Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Содержание

Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита

Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением. Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа. Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами. Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами. Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.

Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог. Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т. д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

В Российской Федерации и в Украине действует фактически одна и та же законодательная база: некоторые статьи Уголовного кодекса, закон «О банках и банковской деятельности», закон «Об исполнительном производстве». Эти документы в обеих странах идентичны по содержанию и никаких смысловых отличий не содержат. То есть наказание за неуплату кредита в Украине будет осуществляться на том же основании, что и в России.

Есть некоторые издержки, и они касаются экономического положения Украины в конце 2016 – начала 2017 года. Если украинские банки боролись в основном за крупные кредиты, то на сегодняшний день даже мелкие потребительские займы оказались под пристальным вниманием.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета. Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

Давайте представим, что вы взяли потребительский кредит, и по каким либо причинам не можете его вернуть. Ну во-первых, к вам будут повестки в суд, наведываться судебные приставы, которые составят протокол и заставят вас явиться в суд. Также за просрочку кредита с вас будут взиматься различные штрафы. Также должника, могут заставить отрабатывать свои кредиты общественными работами, например, подметать улицу.
Чем грозит просрочка платежа по кредиту
Если должник отказывается отрабатывать за неуплату кредита, то его могут арестовать, и насильно заставят отрабатывать долг. Также у должника могут изъять его имущество, которое он имеет, мебель, бытовая техника, машина, гараж. Вот только квартиру не могут изъять.

Так что друзья, лучше отдавать вовремя свои долги, а лучше пробовать жить без кредитов, потому что кредиты, взятые не под развитие бизнеса — это зло и долговая яма!

Источник

Просроченный кредит

Чем грозит просрочка платежа по кредиту
Просроченный кредит, как пишет Википедия, – это кредит, по которому не выполняются условия первоначального кредитного соглашения. В ситуации, когда заемщик оплачивает кредит не в установленный срок, с опозданием, либо вообще не оплачивает, у него срочная задолженность (срок, размер, порядок оплаты которой зафиксирован кредитным договором) становится просроченной.

Просроченная задолженность состоит из:

Просроченной задолженности по основному долгу (телу кредита); Просроченной задолженности по начисленным процентам; пени, комиссий, штрафов.

Просроченная задолженность по телу и процентам – это те суммы, которые заемщик должен был заплатить согласно договора. Их величину заемщик может узнать из графика погашения кредитной задолженности, который является обязательным дополнением кредитного соглашения. Размер пени и штрафов, метод их начисления и уплаты каждый банк устанавливает для своих заемщиков самостоятельно. Обычно это определенный процент от просроченного платежа либо от основной суммы кредита.

Детальные условия начисления штрафных санкций обязательно необходимо читать в кредитном договоре перед его подписанием. Кроме того, хотелось бы обратить внимание на погашение просроченной задолженности. Чаще всего вначале банком осуществляется погашение пеней, штрафов, неустоек и только потом погашение просроченных процентов и тела кредита. Логика здесь понятна – банк максимально быстро старается забрать свою прибыль в виде процентов и штрафов, а заемщику оставить кредитную задолженность, как базу для начисления новых процентов.

Рассмотрим пример, когда штрафные санкции рассчитываются от просроченного платежа.
1000 рублей – ежемесячный платеж по кредиту, который состоит из: 700 рублей – погашение основного долга, 300 рублей – погашение начисленных процентов.
Штрафные санкции:

    0,01% от размера просроченной задолженности за каждый день просрочки при наличии просроченной задолженности сроком до 30 дней, 0,02% от размера просроченной задолженности за каждый день просрочки при наличии просроченной задолженности сроком от 31 до 60 дней.

Если заемщик не заплатил 1-й месяц, то просроченная задолженность за один месяц будет состоять из:
700 рублей – просрочка по основному долгу,
300 рублей – просрочка по начисленным процента,

– размер штрафных санкций за просроченную задолженность.

Если заемщик не заплати 2 месяца подряд, то просроченная задолженность за два месяца будет состоять из:
1400 рублей – просрочка по основному долгу + 600 рублей – просрочка по начисленным процентам,

– размер штрафных санкций за просроченную задолженность.
Таким образом, если заемщик примет решение войти в график погашения, то:
После первого месяца просрочки он должен внести на погашение кредита 2003 рубля = 1000 рублей (текущий платеж) + 1000 рублей (просроченная задолженность за 1 месяц) + 3 рубля (штрафные санкции за просроченную задолженность за 1 месяц);
После второго месяца просрочки он должен внести

во-первых, перед подписанием договоров обязательно читайте условия начисления процентов, штрафных санкций, досрочного погашения и т. д.; во-вторых, возможность оспорить в судебном порядке правильность и законность применения штрафных санкции банком по отношению к заемщику у Вас появится только после подписания договора. До подписания кредитного соглашения банк по собственной инициативе никогда не исключит из договора условия начисления пеней и штрафов. в-третьих, старайтесь максимально быстро погашать просроченную задолженность, причем всю, чтобы не платить банку только проценты и штрафы. Старайтесь как можно быстрее погашать просроченный основной долг, так как и на него начисляются проценты.

Источник

Реструктуризация кредита в банке

Реструктуризация кредита – это такие действия кредитора, посредством которых меняются порядок и условия выплаты банковского займа. Этот процесс имеет целью уменьшение уровня просроченной задолженности, а также более лёгкое обслуживание кредита.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Реструктуризация кредита в Сбербанке, как и в любом другом банке, предполагает совершение нескольких строго определённых действий: продление срока по кредиту, некоторое понижение процентной ставки по уже выданному займу, предоставление возможности определённое время выплачивать только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга.

Некоторые кредитные организации в 2017 году в целях реструктуризации долга выдают дополнительные кредиты на более выгодных условиях, погашая тем самым задолженность по ранее взятому займу. При этом Сбербанк, а также ряд других кредитных организаций, выдают кредиты и на погашение займов в других банках. В результате заёмщик как бы аккумулирует все свои кредиты, собирая их в один долг одному банку.

Все указанные действия осуществляются как в интересах банка, так и в интересах конкретного заёмщика.

С одной стороны, банковская организация уменьшает объём просроченной задолженности, прочно привязывает к себе заёмщика и не даёт ему впасть в отчаяние и совсем прекратить выплаты. С другой стороны, заёмщик получает возможность кредитной «передышки». Он какое-то время, оговорённое банком, может не отдавать всю сумму платежа, а платить только проценты, либо получает бонус в виде снижения процентной ставки.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Собирание всех кредитов в одном при условии закредитованности тоже выгодно заёмщику, так как позволяет не распылять свои финансовые возможности, а сосредоточиться на одном кредите.

Одним словом, интерес здесь общий, всё связано, в конечном счёте, с погашением долга.

Однако необходимо понимать, что итоговая сумма выплаченного долга по реструктурированному в 2017 году кредиту может превысить стоимость первоначальной задолженности.

Также не следует забывать и о том, что реструктурировать кредит, взятый в одном банке, можно обратившись в совершенно другой.

Так, свои программы реструктурирования кредитов в 2017 году разработаны и действуют во многих банках, в том числе таких известных как Альфа-Банк, Сбербанк, Юниаструм Банк, ВТБ 24, Русский Стандарт.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Стандарт подобных действий примерно одинаков. Однако банки с реструктуризацией действуют каждый по своей программе, отличной от других кредиторов.

Совершенно очевидно, что обращаться в банк и писать заявление об изменении условий кредита человек станет только находясь в сложной финансовой ситуации.

В данном случае не стоит ожидать, что проблемы разрешатся сами собой, и в течение длительного времени игнорировать требования банка о погашении просроченного долга. Письмо банка о выходе на просрочку – это как первый звоночек, пропускать который недопустимо, чтобы не создать себе ещё больших проблем.

Такую ситуацию лучше всего предвосхитить. Если заёмщик понимает, что не сможет совершить очередной платёж, то лучше заранее обратится в банк со своей проблемой. Ещё лучше написать соответствующее обращение, попросив реструктуризировать кредит. Таким образом, вы, возможно, избежите роста просроченной задолженности и увеличения суммы долга.

Реструктуризация долга в 2017 году на примере выглядит следующим образом: кредитный договор на сумму в 100 тысяч рублей; просроченные проценты – 20 тысяч; сумма неустойки – 10 тысяч; ставка 20% в год; штрафы банка 0,5% в сутки от просроченной задолженности.

Если удалось прийти к консенсусу с банком, то заключается новый кредитный договор, по которому сумма займа – 130 тысяч рублей. В неё входит первоначальный кредит, плюс все неустойки, проценты; ставка уже 35%; штрафы – 2% за сутки просроченного долга.

Такая реструктуризация выгодна только банку, поскольку условия нового кредита жёстче, а от этого деньги у заёмщика не появятся.

Однако на сегодняшний момент некоторые банки, в том числе и такие серьёзные игроки как ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-Банк, имеют в своём арсенале более приемлемые варианты. Так, ВТБ 24 предлагает возможность какое-то время заёмщику платить лишь проценты, не погашая основной долг. Это, безусловно, сможет помочь добросовестному заёмщику. С той же схемой работают с Альфа-Банк, Русский Стандарт и Юниаструм Банк.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Если вы решили сделать реструктуризацию долга в 2017 году, то необходимо написать в банк письмо, изложив свою просьбу. Образец подобного заявления можно легко найти в интернете или в любом банке на информационном стенде. Такое письмо банк проигнорировать не сможет, а заёмщик покажет свою честность, ответственность и добросовестность. Именно поэтому написать соответствующее заявление нужно в любом случае.

Следует помнить о некоторых хитростях, на которые идут банки при решении вопроса о реструктуризации долга.

Во-первых, заёмщика всячески убеждают, что данная процедура в его интересах, а банк лишь бескорыстно оказывает помощь в затруднительной ситуации. Это не совсем так. Желаемым результатом реструктуризации является погашение долга, уменьшение просрочки, а это уже в интересах банка.

А поскольку заинтересованность обоюдная, то особенно торопиться не следует.

Вот пример банковской уловки. При заключении нового кредитного договора, процентная ставка может быть уменьшена. Возможно, по истечении нескольких месяцев ставка вырастет и превысит ставку по первоначальному договору.

Поэтому, подписывая новый договор в 2017 году, необходимо внимательно, не торопясь, с ним ознакомиться. Все хитрости имеют примерно один образец. При достаточной внимательности попасться на удочки нечистоплотных банков будет невозможно.

Когда письмо и заявление о реструктуризации рассмотрены, и принято положительное решение, необходимо удостовериться, что начальный кредитный договор действительно погашен, а новый график по уровню выплат доступен. Если все условия соответствуют интересам сторон, то договор можно подписывать.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

К тому же можно заранее скачать образец кредитного договора после реструктуризации, ознакомиться с ним и, таким образом, подготовиться.

При этом любой образец заявления на реструктуризацию в обязательном порядке содержит указание на причины и обстоятельства, по которым такой процесс необходим заёмщику. Как правило, причинами изменения условий договора являются сокращение, снижение размера заработной платы, наличие серьёзного заболевания.

Помимо заявления, заёмщику следует направить в банк документы, подтверждающие его доводы. Любой образец содержит те же самые рекомендации.

Ниже показана возможная реструктуризация на примере банка Русский Стандарт. При этом все те инструменты, которые используются банком Русский Стандарт, в той или иной степени применяются и другими: Альфа-Банком, ВТБ 24.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Так, реструктурировать займ в банке Русский Стандарт возможно в следующих случаях:

    имеется кредитная карта; оформлен кредит на какой-либо товар; кредит выдан личными деньгами; получен ипотечный кредит;

При этом реструктуризация – это не обязанность, а право банка, он может и отказать в этом.

Поэтому для принятия положительного решения банка необходимы документы:

    справка 2 НДФЛ, свидетельствующая об уменьшении дохода; справка из центра занятости населения, подтверждающая постановку на учёт в качестве безработного; копия трудовой книжки с записью о сокращении.

Реструктуризация кредитной карты возможна по инициативе банка путём увеличения лимита денег на карте. Данный ход выгоден только банку, и если заёмщик не желает этого, то ему необходимо обратиться в банк и написать заявление, образец которого можно найти в интернете.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Банком Русский Стандарт заявление заёмщика о реструктуризации рассматривается несколько дней.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке производится по тому же алгоритму, что и в банке Русский Стандарт или ВТБ 24. В офисе банка или интернете нужно найти образец, утверждённый руководством Альфа-Банка, написать заявление, по возможности аргументировать его и подкрепить письменными подтверждениями доводов. Затем, в случае принятия положительного решения подписывается новый кредитный договор с новыми условиями.

Банк ВТБ 24 также предусматривает возможность изменить условия договора при финансовых трудностях. Действия заёмщика в этом случае не отличаются от предыдущих: образец – заявление – доказательства обоснованности притязаний – новый кредитный договор.

Срок рассмотрения заявления о реструктурировании долга во всех банках – ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Москвы и прочих – примерно одинаков и составляет несколько рабочих дней.

Образец любого необходимо документы всегда можно найти в интернете или в офисе соответствующего банка. Образец Альфа-Банка идентичен образцу ВТБ 24, который в свою очередь такой же, как и образец банка Русский Стандарт.

Всё это наглядно свидетельствует об унификации всего процесса реструктуризации долга. Все банки предлагают примерно одинаковые условия, предоставляют схожие образцы документов, рассматривают заявления в определённые сроки.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Таким образом, клиенты банка Русский Стандарт, ВТБ 24, Альфа-Банка, как и множества других кредитных организаций, находятся примерно в одинаковых условиях.

Надо сказать, что заявления заёмщиков о реструктуризации кредитов рассматриваются банками положительно. Так, имеются лишь единичные случаи отказа в заявлениях заёмщиков (банки ВТБ 24, Альфа-Банк). Всё дело в том, что банки заинтересованы в реструктуризации. Для них объём просроченной задолженности очень важен. Деньги должны работать, а в случае невыплаты кредита, долг растёт, но это ничего не приносит банку и может ничего и не принести вообще.

Для заёмщиков реструктуризация долга способна принести облегчение залогового бремени. Однако, к сожалению, такой процедурой пользуются только добросовестные заёмщики. Если заёмщик скрывается и не выходит на связь с представителями банка, то банк принимает меры к его розыску и сам предлагает реструктуризацию долга.

Таким образом, зависимость банк-заёмщик достаточно жёсткая, и ни одному из этих объектов никуда не деться от другого, их интересы всегда будут пересекаться. А значит, всегда должен быть найден компромисс. Честная реструктуризация кредита, основанная на соблюдении общих интересов, и является таким компромиссом.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Обе стороны должны быть заинтересованы в реструктуризации долга

Неудивительно, что волна обращений по вопросам реструктуризации долга пришлась на 2017 год. Именно в 2017 году происходили массовые сокращения рабочих мест, тяжёлые времена были у мелкого и среднего бизнеса, доходы населения значительно упали. Все указанные обстоятельства не могли не сказаться на возможности людей выплачивать по взятым кредитам. Тем более что в экономически более благоприятные 2014-2016 гг. люди брали много кредитов. Многие были настолько закредитованы, что оставалось только удивляться, как банки утверждают выдачу новых и новых кредитов.

Всё это, в совокупности с неблагоприятными экономическими факторами, привело к серьёзным просрочкам в выплатах, а, следовательно, создало проблемы банкам.

Поэтому оптимальным решением, с помощью которого можно соблюсти интересы всех субъектов кредитных отношений, является реструктуризация банковского кредита.

Источник

Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть

Что такое исковая давность? Когда начинаются и истекают ее сроки? Почему возникают споры между кредитором и заемщиком по истечению сроков исковой давности и как их разрешить? В этой статье вы найдете ответы на интересующие вас вопросы.

Период Исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить. От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «Сроком исковой давности».

В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков Исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.

Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности

1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.

2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).

3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.

4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.

Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т. к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.

2. Если вы на протяжении 90 дней не уплачивали кредит, то банк по истечению этого срока, осуществляя проверку клиента, может объявить проблемному клиенту досрочное взыскание. И только с того момента начнется срок исковой давности, а не с момента последней уплаты.

3. Если до периода, когда считается, что Срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны. Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги. Тем не менее, у вас есть право этого не делать.

Первое, что вы можете сделать, — это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т. к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.

Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий ваш шаг – вы подаете ходатайство о том, что Срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.

Куда сложнее расправиться со своими долгами, если в игру вступают коллекторы. Честно говоря, методы выбивания долгов у коллекторов не всегда корректные или законные.

Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с Исковой давностью кредиторской задолженности.

Чем грозит просрочка платежа по кредитуОказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. Так, в последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам. В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее. Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле). Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек. Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою Деятельность, осознавая, что она Не законная.

Итак, даже если вы должник банка, кроме обязательств, у вас есть еще и права. Одним из таких прав является истечение срока давности кредиторской задолженности. Тем не менее, это не повод злоупотреблять своими обязанностями. Неуплата кредита – это крайняя мера. Следует помнить, что если вы идете на крайние меры, на крайние меры могут пойти и кредиторы, обратившись в коллекторское агентство, которое умеет незаконно возвращать долги.

Источник

Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

    Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита); Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке); Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т. д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

    предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т. д.); реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков); меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность); обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:Чем грозит просрочка платежа по кредиту

    звонок по телефону напоминание «о себе» в виде смс-сообщений рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т. д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т. д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

    ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т. д.); данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально; ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется). банк обращается с исковым заявлением в суд.

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

    звонить и писать смс ; являться по месту жительства; совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Уг рожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, — это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

    штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес); обязательные работы от 60 до 480 часов; принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет; арест от 1 до 6 месяцев; лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

    В случае если это ваше единственное место для проживания – нет Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

    подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%); сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат); по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т. д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды). также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

    уведомить его о возможной задержке очередного платежа; если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга; попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

    Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности. Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется. Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут. Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

    если у вас с ними есть совместное имущество; если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Скажите, пожалуйста, а если у меня нет движимого и недвижимого имущества, а проживаю вместе с семьей у своей мамы, что могут у меня забрать? Спасибо.

Здравствуйте, Лариса! Если нет имущества, в том числе находящегося в общей собственности, то реализации не будет. Нужно иметь в виду, что те вещи, которые находятся в распоряжении членов семьи и не имеют четкого разграничения собственности могут быть включены в конкурсною массу либо как принадлежащие на праве совместной собственности, либо как не имеющие подтверждения того, что они не принадлежат должнику.

Сестра взяла кредит 3 года назад. По началу платила потом ушла в декрет платить кредит денег не стало. Начали звонить с банка предлогать снизить платеж. снизили. платила минимально. Когда пошла в банк оказалось что осноаная сумма долга у неё не отбавляеться. Перестала платить. На сестру оформлен пвтомобиль. Как могут дальше обстоять с сестрой дела после подачи банка на неё в суд.

Трудно ответить на ваш вопрос не видя договора, но совершенно точно, что кредит отдавать придется или приставы заберут в счет долга автомобиль.

Здравствуйте, Галина!
В случае вынесения решения суда в пользу банка, исполнительный лист будет передан в службу судебных приставов. Затем судебные приставы будут искать имущество сестры, на которое может быть обращено взыскание. Обычно банки тесно работают с судебными приставами (контролируют ход исполнения решения, содействуют поиску имущества и пр.). Вполне вероятно, что на машину наложат арест, будут арестовывать также имущество в квартире и т. д. Также могут принудительно снять денежные средства с банковской карточки или лицевого счета в кредитной организации.

Добры день! У меня кредиты в разных банках. На общую сумму 1500000 рублей. Платила исправно, но заболела и пошли пиосрочки. В данный момент начались суды с банками. У меня нет ничего в собственности. Живу в доме бывшей свекрови, с мужем 7 лет в разводе. Сейчас работаю. Могут ли приставы наложить арест на имущество свекрови или будет удержание из моей зарплаты?

Здравствуйте, Татьяна. Взыскать задолженность возможно только с вас из вашего дохода или за счет вашей собственности. Если собственности нет, то удерживать долги будут из вашего дохода. Что касается свекрови или мужа, вы в разводе и арест на их имущество наложить невозможно.

Здравствуйте. У моей сёстры кредит который она не может оплачивать, т.к. потеряла работу,. Ей сказали что передают дело в РУВД. Потом звонили якобы следователь и сказала что если она не оплатить завтра сумму в семь тысяч, то ее орестуют на 15 суток. Возможно ли это? Спасибо заранее.

Да просто на нервы давят.

День добрый,
Вопрос в следующем:
Имеется задолженность оп кредиту, имеется определение суда на жалобу поданную банком с одной суммой выплат и тут названивает банк с совершенно другой суммой выплат..
Что в данном случае первично и на что ориентироваться. Не платить я не собираюсь в любом случае, но сума отличается в разы.

Здравствуйте, Алексей. Суммы могут отличаться по причине временной разницы. Когда банк подает в суд на должника сумма задолженности определяется на то время, когда был подан иск. За это время, как правило, подходит очередной срок уплаты, более того, в договоре с банком всегда указано, что начисляется при просрочке платежа. Как правило, это штраф, пени, или даже оплата взноса в двойном размере. Читайте свой договор и примерно можно посчитать. На сегодняшний день вам можно уплатить только сумму, определенную по решению суда, но вы должны понимать, что если не оплатите штрафы и пени, банк будет подавать в суд постоянно и суммы будут увеличиваться. Лучше обратиться непосредственно в банк (лично или позвонить) и попросить распечатку начисленных пени, штрафов и пр. на сегодняшний день, тогда все станет понятно.

У меня есть исполнительное производство на сумму 336000 рублей. Имущества не имею, постоянной работы тоже, приходили приставы по месту моей регистрации, но я там не проживаю. Самостоятельно по мере возможности ежемесячно перевожу на счёт судебных приставов различные суммы в погашение долга. Что в данном случае будут делать судебные приставы? или мне следует предпринять что-то ещё?

Скажите. пожалуйста, а если у меня долг 11700руб., грозят повесткой в суд, что будет? ареста не будет, у меня маленький ребёнок, 1,5 года?

В статье написано в каких случаях должник несет уголовную ответственность за неуплату кредита http://juresovet. ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/#h_5
Если кратко — долг должен превышать 1,5 миллиона рублей и уклонение от уплаты должно быть злостным. И даже в этом случае шансы попасть за решетку за долги очень малы. Так что по этому поводу не переживайте.

Здравствуйте, скажите пожалуйста, у моего папы взят кредит в банке 300000 руб. На данный момент он не может платить за кредит, звонят из банка и говорят его дело передано в суд. Могут ли его посадить? Если да, то на сколько? Просрочка за кредит два месяца. Снижать сумму ежемесячного взноса отказываются. На уступки не идут. Если он заплатит хотя бы пару тысяч, можно ли изменить эту ситуацию?

Читайте ответ на предыдущий комментарий.

Здравствуйте! скажите пожалуйста у меня долг по кредиту 39 тысяч банк требует погасить весь долг сразу потому что были просрочки у меня а коллекторы звонят говорят что меня посадят на два года если я завтра не погашу долг весь все тридцать девять тысяч как мне быть? что мне грозит тюрьма за 39 тысяч?

Не обращайте на коллекторов внимания, тюрьма Вам не грозит.

В 2007 году всентябре взял кредит в банке. Банк был реорганизован. Я об этом не уведомлен. Я понял что банк распался. Я потерял работу и не работаю досих пор. Правоприемник ООО «Комн Сенс»в марте 2010 года приобрел мой долг у Райфайзен банка который я брал на 60 месяцев. сумма долга с 70000 руб стала с процентами и штрафами 120 тыс. В сентябре 20015 года ООО подали иск в суд. Суд мня в судебное заседание не вызвал и принял решение в пользу ООО без моего участия. Так же роассмотрен был в другом районном суде города не в том где я проживаю. Так же у меня возник вопрос о сроке давности. прошло более 3х лет с 2010 года когда ООО приобрел мой долг. Разьясните действует ли в моем случае срок давности и имел ли суд право посылать повестки на адрес гдея не зарегистрирован и не проживаю для вызова в судебное заседание а потом обьявить, что я был должным образом уведомлун. Законно ли рассмотрение не по месту моей регистрации.

Здравствуйте!
А у меня немного иная ситуация. Я попала в историю с дешели, оформили на меня кредит, мой муж указан как поручитель, хотя в салоне красоты, где все происходило, его и близко не было. Косметики на руках нет, кредит оформлен на косметические услуги, которые я отказалась принимать. Салон прикрыли, на его сотрудников завели уголовное дело. Я в банк звонила на след. день после того, как был подписан договор. Объяснила ситуацию, что я не работаю, что меня ввели в заблуждение и о том, что на меня через интернет оформили кредит, узнала только дома, посмотрев в спокойной обстановке документы. Выплачивать кредит оформленный мошенниками, у меня нет ни средств ни желания. Деньги, насколько мне известно, находятся на счету ИП Козулина ДН в Ростове. Обращение в полицию ничем не помогло, следователь Григорян не указал в заявление отсутствие косметики и то, что кредит был оформлен на косметические услуги, поэтому, в прокуратуре отказали в возбуждении уголовного дела. И хотя у меня нет вообще никакого имущества, эта ситация давит на психику. Подскажите пожалуйста, как можно из нее выбраться, учитывая тот факт, что я не работаю и работать не могу из-за проблем со здоровьем. хотя справки такой у меня и нет?
Заранее спасибо.

Добрый день! У меня ситуация такая. Я являюсь должником в банк. Сумма приличная. Платить далее больше возможности нет. Мой сын хочет приобрести автомобиль. Может ли в случае ареста моего имущества пострадать и его ТС?

Здравствуйте, Наталья. Каждый заемщик несет личную ответственность за свои долговые обязательства собственным имуществом. Если ваш сын не был поручителем или созаемщиком, его транспортного средства это не коснется. Только вы ответственны за выплату кредита и рискуете своим имуществом.

Здравствуйте у меня такая ситуация: я взяла подруге кредит 170000 на 5лет, проплатив 2 года она отказалась платить, исчезла. С апреля 2015г никаких оплат не производилось, что мне делать в этой ситуации?

Здравствуйте, Марина. Если кредит оформлен на ваше имя, банк будет взимать задолженность только с вас. К сожалению, на вопрос, что вам делать, ответ следующий:
1. Вам следует либо искать вашу «подругу» и требовать погасить кредит.
2. Либо оплачивать кредит самой.
Никакого другого выхода в вашей ситуации нет.

Здравствуйте! У нас просроченные оплаты по кредиту. На данный момент от банка поступают звонки и смс-сообщения. Мы временно не платежеспособны. Если банк подаст в суд и выиграет его, что могут конфисковать судебные привставы, у нас двое малолетних детей? Могут ли наложить арест на жильё (жильё находится под обременением в регистрационной палате, т. к. мы производим реконструкцию за счёт материнского капитала)?

Здравствуйте, Елена. Судебные приставы в первую очередь выяснят в ИФНС (налоговой), где вы работаете, ваши доходы и взыскание будет до 50% вашей заработной платы. Что касается недвижимости, в статье все понятно и подробно написано «Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита» http://juresovet. ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/?preview=true#h_6
Если это единственное ваше жилье — то арест недвижимости не возможен. И вообще, если у вас временные финансовые проблемы, лучше обратиться в банк (см. в статье все написано) с просьбой об отсрочке платежа в связи с тяжелым финансовом положением.

Спасибо. Мы официально не работаем, я получаю от соцзащиты по уходу за ребёнком. А банк не даёт отсрочку платежа.

Здравствуйте. Кредит не плачу 4ый месяц, остаток 65000.Прописана и живу в доме матери(инвалида 2ой группы0имею ребенка в возрасте 1 и 10месяцев. Имущества своего не имею, а на имеющиеся в доме есть подтверждающие документы, на то чье это. Работать как Вы понимаете не могу т. к. место в садик не предоставлено пока. Какие могут быть последствия? Пугают выездом приставов для описи имущества.

Здравствуйте, Надежда!
Если кроме Вас в доме прописана Ваша мама и другие лица и при наличии документов о праве собственности на имущество в доме (на других лиц), то судебные приставы не смогут произвести арест имущества по месту прописки. Если же в опись будет включено такое имущество, то это действие может быть оспорено в суде и из описи имущество будет исключено.
Таким образом, приставы должны осуществлять поиск имущества, денежных средств или имущественных прав, которые принадлежат Вам и находятся вне места проживания. При безуспешном поиске исполнительное производство по истечению 2 месяцев должно быть прекращено по основанию — отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Однако ими будет вынесено постановление в отношении Вас о запрете выезда за границу. По сути это единственное, что в такой ситуации могут приставы предпринять.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, у меня такая ситуация, сижу в декретном отпуске, у меня трое детей, сумма кредитов очень большая, просрочила платеж по кредиту, на 7 дней, до этого просила у этого банка кредитные каникулы, они мне их дали на 3 месяца, сейчас говорят что, больше не хотят предоставлять мне кредитные каникулы, в связи с чем я не могу оплатить кредит в полном объеме, звонят из банка угрожают, что занесут меня в «черный список» и я не смогу устроиться на работу в течение 15 лет, хамят, говорят, что позвонят на работу и сделают так чтобы меня уволили, я пыталась с ними договориться но они и слушать не хотят, говорят что декретный отпуск это не повод не платить долги, офиса данного банка нет в нашем регионе, чтобы обратиться к руководству, телефонов сейчас данного банка нет, т. к. на номере только меню, по которому не возможно дозвониться до их начальства, что делать?

Здравствуйте, Елена! Просрочка кредита не является основанием для увольнения в соответствии с трудовым законодательством. С теми сотрудниками, которые обещали Вам кредитные каникулы попробуйте решить вопрос о закреплении такой договоренности в письменном виде (если возможно).
У звонящих (кто угрожает) интересуйтесь Ф. И.О., должностью и предупреждайте, что Вы записываете разговор и при наличии угроз будете обращаться в правоохранительные органы. Если не помогает, следует писать заявление в прокуратуру и полицию об угрозах и вторжении в частную жизнь. В заявлении опишите ситуацию в свободной форме, подробно укажите кто, с каких телефонов, когда угрожает, как это влияет на Ваше состояние и пр. Просите провести проверку и привлечь виновных за досушенные нарушения закона.

Здравствуйте. У меня такая проблема: месяца три назад обратился в отделение банка за кредитом. Кредит отказали, но предоставили кредит в рамах программы ‘кредитный доктор’. Оформили договор на потребительский кредит, суммой на 5 тысяч. Я ждал денег, на карту они так и не пришли. В итоге к концу месяца выяснилось что денег мне не предоставят, и отказаться от этой программы можно было в течении двух недель. Про срок отказа в договоре не указано… Так как банк не выполнил свои обязательства, не дал суммы взятой в кредит, котора прописанна в договоре. Я не стал им платить. Банк часто звонит, просит оплатить задолженности, не идет на уступки…уже три месяца не плачу, что мне за это грозит? При уточнении вопроса, почему не предоставили денег, банк ссылается на то, что программа для восстановления кредитной истории, и денег не выдают. Хотя договор на потребительский кредит, там указано что сумма должна перечислиться на мое пользование. Про подробности этой программы там не указано, и про срок отказа от неё. Сотрудник в банке также не уведомил. Получается я остался должником и обязан просто так платить им?

Здравствуйте, Алексей!
Для начала закажите выписку по карте, что быть уверенным, что действительно денежных средств не поступало. Могут быть ситуации, когда люди этого не замечают, например, имеется обязательство, по которому работают судебные приставы и при поступлении денег на счет (на карточку) их автоматически снимают приставы.
Если Вы выясните, что денег точно не было, то кредит Вы не получали. Соответственно возвращать его не нужно. Тогда возникает вопрос об услугах банка. Вам следует написать письмо в банк с просьбой предоставить полный и детальный отчет об оказанных услугах. Далее разберитесь имели ли место такие услуги в действительности. В любом случае Вам следует предъявить претензию банку об ошибочном истребовании денег, указав, что договор на оказание услуг не заключался, актов об оказанных услуг Вы не подписывали и требование банка неправомерно. Кроме того, Вы можете требовать надлежащего исполнения обязательств банка по кредитному договору, который до сих пор не исполнен.
Отношения, которые складываются между Вами и банком носят сугубо гражданско-правовой характер и разрешаются либо мирным путем, либо в порядке гражданского судопроизводства. Административная и уголовная ответственность не предусмотрена.

Здраствуйте. В уфссп находится исполнительное производство в отношении меня на сумму 120000 руб. С зарплаты удерживают 50% могут ли приставы описать и арестовать ещё и имущество?

Добрый день, вопрос такой: взял кредит 200000, купил дачу на эти деньги, дача оформлена на меня, живем с семьей там, а прописан я в городе, и я решил тупо не платить кредит, могут забрать дачу? т. к это единственное место проживания?

Здравствуйте, Максим!
В соответствии с законодательством подтверждением места проживания является регистрация (прописка) гражданина. Так как Вы прописаны в другом месте, то предполагается, что у Вас есть жилье, на которое имеется право проживания. Кроме того, факт проживания в каком-либо месте не указывает на то, что это объект исключается из объектов взыскания, так как он должен быть признан жильем, да и еще пригодным к проживанию. Если прописаться на даче не представляется возможным, по различным причинам:
— не зарегистрированы строения;
— домик не соответствует минимальным нормам для жилого помещения;
— и т. д.,
То дачу нельзя считать единственным жильем и на нее может быть обращено взыскание.
Поэтому неисполнение кредитных обязательств в Вашей ситуации не исключает изъятие дачи из Вашей собственности в счет погашения задолженности.

Добрый день.
Кредит 7500 в месяц. Задолженность по просрочке 23 000 р. 70 дней просрочки.
Пришло письмо, что напишут в прокуратуру о злостном уклонении. Собираюсь до 90 дней просрочки оплатить все долги и следующий платеж. Имеет ли силу это письмо?
Вышел на контакт с дочерним агенством банка по взысканию. Сказали, что могут попросить полного погашения долга по кредиту. Это как? Сразу вся сумма или пени просто будут идти на всю сумму?
Спасибо.

Здравствуйте, Андрей!
Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности исключается, так как речь о преступлении может зайти лишь при условии если задолженность превышает 1 000 000 рублей и есть судебное решение по этому поводу.
Относительно досрочной оплаты кредита, то гражданским кодексом предусматривается, что если заемщик нарушает срок возврата кредита, банк вправе обратится в суд с требованием о досрочном возврате кредита и процентов, то есть могут потребовать единовременную уплату основного долга (сумму самого кредита) процентов из расчета на дату возврата кредита и неустойку.
В этой ситуации Вам лучше написать гарантийное письмо в банк, в котором укажите на причину пропуска срока оплаты и точно укажите когда закроете сумму задолженности. Это будет упредительным жестом для банка, кредитор, по идее, не должен принимать жестких мер. Это также следует из суммы просрочки. Обычно банки требует досрочного погашения, когда задолженность является значительной и промедление может привести к потере контроля над ситуацией.
В Вашем случае не все так плачевно. Главное вести открытый диалог с банком и подтверждать это конкретными правдивыми действиями.

Добрый день!
Роман, у меня такой вопрос к вам. В отношении меня было вынесен судебный приказ о взыскании 155 000 руб в пользу банка. Судебное решение находится у судебных приставов. Погасить всю сумму долга единоразово у меня нет возможности. Будут ли начисляться пени на остаточную сумму долга, если я буду выплачивать долг частями?

Здравствуйте, Оксана!
Все зависит от действий банка. Дело в том, что по судебному приказу долг зафиксирован (заморожен) и подлежит принудительному взысканию через судебных приставов. Соответственно с Вас могут взыскать только проценты за неисполнение или несвоевременное исполнение постановления о возбуждении исполнительного производства (исполнительский сбор) в размере 7 процентов от суммы долга.

Но в то же время банк может обратится в суд с дополнительным требованием о взыскании неустойки, процентов и пр. за период с момента вынесения судебного приказа и по дату повторного обращения, то есть за тот период когда начисление процентов и пени было заморожено. Правда, эти суммы будут меньше, так как размер задолженности уменьшиться (в виду частичной оплаты долга).

Тем не менее, Ваша позиция будет для банка приемлема и, вероятно, что он не будет предпринимать дополнительные меры реагирования (дополнительно обращаться в суд), так сказать успокоится. Но для этого нужно что бы платежи поступали систематически и их размер был относительно разумным к сумме задолженности.

Здравствуйте меня зовут Ольга! У меня является задолжность по кредиту 160.000т. р. Сказали что завели уголовное дело, могут ли меня посадить? У меня двое маленьких детей.

Здравствуйте, Ольга!
Обычно по данным фактам могут возбудить дело по двум статьям: или по 159 УК РФ (мошенничество) или по 177 УК РФ (уклонение от погашение задолженности).
Если Вы получали кредит, представив недостоверные сведения о себе или сфальсифицировали документы, либо не имели намерения его вернуть, а преследовали цель завладеть кредитными средствами безвозмездно, то можно усматривать признаки мошенничества. Если таких фактов не было, то речи не может идти о преступлении.
Злостное уклонение от погашении задолженности предполагает наличие судебного акта по гражданскому делу и размер неуплаты свыше 1 000 000 руб. В Вашем случае сумма 160 000 руб. и отсутствует судебный акт.
Исходя из имеющейся информации, на Вас оказывают психическое воздействие. Привлечь к уголовной ответственности нет оснований.

Здравствуйте, меня зовут Анна.
3года назад брала кредит на 100 000, т. к. Не хватало на покупку автомобиля. Кредит выплатила. Сейчас пришла повестка в суд о задолженности и вообще о том что я изначально брала кредит на 400 000. Такого не было. Как быть в такой ситуации? откуда такие суммы?? Может ли обманывать банк? Брала в Сбербанке. Требуют взыскать автомобиль, который я уже давно продала и его нет в моей собственности. И если бы была задолженность то я бы наверное не смогла его продать?

Здравствуйте, Анна!
Я так понимаю, что Вам пришла повестка с копией искового заявления от банка, в котором и указана вся информация.
Но исковое заявление — это всего лишь позиция банка и она обосновывается следующим:
— такая сумма, возможно, результат сложения всех штрафных санкций, госпошлины, основного долга и пр.;
— представители банка могли банально ошибиться с данными о первоначальном размере кредита, состоянии расчетов по нему при оформлении иска.
Ваша позиция должна быть предельно проста. Все свои доводы Вам следует обосновывать письменными документами, а именно, предъявить суду кредитный договор, график платежей и платежные документы, подтверждающие уплату кредита своевременно и в полном объеме. При таком положении дел в иске откажут и не важно, что написано в иске. Главное, что будет представлено суду при рассмотрении дела в качестве доказательств.
Так как автомобиль продан, то его арестовать как применение обеспечительных мер и в дальнейшем обратить взыскание в счет исполнения судебного акта не могут. Для этого Вам следует представить в суд договор купли-продажи и документы по оплате за автомобиль, то есть подтвердить факт совершения сделки по отчуждению.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, что мне грозит если банк передал моё дело в суд о невыплате мною по кредиту, брал 100 тысяч рублей и полтора года выплачивал по 5600 рублей, я имею 2-ю группу инвалидности, не работаю — живу на пенсию, признан малоимущим, в собственности ничего нет, разведён, но прописан у бывшей жены, чего мне ожидать?! Заранее спасибо.

Здравствуйте, Дмитрий!
В судебном порядке с Вас могут взыскать сумму оставшегося основного долга, не уплаченных процентов и неустойки. Их размер Вы сможете узнать из искового заявления и расчета к нему.
В судебном процессе можно существенно снизить размер штрафов и откорректировать сумму основного долга и процентов, если имеются неточности или недостоверные данные в расчете банка.
Ваше социальное и имущественное положение суд во внимание принимать не будет.
После вынесения решения суда и вступления его в законную силу (примерно через 3-4 месяца) дело (исполнительный лист) передадут судебным приставам для принудительного исполнения судебного акта. Приставы осуществят стандартные процедуры поиска имущества и после безуспешных попыток долг будет взыскиваться за счет пенсии.
Оснований для административной или уголовной ответственности не имеется.

Здравствуйте. У меня кредиты в нескольких банках. Один из банков подал в суд, в следствии чего с зарплаты удерживают 50 %. Вопрос: что будет, когда остальные банки подадут в суд?, будут удерживать остальные 50% процентов из зарплаты?
Заранее благодарен за ответ.

Здравствуйте, Алексей!
Нет, 50 процентов так и останется. Просто взыскиваемые 50 процентов будут распределяться между банками-взыскателями.

Добрый вечер. у меня общая сумма кредита в районе миллиона рублей. по началу платила исправно, просрочек не было. потеряла работу,4 месяца уже не плачу. чем может это грозить?

Ваша ситуация говорит о том, что Вы перестали платить не то что по уважительным причинам, но по объективным обстоятельствам, то есть без умысла на совершение правонарушения.

Поэтому к Вам могут применить только меры гражданско-правового характера. Обратиться в суд с требованием досрочного погашения кредита, соответственно, начислять причитающиеся проценты и неустойку. Суд будет длиться примерно 3-5 месяцев.

Далее в порядке исполнительного производства обратиться взыскание на имеющиеся имущество. Если Вы в браке произвести выдел из общего имущества супругов (также в рамках отдельного судопроизводства).

Возможно, что долг банк передаст для взыскания коллекторам. Если их действия будут грубые и некорректные, то следует обращаться в полицию и прокуратуру.

Если Вы в течение 3 месяцев после получения исполнительного листа не будете ничего уплачивать и судебные приставы прекратят исполнительное производство в виду отсутствия у Вас имущества, то банк может обратиться в арбитраж о признании Вас банкротом.

Уголовной ответственности Вы не подлежите, если не будете пытаться скрывать имущество, подделывать какие-либо документы в целях уменьшения суммы долга и пр.

Добрый день! Прислали по почте две кредитные карты из одного и того же банка в разное время около 4 — х лет назад всё это время платила исравно без просрочек, но с октября месяца з/п сократили в двое, звонила в банк просила снизить сумму платежа или перевести обе карты в потребительский кредит мне отказали, сейчас являюсь «злостным не плательщиком» пытаюсь найти дополнительный зароботок но пока не получается живу с несовершеннолетним сыном на съемной квартире посоветуйте как поступит в такой ситуации не хочется чтобы дело дошло до суда

Здравствуйте, Ирина!
Относительно страхования. Полномочия банка определяются зависимости от того кто был выгодоприобретателем по страховке. Если это был банк, то вся страховая сумма будет причитаться ему напрямую без каких либо притязаний родственников умершего. Если получатели страховой суммы родственники (наследники), то банк также имеет право на деньги по страховке в связи с наличием долга. То есть наследник, принимая наследство, принимает и долг в сумме, не превышающей размер наследственного имущества.

Относительно действий наследника по получению наследства. Теоретически наследник может получить имущество, продать его и не рассчитаться с банком. Но практика показывает, что банки активно участвуют в наследственном деле, то есть сразу заявляют свои претензии нотариусу, ведущему дело, еще до получения наследства наследниками. Порой к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство уже имеется судебное дело. В рамках иска банки накладывают запрет на отчуждение имущества наследником. Такой запрет может адресовываться и к страховой компании — о замораживании выплат страховой суммы. После вынесения решения в пользу банка, по которому наследник становится правопреемником, если долг не гасится, то наследственное имущество может быть обращено в пользу банка (произведена выплата в пользу банка — если речь идет о страховке, реализовано иное имущество (автомобиль, недвижимость) с торгов судебными приставами).

Добрый вечер! Взят кредит на 1 500 000 руб, заемщик умер, кредит не платится. Наследник есть, совершеннолетний сын, но платить кредит он не намерен, так как ведет разгульный образ жизни, не работает, даже не имеет паспорта (вроде бы в процессе получения). За несколько лет до смерти заемщик застраховал свою жизнь. Может ли банк каким-либо образом забрать эту страховку в счет погашения кредита? Сможет ли наследник без ведома банка продать имущество, чтобы скрыться с деньгами?

Здравствуйте, Ирина!
Относительно страхования. Полномочия банка определяются зависимости от того кто был выгодоприобретателем по страховке. Если это был банк, то вся страховая сумма будет причитаться ему напрямую без каких либо притязаний родственников умершего. Если получатели страховой суммы родственники (наследники), то банк также имеет право на деньги по страховке в связи с наличием долга. То есть наследник, принимая наследство, принимает и долг в сумме, не превышающей размер наследственного имущества.

Относительно действий наследника по получению наследства. Теоретически наследник может получить имущество, продать его и не рассчитаться с банком. Но практика показывает, что банки активно участвуют в наследственном деле, то есть сразу заявляют свои претензии нотариусу, ведущему дело, еще до получения наследства наследниками. Порой к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство уже имеется судебное дело. В рамках иска банки накладывают запрет на отчуждение имущества наследником. Такой запрет может адресовываться и к страховой компании — о замораживании выплат страховой суммы. После вынесения решения в пользу банка, по которому наследник становится правопреемником, если долг не гасится, то наследственное имущество может быть обращено в пользу банка (произведена выплата в пользу банка — если речь идет о страховке, реализовано иное имущество (автомобиль, недвижимость) с торгов судебными приставами).

Спасибо большое Роман.

Могут ли лешить родительских прав за не уплату кредита??

Здравствуйте, Ната!
Нет, не лишат.
Лишение родительских прав это крайняя мера, когда родители не заинтересованны в судьбе своих детей и их дальнейшее совместное нахождение может быть опасно для них.
Семейным кодексом установлен четкий перечень оснований для лишения родительских прав, среди них нет ни одного более ли менее подходящее под Вашу ситуацию.
Если Ваша неплатежеспособность не отразиться на состоянии здоровья детей (они будут сыты, одеты, обеспечены уходом, в том числе медицинским (в случаи надобности) и пр.) и их социальной жизни (посещение детсадиков, школ и пр.), то беспокоиться не о чем. Законодательство разработано таким образом, что любой должник может иметь возможность прожить самому и обеспечивать прожиточный уровень своим детям (ограничение во взыскании с зарплаты по исполнительным документа до 50%, неприкасаемость пособий, запрет за арест детских игрушек, одежды, питания и пр.).

Здравствуйте. В в конце 2007 г. взяла кредит в Урса банке 118 000 (затем его переименовали в МДМ банк), до февраля 2011 г. вносила оплату, потом вносить не смогла об этом банк оповестила, после до сегодняшнего числа никак звонков и требований от банка и коллекторов не было. ,банк знал где я проживаю, и номер тоже знал,. сам договор с банком закончился в 2012 г. Теперь начали звонить из МБА финансы о выплате долга, который теперь возрос аж 972 970 р. запугали… я внесла сумму 1500 тыс. но пока она не пришла на счет. Потом мне знакомые объяснили, что делать этого нельзя было, ситечение срока давности, а теперь все заново. Коллекторам, я сказала, что платить не буду и все вопросы решать буду через банк, и пусть подают в суд. Мне начали говорить, что в суде будет подано как о мошейничестве, и будет уголовная отвественность, потому что теперь сумма превышает 250 000 р., , и как злостное уклонение от погашения кредиторской задолжности, потому что время уже прошло много. Я была в банке, там вариантов мне никаких толком не предложили, только как платить начать минимальными суммами, при это сумма то долга огромная, и фактически даже я если буду платить по 3 тыс в месяц это вообще ни о чем, больше это суммы платить не могу, у меня ипотека есть… Я сказала, что пусть банк подает в суд. Что мне делать? Что будет в суде? могут ли меня действительно посадить по ст. 177 УК РФ, как злостного уклониста? Как поступить?

Привлечь Вас к ответственности по ст. 159 УК РФ (мошенничество) или 177 УК РФ (злостное уклонение от погашение кредиторской задолженности) не могут, так как в Ваших действиях должен быть преступный умысле, то есть Вы должны иметь намерение обмануть банк, причинить ему вред и получить наживу. В Вашей ситуации подобного нет. Вы жертва обстоятельств.

Про суд. В суде могут установить размер задолженности, подлежащей взысканию. В ходе разбирательства, можно значительно понизить штрафы, неустойки и пени, останутся неизменными лишь основной долг и проценты за пользование кредитом. Так что итоговая сумма будет более или менее адекватной. Следует обратить внимание, что в связи с переводом прав и обязанностей по договору займа могли быть различные юридические нюансы (например, Ваш кредитный договор запрещал такой перевод прав), которые могут вообще признать требования коллекторов неправомочными. Поэтому в случае судебного спора необходимо привлекать юриста/адвоката, специализирующегося на подобных делах.

Относительно срока давности. Вам правильно сказали знакомые — это возможность снять с себя обязательства. Вам можно попробовать проанализировать ситуацию с перечислением денег в сумме 1500 руб. А именно, выяснить обстоятельства ее внесения (если Вы лично не вносили, а например, родственники и т. п.) и установить насколько возможно от этого платежа отказаться и настаивать на том, что срок давности к иску уже нарушен. Также можно попробовать обратиться в суд с заявлением о возврате этого внесенного платежа, как ошибочно направленной суммы. Если в судебном порядке эта сумма будет признана ошибочной и деньги Вам вернут, то Вы сможете спокойно ссылаться на срок давности. Но это тоже необходимо делать с помощью юриста/адвоката, так как имеется множество правовых тонкостей, которые следует учесть в этом деле, прежде чем обращаться в суд.

Как Вам действовать дальше в общем плане. У Вас ипотечный кредит и если спор по злосчастному кредиту приведет к тому, что у Вас не будет возможности платить по ипотеке, то у Вас возникнут проблемы и с этим ипотечным кредитом, а на кону недвижимость.
Но следует учитывать, что, возможно, Ваш долг как безнадежный спишут, возможно, имеются обстоятельства, по которым новый кредитор не может обращаться в суд и пр. Поэтому Ваша позиция о решении вопроса в суде — лучший вариант. Пусть судебным вопросом озадачивается новый кредитор.
Кроме того, если Ваши затеи с оспариванием платежа как ошибочного окажутся претворяемыми в жизнь, то вопрос для Вас будет разрешен в упрощенном порядке.

Добрый день! стали поступать звонки о том что моя дочь взяла кредит в 2013 году, Предлагают оплатить его за нее, угрожая что если в недельный срок не погасим ей грозит 2 года тюрьмы, Объясняя это тем что так как она не разу не платила ей через суд грозит только срок и не каких других мер. Так же она прописана у моего гражданского мужа мы даже не расписаны, говорят что все имущество, если мы не докажем документально, что оно принадлежит другому человеку, заберут. Я им предложила обратиться в суд и только по решению суда я буду ей помогать выплачивать долг, т к раньше я добровольно гасила ее просроченые долги, и не смотря на то, что у нее уже были просрочки, они ей ту же после того как я закрою долги, предлагали новые кредиты, мне надоело платить. Хочу узнать правда ли ей грозит срок, или все таки суд пойдет на согласия, что мы будем вносить обязательный платеж и постепенно погасим долг, и второе могут ли имущество моё или моего супруга забрать если мы не найдем чеки о покупках.

По поводу уголовной ответственности. Кредитные отношения в основной своей массе это гражданские отношения и за них предусмотрена гражданская ответственность. Речь об уголовной ответственности может идти в тех случаях, когда совершается мошенничество. Обычно это представление ложных сведений о себе, о целях на кредит и пр. Если долг возник только в связи с тем, что нет возможности его погасить (отсутствует доход, нет имущества и пр.), то об уголовном деле не следует беспокоиться. Работники банков и коллекторских организаций часто использует этот психологический прием (запугивают родственников уголовной ответственностью заемщика), но не всегда это правда.

По поводу ареста имущества. Да, действительно судебные приставы могут приходить по месту прописке должника и арестовывать находящееся там имущество. И чеки на имущество могут расставить все на свои места. Но если в квартире прописаны и другие люди, если собственником не является должник, то судебный пристав не будет столь неразборчив. При его визите следует указать, что дочь не проживает в этом адресе, все вещи принадлежат Вам и гражданскому мужу. Нужно пригласить соседей, которые подтвердят, что дочь не проживает по адресу, никто ее не видел и пр. Если пристав не будет внимать Вашим словам, то его действия успешно оспариваются в суде.

Вообще Вы правильно приняли решение и ответили работникам банка. Лучше дождаться решения суда, а потом можно будет разбираться с долгом. Так как платить «вслепую» — неправильный выбор действий.
Вам следует переговорить с дочерью о кредите, узнать у нее информацию о том какой размер задолженности, что она собирается предпринимать и т. п. Это Вам поможет сориентироваться в ситуации и убедительнее беседовать с банкирами.
Если кредиторы обратятся в суд, то необходимо что бы дочь участвовала в суде или пусть выдаст доверенность Вам, так как в суде, действительно, можно уменьшить размер долга (срезать штрафы, пени и неправильно начисленные проценты и т. д.). На стадии судебных разбирательств можно заключить мировое соглашение, предусматривающее фиксацию долга, другой график его погашения и пр.

Здравствуйте. подскажите пожалуйста какой минимальный платёж можно вносить по кредитам, что бы банк не смог подать в суд. спасибо.

Источник

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита — практические советы для заемщиков

Бывают ситуации, когда больше нет возможности выплачивать кредит банку. В итоге образуются просрочки, и начинаются многим знакомые по телевизионным новостям проблемы с коллекторами. Но коллекторы – не единственный способ кредитора воздействовать на заемщика. Все чаще банки обращаются в суд с целью возврата долга.

Если вы столкнулись с такой проблемой, просто прочитайте данную статью до конца. Из нее вы узнаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Если у вас только-только возникла просрочка по кредиту, волноваться по поводу передачи долга в суд еще рано. От момента ее образования до встречи с представителями банка в суде Обычно проходит не менее 3 месяцев.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Есть банки, которые годами не передают долги в судебные инстанции, рассчитывая на собственные силы. Но каждая ситуация индивидуальна.

С клиентом, ушедшим в просрочку, первые несколько месяцев работает Внутрибанковская служба взыскания. Ему звонят, присылают СМС с напоминаниями и иногда угрозами. Стараются связаться с его работодателем и родственниками, либо лицами, указанными в анкете в качестве контактных.

Основная задача кредитора в данный момент – Добиться добровольного погашения задолженности. Если в течение трех месяцев с момента начала просрочки в счет долга не поступало платежей, процедура взыскания переходит на следующий этап.

Все чаще банки сразу обращаются в суд, минуя коллекторов, так как данный вариант гарантирует им возврат суммы долга в полном объеме и с дополнительной прибылью в виде удержанных штрафов и начисленных процентов. Но чем это грозит заемщику?

Какие проблемы ждут человека, на которого банк подал в суд на взыскание кредита? Их, к сожалению, немало. Это:

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

    Наложение ареста на счета (в том числе дебетовых и зарплатных карт) после принятия судебного решения в пользу банка; Наложение ареста на имущество с последующей реализацией его на торгах; Запрет на выезд за границу до момента полного погашения долга; появление данных клиента в базе данных судебных приставов, и в связи с этим – невозможность оформить новый кредит; часто Возникают проблемы при устройстве на работу, если на соискателя есть данные у судебных приставов; испорченная кредитная история, которую сложно исправить.

Должнику присуждают к выплате сумму, порой в десятки раз превышающую сумму первоначального займа. Но это происходит только в одном случае – если иск по взысканию задолженности рассматривался судом в заочной форме, без вашего присутствия.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками? На нашем сайте предлагаем ознакомиться с рекомендациями и юридической помощью для получения займа в такой ситуации.

Все о программе реструктуризации долга по ипотеке в Сбербанке! Подробную инструкцию для заемщиков и список документов, которые для этого понадобятся ищите в этом материале.

А в этой статье вы узнаете, как получить потребительский кредит в Ситибанке – условия, процентные ставки и многое другое!

Для того, чтобы понимать, как вам нужно действовать, если банк подал в суд за невыплату кредита, давайте Рассмотрим подробно процесс взыскания.

Банк подготавливает необходимые документы для подачи иска. Обычно иски на должников подают пакетом, так как кредитному учреждению банально не хватает времени, чтобы заниматься с каждым клиентом по отдельности.

Этап подготовки занимает от 1 недели до 2 месяцев. К иску прикладываются копия выписки по счету, подтверждающая факт просрочки, расчет начисленных процентов и штрафов по кредиту, кредитное досье и, в ряде случаев, анкета заемщика.

В канцелярии суда рассматривают подготовленные и переданные банком иски, принимают их в работу. Назначается предварительная дата заседания. Ответчику высылается повестка о необходимости явки в суд.

Если ответчик уклоняется от получения извещения, или явки на заседание – после 3 попыток связаться с ним, суд назначает рассмотрение иска в заочном порядке. Если же ответчик является на суд – происходит рассмотрение дела, и выносится решение. Обычно – в пользу кредитора.

Ответчик узнает о вступившем в силу решении суда, получив его по почте, либо от судебных приставов, пришедших описывать имущество. У него еще есть возможность обжаловать судебное решение. Но обычно этой возможностью не пользуется никто.

Решение по делу принято, Теперь необходимо выплачивать долг. Если должник не уклоняется от оплаты, он может обговорить порядок погашения задолженности с судебными приставами, и платить в комфортном ему режиме.

А теперь перейдем к самому главному.

Предотвратить передачу долга в суд проще, чем участвовать в процессе. Но для этого сразу по возникновению просрочки необходимо обратиться в банк, и Написать заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита – кредитных каникул.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Либо, если вы не потеряли доход, а он просто сократился – попросить сделать реструктуризацию долга, изменив срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Обращаться в банк следует с пакетом документов, подтверждающих ситуацию. Список вы найдете ниже.

Эта информация пригодится и в том случае, если просрочено более одного кредита.

Если вы не платили кредит, банк подал в суд и вы уже получили уведомление, порядок действий следующий:

    Соберите все документы, подтверждающие потерю дохода и факт своевременной оплаты по кредиту в прошлом. Если вас уволили – сделайте копию трудовой книжки с записью об увольнении. Если доход сократился – приложите справку 2- НДФЛ, или выписку с дебетовой карты. Если вы находитесь в процессе поиска работы, как можно скорее встаньте на учет в Центр занятости, и возьмите справку, подтверждающую данный факт. Ее необходимо будет предъявить на суде. После получения извещения до момента судебного заседания есть время на то, чтобы Составить и подать встречный иск. В нем нужно указать приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга, и предоставить доказательства того, что вы не можете исполнять обязательства в полном объеме. Воспользуйтесь услугами кредитного юриста. Что это даст? Полноценный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены неточности или фактические нарушения законодательства со стороны банка, это повернет дело в вашу пользу. Хороший юрист способен сделать так, что банк спишет долг полностью, если для этого будут веские основания. Если есть ценное имущество, и нет желания им рисковать – лучше переоформить его на близкого родственника договором дарения, либо реализовать до момента его описи приставам.

Напоследок хотелось бы дать несколько ценных советов, которые могут вам пригодиться.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

    Не впадайте в панику. Суд для заемщика в какой-то мере даже полезен. Благодаря ему на долг перестают начислять грабительские штрафы, пени за просрочку и неустойки. Вы можете добиться комфортных условий выплаты, это право дано вам законом. Не скрывайтесь. Так вы не сможете своевременно повлиять на ситуацию, но покажете себя не с лучшей стороны. Человек, уклоняющийся от уплаты долга, в глазах судей может выглядеть мошенником. Не стоит создавать о себе такое впечатление. Попытайтесь еще раз договориться с банком о предоставлении рассрочки или отсрочки в выплате долга.

Одно остается у вас, одно направляется в главный офис банка, последнее – на имя управляющего отделения, где оформлялся кредит. Банки должны дать письменный ответ на запрос в течение 14 дней. Даже если в отсрочке откажут, эти бумаги пригодятся на суде. И главный совет – не стоит махать рукой на свою кредитную историю, и пускать дело на самотек. Пока есть возможность договориться и добиться для себя оптимального выхода из ситуации, используйте ее. Кредитную историю проще не запускать, чем потом исправлять годами.

А в этом видео вы найдете несколько советов от юриста о том, как выиграть суд с банком по кредиту:

Самое главное – не переживайте по пустякам. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход, а суды по кредитам происходят практически каждый день. И все чаще их выигрывают заемщики.

Источник

Срок исковой давности по кредиту — как правильно считать и что делать в случае суда

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ. лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т. д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т. д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.

По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:

    напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей; подпишете договор о реструктуризации – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше; получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом; и другие действия, которые указывают на согласие с долгом.

Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.

Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется.

Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае?

Во-первых, не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».

Во-вторых, банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

В-третьих, если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) коллекторам. А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х.

Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления.

Если вы испытываете трудности с коллекторами, то рекомендуем почитать наши материалы на тему того, как правильно себя с ними вести:

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.

Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет деньги, даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.

Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:

    написать письменное заявление (ходатайство) и отдать его в судебном заседании; отправить ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении; отдать заявление в канцелярию суда.

Если подаете через канцелярию, лучше написать в двух экземплярах, на одном из которых работник канцелярии суда должен поставить отметку о получении. Подробная инструкция по составлению Заявления о пропуске исковой давности с образцом можно посмотреть и скачать по этой ссылке.

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, которые покажут как вели себя реальные люди в подобных случаях.

В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга.

Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске.

Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года.

В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек.

Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года.

Эти примеры приводим исключительно для того, чтобы вы понимали как вести себя в суде при возникновении подобных ситуаций. Но это вовсе не значит, что по кредиту можно не платить. Почему, рассмотрим дальше.

Если по каким-то причинам вы решите совсем не платить по кредитам, то это грозит вам следующими неприятными последствиями:

    вы испортите свою кредитную историю и брать новые кредиты в будущем вам будет проблематично; долг будет расти – прибавляются проценты и пеня за просрочку; если не вносилось ни одного платежа, то такие действия могут быть расценены как мошенничество, а это уже уголовная ответственность (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ); судебные приставы могут запретить выезжать за границу, для этого не обязательно иметь миллионные долги, достаточно суммы долга более 30 тыс. рублей.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Если вы решите совсем не платить по кредиту, то банк будет тревожить вас звонками и претензиями. Сотрудники службы безопасности банка будут отправлять смс и писать в соцсети, в том числе и вашим друзьям. Просто сменить симку недостаточно, чтобы избавиться от морального прессинга.

Самое неприятное, что они позвонят на все номера телефонов, которые найдут. В том числе вашим друзьям, родственникам, коллегам. О долге узнают мать, теща и начальник. Да, по закону банки и коллекторы не могут угрожать должникам и вводить их в заблуждение, но в ряде случаев этого и не требуется. Цель сотрудников банка – добиться платежей, действуя на нервы, совесть и родственные чувства.

Через какое-то время стали звонить коллекторы. Сначала общались с ней вежливо. Потом стали пугать судами, приставами. Маша обещала оплатить, даже вносила какие-то платежи, но всю сумму задолженности так и не покрыла. Коллекторы стали усиливать давление, нашли телефоны ее родителей, стали звонить им, пугать, что заберут квартиру из-за мелкого долга.

Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее.

Следующий шаг – банк обращается в суд или привлекает коллекторов.

Если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то решение будет не в вашу пользу. Долг придется вернуть, только к нему прибавится пеня за просрочку платежей, судебные расходы банка и исполнительский сбор судебных приставов.

Когда решение вступит в силу, к вам придут судебные приставы описывать имущество, чтобы продать его на аукционе и возместить долг банку. Если имущества будет недостаточно, к вам на работу направят документ – исполнительный лист. С каждой зарплаты будут удерживать определенную часть (до 50%) и перечислять банку.

Если вы официально не работаете и имущества нет, то банк будет периодически направлять исполнительный лист приставам, вплоть до вашей пенсии. После того, как вы станете пенсионером, исполнительный лист отправят в Пенсионный фонд и будут удерживать с пенсии.

Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) – 4 248 рублей.

Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей.

А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину.

Не стоит дожидаться суда. Если возникли трудности: потеряли работу, заболели, а кредит платить нужно, договоритесь с банком об отсрочке или рассрочке платежей, а не ждите, пока долг вырастет как снежный ком или позвонят коллекторы.

Если сумма долга в исполнительном листе – 30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей.

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))».

Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:

Перейдите на сайт Роскомнадзора по ссылке. Выберите тематику обращения – «Обработка персональных данных».

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Опишите ситуацию – кратко, лаконично, по делу, без эмоций. Приложите подтверждающие документы: кредитный договор, письменные требования коллекторов или записи телефонных разговоров. Введите защитный код, нажмите кнопку отправить.

Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:

    исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока; банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги; с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток; если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания.

Год назад долг передали коллекторам, как исчисляется срок исковой давности в таком случае?

Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам?

Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно.

Долг по потребительскому кредиту девятилетней давности. Нужно ли отдавать?

Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести.

Исковая давность по кредиту истекает и начали тревожить коллекторы? Что делать?

Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует.

Рассчитывайте свои возможности, прежде чем брать кредит. Если не можете платить кредит в связи с болезнью, потерей работы, внимательно прочитайте договор страхования, возможно, в таком случае долг можно покрыть страховкой; Договоритесь с банком о реструктуризации или рефинансировании кредита (смотрите также: Рефинансирование потребительского кредита, Рефинансирование автокредита, Рефинансирование ипотечного кредита, Рефинансирование микрозаймов; Внимательно читайте бумаги, которые подписываете. Помните, что суд не обязан сам применять те или иные правовые нормы. И если банк подал на вас в суд, а вы считаете это необоснованным, обязательно доказывайте свою точку зрения в суде, ссылайтесь на законы.

Источник

Списание долга по кредиту

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности.

Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность.

Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства.

После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки.

Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

    через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка; арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга; арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж.

Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика.

Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

Наиболее реалистичные причины запуска такой процедуры

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

    Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы. В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности. Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика.

Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов.

То же самое касается и без вести пропавших заемщиков. Если на протяжении определенного срока органы правопорядка не могут разыскать его, то они выдают банку документ, подтверждающий его исчезновение.

Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов.

Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года.

Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки.

Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета.

С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что законное списание кредитных долгов – это простая процедура. На практике ей предшествует целый ряд определенных мероприятий.

Не стоит забывать, что банк может начать взыскание, воспользовавшись услугами особых отделов, специализирующихся на работе с проблемными активами.

Кроме того, он имеет право избавиться от финансового балласта, продав его коллекторской конторе.

Прежде чем признать задолженность безнадежной, финансовое учреждение может предпринять еще одну, на этот раз последнюю попытку хоть что-то получить от этого просроченного займа. В последнее время появилось множество коллекторских контор, которые за бесценок скупают проблемные активы. Не исключено, что банк решит продать ваш кредит одной из таких компаний.

Поэтому должнику следует быть готовым к новой встрече с коллекторами. Как правило, последние пытаются договориться мирным путем, не оказывая на заемщика чрезмерного давления. Они могут предложить реструктуризацию на довольно выгодных условиях или даже простить какую-то часть долга.

Но если заемщик и в этом случае не поддается влиянию взыскателей, то происходит окончательное и законное списание кредитных долгов.

Оформляя кредит, нужно правильно оценивать собственные возможности. Прежде чем отправиться в банк, нужно хорошенько проанализировать ситуацию и реально обдумать, какая сумма не превратится для вас в непосильную ношу.

Тем, кто все же попал в затруднительное положение, можно порекомендовать обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет выход из создавшейся ситуации. Надеясь на списание долга, нельзя забывать о возможных последствиях.

Как правило, недобросовестных заемщиков заносят в так называемый черный список, вследствие чего портится не только его кредитная история, но и репутация.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году в банках или у судебных приставов

Нестабильность экономической ситуации, снижение курса национальной валюты и рост цен – факторы, способные усложнить жизнь ссудополучателя.

Доход гражданина может не позволять ему рассчитываться по ранее взятым на себя договорам заимствования, поэтому людей интересует вопрос, как поступить в случае образования задолженности перед банком, возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году и что для этого потребуется.

Для решения финансовых вопросов, связанных с бытовыми нуждами люди часто прибегают к услугам банковского кредитования. Ряд финансовых учреждений одалживают деньги, даже не поинтересовавшись платежеспособностью гражданина.

Как следствие, не все справляются с долговой нагрузкой, поэтому возникает кредитная задолженность.

Заключая договор с организацией, важно уделить пристальное внимание пункту, где расписывается процесс возврата средств, и какие санкции последуют при невозможности осуществить это.

Поскольку для банковского учреждения важно получение прибыли, в соглашении четко обозначаются возможные варианты:

Кроме этого, надо учитывать, что при возникновении задолженности страдает и кредитная история гражданина, что впоследствии сказывается на возможности получения займа.

Основой для выдачи денежных средств является подписанный с двух сторон кредитный договор, где прописываются права и ответственности сторон, которые регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

При работе с клиентами банковские сотрудники используют внутренние инструкции.

Кроме того, при возникновении спорных ситуаций следует обращаться к другим государственным нормативно-правовым актам, среди которых основное внимание важно уделить федеральному закону за номером 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статье 177 Уголовного кодекса.

Каждое физическое лицо, собираясь закредитоваться в банке, должно внимательно подойти не только к выбору продукта и финансового учреждения, но и оценить свои возможности нести долговое бремя.

Если краткосрочные кредиты имеют небольшие суммы и на их обслуживание отводится небольшой период, то в случае с ипотекой и прочими ссудами под залог имущества требуется прагматический подход.

Что касается причин невозможности возврата задолженности по кредитам, можно назвать следующие:

    потеря места работы в связи с сокращением штата или непродлением контракта; продолжительная нетрудоспособность, вызванная болезнью либо несчастным случаем; инфляционные процессы, приводящие к падению покупательской способности; нецелевое использование заемных средств.

Закон о списании долгов по кредитам в 2018 году определяет варианты, когда процедура может быть выполнена:

    спустя три года с момента образования непогашенной задолженности (срок давности по российскому законодательству); при смерти заемщика либо невозможности определить его местонахождение; при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения просрочек; если величина задолженности не способна покрыть затраты, связанные с судебными издержками и работой коллекторов.

Списание долгов по ряду кредитов физическим лицам в 2018-2019 году может производиться банками при кончине гражданина, если наследство (в том числе и по долговым обязательствам) не было принято в течение 6 месяцев с момента получения свидетельства о смерти.

Как уже было отмечено, российским законодательством оговаривается точный период времени, после которого взыскание долгов с физического лица считается невозможным, – три года. Это означает, что если в течение этого времени кредитодатель не предпринял никаких мер по возвращению денег от заемщика и не подал исковое заявление, долг считается аннулированным.

Еще одним способом избавления от задолженности считается объявление себя банкротом. Процедура эта сложная и требует определенных знаний и сбора большого пакета документов в качестве доказательной базы. Для признания человеком банкротом необходимо соблюдение нескольких требований:

    величина задолженности превышает 500 000 рублей; невыплаты происходят 3 месяцев и более.

При реализации процедуры банкротства имущество кредитополучателя распродается для осуществления расчетов с ссудодателем. Кроме этого, на протяжении трех лет физическое лицо не имеет право занимать руководящие должности, и пять лет ему будут недоступны кредитные продукты.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году может происходить на основании так называемой «безнадежной задолженности». Согласно закону для этого необходимо, чтобы было постановление приставов о прекращении исполнительного производства. Происходит это только по ряду причин:

    если предпринятые меры и действия не возымели эффекта и деньги вернуть не удалось; при невозможности установить, где находится должник; при отсутствии у кредитополучателя средств и/или собственности; по постановлению суда.

Если обратиться к официальной информации, списание долгов у судебных приставов в 2018 году происходило очень редко. Окончание исполнительного производства было зафиксировано лишь у десятой части всех рассмотренных дел. Это свидетельствует о том, что воспользоваться возможностью списания безнадежных долгов могут не все физические лица.

При образовании задолженности представители банка будут стараться лично наладить контакт с неплательщиком, а в случае невозможности взыскания денег имеют право подать иск в суд.

Некоторые финансово-кредитные учреждения могут прописывать в договоре и больший срок, однако такое положение противоречит всем нормам и не имеет под собой никакого основания.

Отсчет начинается с момента образования задолженности и обнуляется каждый раз, когда кредитополучатель идет на контакт, правда, при судебных разбирательствах это необходимо будет доказать документально.

На практике применяются разные способы списания долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 годах. Некоторые из них, как, например, рефинансирование или реструктуризацию, нельзя назвать полноценным освобождением кредитополучателя от долгового бремени.

Однако в некоторых случаях это может помочь, чтобы не доводить дело до суда.

Кроме этого, необходимо понимать, что банку важно возвратить свои деньги назад, поэтому скрываться нет смысла – лучше пойти на контакт и найти то решение проблемы, которое устроит обе стороны.

Банковским организациям не выгодно иметь проблемных должников, поэтому они всячески пытаются вернуть деньги обратно. Одним из распространенных вариантов является предоставление возможности выкупить долг третьим лицом.

Если кредитор сам предлагает такую сделку, то в качестве «перекупщика» может выступать родственник неплательщика, а организация берет на себя все расходы по документальному оформлению сделки.

Выгода банка здесь очевидна – вернуть хоть какую-нибудь сумму, а не получить очередную задолженность.

Так, например, такую возможность предлагают банки группы ВТБ. Для этого заключается договор цессии – соглашение об уступке прав требования по кредиту.

Такие предложения не имеют массового характера, поэтому предлагаются в индивидуальном порядке. Особенностью соглашения является то, что долг продается не за его номинальную стоимость.

Банк предлагает выкупить задолженность за сумму, которая может составлять любой процент, а уж его размер напрямую зависит от договоренности сторон.

Часто кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, которые выкупают задолженность по минимальной стоимости. Эти организации действуют на территории России полностью легально.

Не вся задолженность представляет интерес для коллекторов, а только та, которую, во-первых, можно вернуть, а во-вторых, от возврата которой можно получить прибыль.

Как правило, банки не продают отдельные продукты, а формируют своеобразный портфель из нескольких штук, а потом реализуют их той компании, которая предложит большую цену.

Кредитор имеет право продавать долг без получения согласия физического лица, однако обязан предупредить его об этом минимум за 30 дней до момента подписания документов по сделке.

Важным моментом является то, что при покупке задолженности новый владелец не имеет права менять условия ранее заключенного кредитного договора, по которому имеется задолженность, и налагать дополнительные взыскания в виде пеней и штрафов.

Одним из мирных способов урегулирования вопроса невозможности оплаты долга является подача заявления в суд.

Делает это кредитодатель самостоятельно, но только в ом случае, если ссудополучатель признает за собой наличие задолженности, но погасить ее не имеет возможности.

В этом случае суд может стать на сторону клиента, что считается законным основанием для списания задолженности. Однако и здесь есть свои нюансы:

    полностью избавиться от имеющегося бремени не удастся, поскольку погасить «тело кредита» все равно придется; надо доказывать свою неплатежеспособность документально; для удовлетворительного исхода слушаний, необходимо привлечь к работе высококвалифицированного юриста, что связано с дополнительными тратами.

Для списания долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году банковские организации прибегают к такому продукту как рефинансирование. Как правило, оформление кредита происходит в другом банке на более выгодных условиях.

Новый кредитор рассчитывается по задолженности с предыдущим. В некоторых случаях новый кредитодатель имеет право потребовать от клиента принести справку о том, что первоначальный заимодавец не возражает против рефинансирования долга.

Вы взяли кредит в банке, но просрочили внесение очередного платежа или вообще оказались в таком финансовом состоянии, что, в принципе, лишились возможности погашать кредит? Чего следует ожидать в сложившейся ситуации, и существуют ли законные способы списать долги по кредитам? Поясняет руководитель Юридического Центра «ЗаконЪ» Олег Рукавицын:

Если у вас возник кредитный долг, к вам, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и требованиями законодательства, начинает применяться ответственность за несвоевременное выполнение обязательств в виде начисления неустойки (штрафов и пени). Это означает, что сумма задолженности до момента ее погашения будет постоянно увеличиваться.

Помимо этого, просрочка кредита дает банку право требовать досрочного погашения займа, а также инициировать процедуру взыскания задолженности.

Взыскивать долг банк может как в несудебном, так и в судебном порядке.

В каждом банке существуют специальные отделы, работающие с должниками, так называемые «отделы взыскания», которые будут постоянно тормошить вас на предмет уплаты задолженности или возврата заемных средств.

Банк также может уступить свое право требования долга третьему лицу. Таким третьим лицом чаще всего выступают работающие с финансовыми учреждениями коллекторские компании. Как действуют такие компании – общеизвестно. Всего лишь небольшое их количество работает в правовом поле. Остальные зачастую используют незаконные методы: шантаж, давление, физические угрозы и даже насилие.

Обратите внимание: Контактировать с коллекторами, по крайней мере, до тех пор, пока вы не получите официального, отправленного заказной корреспонденцией, уведомления от банка об уступке им вашего долга по кредиту, совершенно не стоит. Если действия коллекторов выходят за рамки разрешенных действующим законодательством, реагируйте на любые нарушения путем составления и подачи жалоб в полицию или службу судебных приставов.

Если банк или лицо, которому был уступлен долг, в судебном порядке взыскивают кредит, должник рискует получить арест имущества, своих счетов, обращение взыскания на них или половину зарплаты.

Начнем с того, что списать долг по кредиту в большинстве случаев невозможно. Даже если будут списаны проценты и неустойка, тело кредита погашать все равно придется.

Полное списание долгов возможно только в случаях, если:

    в течение трех лет с момента, когда у банка или того, кому уступлен долг, возникло право требовать погашения задолженности, первоначальный или новый кредитор не предприняли никаких действий по ее взысканию через суд. По истечении данного срока (срока исковой давности) долг по кредиту переходит в разряд безнадежных и подлежит списанию в полном объеме; в процессе выполнения решения суда о взыскании долга служба судебных приставов не выявит у должника ликвидных активов; заемщик умер, и у него не осталось наследников.

Надеяться на то, что кредиторы станут бездействовать и пропустят срок исковой давности не стоит.

Кроме этого, сам факт невозможности взыскать с должника кредитную задолженность в течение срока исковой давности является основанием для внесения информации о таком должнике как о злостном неплательщике в базу данных БКИ, что практически означает, что на протяжении следующих трех пятилеток должник не сможет получить новый кредит в банковских учреждениях РФ.

Как видно из сказанного, списать задолженность вряд ли удастся, но вот минимизировать ее вполне возможно, и для этого существует масса законных способов.

Первый способ легально уменьшить (списать) кредитный долг – попытаться реструктуризировать его.

Этот вопрос решается по согласованию с банком, который в рамках реструктуризации может предоставить новый график погашения задолженности (уменьшить размер периодических платежей и продлить срок выплаты займа) и самостоятельно списать ее часть (как правило, начисленные штрафы и пени) в случае неукоснительного соблюдения должником графика погашения.

Еще одна возможность минимизировать выплаты – с помощью квалифицированного юриста внимательно проанализировать содержание договора кредита на предмет его соответствия закону.

Часто случается так, что положения стандартных, разработанных банками договоров, идут вразрез с требованиями законодательства о защите заемщиков, выступающих в роли потребителей финансовых услуг. Несоответствие договора положениям закона является основанием для обращения в суд с требованием о расторжении такого договора.

Если подобное требование будет удовлетворено судом, то часть кредитной задолженности (кроме основной) может быть списана по ходатайству должника.

Также, в процессе принудительного взыскания банковским учреждением долга по кредиту в суде, можно списать часть задолженности, предоставив суду доказательства добросовестности должника и наличия у него объективной невозможности погашать кредит.

Еще один способ частично избавиться от долгов – попытаться выкупить его у банка. Сделать это могут близкие должнику люди или организации. Продажа банком такого долга в случае достижения соответствующего соглашения будет проводиться с дисконтом (как правило, до 50%), что фактически будет являться частичным списанием задолженности.

Хорошим инструментом частичного списания задолженности является и мировое соглашение.

Его можно заключить как во время рассмотрения дела о взыскании кредитного долга в суде, так и непосредственно с банковским учреждением.

Такое мировое соглашение может содержать условия о рассрочке, отсрочке и частичном списании долга, или погашении и частичном списании долгов в обмен на ликвидные активы должника.

К перечню уже указанных способов списания долгов можно отнести и рефинансирование, смысл которого заключается в том, чтобы погасить проблемный заем за счет кредита, полученного в другом банковском учреждении на более выгодных условиях.

Внимание! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по списанию кредитной задолженности, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. Он тщательно изучит ваши документы и ситуацию и подскажет наиболее приемлемый для вас путь. Более того, грамотное юридическое сопровождение значительно упростит процесс урегулирования проблем с банком.

Обращаясь в банк за кредитом, большинство людей планирует исправно вносить ежемесячные платежи. Но иногда обстоятельства работают против нас: финансовое положение меняется, за первой просрочкой следует вторая, потом третья. Сумма задолженности растет; для покрытия старых кредитов берутся новые, и в какой-то момент ситуация выходит из-под контроля.

Не стоит надеяться, что банк решит добровольно списать долги заемщика. Без действий со стороны такой исход возможен всего в двух случаях. Случай первый – истечение срока исковой давности: если заемщику каким-то образом удается скрываться от кредиторов больше трех лет с момента последней выплаты, банк не сможет взыскать долги через суд.

Смоделировать эту ситуацию практически невозможно, поскольку коллекторы, которым банк обязательно передаст дело, с высокой долей вероятности найдут неплательщика, попутно испортив немало крови его друзьям и близким. Второй случай, в котором долги будут списаны – смерть заемщика, да и то при условии отсутствия у него наследников.

Согласитесь, приятного мало.

В ситуации, когда общая сумма ваших долгов превышает 500 тысяч рублей, выплаты задержаны больше чем на три месяца и нет надежды на скорое исправление положения, есть смысл провести процедуру банкротства, тем самым официально признав неспособность должника исполнить обязанности перед кредиторами. Именно процедура банкротства позволяет объединить в одно дело всех кредиторов (банки, микрофинансовые организации, физических лиц), вне зависимости от их количества. Соответственно, решение, вынесенное судом, будет работать в отношении каждого из них.

Процедура списания долгов путем банкротства имеет множество «подводных камней», поэтому она должна проходить под четким контролем специалистов с высокой квалификацией. Процесс требует времени, но результат, поверьте, стоит того.

У вас есть долги, справиться с которыми вы не в силах? Получите бесплатную консультацию нашего эксперта и узнайте, насколько процедура банкротства подходит именно вам.

Подробнее о самой процедуре банкротства можно узнать в разделе «Банкротство физических лиц». Сейчас же рассмотрим, что представляет собой срок исковой давности, а также другие варианты списания долгов физических лиц.

В целом, как показывает практика, около 10% судебных исков против должников решаются не в пользу банка. А если не доводить дело до подачи иска и воспользоваться профессиональной юридической помощью – шансы должника на успех значительно увеличиваются.

Исковая давность – это период, в течение которого истец может защитить свои права в суде, в общих случаях он составляет 3 года. По истечении этого срока пострадавшая сторона уже не может подать иск, чтобы начать судебные разбирательства.

Применительно к ситуации с банковским кредитом срок исковой давности начинает отчитываться с момента первого пропуска платежа. Спустя 3 года после этого банк уже не сможет подать в суд на должника или продать его залоговое имущество – он будет вынужден списать долги по кредитам.

Важно: срок, в течение которого банк может взыскать долг по суду, не зависит от даты заключения кредитного договора или других событий – он отчитывается исключительно с момента, когда должник обязан был внести очередной платеж, но не внес его.

Обратите внимание: нередко банки прописывают в кредитном договоре пункт о продлении срока исковой давности. Таким образом, вместо 3 лет он по договору может составлять 5 лет и больше, чем банк не преминет воспользоваться в случае необходимости. Однако согласно ст. 198 ГК РФ исковая давность не может быть изменена, поэтому такие пункты договора изначально незаконны.

Важно: чтобы добиться списания кредитных долгов по истечению исковой давности, должник должен сам указать на этот факт судье в письменном виде. В противном случае суд может не принять во внимание, что все сроки для подачи банком иска и взыскания задолженности уже прошли.

На данный срок не влияют и такие обстоятельства, как продажа вашего долга коллекторам – в этом случае он по-прежнему будет составлять 3 года с момента последней выплаты. В случае кончины заемщика, если его долги переходят к наследникам, исковая давность также не меняется.

В каких ситуациях срок исковой давности по кредиту может прерваться:

    Должник и кредитор пытаются прийти к соглашению с помощью посредника – медиатора. При этом обе стороны решают не обращаться в суд, а выработать некое совместное решение по дальнейшей выплате кредита. На время переговоров срок исковой давности прерывается, и длительность этого периода указывается в договоре. Должник оказался в зоне стихийных бедствий, вооруженных конфликтов и т. д. Здесь важно, кто именно указал на действие форс-мажорных обстоятельств – если сам банк, срок исковой давности продлиться. Если же заемщик заявил об ущербе вследствие форс-мажора, это повышает его шансы на частичное списание долгов. Заемщик является военнослужащим и в определенный период выплаты кредита находился на сборах, учениях, боевом дежурстве. На это время срок исковой давности прерывается, поскольку должник не имеет возможности совершать какие-либо финансовые операции.

В любом случае заемщику не стоит рассчитывать на истечение срока исковой давности как на способ списания долга по кредиту. Во-первых, крайне редко удается избежать судебных разбирательств с банком и коллекторами на протяжении 3 лет, а во-вторых – попытка скрыться от заимодавца безнадежно испортит кредитную историю.

Что же делать, если нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту и начала расти неустойка? Есть несколько способов договориться с банком о смягчении условий кредитного договора.

У вас нет возможности оплачивать платежи по кредиту и сумма долга растет с каждым днем? Нет возможности жить нормальной человеческой жизнью и развиваться в финансовом и моральном плане? Тогда для вас оптимальный выход — списание долгов, не прибегая к банкротству с помощью компании «Нет-долгофф. рф». Списание долга, независимо от того, что Вы хотите списать: задолженность, кредит или долг по ипотеке, позволит начать новую жизнь. Нашей командой отработаны все юридические механизмы, позволяющие списать долг быстро и с минимальными затратами.

Полное списание долга перед банком происходит редко и только если:

— истек срок подачи искового заявления банком в суд

— невозможно взыскать долг по объективным причинам(смерть, инвалидность и прочие)

— судебные приставы не смогли обнаружить заемщика и имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если кредитор не обратится в суд в течение 3 лет, а этот срок зафиксирован в законе, то вряд ли кредитор сможет вернуть долг через суд. Важно знать, с какого числа начинается исчисление данного срока.

Любой кредитный договор имеет определенный срок исполнения, соответственно течение исковой давности начинается по окончании действия кредитного соглашения.

Продажа долга банком коллекторам не влияет на отсчет срока исковой давности, но этот период может сдвигаться:

— при заключении соглашений с банком;

— при частичной оплате своего долга;

— при письменном признании своих долгов.

Даже если срок в три года и вышел, банк может подать иск в суд, тогда заемщик может подать встречное ходатайство о прекращении производства в связи с истечением срока исковой давности по кредиту.

В любом случае заемщику не стоит надеяться на то, что банк о нем забудет, или умышленно уклоняться от контактов с финучреждением. Важно отметить, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список.

Это испортит кредитную историю заемщика и надолго исключит возможность получения займов и кредитов.

Частичное списание долга или изменение условий выплат

В сложной ситуации не стоит сразу же искать варианты полного списания своих долгов. Полное списание долга возможно в редких случаях, поэтому следует искать более оптимальные варианты.

Лучше самостоятельно, не дожидаясь обращения кредитора в суд, проконсультироваться с юристом и уведомить кредитора о возникших затруднениях с выплатами.

Тогда будет проще договориться об отсрочке или уменьшении выплат — реструктуризации долга перед банком. Подробнее о процедуре реструктуризации можно узнать здесь.

Не придя к соглашению с заемщиком, банк или другая кредитная организация подает на него в суд.

Можно ли списать долг по кредиту через судебное разбирательство? Если должник участвует в судебных разбирательствах, не скрывается и представляет объективные доказательства своей неплатежеспособности, шансы на уменьшение долга велики. Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только сам кредит, а штрафы и пени списываются.

Если суд признает долг безнадежным, банк отказывается от претензий. Эта процедура может быть полезна и банку, так как банк освобождается от необходимости держать нужные резервы, освобождая свои средства для доходных активов.

Списать долги заемщику можно через процедуру банкротства. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, задолжавший официальным организациям (и это подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платит по кредиту более трёх месяцев. Начать процесс банкротства может как сам заемщик, так и кредитная организация и даже налоговая инспекция.

В процедуре банкротства физического лица и ее последствиях есть много подводных камней, разобраться в которых поможет грамотный юрист. Без правовой поддержки можно попасть в различные неприятные ситуации.

Более подробно о процедуре банкротства можно узнать тут.

— вас перестают беспокоить судебные приставы и коллекторы

— снимаются аресты с вашего имущества

— снимаются аресты с зарплаты и пенсии

— отменяются ограничения на выезд из страны

— можно применять неограниченное количество раз

— ваши данные не внесут в реестр граждан признанных банкротами

— доступна каждому, даже при совершении сделок по отчуждению имущества

Финансовые проблемы каждого застают врасплох. Но если Ваши ежемесячные траты включают не только еду и проживание, а так же выплату кредита или ипотеки, нехватка средств может привести к очень серьезным последствиям:

    телефонным угрозам; порче имущества; постоянному наблюдению коллекторов; оказанию психологического давления; обращение в суд кредитором; росту суммы долга.

Столкнувшись с такой проблемой, немедленно обращайтесь к юристам узкого профиля, специализирующимся на вопросах списания долга по кредиту, ипотеки, кредиторской задолженности. Стоит обратить внимание именно на специализацию Вашего юриста во избежание появления дополнительных трудностей и усугубления ситуации.
[/attention]

Через сколько лет списывается кредитная задолженность

Человек может остаться без источников дохода, например, при потере трудоспособности или работы. В таких обстоятельствах приходиться искать законный способ не погашать кредит. Из этой статьи вы узнаете, через сколько лет списывается долг по кредиту и с какого момента начинается отсчет.

Банки не спешат списывать долги своих клиентов. Прежде чем аннулировать задолженность, они сделают все возможное, чтоб вернуть долг, получить проценты и заставить выплатить штраф.

И методов воздействия на неплательщика достаточно: подача искового заявления в суд, продажа имущества должника, удержание части долга из зарплаты, перепродажа долга коллекторским агентствам, требование погашения займа от поручителей.

В течение какого времени банк может подать в суд на должника

Законодательством по гражданским делам установлены временные рамки для подачи искового заявления в суд. Этот срок равен трем годам. Значит, что только в течение этого периода истец (финансовое учреждение) может подать в суд на должника.

Банк после истечения срока давности не может выставлять на продажу имущество, которое было залогом, перепродать долг или списывать деньги с зарплатного счета без разрешения владельца. Если это произойдет, то уже должник может защищать свои права в суде, обвинив кредитное учреждение в присвоении имущества незаконным образом.

Через сколько лет банки списывают задолженности по кредитам? Трехгодичный срок считается с момента, когда кредитная организация узнала о несоблюдении заемщиком своих обязательств по погашению долга или с последнего контакта с должником. Если очередной платеж не внесен вовремя, то банк узнает это на следующий день и начинает доступными способами напоминать о необходимости возмещения долга.

Если юристам удалось дозвониться и поговорить с должником или уведомить заказным письмом, то начинается новый отсчет времени. Хотя доказать в суде будет сложно, что по телефону разговаривал заемщик или он прочитал письмо. То есть факт донесения информации ставится под сомнение.

Срок исковой давности не начинается заново, если произошла смена кредитора или заемщика. Если заемщик умирает, а долг переходит к наследникам, или банк переоформил право на взыскание долга на коллекторское агентство, то отсчет давности все равно идет с того момента, как был последний платеж или подтвержденный контакт с заемщиком.

Теоретически можно ходить в должниках у банка десятки лет. Если в течение трех месяцев кредитному учреждению не удается договориться о выплатах, то оно подает исковое заявление в суд. Каждый контакт должника и банка будет обнулять отсчет срока давности.

Приказ о взыскании долга банк чаще получает от мирового судьи (при этом присутствие должника необязательно). На основании исполнительного листа работают судебные приставы.

Они придут в дом к должнику и опишут его имущество.

Если у заемщика нет имущества и дохода, а квартира, где он проживает, — его единственная недвижимость, то приставы выносят постановление о приостановлении судебного производства в связи с невозможностью взыскать долг.

Банк может предъявить исполнительный лист к исполнению в течение трех лет после получения этого постановления. И так может продолжаться до тех пор, пока не появится у заемщика доход или имущество, которое можно арестовать и продать в счет долга.

Со дня просрочки или неполного погашения выплаты банк начисляет неустойку, которая существенно выше процентной ставки. Поэтому если не напоминает банк о долгах, то это не говорит, что он не проинформирован, возможно, бездействие умышленно. С момента подачи искового заявления начисление штрафных санкций приостанавливается.

В суде ответчик имеет право предоставить дополнительную информацию о финансовом положении или другие имеющие значения сведения.

Можно обратиться с ходатайством об уменьшении пени и штрафа, которое будет частично или полностью выполнено.

Если в ходе судебного разбирательства не будет обнаружено мошенничество, а обстоятельства, ввиду которых долг перестал погашаться, будут признаны уважительными, то банк все же обяжут списать долг.

Долг по кредиту аннулируется, если:

    заемщик умер или же считается пропавшим без вести, а наследники не пожелали вступить в права наследства; заем был взят по поддельному паспорту (это преступление); есть постановление суда, в котором отказано в выплате долга, так как ответчик признан банкротом, истек срок подачи иска по гражданским делам, сделка признана недействительной или не соблюдены правовые нормы при составлении и подписании кредитного договора.

У человека не получится в течение трех лет, скрываясь от сотрудников банка, службы судебных приставов и правоохранительных органов, делать вид, что он ничего не знает о непогашенной задолженности. Единственный законный способ добиться списания долга — это прохождение процедуры банкротства.

Какова возможность списания долга по банковскому кредиту

Действительно, банки могут прощать долги своим клиентам, причем это может быть как полное прощение долга, так и прощение части суммы за штрафные санкции. К примеру, банк может предоставить возможность своему клиенту выплатить не всю сумму штрафных начислений, а только половину их или четверть.

В банковской сфере данный процесс называется списыванием плохих долгов.

К примеру, банк может подавать на своего должника в суд, и даже выиграть дело по взысканию задолженности, но если у клиента нет имущества, то и погашать долг ему нечем.

Согласно закону, единственное жилье человека продать не могут, а от продажи мебели необходимую сумму не выручить, а должник, к тому же, еще и не работает. В такой ситуации сотрудникам банка ничего не остается делать, как списать плохой долг.

Такие списания банки проводят для того, чтобы не портить себе отчетность. Сейчас все банки занимаются расширением кредитных портфелей, но при таком списании им грозит стопроцентный убыток.

И для того, чтобы вернуть себе хоть немного денег, такие долги могут продаваться банками с уценкой в 90%. Но если у клиента действительно нечем погашать долг, то и покупатели таких кредитов ничего сделать не смогут, чтобы вернуть деньги.

Даже коллекторы могут влиять на клиента только психологически. Других методов у них нет.

Случается, что работа по долгам затягивается слишком надолго, и банки могут в суд обратиться очень поздно, когда уже прошло 3 года с момента начала периода исковой давности. В таком случае клиент в суде заявит, что исковая давность давно прошла, и закон в таком случает, будет на его стороне. Эта ситуация освобождает должника от необходимости отдавать долг по кредиту.

Можно сказать, что рассмотренные две ситуации и являются наиболее популярными. Долг могут простить только в том случае, когда пройдет срок его давности или же если кредит действительно признают «плохим».

Но, перед тем как банк пойдет на такие уступки, его сотрудники и сотрудники коллекторов успеют изрядно подпортить жизнь должнику. Должник, которого простили, не сможет взять кредит в дальнейшем в этом банке.

И, скорее всего, в других кредитных организациях также рассчитывать будет не на что, ведь все отобразиться в кредитной истории.

Таким образом, от момента возникновения задолженности до момента списания долга может пройти слишком много времени. Если ранее взыскивать долги могли несколько лет, то сейчас этот процесс может затянуться и на целых три года. Но слишком рассчитывать на списание долга не стоит, так как чаще всего банки просто продают право востребование денег коллкторским фирмам.

Чтобы добиться списания долга, должнику придется много ждать и еще больше терпеть. За время ожидания ему придется вынести на себе все «прелести» взыскания задолженности.

С должником работают не только сотрудники банка, но еще коллекторы и судебные приставы, когда дело переходит в суд.

При этом нельзя делать никаких действий для погашения долга, раз уже поставлена такая цель, чтобы кредит был списан.

О прощении долга не может быть и речи в том случае, если вносить хотя бы небольшие суммы для погашения задолженности.

Этих выплат не хватит для покрытия задолженности, и она все время будет расти за счет пени и штрафных санкций. Только при прекращении выплат банк может признать, что кредит безнадежен.

Коллекторам же следует говорить, чтобы они обращались в суд, так как у вас нет возможности погашать долг даже частично.

Списать долг смогут только после того, как пройдет судебное разбирательство.

Прощение кредита может произойти по различным причинам. В этом случае каждый из таких случаев является индивидуальным. Назовем основные причина списания долгов:

    Проблемная, но небольшая задолженность по кредиту. Потеряв эти деньги, банк не понесет больших убытков, вместе с тем, чтобы заставить должника погасить кредит, придется немало повозиться. Смерть должника. Если должник пропал без вести. Отсутствие имущества, которым можно было бы погасить задолженность по кредиту. Если продать мебель, то на этом много не заработаешь, а единственную квартиру заемщику реализовать с молотка не удастся. Такие кредиты сильно портят отчетность банку, вися мертвым грузом, поэтому их лучше списать. Окончание сроков исковой давности.

В связи с тем, что долг может быть списан из-за сроков исковой давности, банки иногда закрывают задолженность клиента именно по этой причине. Это может случиться, когда кредитор ведет работу по взысканию долга очень долго.

Если этот срок превышает 3 года с момента последней оплаты, то можно считать, что исковая давность прошла. И даже если банк подаст на своего должника в суд, то не сможет ничего добиться, поскольку суд не будет рассматривать дело с прошедшей исковой давностью.

Сотрудникам банка в таком случае остается только закрывать долг, прощая его должнику.

Для того чтобы избавиться от долга по кредиту, клиенты могут прибегать к рефинансированию. При этом не стоит рассчитывать, что долг будет полностью прощен, и платить не придется.

Долг будет переброшен в другой банк, с которым в дальнейшем и придется решать финансовые вопросы.

С одной стороны, рефинансирование поможет взять деньги на более выгодных условиях, и оградить себя от претензий банка, но, с другой стороны, долг все равно придется возвращать. И при работе с другим банком также могут возникать спорные ситуации.

Рефинансирование – это оформление нового займа для того, чтобы получить деньги, и закрыть старый кредит. Пользоваться рефинансированием можно в том случае, когда новый банк-кредитор предлагает своему клиенту лучшие условия кредитования, к примеру, низкие ставки по процентам, отсутствие страховых взносов и комиссионных платежей.

Преимущества рефинансирования могут быть следующими:

    выплата займа становиться проще; кредит получают на более выгодных условиях; избежание просрочек по погашению кредита; длительный срок кредитования за счет уменьшения размера платежей; возможность объединить несколько кредитов в один.

Рефинансирование может применяться к любым видам кредитования. И в некоторых случаях это может помочь сэкономить заемщику немало денег.

Таким образом, банковский кредит действительно может быть списан. Но для его списания нужны веские причины. Но не следует надеяться на то, что банки будут прощать долги своим должникам, это случается только в крайних случаях, когда у должника совсем нечем платить и нечего продать в счет погашения кредитной задолженности.

Существует лишь один законный способ, как списать долги по кредитным картам. Это можно сделать через применение процедуры банкротства физического лица. Разберем ниже, в каких случаях списывают долги по кредитам.

Когда человек оформляет кредитную карту и начинает пользоваться денежными средствами по ней, то он принимает на себя обязанность соблюдать установленный банком график платежей за пользование кредитными средствами.

При нарушении условий погашения кредита банк начисляет штрафы и пени за просрочку платежей. Позже банк подает в суд, и суд поддерживает его сторону.

Должника обязывают выплатить всю сумму задолженности, накладывая арест на все банковские счета и списывая половину поступлений в счет расчета с банком.

В случае когда должнику нечем платить за кредит даже под страхом судебного ареста счетов, есть только один законный способ списать долг по кредитной карте – через применение процедуры банкротства физического лица.

Чтобы Списать долги по кредитам стало возможным, необходимо соответствовать обязательным критериям человека, неспособного погасить образовавшуюся задолженность. Разберем, в каких случаях списывают долги по кредитам.

Критерии, позволяющие списать кредит в банке физическому лицу

Низкий уровень дохода.
Доход не позволяет совершать ежемесячные платежи. Чтобы узнать, можно ли списать ваши долги полностью, нужна консультация с юристом.

Размер задолженности более 500 тысяч рублей.
Должник может обратиться с заявлением о признании его банкротом при любой сумме долга, однако при задолженности более 500 тысяч рублей, подать заявление о банкротстве становится обязанностью.

Еще добавим, что если у вас несколько кредитных карт и по одной карте вы рассчитываетесь, а по другим – нет, то так нельзя делать. Банк, не получающий выплату за пользование кредитной картой, подаст в суд, и вас накажут либо штрафом, либо лишением свободы. Лучше не рисковать и списать долги по всем банкам.

Отсутствие имущества и недвижимости.
Если у должника нет в собственности имущества или недвижимости, продав которую можно было бы рассчитаться с долгами, то рекомендуем заемщику обратиться с заявлением в Арбитражный суд о признании его несостоятельным.

Сделать это самостоятельно выгоднее, чем ждать обращения в суд банка. Если подать на банкротство самостоятельно, то суд спишет все долги и возвращать банку ничего не нужно будет. Если банк подаст в суд, то должника обяжут выплатить долг и проценты.

Может быть и такое, что сумма задолженности станет значительно больше.
Напомним, что вы можете списать следующие виды долгов:

    по кредитной карте, по кредиту наличными, по онлайн-займу, по квартплате, по налогам, штрафам, пеням, по займам денег у частного лица.

Все эти долги можно списать с помощью процедуры банкротства физического лица.

Нельзя списать задолженность по алиментам, по возмещению морального или материального вреда. Индивидуальные предприниматели не могут списать долги по невыплаченной сотрудникам зарплате, а директора компаний не могут списать долги по субсидиарной ответственности контролирующего органа.

Следует отметить, что можно списать долги, которые возникли ДО принятия судом заявления о банкротстве. Все другие платежи, возникающие во время процедуры банкротства, не попадают под списание и должны быть оплачены.

Проще говоря, долг по квартплате можно списать, но с момента начала банкротства вы обязаны платить в срок полную стоимость по квитанции. Старый долг будет списан, требовать вас его оплатить не могут.

Но новые платежи вы платить обязаны.

Существует мнение, что банки могут списать долг по кредитной карте. Это не совсем так. Рассмотрим частые вопросы на эту тему.
Вопрос: Списывают ли банки кредиты?
Ни один банк или микрофинансовая организация не прощает должника и не перестаёт желать вернуть деньги, выданные в виде кредита наличными или по кредитной карте и обросшие сверху процентами.

Если заемщик допускает просрочку, теряется и всячески игнорирует банк, банк все равно не отстанет: будет искать должника, звонить поручителям, обращаться по указанному месту работы. Всё это делается ради того, чтобы найти заемщика и предъявить ему требования.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплаты кредита, то банки обращаются в суды или продают безнадежные долги, но не списывают.
Вопрос: Через сколько лет спишут кредит?
Задавая этот вопрос, люди часто имеют в виду положение об исковой давности, который они трактуют так: если три года не платить банку за кредит, то он спишет долг.

На самом деле, ситуация выглядит иначе. Срок исковой давности считается с момента невнесения заемщиком обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

Однако случаются ситуации, когда исчисление срока давности начинается заново:

    если банк потребовал единовременное погашение всей суммы задолженности, то есть должник, согласно этого требования, должен оплатить одним платежом всю оставшуюся сумму долга. Обычно такое решение банк принимает до того, как соберется обратится в суд. Чаще всего, заемщика ждет такое требование, если он допустил просрочку более 90 дней; если банк обратился в суд. Отсчет трехлетнего срока исковой давности начинается с этого момента; если банк продал право требовать возврат долга другой организации и уведомил об этом должника. Отсчет срока давности начинается с момента переуступки прав истребовать задолженность.

Учитывая факт, что все банки следят за истечением срока исковой давности по кредитам, надеяться на этот вариант избавления от долгов не стоит.
Вопрос: Как можно списать кредит по закону?
Законный способ списать кредит только один – подать заявление на банкротство физического лица.

В заявлении должник должен указать все кредитные организации и точную сумму задолженностей, предоставить информацию о своем финансовом состоянии, указав все источники дохода и его размер, наличие имущества и недвижимости, и предоставить другие сведения. Процедура банкротства проходит в суде и только суд решает списать долг или нет.
Что делать?
Если вы чувствуете себя в ситуации, когда оплатить кредиты становится невозможным ввиду отсутствия или нехватки денег, то рекомендуем рассмотреть вариант списать долг по кредитам через банкротство физического лица.
Источник: https://samobankrot. ru/poleznie-materialy/kak-spisat-dolgi-po-kreditnym-kartam. html

По каким причинам может банк списать долг по кредиту

Нестабильность экономики, снижение курса валюты и сопутствующий этому рост цен на товары первой необходимости привели к тому, что выполнение ранее взятых обязательств для некоторых категорий граждан стало невозможным. Как следствие – ускорился рост просроченных долгов в финансовых организациях.

Согласно статистике за год с сентября 2014 года сумма списанных обязательств выросла на 49 процентов и составила 664 миллиардов рублей, что является рекордом для банков. Какие причины побудили финансистов на такой шаг?

По закону финансовые организации обязаны определять резервы в размере ста процентов под кредиты, просроченность по которым более 360 дней, что занимает до девяноста процентов проблемных активов.

Получается, что банк должен практически всю свою прибыль направлять в резерв, хотя шанс вернуть просроченный долг чрезвычайно мал.

Эффективность работы коллекторских агентств в период экономических проблем во всем мире упала почти в два раза, поэтому и производится списание безнадежных активов.

Не стоит думать, что финансовые организации готовы прощать всем по перечню дебиторов. Взятые обязательства все же придется выполнить, а тем, кто избежит этой участи, придется потратить немало нервов.

Банк может списать долг по кредиту только тогда, когда взыскать его практически не может. Например, к ним относятся те, кто:

    взял займ без залоговой выплаты;
    после взятия на себя обязательств уволился или был уволен с работы и вовсе не обладает доходом;

В таких случаях банк может принимать меры по взысканию: звонить должнику и его родным, присылать «письма счастья» и угрожать, но по факту дело не сдвинется ни на йоту – деньги у дебитора от этого не появятся. Единственное, чем финансовая организация может испортить ему жизнь – запретить выезд за границу, но за неимением средств это довольно мягкое наказание.

Если же дебитор имеет официальное место работы и некоторое имущество, то на списание долга банком можно не надеяться. В первую очередь будет направлено обращение в суд, на основании решения которого он будет взыскивать деньги путем удержания некоторой части пенсии, зарплаты или другого источника дохода. Таким образом, пусть и медленно, выплата будет идти.
Списываются ли долги по кредитам
После прекращения выплаты денег и появлению просроченной задолженности банк не сразу направляет иск в суд, а начинает работу по внутренним инструкциям. Финансовая организация может (и будет) осуществлять следующие меры:

    направит запрос во внутреннюю службу;
    продаст долг коллекторскому агентству, получив некоторое возмещение и сняв с себя проблемный актив;
    направит исковое заявление в суд и после вынесения постановления передаст на исполнение.

В большинстве случаев все эти меры осуществляются совместно.

Самые распространенные способы как банк может списать долги по кредитам физических лиц:

    Очень большое количество проблемных активов в одной финансовой организации, при которых объем работы для сотрудников становится непосильным. В таком случае можно надеяться, что сотрудники просто не заметят вашу персону и пропустят срок давности.
    Заемщик выиграл судебный процесс, и теперь согласно постановлению суда банк обязан списать задолженность.
    У дебитора нет дохода (или их источник не смогли найти судебные приставы). Таким образом, исполнительный лист возвращается к истцу.
    Дебитор умер. Если должник перед своей кончиной не оставил завещания, то обязанности по выплате кредита никому не передаются, и долг остается непогашенным. Держать такой актив ни один банк не будет, и его быстро спишут.
    Дебитор пропал. Если в течение некоторого срока судебные приставы и полиция не могут найти человека, то ему присваивается статус пропавшего без вести и сообщают об этом всем заинтересованным сторонам.

Если же должник не подходит ни под одну из вышеперечисленных категорий, то на основании постановления суда на его собственность накладывается арест. Распоряжаться таким имущество нельзя: продать, передать в дар и обменять его невозможно. До такого расклада лучше не доводить и воспользоваться альтернативным способом погашения – рефинансированием.

Рефинансирование – заем на покрытие текущих кредитов. Использовать такую возможностью можно при условии, если по новой программе условия лучше: ниже проценты, нет комиссий и других взносов.

Достоинства такого способа:

    Размер выплат снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.
    Получения приемлемых условий займа и упрощение процесса его выплаты;
    Главное – уход от проблемы возникновения просрочки.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления займа, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами.

Иначе может возникнуть ситуация, когда проблема не только не будет решена, но и усугубится. Кроме процентов следует обращать внимание на комиссию, страхование, штрафы и пр.

Если кредит залоговый, то дебитор должен оплатить нотариальные услуги.

Вопреки видимым преимуществам, списание – весьма неприятный процесс, во многом благодаря предшествующим этому операциям. Пока банк не попробует все способы получить займ обратно, он его не простит.

Однако присутствует некоторое условие – срок давности, который дает некоторую надежду.

Законодательно он определен как временной отрезок, в пределах которого финансовая организация имеет право взыскивать задолженность, и составляет три года.

Для того чтобы точно узнать когда срок для конкретного случая будет пропущен, следует учесть несколько переменных и юридических нюансов.

    Срок давности начинает отсчет не с момента заключения договора, а с даты последней выплаты. По прошествии с этой даты тридцати дней начинает свою работу внутренняя служба банка по работе с проблемными активами, а еще через 60 должник знакомится с коллекторскими агентствами и службой безопасности. В этот же момент направляется иск в суд, который обнуляет срок давности, через какое время списывается долг по кредиту – он начинает отсчет с даты регистрации искового заявления.
    В течение этого процесса каждая встреча или даже общение по телефону будет считаться началом нового срока давности. Поэтому тем, кто желает ждать максимально долго и добиться истечения срока давности, нужно всеми силами стараться избежать встречи с сотрудниками финансовой организации или судебными приставами, которые тоже заинтересованы в поиске.
    Длительность действия договорных обязательств никак не связана с давностью займа.

Период давности, когда списываются долги по кредитам, при невозможности найти дебитора рано или поздно подходит к концу. Однако все время избегать банковских сотрудников и правоохранительных органов довольно проблематично, да и стоит нервов это не только должнику, но и его родственникам, которым придется контактировать с коллекторами и приставами.

Старайтесь выполнять свои обязательства вовремя и не допускайте просрочек. Вполне возможно, что вам впоследствии понадобится еще один займ, и получить его с испорченной кредитной историей будет чрезвычайно сложно.

Источник

Какой мелкий бизнес сейчас актуален в 2017 году?

Чем грозит просрочка платежа по кредитуСегодня развитие и распространение малого бизнеса в России – популярная сфера деятельности. На данный момент в ней насчитывается около трех миллионов предпринимателей, но это число увеличивается с каждым днем.

Почему бизнес сфера настолько востребована и актуальна? Государство предоставляет для этого все необходимые условия, кроме того, для открытия собственного дела не обязательно иметь большого стартового капитала.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как Решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Это быстро и Бесплатно!

Итак, если вы целенаправленно решили открыть свое дело и обдумали данное решение, то встает неизменный вопрос, в какой сфере работать? В современном мире популярностью пользуются следующие направления:

    Красота и здоровье. Такими услугами пользуется практически все население страны, включая и женщин, и мужчин разных возрастов. Каждый хочет выглядеть красиво и привлекательно, а вы им в этом поможете. В этом бизнесе также есть несколько путей развития: открытие парикмахерской, салона красоты, центра по уходу за телом и избавления от лишнего веса. К этой сфере относится и фитнес, и работа над имиджем. Вариантов здесь множество, и каждый из них несомненно принесет большой успех. Дети – цветы жизни, и с этим не поспоришь. Именно поэтому развитие бизнеса в этом направлении не только окупит все затраты, но и будет приносить неплохую прибыль. Можно открыть частную школу или детский садик, но это требует больших вложений. Бюджетными вариантами является создание центра раннего и дошкольного обучения детей, открытие секционных спортивных заведений. На воспитании и обучении детей не экономит ни одна семья, поэтому попытаться развить свое дело в этом направлении – выгодное решение. В XXI веке все связано с Финансами, ведь без денег не осуществляется практически ни одна процедура. Поэтому оказание консалтинговых и посреднических услуг пользуется популярностью. Кредитование и займы – другие варианты развития собственного дела, которыми можно воспользоваться. Но стоит запомнить единственный принцип работы в этом направлении – честность. Иначе не только не удастся продержаться на таком бизнесе долгосрочное время, но и есть возможность самому попасть в затруднительное финансовое положение.

Это три основные сферы, пользующиеся популярностью, ведь без них не обходится ни один человек. Помимо них есть и другие удачные идеи для развития собственного дела, среди которых – открытие ресторанов, кафе, бистро и других подобных заведений питания. Однако рекомендуется начинать с небольшого, но уютного кафе. Если дела будут идти хорошо, то можно развиваться и дальше, открывая рестораны и целые сети заведений общественного питания.
Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Однако прежде чем открывать свой бизнес, стоит подумать, нужен ли он будет через пять или десять лет? Останется ли он таким же востребованным? Чтобы не допустить ошибки и выбрать правильное направление в развитии своего дела, рекомендуется ознакомиться с бизнес трендами, которые получат популярность в будущем:

    Коллективное владение. Чтобы сократить выплаты по ипотеке или кредиту, а также срок их погашения, в будущем планируется создание программ, позволяющих выдавать кредит нескольким созаемщикам, даже если они связаны родственными узами. Пока все это только планируется, но сегодня уже можно начать открытие собственного банка, готового предоставить подобные услуги. Транзакции по мобильному телефону. Согласитесь, что расплачиваться за недорогие покупки или услуги, к примеру за обед в кафе или корзинку продуктов в супермаркете, удобно через телефон. Сегодня такая система расчетов действует только в Финляндии за парковку и за платный туалет. Вложение средств в развитие этого бизнеса – одно из самых выгодных решений, которое обязательно принесет большую прибыль. Мобильный дом. Как можно убить время, стоя в пробке? Отлично, если бы владельцы автомобилей могли переоборудовать свои машины в мобильные офисы. Такие предложения поступают уже около пятнадцати лет и содержат просьбы о внутреннем наполнении автомобилей. Одни хотят зону для расслабления, другие рабочие места с ноутбуками. Почему бы этого не сделать? Это отличная идея, которая будет пользоваться популярностью в будущем времени. Моментальное страхование. Такой бизнес предполагает открытие собственной страховой компании, которая будет предлагать сиюминутную страховку. Суть заключается в том, что каждый человек перед тем, как совершить определенное действие, например, прыгнуть с парашютом, сможет застраховаться онлайн. Возможность риска 1 к 1000, поэтому этот бизнес по праву может считать прибыльным. Эко-питание. Открытие сети магазинов, в которых будут продаваться исключительно натуральные продукты. Такие заведения уже есть в современном мире, но их мало, а ассортимент там настолько мал, что открытие большого супермаркета с экологически чистыми продуктами было бы отличной идеей. По расчетам специалистов скоро около 74% людей откажется от еды с ГМО и перейдет на полностью здоровое питание. Продукты-лекарства. Необычная идея – многофункциональная еда. Например, вода будет лечить головную боль, а овсяные хлопья смогут справиться с раздражением. Примеров можно привести множество, но идея заключается в создании совершенно новых продуктов, которые бы не приносили никакого вреда человеческому организму, а наоборот делали его здоровее. Единственная трудность, с которой придется столкнуться — правильная стратегия продвижения. Капсулы для сна. В современном мире человек постоянно сталкивается с недосыпанием, которое приводит к хронической усталости. Даже в ночное время организм не может расслабиться, ежедневные проблемы утомляют, лишают сил. Справиться с этим помогут специальные капсулы, позволяющие пережить стадию быстрого сновидения. Они приносят огромную пользу человеку, предоставляя ему возможность выспаться. В Австралии таких центров уже 70, но в нашей стране не существует ни одного.

Чем грозит просрочка платежа по кредитуПодробная информация о том, как открыть букмекерскую контору в России, находится тут.

Если вас интересует, как открыть свой ломбард с нуля — прочитайте данный материал.

Если вы живете в маленьком городе, это все равно не является причиной для отказа от открытия собственного бизнеса. Наоборот, свое дело в таком случае принесет массу преимуществ, если подойти к нему ответственно. Плюсом является выгода в плане конкуренции, возможность выбора нестандартной сферы деятельности.

Итак, к актуальным идеям развития собственного дела в маленьком городе относятся:

    Открытие продуктового магазина – банально, но прибыльно. Для этого потребуется оценить уже имеющиеся магазины, выделить их недостатки и открыть свое заведение, которое будет их учитывать. В зависимости от населения нужно рассчитать площадь магазина. Выгодным будет открытие супермаркета, если в городе имеются только простые небольшие магазины. Открытие автомойки. Даже в небольшом городе много машин. Услуги, оказываемые автомойками, всегда стабильно пользуются спросом. Для этого не потребуется больших вложений. Рекомендуется позаботиться, чтобы ваш сервис располагался в выгодном и доступном месте и работал круглосуточно. Оказание компьютерных услуг – перспективное направление даже в маленьком городке. Сейчас практически в каждом доме есть компьютер или ноутбук, с которым простой пользователь не всегда может справиться. Открытие салона, который будет заниматься ремонтом ПК, установкой программ, распечаткой документов и их ксерокопированием, будет пользоваться большим спросом. Для увеличения прибыли в салоне можно продавать аксессуары: наушники, мыши, коврики для них и многое другое.

Не стоит открывать в небольшом городе сети продуктовых магазинов или тех же салонов по оказанию компьютерных услуг. К чему отдавать лишние деньги за аренду помещения, оборудование, закупку товара и выплату заработной платы работникам, если между заведениями будет небольшое расстояние? Такие действия невыгодны.
Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Осуществление предпринимательской деятельности в сети – обширное понятие. Большинство пользователей полагают, что интернет-бизнес – настоящая «халява», где деньги сами плывут в кошелек. Другие же понимают, что для развития такого дела также надо приложить немало усилий.

    Одним из вариантов открытия бизнеса в сети является создание торговой площадки. Для начала потребуется выбрать тематику магазина. Чтобы не ошибиться и сделать правильный выбор, необходимо обдумать даже мелкие детали. В интернете можно предлагать редкие товары, которые сложно найти в обычном магазине. Обычно такие изделия пользуются повышенным спросом, поэтому стабильный заработок гарантирован. Другая идея – осуществление деятельности перекупщика. Этот вариант во многом схож с предыдущим, но имеет некоторые отличия. Для этого потребуется приобрести вещи по одной стоимости (популярной на данный момент считается закупка товаров в Китае оптом по низкой цене) и открыть интернет-магазин, в котором они будут предложены уже по более высокой стоимости. Создание приложений на телефоны с системой Android или iOS. Учитывая тот факт, что большинство мобильных устройств работает именно на них, можно организовать разработку игр и программ. Их продажа может осуществляться через магазин в сети. В такой деятельности рекомендуется создавать абсолютно новые приложения, которые будут кардинально отличаться от уже привычных. Следующим направлением является создание интернет-журнала, блога или книги. Это интересная возможность заработать, особенно если у вас есть, что рассказать людям. Эта творческая работа требует много усилий и труда, но в итоге можно получить по-настоящему ошеломительный результат. Журнал может быть о путешествиях, о кулинарии, о том, как ухаживать за детьми. Написание собственной книги – не только собственная реализация, но и способ хорошо заработать. Открытие букмекерской конторы в интернете – еще вид заработка, которым можно воспользоваться. Для этого не потребуется большого начального капитала, но такой бизнес связан с различными трудностями. Важно не дать понять участникам, что вы новичок в данной сфере, иначе контору быстро обыграют.

На следующем видео вы сможете услышать несколько полезных мыслей о торговле в сети:

Открытие и развитие собственного бизнеса – непростая задача, связанная с настоящими сложностями. Только после их преодоления будет получена прибыль и первые доходы. При выборе идеи рекомендуется учитывать не только условия для её развития, но и собственные пожелания. Если вам ближе открытие магазина цветов с доставкой, нежели открытие слесарного центра, то лучше выбрать первый вариант. Тогда такое дело будет приносить удовольствие не только клиентам, но и вам!

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

7 (499) 703-52-19 (Москва)

+7 (812) 309-68-13 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Источник

Реструктуризация кредитной задолженности: что это?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Что такое реструктуризация?

При обращении к экономическим словарям мы сможем увидеть следующее определение: реструктуризация – это изменение текущих условий кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Другими словами, данная услуга предоставляет человеку, оформившего на себя кредит, изменить его условия.

Как правило, такая услуга необходима тогда, когда заемщик не может справляться с текущими платежами из-за каких-либо трудностей. Сюда, чаще всего относится: потеря работы, снижение заработной платы на месте трудоустройства, смерть одного из родственников (который мог являться поручителем или созаемщиком), выход в декрет.

Иными словами, просто так банк менять условия текущего договора не будет, т. к. для него это невыгодно. Вам могут пойти на встречу только в том случае, если для этого имеются серьезные основания, которые вы сможете подтвердить документально.

Что вам смогут предложить:

    предоставление кредитных «каникул» — отсрочка по платежу, изменение процентной ставки до минимально возможной (действующей на момент выдачи), увеличение кредитного периода с той целью, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

Чтобы не возникло просрочек по кредиту и не была испорчена КИ люди обращаются в банк за такой услугой. Это нужно сделать по нескольким причинам, но наиболее актуальная — недопущение начала начисления вам штрафов и пени за каждый день просроченного долга.

Если этого не сделать, в дальнейшем могут возникнуть проблемы. О том, чем грозит неплательщику просрочки, читайте здесь.

Как получить?

Как правило, реструктуризация кредитной задолженности предоставляется по заявлению заемщика в том случае, если у него резко ухудшилось материальное положение, и по текущим условиям он выплачивать кредит не имеет возможности. Однако учтите, что причины для этого должны быть достаточно вескими, и подтверждаемыми документально:

    увольнение или сокращение с работы, полученная травма (инвалидность), долгая хроническая болезнь, требующая постоянного медицинского вмешательства, смерть близких родственников и т. д.

Для подтверждения данных причин вам обязательно понадобится документальное сопровождение, т. е. справка с места работы, записи в трудовой книжке, справка о состоянии здоровья и т. д. Если вы просто напишите письмо в банк с просьбой об отсрочке, то велика вероятность получения отказа.

Следует помнить, что данная услуга не является обязанностью банка, иными словами — нельзя его обязать изменять ваш размер платежа или предоставлять «каникулы». Вы можете лишь попросить пойти вам на встречу, а уже решение остается целиком на усмотрение кредитора.

Для написания заявления на реструктуризацию, вам необходимо обратиться в то отделение банка, где вам оформляли кредит. Объясните специалисту свою ситуацию и вместе с ним заполните заявление в свободной форме.

Обязательно укажите все причины, по которым вам нужна данная услуга, чем подробнее, тем лучше. Образец представлен здесь,

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Что должно обязательно присутствовать в заявке:

Номер договора, дата его подписания; Одобренные условия кредитования. Сюда относится сумма, период и процентная ставка кредита, дата внесения платежей, наличие дополнительных услуг — страховка, комиссия при выдаче (если есть); Выплаченная величина кредитных средств (желательно приложить чеки); Остаток долга, а также дата очередного платежа, в которую вы не сможете внести всю сумму; Причины, по которым вы далее не имеете возможности оплачивать долг в полном объеме; Пути решения, на которые вы рассчитываете. Если хотите снизить платеж укажите приемлемую для вас сумму, если нужно увеличить срок, также напишите его.

Как оформить реструктуризацию в Сбербанке, рассказываем здесь.

После этого приложите к заявлению подготовленные бумаги и копию паспорта. Заявка рассматривается в течение срока, установленного конкретным банком (от 7 до 20 дней), решение сообщается по телефону. В случае, если оно было положительным, вы перезаключаете кредитный договор под новые условия.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Альтернативным вариантом облегчения своей кредитной нагрузки может стать рефинансирование кредита, о том, что это такое, читайте здесь. Список банков, которые предлагают лучшие условия по такой услуге, представлен в этом обзоре.

Однако, такой вариант возможен только в том случае, если вы еще не успели допустить просрочки, и выплачивали свой займ добросовестно не менее 6-ти месяцев. Если ваша КИ испорчена, рефинансирование вам не одобрят.

Если банк начисляет вам слишком большие проценты за неустойку, и при этом отказывается реструктуризировать долг, то единственный вариант — обращение в суд для того, чтобы на законных основаниях получить отсрочку, снизить нагрузку и остановить начисление штрафов, зафиксировав сумму для возврата.

При этом вам придется понести расходы на юриста, а также на оплату госпошлины.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация задолженности или кредита и на каких основаниях ее можно получить. С дополнительными материалами по этой теме можете ознакомиться в этой статье.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector