Банки рассчитать кредит

Как рассчитать кредит

Рассмотрим особенности расчётов кредитных платежей, зная которые Вы сможете выбрать наиболее выгодный кредит, и сможете проверить график платежей, который вам выдадут в банке.

Разумеется, в каждом банке существует свой кредитный калькулятор, но иногда полезно знать эту технику расчётов и убедиться самому, что Вас не обманывают, и в сумму выплат по кредиту не попали какие-нибудь скрытые проценты и комиссии.

В статье Какую максимальную сумму кредита даст банк были рассмотрены расчёты максимальной суммы кредита, на которую Вы можете претендовать, обратившись за кредитом в банк.

Допустим, эта сумма банком одобрена, и Вы хотите теперь узнать: сколько денег я переплачу банку за пользование кредитом? На языке финансовой математики эта величина называется «проценты по кредиту» или «процентные платежи». А также не плохо бы представлять ежемесячные платежи по кредиту, чтобы планировать свой семейный бюджет.

Например, банк дал Вам согласие на выдачу

Кредита в размере – 100 000 рублей,

По ставке – 15,5% годовых,

Сроком на 2 года,

Порядок погашения – аннуитетные платежи.

Найдём ежемесячный платёж, а также рассчитаем переплату по кредиту.

Ежемесячный платёж состоит из двух частей:

— выплата части основного долга,

— выплата процентов по кредиту, которые набежали за период (в нашем примере, месяц) на не выплаченную часть долга.

В зависимости от соотношений этих двух частей платежи бывают:

Что значит аннуитетные платежи?

Аннуитетные платежи представляют собой равные ежемесячные выплаты в течение всего срока кредитования.

Значит, каждый месяц Вы будете платить банку одну и ту же сумму на протяжении всего срока (в нашем примере на протяжении двух лет).

Рассчитать ежемесячный платёж можно по формуле:

Банки рассчитать кредит

Y – сумма ежемесячного платежа,

D – сумма кредита (основной долг),

I – процентная ставка, в коэффициентах (в нашем примере 0,155 = 15,5% / 100%),

M – число начислений процентов в течение года,

N – срок погашения в годах.

Сумма ежемесячного платежа по кредиту составит:

Банки рассчитать кредит

Таких платежей за два года Вы совершите 24 раза, следовательно, всего за два года будет выплачено:

4 872,45 × 24 = 116 938,9 рублей.

Теперь можно рассчитать переплату по кредиту – из общей суммы платежей по кредиту вычесть сумму основного долга:

116 938,9 – 100 000 = 16 938,9 рублей

Вот такую сумму Вы заплатите банку за пользование кредитом при погашении аннуитетными платежами.

Примерный план погашения кредита можно представить в виде таблицы. Похожую таблицу Вам выдадут с указанием точной даты платежа в банке:

Источник

Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому?

Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому?

Кредитами сейчас сложно кого-то удивить. Каждый среднестатистический россиянин имеет или имел как минимум один-два кредита в своей жизни или собирается его взять. Предложений на рынке достаточно много, разные банки предлагают свои условия для кредитования. Предварительный расчет можно легко сделать на кредитном калькуляторе. Можно также рассчитать свои будущие выплаты в электронной таблице Exсel. Зная общие формулы для расчета ставок можно легко просчитать ипотечный и потребительский кредит на любую сумму и проверить правильность расчетов банка.

Чтобы посчитать ежемесячный платеж в таблицах Exсel, нужно определиться с суммой кредита, сроком и ставкой. В результате можно сформировать свой график погашения, прикинуть переплату и общую сумму выплат. Для чего нужно самостоятельно высчитывать все эти данные, когда есть автоматические системы расчета – кредитные калькуляторы? Ответ прост – чтобы элементарно проверить правильность расчетов в кредитной организации, вычислить присутствие дополнительных услуг, которые могут быть включены в состав платежа без ведома клиента. Такое, к сожалению, встречается довольно часто. Поясним основные термины:

    График погашения – это перечень ежемесячных выплат по кредиту, отражающие аннуитетный платеж, размер выплачиваемых процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму выплат. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике также отражаются и дополнительные услуги, которые могут быть включены в платеж. Их включают в состав платежа или выделяют отдельным столбцом. Ежемесячный платеж – это минимальный размер выплат по кредиту, включающий в себя сумму основного долга, проценты, страховку и доп. услуги. Чаще всего ежемесячный платеж бывает аннуитетным, но некоторые банки предлагают своим клиентам и дифференцированную систему оплаты.

Расчет платежа по ипотечному и потребительскому кредиту проводится по формуле:

Банки рассчитать кредит

    где, n – срок кредита i – ставка по кредиту.

Рассчитать платеж можно и по специальной формуле, которая имеется в Excel: ПЛТ(Ставка/12; срок;сумма).

Рассмотрим расчеты на примере:

    Срок кредита – 6 месяцев. Сумма – 100 000 руб. Ставка – 18%.

Рассчитаем платеж с помощью кредитного калькулятора:

Банки рассчитать кредит

С помощью формулы ПЛТ:

Банки рассчитать кредит

С помощью формулы:

Банки рассчитать кредит

Как видим, что во всех трех случаях платеж рассчитался одинаково. В расчете по формуле платеж отличается от предыдущих за счет округлений.
См. также: Кредитный калькулятор в Excel. Готовые файлы расчета

Для этого составляем в Excel таблицу со следующими столбцами: Дата, Платеж, Основной долг, Проценты, Остаток.

Для того, чтобы заполнить поля Дата, нужно в первые два поля самостоятельно внести даты платежа, а затем навести курсор на нижний правый угол до появления значка «крестик» и протянуть на нужный срок (в нашем случае на 6 месяцев).

Банки рассчитать кредит

Получаем заполненный столбец с датами.

Банки рассчитать кредит

Сумма процентов будет зависеть от количества дней в расчетном периоде и остатка основного долга. Рассчитываться она будет по формуле:

Банки рассчитать кредит

Рассчитаем по нашему кредиту проценты за первый месяц:

Банки рассчитать кредит

Сумма основного долга будет рассчитываться, как сумма аннуитета за вычетом процентов:

Сумма остатка основного долга будет рассчитываться, как сумма кредита за вычетом погашенной суммы основного долга за 1 месяц.

За второй месяц показатели будут рассчитываться аналогично, только в формуле вместо суммы кредита нужно подставлять остаток основного долга. Количество дней в периоде также рассчитывается путем вычета текущей даты из предыдущей.

Банки рассчитать кредит

Как видим, у нас остался остаток после 6ого платежа. Чтобы такого не было, банки выставляют последний платеж чуть больше или чуть меньше остальных.

Зачастую расчеты могут не совпадать в предложенными в банке. Это связано с тем, что принципы расчетов могут отличаться между банками. Это вполне законно, поэтому для интереса можно поинтересоваться формулой расчета, используемой в выбранном банке и сравнить свои расчеты. Банки иногда по разному считают число дней между датами или учитывают выходные при расчетах

Источник

Кредитный калькулятор онлайн на авто, ипотеку

Начальные значения в кредитном калькуляторе — средние значения по базе кредитных предложений banker. ua

Банки рассчитать кредит

Банки рассчитать кредит

Банки рассчитать кредит

Банки рассчитать кредит

В Украине наблюдается всплеск интереса к альтернативным способам приобретения машин, что обусловлено не столько ростом автомобильного рынка, сколько снижением уровня покупательской способности населения

Поправки к законам…. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.

Сигналами того, что вам нужна помощь банка в пересмотре условий обслуживания кредита – это систематическая нехватка средств перед очередным платежом. И даже если просрочка так и не наступает, но вы постоянно доодалживаете на погашение или отдаете свои последние деньги, лучше прийти в банк

Для обзора нам досталась «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский. В нашем случае льготный период — до 90 дней. Система с льготным периодом с «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский отличается от тех, с которыми я сталкивался в других банках, и немного не привычна. Попробую объяснить как.

Заполнение заявки и отправка ее в определенные финансовые структуры является бесплатной, ни к чему не обязывающей, услугой. В случае если ни один кредитный продукт вам не подходит, у вас всегда есть возможность отказаться от дальнейшей проверки банком Вашей заявки.

Объективную информацию для выбора наиболее выгодной для вас кредитной программы позволит получить кредитный калькулятор для расчета кредитов физическим лицам.

Кредитный калькулятор онлайн для расчета кредита поможет вам рассчитать подробный график выплат по всем типам займов. При этом калькулятор расчет кредита проводит с учетом ваших индивидуальных требований и возможностей.

Используя универсальный кредитный калькулятор можно оценить собственные возможности, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку, исходя из суммарного семейного дохода. Кредитный калькулятор онлайн прост и удобен в использовании.

Используя универсальный кредитный калькулятор можно оценить собственные возможности, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку, исходя из суммарного семейного дохода. Кредитный калькулятор онлайн прост и удобен в использовании.

P>Варьируя различные суммы и сроки кредита, процентные ставки, типы платежей (аннуитетный или дифференцированный), вы сможете подобрать кредит на лучших для вас условиях и в соответствии с этим выбрать банк. Расчет кредита онлайн поможет рассчитать ежемесячную сумму выплат на погашение займа и узнать, какая часть выплат идет на погашение тела кредита, а какая — на погашение процентов.

Чтобы получить эту информацию, вам необходимо ввести желаемую сумму кредита, процентную ставку и срок кредитования, после чего нажать «Рассчитать кредит».

Кредитный калькулятор — это полезный и надежный инструмент для сравнения различных видов займов и ведения расчетов кредитных платежей.

Чтобы выбрать самый удобный вариант кредита можно воспользоваться функцией «Сравнить кредиты», где будет возможность увидеть отличия в различных кредитных программах.

Источник

Кредитный калькулятор

Банки рассчитать кредит

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет найти лучший вариант среди всех банков. Кредиты на потребительские нужды являются одними из самых популярных. Это привело к появлению огромного количества разнообразных предложений. Некоторые из них являются не самыми выгодными, но подходят для людей, которые не могут позволить получить средства из-за отсутствия справок или из-за плохой кредитной истории.

Этот онлайн-инструмент позволяет предварительно осуществить расчет условий потребительского кредита с учетом:

    процентных ставок, действующих в 2018 году; условий в отношении необходимых документов; максимальных и минимальных сроков; дохода кредитополучателя.

С помощью калькулятора можно не только рассчитать кредит в режиме онлайн, но и сравнить различные доступные программы с возможностью выбора типа выплат, графика платежей. Благодаря такой возможности вы не запутаетесь в цифрах, объективно сможете оценить степень финансовой нагрузки.

Калькулятор кредита позволяет ввести параметры, подобрать лучшее для себя решение с учетом:

    получения наличных; оформления без поручителей, залога справок; нужной суммы и срока; периода рассмотрения заявки.

Кредитный калькулятор онлайн выдает результат в виде таблицы. В ней указаны все действующие предложения банков Беларуси. Для получения подробных сведений о них нужно кликнуть по банку – откроется страница со всеми условиями. Благодаря такому подходу будет легко подобрать оптимальный вариант, сэкономить свое время.

Такой сервис является бесплатным. Он позволяет без посторонней помощи в течение нескольких секунд найти подходящие условия кредитования, сравнить все варианты, сэкономить значительные суммы при выборе предложения с отсутствием дополнительных или любых других комиссий. Калькулятор кредитов в Беларуси постоянно обновляется, что позволяет получить актуальную информацию.

Источник

Банки рассчитать кредит

Наличные до 150 000 грн на период до 60 месяцев за 30 минут— быстрое удовлетворение ваших потребностей 1 !

1 — До 15% клиентов могут получить ставку, которая отличается от указанной.

Кредит на товары — гарантированная легкость оформления, простота и удобство в обслуживании. Не откладывайте свое удовольствие на потом!

Удобное решение для тех, кто экономит свое время и любит комфорт. Просто зайдите на сайт нашего партнера, выберите товар и оформите кредит в UKRSIBBANK.

Уникальное предложение на рынке Украины. Получите 35% компенсации от суммы кредита на энергоэффективные товары по программе IQ energy!

Кредитная карта — это удобный инструмент, который позволяет постоянно пользоваться кредитными средствами в пределах установленного лимита и оплачивать задолженность всего раз в месяц.

* — бесплатное снятие наличных в банкоматах UKRSIBBANK со счетов револьверных кредитных карт (кроме «Шопинг карты-Ашан»), открытых с 13.04.2017

Сумма до 800 000 грн на срок до 7 лет! Покупайте автомобиль в кредит от UKRSIBBANK без сомнений! Получите возможность оформить в кредит до 85% необходимой суммы и воплотить свою мечту в жизнь!

Источник

Банки рассчитать кредит

Заполните заявку на сайте

Вам позвонит оператор и задаст несколько вопросов

Оператор сообщит решение через 5 минут

Получите деньги в отделении

Або просто розмістіть депозит онлайн у інтернет-банкінгу ПУМБ Online, якщо Ви вже є клієнтом ПУМБ

    Без комиссии С комиссией Как узнать сумму ежемесячного платежа

Переводом с карты на карту на сайте ПУМБ

В банкоматах ПУМБ с функцией приема наличных

В платежных терминалах ПУМБ

​ ​ В банкоматах ПУМБ переводом с карты на карту

Терминалы самообслуживания
IBox, EasyPay, City24, Bank24

Другие банки Украины

С помощью SMS-банкинга

С помощью информационной карточки с реквизитами

По номеру 044 290 7 290

Могут оплачивать кредит без посещения отделений

Бесплатно пользуются удобным Интернет-банкингом

Получают специальные предложения и выигрывают в акциях ПУМБ

Банковское кредитование — это заем денег в банке. При этом кредитор выдает денежную сумму, а заемщик обязуется возвратить ее и заплатить процент, который предусматривает кредитная программа.

ПУМБ предлагает выгодные условия кредитования. Вы можете подобрать кредитную программу в зависимости от:

    назначения кредита; общей суммы займа; вида денежных средств: наличные или безналичные; длительности займа.

На официальном сайте работает приложение, которое подбирает кредитную программу в зависимости от назначения кредита. Выберите, на что вы хотите взять деньги и где вы хотите оформить договор. Приложение предложит несколько вариантов кредитования на выбор. Если вы не знаете, что выбрать — позвоните менеджеру банка. Он расскажет об условиях кредитования и подберет кредитную программу для вашего конкретного случая.

Вы можете оформить кредит онлайн или в одном из отделений ПУМБ. Если точно знаете, какой кредит вам нужен и не хотите стоять в очереди, заказывайте услугу на нашем сайте. Это делается в 4 этапа:

Заполните онлайн-форму. Через несколько минут перезвонит менеджер и задаст несколько вопросов, которые проверят вашу платежеспособность. Через 5 минут менеджер сообщит решение банка. Выберите денежную сумму в отделении ПУМБ.

Если вы не уверены в том, какую кредитную программу выбрать, посетите наше отделение. Вам подберут кредитную программу и оформят ее на месте.

Кредиты на технику и товары можно оформить при покупке или непосредственно в интернет-магазине.

Узнать, сколько вы должны заплатить в этом месяце, можно через интернет или смс-банкинг, по информационной карте с реквизитами или по номеру 0442907290.

Оплачивайте кредит без комиссии через:

    переводы с карты на карту на официальном сайте ПУМБ; интернет-банкинг; банкоматы и платежные терминалы ПУМБ; отделения ПУМБ.

Заплатить за кредит с комиссией можно в других банках Украины или в терминалах самообслуживания (iBox, EasyPay, City24 и т. д.).

Источник

Банки рассчитать кредит

Без поручительств и гарантий третьих лиц

Не откладывайте исполнение ваших желаний — оформите кредит на любые цели без залога и поручителей и без комиссии за выдачу.

Малогабаритной должна быть ставка, а не квартира.

18 000+ банкоматов Райффайзенбанка и партнеров в России

До 3,9% cashback на все

Банки рассчитать кредит

Накопительный счет «Активный» до 7% для новых клиентов

Защита на все случаи жизни

Банки рассчитать кредит

Новые впечатления без границ с программами защиты путешествующих.

Результат является предварительным. Полная стоимость расчитывается индивидуально.

Все расчеты являются предварительными.
Для получения точной информации Вы можете обратиться в любое отделение Банка.

Ваш доход должен быть не менее 25000 рублей

Источник

Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому?

Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому?

Кредитами сейчас сложно кого-то удивить. Каждый среднестатистический россиянин имеет или имел как минимум один-два кредита в своей жизни или собирается его взять. Предложений на рынке достаточно много, разные банки предлагают свои условия для кредитования. Предварительный расчет можно легко сделать на кредитном калькуляторе. Можно также рассчитать свои будущие выплаты в электронной таблице Exсel. Зная общие формулы для расчета ставок можно легко просчитать ипотечный и потребительский кредит на любую сумму и проверить правильность расчетов банка.

Чтобы посчитать ежемесячный платеж в таблицах Exсel, нужно определиться с суммой кредита, сроком и ставкой. В результате можно сформировать свой график погашения, прикинуть переплату и общую сумму выплат. Для чего нужно самостоятельно высчитывать все эти данные, когда есть автоматические системы расчета – кредитные калькуляторы? Ответ прост – чтобы элементарно проверить правильность расчетов в кредитной организации, вычислить присутствие дополнительных услуг, которые могут быть включены в состав платежа без ведома клиента. Такое, к сожалению, встречается довольно часто. Поясним основные термины:

    График погашения – это перечень ежемесячных выплат по кредиту, отражающие аннуитетный платеж, размер выплачиваемых процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму выплат. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике также отражаются и дополнительные услуги, которые могут быть включены в платеж. Их включают в состав платежа или выделяют отдельным столбцом. Ежемесячный платеж – это минимальный размер выплат по кредиту, включающий в себя сумму основного долга, проценты, страховку и доп. услуги. Чаще всего ежемесячный платеж бывает аннуитетным, но некоторые банки предлагают своим клиентам и дифференцированную систему оплаты.

Расчет платежа по ипотечному и потребительскому кредиту проводится по формуле:

Банки рассчитать кредит

    где, n – срок кредита i – ставка по кредиту.

Рассчитать платеж можно и по специальной формуле, которая имеется в Excel: ПЛТ(Ставка/12; срок;сумма).

Рассмотрим расчеты на примере:

    Срок кредита – 6 месяцев. Сумма – 100 000 руб. Ставка – 18%.

Рассчитаем платеж с помощью кредитного калькулятора:

Банки рассчитать кредит

С помощью формулы ПЛТ:

Банки рассчитать кредит

С помощью формулы:

Банки рассчитать кредит

Как видим, что во всех трех случаях платеж рассчитался одинаково. В расчете по формуле платеж отличается от предыдущих за счет округлений.
См. также: Кредитный калькулятор в Excel. Готовые файлы расчета

Для этого составляем в Excel таблицу со следующими столбцами: Дата, Платеж, Основной долг, Проценты, Остаток.

Для того, чтобы заполнить поля Дата, нужно в первые два поля самостоятельно внести даты платежа, а затем навести курсор на нижний правый угол до появления значка «крестик» и протянуть на нужный срок (в нашем случае на 6 месяцев).

Банки рассчитать кредит

Получаем заполненный столбец с датами.

Банки рассчитать кредит

Сумма процентов будет зависеть от количества дней в расчетном периоде и остатка основного долга. Рассчитываться она будет по формуле:

Банки рассчитать кредит

Рассчитаем по нашему кредиту проценты за первый месяц:

Банки рассчитать кредит

Сумма основного долга будет рассчитываться, как сумма аннуитета за вычетом процентов:

Сумма остатка основного долга будет рассчитываться, как сумма кредита за вычетом погашенной суммы основного долга за 1 месяц.

За второй месяц показатели будут рассчитываться аналогично, только в формуле вместо суммы кредита нужно подставлять остаток основного долга. Количество дней в периоде также рассчитывается путем вычета текущей даты из предыдущей.

Банки рассчитать кредит

Как видим, у нас остался остаток после 6ого платежа. Чтобы такого не было, банки выставляют последний платеж чуть больше или чуть меньше остальных.

Зачастую расчеты могут не совпадать в предложенными в банке. Это связано с тем, что принципы расчетов могут отличаться между банками. Это вполне законно, поэтому для интереса можно поинтересоваться формулой расчета, используемой в выбранном банке и сравнить свои расчеты. Банки иногда по разному считают число дней между датами или учитывают выходные при расчетах

Источник

Где и как рассчитать кредит Хоум Кредит Банка

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Собираетесь обратиться в банк Хоум Кредит за определенной денежной суммой? Советуем вам для начала воспользоваться сервисом онлайн-калькулятора, который поможет вам рассчитать кредит. Где его найти и как пользоваться – узнаете из нашей статьи.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

На сегодняшний день в «Home Credit Bank» можно оформить только по одной программе – это продукт «Наличные в кредит». По нему клиентам банка предлагается получить займ на сумму от 10 до 600 тыс. рублей под ставку от 19,9% годовых, период возврата — от 12 до 60 месяцев.

Рассчитывать на его получение могут граждане России, женщины с 18лет и мужчины с 21 года. Вам понадобится паспорт и еще один документ на выбор, полные условия предоставления кредита вы найдете здесь.

Чтобы рассчитать свой кредит, вам необходимо:

Перейти на сайт компании по адресу homecredit. ru. На его главной странице будут указаны разные категории, вам нужно выбрать «Кредиты» и выбрать нужную вам программу; Затем в открывшемся окне нажать на ссылку «Калькулятор по кредиту». Вы также можете произвести расчет на этой странице.

Перед вами появится упрощенная Схема расчета, где в первой шкале вы выбираете сумму для получения. Далее вы можете выбрать либо максимальный размер ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить (и тогда система сама рассчитает нужный период), либо наоборот – выбираете период, а система выдает размер ежемесячного платежа.

На этой же странице можно подать онлайн-заявку с теми расчетами, которые вы выставили на шкале. Не забудьте указать список документов, которые вы можете предоставить – чем их больше, тем на более выгодные условия вы сможете рассчитывать.

Для того, чтобы рассчитать итоговую сумму, вам нужно размер платежа умножить на количество месяцев, которые будут равняться сроку кредитования. После этого можно посчитать и переплату: из полученной суммы вычтите тот размер, который вы хотите оформить первоначально.

Если полученных данных вам недостаточно, то для расчета кредита обратитесь к специалистам Хоум Кредит Банка или позвоните по телефону горячей линии, инструкция дана здесь.

Источник

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу?

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу?

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании. Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Банки рассчитать кредит

Чтобы посчитать сумму начисленных процентов по займу, физическим лицам необходимо использовать специальную формулу:

S = Sз * i * Kк / Kг, где

    S – сумма процентов; Sз – сумма кредита (например, ипотеки без первоначального взноса); i – годовая процентная ставка; Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита; Kг – количество дней в текущем году.

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

    Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей. Срок кредитования – 1 год. Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%. S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор. В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора. Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

    Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей. Срок кредитования – 1 год. В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей. Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% = 54 000 рублей.

Провести расчет можно и еще одним способом. Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т. д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

    Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей. Срок кредитования – 1 год. Годовая процентная ставка – 18,00%. Дополнительные платежи – 2 500 рублей. Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей. Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

Чтобы рассчитать проценты по кредитной программе с аннуитетной формой погашения, физическим лицам необходимо задействовать формулу:

Банки рассчитать кредит

    Sa – сумма платежа (аннуитетного); Sk – сумма займа; P – процентная ставка по займу (годовая); t – количество обязательных платежей по кредитной программе.

Как проводятся исчисления, можно рассмотреть на примере:

    Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей. Годовая процентная ставка – 17,00%. Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев). Сумма ежемесячного платежа = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,17:12)))) = 850,00 : 0,1553 = 5 472,29 рублей.

При проведении расчета суммы ежемесячных платежей (дифференцированных) банки используют другую формулу:

Банки рассчитать кредит

    Sр – сумма начисленных процентов; t – число дней в платежном периоде; Sk – сумма остатка займа; P – процентная ставка по займу (годовая); Y – количество дней (календарных) в году (366/365).

    Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей. Годовая процентная ставка – 17,00%. Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев). Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей. За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30. За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 … За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?

Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик. Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток. В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.

Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.

Совет: перед тем как подписывать кредитный договор, потенциальный заемщик должен выяснить у представителя банка то, каким способом ему нужно погашать кредит. Если руководство финучреждения позволит клиенту самостоятельно выбрать вариант внесения ежемесячных платежей, то ему лучше остановить внимание на дифференцированном способе. Более подробно о способах погашения кредита можно будет узнать на официальном сайте банка или на специализированных интернет-ресурсах (здесь также расскажут, как можно не платить кредит банку и т. д.).

Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия. Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь. В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.

В настоящее время на отечественном финансовом рынке огромное количество банков предлагают для россиян ипотечные кредиты. Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, физическим лицам стоит самостоятельно подсчитать, сколько придется заплатить процентов, например, за 15 лет. При проведении исчислений потенциальным заемщикам стоит учесть, что в стоимость ипотечного кредита входят:

    сумма выданного займа; сумма начисленных за весь срок пользования кредитом процентов; страховые платежи; стоимость услуг оценщика; дополнительные платежи.

Как правило, ипотечные кредиты могут погашаться либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Потенциальным заемщикам будет проще рассчитать переплату по кредиту в случае с аннуитетными платежами. Для этого им необходимо задействовать формулу:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), где:

    X – размер ежемесячного платежа (аннуитетного); S — сумма ипотечного кредита; p – 1/12 часть процентной ставки (годовой); m – срок действия ипотечного кредита (в месяцах), в данном случае 15 лет = 180 месяцев; ^ — в степени.

При расчете дифференцированных платежей принято использовать следующую формулу:

    ОСХ*ПрС*х/z – определяется ежемесячный платеж. ОСЗ/y – уменьшение долга после внесения ежемесячного платежа.

    ОСЗ – остаток по займу (исчисление проводится отдельно за каждый месяц); ПрС – процентная ставка (общая); y – количество месяцев, оставшихся до полного погашения займа; x – количество дней в расчетном месяце; z– количество платежных дней (суммарное) в году.

Совет: в случае с ипотечным кредитом, по которому предусмотрены дифференцированные платежи, потенциальным заемщикам лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Это связано с тем, что для проведения исчислений используется сложная формула. Также можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление ипотечной программы, где специалист рассчитает сумму ежемесячного платежа и ответит на все интересующие клиента вопросы, например, возможно ли расторжение кредитного договора с банком.

Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.

    Сумма кредита – 100 000 рублей. Срок действия программы – 1 год. Процентная ставка – 10,00%. В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка — 10,00% / 12 = 0,83. (100 000 х 0,83%) х 12 = 9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.

Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств. В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле. Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.

    Сумма кредита – 100 000 рублей. Срок действия программы – 1 год. Ежемесячная процентная ставка 0,83%. Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).

Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector