Берет кредит

Стоит ли брать кредиты?

Берет кредит

Мы живем в экономике, построенной на кредитах. Нас постоянно уговаривают взять кредит в банке, чтобы совершить те или иные нужные крупные покупки. Но у многих из нас есть знакомые, у которых уже большая часть зарплаты уходит только на расплату по кредитам. Так стоит или не стоит брать кредиты? Если нет, то почему? Что по этому поводу можно сказать с вероучительной точки зрения?

«Современное рабство — не железные цепи,
А финансовые кандалы и оковы»

— Брать или не брать кредиты — не сфера вероучения Церкви. Если ты взял кредит, то от этого не перестал быть православным. Равно и если ты не берешь кредиты, то от этого не становишься исповедником Православия. Однако этот вопрос напрямую относится к нашей духовной жизни, к сфере православной этики.

В этой связи выскажу свою позицию, которая, возможно, покажется радикальной. Прежде всего, кредиты — это приманка, как приманкой является сыр в мышеловке. Кредиты рекламируются как способ повысить уровень своей жизни, быстрее достичь желаемого, скорей приобрести то, на что у тебя нет средств сейчас, но чего тебе очень хочется. И всякий раз всякий кредит лишает человека свободы.

Что, собственно, означает собой кредит? Означает он элементарную истину — то, что у тебя нет тех денег, которые хотелось бы иметь. Тебе хочется что-то приобрести, но нет соответствующих средств. И вот ты их занимаешь у банка, однако вернуть должен непомерно больше, чем взял. Сколько людей надорвались, будучи уверены, что справятся с выплатой, но стали заложниками ситуации и больше потеряли, чем приобрели! Но даже если ты справишься с выплатой, над тобой кредит висит как дамоклов меч. В Священном Писании сказано, что должник делается рабом заимодавца (ср. Притч. 22, 7). Современное рабство выражается в том, что человек закован не в железные цепи, а в финансовые кандалы и оковы.

Есть люди, которые берут кредиты для подъема своего бизнеса. Это очень опасное и рискованное мероприятие, но, вероятно, бизнесмен не видит иного выхода на данный момент и надеется, что его прибыль покроет все проценты кредита. Иногда это получается, а иногда и нет. Мне время от времени приходится видеть предпринимателей, которые несвободны, закабалены своими кредитами, зачастую не знают, где бы еще достать средств, ибо ни одной свободной копейки у них нет, всё куда-то вложено или идет на погашение кредитов.

Кто-то берет огромные кредиты для покупки жилья и иной недвижимости. Возможно, что другого выхода нет, но люди идут на огромный риск. Знаю реальные случаи, когда кредит брали лет на двадцать, но за этот период жизнь так поменялась, что расплачиваться стало уже нечем.

Любое закабаление несет мучение, лишние страхи и переживания. Вместо того чтобы думать о спасении своей бессмертной души, человек бросает все силы на погашение кредита, боится неуплаты в срок и наложения штрафных санкций, работает день и ночь, забыв о семье и становясь неспособным молиться.

Кредиты — это не только ловушка, но и выражение современного потребительства, принципа «бери всё, что хочешь, и прямо сейчас». Они потворствуют похоти плоти, похоти очей и гордости житейской и в каком-то смысле способствуют выстраиванию новой вавилонской башни, в которой всё земное быстро громоздится одно на другое, чтобы достичь до самых небес. Но в реальности всё это рушится, как и та самая башня.

Практика брать кредиты рождается из недовольства своим положением. Вот апостол Павел сказал: Великое приобретение — быть благочестивым и довольным. Ибо мы ничего не принесли в мир; явно, что ничего не можем и вынести из него. Имея пропитание и одежду, будем довольны тем. А желающие обогащаться впадают в искушение и в сеть и во многие безрассудные и вредные похоти, которые погружают людей в бедствие и пагубу; ибо корень всех зол есть сребролюбие, которому предавшись, некоторые уклонились от веры и сами себя подвергли многим скорбям (1 Тим. 6, 6–10). Это напрямую относится к тем, кто берет кредиты.

В конечном итоге, кредиты воплощают в себе и наше тщеславие (потому что хочется показаться более обеспеченными), и сребролюбие (поскольку всё вертится вокруг денег), и неразумие (ибо человек трезво не осмысляет последствия), но завершается это однозначно унынием (ибо страхи и беспокойство лишают внутренних сил).

Надо ли делать покупки, на которые у тебя денег нет? Не лучше ли научиться жить по средствам, а не гнаться за тем, что не по карману? Это ведь самообольщение — желать приобрести то, на что ты не можешь заработать. Но главное, такой человек никогда не будет счастлив, он всегда будет думать, что ему чего-то не хватает. Как точно говорил святитель Иоанн Златоуст: «Богат не тот, кто имеет многое, а тот, кто не нуждается во многом».

«Отложи решение на неделю, а лучше — на месяц»

— С вероучительной точки зрения, можно сказать, что всякого рода попытки истолковать современную экономическую систему в контексте ветхозаветных указаний о кредиторах и давании денег взаем будут довольно неадекватным переносом одних исторических реалий на другие.

Я бы сказал, что если и приходится брать кредит в тех или иных жизненных обстоятельствах, то делать это следует строго в разумных пределах, чтобы не оказаться в дурной зависимости от современной банковской системы. Чтобы из-за легкомысленного желания получить дармовые, казалось бы, деньги сейчас — потом не страдали бы наши дети и близкие.

Ну, и простой совет, который давался уже много раз — никогда не брать кредит по первому побуждению. Тем более — по предложению от банка, которое навязчиво поступило тебе по телефону или электронной почте. Если в силу конкретных жизненных обстоятельств тебе нужен кредит на ипотеку или образование детей, а не на баловство какое-то, то отложи решение минимум на неделю, а лучше — на месяц. Не спеши, помолись, подумай, обсуди с теми, кто умнее тебя. Если и тогда решение не изменится и останется тем же, то ему можно и последовать.

«Лучше жить просто,
Довольствуясь заработанным честным трудом»

— Более краткого, но точного высказывания о кредитах, чем известная шутка, я не знаю. Звучит она так: «Берешь чужие и на время — а отдаёшь свои и навсегда». А если серьезно, брать кредит — это очень рискованное дело со многими неизвестными. Я уже не говорю, что само по себе ростовщичество (а со стороны банков выдача кредитов — это не что иное, как ростовщичество) — это грех. И мы, получается, втягиваясь в кредитную историю, так или иначе становимся участниками порочной практики. Но даже если человек хочет начать собственное дело (а это без кредита довольно сложно), то всё равно надо помнить, что влезать в долги — это всегда большой риск, и можно, что называется, прогореть по-крупному, если бизнес не пойдет, а отдавать кредит будет нечем.

Мне это всё напоминает рулетку или игральные автоматы, которых, слава Богу, сейчас не стало на наших улицах, а в своё время в этих игральных залах разыгрывались настоящие трагедии, когда люди в желании быстро разбогатеть теряли всё и не только сами страдали, но ввергали в нищету, отчаяние и ужас свои семьи и близких… Не дай Бог! Вот такое возможно и с кредитами.

Мы все знаем эти душераздирающие истории, как люди берут вроде бы небольшие деньги, но в результате банковских манипуляций с процентами оказываются в отчаянном положении. Моё личное мнение, что лучше жить просто, довольствуясь малым, заработанным честным трудом, чем пускаться в сомнительные авантюры (а кредитная история почти всегда — это авантюра, игра, ставка «на удачу»). Кроме того, причиной того, что люди влезают в долги, становится зачастую пресловутая психология потребления, когда человеку кажется, что у него непременно должно быть «всё как у всех». Человек начинает гнаться за каким-то мифическим стандартом комфорта и обеспеченности, забывая зачастую о главном: полнота жизни, подлинное счастье состоит в согласии с Богом, собственной совестью, в добрых отношениях с ближними. На евангельском языке это звучит так: Берегитесь любостяжания, ибо жизнь человека не зависит от изобилия его имения (Лк. 12, 15).

Источник

Кто берет кредит под залог недвижимости?

Берет кредит

Если вы рассматриваете вариант поправить свое финансовое положение при помощи кредита, то вы наверняка задавали себе вопрос о том, кто эти люди, которые рискуют брать крупные суммы под проценты и, главное, почему кредиторы доверяют именно им?

Итак, кто же в основном берет кредит под залог недвижимости?

Деловая женщина, возможно даже мать-одиночка, мужчина–холостяк старше 40 лет, молодая семья с ребенком… — это, согласно аналитическим исследованиям, самые распространенные категории людей, берущих кредиты под залог недвижимости.

Среди клиентов, получивших кредиты под залог недвижимости в последнее время, представлены люди различных возрастных групп. Традиционно – это официально трудоустроенные граждане от 25 до 65 лет. Однако, в последнее время кредитные организации достаточное внимание уделяют довольно новому сегменту заемщиков — пенсионерам.

С одной стороны, в кредитовании под залог недвижимости наблюдается «омоложение»: если раньше кредиты на покупку квартиры брали в возрасте около 40 лет, то за последние годы возраст приблизился к 30. По мнению аналитиков, это говорит о том, что молодежь стала охотнее вкладывать деньги в недвижимость, хотя раньше предпочла бы купить машину, которая через год уже теряет до 30% своей стоимости.

С другой стороны, среди платежеспособных заемщиков, которым доверяют кредиторы, достаточно большую долю имеют люди старшего поколения (50+), имеющие долговременный постоянный заработок, стабильную работу и семью, способную подстраховать в нужный момент.

По оценкам аналитиков компании «UniGroup» в сегменте заемщиков под залог недвижимости, которые получили кредиты за последние годы, наблюдается большое разнообразие. В компании «UniGroup» кредиты под залог недвижимости в прошлом году получили люди от 18 до 80 лет на сроки от нескольких месяцев и до 20 лет с возможностью досрочного погашения без штрафов и процентов

Гендерная структура заемщиков говорит о том, что кредиты в равной степени берут как мужчины (55%) так и женщины (45%).

Однако, интересно, что по наблюдениям сотрудником кредитных организаций, женщины в последнее время стали чаще оформлять кредиты на покупку жилья, особенно это заметно в сегменте квартир средней стоимости. Они же являются одной из самых дисциплинированных категорий плательщиков, часто погашающих кредит досрочно.

Что касается покупки элитного или дорого жилья, то здесь преобладают заемщики-мужчины. Однако, одной из самых распространенных категорий заемщиков под залог недвижимости с целью покупки жилья являются молодые семьи с детьми, где, как правило, оба взрослых члена семьи работают.

Что касается рода деятельности, то по статистике за кредитами чаще всего обращаются работники сферы обслуживания, торговли, бюджетных организаций, образования и сельского хозяйства. Уровень доходов заемщиков находится в широком диапазоне, к тому же в компании «UniGroup» вы можете получить кредит под залог недвижимости даже в том случае, если у вас нет справок о доходах и вы не можете доказать официальное трудоустройства.

Если вы хотите уточнить подробности или у вас появились вопросы, пожалуйста, звоните или пишите. Наши специалисты помогут вам разобраться во всех деталях и подберут оптимальный вариант кредитования именно для вас с учетом всех особенностей именно вашей ситуации.

Индивидуальный подход, законность и прозрачность сделок — наша отличительная особенность!

Источник

Кто берёт кредиты в России

В рамках нашей рубрики «Статьи о кредитах» сегодня мы рассмотрим с точки зрения социологии кто и как берёт кредиты в России, а так же на какие цели. Любому человеку, кто интересуется кредитованием в России данная статья будет интересна.

Низкие темпы роста доходов и высокая инфляция не позволяют гражданам накопить достаточно средств на нужную дорогую покупку. На выручку приходит кредитование, которое иногда становится единственным способом для приобретения дорогостоящей покупки. При этом объемы потребительского кредитования постоянно растут.

Кредиты люди берут на разные цели, начиная от мелких покупок (бытовые приборы, мебель, мобильные телефоны и аксессуары) до приобретения земельных участков, жилья, недвижимости и автомобилей. Но самое интересное это то, что просматривается зависимость между социальными характеристиками основной группы заемщиков (такими как возраст, социальное положение, пол, материальное положение, регион проживания) и целями потребительских кредитов.

Берет кредит

Женщины или мужчины?

У женщин в основном кредиты связаны с созданием уюта. Они чаще, чем мужчины, оформляют заем на ремонт, приобретение мебели. Об этом сообщает Финансовый отдел информационного проекта. Не удивительно и то, что женщины чаще оформляют кредит на покупку шубы, ведь настоящий мех стоит значительно дороже качественной и добротной мебели. Так же набирает популярности кредит, который выдается на рождение ребенка. Мужчины предпочитают приобретать в кредит бытовую технику, видео и аудио аппаратуру. Кредиты на жилье тоже в основном оформляют мужчины. Ну а автокредиты набирают популярность вне зависимости от определенного пола заемщика.

Возраст.

Согласно исследованию того же Финотдела заемщики до 30 лет берут кредит на покупку цифровой техники, автомобиля, проведения торжеств (в том числе свадеб), туристических поездок (в том числе за границу). Для этой группы не характерны ипотечные кредиты и кредиты на строительство жилья. Такой показатель сильно отличается от облика такого же возраста заемщика в США или Европе. Обеспечить свою семью или себя собственными квадратными метрами у россиян возникает желание в возрасте 30-45 лет. Скорее всего, это связано с низким уровнем заработной платы у молодых людей и банковскими нюансами, которые делают предоставление такой ипотеки проблематичной. В заемщиков среднего возраста впереди кредита на приобретение бытовой техники стоит кредит на проведение отпуска. Вообще редко покупают они в кредит бытовые приборы. А образовательные кредиты пользуются популярностью не только у молодежи, но и у взрослых зрелых заемщиков. У заемщиков старше 30 лет желание появляется получить второе высшее образование, или посетить курсы переквалификации, или посещать курсы по изучению иностранных языков. Оплачивается это обычно за счет кредитных средств.

Берет кредит

Регионы и столица.

Разнятся цели кредитования в зависимости от места проживания потенциального заемщика. В крупных мегаполисах и Москве в основном популярны кредиты на строительство и на покупку жилья, тогда как в регионах этот вид кредита не так популярен. При этом в столице образовательные кредиты оформляются довольно редко. В регионах кредиты берут на покупку разной бытовой и цифровой техники, на отдых, на лечение, на образование и оздоровление. Единственный кредит, который пользуется нарастающим спросом и в регионах, и в столице – это кредит на покупку машины. Всем заемщикам интересно купить транспорт за кредитные средства.

По данным НБКИ (национальное бюро кредитных историй) существует несколько регионов, которые можно назвать лидерами по количеству проживающих заемщиков. В Челябинской области воспользовались кредитами 1,6 миллионов жителей. А в Свердловской области это число достигло показателя в 2 миллиона жителей. Конечно, в лидерах ходят Москва и Санкт-Петербург, где объем кредитов достиг сумм – 960 млрд. рублей и 422 млрд. рублей соответственно.

Уровень доходов.

Уровень доходов тоже влияет на показатель роста кредитования. Финотдел сообщает, что для граждан, которые имеют зарплату до 25 тысяч рублей, становятся актуальными кредиты на покупку мелкой техники, отдых, ремонт, лечение, отпуск. Для граждан с зарплатой от 20 тыс. до 80 тыс. рублей уже иные цели кредитования. Они берут кредит на мелкие приобретения, на дорогой автомобиль, на капитальный ремонт, на строительство. Более обеспеченные люди, ежемесячный доход которых превышает сумму в 80 тыс. рублей, оформляют ипотеку, туристические путевки. На обустройство дома и быт им кредиты уже не нужны.

Время года.

Одной из основных характеристик потребительского кредитования становится сезонность. В канун новогодних праздников и в летний период количество выдаваемых кредитов резко увеличивается. Появляется много желающих на все праздники (рождественские, майские, пасхальные, 8 марта и пр.) сделать своим родным и близким подарки. При этом берутся кредиты наличными, происходит оформление экспресс-кредитов, кредитных карточек и моментальных кредитов, которые предоставляют торговые точки. В период май-август объемы кредитов уменьшается. Это связано с периодом отпусков и дачным сезоном. Пиками потребительских кредитов становятся периоды – октябрь-декабрь и март-апрель.

Кредит на кредит.

Пропорционально к потребностям растет интерес к потребительским кредитам. Несколько повышается уровень зарплат, и значительно повышают запросы у населения. Также растет количество заемщиков, которые оформляют сразу несколько кредитов и еще имеют кредитную карту. Согласно данным НБКИ, которые опубликованы в ежеквартальном бюллетене, закредитованность населения России постоянно растет. Причем в процентном отношении только 50% россиян – заемщиков имею по одному кредиту, а остальная половина оформила два, и более, потребительских кредита. Стоит учитывать, что число людей, которые имеют два кредита, увеличилось на 1%, а более чем на 1% увеличилось число заемщиков с 3, 4, 5 одновременными кредитами. Самый больший прирост наблюдается среди заемщиков с 5 кредитами. За прошлый год их число увеличилось с 4,79% до 8,51% от общего числа заемщиков. Но, согласно другим статистическим данным, в стране динамика потребления падает. Это значит, что оформляются новые кредиты для того, чтобы погасить старые долги.

Эксперты утверждают, что основное число новых кредитов берется для рефинансирования старых задолженностей. При этом прирост нецелевых кредитов на 80% состоит из кредитов, которые берутся на погашение задолженностей. Иначе говоря, берется кредит на кредит.

Форма кредита.

Оформляются разные кредиты. Самыми востребованными становятся виды кредитов, которые не требуют залога и поручителя. Высокий рост наблюдается в оформлении кредитных карточек, которые стали для заемщиков хорошей альтернативой товарным кредитам. Хотя и товарные кредиты (POS-кредитование) дальше скромно, но растут. Не уменьшается интерес к автокредитам, тогда как к ипотечным кредитам проявляется скромный интерес.

Суммы кредитов.

Сумма кредита связана с формой кредитования. По данным НБКИ средняя сумма нецелевого потребительского кредита оставляет 166 570 руб., автокредита – в среднем 484 935 руб., размер ипотечного кредита – 1 778 188 руб. Эти цифры составлены Финотделом на 1.01.2013 г. Они говорят, что для мелких потребительских кредитов достаточно иметь кредитную карточку. Кредит наличными берут, когда хотят приобрести автомобиль, дорогую мебель, на лечение, протезирование, на ремонт и отдых и т. п. Наличными можно взять в кредит до 1 миллиона рублей.

Анализ кредитов и статистика показывают, что существует существенная взаимосвязь между видами кредитов и социальными показателями потенциальных заемщиков, а также между видами займов и их суммами. Под один стандарт, конечно, не стоит подводить. Но статистика является достаточно точной наукой, хотя она не исключает некоторых отклонений от общих данных. Очевидно одно, что цели кредита зависят напрямую от потребности граждан. И если цели будут связаны с потреблением, то это автоматически повысит рост производства. При этом рост ипотечного кредитования могло бы подтолкнуть темпы строительства, как в свое время «взорвало» продажи автомобилей в стране автокредитование. А если кредит берется для рефинансирования и сам выступает в качестве потребности, то объемы кредитования перестают быть двигателем всей экономики.

Источник

Быстрые кредиты

Главная особенность быстрых кредитов отображена в их названии – они действительно быстрые во всех смыслах. Для их получения вам не придется собирать множество документов, на заказ которых нужно время, а также не придется простаивать очереди в кредитных организациях, чтобы оставить заявку на получение быстрого кредита. Срок, который пройдет от регистрации клиента на сайте выбранной им конторы до получения им нужной суммы денег на счет редко превышает 60 минут. Таким образом, именно быстрые кредиты являются выбором номер один для тех людей, которым деньги нужны не через день или два, а срочно, буквально в течение часа.

Берет кредит

Еще одной особенностью быстрых кредитов является отсутствие необходимости искать людей среди знакомых, которые согласились бы выступить в качестве поручителей, а также предоставлять в залог кредитной организации какое-либо имущество. Подача заявки на кредит также простая и удобная – достаточно просто иметь доступ к компьютеру и интернету. Заходим на сайт выбранной организации, регистрируемся и оставляем ходатайство о кредите. Кроме того многие фирмы дают возможность подавать заявки на быстрые кредиты просто со своего смартфона, для этого нужно установить отдельное мобильное приложение от компании.

Само собой, за такое удовольствие, как высокая скорость оформления и выдачи займа, а также минимальный пакет документов, заемщикам придется согласиться на достаточно высокую процентную ставку по займу и его незначительную сумму. Впрочем, чем меньше сумма и сроки кредитования, тем меньше будет и переплата по нему, в особенности, если учесть, что многие компании предоставляют льготные периоды – если в определенный срок после выдачи займа вы погасите всю сумму задолженности, вам не придется оплачивать проценты по нему.

Несмотря на высокие риски невозврата для кредитных организаций, они не устанавливают каких-то жестких требований по отношению к желающим оформить быстрый кредит.

Основными из них являются:

Наличие гражданства Эстонии или вида на жительство Возраст – от 20 лет и старше Отсутствие задолженностей по другим займам и благоприятная кредитная история Наличие стабильного дохода. Очень важно, чтобы после погашения ежемесячных платежей по кредиту и процентам по займу у клиента оставалось еще хотя бы 190 евро на жизнь

Конечно, не стоит полагать, что кредитные конторы все такие наивные, и они не страхуют себя от дополнительных рисков. Несмотря на высокий уровень конкуренции и серьезную борьбу за клиентов, сотрудники организации всячески проверяют всю собранную о клиенте информацию, потому, если вы решили оформить быстрый кредит в Эстонии, будьте готовы, что кредитный специалист запросит у вас дополнительную информацию. Никогда не обманывайте компанию, ведь проверить все предоставленные клиентом данные проще простого, и в случае обмана, с вероятностью 99,9% в кредите вам откажут.

Где взять кредит быстро? Где оформить кредит? Ответ на эти вопросы интересует многих, что неудивительно, учитывая популярность, которую стремительно набирает кредит без справки о доходах и sms кредит.

В действительности, быстро получить кредит наличными онлайн можно во многих компаниях, важно только понимать – чтобы оформить выгодный кредит наличными, стоит потратить свое время и сравнить условия, на которых вы можете взять кредит в Эстонии без справки о доходах.

Источник

Что нужно знать тем, кто берет кредит?

Берет кредит

Кредит — это серьезное решение, даже если вы планируете взять в долг лишь 50 или 100 евро. Суть кредита такова, что его всегда надо погашать вовремя, причем также придется платить за пользование занятыми средствами. В результате всегда надо возвращать денег больше, чем взято взаймы. Тем не менее, конечно, у любого в жизни может сложиться такая ситуация, когда кредит оказывается наилучшим вариантом. Важно только, чтобы решение принималось продуманно и взвешенно.

Если вы планируете оформить кредит, то в первую очередь стоит спросить себя, достаточно ли важна цель, ради которой придется залезать в долг? Является ли оправданной причиной грандиозная распродажа в популярном магазине модной одежды, если до зарплаты осталось еще дней десять, или появление ну очень дешевых авиабилетов, по которым уже через месяц можно отправиться в то место, куда вы собирались только через полгода? При тщательном подсчете может оказаться, что выгода лишь мнимая, и никакой пользы не будет.

Бывают, конечно, серьезные жизненные ситуации, когда кредит может стать лучшим решением. Вот лишь некоторые из них: покупка или ремонт жилья, открытие своего бизнеса или необходимость серьезной медицинской операции. Однако в таких случаях речь обычно идет о больших суммах, поэтому не следует полагаться на удачу — вы должны четко знать, сможете ли каждый месяц возвращать оговоренную сумму и как поступите, если ваши доходы вдруг сократятся.

Важно не брать взаймы под влиянием момента, а осознать все плюсы и минусы кредита.

Цель. Кредит может показаться самым простым решением во многих жизненных ситуациях, но опрометчивость, бывает, приводит к неприятным последствиям.

Вероятно, достижение цели можно отодвинуть, а лучшая альтернатива, чтобы ее добиться, — это накопление? Например, в случае с путешествием экономия может оказаться более эффективной, если зарезервировать авиабилеты и забронировать места в отеле заранее, а не хватать билеты по «скидкам последнего момента» и констатировать, что отель в эти даты обойдется вам намного дороже, чем вы рассчитывали.

Если кредитные средства позволяют решить какую-то проблему или существенно улучшить качество жизни, это может быть даже очень хорошим решением. Например, ваше хобби — ремесленничество, и вы до сих пор продавали свои изделия на ярмарках по уик-эндам. Но вдруг ваш товар захотела заказать сеть каких-либо магазинов. Это означает, что вам нужно больше ресурсов на производство, и кредит может помочь осуществить цель. Кроме того, из полученных доходов при реализации заказа заем, возможно, удастся вернуть даже быстрее, чем планировалось.

Условия договора. Договор не является простой формальностью, бумажкой, которую можно подписать и забыть. В этом документе оговорены не только проценты и сроки, по котором вы достигли соглашения с кредитором, а, например, также условия, которые вступят в силу при задержке оплаты или, наоборот, желании погасить кредит быстрее. Даже если на данный момент это не представляется важным, может наступить время, когда из-за невыгодных условий вы понесете убытки. Это также является одной из самых главных причин, почему деньги в долг лучше брать у известного кредитора с безупречной репутацией.

Стоит обратить внимание на процентную ставку — указана ли она в договоре за месяц, год или какой-либо другой период. Обязательно посчитайте, сколько денег за использование кредита вам придется заплатить в течение всего срока — возможно, сумма окажется больше, чем вы готовы отдать. В различных кредитных учреждениях условия договора могут кардинально отличаться.

Кредитор. Имеется несколько вариантов, у кого брать взаймы — родня, банки и компании. Тем не менее, с вопросом о возможностях получения кредита сначала лучше всего обратиться в свой банк. Убедитесь, что консультант вам все детально объяснил, чтобы при приеме окончательного решения у вас не осталось каких-либо неясностей.

Планирование бюджета. Кредит может значительно повлиять на ваши обыденные привычки, поэтому желательно по крайней мере за несколько месяцев до того, как брать кредит, записывать все свои расходы и доходы. Так вы должным образом оцените, какую именно сумму можете себе позволить возвращать каждый месяц. Возможно, вы считаете, что ежемесячные семейные расходы на питание составляют 250 евро, а по записи получится, что эта сумма на сто евро больше.

Следует учитывать, что неосмотрительно взятые и просроченные кредиты могут повлиять на ваше будущее. Например, если из-за быстрого кредита, взятого вами несколько лет назад, заработали плохую кредитную историю, шансы получить ипотечный кредит в будущем могут сильно уменьшиться.

Вероятно, это наиболее важный аспект при принятии решения, где брать кредит и какой. В случае краткосрочных кредитов всегда важно сравнить годовую процентную ставку, чтобы понять, какое предложение для вас выгоднее.

Общая ставка ипотечного кредита состоит из двух частей. Фиксированная часть для каждого клиента определяется индивидуально, с учетом его доходов, кредитной истории и других обстоятельств. В свою очередь переменная часть зависит от нескольких факторов: межбанковской ставки Европейского центрального банка (например, EURIBOR), ставки самого кредитного учреждения, срока кредита и других условий, поэтому ежемесячные платежи могут как немного уменьшиться, так и вырасти.

Есть кредитные учреждения, предлагающие также страхование долгосрочных кредитов, чтобы в случае нетрудоспособности или других осложнений погашение кредита продолжалось.

Главное — уверенность, основанная на реальных расчетах!

Иногда о кредите приходится думать также и тогда, когда жизнь преподносит неприятные сюрпризы, — например, вы вдруг остались без работы, но никаких значительных накоплений у вас нет. Что сделать? Может ли кредит стать решением всех проблем?

Если вы четко знаете, что через три или пять месяцев снова начнете работать и зарабатывать, то кредит в такой ситуации можно рассматривать как хорошее решение — он поможет обеспечить основные ежедневные потребности и справиться со счетами. Но если финансовое будущее у вас неопределенное, кредит из решения может превратиться в проблему. Вот почему так важны накопления — при финансовых затруднениях хотя бы небольшая сумма каждый месяц может оказаться золотой жилой.

Линда Эзеркална,
Журналистка

Источник

Какие проценты берет банк за перевод денег в другой банк

Какие проценты берет банк за перевод денег в другой банк

Многие пользователи такой услуги, как Интернет-банкинг, интересуются, какой процент берет банк за перевод денег в другой банк. Данная услуга позволяет в любое время перевести средств со счета на счет, оплатить услуги, заплатить за кредиты, открыть депозиты и многое другое. Кроме того, безналичные переводы осуществляются и без вмешательства различных электронных интерфейсов.

Виды переводов

    С карты на другую, подробности здесь. С карты на счет. Со счета на другой. Со счета на карточку.

Комиссия в банках обычно не предусмотрена за транзакции внутри системы, однако, за перевод из одного банка в другой придется заплатить. Сумма комиссии обычно стартует от 0,5% и не менее определенной суммы. Также читайте о том какие комиссии у Сбербанка — на этой странице.

Важно! При переводе средств учитывайте размер перевода, так как такая процедура будет невыгодна из-за комиссии. К примеру, если вы переводите всего 100 рублей, а минимальная комиссия равна 50 рублей, то вы отдадите 50% от суммы.

Денежные переводы без комиссии возможны в нескольких случаях:

    Между карточными продуктами и счетами одного клиента. Между картами, которые были получены в одном отделении. С карты на счет или наоборот в одном и том же подразделении.

Как правило, переводы безналично через систему Онлайн-Банк обходятся дешевле, так как для многих банков уже снижен процент. Такое решение было принято относительно тех банков, онлайн-сервис которых позволяет переводить деньги внутри банковской системы и за ее пределами.

Среди недостатков интернет-банкинга установленные лимиты на перевод определенной суммы за один раз. Поэтому в операции могут отказать, и придется делить сумму на несколько частей.

Получается, что пользоваться онлайн банкингом очень удобно, так как процент, который берет финансовая организация за перевод в другой банк небольшой, а для совершения операции достаточно включить свой компьютер и перейти на сайт.

В Сбербанке представлена возможность воспользоваться Блиц-переводом. Комиссия за перечисление средств — 1%, минимум 150 руб. и максимум 3 тысячи рублей. Данным способом можно перевести до 500 тысяч.

Остановимся подробнее на переводах в Сбербанке, самом крупном банке страны, услугами которого пользуется большая часть населения.

Если вам нужно перечислить некоторую сумму на счет, то воспользуйтесь одним из указанных ниже способов:

    Через банкомат. Вставьте пластик в устройство и введите пин-код. Выберите раздел «Платежи и переводы», а далее «Перевод средств». В появившемся окне укажите, кому отправляются средства и как. Введите все необходимые реквизиты и подтвердите свое согласие на проведение операции. Этот способ доступен, если и отправитель, и получатель являются клиентами Сбербанка. При помощи Сбербанк Онлайн. Для входа в систему используйте логин и пароль, получение которого осуществляется в банкомате. После того, как вы попадете в Личный кабинет, выберите нужную карту, с которой будут списаны средства. Напротив нее кликните на «Операции», а далее ана «Перевести частному лицу». Укажите реквизиты получателя и подтвердите платеж, для чего нужно будет ввести код из sms. В отделении. Обратитесь к сотруднику с паспортом или иным документом, подтверждающим личность. Передайте ему карту и реквизиты счета получателя.

Тарифы на переводы можно посмотреть на официальном сайте банка. Для этого:

    Зайдите по ссылке sberbank. ru/ru/person. Раздел «Оплатить и перевести». Выберите нужный тип перевода — в пределах страны или за рубеж, а также способ — наличными или безналичным платежом.

Берет кредит

    Получить информацию и ознакомиться с ней.

Берет кредит

Стоимость операций:

    С карты по ее номеру (до 30 тысяч рублей). Плата — 1,5% от суммы (минимум 30 руб.) Со счета на другой или карточку. 2% (от 50 до 1500 р.) в отделении, 1% (до 1000 рубл.) через банкомат. Перевод наличными. Оплата получателем сбора в сумме 1,75% (50-2000 руб.).

Отметим, что переводы через операциониста в отделении банка дороже, чем при выборе удаленного способа.

Для уточнения информации следует обращаться в контактный центр банка. О том, как позвонить, читайте здесь.

Источник

Любой, кто берет кредит, не застрахован от неприятностей

Любой, кто берет кредит, не застрахован от неприятностей

Любой, кто берет кредит, не застрахован от неприятностей, несчастий, трагических случаев. Когда взятая ссуда вдруг камнем «повисает» на шее… Корреспондент интернет-издания выясняла у банкиров и страховщиков, что делать в случае финансовых затруднений.

Берет кредитПерефразируя известную поговорку, напастей бояться — в банк не ходить. И, оформляя кредитный договор, заемщик обычно думает о хорошем — новой квартире или машине, покупках и прочих приятных хлопотах.

А вот банковским сотрудникам по долгу службы приходится быть пессимистами — просчитывать возможные риски и знать заранее, как вернуть деньги, если с заемщиком что-то случится, и он не сможет погасить кредит. Чтобы не повторить живое воплощение банковских кошмаров — прошлогодний ипотечный кризис в Америке.

К сожалению, учесть все невозможно. Заемщик может потерять работу, попасть в аварию, серьезно заболеть, стать инвалидом. И не всякий сумеет в такой ситуации вносить платежи за кредит вовремя. Случается и непоправимое: человек умирает, а его семья остается в заложенной квартире…

Однако самые трагические случаи — смерть или потеря трудоспособности — обычно предусматривает страховка, которую заемщик оформляет одновременно с ипотечным кредитом. То есть страховщик гасит остаток долга перед банком, а заемщик или его семья сохраняет право собственности на жилье. Кроме того, он может получить дополнительную выплату, равную разнице между страховой суммой и его задолженностью.

«Комплексное ипотечное страхование включает три категории рисков: гибель или повреждение имущества, смерть или потеря трудоспособности застрахованного, а также риск утраты права собственности на имущество. Последний вид страхования предохраняет от «черных» продаж, связанных с подделкой документов, и также поможет при обнаружении наследников купленного вами имущества», — пояснила в беседе с корреспондентом заместитель директора по продажам компании «Росгосстрах» в Тюменской области Ольга Чагина.

По ее словам, у банков разные требования к оформлению страховки. К примеру, в Западно-Сибирском банке Сбербанка обязательным условием для ипотечных заемщиков является страхование имущества, остальное — на усмотрение клиентов. Для некоторых банков, наоборот, обязательно страхование жизни заемщика.

«Дело в том, что банки пытаются таким способом сократить сопутствующие расходы по кредитам, — поясняет Ольга Чагина. — Но мы рекомендуем застраховаться комплексно. Например, по автокредитам страховать не только транспорт, но и жизнь заемщика. И обязательно надо подумать о страховании жизни кормильца семьи, на которого оформлен кредит. Для этого можно выбрать программу накопительного страхования жизни на 10–15 лет. В этом случае вложенные деньги, если страховой случай не наступит, вернутся с процентами».

Как утверждает Ольга Чагина, банки постепенно придут к обязательному страхованию жизни заемщиков по всем видам кредитов. А пока сотрудники банков неипотечным клиентам застраховаться предлагают лишь в мягкой рекомендательной форме.

В соответствии с ипотечным законодательством, недвижимое имущество, являющееся предметом залога, обязательно страхуется от риска утраты (гибели) или повреждения. Если страховщик посчитает имущество полностью погибшим, то погасит остаток долга банку вместо заемщика. И хотя заемщику никто страховку не выплатит, остаться на пепелище с кредитом на шее было бы куда печальнее.

Случается, что повреждение имущества сопряжено с гибелью или травмами людей. Так бывает во время пожаров, взрывов. В таком случае страховая компания произведет две выплаты — одна погасит задолженность по кредиту, вторая пойдет застрахованному лицу или его наследникам.

Кроме того, страховка может включать риск разрушения здания. По вполне «земным» причинам — в результате ошибок проектирования, монтажа и использования некачественных материалов. Или, как указано в страховке компании «РОСНО», в результате падения летательного аппарата, его частей, а также грузов, либо от вызванной их падением ударной волны…

Чтобы получить возмещение ущерба, надо обратиться с заявлением в страховую компанию. И предъявить документы, подтверждающие произошедшее несчастье. На их основании компания будет определять размер убытка.

«Достаточными доказательствами являются справки и заключения компетентных государственных органов. При необходимости страховщик может самостоятельно обратиться в лечебные учреждения или органы надзора для получения информации», — комментирует директор центра ипотечного страхования РОСНО Арсен Широян.

В договоре есть список исключений, когда выплаты по страховке «не светят». Так, если будет доказано, что страховое событие произошло по вине самого застрахованного, или он находился в нетрезвом состоянии. В компенсации откажут и при обнаружении умышленного обмана клиентом страховой компании. Речь идет о предоставлении недостоверных сведений, поддельных документов о состоянии здоровья или о недвижимости, особенно о перепланировках, строительных работах, а также об имеющихся претензиях, исках со стороны третьих лиц.

Кроме того, в каждом страховом договоре найдется пункт о форс-мажоре. Так что за падение метеорита, случайно залетевшую баллистическую ракету или нашествие термитов-мутантов, поедающих монолитные перекрытия, страховщик отвечать не будет.

Поскольку ипотека — это большие деньги, попытки мошенничества здесь нередки. «Прежде всего, мошенники пытаются применять махинации с правом собственности на страхуемое имущество. Изобретаются запутанные схемы с целью обставить недобросовестное обогащение как страховой случай», — рассказал корреспонденту Арсен Широян.

А самым необычным прецедентом для сотрудников РОСНО стал «живой труп» — мошенники подделали свидетельство о смерти…

Страховка включает лишь «трагический минимум» и не может защитить от всех напастей. Например, заболел не сам заемщик, а кто-то из членов семьи, возникли семейные неприятности, проблемы с работой у заемщика или его супруги. Словом, платить за кредит в данный момент нечем…

В такой ситуации главное — не впадать в панику. Если быстро и честно сообщить банку о возникших затруднениях, компромиссное финансовое решение может быть найдено. Ведь тогда действия заемщика будут расцениваться как задержка платежа, а не отказ от кредитных обязательств.

«В некоторых случаях банк готов рассмотреть возможность изменения графика выплат, предоставление льготных условий оплаты кредита. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, где изложены причины затруднений, принести подтверждающие документы», — говорит помощник директора тюменского представительства банка «Русский стандарт» Наталия Виноградова.

Интересно, что у банков разные представления об уважительных причинах задержки платежа по кредиту. Так, помимо смерти или серьезной болезни заемщика, большинство кредитных организаций с пониманием относятся к потере или смене места работы.

«Уважительными могут считаться причины, которые заемщик подтверждает официальными документами — больничный лист, копия трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы, справка из милиции о возбуждении уголовного дела, подтверждающая факт кражи личного имущества заемщика», — перечисляет руководитель дирекции по работе с физическими лицами, член правления «Райффайзенбанка» Роман Воробьев.

Важно, чтобы человек пришел в банк с заявлением лично, подчеркнул в беседе с корреспондентом директор тюменского филиала «Собинбанка» Олег Максимов. Чтобы банкиры знали, что заемщик не скрывается, не просит родственников передать, что переехал или отбыл в командировку.

Помимо кристальной честности, банкиры приветствуют оперативность. Желательно сообщить о финансовых затруднениях до того, как подойдет время очередного платежа по кредиту. Крайний срок — до пятого дня с момента возникновения просроченной задолженности.

Первые пять дней считаются технической «просрочкой», которая воспринимается банком как рядовая ситуация. «Иногда незначительные задержки платежа связаны с тем, что заемщик получает зарплату в определенный день месяца, который не всегда совпадает со сроком платежа по кредиту. Клиент сообщает об этом банку и получает возможность гасить кредит в «зарплатные» дни», — рассказывает Олег Максимов.

Некоторые банки рекомендуют забывчивым заемщикам завести счет, с которого кредитные платежи будут перечисляться по графику. Еще удобнее, когда клиент кредитуется в том же банке, где получает зарплату. «Технические просрочки платежей в нашем банке сведены сегодня к минимуму за счет технологии безакцентного списывания платежей в рамках зарплатных проектов», — сообщил корреспонденту директор тюменского допофиса банка «Петрокоммерц» Игорь Лиц.

Впрочем, легкомысленное отношение к небольшим кредитным «опозданиям» чревато. Ведь каждый день просрочки, даже если банк в курсе проблемы, отражается в кредитной истории. Кроме того, в любом случае придется заплатить банку пенни.

«Пенни — проценты от просроченной задолженности — всегда довольно большие относительно платежа за кредит. За каждый день просрочки может быть начислено от 0, 1, 02% до 1%», — говорит Олег Максимов.

Как рассказала начальник сектора кредитования тюменского филиала СКБ-банка Надежда Овчарова, начисление пенни осуществляется индивидуально по каждому кредиту, зависит от его структуры, способа обеспечения. По «максимуму» может быть начислено от половины ставки рефинансирования ЦБ РФ — сегодня она составляет 12% — до удвоенной ставки рефинансирования (24%).

Уведомляя банк о финансовых затруднениях, следует, прежде всего, трезво оценить масштаб проблемы, понять, как долго придется ее решать. От этого будет зависеть вариант соглашения с банком — отсрочка, рассрочка платежа по кредиту, реструктуризация ссуды.

«Принимая решение об изменении условий кредитного соглашения, банк будет учитывать хорошую кредитную историю заемщика, наличие у него ценных активов — квартира, дача, автомобиль, оседлый образ жизни и постоянную прописку, финансовое положение супруга заемщика. Также принимается во внимание место работы, статус и финансовая прозрачность организации», — перечисляет директор тюменского филиала «Собинбанка» Олег Максимов.

Самый распространенный вариант — отсрочка выплат платежей по основному долгу на определенный срок. То есть заемщик на период своих трудностей получает разрешение гасить лишь проценты. Далее он либо вносит пропущенные платежи в оговоренный с банком срок, либо реструктуризирует свой долг — увеличивает размер ежемесячных взносов или продляет срок погашения.

В «Райффайзенбанке» действует процедура реструктуризация ссуды. «Это существенное изменение условий первоначального договора по ссуде на основании соглашения с заемщиком в более благоприятную для него сторону. Соглашение позволяет преодолеть временные финансовые затруднения и в дальнейшем вносить платежи по графику погашения реструктурированной ссуды», — пояснил руководитель дирекции по работе с физическими лицами «Райффайзенбанка» Роман Воробьев.

По его словам, реструктуризация ссуды возможна, если у заемщика хорошая кредитная история и к моменту принятия решения не более трех просроченных и не погашенных платежей.

Впрочем, для банков подобные манипуляции с кредитами, скорее, крайняя мера. Любые изменения действующего кредитного договора в пользу клиента ухудшают отчетность банка и влетают ему в «копеечку». Ведь большинство банков обязаны создавать резервы в Центробанке под все просроченные задолженности по кредитам.

Если заемщик задолжал банку, долгое время не выходит на связь, скрывается или предоставляет ложную информацию, его причисляют к злостным неплательщикам. С просрочкой свыше месяца заемщик автоматически попадает в эту «нехорошую» категорию. А там и до суда недалеко.

Если финансовые трудности приобрели затяжной характер, заемщик может обратиться в банк за разрешением о самостоятельной добровольной реализации заложенного имущества третьему лицу с одновременным полным возвратом кредита банку.

Так, если продажей недвижимости занимается банк, то продадут ее, скорее всего, по ликвидационной стоимости, которая на 30 — 40% ниже рыночной. И, помимо дискомфорта от посещения суда, злостный неплательщик вместе со своим жильем потеряет и приличную часть его стоимости. А его кредитная история будет безнадежно испорчена, и новый кредит взять будет практически невозможно.

Источник: Meget
Перепечатка материалов только с письменного разрешения редакции

Источник

Правительство Зауралья берет в кредит еще 3, 5 млрд рублей

Правительство Зауралья берет в кредит еще 3,5 млрд рублей

Берет кредит

Курганская область планирует взять кредиты на общую сумму 3,5 млрд рублей. Деньги пойдут на покрытие дефицита бюджета. Распоряжение о заключении госконтрактов принято в понедельник, 16 апреля, на внеочередном заседании правительства региона, передает корреспондент «URA. RU».

Как пояснил управляющий делами правительства Курганской области Евгений Семенов, планируется открыть шесть кредитных линий — одну на сумму 1 млрд рублей и пять кредитов по 500 млн рублей. Срок погашения — до 2021 года.

Источник

Случай заемщика Ольги

Случай заемщика Ольги. Сын берет кредиты, но не оплачивает, прописан по этому же адресу.

Сын норкоман, состоит в черном списке банков, однако, продолжает брать кредиты, правда, он работал, но не платил, пока я работала, платила, сейчас ухаживаю за больной матерью, живем на ее пенсию, мне и так очень непросто, сын уволился, а коллекторы одолели, сын дома не живет, они угрожают вынести все из квартиры, у меня неплохой ремонт, сделала на наследство от отца да и работала еще, но сын ни гайки не купил, ни разу не заплатил за квартиру, в настоящее время доплачиваю очередной кредит Рус. стандарту, больше возможностей нет, а коллекторы давят на его прописку, как быть? спасибо

Ответ сайта секвойя. рф

Здравствуйте, Ольга. Очень часто коллекторские агентства не особо задумываются, что говорят их работники. Порой руководство само подталкивает либо наставляет рядовой персонал говорить по-хамски, надменно, высокомерно и безграмотно с точки зрения Права. Угрозы коллекторов известны давно, в 99% случаев, все это либо придумано, либо информация настолько исковеркана, что диву даешься. Задача людей, которые работают за премию по агентскому договору, любой ценой, надавив на психику заемщика, заставить его пойти и заплатить всю названную сумму.

Если вы ничего не подписывали с банком, как то, договор поручения, то у вас нет и не может быть юридической ответственности производить какие-либо платежи. Коллекторы очень часто пугают «конфискацией» имущества даже без судебного решения, так что на их слова не обращайте внимания. Они также шаблонно повторяют три статьи Уголовного Кодекса России, которые вам не грозят: «Мошенничество» 159 УК РФ, «Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности» 177 УК РФ и 165 УК РФ «Причинение ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если сын у вас прописан, то это не является обязанностью знать где он живет и уж тем более отвечать за его финансовые обязательства. У вас также нет никакой обязанности отвечать на звонки работников банков и коллекторов. Если кто-то приезжает в виде выездной группы, они должны остаться за дверью, а вы смело звоните в полицию, дабы те, приехав к вам, выяснили кто это и что они здесь делают.

Родственники не несут финансовые обязательства по задолженностям и долгам своих близких. Все обязанности несет та сторона, которая подписала договор. У вас нет никаких причин для переживаний в данном контексте. Если работники банка или коллекторы будут вас доставать звонками, не примените написать обращение в Роскомнадзор, где подробно изложите ситуацию. Форма для заполнения расположена на их сайте. Никто не имеет право вас безосновательно донимать всякой ерундой. Вы можете помощь своему сыну, если у вас на то будет желание, и никак иначе. Коллекторы же как и работники банка будут давить не только на жалость, но и пытаться вам объяснить что у вас есть ответственность по обязательствам. Пусть называют Закон и статью, дабы вы могли ее прочитать.

Скорее всего ваш сын указал ваши данные в качестве контактного лица, именно поэтому они будут вам звонить и пытаться решить все в «добровольном порядке». Данное лицо также не несет никакой ответственности перед банком. Если сын не имеет определенного и постоянного места жительства, то с ним еще сложнее в плане взыскания, именно поэтому им проще найти более слабую и стационарную «мишень» и попытавшись надавить на нее, решить все свои проблемы, при этом забыв сказать, что юридически мама и сын в кредитном обязательстве перед банком никак не связаны. Теперь, Ольга, эта ваша тема на сайте секвойя. рф, если будут вопросы смело пишите их сюда в комментариях, постараемся ответить.

18 комментариев к записи “Случай заемщика Ольги. Сын берет кредиты, но не оплачивает, прописан по этому же адресу.”

Здравствуйте. У меня вопрос по этой теме но немного отличается. Помогите пожалуйста. У моей мамы долг перед коллекторами, они мне звонили и я сказала что оплачу только не знаю когда. Названивают каждый день. Сказала что оплачу, но когда мне мой муж сказал что ты в праве не оплачивать не захотела платить. Сейчас говорят что я попадаю под статью. Реально ли это. Спасибо за помощь.

Договор дарения дома на имя сына от матери банк может отобрать если у сына просроченный потребительский кредит?

Здравствуйте! Наткнулся на ваш сайт и вижу, что очень хорошо, оперативно, а главное юридически грамотно помогаете людям, которые попали в те или иные подобные ситуации. Хочу попросить у вас совета/помощи. У меня, вернее у жены имеется просрочка. Она в декретном отпуске. Я разумеется всеми силами стараюсь разумеется помогать, сейчас в поисках дополнительного источника дохода, но дело не в этом. На днях был звонок жене на сотовый из банка из отдела взыскания или как там его? Запись данного разговора есть. В разговоре, как мне кажется, есть откровенный состав преступления, а именно вымогательство. От долга никто не отказывается. Платить так и так придется. Но здесь вопрос в другом. Хочется наказать и данный банк за действия таких сотрудников и самого сотрудника. Наказать разумеется по закону.
Вопрос:могли бы вы прослушать эту запись, проанализировать её, и если есть состав приступления помочь нам грамотно составить заявления в соответсвующие структуры (полиция, прокуратура, ЦБ, Роспотребнадзор)?

Здравствуйте, на суд повесток не было, принесли повестку к судебному приставу-исполнителю, почему суд прошел без должника? и если я выписываю сына уже после суда, имеют ли право приставы требовать опись имущества, если сын выписан, хотя в принципе он здесь и так не проживает, спасибо

Спасибо, если дело дойдет до суда, а это скорее всего так, я обязательно буду присутствовать в суде, поэтому мне необходимо знать какие документы должны быть у меня на руках, какие вопросы актуально задать в моей ситуации представителям банка, чтобы судья увидел ситуацию правильно, на какие статьи могу опираться, если сын успеет выписаться до суда, то оставят в покое мою квартиру, или будет принципиально, потому что на момент получения кредита он был прописан в моей квартире? это, наверное, самый острый момент! мои действия? спасибо

Здравствуйте, передышка закончилась, сегодня по почт, е пришло письмо, а с ним появились новые вопросы, цитирую письмо, за которое, я думаю, должны расписываться? вверху указано Взыскание долговых обязательств, реализация судебно-исполнительного производства, далее большими буквами Уведомление о визите выездного инспектора:напоминаем вам, что в рамках судебного и исполнительного производства к Вам могут быть применены слкдующие обеспечительные меры и меры принудительного исполнения, предусмотренные действующим законодательством:-накложение ареста и обращение взыскания на принадлежащее Вам имущество, в том числе и находящееся у третьих лиц……суда не было, а при чем мое имущество, я ничего не должна, ничего не подписывала, ни за кого не поручалась, все это законно? спасибо

Здравствуйте! Это письмо «филькина грамота». Оно ничего не значит и призвано обычными фразами, без указания статей законов, либо цитированием полномочий судебных приставов-исполнителей после начала исполнительного производства, произвести потрясение в сознании простого обывателя. Все юридически значимые документы идут под роспись при получении, а по почте присылаются с уведомлением, заказным письмом с описью вложения. Вы никоим образом не относитесь к проблемному заемщику с юридической точки зрения. Никакого ареста имущества третьих лиц не будет, поскольку должник, который будет так именоваться только после вступившего в законную силу решения суда, несет всю ответственность перед кредитором. Больше никто. Если вы не поручитель по кредитному договору, то это работа судебного пристава-исполнителя искать законные средства и имущество должника. К вам законных претензий быть не может.

Так если банк подаст в суд и дело передадут приставам то им будет все равно живет он там или нет. Просто придут по прописке и арестуют все имущество. Потом придется бегать по судам и доказывать что это ваше а не его. Так что думаю платить все равно вам придется если не хотите что бы ваше имущество забрали.

Это вряд ли. По долгам сына отвечать будет сын СВОИМ имуществом, так что приставы-исполнители тоже понимают, что описывать и арестовывать все и вся для них же накладно. Прийти они могут, если к тому моменту сын не выпишется из адреса, но что они возьмут? Ведь не зафиксирован факт проживания данного лица, а его имущество не удается точно установить. Кроме того, если есть чеки, квитанции, гарантийные талоны на технику и иные ценные вещи, судебные приставы-исполнители явно ничего не будут забирать. Когда и если придут судебные приставы-исполнители, вы имеете полное право вести видеозапись, указав место, время, адрес и суть события. Сотруднику ФССП также невыгодно, когда на его действия поступают МОТИВИРОВАННЫЕ жалобы в суд или старшему, именно поэтому они еще пять раз подумают, прежде чем забирать какой-нибудь «спорный» телевизор. Со временем мы дойдем и до этих моментов на сайте секвойя. рф и, надеюсь, разберем их в отдельных подробных статьях.

Здравствуйте, я Ольга, у меня появились новые вопросы, могут ли банк или коллекторы приостановить выписку сына из квартиры, может он выписаться после суда? выписаться он не против, только в данный момент его в городе нет, поэтому сейчас выписаться не может, а без него ничего сделать не могу, я уже обращалась к паспортистке, звонки продолжаются, но о выписке я ничего не говорю, хотя звонящие спрашивают осталась за ним регистрация? поэтому у меня возникли эти вопросы. Люди, которые звонят, представляются службой адвокатской конторы досудебного разбирательства, что это, те же коллекторы? спасибо

Здравствуйте, Ольга! Коллекторы или банк не могут приостановить выписку вашего сына. Все что они могут это подать на него в суд. На этом точка. По поводу звонков, вам необходимо отправить требование в Роскомнадзор о том, что вам постоянно названивают и оперируют вашими персональными данными, нарушая Закон «О персональных данных», поскольку к задолженности сына вы юридически не имеете никакого отношения. Пусть разбираются с ним. Не могут найти его — это их проблемы, пусть подают в суд, потом это будет проблема для судебного пристава-исполнителя. Вы не обязаны участвовать в данных перипетиях.
Люди, которые звонят, могут и будут представляться кем угодно, поскольку никакого юридического значения их слова, как и разговоры с ними не имеют, потому что за ложь по телефону ничего не будет ни им, ни вам. Само собой, для нагнетания остроты проблемы и критичности ситуации, они будут использовать значимые слова: «адвокатская контора», «досудебный департамент», «досудебный отдел», «судебный отдел» «отдел по борьбе с борьбой в борьбе с мошенниками» и прочую чушь. Не обращайте на это внимание, эти слова пусты.

Здравствуйте, спасибо большое за Ваши комментарии, хотелось бы узнать, насколько серьезно судиться с банком ВТБ-24,все таки это государственный банк, хотя аппетит у него как у быстро денег, если в сентябре сумма долга сына вместе с процентами составляла около 20000 тыс руб, то сейчас они сказали 160000,что это за проценты? или уже адвокатские конторы накручивают свои проценты? изначальную сумму заема третьим лицам не говорят, т.е. мне, а сказочные суммы с процентами оглашают и требуют оплатить, что ждать от суда?

Здравствуйте, Ольга. Конечно, ждите суда. Вам звонят ни с адвокатских контор, а скорее всего с коллекторского агентства. Они сотрудничают с банком по агентскому договору (ст.1005 ГК РФ), а значит банк им не может предоставить всей необходимой информации, включая изначально выданную сумму кредита. По такому договору, банк предоставляет лишь персональные данные заемщика и указывает сумму задолженности. Говорить вам могут какие угодно цифры, хоть 150 миллионов рублей, а представляться могут хоть кем. Все это пустые слова, которые ничем не подтверждены, а ДОЛЖНЫ БЫТЬ. Как минимум с вас вымогают деньги, а это возможный повод для обращения в полицию-милицию (статья 163 УК РФ Вымогательство), поскольку вы юридически не имеете никакого отношения к делам сына. Есть документы, есть расчет задолженности, пусть идут в суд, если право требования по вашей задолженности переуступили по договору цессии, то им тоже в суд.
На вас просто пытаются надавить, поскольку вы мама. Это подло, глупо, безграмотно, но это все, увы, чем могут похвастаться большинство звонящих из банка и коллекторов. Ни профессионализма, ни грамотности в 99% случаев. Вам бояться нечего. Если вас достали эти звонки, вы имеете полное право написать обращение в Роскомнадзор, или позвонить туда, и вам там скажут что необходимо сделать, чтобы эти звонки прекратились. Как правило, вы записываете один разговор (для ускорения деятельности Роскомнадзора) и прилагаете его к обращению, либо через их сайт, но это может быть дольше, либо в ваше местное (ближайшее) представительство. Пусть поработают с банком и коллекторами, заодно проверят, с какого это «договора» к вам имеют право названивать и что-то требовать, когда вы нигде ничего не подписывали.
Насчет втб24-банка не переживайте, ничего там серьезного нет. Этот банк также брал незаконные комиссии за выдачу кредитов, но один из немногих, который раньше большинства, когда уже запахло исками от потребителей, перестал заниматься этими незаконными поборами. Неважно с каким банком предстоит судиться, важно что в Договоре, который подписал Заемщик.

Здравствуйте, зовут меня Ольга, хотелось бы узнать, есть ли статья о незаконном проникновении в жилище и порче имущества, я опять же имею ввиду коллекторов и еще вопрос, у сына доля в квартире, правда, не оформлена, но все же, мне есть чего бояться? и как я могу выписать из квартиры, он не против, но в городе его нет, какие действия могу предпринять, спасибо

Здравствуйте, Ольга. Да, в Уголовном Кодексе РФ предусмотрена статья 139 под названием «Нарушение неприкосновенности жилища», вот ее текст:

«1. Незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нем лица, —

Наказывается штрафом в размере до сорока тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до трех месяцев.

2. То же деяние, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, —

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, —

Наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок от двух до пяти лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет.

Примечание. Под жилищем в настоящей статье, а также в других статьях настоящего Кодекса понимаются индивидуальный жилой дом с входящими в него жилыми и нежилыми помещениями, жилое помещение независимо от формы собственности, входящее в жилищный фонд и пригодное для постоянного или временного проживания, а равно иное помещение или строение, не входящие в жилищный фонд, но предназначенные для временного проживания.»
Насчет порчи имущества все немного сложнее, поскольку, если мы говорим о статье 167 УК РФ Умышленные уничтожение или повреждение имущества, то следует помнить, что данное противоправное деяние должно было повлечь ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ УЩЕРБ. Текст самой статьи:
«1. Умышленные уничтожение или повреждение чужого имущества, если эти деяния повлекли причинение значительного ущерба, —

Наказываются штрафом в размере до сорока тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до трех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Те же деяния, совершенные из хулиганских побуждений, путем поджога, взрыва или иным общеопасным способом либо повлекшие по неосторожности смерть человека или иные тяжкие последствия, —

Наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на тот же срок.»

Самое главное помните, что в случае, если к вам приехали коллекторы или работники банка, вы сразу же вызываете наряд милиции-полиции, пусть приедут и разберутся, что за посторонние люди находятся у вашего дома либо в вашем подъезде.

Насчет выписывания сына из квартиры, по данному вопросу, вам лучше проконсультироваться в «вашем» (ближайшем) паспортном столе, дабы потом не возникли сложности. Если есть согласие, это уже хорошо, выпишут без проблем. Если нет согласия, то придется через суд.

Здравствуйте, спасибо за ответы на мои вопросы, но у меня появились новые, я,опираясь на ваши советы, несколько раз разговаривала по телефону с работниками досудебного разбирательства(так мне представились),теперь они опираются на ст. 309 и 310,можно получить комментарии по этим статьям, имеют ли они отношение к моей ситуации, банк предлагает закрыть долг полностью, при условии, что в срок погасится сумма, равная сумме прощения и указывается сумма прощения(это уже все письменно),правда, я даже не знаю сумму, которую брал сын, а когда общались по телефону, я сказала, что если приедут ко мне, то вызову полицию и сообщу в Роскомнадзор, после этих слов трубку бросили на другом конце провода, но я немного не поняла какие функции у Роскомнадзора? Спасибо, с ув. Ольга

Здравствуйте! Начнем ответы по порядку.

309 и 310 статьи. Работники досудебного отдела это обычные звонящие, у которых есть набор шаблонных фраз и ссылок на статьи. Среди них есть статьи 309 и 310 Гражданского Кодекса России. Статья 309 ГК РФ гласит: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.» Это шаблонная статья, которую говорят работники практически всех банков, так они пытаются надавить на вас морально и показать, что вы как заемщик не исполняете взятые на себя же обязательства, при этом никто, само собой, не будет углубляться в дебри того, поняли ли вы что-нибудь из кредитного договора или нет. В вашем случае, есть одно неоспоримое НО — у вас, лично, нет никаких обязательства перед банком. Вы не ставили свою подпись нигде, потому банк к вам не имеет никакого отношения. Задолженность сына не имеет к вам в юридическом смысле никакого отношения. Статья 310 ГК РФ о том, что нельзя отказаться от договора в одностороннем порядке. На самом деле, можно. Нет никакой дополнительной санкции за односторонним отказ по кредитному договору. Опять же, к вам эта статья вообще не имеет никакого отношения, поскольку вы и банк не участвуете ни в каких договорных отношениях, чтобы от них можно было отказаться. Нет подписи — нет договора! Нет договора — нет отношений! Нет отношений — нет никаких обязанностей!
Банк может предлагать все что угодно. Поймите что у звонящих такая работа, они ничего не могут изменить ДАЖЕ, если бы это была ваша задолженность. У них просто команда звонить и требовать, на этом все. Сумму «прощения» пусть оставят себе. Ни вас, и ни им что-то там прощать. У вас нет никаких обязательств перед банком, если у них другое мнение, пусть подают в суд и там у них будет обязанность доказать, что ВЫ подписали какой-либо договор, а если вашей подписи там не будет и вы не выступали поручителем, то и спроса нет с вас никакого. Любой юрист банка это знает, потому в суд они не пойдут, пустая трата времени для них. Единственное, что они пытаются сделать, это облегчить себе задачу, и заставить вас думать, что вы теперь должны им за сына, либо давить на мораль и родственные отношения.
Как вы видите, когда вы им сказали, что позвоните в полицию, если они приедут и напишите в Роскомнадзор, тут им и сказать было нечего, они решили просто бросить трубку, поняв, что в данном случае вы не испугались и не повелись на их цирк. Насчет Роскомнадзора, у него несколько функций, но заемщикам, а также людям, к которым названивают коллекторы или работники банка, он может помочь в ситуации, когда их персональные данные стали известны третьим лицам и ими неправомерно пользуются. Дабы проверить все ли в порядке, и соответствуют ли звонки и действия кого-то там Закону «О персональных данных», любое лицо может написать им на сайт, а также написать в свое городское отделение или позвонить, сходить туда, дабы оставить свое обращение. Как правило, звонки прекращаются, а те кто звонил, понимают, что человек оказался не простым и знает свои права и куда обращаться за их соблюдением.
Вы можете проверить деятельность Роскомнадзора в своем случае. Как вариант, запишите разговор с работниками банка, где скажите, что вы не подписывали никаких договоров с банком, не являетесь поручителем по обязательствам сына, а раз так, то не могли бы они перестать вам названивать и донимать. Затем можно ЗДЕСЬ. написать запрос в Роскомнадзор, подробно описать ситуацию, указав свои персональные данные и сына, приложив, если получится запись разговора. В разделе контакты Роскомнадзора вы можете узнать телефон справочной, позвонить туда и узнать адрес, телефон, почту вашего регионального отделения, чтобы обратиться туда непосредственно, дабы не затягивать всю процедуру (через интернет требуется больше времени на ответ, в любом случае по Закону, должны успеть в течение 1 месяца). У вас нет никаких обязательств перед банками, и думает, Роскомнадзор «»намекнет» банкам, что так делать не следует, поскольку вы никакого отношения не имеете к задолженности сына и уже не раз объяснили им свою позицию.

Большое спасибо, что откликнулись на мою проблему, теперь мне на много спокойней, теперь у меня есть, чем парировать, я чувствую себя защищенной….спасибо

Источник

Занять до зарплаты: кто берет кредиты под 600%

Поделиться сообщением в

Внешние ссылки откроются в отдельном окне

Внешние ссылки откроются в отдельном окне

В России все больше людей, которые берут кредит «до зарплаты» у микрофинансовых организаций в среднем под 600 процентов годовых. На фоне продолжающегося падения реальных доходов населения такие кредиторы надеются на рост рынка не менее чем на 10% и увеличение прибыли.

Экономисты РАНХиГС в начале сентября заметили новый тренд: россияне, уставшие от кризиса и экономии, вновь начали тратить деньги, а для этого брать кредиты.

Центробанк в свою очередь опасается, что кредиты в основном сейчас берут люди с доходами ниже среднего. У них уже есть долги, их доходы нестабильны, а риск потерять работу высок. Банки с такими заемщиками очень осторожны: они предлагают им кредиты под более высокие проценты.

Именно такой тип заемщиков типичен для микрофинансовых организаций (МФО). В среднем они занимают у МФО 10 тысяч рублей на несколько недель по высоким ставкам.

«Это люди с низким уровнем дохода, возможно, вообще без дохода. Они имеют помимо материальных другие социальные проблемы, — описал типичного заемщика управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. — Это маргинальный тип заемщика, который не может обратиться в банк, но постоянно обращается к услугам МФО».

По состоянию на 1 июля 2017 года россияне взяли в долг «до зарплаты» в общей сложности более 142 млрд рублей микрокредитов, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Эта сумма по итогам второго квартала (год к году) выросла почти на 10 процентов.

Банкам такие темпы роста и не снились. Для сравнения: за второй квартал объемы выданных физлицам кредитов выросли менее чем на 3%, следует из статистики ЦБ.

Количество действующих заемщиков у МФО оценивается в 6 миллионов человек. По расчетам Самиева, их число с начала года выросло почти на 15%.

Прибыль микрофинансовых организаций (МФО) в первом квартале этого года выросла почти на 47% в годовом выражении, до 3,3 млрд рублей, говорится в его презентации, сделанной по итогам анализа данных центрального банка.

Несмотря на такие показатели, представители МФО не очень довольны нынешней ситуацией: с одной стороны, ЦБ за последний год ужесточил регулирование, с другой — за займами идут не самые надежные заемщики.

В НБКИ пишут: чем беднее регион, тем более охотно в нем берут микрокредиты. «Микрозаймы не зря называются «займами до зарплаты», — объясняет заместитель директора НБКИ Владимир Шикин. Тем не менее по сравнению с банковским кредитованием проникновение микрокредитования по России в целом невысоко, добавляет он.

Уровень просроченной задолженности по микрокредитамм за последний год снизился, но все равно остается высоким, полагает Шикин.

Генеральный директор группы компаний «Деньги сразу» Леонид Корнилов объясняет, что многие МФО стали ужесточать требования к клиентам. Теперь, по его словам, организации смотрят на свободный доход у клиента, который у него остается после выплаты по долгам, а также на общий объем кредитов. Если у человека несколько займов и есть просрочка, ему могут отказать, объясняет он.

«У клиентов растет количество открытых долгов. Чтобы просто выжить, клиент обращается в одну кредитную организацию, в другую, в третью обращается. Работы больше не становится, а он идет занимает. Мы на это смотрим и отказываем», — рассказал Русской службе Би-би-си Леонид Корнилов.

Почему МФО стало сложнее заработать?

Во вторник, 3 октября, на форуме микрофинансовых организаций в Москве их представители жаловались на ужесточение регулирования со стороны ЦБ. В их числе, например, повышение требований к резервам по микрокредитам, что требует от компаний серьезных затрат.

Раньше ставка была высокой, но понятной, а теперь организации вводят комиссии, страховые соглашения, дополнительные договоры и прочее. ЦБ за этим также будет следить, сказал на форуме глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

«Растет регуляторная нагрузка. Авантюрные микрофинансовые организации с рынка уходят», — сказал на форуме генеральный директор группы компаний АЭК Эрик Абуталиев.

Однако и Абуталиев, и Корнилов признают, что власти пока ничего не могут сделать с серыми кредиторами — организациями, чаще всего работающими без лицензии. По словам Корнилова, ЦБ может отозвать лицензию у организации, а она продолжит работать, не соблюдая требований регулятора и законодательство о взыскании долгов.

Представители МФО жалуются и на плохой имидж. Клиенты не доверяют таким компаниям, опасаются, что их обманут или их ждут «ужасы взыскания долгов».

По словам Абуталиева, его компания не работает с коллекторами, а взыскивает долги сама. «Мы опасаемся неприятных кейсов», — объясняет он.

За восемь месяцев этого года общее количество жалоб на микрофинансовые организации выросло на 21% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сказал Мамута. В основном клиенты жалуются на высокую процентную ставку, слишком высокий уровень долга и некорректное взыскание долгов. По словам Мамуты, сейчас число жалоб на МФО растет медленнее, чем по финансовому сектору в целом.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector