление кредитов (гражданам, предприятиям, государству). Банк выступает как финансовый посредник и позволяет развиваться экономике. Создание кредитных денег (это депозиты, использующиеся с помощью карточек, чеков, электронных переводов). Банк получает наличные и превращает их в другой вид средств (депозит). Проведение расчетов и платежей. Осуществление операций с ценными бумагами (акциями и облигациями). Коммерческие банки развиваю фондовый рынок. Консультирование. Специалисты рассказывают клиентам, как повысить кредитоспособность, получить кредит, использовать новые формы расчетов, пользоваться пластиковыми карточками.

Пассивные операции призваны собрать средства, которые станут основой деятельности коммерческих банков. Сюда входят привлечение кредитов и депозитов, а также выпуск ценных бумаг (например, облигаций банка).

К активным операциям относят кредитные, инвестиционные (вложение в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий), расчетно-кассовые, факторинг (услуги на основе отсрочки платежа), лизинг (форма кредитования — передача дорогого оборудования во временное пользование за вознаграждение) и др. В результате этих операций банк получает дебетовые проценты. Последние должны быть больше, чем расходы (проценты, выплачиваемых по пассивным операциям).

Система управления банком обычно базируется на долевом способе образования уставного фонда (паи либо акции). Учредители или акционеры вступают в банк добровольно. Затем на собраниях они принимают некоторые решения относительно деятельности банка. Также управляет структурой Совет банка.

    Уставный капитал (в Беларуси — минимум 450 миллиардов белорусских рублей — согласно постановлению Правления Нацбанка от 23.06.2015 № 380); нераспределенная прибыль; привлеченные средства (депозиты).

Существует вероятность, что банковская деятельность приведет к потере или ухудшению ликвидности. Повлиять могут внутренние причины (например, неудачные организационные изменения, нехватка сотрудников или их низкая квалификация) и внешние факторы (допустим, изменение экономических условий, технологии).

Коммерческие банки должны отслеживать рыночный риск, операционный, страновой, правовой, риск потери деловой репутации, стратегический, риск ликвидности.

Необходимо соотносить прибыль с безопасностью и ликвидностью. Последняя под угрозой, если банк, например, привлекает краткосрочные депозиты или до востребования, а кредиты выдает на большой срок. Что гарантировать безопасность, банк не задействует часть депозитов (это банковские резервы).

Зарегистрировано 25 банков и 2 небанковские организации («ИНКАСС. ЭКСПЕРТ» и «ЕРИП»), по данным на 17 января 2017 года. Все эти 25 банков можно считать коммерческими в противовес Национальному банку РБ.

В 2015 году были приняты решения о ликвидации «Дельта Банка», «ИнтерПэйБанка», «Евробанка» и «Банка Инвестиционных Технологий». В 2016 году Хоум Кредит Банк перестал быть банком в связи с преобразованием в небанковскую кредитно-финансовую организацию (НКФО).

Источник

Банки России

Список всех банков России с возможностью поиска, адресами отделений и банкоматов, подробными сведениями об услугах и продуктах банков.

Банки России представляют собой кредитно-финансовые учреждения. Их главные аспекты работы:

    хранение финансов, экономическое управление, кредитование население.

Выступают они в качестве агента биржи. В нашей стране Центральный Банк РФ выполняет контролирующую и регулирующую функции. Коммерческие и государственные финансовые учреждения получают прибыль от работы с клиентами. Поэтому перечень предлагаемых услуг достаточно большой.

На нашем сайте представлен список банков России. Все они предлагают сделать вклады и оформить кредиты. Все подобные финансовые учреждения делятся на несколько категорий:

По форме собственности: коммерческие и государственные, акционерные. В некоторых государствах капитал ЦБ принадлежит полностью государству. Примером таких стран – Россия, Франция. По сфере деятельности: универсальные, специализированные. В мировой банковской системе принято считать, что специализация финансового учреждения благоприятно сказывается на уровне обслуживания клиентов и снижает стоимость банковских операций. По размеру активов: крупнейшие, средние, мелкие.

Главная цель любого банка – посредничество при перемещении финансов от кредитора к заемщику и в платежах. Благодаря обороту деньги превращаются в ссудный инструмент, который является источником дохода.

Государственные банки предлагают клиентам более низкие проценты по кредитам. Это связано с тем, что их деятельность поддерживается на государственном уровне. Такие учреждения готовы предложить более обширный пакет услуг. Но чтобы воспользоваться лучшими предложениями, придется подготовить достаточно большой пакет документов.

Коммерческие банки России представлены многочисленными финансовыми учреждениями. Благодаря конкуренции условия достаточно лояльны. В них можно взять кредит с минимальным набором документов или с плохой кредитной историей. Но из-за высоких рисков и отсутствия государственной поддержки процентные ставки достаточно высокие.

На нашем сайте представлены только надежные банки. Вы можете посмотреть, где находятся их отделения, в каких местах установлены банкоматы, познакомиться с ключевыми позициями. Обратите внимание, что надежность финансового учреждения должна подтверждаться рейтингом. Он составляется на основе данных ЦБ по ключевым показателям деятельности.

Для удобства мы предлагаем найти подходящий вариант с учетом:

В любой момент можете перейти на официальный сайт, чтобы изучить особенности работы организации, выбрать наиболее удобные условия для открытия кредитной карты.

Банки России в 2018 году предлагают много новых предложений. Чтобы не запутаться в выборе, обратите внимание:

Надежные организации не предлагают слишком высокий процент по вкладам. Все финансовые учреждения должны быть участником системы страхования вкладов. В этом случае можете рассчитывать на возврат своих денег, если банк лишат лицензии. У крупных финансовых организаций есть большая сеть филиалов и банкоматов. Это свидетельствует о стабильности компании.

Кроме условий важным фактором является и месторасположение учреждения. Для удобства вы можете воспользоваться информацией, предоставленной на нашем сайте. Вы сразу же можете найти подходящий филиал или совершить звонок в банк для получения более подробных сведений.

Источник

Коммерческие банки кредиты

Коммерческие банки кредиты

Коммерческие банки кредиты

Р., до 55 дней без % оформите онлайн за 5 минут! Кредиты наличными ооо ока реальная помощь в получении кредита на любые цели. 37 банков-партнеров тут! Банк не перезвонил? Все банки нижнего новгорода, список, филиалы, адреса банков в нижнем новгороде — коммерческий банк волга — 116 литер а, ул социалистичесмаршруты анализ бизнеса. Вы платите нам, когда лимит установлен. Оао отп банк | оао отп банк. Оао консорциум-жилье +7 (812) 302-06-65 коммерческие банки кредиты, нужен кредит для бизнеса? Минимум документов! Коммерческие банки кредиты, банк тинькофф даёт кредиты!

Коммерческий банк. Перечень услуг, адреса офисов. Коммерческие банки кредиты, факторинг от absolution. Банк предоставляет полный спектр услуг для частных лиц – ипотека, кредиты, автокредит. Оао волга-кредит банк предоставляет широкий спектр банковских услуг: вклады физических — быстро оформить кредитную карту? Каталог коммерческих банков, банковские услуги, пресс-релизы банковмосковский кредитный банк. Ооо ваш выбор веб-сайт +7 (812) 703-84-59кредит в петербурге от 17%! Заявка в банк ренессанс кредит сведения о банке, руководстве и отчетная информация, услуги предоставляемые физическим. Наличными в день обращения.

От 30 000 до 1 000 000 рублей. Без поручителейкоммерческие банки россии. 1, проезд межевой, всеволожск маршруты коммерческие банки кредиты, решение по кредиту онлайн сведения о банке. Информация о предлагаемых продуктах и услугах. Все банки нижнего новгорода. 18 кв 58, ул ленинградская, всемаршрутыметробанк — коммерческий банк 105, шоссе колтушское, всеволомаршрутыкоммерческий банк кубань. Просп всеволожский, 66, всевомаршруты коммерческие банки кредиты, банк кредит-москва зао стратегическое партнерство коммерческие банки кредиты, оформление выгодных кредитов в. Банк хоум кредит коммерческие банки кредиты, ищите хороший коммерческий банк?

Оао отп-банк: кредиты наличными, вклады, карты на самых выгодных условиях. Взять кредит на кредит. Коммерческие банки кредиты, кредиты юридическим лицам ооо цппбп банк кредит-москва (оао) — старейший московский банк современной россии. Основан в 1988 году. Коммерческие банки кредиты, кредит наличными 300 000 руб. Предложения по кредиту от 7 банков! Предложения по кредитам ведущих банков! Выбирай, заполняй, получай, трать! Коммерческие банки кредиты, возьмите кредит — 14% годовых! Ситибанк: с хорошей кредитной историей — от 14% годовых до 1 000 000 р. Взять кредит на кредит. За 15 мин московский кредитный банк предлагает коммерческий кредит на открытие бизнеса.

Источник

Коммерческие банки кредиты

Коммерческие банки кредиты – до 300 000 рублей
– 5 000 баллов в подарок
– 60 дней без % по кредиту

– до 200 000 рублей
– от 15%
– Нужен паспорт

Коммерческие банки кредиты – до 500 000 рублей
– от 23.99%
– Инновационность

Банк «Глобэкс» увеличил доходность по долларовому депозиту «Максимальный»

Банк «Глобэкс» увеличил доходность по долларовому депозиту «Максимальный».

Линейка вкладов банка «Русский Стандарт» изменена.
Депозит «Пенсионный!» (наименьшая сумма взноса депозита равна 10 тыс. рублей) можно оформить под 6,25–7% годовых (ранее 6,25–6,75%) взависимости от срока вклада.

Металлинвестбанк уменьшил процентную ставку по кредитным картам

Металлинвестбанк уменьшил процентную ставку по кредитным картам платежных систем Visa и Mastercard категории Gold/Platinum.

Банк «Ренессанс Кредит»: доходность по двум вкладам в рублях увеличена

Банк «Ренессанс Кредит» поднял процентные ставки по депозитам «Ренессанс доходный» и «Ренессанс накопительный» на 271 день на 0,5 процентного пункта.

Альфа-Банк предоставляет потребительский кредит «Наличными» по фиксированной процентной ставке 11,99% или 14,99% годовых

Альфа-Банк предоставляет потребительский кредит «Наличными» по фиксированной процентной ставке 11,99% или 14,99% годовых. Ставка зависит от пакета документов клиента.
Банк выдает кредит по ставке 11,99% годовых заемщику, который предоставит загранпаспорт с подтверждением посещения зарубежной страны в течение года и свидетельства о регистрации ТМ (автомобиль иностранного производства не старше четырех лет).
Банк предоставляет финансирование наличными по ставке 14,99% годовых при предоставлении клиентом загранпаспорта или водительское удостоверение, а также загранпаспорта с подтверждением посещения зарубежной страны в течение года или свидетельства о регистрации ТМ (автомобиль иностранного производства не старше четырех лет). Для оформления кредита требуется также гражданский паспорт и справка о доходе по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
Наличные выдаются на срок от одного года до пяти лет. Минимальный размер заемных средств составляет 250 тыс. рублей, максимальный размер зависит от платежеспособности заемщика. При минимальном размере дохода клиента в размере 10 тыс. рублей, сумма кредита ограничена 1 млн рублей. При доходе в размере 90 тыс. рублей кредит может быть выдан в размере 3 млн рублей.
По стандартным условиям банк устанавливает стоимость потребкредита индивидуально от 16,99% до 23,49% годовых при размере заемных средств от 50 тысяч до 250 тысяч рублей. Ставка от 14,99 до 19,99% годовых устанавливается при сумме финансирования от 250 тысяч до 700 тысяч рублей. Стоимость заемных средств установлена банком от 11,99 до 19,99% годовых при сумме от 700 тысяч до 1 миллиона рублей.
Личное страхование оформляется по желанию клиента и не влияет на размер процентной ставки. Плата за рассмотрение заявки, оформление кредита и его сопровождение не взимается.
Эти тарифы применяются для новых клиентов-заемщиков банка, то есть для тех клиентов, кого банк не относит к льготным категориям. Банк относит к категории лояльных клиентов клиентов-заемщиков, которые получают зарплату в банке, корпоративных клиентов, клиенты с ПКИ, клиентов с депозитами и др.).

Альфа-Банк: внесены корректировки в доходность по рублевым депозитам

Альфа-Банк: внесены корректировки в доходность по рублевым депозитам.

Источник

Коммерческие банки кредиты

Коммерческие банки кредиты

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, главной целью которого является получение прибыли и осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, выдача кредитов),

Коммерческие банки кредитыГоворя простыми словами Коммерческий банк — это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками. Владельцы денег (кредиторы) дают взаймы деньги банку, который открывает им депозит, а полученные деньги он предоставляет в кредит своим заемщикам. Таким образом, выступая в роли посредников между кредиторами и заемщиками, коммерческие банки превращают бездействующие наличные деньги в работающий капитал, который приносит доход; они открывают источники финансирования инвестиций, направляемых в развитие экономики; банки способствуют ускорению реализации производимой в стране продукции. Благодаря деятельности банков владельцы денег, открывая депозиты, получают дополнительные доходы; фирмы, пользуясь банковским кредитом, ускоряют инновационный процесс на своих заводах и укрепляют свои позиции в конкурентной борьбе, а потребители получают возможность быстрее удовлетворять свои потребности.

Коммерческие банки оказывают следующие услуги:

Коммерческие банки кредиты1) кредитование юридических и физических лиц;

2) операции по вкладам;

3) валютные операции;

4) операции с драгоценными металлами;

5) расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;

6) ипотечное кредитование

Укрупненно операции коммерческих банков подразделяются на две группы:

1) операции, направленные на мобилизацию денег, имеющихся у населения; эти операции называются пассивными;

2) операции, направленные на то, чтобы заставить мобилизованные деньги работать, предоставив их в кредит физическим и юридическим лицам; эти операции называются активными.

Коммерческие банки кредитыКредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов.

В основе условий кредитования лежат следующие принципы:

· срочность предполагает наличие в кредитных отношениях временного аспекта, т. е. между моментом выдачи ссуды и моментом ее погашения всегда существует определенный промежуток времени, фиксируемый в кредитном договоре.

· возвратность исходит из того, что ссуда предоставляется на срок и должна быть возвращена заемщиком кредитору, а кредитором — банком своему вкладчику, поскольку банки в большей степени ссужают привлеченные средства — средства своих клиентов.

· платность кредитования обусловлена его целью — извлечением дохода. Кредитор надеется получить процент на ссуженный капитал с учетом степени риска, а заемщик предполагает использовать заемный капитал так, чтобы извлечь доход, достаточный для выплаты процентов по ссуде и получения собственной прибыли.

· обеспеченность кредита возник как способ снижения кредитного риска. Чтобы обеспечить возврат ссуд банки, как правило, требуют от своих клиентов материальных гарантий возврата ссуд. Если заемщик нарушает свои обязательства, банк имеет гарантийные права для возмещения своих убытков. Этот принцип имеет очень большое значение для российской практики кредитования в современных условиях.

· целевое использование кредитных средств вытекает из той роли, которую кредит играет в экономической жизни. Роль кредита измеряется активностью его воздействия на хозяйственную жизнь страны, способностью стимулировать достижения высоких конечных результатов всех звеньев экономики. Предоставляя ссуду, банк должен быть уверен, что кредитный ресурс будет использован эффективно и возвращен в срок. Учет цели использования ссуды позволяет точнее просчитать риск и доходность по ссуде.

По срокам пользования кредиты бывают:

Срочные подразделяются на:

· краткосрочные (до 1 года) ;

· среднесрочные (от 1 до 3 лет);

· долгосрочные (свыше 3 лет).

По размерам различают кредиты:

Виды коммерческих банков.

Коммерческие банки кредитыВ зависимости от формы собственности они подразделяются на частные и государственные.

По форме организации среди частных банков преобладают акционерные в виде обществ открытого или закрытого типов.

Коммерческие банки в зависимости от круга выполняемых операций бывают универсальными и специализированными. В настоящее время наблюдается тенденция к тому, что все коммерческие банки стремятся быть универсальными.

В зависимости от территории деятельности коммерческие банки подразделяются на международные, республиканские и региональные.

В зависимости от организационной структуры, наряду с многофилиальными банками, существуют бесфилиальные банки.

Цель деятельности коммерчески банков — прибыль.

Одна из основных целей коммерческих банков ¾ получение прибыли, являющейся источником выплаты дивидендов акционерам, создание фондов банков, базой повышения благосостояния работников банка и т. п. Прибыль банка представляет собой разность между его валовым доходом и расходами. Валовой доход банка зависит, прежде всего, от объема его кредитных вложений и инвестиций, размеров процентной ставки по выдаваемым кредитам, от величины и структуры активов банка. Основным источником доходов большинства коммерческих банков являются проценты, взимаемые с заемщиков за пользование кредитом. Размер процентной ставки за пользование кредитом определяется в процессе переговоров между банком и заемщиком при заключении кредитного договора. Причем процент не одинаков в том же банке по отношению к разным клиентам.

Значительные доходы банки получают от проведения операций с иностранной валютой.

Многие коммерческие банки берут со своих клиентов плату за совершение расчетных операций ¾ переводных, аккредитивных, инкассовых.

Прибыль является важнейшим показателем оценки деятельности коммерческих банков. Она используется аналитиками для определения рейтингов банков на основе их балансов.

Принципы деятельности коммерческих банков.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

Коммерческие банки кредитыПрежде всего это относится к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

Экономическая самостоятельность предполагает:

· свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;

· свободный выбор клиентов и вкладчиков;

· свободное распоряжение доходами банка.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя кредиты, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что государство может осуществлять регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, т. е. без вмешательства в оперативную деятельность.

Источник

Коммерческие банки кредиты

В структуре китайского банковского сектора лидирующее положение занимают четыре крупных государственных банка: Банк Китая — Bank of China — BC; Китайский строительный банк — China Construction Bank — CCB; Промышленно-коммерческий банк Китая — Industrial & Commercial Bank of China — ICBC; Сельскохозяйственный банк Китая — Agricultural Bank of China — ABC.

Они образуют, костяк китайской банковской системы с общей долей порядка 70-80 % всех депозитов и кредитов. Эти кредитные институты, первоначально созданные как специальные банки, с начала 90-х годов прошлого столетия постепенно утрачивают специализированный характер и создают охватывающие всю страну дорогостоящие филиальные сети, что приводит к всё возрастающей конкуренции между ними. Рычаги управления этими банками находятся в руках правительства, а сами банки построены по строгой иерархической схеме, хотя каждый из них сам по себе не имеет специфических идентификационных признаков в масштабах всей страны. Такая ситуация привела к возникновению целого ряда недостатков, к числу которых следует отнести:

O Бюрократическую организационную систему, как правило, с необоснованно большим числом служащих;

O Высокий уровень коррупции и недостаток опыта в определении кредитных рисков вследствие многолетнего вмешательства и директивного государственного руководства.

O сосредоточение рычагов управления банками в руках государства;

O строго иерархическая система организации;

O отсутствие у каждого из банков специфических идентификационных признаков в масштабах страны;

Банк Китая, созданный в 1912 году с санкции Сунь Ят-сена, — самый старый в стране. Сегодня филиалы банка открыты по всему миру. Он может предоставлять коммерческие услуги, а также услуги по страхованию.

Банк Китая выполняет следующие функции: обслуживание торговых и неторговых международных расчетов; кредитование внешней торговли, а также совместных предприятий; международные трастовые, инвестиционные и кредитные операции; купля-продажа иностранных валют и продажа золота на международном рынке; эмиссия облигаций и акций в иностранных валютах; прием вкладов в иностранных валютах и в юанях для международных расчетов.

Банк Китая считается банком, в наибольшей степени ориентированного на рынок. С 2004 года он взял курс на улучшение экономических показателей своей деятельности. Итоги 2004 г. Свидетельствуют о росте доходов и позитивных сдвигов в балансе. Объём безнадежных долгов уменьшился на 5 % , однако составил 22 % от общего объёма выданных кредитов.

Промышленно-коммерческий банк Китая, созданный в 1984 г. Путем выхода из структуры Центрального банка, — самый крупный государственный банк, на долю которого приходится ј всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений. Банк обслуживает 8 млн. фирм и 100 млн. Частных лиц.

Он осуществляет финансовый контроль в отношении государственной и кооперативной промышленности и торговли и стал специализированным банком по обслуживанию этих отраслей экономики. Банк занимается международными операциями в особых экономических зонах и устанавливает корреспондентские отношения с иностранными банками. Ему разрешено выдавать кредиты в иностранной валюте для финансирования импорта передовых технологий.

Основные функции Промышленно-коммерческого банка: принимать различные виды депозитов промышленных и торговых предприятий, административных органов, воинских частей, школ и т. п.; кредитовать государственные промышленные и коммерческие предприятия, городские коллективные предприятия, частную промышленность и торговлю; принимать депозиты городских и сельских резидентов;

Управлять фондами технических реформ промышленных и коммерческих предприятий; формулировать и пересматривать системы, методы и правила промышленных и торговых депозитов и займов; разрабатывать и менять системы депозитов для городских и сельских жителей; вести счета промышленных и торговых организаций; контролировать фонды заработной платы и вести другие операции по поручению НБК.

Он — лидер также и в такой пока прибыльной и надежной сфере, как ипотечное кредитование, которое возникло в последние годы, но уже превратилось в достаточно рискованное поле деятельности из-за быстро растущих цен и большого спроса на рынке недвижимости. В международной системе ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

После создания китайского строительного банка в 1954 г. Основной сферой его деятельности стали среде — и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, энергостанций и автомагистралей.

Банк специализируется на финансировании за счет средств бюджета и на кредитовании капитального строительства, обновления и реконструкции основных фондов, а также геологоразведочных работ. По поручению правительства банк контролирует доходы и расходы строительных организаций, средства жилищного строительства, ведет операции по индивидуальным сберегательным вкладам, оказывает посреднические, лизинговые и консалтинговые услуги. Банк находится под непосредственным руководством Госсовета.

В феврале 1979 г. решением Госсовета восстановлен Сельскохозяйственный банк Китая. Судьба этого банка весьма непроста. Он возник в марте 1953 г., но уже в апреле 1957 г. был закрыт. Вновь открыт в ноябре 1963 г., но через два года — с началом «культурной революции» — опять закрыт до 1979 г. В настоящее время является специализированным банком, отвечающим за банковское дело в сельских районах, и подчиняется непосредственно Госсовету. Его основные задачи — заведование средствами государственного бюджета, предназначенными для финансирования сельского хозяйства, предоставление кредитов в сельских районах, руководство сельскими кредитными кооперативами, развитие банковского дела на селе. В функции банка входит также развитие сберегательного дела в сельских районах, усиление контроля за финансами в сельской местности. В составе банка более 50 тыс. отделений и филиалов по всей стране.

«Большая четверка» государственных коммерческих банков Китая входит в число 50 крупнейших банков мира.

В структуре банковского сектора Китая четырем государственным коммерческим банкам противостоят 44 000 кредитных кооперативов. Они действуют в деревнях и маленьких городах, в основном как сберегательные кассы. Объем предлагаемых ими услуг невелик и сконцентрирован всего на нескольких простых видах операций. Небольшая численность персонала и несовершенный менеджмент приводят к возникновению безнадежных долгов и вынуждают государственные органы строго контролировать, а то и закрывать кредитные кооперативы.

Общенациональные и региональные коммерческие банки. Уже в 1980-е гг. «большая четверка» банков начала сталкиваться с растущей конкуренцией со стороны вновь созданных акционерных банков и небанковских финансовых институтов.

Акционерные банки состоят из двух крупных групп: общенациональных коммерческих банков и региональных коммерческих банков (см. таблицу 1).

Двумя крупнейшими общенациональными банками являются: Банк коммуникаций, пайщиками которого являются государство, местные правительства и предприятия, и Промышленный банк CITIC, совладелец которого — Китайская доверительная международная и инвестиционная компания.

Деятельность Банка коммуникаций, одного из старейших банков страны, восстановлена в 1987 г. Согласно своему статусу, он является всекитайским универсальным банком. Банк стал первым социалистическим финансовым предприятием, основанным на системе акционирования. Уставный фонд составляет 2 млрд. юаней, причем одна половина акций держится государством, а другая — местными правительственными и отраслевыми органами, предприятиями, отдельными лицами. Создаются отделения банка в провинциях, автономных районах, городах центрального подчинения. Его высшим органом является совет директоров во главе с президентом.

Банк коммуникаций осуществляет прием вкладов в женьминьби и в иностранной валюте в качестве личных сбережений, включая счета китайцев, проживающих за границей. Банк также предоставляет кредиты на оборотные средства и под недвижимость, учитывает векселя в юанях и в иностранной валюте, регулирует просроченную задолженность, осуществляет денежные переводы внутри страны и за границей.

Банк коммуникаций ведет счета, эмитирует облигации и другие ценные бумаги в юанях и в иностранной валюте, инвестирует средства в банки, финансовые операции и другие предприятия в Сянгане (Гонконге), Аомыне (Макао) и в иностранных государствах. Банк также организует выдачу кредитов, предоставляемых международными банковскими группами, а также проводит другие операции, включая операции по поручению или с одобрения НБК.

CITIC Industrial Bank основан в 1987 г. Этот национальный и международно-ориентированный коммерческий банк целиком находится в собственности China International Trust and Investment Corporation Банк имеет 179 отделений по всей стране, а его персонал насчитывает около 5500 человек. Компании, входящие в холдинг C1TIC, имеют представительства во многих странах мира.

Деятельность банка включает: ведение депозитных операций, предоставление краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов, ведение счетов в Китае и за границей, учет векселей, выпуск облигаций, торговлю государственными облигациями, межбанковские заимствования, куплю и продажу иностранной валюты самостоятельно или по поручению клиентов и другие операции, разрешенные Народным банком Китая.

Другое банковское учреждение, возникшее в связи с реформой, — Китайский инвестиционный банк (China Investment Bank), учрежден в 1981 г. Он функционирует в области международного кредита и в административном отношении первоначально был подчинен непосредственно Госсовету. Этот банк специализируется на привлечении иностранного капитала для финансирования и кредитования строительства новых объектов, реконструкции и модернизации уже имеющихся предприятий.

Два менее крупных национальных банка: Everbright Bank и Huaxia Bank специализируются на сотрудничестве с крупными промышленными группами. Деятельность региональных коммерческих банков находится под контролем местных филиалов НБК, ограничена рамками отдельных регионов, хотя некоторые региональные банки, такие, как Торговый банк и Шанхайский банк развития Пудун, действуют в общенациональном масштабе.

В отличие от государственных коммерческих банков национальные и региональные коммерческие банки не обязаны предоставлять «политические» займы в рамках государственного кредитного плана. Напротив, в соответствии с «Законом о коммерческих банках» (1995 г.) они могут принимать самостоятельные решения о кредитовании в соответствии с экономическими критериями, хотя и подвергаются влиянию со стороны ведущих коммерческих групп и государственных инвесторов. Новые коммерческие банки владеют примерно четвертью банковских активов страны. В капитале некоторых коммерческих банков участвуют даже физические лица. Тем не менее, все банки страны подконтрольны государству.

«Политические» банки. Банки некоммерческого кредитования, или, как их называют, «политические банки», заняты кредитованием коммерчески невыгодных, но социально значимых программ и объектов. Сегодня таких банков три (все созданы в 1994 г.): Экспортно-импортный банк, главная задача которого — финансирование экспорта оборудования; Государственный банк развития, кредитующий наиболее крупные проекты, и Китайский банк развития сельского хозяйства, обслуживающий сельскохозяйственные закупки (см. таблицу 1).

Присутствуют на китайском финансовом рынке и порядка 200 иностранных банков, которые сконцентрированы в крупных городах и прибрежных регионах. Их активность регламентирована государственной лицензионной системой со строгими ограничениями в отношении клиентов и видов деятельности, что делает невозможным настоящую конкуренцию между ними и местными банками. Из-за отсутствия значительных объемов деятельности внутри страны их доля на рынке мизерна. Однако, несмотря на существующую систему валютных ограничений, таких факторы, растущее число валютных операций и вступление Китая в ВТО, создают надежду на усиление конкуренции не только в банковском секторе, но и экономике в целом. Результатом такой конкуренции должна стать концентрация усилий на динамично развивающихся регионах путем создания собственных дочерних банков или слияние с частными банками, или — как это имеет место у ряда немецких банков — сотрудничество с четырьмя государственными банками. Передовой в данном отношении Ситибанк (США) уже применяет здесь дифференцированную политику в работе с филиалами и китайскими частными клиентами. Немецкие банки в основном работают, преимущественно, с зарубежными банками. Сделки с участием китайских компаний из-за высокого риска немногочисленны. Депозитные сделки с населением иностранные банки начали осуществлять с начала 2005 года.

Источник

Банки Кыргызстана

Добро пожаловать на информационный портал KgBank. net!

Сайт содержит максимальный объём информации, касающейся кыргызстанских банков. У нас вы найдёте описание банковских продуктов и услуг, тексты законов, описание менеджмента, а также много другой полезной информации.

На сайте расположены сведения о крупнейших коммерческих банках Кыргызстана: ОАО РК «АМАНБАНК», ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан», ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН», ОАО «ЮниКредит Банк», ОАО Инвестбанк «Иссык-Куль», ЗАО АКБ «Толубай», ОАО «РСК Банк», ЗАО » БТА Банк «, ЗАО «Демир Кыргыз Интернэшнл банк», ОАО «Дос-Кредобанк» и многих других.

Желающим преумножить свои сбережения будут интересны депозиты банков. Сделайте вклад и пусть ваши деньги работают на вас.

Срочно нужен кредит? Ознакомьтсь с кредитными программами кыргызстанских банков (для физических и юридических лиц). Среди их большого количества вы сможете найти именну ту программу, которая подходит вам.

Хотите узнать истории банков? Читайте этот раздел и вы будете знать как появлялись и развивались коммерческие банки.

Собираетесь уехать за границу? Тогда вам будет полезно прочитать о чеках.

В современном мире многие расчёты осуществляются в безналичной форме. Об удобствах и видах платёжных карточек читайте здесь.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector