Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

Содержание

Калькуляторы кредитные произведут расчет потребительского займа

Калькуляторы кредитные произведут расчет потребительского займа. Online!

Кредитный калькулятор рассчитает онлайн сумму ежемесячного платежа. Различают три основных типа калькуляторов – позволяющие рассчитать потребительский заем, ипотечную ссуду или кредит на покупку автомобиля.

    рассчитать общую стоимость займа; оценить переплату, которую получит банк в качестве награды за предоставленную ссуду; увидеть сумму ежемесячных платежей

Иногда в Сети можно встретить более сложный калькулятор, предоставляющий рассчитать ссуду с аннуитетным и дифференцированным платежом.

Линейка калькуляторов, представленных в интернете, предоставляют возможность получить определённую информацию перед собеседованием с сотрудником банка. Одновременно будущий заёмщик может оценить свои возможности в рамках конкретных цифр, необходимых для погашения ссуды. Такая помощь минимизирует риски получения займов, которые непосильным бременем лягут на семейный бюджет. В отсутствии таких рисков заинтересованы как заёмщики, так и банки.

Источник

Как оформить онлайн-заявку на кредит в Сбербанке?

Срочность — не повод отказываться от личного комфорта и безопасности, тем более что можно получить деньги быстро и на хороших условиях, просто оформив онлайн-заявку на кредит в Сбербанке.

Сбербанк является одним из самых крупных банков России с высокоуровневым сервисом и широкой программой кредитования.

В данный момент заявка на кредит в «Сбербанке» через интернет может быть оформлена по одному из следующих направлений:

• Ипотека;
• Потребительские нужды;
• Образование;
• Рефинансирование.

Ипотека от «Сбербанка»:

Сбербанк предоставляет ипотеку, как на строящееся жилье, так и на покупку квартир на вторичном рынке. Процентные ставки и условия договора одинаковые.

Вы можете взять от 45 000 рублей на срок до 30 лет под 14,5% годовых. Существенным различием является то, что при займе на инвестирование в строительство Вам необходима будет обязательная страховка. К сожалению, не все объекты сдаются в срок, и не всегда удается взыскать неустойку с самого застройщика.

Предусмотрен также и отдельный тарифный план для военнослужащих. Он рассчитан на более короткий срок (15 лет), но имеет меньшую процентную ставку — всего 12,5% годовых. Получить его могут те представители военных сил, для которых предусмотрено право целевого жилищного займа. Распространяются условия тарифного плана только на покупку вторичного жилья (как квартир, так и частных домов).

Потребительские кредиты от Сбербанка:

Получить потребительский кредит на любые нужды могут все граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, необходимо только оставить заявку на кредит в «Сбербанке Онлайн» и в назначенный день принести в отделение паспорт, заполненную анкету и справку с места работы.

Выдают потребительские кредиты на срок до пяти лет. Получить можно от 15 тыс. до 1,5 млн. руб. наличными или на карту. Процентные ставки стартуют от 20,5% годовых и зависят от срока кредитования. Максимальные выплаты составляют 35.5% по кредитам на срок 25-60 месяцев для физических лиц, которые не получают заработную плату через Сбербанк.

Образовательный кредит от Сбербанка:

Если Вы планируете обучение, или финансирование необходимо Вашим детям, Вы можете оставить заявку на кредит в Сбербанке, указав целью кредитования образовательные программы.

Тесно сотрудничая с государственными структурами, «Сбербанк» предоставляет один из наиболее привлекательных тарифных планов, подразумевающих частичное субсидирование. Таким образом, Вы оплачиваете не полную процентную ставку.

Кредиты выдаются на оплату среднего специального и высшего образования любой направленности. Срок кредитования — количество лет обучения + 10. Отдельно следует уточнять сроки для программ нестандартной протяжности, например, медицинского образования.

Рефинансирование от Сбербанка:

При необходимости у Вас есть возможность получить деньги на погашение кредита в другом банке. Программа рефинансирования от Сбербанка предусматривает покрытие выплат по потребительским кредитам, а также кредитам на жилье.

Рефинансирование ипотеки рассчитано на срок до 30 лет с уплатой от 15,25% годовых. При этом сумма кредита не может превышать 80% стоимости кредитуемого жилья. Ипотечное рефинансирование может быть представлено под залог недвижимости или беззалоговым способом.

Если Вы претендуете на снижение процентных ставок по программе «Молодая семья», необходимо предоставить в банк свидетельство о браке, а также свидетельства о рождении детей.

Кредитные карты от Сбербанка:

На данный момент принимаются не только онлайн-заявки на кредит наличными в Сбербанке, но также и анкеты для получения кредитных карт. Они являются удобным средством получения денег в то время и в том месте, где они более всего необходимы. Лимит по картам составляет до 600 тыс. руб. с беспроцентным сроком кредитования в 50 дней. Карты выпускаются двух видов:

• Универсальные. Такую карту может оформить для своих целей любое физическое лицо-резидент. Универсальные карты подходят для проведения личных оплат без комиссий, а при необходимости могут стать мгновенным источником средств для расчета в торговых точках или покрытия других расходов. При невозврате средств в беспроцентный период по карте будет начисляться комиссия за пользование кредитными средствами в размере от 25,9% годовых;

• Партнерские. В «Сбербанке» действуют две партнерских кредитных программы. Одна совместная с фондом «Подари жизнь», которая позволяет Вам отчислять 0,3% от суммы совершенных при помощи карты покупок на помощь в лечении онкобольных детей. Вторая, совместная с «Аэрофлотом», дает возможность накапливать бонусные мили и отлично подойдет для тех, кто много летает в командировки или путешествует.

Как происходит оформление онлайн-заявки в Сбербанке?

Если Вы хотите получить кредит в «Сбербанке», заявка должна быть оформлена через личный кабинет программы «Сбербанк Онлайн». Чтобы оформить онлайн-заявку, Вы должны выбрать цель кредитования и указать желаемые сроки рассрочки выплат.

Источник

Онлайн калькулятор потребительского кредита с досрочными погашениями

Онлайн калькулятор потребительского кредита с досрочными погашениями.

Потребительский кредит — займ, который вы берете на различные нужды потребления. К примеру, вы хотите купить телевизор в магазине или стиральную машину, или поехать в отпуск.
Покупка тура у оператора — это покупка услуги. Т. е. вы потребляете услугу и берете потребительский займ.
Калькулятор потребительского кредита предназначен для расчета ссуд наличными с учетом комиссий и страховки.
Комиссии и страховки вводятся через досрочные платежи.

Калькулятор позволяет произвести просто расчет кредита — вводите сумму, ставку, срок и нажимаете расчет.
Второй вариант — расчет досрочного погашения. Вы задаете данные кредита и даты и суммы досрочных погашений. Если вы хотите понять, сколько вы будете погашать при внесении каждый месяц определенной суммы по займу, рекомендуем использовать калькулятор прогноза
Cм. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения
Он позволит вам понять, как быстро вы закроете кредит.

Перед получением банковского кредита не лишне будет посчитать переплату по займу. Лучше всего сравнить предложения нескольких банков и выбрать лучшее. Калькулятор на данной странице можно использовать для этого. Однако придется открыть еще одну страницу с калькулятором, чтобы сравнить 2 разных кредита. Специально для сравнения кредитов и схемы досрочных погашений мы сделали калькулятор сравнения кредитов
См. также: Калькулятор сравнения кредитов
Он позволит понять, какую схему досрочного погашения выбрать — уменьшать срок или сумму платежа. Также он поможет в выборе наиболее выгодного варианта кредитования

Существует 2 варианта расчета займа
Первый — предварительный расчет, когда вы хотите взять наличные в кредит. Для данного расчета дата первого платежа не нужна. Ее можно оставить по умолчанию. Она не влияет на размер ежемесячного платежа.
Сумма займа — она прописана в кредитном договоре и берется без учета первоначального взноса на товар или услугу.
Процентная ставка — номинальная ставка по займу без учета комиссий и страховки. Берется из договора займа. Можно ввести 3 знака после запятой.
Выражается без деления на сто.
Срок — целое число месяцев на которе берется займ. Если у вас 2 года к примеру, то нужно ввести 24 месяца
Второй вариант — расчет существующего займа
Далее идет поле — дата первого платежа. Этот параметр уже важен когда вы взяли кредит
Для взятой ссуды важен расчет по дате. Т. е при построении графика указывается дата очередной выплаты — номер дня в месяце.
Расчет с учетом дат важен при досрочных погашениях. От даты досрочного внесения средств зависит то, в каком месяце будет новый уменьшенный платеж.

После ввода необходимых указанных выше данных нужно нажать на кнопку расчет.
После ее нажатия возможны следующие варианты

    Ошибки при вводе данных. Обратите внимание — даты нужно вводить через точку в формате дд. мм. уууу. Суммы вводятся в через точку, ставка может иметь 3 знака после запятой Произошел успешный расчет кредита. Построился график платежей. Посчиталась переплата по ссуде

Читайте также: Самые частые вопросы и ответы на них
Если расчет успешен, можно начинать добавлять досрочные погашения. В форме справа — добавление досрочного погашения — нужно ввести дату, тип и сумму и нажать добавить. Произойдет автоматический пересчет графика по займу и других параметров. Изменится общая переплата.
В случае полного досрочного погашения — после данного платежа в графике будут нули не зависимо от того, уменьшали сумму или срок.
Если добавили погашение с изменением срока — в графике будет меньше строк по сравнению с начальным вариантом.
Погашение с изменением суммы уменьшит аннуитетный платеж по займу. Число строк в графике платежей останется таким же.
Если добавили изменение процентной ставки — произойдет пересчет графика платежей по новому проценту с того момента, когда было это изменение. Платеж может увеличиться или уменьшиться в зависимости от того, уменьшали или увеличивали ставку.

После расчета вы сможете сохранить результаты на своем компьютере. Для этого нужно нажать на ссылку «Получить Exсel файл». Произойдет генерация файла в формате Excel 2003 и появится ссылка «Скачать файл». Нужно нажать на эту ссылку и файл будет сохранен у вас. Вы можете распечатать файл и вернуться к нему в любой момент.
При расчете кредита ссылка на данный файл исчезает и вам нужно будет снова сгенерировать Excel файл.
Рекомендую добавить калькулятор в закладки для удобства использования в дальнейшем.
У калькулятора также есть версия для мобильных телефонов на Android и iPhone.

Источник

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

КРЕДИТ ДО 200 ТЫС. РУБ. ПО СТАВКЕ 11,5% !

Принятие решения за 15 минут. Нужен только паспорт.

Источник

Калькулятор кредита по зарплате онлайн

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

    Кредитный лимит до 150 000 o 0% на все покупки до 55 дней Процентная ставка 24% Упрощенное подтверждение дохода

Подать заявку

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

    Кредитный лимит до 300 000 o 0% на все покупки до 55 дней Процентная ставка 24,9% Упрощенное подтверждение дохода

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

Для Расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т. е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.
Для справки — таблица с прожиточными минимумами по России на 2016 год представлена здесь.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т. е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т. е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

    Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать. Посчитать все свои официальные доходы. Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку. Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

Источник

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

Http://esk. sbrf. ru – Сбербанк Онлайн. Интернет сервис старейшего банка РФ.

Сбербанк Онлайн – это интернет сервис, который предоставляет старейший банк РФ Сбербанк России. Он дает возможность с помощью интернета получать в любое время удаленный доступ к собственным счетам и услугам банка и предоставляется с целью упрощения процедуры использования наиболее востребованными банковскими услугами любым клиентом.

Страница доступа в личный кабинет находится на официальном сайте Сбербанка России по интернет адресу: https://esk. sbrf. ru, по которому клиент всегда имеет возможность получить доступ к управлению личными финансами, что подразумевает самый широкий спектр, начиная от размещения вкладов и заканчивая переводами и пополнением счета мобильного телефона (подробнее о том, как положить деньги на телефон через карту Сбербанка через интернет, читайте по ссылке, будут приведены 2 рабочих способа).

Для того, чтобы Вы получили полное представление об услугах, предоставляемых в рамках сервиса Сбербанк Онлайн, мы приводим практически полный список тех возможностей, которые открываются для его пользователей. Итак, Вы можете:

    Разместить остаток денежных средств на текущем счету или пластиковой карте на срочный депозит; Осуществить перевод средств со своего счета на счет другого получателя открытого, как в Сбербанке, так и в другом банковском учреждении; Совершать платежи в бюджет, а также внебюджетные фонды, кроме этого доступны платежи в пользу юридических лиц; Дать длительное распоряжение на перечислении денежных средств с Вашего счета; В случае утраты сберегательной книжки Вы можете приостановить все операции или в случае необходимости разрешить их; Сформировать выписку со счета вклада и получить данные о размере текущего остатка;

Отдельно приведем список операций, которые можно производить с помощью Сбербанка Онлайн с пластиковой картой:

    Возможно осуществить перевод с Вашей пластиковой карты на пластиковую карту другого человека; Перевести денежные средства с остатка на пластиковой карте на срочный депозит, а также совершить обратную операцию; Сделать перевод в рублях РФ с остатка карточного счета биллинговым получателям, сюда относятся такие услуги, как: оплата мобильной связи, оплата за коммунальные услуги и подобное; Выполнять погашение потребительского кредита или задолженности по кредитной карте; Блокировать пластиковую карту в случае ее утраты; Формировать выписку о последних операциях по карте и размере доступного остатка на ней.

На сайте доступа к Сбербанку Онлайн https://esk. sbrf. ru Вы можете производить операции по обслуживанию кредитной задолженности, а так же многие другие:

    Снимать данные о всех действующих кредитах, оформленных в Сберанке, а именно: размере текущий и, в случае наличия, просроченной, задолженности, начисленных процентах и размере текущего платежа по погашению кредита; Запросить данные об услуге Мобильный банк; Самостоятельно настроить шаблоны платежей, которые необходимо выполнять регулярно; Узнать остаток и получить выписку по обеспеченному металлическому счету; Сформировать и распечатать платежные документы, такие как: инкассовое поручение, платежное поручение, действующие договора на банковские услуги;

Таким образом, интернет сервис Сбербанк Онлайн, который доступен по адресу https://esk. sbrf. ru, является качественно новой ступенькой в предоставлении клиентам качественных банковских услуг. Благодаря широкому спектру операций, он позволяет клиентам существенно экономить время и усилия при выполнении банковских операций.

Если же Вы только собираетесь работать с этим сервисом, посмотрите по следующей ссылке учебное видео, как зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн, в котором последовательно будут показаны все шаги необходимые для правильной регистрации в этом замечательном сервисе.

Источник

Русский Стандарт

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

АО «Банк Русский Стандарт» ― крупный столичный узкоспециализированный розничный банк, контролируемый создателем одноименного водочного бренда Рустамом Тарико. Финансовое учреждение является одним из лидеров на рынке кредитных карт. Одновременно фининститут стал первопроходцем и одним из крупнейших участников рынка высокомаржинального потребительского кредитования. Основу ресурсной базы банка примерно в равных долях составляют вклады частных лиц и привлеченные МБК, что существенно снижает острую в прошлом зависимость кредитной организации от публичного привлечения средств на внешних рынках.

Банк был зарегистрирован в марте 1993 года под наименованием «Агрооптторг». После кризиса 1998 года кредитная организация была приобретена примерно за 100 тыс. долларов США структурами создателя водочного бренда «Русский Стандарт» Рустама Тарико и получила свое нынешнее наименование. В сентябре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов.

Владельцы банка «Русский Стандарт» взяли за основу бизнес-идею не выдержавшего кризиса 1998 года Межкомбанка — ориентацию на розничное кредитование по скоринговым моделям, а также привлекли к работе его команду. В создании концепции нового банка участвовали специалисты консалтинговой компании McKinsey, разрабатывавшие также концепцию водки «Русский Стандарт». В кредитном учреждении недолгое время трудились Александр Зурабов из «Менатепа» и покойный Андрей Козлов.

«Русский Стандарт» стал одним из «первопроходцев» рынка потребительского кредитования и фактически основоположником в России нового банковского направления бизнеса — высокомаржинального потребительского кредитования (необеспеченные кредиты физическим лицам по повышенным процентным ставкам).

Развитие бизнеса банка долгое время фондировалось за счет большого объема публичных заимствований (облигаций, еврооблигаций) как на внутреннем, так и на иностранных рынках. Двери на рынок иностранных инвестиций кредитной организации помогали открыть менеджеры American Express и Международной финансовой корпорации (IFC), которая с 2003 по 2006 год владела небольшим пакетом акций банка. Иностранные партнеры банка неоднократно пытались войти в его капитал, однако основной собственник предпочитал развивать банк самостоятельно и отказывался от сделок.

По мере развития и насыщения рынка потребительского кредитования и увеличения конкуренции на нем банк приступил к новым проектам — развитию автокредитования и кредитования посредством кредитных карт. На текущий момент фининститут является одним из крупнейших игроков на рынке «карточного» кредитования населения. Отметим, что управленческая команда, ранее развивавшая потребительское кредитования в «Русском Стандарте» и сделавшая его лидером рынка, уже несколько лет развивает аналогичное направления в Сбербанке России.

Бенефициаром банка является председатель совета директоров Рустам Тарико, владеющий 100% акций через подконтрольные компании.

Рустам Тарико выступает основным совладельцем холдинга «Русский Стандарт», куда, помимо банка и страховой компании «Русский Стандарт Страхование» (финансовое направление), входит одноименный производитель водки премиального сегмента, а также один из крупнейших в России дистрибуторов премиальных спиртных напитков иностранного производства («Руст Инк.»). В группу «Русского Стандарта» также входит украинский АКБ «Форвард» ( экс-АКБ «Русский Стандарт»).

На конец II квартала 2017 года сеть банка «Русский Стандарт» насчитывала свыше 150 отделений. Собственная сеть устройств самообслуживания банка на 1 июля 2017 года представлена следующим образом: в Москве и регионах присутствия функционируют 512 многофункциональных банкоматов, 150 аппаратов приема платежей, восемь приемных банкоматов и 22 банкомата по выдаче наличных. Среднесписочная численность персонала банка на 30 июня 2017 года — 8 881 человек (годом ранее — 8 556 человек). В октябре 2017 года долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка были повышены с уровня «CCC+/C» до «B-/B» рейтинговым агентством S&P, со стабильным прогнозом. Отметим, что с 2015 года прогноз по банку сохранялся негативным, без каких либо изменений.

Приоритетным направлением деятельности банка остается потребительское кредитование населения, включая кредитование с помощью банковских карт. На конец июня 2017 года кредитной организацией было выпущено свыше 46 млн кредитных и дебетовых карт. На сегодняшний день банк предлагает более 20 видов кредитных карт, включая «статусные» American Express и Diners Club. Банк обладает эксклюзивными правами на эквайринг American Express в России и выпуск карт линейки Centurion, а также является стратегическим партнером Diners Club International по выпуску и обслуживанию карт платежной системы на территории РФ и Украины. Кроме того, фининститут осуществляет эквайринг карт платежных систем Visa, MasterCard, Discover, JCB International, China Union Pay и «Золотая Корона». В целом список услуг банка для частных клиентов включает в себя выпуск карт, потребительские кредиты, линейку вкладов, дистанционные сервисы, осуществление переводов и платежей.

Клиентская политика банка в области корпоративной клиентуры ориентирована на предоставление банковских услуг торговым и производственным предприятиям и организациям, активно работающим на потребительском рынке, а также компаниям, осуществляющим экспортно-импортные операции. Список услуг банка для юридических клиентов включает в себя интернет-эквайринг, торговый эквайринг, переводы и платежи в платежной инфраструктуре клиента, кредитные продукты, РКО, депозитарные услуги, зарплатные проекты, доверительное управление, потребительское кредитование клиентов компании и др.

Объем нетто-активов банка за период с января по август 2017 года сократился на 5,3% — до 403,4 млрд рублей на 1 августа 2017 года. За рассматриваемый период банк полностью закрыл задолженность перед ЦБ, объем привлечения средств на межбанке сократился (-17%, или −14,8 млрд рублей). Сокращение продемонстрировали также средства физлиц (-7,5%, или −12,8 млрд рублей) и средства корпоративных клиентов (-7,3%, или −3,8 млрд рублей). В активах основное снижение в абсолютном выражении пришлось на вложения в ценные бумаги (-22,6 млрд рублей), под которые были привлечены межбанковские кредиты. Существенные потери в относительном выражении понесли высоколиквидные остатки (-30%), кредиты предприятиям и организациям и розничный ссудный портфель. На фоне описанных снижений рост показали вложения банка в капиталы других организаций (+28,2%, или +7,9 млрд рублей было вложено в ООО «Русский Стандарт — сервис» в первой половине 2017 года) и основные средства (+72%, или +2,9 млрд рублей).

Пассивы банка достаточно диверсифицированы: на 39,2% представлены средствами и депозитами населения, 18% составляют средства банков (МБК от российских банков различность срочности), 12,1% — средства предприятий и организаций, чуть более 14% пассивов приходятся на собственные средства.

В силу концентрации банка на обслуживании физических лиц корпоративная клиентская база у фининститута небольшая, однако демонстрирующая стабильную платежную динамику: ежемесячные обороты по счетам клиентов-юрлиц с начала 2017 года в среднем находятся в диапазоне 25—30 млрд рублей. Основную активность формируют физические лица, ежемесячные обороты по текущим и карточным счетам которых в 2017 году составляют в среднем 35—40 млрд рублей. Зависимость от средств населения оценивается как высокая.

Согласно пояснительной информации к отчетности, на 30 июня 2017 года норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) составлял 12,5% (при минимуме в 8%), норматив достаточности основного капитала (Н1.2) — 9,1% (при минимуме в 6%). Необходимо отметить, что ранее банк испытывал серьезные трудности с выполнением достаточности капитала всех уровней. Так, за первое полугодие 2015 года банк понес убытки в размере 22 млрд рублей (по МСФО), что привело к снижению капитала с 16 млрд рублей до 0,6 млрд рублей. Главный акционер банка Рустам Тарико был вынужден докапитализировать банк долями собственных алкогольных компаний на общую сумму около 15 млрд рублей. Банк предпринимал ряд мер по стабилизации структуры пассивов и увеличению уровня достаточности капитала. В частности, в сентябре 2015 года держателям субординированых еврооблигаций банка «Русский Стандарт» на 550 млн долларов США был предложен план по реструктуризации обязательств. В октябре 2015 года Банк России и Высокий суд Лондона одобрили предложение банка по реструктуризации еврооблигаций со сроками погашения в апреле 2020 года и в январе 2024 года. До получения одобрения более 80% держателей еврооблигаций проголосовали в пользу одобрения процедуры реструктуризации. В соответствии с условиями сделки инвесторы получили начисленные проценты и 18% от номинальной стоимости бумаг, а остальная сумма была обменена на облигации специальной компании, контролируемой Roust Holding Limited. Облигации были обеспечены залогом 49% акций банка. Срок погашения новых облигаций наступает в 2022 году, а процентная ставка по ним составляет 13% годовых с выплатой раз в полгода. В результате сделки по реструктуризации банк сумел завершить 2015 год с прибылью.

Необходимо также добавить, что в декабре 2015 года «Русский Стандарт» получил в капитал 5 млрд рублей от АСВ по программе докапитализации через ОФЗ.

Собственные средства банка на 30 июня 2017 года составляли 52,05 млрд рублей. Сумма субординированных кредитов, включенных в расчет собственных средств (капитала) банка на ту же дату составила 7,5 млрд рублей (на 31 декабря 2016 года — 7,98 млрд рублей).

В структуре активов нетто на 1 августа 2017 года преобладает доля портфеля ценных бумаг, составляющая 39,5. Почти все вложения банка представлены облигациями, 95% портфеля которых на отчетную дату заложено по операциям РЕПО. Банк регулярно использует почти весь долговой портфель в сделках РЕПО. Только за последние месяцы обороты по счетам бумаг, передаваемых в залог, составляли от 600 млрд до 1 трлн рублей.

За рассматриваемый период совокупный кредитный портфель банка сократился на 4,5% — до 156,6 млрд рублей к 1 августа. Примерно в одинаковом абсолютном объеме сокращались как розничные (-3,6 млрд рублей), так и корпоративные ссуды (-3,7 млрд рублей). На отчетную дату розница формирует 88,7% совокупного портфеля кредитов (преимущественно задолженность по кредитным картам). Уровень просроченной задолженности находится на очень высоком уровне и продолжает расти — 42% на 1 августа 2017 года против 38% на начало года. Уровень резервирования также находится на высоком уровне (что приводит к большой нагрузке на прибыль и капитал кредитной организации), полностью покрывая долю просроченных ссуд, составляя 43% от кредитного портфеля (38,4% на начало 2017 года). Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества минимальный — 2,3% (ввиду специализации банка на розничном необеспеченном кредитовании).

На рынке МБК банк проявляет высокую активность. Преимущественно выступает нетто-заемщиком, привлекая основной объем ликвидности от российских банков под залог ценных бумаг (по операциям РЕПО), но также и размещает избыточную ликвидность, хотя и в гораздо меньших объемах. Банк выступает маркетмейкером в области конверсионных операций, ежемесячные обороты по валютным операциям в 2017 году составляли от 1,5 трлн до 3,0 трлн рублей.

Согласно отчетности по РСБУ, за январь — июль 2017 года банк заработал прибыль в размере 5,9 млрд рублей (за аналогичный период 2016 года убыток составил 7,5 млрд рублей). За 2016 год банк понес убыток в размере 8,1 млрд рублей.

Совет директоров: Рустам Тарико (председатель), Александр Зеленов, Лариса Тихонова, Михаил Хмель, Сергей Икатов, Сергей Берестовой.

Правление: Александр Самохвалов (председатель), Сергей Берестовой, Евгений Лапин, Денис Губанов, Анастасия Бушуева.

Сабина Хасанова, руководитель

Информационно-аналитического отдела Банки. ру

Источник

Бинбанк online рнет-банк

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

Широкий перечень поставщиков услуг мобильной связи, интернета, ЖКУ и др. Перейти

Моментальный перевод между картами Visa и MasterCard любых банков по номеру карты Перевести

— Подключение программы
— Смена категории
— Компенсация покупок бонусами

Обмен валюты можно осуществить в интернет-банке в режиме онлайн в разделе «Переводы на свои счета»

Возможность смены предложенного PIN-кода на более удобный, с более легкой для запоминания цифровой комбинацией

— Заказ карты
— Заявка на кредит
— Открытие счета в руб./долл./евро
— Открытие депозита по привлекательным ставкам

Возможность подписаться на поиск задолженностей по штрафам и налогам

Удобный калькулятор вкладов. Дополнительная доходность в размере 0,3% при открытии вкладов в интернет-банке

Активация новых карт с возможностью установки удобного PIN-кода

Подключение интернет–банка «Бинбанк online 2.0» осуществляется бесплатно. Плата за пользование Системой не взимается.

Ознакомиться с тарифами Вы можете на сайте Банка.

Подключение интернет-банка «Бинбанк online 2.0» осуществляется Вами самостоятельно на странице входа в Систему: i. binbank. ru. Для этого необходимо ввести номер телефона и последние 4 цифры карты/счета, а также задать пароль и логин для использования «Бинбанк online 2.0».

Регистрация возможна, если в Банке зарегистрирован Ваш актуальный номер мобильного телефона, и Вы присоединились к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Вы можете самостоятельно установить Логин для входа в интернет-банк. Формирование Логина осуществляется с учетом установленных Банком правил и требований, отображающихся в интерфейсе Системы.

Также в качестве логина Вы можете использовать Ваш номер мобильного телефона

Для восстановления логина/пароля Вам необходимо повторить процедуру регистрации: ввести на i. binbank. ru номер телефона и последние 4 цифры карты/счета, а также задать пароль для использования «Бинбанк online 2.0».

Если есть вероятность кражи Вашего логина и пароля, обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 200 50 75 для блокировки доступа в интернет–банк.

После пяти последовательных неверных вводов пароль блокируется на 1 сутки. Через сутки доступ будет восстановлен, и попытку входа в Систему можно повторить.

После пяти последовательных неверных вводов одноразового SMS-пароля доступ в банк «Бинбанк online 2.0» блокируется на 1 час. Через час доступ будет восстановлен, и попытку входа в Систему можно повторить.

Вы можете заходить в интернет–банк «Бинбанк online 2.0» и пользоваться им с любого компьютера, планшета, телефона, подключенного к сети интернет, в том числе, находясь за границей.

Информацию о движении средств по Вашей карте/Вашему счету Вы можете просмотреть в интернет-банке «Бинбанк online 2.0». Для формирования выписки необходимо перейти по интересующей/ему Вас карте/счету, далее в меню необходимо выбрать пункт «Выписка», задать период и параметры.

Также Вы можете сохранить сформированную выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Вы можете актуализировать свой номер мобильного телефона по нотариально заверенной доверенности или доверенности, оформленной в банке.

В интернет–банке «Бинбанк online 2.0» Вы можете оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, IP-телефонию, охранные системы, штрафы ГИБДД, налоги, а также перевести денежные средства в электронные кошельки. Перечень всех организаций, услуги которых Вы можете оплатить в интернет–банке, Вы можете посмотреть в разделе «Платежи» в главном меню интернет–банка.

В «Бинбанк online 2.0» Вы можете посмотреть остатки по своим счетам, картам, кредитам и депозитам. Также вы можете посмотреть выписку по счетам, картам и депозитам.

Да, можете, для этого в интернет-банке Вам необходимо перейти в раздел «Открыть новый продукт Банка», далее выбрать пункт «Заказ карты», выбрать заинтересовавшую Вас карту и заполнить заявку на ее выпуск. Карта будет доставлена в указанное Вами отделение Банка. По готовности карты сотрудник Банка свяжется с Вами.

Для просмотра реквизитов счета/карты, выберите в меню интернет–банка интересующий/ую Вас счет/карту, далее в меню необходимо выбрать пункт «Реквизиты».

Также Вы можете сохранить реквизиты в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Для просмотра выписки по счету/карте, выберите в меню интернет–банка интересующий/ую Вас счет/карту, далее в меню необходимо выбрать пункт «Выписка», сформируйте выписку за необходимый вам период, используя специальные фильтры.

Также Вы можете сохранить выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

В интернет-банке Вы можете открывать и пополнять вклады в рублях, долларах США или евро.

Также возможно закрытие некоторых видов счетов и вкладов. Возможность закрытия счета/вклада отображается в интерфейсе интернет-банка «Бинбанк online 2.0».

Да, Вы можете установить или изменить PIN-код по Вашей карте. Для установки PIN-кода выберите банковскую карту из списка карт на главной странице, в меню выберите соответствующий пункт, придумайте PIN и подтвердите операцию одноразовым SMS-паролем

В «Бинбанк online 2.0» Вы можете самостоятельно устанавливать лимиты на проведение следующих операций по картам, эмитированным ПАО «МДМ Банк»:

    Лимит на покупки в месяц или в день; Лимит на снятие наличных в день.

Лимиты устанавливаются по карте только в пределах лимитов, установленных в рамках тарифного плана Вашей карты.

Также в целях безопасности использования карты Вы можете включить или отключить следующие операции:

    Операций в интернете по карте; Операций по карте за границей.

Для карт, выпущенных АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК», возможность управления лимитами по карте будет реализована позже.

Вы можете подключить/отключить услугу «SMS-информирование» через интернет-банк «Бинбанк online 2.0» в разделе «Услуги».

Управление услугами «SMS-информирование» и «EMAIL-информирование» по картам, выпущенным АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК», будет реализована позже.

Для того, чтобы во время нахождения за границей Вам не заблокировали карту в целях предотвращения мошенничества, зайдите в данные карты в интернет-банке «Бинбанк online 2.0» и в разделе «лимиты» укажите период и страну пребывания.

Данная услуга по картам, выпущенным АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК» будет реализована позже.

В интернет-банке Вам необходимо выбрать опцию «Открыть вклад» в разделе «Открыть новый продукт».

Выберите наиболее подходящие вам условия вклада: для этого задайте сумму и срок вклада, и «Бинбанк online 2.0», далее выберите заинтересовавший Вас продукт, укажите желаемый способ начисления процентов по вкладу (капитализация или выплата на карту/счет).

После этого останется выбрать счет/карту, с которой будет происходить перечисление денежных средств во вклад, нажать на кнопку «Оформить вклад» и подтвердить открытие одноразовым паролем.

При открытии вклада онлайн действует повышенная процентная ставка на некоторые виды вкладов.

Вы можете ознакомиться и распечатать Заявление (оферту) по вкладу, открытому в «Бинбанк online 2.0», в разделе «История операций» интернет-банка. Для формирования выписки в интернет-банке необходимо перейти в раздел «Выписка» интересующего Вас вклада, задать период выписки и нажать кнопку «Сформировать».

Также Вы можете сохранить выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

При визите в отделение банка Вы также можете получить выписку по счету Вашего вклада и заверить Заявление (оферту) об открытии срочного вклада.

Возможно закрытие некоторых видов счетов и вкладов в интернет-банке. Возможность закрытия счета/вклада отображается в интерфейсе интернет-банка «Бинбанк online 2.0».

Возможно закрытие вклада как по сроку окончания договора вклада, так и досрочно. Для закрытия вклада необходимо иметь счет, на который возможен перевод денежных средств со вклада.

Вы можете переводить денежные средства по номеру счета, по номеру карты, делать переводы в бюджет, оплачивать штрафы.

Также Вы можете переводить денежные средства клиентам Бинбанка по номеру мобильного телефона.

Да, перевод с карты на карту доступен в интернет-банке в разделе «Переводы». Вы можете перевести средства с карты Бинбанка на карту любого банка. Сумма одного перевода от 10 до 150 000 рублей. Максимальная сумма переводов с одной карты — 599 000 рублей.

    Между картами БИНБАНКа Пополнение карт БИНБАНКа с любой карты

1% от суммы перевода:

    С карты МИР любого банка на карту МИР стороннего банка

1.4% от суммы перевода, минимум 40 рублей:

    С карты МИР любого банка на карту Visa/Mastercard стороннего банка Между картами сторонних банков (Visa/Mastercard) С карты Visa/Mastercard БИНБАНКа на карту другого банка (МИР/Mastercard/Visa)

Обратите внимание, в случае перевода из кредитных средств, Банком удерживается дополнительная комиссия, в соответствии с тарифами по Вашей карте.

В обновленном интернет-банке «Бинбанк online 2.0» Вам доступны переводы по номеру телефона другого клиента банка Бинбанка.

Необходимые условия для осуществления перевода по номеру телефона:

Перевод возможно осуществить только на основной номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке (если указанный номер не уникален (например, в Банке имеются получатели с идентичными реквизитами), то Банк отказывает Клиенту в совершении перевода); У Клиента получателя должен быть заключен ДКБО с Бинбанком; Деньги зачисляются только на карту. Банком определяется карта для зачисления средств в следующем порядке:

    Карта рублевая; Карта активна; Не карта для гашения кредита; Клиент владелец основного контакта (не дополнительная карта на третье лицо); Приоритетом денежные средства зачисляются на дебетовую карту, среди дебетовых и кредитных карт приоритет определяется по платёжной системе (сначала карты Visa/Masterсard, затем МИР); Внутри получившихся групп средства зачисляются на последнюю выпущенную карту.

Переводы между своими картами осуществляются в режиме онлайн.
Переводы между своими картами и счетами занимают от 10 минут до 12 часов.
Переводы по номеру телефона клиентам АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК» осуществляются в режиме онлайн.
Переводы с карты на карту стороннего Банка осуществляются в режиме онлайн, в некоторых случаях срок зачисления может быть увеличен банком-эмитентом карты получателя средств до 6 рабочих дней.
Переводы на счета других клиентов в филиалы Бинбанка занимают от 10 минут до 12 часов.
Перевод в другой банк занимает до трех рабочих дней.

С лимитами на переводы в «Бинбанк online 2.0» Вы можете ознакомиться по ссылке.

Источник

Бинбанк online рнет-банк

Банк русский стандарт калькулятор потребительского кредита

Широкий перечень поставщиков услуг мобильной связи, интернета, ЖКУ и др. Перейти

Моментальный перевод между картами Visa и MasterCard любых банков по номеру карты Перевести

— Подключение программы
— Смена категории
— Компенсация покупок бонусами

Обмен валюты можно осуществить в интернет-банке в режиме онлайн в разделе «Переводы на свои счета»

Возможность смены предложенного PIN-кода на более удобный, с более легкой для запоминания цифровой комбинацией

— Заказ карты
— Заявка на кредит
— Открытие счета в руб./долл./евро
— Открытие депозита по привлекательным ставкам

Возможность подписаться на поиск задолженностей по штрафам и налогам

Удобный калькулятор вкладов. Дополнительная доходность в размере 0,3% при открытии вкладов в интернет-банке

Активация новых карт с возможностью установки удобного PIN-кода

Подключение интернет–банка «Бинбанк online 2.0» осуществляется бесплатно. Плата за пользование Системой не взимается.

Ознакомиться с тарифами Вы можете на сайте Банка.

Подключение интернет-банка «Бинбанк online 2.0» осуществляется Вами самостоятельно на странице входа в Систему: i. binbank. ru. Для этого необходимо ввести номер телефона и последние 4 цифры карты/счета, а также задать пароль и логин для использования «Бинбанк online 2.0».

Регистрация возможна, если в Банке зарегистрирован Ваш актуальный номер мобильного телефона, и Вы присоединились к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Вы можете самостоятельно установить Логин для входа в интернет-банк. Формирование Логина осуществляется с учетом установленных Банком правил и требований, отображающихся в интерфейсе Системы.

Также в качестве логина Вы можете использовать Ваш номер мобильного телефона

Для восстановления логина/пароля Вам необходимо повторить процедуру регистрации: ввести на i. binbank. ru номер телефона и последние 4 цифры карты/счета, а также задать пароль для использования «Бинбанк online 2.0».

Если есть вероятность кражи Вашего логина и пароля, обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 200 50 75 для блокировки доступа в интернет–банк.

После пяти последовательных неверных вводов пароль блокируется на 1 сутки. Через сутки доступ будет восстановлен, и попытку входа в Систему можно повторить.

После пяти последовательных неверных вводов одноразового SMS-пароля доступ в банк «Бинбанк online 2.0» блокируется на 1 час. Через час доступ будет восстановлен, и попытку входа в Систему можно повторить.

Вы можете заходить в интернет–банк «Бинбанк online 2.0» и пользоваться им с любого компьютера, планшета, телефона, подключенного к сети интернет, в том числе, находясь за границей.

Информацию о движении средств по Вашей карте/Вашему счету Вы можете просмотреть в интернет-банке «Бинбанк online 2.0». Для формирования выписки необходимо перейти по интересующей/ему Вас карте/счету, далее в меню необходимо выбрать пункт «Выписка», задать период и параметры.

Также Вы можете сохранить сформированную выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Вы можете актуализировать свой номер мобильного телефона по нотариально заверенной доверенности или доверенности, оформленной в банке.

В интернет–банке «Бинбанк online 2.0» Вы можете оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, IP-телефонию, охранные системы, штрафы ГИБДД, налоги, а также перевести денежные средства в электронные кошельки. Перечень всех организаций, услуги которых Вы можете оплатить в интернет–банке, Вы можете посмотреть в разделе «Платежи» в главном меню интернет–банка.

В «Бинбанк online 2.0» Вы можете посмотреть остатки по своим счетам, картам, кредитам и депозитам. Также вы можете посмотреть выписку по счетам, картам и депозитам.

Да, можете, для этого в интернет-банке Вам необходимо перейти в раздел «Открыть новый продукт Банка», далее выбрать пункт «Заказ карты», выбрать заинтересовавшую Вас карту и заполнить заявку на ее выпуск. Карта будет доставлена в указанное Вами отделение Банка. По готовности карты сотрудник Банка свяжется с Вами.

Для просмотра реквизитов счета/карты, выберите в меню интернет–банка интересующий/ую Вас счет/карту, далее в меню необходимо выбрать пункт «Реквизиты».

Также Вы можете сохранить реквизиты в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Для просмотра выписки по счету/карте, выберите в меню интернет–банка интересующий/ую Вас счет/карту, далее в меню необходимо выбрать пункт «Выписка», сформируйте выписку за необходимый вам период, используя специальные фильтры.

Также Вы можете сохранить выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

В интернет-банке Вы можете открывать и пополнять вклады в рублях, долларах США или евро.

Также возможно закрытие некоторых видов счетов и вкладов. Возможность закрытия счета/вклада отображается в интерфейсе интернет-банка «Бинбанк online 2.0».

Да, Вы можете установить или изменить PIN-код по Вашей карте. Для установки PIN-кода выберите банковскую карту из списка карт на главной странице, в меню выберите соответствующий пункт, придумайте PIN и подтвердите операцию одноразовым SMS-паролем

В «Бинбанк online 2.0» Вы можете самостоятельно устанавливать лимиты на проведение следующих операций по картам, эмитированным ПАО «МДМ Банк»:

    Лимит на покупки в месяц или в день; Лимит на снятие наличных в день.

Лимиты устанавливаются по карте только в пределах лимитов, установленных в рамках тарифного плана Вашей карты.

Также в целях безопасности использования карты Вы можете включить или отключить следующие операции:

    Операций в интернете по карте; Операций по карте за границей.

Для карт, выпущенных АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК», возможность управления лимитами по карте будет реализована позже.

Вы можете подключить/отключить услугу «SMS-информирование» через интернет-банк «Бинбанк online 2.0» в разделе «Услуги».

Управление услугами «SMS-информирование» и «EMAIL-информирование» по картам, выпущенным АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК», будет реализована позже.

Для того, чтобы во время нахождения за границей Вам не заблокировали карту в целях предотвращения мошенничества, зайдите в данные карты в интернет-банке «Бинбанк online 2.0» и в разделе «лимиты» укажите период и страну пребывания.

Данная услуга по картам, выпущенным АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК» будет реализована позже.

В интернет-банке Вам необходимо выбрать опцию «Открыть вклад» в разделе «Открыть новый продукт».

Выберите наиболее подходящие вам условия вклада: для этого задайте сумму и срок вклада, и «Бинбанк online 2.0», далее выберите заинтересовавший Вас продукт, укажите желаемый способ начисления процентов по вкладу (капитализация или выплата на карту/счет).

После этого останется выбрать счет/карту, с которой будет происходить перечисление денежных средств во вклад, нажать на кнопку «Оформить вклад» и подтвердить открытие одноразовым паролем.

При открытии вклада онлайн действует повышенная процентная ставка на некоторые виды вкладов.

Вы можете ознакомиться и распечатать Заявление (оферту) по вкладу, открытому в «Бинбанк online 2.0», в разделе «История операций» интернет-банка. Для формирования выписки в интернет-банке необходимо перейти в раздел «Выписка» интересующего Вас вклада, задать период выписки и нажать кнопку «Сформировать».

Также Вы можете сохранить выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

При визите в отделение банка Вы также можете получить выписку по счету Вашего вклада и заверить Заявление (оферту) об открытии срочного вклада.

Возможно закрытие некоторых видов счетов и вкладов в интернет-банке. Возможность закрытия счета/вклада отображается в интерфейсе интернет-банка «Бинбанк online 2.0».

Возможно закрытие вклада как по сроку окончания договора вклада, так и досрочно. Для закрытия вклада необходимо иметь счет, на который возможен перевод денежных средств со вклада.

Вы можете переводить денежные средства по номеру счета, по номеру карты, делать переводы в бюджет, оплачивать штрафы.

Также Вы можете переводить денежные средства клиентам Бинбанка по номеру мобильного телефона.

Да, перевод с карты на карту доступен в интернет-банке в разделе «Переводы». Вы можете перевести средства с карты Бинбанка на карту любого банка. Сумма одного перевода от 10 до 150 000 рублей. Максимальная сумма переводов с одной карты — 599 000 рублей.

    Между картами БИНБАНКа Пополнение карт БИНБАНКа с любой карты

1% от суммы перевода:

    С карты МИР любого банка на карту МИР стороннего банка

1.4% от суммы перевода, минимум 40 рублей:

    С карты МИР любого банка на карту Visa/Mastercard стороннего банка Между картами сторонних банков (Visa/Mastercard) С карты Visa/Mastercard БИНБАНКа на карту другого банка (МИР/Mastercard/Visa)

Обратите внимание, в случае перевода из кредитных средств, Банком удерживается дополнительная комиссия, в соответствии с тарифами по Вашей карте.

В обновленном интернет-банке «Бинбанк online 2.0» Вам доступны переводы по номеру телефона другого клиента банка Бинбанка.

Необходимые условия для осуществления перевода по номеру телефона:

Перевод возможно осуществить только на основной номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке (если указанный номер не уникален (например, в Банке имеются получатели с идентичными реквизитами), то Банк отказывает Клиенту в совершении перевода); У Клиента получателя должен быть заключен ДКБО с Бинбанком; Деньги зачисляются только на карту. Банком определяется карта для зачисления средств в следующем порядке:

    Карта рублевая; Карта активна; Не карта для гашения кредита; Клиент владелец основного контакта (не дополнительная карта на третье лицо); Приоритетом денежные средства зачисляются на дебетовую карту, среди дебетовых и кредитных карт приоритет определяется по платёжной системе (сначала карты Visa/Masterсard, затем МИР); Внутри получившихся групп средства зачисляются на последнюю выпущенную карту.

Переводы между своими картами осуществляются в режиме онлайн.
Переводы между своими картами и счетами занимают от 10 минут до 12 часов.
Переводы по номеру телефона клиентам АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», ПАО «БИНБАНК» осуществляются в режиме онлайн.
Переводы с карты на карту стороннего Банка осуществляются в режиме онлайн, в некоторых случаях срок зачисления может быть увеличен банком-эмитентом карты получателя средств до 6 рабочих дней.
Переводы на счета других клиентов в филиалы Бинбанка занимают от 10 минут до 12 часов.
Перевод в другой банк занимает до трех рабочих дней.

С лимитами на переводы в «Бинбанк online 2.0» Вы можете ознакомиться по ссылке.

Источник

Капитализм (Capitalism)

Капитализм — это общественно-экономическая формация, основанная на частной собственности, эксплуатации наёмного труда и признающая главенство капитала

История капитализма, модели капитализма, основные понятия капитала, становление капитализма в России, капитализм США, промышленный переворот в США, капитализм в Европе

Капитали́зм — это система общественного производства и распределения, основанная на частной собственности, всеобщем юридическом равенстве и свободе предпринимательства. Главным критерием для принятия экономических решений является стремление к увеличению капитала, к получению прибыли.

Капитализм — это общественно-экономическая формация, основанная на частной собственности на средства производства иэксплуатации наёмного труда капиталом; сменяет феодализм, предшествует социализму — первой фазе коммунизма.

Капитализм — это современная, базирующаяся на рынке экономическая система производства товаров, контролируемая «капиталом», то есть стоимостью, используемой для найма рабочих.

Капитализм — это экономическая система, доминирующая в Западном мире после крушения феодализма, в которой бо́льшая часть средств производства находится в частной собственности, а производство и распределение происходят под воздействием рыночных механизмов.

Капитали́зм — это экономическая система, в которой материальные ресурсы являются частной собственностью, а рынки и цены используются для направления и координации экономической деятельности.

Капитали́зм — это экономическая система, в которой средства производства принадлежат частным собственникам. Предприятия производят товары для рынка, управляемого спросом и предложением.

Капитали́зм — это тип общества, основан на частной собственности и рыночной экономике.

Капитали́зм — это общественный строй, при котором основные средства производства являются собственностью класса капиталистов (буржуазии), эксплуатирующего класс наемных рабочих (пролетариат).

Капитали́зм — это последняя общественно-экономическая формация, основанная на эксплуатации человека человеком. на рубеже 19-20 вв. к. вступил в высшую и последнюю стадию своего развития — империализм.

Капитали́зм — это общественный строй, основными признаками которого являются частная собственность на средства производства, находящиеся в руках господствующего класса, использование наемного труда и свободное предпринимательство, способствующее развитию рыночной экономики.

Капитали́зм — это сменившая собой феодализм общественно-экономическая формация, при которой основные средства производства являются частной собственностью класса капиталистов.

В современном мире рыночная экономика, определяемая как система свободного обмена между людьми, облада­ющими четкими, юридически гарантированными и пере­даваемыми правами на дефицитные ресурсы, — необходи­мая предпосылка благосостояния. Однако, как убедительно доказывают специалисты по экономической истории, осо­бенно Дейрдра Макклоски, этого недостаточно. Необходим еще один элемент: этика свободного обмена и производства материальных благ за счет инноваций.

Здесь уместны несколько слов о самом понятии «капи­тализм». По данным историка Фернана Броделя, слово «ка­питал» возникло еще вХН-ХШ веках: тогда оно обозначало «фи­нансовые средства, запасы товаров, сумму денег или денежный интерес». Относительно выявленных им многочисленных значений понятия «капиталистический» Бродель иронично замечает: «Это слово. никогда не употреблялось в дружест­венном ключе». Понятие «капитализм», имеющее, как пра­вило, негативный смысл, возникло в XIX веке; в частности, французский социалист Луи Блан определял его как «присво­ение капитала некоторыми людьми за счет других». Карл Маркс говорил о «капиталистическом способе производ­ства», а популяризировал термин «капитализм» его рьяный последователь Вернер Зомбарт в своей нашумевшей книге «Der Moderne Kapitalismus» («Современный капитализм»), вышедшей в 1912 году. (Друг и соавтор Маркса Фридрих Эн­гельс считал Зомбарта единственным немецким мыслите­лем, по-настоящему понимающим марксизм; позднее Зом­барт стал сторонником еще одной антикапиталистической идеологии — национал-социализма, или нацизма.)

Критикуя «капиталистов» и «капиталистический спо­соб производства», Маркс с Энгельсом отмечали, что «буржу­азия» (так они называли «класс», владеющий «средствами производства») радикально изменила мир: «Буржуазия ме­нее чем за сто лет своего классового господства создала более многочисленные и более грандиозные производительные си­лы, чем все предшествовавшие поколения, вместе взятые. Покорение сил природы, машинное производство, примене­ние химии в промышленности и земледелии, пароходство, железные дороги, электрический телеграф, освоение для зем­леделия целых частей света, приспособление рек для судоход­ства, целые, словно вызванные из-под земли, массы населе­ния, — какое из прежних столетий могло подозревать, что такие производительные силы дремлют в недрах обществен­ного труда!»

Маркс и Энгельс изумлялись не только техническому прогрессу, но и появлению «целых, словно вызванных из-под земли, масс населения»—так оригинально они описали сни­жение смертности, рост благосостояния, увеличение сред­ней продолжительности жизни людей. Конечно, несмотря на все эти достижения, Маркс и Энгельс выступали за слом «капиталистического способа производства», а точнее—по­лагали, что он разрушит сам себя и расчистит путь д ля нового строя — настолько замечательного, что давать хоть малей­шее представление о его механизмах не только незачем, но и было бы до оскорбительности антинаучно.

Важнее, впрочем, другое: Маркс и Энгельс основывали критику капитализма (по-прежнему сильно влияющую на интеллектуалов во всем мире, несмотря на неспособность всех коммунистических экспериментов выполнить обеща­ния своих творцов) на полной неразберихе с определением «буржуазии», которое они связывали с «капиталистическим способом производства». С одной стороны, этим понятием они обозначают владельцев «капитала», организующих про­изводственные предприятия, а с другой — тех, кто кормится за счет государства и его власти. Последнюю точку зрения Маркс высказывает в одной из своих самых интересных ста­тей на политические темы: «Материальный интерес француз­ской буржуазии теснейшим образом сплетается с сохранени­ем этой обширной и широко разветвленной государственной машины. Сюда сбывает она свое излишнее население и по­полняет в форме казенного жалованья то, чего не смогла за­получить в форме прибыли, процентов, ренты и гонораров. С другой стороны, политический интерес буржуазии застав­лял ее с каждым днем все более усиливать репрессии, то есть ежедневно увеличивать средства и личный состав государ­ственной власти».

Таким образом, с одной стороны, Маркс отождествлял «буржуа» с предпринимателями, сделавшими «производство и потребление всех стран космополитическим», а «нацио­нальную замкнутость» невозможной, создавшими «всемир­ную литературу», обеспечившими «быстрое усовершенство­вание всех орудий производства и бесконечное облегчение средств сообщения», преодолевшими «упорную ненависть варваров к иностранцам» за счет «низких цен товаров»14. С другой стороны, «буржуазией» он называет тех, кто живет за счет «государственного кредита» (в частности, государ­ственных облигаций): «Все современное денежное дело, все банковское хозяйство теснейшим образом связано с государ­ственным кредитом. Часть банковского капитала по необхо­димости вкладывается в легко реализуемые государственные процентные бумаги. Банковские вклады, капиталы, предо­ставляемые банкам и распределяемые ими между купцами и промышленниками, частично имеют своим источником дивиденды государственных кредиторов»15.

По мнению Маркса, «буржуазия» непосредственно участвовала в борьбе за контроль над государственной маши­ной и извлекала из этого выгоду: «Все перевороты усовершен­ствовали эту машину вместо того, чтобы сломать ее. Партии, которые, сменяя друг друга, боролись за господство, рассмат­ривали захват этого огромного государственного здания как главную добычу при своей победе»16.

Как отмечает историк Ширли Грюнер, «Маркс считал, что своим определением буржуазии он отразил действи­тельное положение вещей, но на деле он сформулировал лишь весьма скользкое понятие»17. В некоторых текстах Маркс обозначает этим понятием предпринимателей-нова — торов, организующих производственные предприятия и вкладывающих средства в создание богатства, а в дру­гих — тех, кто «прилепился» к государству, живет за счет налогов, лоббирует ограничение конкуренции и свободы торговли: одним словом, тех, кто занимается не созданием богатства, а закреплением за собой права перераспределять или уничтожать богатство других, чтобы рынки не открыва­лись, бедняки оставались бедняками, а общество по-прежне — му находилось под их контролем.

Из-за влияния Маркса и его последователя Зомбарта понятие «капитализм» стало общеупотребительным. Стоит вспомнить, что его популяризировали люди, не только путав­шие продуктивное предпринимательство и рыночный обмен с жизнью за счет налогов, собранных с других, но и выступав­шие за отмену частной собственности, рынка, денег, цен, раз­деления труда, за демонтаж всего «здания» либерализма: прав личности, свободы совести, свободы слова, равенства всех перед законом и демократического строя с конституци­онным ограничением полномочий государства.

Нередко, как это случается с многими понятиями, име­ющими негативный подтекст, термин «капитализм» подхва­тывали те самые сторонники свободного рынка, против которых он использовался. Однако из-за истории его употреб­ления интеллектуалы, называвшие «капитализмом» систему, за которую они выступали, или просто использовавшие это слово как нейтральный научный термин, оказывались в не­выгодном положении, поскольку он имел двусмысленное значение, относясь как к свободному предпринимательству, так и к паразитизму на налогах и покровительстве государ­ства, и почти всегда использовался в негативном смысле.

Некоторые предлагают вообще отказаться от этого тер­мина из-за его противоречивости и идеологизированное. Подобный вариант выглядит соблазнительно, но здесь есть од­на проблема. Просто разрешать людям свободно торговать, ру­ководствуясь соображениями прибыли и убытка, конечно не­обходимо для экономического прогресса, но для создания современного мира этого недостаточно. Современная ры­ночная экономика и возникла из вихря институциональных, технических, культурных, художественных и социальных инноваций, преодолевающих рамки обмена яиц на масло, и подстегивает этот вихрь. Современный рыночный капита­лизм обновляет жизнь не с черепашьей скоростью движения ледников, а все быстрее и быстрее — именно это так пугало в современном мире и социалистов (в частности, Маркса), и их союзников — консерваторов-антирыночников. В своей работе «Капитализм, социализм и демократия» Йозеф Шумпе­тер подвергает критике тех, для кого «проблема» состоит в том, «как капитализм функционирует в рамках существующих структур, тогда как действительная проблема в данном случае состоит в том, как он создает и разрушает эти структуры».

Современный свободный рынок—это не просто пло­щадка для обмена, подобная существовавшим еще в древно­сти ярмаркам. Для него характерны волны «созидательного разрушения»; то, что было новым десять лет назад, сегодня уже устарело и заменяется усовершенствованными вариан­тами, новыми устройствами, институциональными форма­ми, технологиями и методами взаимодействия, которые раньше и представить себе было невозможно. Именно это от­личает современный свободный рынок от прежних рынков. И лучший из имеющихся терминов, позволяющий отличить рыночные отношения, создавшие современный мир, от тех разновидностей рынка, что им предшествовали,—это поня­тие «капитализм».

Однако капитализм—не синоним беспорядка. Это од­на из форм спонтанного порядка, рождающаяся в ходе опре­деленного процесса (некоторые авторы называют его «фор­мирующимся порядком»). Подобные инновации становятся возможными благодаря предсказуемости, обусловленной прочностью верховенства закона и гарантированных прав. Как отмечает Дэвид Боуз на страницах The Futurist, «разгля­деть порядок в кажущемся хаосе рынка всегда было непросто. Несмотря на то что ценовой механизм постоянно направляет ресурсы туда, где они используются эффективнее всего, внешне рынок кажется прямой противоположностью поряд­ка — фирмы банкротятся, люди теряют работу, благосостоя­ние неравномерно, инвестиции зачастую растрачиваются впустую. Динамичная Эпоха инноваций покажется еще более хаотичной: гигантские бизнес-структуры будут выра­стать и разрушаться быстрее, чем когда-либо прежде, а гаран­тированную занятость будут иметь все меньше работников. Однако наделе повышение эффективности транспорта, свя­зи и рынков капитала обеспечит еще более высокий уровень порядка, чем в условиях рынка в промышленную эпоху.

Главное — не позволять государству принудительными ме­тодами «устранять эксцессы» или «направлять» рынок в сто­рону желательных для кого-либо результатов».

В условиях монополистического капитализма наиболее выпукло и отчетливо проявляются все основные черты и противоречия последнего эксплуататорского строя и формируются объективные предпосылки и субъективные факторы для перехода к более высокой общественно-экономической формации.

Вначале в Англии (в последней трети ХVIII — первой трети Х века), а затем и в других капиталистических странах Европы, в США, Японии произошел промышленный переворот, который ознаменовал завершение процесса становления капиталистического способа производства, создал для него материально — техническую базу в виде крупного машинного производства. Еще через несколько десятилетий начался процесс перерастания капитализма свободной конкуренции в монополистический капитализм, или империализм, качественно новую стадию в развитии капиталистического способа производства. Она стала реальностью более или менее одновременно во всех главных странах капитала. Сформировалось мировое капиталистическое хозяйство.

Начало этому переходу положили страны, оказавшиеся наиболее слабыми звеньями в цепи мирового капитализма. В большинстве же развитых государств мира капитализм продолжает существовать, сохраняя, а отчасти даже укрепляя свои экономические позиции.

Анализ общих основ капитализма и его конкретных форм на этапе свободной конкуренции дан К. Марксом в «Капитале». Более зрелые формы этого общественного строя на стадии монополистического капитализма раскрыты В. И. Лениным. Последующее развитие капитализма проанализировано в современных документах марксистско-ленинских партий, в обществоведческой литературе.

Что представляет собой, в самых общих чертах, современный капитализм? Это господство монополистического капитала, под воздействием которого произошло качественное изменение содержания и структуры производственных отношений. Это развитие государственно-монополистического капитализма, опирающегося на различные формы капиталистической собственности. Это значительный прогресс производительных сил и производительности труда. Это усиление взаимосвязи и взаимозависимости национальных экономик в системе капиталистического мирового хозяйства и повышение в нем роли развивающихся стран.

Историческая практика показывает, что система производственных отношений монополистического капитализма ныне создает определенный простор для развития производительных сил и в этом отношении ее резервы еще не исчерпаны. Вместе с тем монополистический капитализм несет с собой обострение всех экономических и социальных противоречий — как на Национальном, так и на международном уровне. Он порождает новые методы эксплуатации и угнетения трудящихся, новые острейшие проблемы, решить которые не в состоянии.

Изучение капиталистической системы позволяет обоснованию сопоставлять две общественные системы, правильно судить о состоянии и перспективах экономического соревнования социализма с капитализмом, что имеет первостепенное значение для определения дальнейших судеб человечества. Понимание сути капитализма нужно и для правильной идеологической ориентации в современном мире, для выработки научно обоснованного коммунистического мировоззрения.

Изучение закономерностей развития капиталистического способа производства необходимо и потому, что социалистическое общество, вырастая из капитализма, наследует созданные им производительные силы, организационно-экономические формы производства, некоторые общеэкономические отношения. Другими словами, социализм использует то экономическое наследие, которое органически не связано с эксплуататорской природой буржуазного строя, а вытекает из современного характера производительных сил, товарной формы хозяйства.

Капитализм на всех стадиях своего развития имеет общие основы. Без их анализа нельзя понять ни одного явления как домонополистического, так и современного капитализма. В процессе исторической эволюции буржуазный строй претерпел серьезные количественные и качественные изменения, но при этом самая глубокая сущность его сохранилась. Вот почему изучение капиталистической системы хозяйства не может не начинаться с характеристики общих экономических основ буржуазного строя.

История свидетельствует о том, что ни один способ производства не возникает раньше, чем появляются соответствующие ему материальные условия. Становлению капитализма также предшествовали определенные предпосылки. Среди них на одном из первых мест стоит достижение определенного, достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Деньги как высший продукт товарного производства и послужили исходным пунктом возникновения капитала.

В обыденной жизни любые деньги нередко называют капиталом. В научном, политэкономическом смысле между деньгами как деньгами и деньгами как капиталом существует глубокое различие.

Деньги становятся капиталом лишь тогда, когда пускаются в оборот для наживы, то есть для получения суммы большей, чем первоначально вложенная. Деньги использовались как капитал, то есть с целью обогащения, и в докапиталистических обществах — при рабовладении и крепостничестве. В этих обществах существовали так называемые допотопные формы капитала — торговый и ростовщический.

Торговый и ростовщический капиталы оперировали в сфере обращения. Они непосредственно не вторгались в сферу производства, где по-прежнему господствовали соответственно рабовладельческие или феодальные порядки. Коренной поворот происходит тогда, когда на капиталистических началах перестраивается само производство. В этих условиях деньги стали постоянно использоваться для наживы за счет разницы в ценах на товары или взимания процента с должника, а за счет эксплуатации трудящихся в сфере производства.

Главным условием превращения денег в капитал является возможность для владельца денег найти на рынке такой товар, который способен создавать новую стоимость, притом большую, чем он сам имеет. Единственным товаром такого вида может быть лишь рабочая сила, поскольку только она создает новую стоимость. Следовательно, превращение денег в капитал и само его возникновение неразрывно связаны с превращением рабочей силы в товар, в предмет купли-продажи.

Превращению рабочей силы в товар способствовали два исторических процесса — освобождение людей труда от рабской и крепостной зависимости и «освобождение» их от собственности на средства производства. Чтобы продавать свою способность к труду человек должен, во-первых, располагать правом собственности на нее, быть лично свободным. Во-вторых, он должен быть лишен средств производства. Ему незачем было бы продавать свою рабочую силу, если бы он мог сам произвести и вынести на рынок продукт собственного труда.

Исторический процесс принудительного отделения производителя от средств производства, сосредоточения их в руках немногих и превращения в капитал К. Маркс называл первоначальным накоплением капитала. Экономической основой первоначального накопления явилась дифференциация — разорение одних и обогащение других — мелких товаропроизводителей города и деревни. Процесс дифференциации на его массовом уровне протекал весьма медленными темпами. Потребовались бы многие века, чтобы капитализм, продвигаясь этим путем, утвердился как господствующий способ производства. Поэтому было применено насилие, которое ускорило создание предпосылок капиталистического способа производства.

Превращение рабочей силы в товар означало слом старых способов соединения работника со средствами производства, характерных для прежних эксплуататорских обществ. Внеэкономическое принуждение к труду уступило место договору формально равноправных товаровладельцев: предпринимателя — собственника средств производства и наемного работника — собственника рабочей силы. Формальное равенство замаскировало самую изощренную в истории человечества капиталистическую эксплуатацию человека человеком, которая строится на сочетании экономического интереса, как эксплуататора, так и эксплуатируемого. Главное и всецело определяющее свойство потребительной стоимости товара рабочая сила состоит в том, чтобы производить прибавочную стоимость. Стоимость товара рабочая сила определяется стоимостью жизненных средств, которые необходимы для нормального воспроизводства рабочего и содержания членов его семьи.

Реальная динамика стоимости рабочей силы — рост или уменьшение — складывается как результат двух противоположных тенденций: с одной стороны, расширения общественно — нормальных потребностей рабочих в товарах, услугах, уровне образования и квалификации; с другой стороны, роста общественной производительности труда. Если темпы такого роста в течение какого-то периода опережают темпы возрастания потребностей рабочих в товарах и услугах, то стоимость их рабочей силы уменьшается. Преобладание противоположной тенденции приводит к росту стоимости рабочей силы. При этом монополистический капитал стремится использовать наиболее квалифицированную и обученную рабочую силу.

Наемный рабочий при вступлении в сделку с капиталистом получает от него лишь эквивалент стоимости рабочей силы и ничего более. Своим же трудом он не только воспроизводит стоимость рабочей силы, но создает и прибавочную стоимость, а капиталист присваивает этот результат неоплаченного труда наемного рабочего.

Решающим условием распределения — созданной стоимости и присвоения прибавочной стоимости оказывается не обладание личной свободой, не владение рабочей силой, а собственность на средства производства. Благодаря этому условию процесс производства товаров становится капиталистическим, создается и воспроизводится основа для превращения денег в капитал. Свойство рабочей силы создавать стоимость большую, чем ее собственная стоимость, послужило основанием определить капитал, идущий на покупку рабочей силы, как переменный капитал. Капитал, расходуемый на средства производства, является постоянным капиталом.

Стремясь повысить норму прибавочной стоимости, капиталист всегда заинтересован в увеличении прибавочного времени, а значит, и рабочего дня в целом. Но последний имеет естественные рамки. Нижним его пределом выступает необходимое рабочее время, в течение которого рабочий воспроизводит стоимость своей рабочей силы. Верхний предел — протяженность суток. Разумеется, рабочий день не может длиться 24 часа, так как работник должен иметь время для восстановления рабочей силы, прежде всего для отдыха, а также для пополнения своих профессиональных знаний, удовлетворения культурных и социальных потребностей.

Трудно даже сравнивать нынешние производительные силы капитализма с теми, которые он имел на старте, когда господствовали ручные орудия труда. В тех условиях увеличить прибавочную стоимость можно было в основном лишь путем удлинения рабочего дня.

Прибавочную стоимость, получаемую капиталистом благодаря удлинению рабочего дня за пределы необходимого времени, К. Маркс назвал абсолютной прибавочной стоимостью.

Скрытой формой удлинения рабочего дня, также ведущей к получению абсолютной прибавочной стоимости, является повышение интенсивности труда, когда в единицу времени расходуется больше энергии и создается большая стоимость, чем при нормальной интенсивности труда.

В результате стоимость товаров и услуг, в том числе и тех, которые потребляются рабочими, снижалась. А это вело к падению стоимости рабочей силы и сокращению необходимого рабочего времени, требующегося для ее воспроизводства. При той же длительности рабочего дня сокращение необходимого времени означает возрастание прибавочного, а значит, и нормы эксплуатации. Иначе говоря, капитал поставил себе на службу рост общественной производительности труда.

Прибавочную стоимость, получаемую за счет роста общественной производительности труда, К. Маркс назвал относительной прибавочной стоимостью.

Конкуренции между капиталистами вынуждает их внедрять на своих предприятиях новую технику, применять более квалифицированную рабочую силу и совершенные способы организации производства и на этой основе повышать производительность труда. Благодаря этому индивидуальная стоимость их товаров по сравнению с общественной стоимостью уменьшается. Разница между общественной и индивидуальной стоимостью товара присваивается капиталистом. Излишек прибавочной стоимости, присваиваемый капиталистом до тех пор, пока индивидуальная производительность труда на его предприятии выше общественной, называется избыточной прибавочной стоимостью. Капитал привлекает на службу большую армию управляющих — менеджеров, функция которых, в конечном счете, сводится к созданию наиболее благоприятных условий для эффективного использования всех факторов производства, и, прежде всего рабочей силы.

Повышение производительности труда играло и продолжает играть исключительно важную роль в становлении и развитии капитализма. Ее уровень не только оказывает влияние на длительность рабочего дня, но и предопределяет соотношение способов увеличения прибавочной стоимости. В целом за свою историю капитализм объективно способствовал громадному скачку общественной производительности труда.

При всем различии абсолютной и относительной прибавочной стоимости они взаимосвязаны. Оба эти способа получения прибавочной стоимости имеют своим источником неоплаченный наемный труд.

Рабочий при капитализме юридически свободен, имеет полное право не продавать свою рабочую силу, но, чтобы не умереть с голоду, вынужден трудиться на капиталиста. Именно экономическое принуждение лежит в основе эксплуатации наемного труда капиталом. И в этом ее главное отличие от эксплуатации рабов и крепостных крестьян. И при рабовладении, и при феодализме продукт труда тоже делился на необходимый и прибавочный. Но лишь при капитализме прибавочный продукт принял форму прибавочной стоимости, являющейся результатом эксплуатации рабочего класса буржуазией.

Факторы производства превращаются здесь в элементы капитала, и это происходит не в силу их вещественной природы, а вследствие тех отношений, которые складываются между собственниками средств производства — капиталистами и лишенными их, а значит, и средств к самостоятельному труду и существованию — наемными рабочими. В этом состоит суть капитала как производственного отношения между классом капиталистов и классом наемных рабочих.

Если законы простого товарного производства выражали сущность производственных отношений между людьми на основе собственного труда товаропроизводителей, то законы капитализма опираются уже на наемный труд как функцию товара рабочая сила. Соответственно экономическим законом товарного производства является закон стоимости, а основным экономическим законом капитализма выступает закон прибавочной стоимости, который К. Маркс сформулировал следующим образом:

«. Движущим мотивом и определяющей целью капиталистического процесса производства является, т. е. возможно большее само возрастание капитала, т. е. возможно большее производство прибавочной стоимости, следовательно, возможно большая эксплуатация рабочей силы капиталистом».

Именно извлечению прибавочной стоимости подчинены в конечном счете все экономические процессы капитализма. При всем различии общественных форм, которые прибавочная стоимость принимает в реальной жизни, именно она остается внутренней целью капиталистического производства.

Переход к машинному производству в промышленности не только означал резкий скачок в производстве прибавочной стоимости — как абсолютной, так и относительной, но и привел к расширению функций наемного труда: в их число вошла, как уже отмечалось, организация трудового процесса, осуществляющаяся персоналом управляющих. Специфическая функция капитала — управление предприятием — стала, таким образом, функцией особых наемных работников, а разделение труда на промышленном предприятии, основанном на машинном производстве, вышло за пределы непосредственного процесса производства и выделило работников, занятых его обеспечением, контролем, учетом, организацией и управлением этим процессом.

В период перехода к машинному производству ускорилось формирование общественного характера производства. Капитализм собирает огромные массы рабочих на отдельных предприятиях, усиливает общественное разделение труда, создает единый национальный, а затем и мировой рынок, связывает воедино предприятия, отрасли, регионы тысячами и тысячами хозяйственных связей. И в то же время полновластными хозяевами этого общественного производства становится все более узкая группа лиц, в конечном счете, заботящихся лишь о прибавочной стоимости и ее частнокапиталистическом присвоении.

Капитализм как общественно-экономическая система имеет относительно короткую, но весьма бурную историю. Как любая новая формация, капитализм утверждался в жесточайшей борьбе с феодализмом, пробивал себе дорогу на "мировой рынок" огнем и мечом, ломал феодальные путы через крестьянские бунты и религиозные движения. Революции сметали королей и королев, а передовой авангард буржуазии устраивал войны во всех частях земного шара, пока не принял более или менее благообразную форму во второй половине XX века. Обычно академические ученые объясняют появление и развитие капитализма промышленной революцией, которая предопределяла новые формы хозяйствования, более эффективные с производительной точки зрения.

Это совершенно справедливо. Но почти все они упускают из виду или стараются не замечать одной любопытной закономерности. Она будет понятна из следующих цифр. В 1750 г., если придерживаться современной терминологии, на страны Третьего мира (в то время это были в основном Китай и Индия) приходилось 73% промышленного производства, а на государства Западной Европы (около 20 стран без России и Восточной Европы) — чуть более 20%. В 1830 г. соотношение изменилось, хотя и не столь значительно: 60% и 30%. А в 1913 г. оно перевернулось в пользу западных стран в соотношении 80% к 8%. Приблизительно этот порядок держался до начала 50-х годов нашего столетья. И только через 40 лет, к 1993 г.

Еще более ярко демонстрирует ту же тенденцию сравнение между Китаем и Великобританией. По данным Оксфордского ученого Андрэ Болто, Китай имел самую крупную экономику за весь период истории. У него же были самые высокие доходы на душу населения до 1500 г. и оставались наибольшими до 1850 г., пока Китай не был захвачен Британией. До 1830 г. на Китай приходилось 30% мирового производства, который упал до 3-4% в первой половине XX века. Эксперты этими цифрами хотели подчеркнуть, что отставание Третьего мира в развитии технологии и техники предопределило падение их экономики. В некоторой степени, в таких утверждениях есть зерно истины. Но только в некоторой степени. Они не заметили, что находящаяся рядом с Китаем Япония, закрывшаяся от западного мира почти на 200 лет и также не имевшая "западной технологии", не только не отставала в своем развитии от Запада, но по многим параметрам опережала ее. Разница между Китаем, Индией и Японией заключалась в том, что последняя избежала колонизации западными странами, а первые оказались жертвами колониализма той же самой Великобритании.

Эффект был двоякий: Китай и Индия, а также другие колониальные страны резко замедлили свое развитие, колонизаторы же скачкообразно ускорили свое. XX век подтверждает ту же самую тенденцию: жертвы неоколониализма стагнируют, а империалистические державы — процветают. Отсюда вытекает один из важнейших выводов. Процветание западных государств в значительной степени являлось и является результатом ограбления Азии, Африки и Латинской Америки, т. е. стран Третьего мира. В американских энциклопедиях классический капитализм ХIХ века определяется как экономическая система, основанная на частной собственности на средства производства. Она предполагает также свободный рынок, где на основе конкуренции обмениваются товары в соответствии со спросом и предложением. Современный капитализм, сохраняя частную собственность как основу экономической системы (наряду с другими видами собственности, в том числе государственной и общественной), являет собой смесь, гибрид свободной конкуренции и государственного регулирования. Его надстройкой является демократия, предусматривающая право индивидуальной свободы всех членов общества, ограниченное четким и детальным сводом законов, регламентирующих правила поведения в "свободном обществе".

В мире же существует много форм капитализма, и они весьма серьезно отличаются друг от друга. Истоком этих отличий является география, климат, а также культура и исторический опыт, все вместе воплощающиеся в умострое и психологии того или иного народа. Все эти специфики образуют различные виды капитализма, которые можно расположить на пространственной или географической (горизонтальной) оси. Но существует и историческая, вертикальная (временная) ось, на которой располагаются исторические формы капитализма, отличающиеся друг от друга даже в одной стране. Английский капитализм эпохи Кромвеля не раз и не два менял свои формы, приобретя черты государственно-монополистического капитализма "эпохи" нынешней Елизаветы II. Таким образом, на географической и исторической оси можно расположить десятки, и даже сотни видов и форм капитализма в мире. Всех их объединяет общий знаменатель — частная собственность как основа капиталистических обществ (что, повторяю, не исключает других форм собственности). Разъединяют — формы управления, говоря По-марксистки, надстройка, т. е. политическая система.

Эта система, значительно в большей степени, чем базис, дает разнообразные варианты капитализма, начиная от сверх либерально — демократических до фашистских и расистских. В этой связи не стоит упускать из виду, что капитализм не предполагает автоматически демократию. Последняя как механизм управления возникла в Европе еще со времен древней Греции и Рима. Другими словами, она имеет долгую эволюцию, отложившуюся в генах европейских народов, и естественно, населения Северной Америки. Иначе говоря, демократия — это европейско-американская форма управления. Правда, та же Европа и Северная Америка испытывала на себе и другие формы управления. Точно также как и расизм внутри западнических капитализмов, например, в Южной Африке, или в той же Америке прошлого века. Было все, но демократия победила.

Есть смысл подчеркнуть также и то, что само понятие демократии в капиталистическом мире определяется по-разному на Западе и Востоке. На Западе современные демократии могут приобретать различные формы монархий, президентской власти или различные варианты премьерской власти. И все же, несмотря на многообразие базисных и надстроечных форм современного капитализма, ныне в мире существует несколько типов, главным образом, сформировавшихся благодаря культурным или цивилизационным особенностям. При самом общем рассмотрении они сводятся к следующим типам или моделям "капитализма" в мире. Начнем с Дальнего Востока:

1.Японская модель. Национальный государственно-монополистический капитализм, опирающийся на рынок и госрегулирование, заквашенный на уникальной японской культуре. Демократия — по-японски: подчинение частных интересов общим. Вариант коллективисткой демократии. Нация — превыше всего. Социальная стабильность, устойчиво—поступательное развитие экономики в направлении ноосферы. Высокий уровень жизни без резких контрастов. Не совместим ни с одной культурой в мире.

2. Модели Восточной Азии ("Драконы": Южная Корея, Гонконг, Тайвань, страны АСЕАН). Капитализм с доминирующей ролью государства, со специфичной "демократией" азиатского образца, построенной на конфуцианской этике. Уровень жизни у "драконов" — средний, у стран АСЕАН — ниже среднего. Резкое расслоение обществ на богатых и бедных. Мафия, коррупция, преступность.

3. Южная Азия (Индия, Пакистан, Шри Ланка). Феодально-клановый капитализм, резкое деление на богатых и бедных, серьезные межнациональные проблемы. Буддистское мировидение, отрицающее материальные ценности. Внутриполитическая неустойчивость.

4. Мусульманский капитализм арабского Востока. При некоторой вариации общим является сосредоточение власти и собственности в руках династий шейхов. Демократические институты не играют никакой роли. При высоких среднестатистических показателях уровня жизни резкое расслоение на богатых и бедных. Фундаментом ценностей является Коран.

5. Африканские капитализмы военно-феодального типа. В производстве аграрно-сырьевая экономика с крайне голодно-нищим населением и небольшой прослойкой сверхбогатых. Кланово-племенная "демократия".

6. Латиноамериканские модели. За редким исключением в основном диктаторско-криминальный капитализм аграрного типа. Резкое расслоение населения, коррупция, преступность.

7. Капитализм США. Классический государственно-монополистический капитализм с громадной ролью государства в экономике и в политике. Высокая степень формальной демократии, относительно высокий средний уровень жизни в сочетании с безработицей и преступностью.

8. Европейские модели. Некоторые из них. Социал-демократическая модель Скандинавского типа с упором на мелкий и средний бизнес. Высокий уровень жизни, стабильность, социальная обеспеченность. Социально—рыночные модели стран Общего рынка. Развитая демократия, социальная защищенность граждан государством (Франция) или самими монополиями—банками (Германия). Высокий уровень жизни, относительная стабильность, сопровождающаяся высоким уровнем безработицы наряду с преступностью (особенно в Италии).

9. Канадская модель. Социально-рыночная экономика с упором на гармонизацию интересов всего общества, тем не менее, сопровождающаяся высоким уровнем безработицы и межнациональными конфликтами (Квебек). Понятно, что все названные модели постоянно находятся в процессе изменений как по форме, так и по сути. В каком направлении? Ответ на этот вопрос требует тщательного анализа каждой конкретной модели. Но даже и в этом случае он будет различаться в зависимости от той идеологии, которой сознательно или бессознательно придерживается исследователь. Такова специфика общественных наук.

Для примера возьмем на англо-саксонскую либеральную модель сложившуюся в США, Великобритании, Австралии, Новая Зеландии и других странах. К середине 70-х годов в европейской и американской экономической мысли сложилось более или менее четкое деление моделей менеджмента компаний и капитализма вообще на два мира: американского shareholder capitalism (капитализм акционерных компаний, управляемых наемными менеджерами) и европейского stakeholder capitalism (капитализм владельцев крупных долей в компаниях, ими же управляемых). "Англосаксонская модель" — это прежде всего публичные компании с множеством мелких акционеров. Для этой модели характерны принятие рискованных решений, меньшая зависимость бизнеса от государства, открытость экономических границ, большое значение фондового рынка.

Если взять Лондонскую или Нью-Йоркскую биржу, то там представлен весь спектр акций от супермаркетов до высоких технологий. Финансирование вновь создающихся компаний в такой модели в основном происходит путем размещения акций "под идею" — в расчете на будущие дивиденды. Что касается структуры акционерного капитала, то для стран с этой моделью характерно перекрестное владение акциями. В англо-саксонской модели структура собственности сильно диверсифицирована и размыта; преобладают мелкие акционеры. Большая доля во владении акциями принадлежит физическим лицам. Рынок акций ликвиднее, чем рынок долговых обязательств. Характерно иногда принудительное разделение банковской деятельности на инвестиционную и коммерческую. Усилия менеджеров, не контролирующих капитал компании, концентрируются на увеличении ее рыночной стоимости. Критерий успеха компании — рост курса акций.

В англосаксонских странах рынок акций, как правило, представляет собой рынок мелких пакетов акций, что сказывается на объемах торговли долевыми ценными бумагами и их ликвидности. До конца 80-х считалось, что "англосаксонская модель" — светлое будущее всего капиталистического мира: послевоенный экономический бум в США заставил многие европейские компании попытаться перейти к модели "публичной корпорации", разместив свои акции на бирже. Однако на рубеже последних десятилетий появились работы экономистов, показывающие, с одной стороны, что обе модели в своей эволюции сближаются, а с другой — демонстрирующие проблемы "англосаксонской модели". Так, профессор Гарвардской школы бизнеса Майкл Дженсен в книге "Закат публичной компании" заявил, что традиционные акционерные общества тормозят развитие экономики США: менеджеры этих компаний все больше стремятся к инвестированию прибылей в развитие бизнеса, тогда как акционеру прежде всего нужны дивиденды. В другой работе Дженсена, написанной им совместно с известным теоретиком Уильямом Мэклингом, предлагается выход из "акционерного тупика" путем увеличения доли менеджеров в акционерном капитале компании.

Впрочем, этот ресурс невелик: по расчетам экономистов Шлейфера, Морка и Вишны, стоимость акций американских компаний растет лишь в двух случаях: когда менеджеры владеют от 0 до 5% акций, либо когда ими контролируется более 25% капитала. Первый вариант проблему не снимает, а второй — прямой путь в "рейнский капитализм". Возникающие теории "укрепления менеджмента" и "конвергенции интересов акционеров и менеджеров" по мере роста контроля управляющих над компанией свидетельствуют: "рейнский капитализм" наступает. Характерно, что ни одна из попыток построить в странах третьего мира экономику "англосаксонской модели" не была признана успешной, за исключением разве что опыта Мексики и в меньшей степени Бразилии. В Восточной Европе ситуация еще более определенная: исследования, проведенные в 1995 — 1997 годах специалистами Университета Нью-Йорка показали, что по крайней мере в Польше, Венгрии и Чехии развитие экономики идет по континентальному пути. Исследования Всемирного банка в 1998 году продемонстрировали, что та же картина наблюдается и в странах СНГ. Причем на Украине менеджеры куда быстрее, чем в России, увеличивают свою долю в капиталах компаний.

Англосаксонский вариант капитализма отводит государству в целом пассивную хозяйственную роль, сводящуюся к контролю и купированию неизбежных отрицательных последствий действия рыночной стихии. Вмешательство государства считается нежелательным, но в определенных случаях необходимым. Имеется в виду регулирование деятельности монополий, условий труда, экологических последствий производственной деятельности. Государство выступает по отношению к бизнесу в роли полисмена и прокурора, представляя, в конечном счете, интересы индивидуального потребителя. Социальные аспекты деятельности. Англо-саксонская практика опирается на принципы свободы выбора решений, но с учётом интересов бизнеса. Поэтому роль трудовых коллективов достаточно пассивна.

В плане экономической эффективности на рынке труда модель, тем не менее, является успешной, поскольку сравнительное небольшое вмешательство государства в функционирование рынка труда, делает этот рынок более гибким, повышает заинтересованность работодателей в создании рабочих мест, облегчает миграцию рабочей силы. Недостатки модели проистекают из характеристик:

— фондовые рынки не всегда способны объективно оценить финансовое состояние фирмы – проблема асимметрии информации;

— акционеры заинтересованы в первую очередь в максимизации собственных дивидендов, что не всегда соответствуют нуждам компании для благополучного развития;

— опасения стратегических инвесторов утратить свои позиции, приводящие к ограничению привлечения финансовых ресурсов посредством выпуска акций, могут привести к падению капитализации;

— возможность раздувания «фондового спекулятивного пузыря».

В Мексике ранее пыталась найти гармонию государственного, национального частного и иностранного капитала на пути постепенного ослабления протекционистских барьеров, но под давлением кредиторов была принята неолиберальная рыночная модель в ее самом рисковом англо-саксонском (в основе модели фондовый рынок) варианте. Мексика стала флагманом “восходящих” фондовых рынков мира и в 1992-94гг. привлекла рекордные объемы внешних вложений посредством широкого спектра финансовых инструментов. Но преобладание портфельных инвестиций сделало мексиканскую систему уязвимой. Такой рынок обогащает корпоративную элиту, выходящую на мировые рынки, остальные слои от глобализации мало что получают. В Мексике портфельные инвестиции подменили, а не дополнили инвестиционную базу. Финансовый рынок развернулся к мировым потокам, проблема финансирования национального хозяйства решались недостаточно.

Примеры: Конкуренция между General Motors и Volkswagen — это постоянное соревнование двух стратегий: одна компания экономит на производстве продукции, чтобы угодить акционерам, другая заботится о ее качестве, чтобы не разочаровать покупателей. Но, оказавшись перед выбором, европейцы предпочтут не компанию, в мгновение ока увольняющую своих работников (каковой является GM) , а компанию, которая до последней возможности занимается их переобучением (как поступает VW). В то время как Америка предлагает развивать "бизнес, основанный исключительно на интересах акционеров", Европа выступает за "социально ответственные компании", и это можно считать торговой маркой европейского капитализма

Наиболее известным противостоянием стал конфликт Кеннета Дарта и НК ЮКОС. Этот спор может войти в учебники: классический "стервятник" фондового рынка, стоящий в одном ряду с Уорреном Баффетом, уже несколько лет мешает естественному в рамках "германской модели" переходу компаний группы ЮКОС на единую акцию. Дарта подозревают в банальном шантаже: по мнению аналитиков, Дарт за круглую сумму требует выкупа принадлежащих ему акций. Между тем это как раз конфликт двух моделей: "стервятники" — отличительный признак "англосаксонского капитализма"

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector