Анализ кредитов

Содержание

Анализ кредитов

Анализ кредитовПривет читатель! Прежде чем искать выгодный кредит, просто необходимо сделать анализ кредитов. Как же сделать этот анализ?

Если вы все-таки решили взять кредит, необходимо сделать многое, чтобы не остаться в большом минусе.

Для этого нужно прочитать много информации и посетить не один банк, для сравнения. Первым источником анализа кредитов может быть интернет, нужно посетить сайты всех банков, в которых можно взять кредит, и изучить все документы кредитования. А так же посетить банки и сравнить данную информацию в банках.

Необходимо узнать какая процентная ставка на определенный вид кредита, сколько вы будете переплачивать и общую сумму переплаты, так же необходимо узнать, нет ли каких либо скрытых процентов и комиссий. Читайте документы очень внимательно, каждую строчку и особенно внимательно то, что написано мелким шрифтом это может быть очень важно, если вам что-либо не ясно, не стесняйтесь и спрашивайте у кредиторов, всю вашу интересующую информацию. Помните, чем больше вы знаете о кредитах, тем больше у вас шанс, взять выгодный кредит.

Анализ кредита, это изначально важная процедура, ведь это потраченное время, на анализ, это ваши деньги не переплаченные. Если у вас нет, такого желания или времени, то нужно обратиться к специалистам, кто в этом разбирается, к каким либо юристам.

Любой кредит, требует тщательного анализа!

А теперь по традиции видеоролик, смотрим.

Источник

Дипломные, курсовые, рефераты

Дипломные, курсовые, рефераты. Бесплатно.
Добавте Нас в закладки: Нажмите CTRL+D

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТАМИ В БАНКЕ.
1.1 Структура кредитного отдела и банка.
1.2 Виды и методы кредитной политики.
1.3 Виды кредитов.
1.4 Виды кредитных рисков.
1.5 Этапы прохождения кредита.
1.5.1 Рассмотрение заявки на получение кредита.
1.5.2 Оценка кредитоспособности заемщика.
1.5.3 Подготовка кредитного договора и его заключение.
1.5.4 Кредитный мониторинг.
ГЛАВА 2. МЕТОДЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СИСТЕМНОГО АНАЛИЗА В ПРОЦЕССАХ УПРАВЛЕНИЯ.
2.1. Предмет и задачи системного анализа.
2.2. Задачи системного анализа в управлении кредитами банка.
ГЛАВА 3. СИСТЕМНЫЙ АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТАМИ.
3.1. Анализ кредитных задолженностей в 1995 и 1996 годах.
3.1.1. Анализ задолженностей по срокам.
3.1.2. Анализ задолженностей по отраслям.
3.1.3. По процентным ставкам.
3.2. Анализ новых выданных кредитов в 1996 году.
3.2.1. Анализ выданных кредитов по срокам.
3.2.2. Анализ выданных кредитов по отраслям.
3.2.3. Анализ выданных кредитов по процентным ставкам.
ГЛАВА 4. МЕТОДИКА СОЗДАНИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТАМИ.
4.1. Цель создания информационной системы управления кредитами.
4.2. Информационная система управления кредитами.
4.2.1. Настройка системы.
4.2.2. Формирование и ведение нормативно-справочной информации.
4.2.3. Ведение картотеки.
4.2.3.1. Добавление записи.
4..2.3.2. Сохранение карточки.
4.2.4. Операции по кредитам.
4.2.4.1. Алгоритм начисления процентов.
4.2.4.2. Алгоритм погашения процентов по выданному кредиту.
4.2.4.3. Алгоритм погашение кредита.
4.2.4.4. Алгоритм расчета отчислений на резерв потенциальных потерь и убытков.
4.2.4.5. Алгоритм изменения процентной ставки.
4.2.4.6. Алгоритм изменения общей суммы кредита.
4.2.5. Отчеты.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
ПРИЛОЖЕНИЯ.
ГЛОССАРИЙ.
ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ИСТОЧНИКИ.

С приобретением независимости, Кыргызстан выбрал путь перехода от централизованной плановой экономики к рыночно ориентированной. Экономическая трансформация, также как и политическая, потребовала развития новых организационных структур и нового экономического мышления. Хотя распад Советского Союза явился одним из негативных факторов, повлиявших на экономическое положение страны, основные причины экономического и бюджетного кризиса были структурного и системного характера. Централизованная экономика показала свою нежизнеспособность в смысле эффективности использования ресурсов, в том числе и денежных, а также достижения экономического роста.
В силу объективных обстоятельств Республика столкнулась с рядом экономических трудностей.
Прежде всего это отразилось на инфляции — уровень цен возрос примерно в 350 раз. Разрыв экономических и торговых связей с традиционными партнерами, прекращение финансирования дефицита бюджета явились одними из причин резкого падения уровня производства и кризиса системы управления. Был потерян большой экспортный рынок для специализированной продукции кыргызских предприятий. Цены на импорт, в особенности на топливо, подскочили многократно.
Эти негативные процессы потребовали разработки новых подходов в осуществлении экономических реформ. Самой серьезной проблемой стала проблема финансовая.
Нехватка финансовых средств поступавших из центрального бюджета, которые являлись основным источником поступлений в республиканский бюджет, ухудшение условий торговли, выраженное в потере традиционных рынков и резкое повышение цен на импорт, высокая инфляция, и незнание законов рыночной экономики, — все это обусловило резкое падение уровня производства. Оно коснулось большинства промышленных и сельскохозяйственных предприятий страны, оказавшихся перед угрозой полного закрытия.
Предприятия, в результате крушения прежней торговой и платежной системы и до создания новой, не имели возможность приобретать столь необходимые для поддержания своего производства запасных частей и сырьевые ресурсы.
В этих условиях предприятия вынуждены были искать новые источники финансирования. Реорганизация государственных предприятий в акционерные общества позволило им привлекать средства иностранных инвесторов, заинтересованных лиц и своих работников для своей производственной деятельности. Но очень жесткие требования фондового рынка к листингу предприятий не дает возможности многим из них работать на рынке ценных бумаг в полную мощность.
До недавнего времени финансирование предприятий производились через бывшие государственные банки по целевым правительственным постановлениям, и результаты этих действий наглядно свидетельствуют, что такая практика кредитования зачастую приводит к увеличению не возврата кредитов. При этом в отдельных банках не учитывался тот факт, что установление высоких процентных ставок на кредиты заведомо повышает риск их невозврата. В связи с этим, невозврат кредитов принял обвальный характер и вызвал у банков резкое сокращение доходности по процентам и рост расходов по процентным выплатам. Это в свою очередь привело к убыточности банков.
В 1994 году банки иногда выдавали кредиты при недостаточности капитала, это было обусловлено плохим состоянием информационного обеспечения, из-за чего они часто были не в состоянии точно оценить свое истинное положение и возможность выдачи нового кредита.
Это привело к появлению нереальных активов у банков. При этом банки не создавали резервы для их списания. Банки еще не начинали практику формирования резерва на покрытие возможных потерь по кредитам в зависимости от их квалификации
Существующий финансово-кредитный сектор страдает от своего структурного однообразия: все, что есть в Кыргызстане — это 15 банков, одна расчетно-сберегательная компания, несколько страховых компаний (которые занимаются страхованием кредитов и имущества в небольших размерах, так как они не имеют свободных финансовых ресурсов) и инвестиционные (формально) компании, ломбарды и обменные бюро. Нет ни ипотечных банков, ни лизинговых компаний, ни других финансовых институтов, призванных максимально удовлетворить потребности экономики и населения.
В августе 1996 года Национальным Банком с содействия Азиатского Банка созданы 3 экспериментальных кредитных союза в Араванском, Кадамжайском районах Ошской области и г. Кара-Балта, они призваны кредитовать сельскохозяйственные предприятия и фермерские хозяйства — членов кредитного союза.
В настоящее время в Кыргызстане в общих чертах сформировалась двухуровневая банковская система. На первом уровне — Национальный банк Кыргызской Республики, на втором — коммерческие банки.
Формирование банковской системы осуществлялось как путем преобразования существовавших государственных банков в акционерные, так и путем создания новых коммерческих банков. Переход на новые условия работы потребовал, как от старых банков, так и от вновь созданных коммерческих банков повышения образовательного уровня специалистов, необходимости изучения опыта работы коммерческих банков развитых стран. Поэтому Национальный банк организовал учебу с приглашением специалистов из ведущих западных стран.
Коммерческие банки на ассоциированной основе стали организовывать региональные банковские учебные центры в Алма-Ате, Ташкенте, где также проводят семинары специалисты банковской деятельности. Соучредителями этих учебных центров стали и международные финансовые организации, такие как Всемирный Банк, Европейский Банк Реконструкции и Развития, Ассоциация турецких банков и др. Эти меры позволили в короткий период подготовить специалистов, научить их основам работы в условиях конкуренции. Естественно, неразвитость финансового рынка, пока еще высокий уровень риска, не позволяет коммерческим банкам предоставлять весь перечень услуг, традиционно принятых западными банками.

Источник

Учет и анализ кредитов и займов

Нормативное регулирование, понятие, классификация кредитов. Учет полученных кредитов и займов и расходов по их обслуживанию. Бухгалтерский и налоговый учет заемных средств у заимодавца. Учет, аудит и анализ займов и кредитов в ЗАО «АДВ-ИНЖИНИРИНГ».

Понятие, виды кредитов и займов и их особенности. Сущность договора займа. Субъекты кредитных отношений. Основное нормативное регулирование. Практические аспекты учета кредитов и займов, а также расходов на их обслуживание на примере ОАО «ОмЗМ-МЕТАЛЛ».

Курсовая работа, добавлен 13.02.2015

Изучение и анализ теоретической основы кредитов и займов и их правовое регулирование. Исследование принципов бухгалтерского учета кредитов и займов. Порядок проведения аудита кредитов и займов в ООО «ГрупМонтэнь», формирование результатов проверки.

Дипломная работа, добавлен 02.05.2011

Понятие и различие кредитов и займов. Договоры товарного и коммерческого кредита. Сумма обязательств по полученным займам. Бухгалтерский учет кредитов и займов. Типичные проводки по учету кредитов и займов фирмы. Невозврат кредиторской задолженности.

Контрольная работа, добавлен 12.04.2012

Нормативное регулирование, понятие, классификация кредитов. Принципы и условия кредитования. Теория бухгалтерского учета кредитов и займов. Оценка эффективности использования заемных средств в организации и рекомендации по финансовому оздоровлению.

Дипломная работа, добавлен 11.06.2014

Роль и значение кредитов и займов в условиях рыночной экономики. Возникновение и развитие кредитных отношений. Документальное оформление и учет кредитов и займов. Синтетический и аналитический учет кредитов и займов.

Курсовая работа, добавлен 31.03.2008

Сущность кредитования и виды кредитов. Аналитический и синтетический учет кредитов и займов. Цель, задачи и основные положения организации аудита кредитов и займов. Планирование аудиторской проверки учета кредитов и займов на примере ООО «Альфа».

Курсовая работа, добавлен 15.02.2015

Особенности отражения учета расчетов по кредитам и займам на современном предприятии. Главные принципы учета расходов по обслуживанию кредитов и займов. Исследование практических аспектов учета некоторых видов кредитов и займов на примере ОАО «Исток».

Курсовая работа, добавлен 18.11.2010

Нормативное регулирование бухгалтерского учета кредитов и займов, их классификация для составления управленческой отчетности. Учет процентов по кредитам и займам, привлеченным для приобретения основных средств. Учет задолженности и процентов по займам.

Курсовая работа, добавлен 26.03.2010

Понятие и классификация кредитов и займов, система нормативно-правового регулирования кредитных отношений. Организация учета кредитов, займов и процентов по инвестиционным активам. Сравнительный анализ учета кредитов и расходов по ним по РСБУ и МСФО.

Курсовая работа, добавлен 09.09.2014

Нормативное регулирование учета кредитов и займов. Бухгалтерский учет операций с кредитами и займами. Порядок учета затрат по кредитам и займам, направленных на приобретение инвестиционных активов. Определение налоговой базы по налогу на прибыль.

Источник

Анализ доходности кредитного портфеля

Анализ доходности кредитного портфеля проводится на основе данных формы 0409102 «Отчет о прибыли и убытках» и среднегодовых остатков кредитных вложений. Каждой категории заемщиков в отчете о прибыли и убытках в разделе «Процентные доходы» соответствует символ, по которому отражаются поступившие проценты. Учитывая, что процесс выдачи и погашения кредитов происходит ежедневно и начисление процентов (дохода банка) осуществляется на ежедневный остаток задолженности, равно как и расчет процентов в оплату привлекаемых ресурсов производится на ежедневный остаток привлеченных ресурсов, наиболее точный анализ может быть произведен только на основе среднедневных показателей за период. В нашем распоряжении имеются данные только на начало и конец года, поэтому для расчетов используем средние арифметические показатели на начало и конец года. Расчет по таким данным дает высокую погрешность. Более того, если на внутригодовые даты производилась выдача и погашение кредитов каким-то группам заемщиков, погасившим задолженность на конец года, то в отчете о прибыли и убытках могут появиться доходы по группам заемщиков, по которым нет задолженности. Такие проценты будем учитывать по стр. 1 таблицы 7.9. И в результате доходность кредитного портфеля в целом оказывается выше, чем доходность суммы составляющих его категорий заемщиков. Если задолженность растет в течение года неравномерно, возрастая к концу года, то рассчитанная доходность портфеля может оказаться ниже реальной.

Для расчета ставки доходности кредитных вложений используется следующая формула:

Д = ——— х 100 , где (67)

ПП – полученные проценты по срочным и просроченным кредитам, полученные просроченные проценты за период,

КВ – средний остаток ссудной задолженности за период.

Выводы о доходности кредитных вложений банка по отдельным категориям заемщиков основываются на данных колонок 5 и 6 таблицы 7.10.

Таблица 7.10. Доходность кредитного портфеля банка

Источник

Анализ кредитов банка (стр

Тема данной курсовой работы «Анализ кредитов банка». Актуальность данной темы состоит в том, что у предприятий всех форм собственности всё чаще, объективно возникает потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. На данном этапе все большая роль отводится кредиту, который способен разрешить проблему предприятий, подготовить ресурсы для подъема производства.

Любая экономическая деятельность подвержена неопределённости, связанной с изменениями обстановки на рынках, т. е. в значительной мере с поведением других хозяйствующих субъектов, их ожиданиями и их реше­ниями. Поэтому интерес к данной теме никогда не снизиться, а методики будут расширятся и дополняться.

Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий и организаций нуждаются банки: их прибыльность и ликвидность во многом зависят от финансового состояния клиентов.

Снижение риска неплатежа при совершении ссудных операций, обеспечение своевременного и полного возврата ссуд возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка, что одновременно позволит организовать кредитование с учетом границ использования кредита.

Исходя из изученного материала, данная тема довольно широко раскрывается и представляет собой большой интерес для более глубокого изучения, особенно в аспекте эффективности методик оценки кредитоспособности предприятий.

При анализе кредитоспособности банки должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки.

Целью данной курсовой работы является проведение анализа кредитоспособности предприятия.

Задачи для достижения поставленных целей:

1. изучить понятие кредитоспособности предприятия;

2. изучить значение и задачи кредитоспособности организации;

3. проанализировать кредитоспособность предприятия;

4. изучить подходы к анализу кредитоспособности клиентов;

5. предложить пути улучшения кредитоспособности предприятия;

6.изучить показатели, характеризующие кредитоспособность организации;

7.проанализировать методику оценки кредитоспособности клиента на примере ЗАО «Примрыбкооп»;

8. рассмотреть влияние факторов на кредитоспособность организации.

Работа выполнена на материалах ЗАО «Примрыбкооп» основным видом деятельности которого является оптово-розничная торговля.
1 Значение и задачи анализа кредитов банка

Кредиты представляют собой экономические сделки, при которых один контрагент предоставляет другому денежные средства или имущество на условиях срочности, возвратности и платности. Цена кредита — банковская ставка процента по ссудам или процентная ставка, уплачиваемая клиентам по депозитам и расчетным счетам.

Основные функции кредитов — перераспределение денежных потоков и капиталов, на основе чего в условиях рыночных отношений происходит выравнивание нормы прибыли разных отраслей и предприятий. В процессе кредитных отношений свободные финансовые ресурсы аккумулируются в банковских и других подобных им организациях, превращаясь в капитал, т. е. деньги, способные в результате их оборота прирасти в более крупные суммы.

Кредиты имеют разные формы. По срокам кредитования они бывают долгосрочными, среднесрочными и краткосрочными. По обеспеченности залогом или гарантией кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. По способу предоставления кредиты делятся на кредитные линии, вексельные, возобновляемые [2].

Для предприятий получение денежных и товарных кредитов имеет исключительно большое значение. В условиях, когда доходы растут медленнее, чем расходы, продолжение процесса производства оказывается очень затруднительным. Предприятиям не хватает денег для приобретения необходимых оборотных средств, не говоря о покупке новых основных средств. Поэтому, чтобы не останавливать производства, производить продукцию и продавать ее для получения более высоких доходов, предприятия должны находить деньги на стороне. Это и осуществляется с помощью кредитов, получаемых в банковских и иных организациях.

Кредитоспособность оказывает положительное влияние на выполнение производственных планов и обеспечение нужд производства необходимыми ресурсами. Поэтому кредитоспособность направлена на обеспечение планомерного поступления и расходования денежных ресурсов, выполнение расчетной дисциплины, достижение рациональных пропорций собственного и заемного капитала и наиболее эффективного его использования.

Чтобы выжить в условиях рыночной экономики и не допустить банкротства предприятия, нужно знать, как управлять финансами, какой должна быть структура капитала по составу и источникам образования, какую долю должны занимать собственные средства, а какую – заемные [4].

Главная цель анализа кредитоспособности – своевременно выявлять и устранять недостатки в финансовой деятельности и находить резервы улучшения кредитоспособности.

Необходимо провести анализ кредитоспособности и решить следующие задачи:

1. На основе изученных данных определить влияние факторов на кредитоспособность организации.

2. Разработка конкретных мероприятий, направленных на повышение кредитоспособности организации.

Анализом кредитоспособности предприятия занимаются не только руководители и соответствующие службы предприятия, но и его учредители, инвесторы. С целью изучению эффективности использования ресурсов, банки для оценки условий кредитования, определение степени риска, поставщики для своевременного получения платежей, налоговые инспекции для выполнения плана поступления средств в бюджет и т. д. В соответствии с этим анализ делится на внутренний и внешний.

Внутренний анализ проводится службами предприятия и его результаты используются для планирования, прогнозирования и контроля. Его цель – установить планомерное поступление денежных средств и разместить собственные и заемные средства таким образом, чтобы обеспечить нормальное функционирование предприятия, получение максимума прибыли и исключение банкротства[9].

Внешний анализ осуществляется инвесторами, поставщиками материальных и финансовых ресурсов, контролирующими органами на основе публикуемой отчетности. Его цель – установить возможность выгодно вложить средства, чтобы обеспечить максимум прибыли и исключить риск потери.

Под кредитоспособностью предприятия понимается наличие у него предпосылок для получения кредита и способность возвратить в срок. Для оценки кредитоспособности предприятия применяются различные методы.

Основными показателями для оценки кредитоспособности предприятия являются:

1. отношение объема реализации к чистым текущим активам:

Где А чт – чистые текущие активы, а N p – объем реализации.

Чистые текущие активы –оборотные активы за вычетом краткосрочных долгов предприятия. Коэффициент К1 показывает эффективность использования оборотных активов. Высокий уровень этого показателя благоприятно характеризует кредитоспособность предприятия. Когда показатель очень высок или очень быстро увеличивается, можно предположить, что деятельность предприятия ведется в объемах, не соответствующих стоимости оборотных активов. Такая ситуация может вызвать падение продаж и вследствие этого – затруднения в расчетах предприятия со своими кредиторами.

Падение объема продаж является результатом недостаточности материальных оборотных активов для продолжения бесперебойной деятельности в прежних масштабах[12].

2. отношение объема реализации к собственному капиталу:

Где СК – собственный капитал.

Этот показатель характеризует оборачиваемость собственных источников средств. При оценке стоимости собственного капитала рекомендуется уменьшить его на величину нематериальных активов, которые практически ничего бы не стоили, например, при вынужденной ликвидации[15].

Выручка от реализации, отнесенная к этой стоимости, показывает оборачиваемость собственных источников более точно.

3. отношение краткосрочной задолженности к собственному капиталу:

Где Д к — краткосрочная задолженность.

Данный коэффициент показывает долю краткосрочной задолженности в собственном капитале предприятия. Если краткосрочная задолженность в несколько раз меньше собственного капитала, то можно расплатиться со всеми кредиторами полностью.

4. отношение дебиторской задолженности к выручке от реализации:

Где ДЗ – дебиторская задолженность.

Этот показатель дает представление о величине среднего периода времени, затрачиваемого на получение причитающихся с покупателей денег. Ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности, то есть снижение показателя К4 можно рассматривать, как признак повышения кредитоспособности предприятия, поскольку долги покупателей быстрее превращаются в деньги.

5. отношение ликвидных активов к краткосрочной задолженности предприятия:

Где А л – ликвидные активы.

Как известно, под ликвидными активами подразумеваются оборотные активы за вычетом запасов и других позиций, которые нельзя немедленно обратить в деньги. Если в составе оборотных активов преобладает дебиторская задолженность, для оценки кредитоспособности предприятия важно, существует ли резерв на случай безнадежной дебиторской задолженности[23].

Источник

Анализ возвратности кредитов

Гарантия возвратности … Существуют следуюшие виды обеспечения возвратности кредитов: Возвратность кредита — принцип кредитных отношений. Развитие принципа возвратности и форм … .. Формы обеспечения возвратности кредита: Несмотря на то, что возвратность — объективное … Видео: Возвратности банковских кредитов ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТНОСТИ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ: ПРАВО ИЛИ ОБЯЗАННОСТЬ БАНКОВ? Айман Жекеева формы обеспечения возвратности кредита. Гарантии и поручительства …

Определение роли банковских кредитов и связанных с … Способы обеспечения возвратности … Способы обеспечения возвратности банковских … источников погашения кредитов. … методы и способы обеспечения … Так как при взятии банковских кредитов в … Видео: Способы обеспечения банковских кредитов Виды краткосрочных банковских кредитов и способы их … Способы обеспечения возвратности … В практике выдачи банковских …

Кредитный анализ — сложный процесс, включающий в себя следующие основные этапы: Экономическое содержание кредитов и займов, действующая практика организации их учета. На Студопедии вы можете прочитать про: Анализ использования межбанковских кредитов. Видео: Анализ кредитов Что такое кредитный анализ предприятия. Что включает в себя кредитный анализ предприятия. Анализ кредитов банка курсовая, сессия без хвостов! Курсовые работы …

Справочная информация. Письмо Банка России от.. № ИН—/ «Об организации условий для … Вся полезная информация о банке «СКБ-Банк» в Екатеринбурге — условия кредитов и вкладов … Внимание! Обратный звонок осуществляется ежедневно в период с : до : по московскому … Видео: Анализ кредитов банка Ликвидность предприятия. Одной из задач анализа финансового состояния предприятия …

Анализ дебиторской и кредиторской … кредиторской задолженности, … Анализ дебиторской и … Сравнительный анализ кредиторской и … и дебиторской … задолженности. … Анализ дебиторской … так и кредиторской … Соотношение дебиторской задолженности и … Видео: Анализ кредиторской и дебиторской задолженности Анализ дебиторской задолженности имеет особое … Анализ кредиторской и … . Анализ дебиторской и кредиторской …

.. анализ дебиторской и кредиторской задолженности. Анализ дебиторской и кредиторской … Анализ дебиторской и кредиторской … кредиторской задолженности, … Анализ дебиторской и … Анализ дебиторской … и кредиторской … задолженности и в … Видео: Анализ дебиторской и кредиторской задолженности … и кредиторской … И. Анализ дебиторской и … задолженности и … Анализ дебиторской и … …

Курсовая работа: … Анализ кредиторской задолженности … .Анализ дебиторской задолженности. ../курсовая работа. Анализ … Анализ кредиторской … задолженности. Анализ … КУРСОВАЯ РАБОТА … Анализ кредиторской … и кредиторской задолженности на основе … Видео: Анализ кредиторской задолженности курсовая работа … курсовая работа Скачать работу можно здесь Анализ кредиторской … задолженности, анализ … Курсовая работа: Анализ …

Анализ дебиторской и кредиторской задолженности предприятия

Тема: Анализ дебиторской и кредиторской задолженности предприятия. Тип: Курсовая. В работе … … и кредиторской … И. Анализ дебиторской и … задолженности и … Анализ дебиторской и … задолженности. Анализ и … и кредиторской … Видео: Анализ дебиторской и кредиторской задолженности предприятия … и кредиторской … Анализ дебиторской и … задолженности. Анализ … Анализ дебиторской …

Важным условием выдачи кредита является его … составной элемент формы обеспечения, … Обеспечение кредита направлено на то, … Существуют следуюшие виды обеспечения … Обеспечение кредита служит тому, чтобы риск кредитора был меньше внутреннего … Видео: Формы обеспечения кредита Понятие формы обеспечения возвратности кредита. Залог — основная форма обеспечения … Формы обеспечения … Залог — основной …

Анализ дебиторской и кредиторской … кредиторской задолженности, … предприятия — Анализ … Предприятия … Анализ кредиторской … Большое значение имеет анализ задолженности в … Анализ дебиторской и кредиторской задолженностей имеет достаточно важное значение … Видео: Анализ кредиторской задолженности предприятия Кредиторская задолженность, анализ кредиторской задолженности, управление кредиторской Реферат: Анализ дебиторской и кредиторской задолженности предприятия и ее …

Источник

Анализ кредитов

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

На протяжении 2012-2014 гг. ОАО «Сбербанк России» удалось не только удерживать очень высокийтемп роста кредитного портфеля, но и увеличить рыночную долюв сегменте розничного кредитования до 34,2%. Самый высокий темп роста зафиксирован в сегментах потребительского кредитования и жилищного кредитования 2 .

Кредитная политика ОАО «Сбербанк России» направлена на увеличение объемов кредитования, расширение спектра кредитных услуг, повышение качества кредитного обслуживания заемщиков всех уровней.

Показателя кредитного портфеля до вычета резерва под обеспечение увеличили свою доля в период с 2012-2013 гг. на 39,2%, в период 2013-2014 гг. на 22,4%, в целом за исследуемый период данный показатель вырос на 61,6%.

Один из основных приоритетов ОАО «Сбербанк России» помимо ускорения роста кредитного портфеля и наращивания доли на рынке кредитования — поддержание качества портфеля кредитов физическим лицам, которое в исследуемый период 2012-2014 гг. оставалось высоким: доля неработающих розничных кредитов в ОАО «Сбербанк России» была более чем вдвое меньше среднего значения по банковской системе 1 .

В 2012-2014 гг. ОАО «Сбербанк России» сумел снизить долю неработающих кредитов, а также улучшить общее качество кредитного портфеля. Снижение ожидаемых потерь при устойчивом росте доли необеспеченных продуктов(потребительских и карточных кредитов) в кредитном портфеле показывает, насколько серьезное внимание Банк уделяет качеству кредитного портфеля при управлении рисками.

Исходя из структуры кредитного портфеля физических лиц ОАО «Сбербанк России» сформировал его так, что с каждым годом доля неработающих активов снижается, а общее качество кредитного портфеля улучшается. Для этого банк проводит различные акции, программы для повышения качества кредитования населения.

Кредиты ОАО «Сбербанк России» физическим лицам становятся более гибкими, разнообразными, понятными и доступными. На некоторые кредиты населению Сбербанк России установил очень привлекательные процентные ставки, а также установил систему скидок. 2

Таблица 2.3 — Структура просроченных ссуд физических лиц ОАО «Сбербанк России» 2012-2014 гг., млрд. руб. 3

Потребительские и прочие ссуды

Кредитные карты и овердрафты

Из данных таблицы 2.3 можно сделать вывод, что доля просроченных ссуд физических лиц в ОАО «Сбербанк России», увеличивается, но не значительно, потому как банк постоянно проводит мониторинг таких ссуд, и для уменьшения просроченных задолженностей применяет методы и процедуры управления кредитным риском, которые позволяют банку улучшить качество кредитного портфеля 1 .

За анализируемый период прибыль ОАО «Сбербанк России» увеличилась на 46, 1млрд. руб. по сравнению с 2012г.

В структуре доходов Банка за отчетный период основную долю составили процентные доходы. По сравнению с 2012 годом их размер увеличился больше, чем в 2 раза. При этом большая доля в общем объеме процентных доходов сформирована по кредитам населению, вследствие сложившейся динамики увеличения объемов данного направления бизнеса Банка.

В 2014 году ОАО «Сбербанк России» ставил в приоритет удержание качества кредитного портфеля, фокусируясь на привлечении только качественных заемщиков. За год портфельпотребительских кредитов и кредитных карт вырос на 13,3%. В 2014 году ОАО «Сбербанк России» запустил ряд новых продуктов, включая программы, получающие субсидии отгосударства, такие как «Потребительский кредит для военнослужащих – участниковНИС» (Накопительно-ипотечной системы) и «Образовательный кредит с государственнойподдержкой».

ОАО «Сбербанк России» продолжал развивать программу по рефинансированию кредитов для клиентов с хорошей кредитной историей.

За 2014 год совокупный портфель кредитов физическим лицам Сбербанка вырос на 23% до 4,2 трлн. руб.

Рост жилищного кредитования ускорился, в то время как потребительское кредитование замедлилось. За год частнымклиентам выдано кредитов на сумму свыше 2 трлн. руб. Совместная доля ОАО «Сбербанк России» на российском рынке кредитования физических лиц увеличилась на 2,8 процентных пунктов и составила 36,8%.

В 2014 году ОАО «Сбербанк России» определил в качестве приоритета удержание качества кредитного портфеля, фокусируясь на привлечении только качественных заемщиков. За год портфель потребительских кредитов вырос на 6,4% по данным управленческого учета. В 2014 году ОАО «Сбербанк России» запустил ряд новых продуктов, включая программы, получающие субсидии отгосударства, такие как «Потребительский кредит для военнослужащих – участников НИС» (Накопительно — ипотечной системы) и «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

ОАО «Сбербанк России» продолжает развивать программу по рефинансированию кредитов для клиентов с хорошей кредитной историей.

Анализ структуры кредитного портфеля является одним из способов

Оценки его качества. В мировой и российской банковской практике известно

Много критериев сегментации кредитного портфеля. Среди них:

Объекты и назначение кредита;

Наличие и характер обеспечения, источники и методы погашения кредитов,

Источник

Анализ выданных кредитов

Количество выданных кредитов  Выдавать кредита кредитные карты онлайн. От популярных … Количество выданных автокредитов в январе года по сравнению с январем года … Количество выданных кредитов в России … что на количество одобренных заявок влияют и … Видео: Количество выданных кредитов Количество выданных ипотечных кредитов в Татарстане выросло на процента по сравнению с … …

Авто в кредит без справки о доходах в донецке. Авто в кредит в донецке условия //· Video embedded· Ситуация на рынке ипотечного кредитования, с точки зрения выданных ипотечных … Статистика. … Объем выданных … Количество выданных ипотечных жилищных кредитов с … Видео: Статистика выданных кредитов Статистика выданных за … цифра в тысяч относится не к …

По состоянию на июня года общая сумма … и доля просроченных кредитов, выданных … Сумма выданных кредитов, постоянно находящихся в годовом обороте банка, зависит от … Сумма потребительских кредитов, выданных банками латвийским домохозяйствам за месяцев … Видео: Сумма выданных кредитов Рекордных жилищных кредитов на сумму миллиардов рублей было выдано кредитными … Áóäüòå ëþáåçíû, ïîìîãèòå ñ …

Кредитный анализ — сложный процесс, включающий в себя следующие основные этапы: Экономическое содержание кредитов и займов, действующая практика организации их учета. На Студопедии вы можете прочитать про: Анализ использования межбанковских кредитов. Видео: Анализ кредитов Что такое кредитный анализ предприятия. Что включает в себя кредитный анализ предприятия. Анализ кредитов банка курсовая, сессия без хвостов! Курсовые работы …

… проводки для учета … Бухгалтерский учет … Учет выданных займов ведется на счете … … какие проводки нужно сделать в … Порядок учёта выданных займов. … Бухгалтерский … Учет процентов (проводки) … Отражение в учете операций по выдаче займов. … что учет ДЗ … Видео: Бухгалтерский учет выданных займов проводки … учету «Учет займов …

Ипотечное кредитование от Сбербанка Россия! Расчет ипотеки онлайн. Расчет ипотеки … Постоянный мониторинг и анализ ипотечных … Несмотря на высокий уровень востребованности ипотечных кредитов в Украине, … Видео: Ипотечных кредитов По оценкам АИЖК, объем выданных ипотечных кредитов за месяцев года вырос почти на % … Реструктуризация валютных кредитов в … что реструктуризация ипотечных кредитов может …

Справочная информация. Письмо Банка России от.. № ИН—/ «Об организации условий для … Вся полезная информация о банке «СКБ-Банк» в Екатеринбурге — условия кредитов и вкладов … Внимание! Обратный звонок осуществляется ежедневно в период с : до : по московскому … Видео: Анализ кредитов банка Ликвидность предприятия. Одной из задач анализа финансового состояния предприятия …

Количество ипотечных кредитов в россии. Geely в кредит от, % без первого взноса. Общий объем выданных ипотечных кредитов в РФ, млрд руб. … Количество: ,: ,: ,: ,: , Количество выданных ипотечных кредитов сбербанк. Вам нужна ипотека? Реальная помощь в … Видео: Количество ипотечных кредитов За три квартала текущего года число кредитов, которые …

Количество кредитов. Заем и кредит — гражданский. Гражданский кодекс рф (гк рф) часть … Вместе со стипендией вам выдадут некоторое количество кредитов. Национальный банк Украины сообщает об увеличении количества депозитов и кредитов в … Видео: Количество кредитов Количество … перекредитование ранее выданных ипотечных жилищных кредитов Количество … Если вы решите взять или кредитов, … …

Доля ипотечных кредитов постоянно сокращается. Объем предоставленных физлицам жилищных … Доля кредитов, предоставленных на покупку жилья, в общей сумме кредитов, предоставленных … Доля ипотечных кредитов в общем кредитном портфеле российских банков в году может … Видео: Доля ипотечных кредитов ДОЛЯ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ НА ЭТАПЕ ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ. см на см | Экономика. — … …

Источник

Кредитный анализ

Кредитный анализ – процесс (комплекс мероприятий, процедуры), которые реализуются банком или другим кредитором для принятия решения о предоставлении займа тому или иному клиенту. Основная задача – определить уровень кредитного риска, а также выявить опасность несвоевременной выплаты процентов или займа в целом. Кредитный анализ и его методика может отличаться для физических лиц (обычных граждан) и юридических лиц (компаний, других банков и так далее).

Каждый человек или компания, которая рассчитывает получить кредит в банке, должна быть готова к глубокому анализу со стороны кредитной организации.

Анализ кредитов
Основная цель кредитного анализа – получить полную информацию о потенциальном заемщике, оценить его платежеспособность, кредитную историю в отношениях с другими банками, вычислить текущий уровень риска и перспективы своевременного возврата долга. Такие заключения, как правило, лежат на плечах специальных сотрудников кредитного учреждения (аналитиков) или целых отделов кредитного анализа.

В процессе оценки используется множество показателей, позволяющих определить степень риска. К основным из них можно отнести:

— источники дохода. В большинстве случаев кредитор интересуется, насколько стабильно финансовое состояние заемщика и каков размер ежемесячных поступлений. Но даже в случае высокого заработка в займе может быть отказано. Причиной может стать наличие других открытых кредитов, плохая кредитная история;

— источники расходов. Кредитор проверяет клиента на наличие непогашенных задолженностей. Если таковые имеются, то в кредите будет отказано. Кроме этого, банк может отказать и в ряде других случаев – при небольшом стаже на рабочем месте, частой смене работы и так далее.

— возможность своевременного погашения займа. Особое внимание уделяется способности человека совершать ежемесячные платежи. К примеру, если выплаты по ипотеке будут «съедать» более 60-70% общего дохода заемщика, то денег он не получит. Часто банки не дают средств на покупку квартиры, если процент ежемесячных выплат превышает 30-40% от уровня ежемесячных доходов.

Кредитный анализ подразумевает исследование и положительных факторов, влияющих на положительное решение банка – хорошая кредитная история, отсутствие претензий со стороны других банков и третьих лиц, наличие обеспечения и так далее.

При выдаче займа банк внимательно изучает данные о клиенте, информацию о его деятельности.

Так, предоставление займа юридическим лицам предполагает изучение следующих документов :

— бухгалтерского баланса компании (форма №1);

Анализ кредитов
— отчета о доходах и убытках (форма №2).

Указанные выше документы должны быть составлены с учетом требований Министерства финансов, касающихся составления и ведения бухгалтерской отчетности. При этом бумаги должны содержать:

— квитанцию из налоговой службы, подтверждающую прием документов. Такой документ необходим, если отчетность передавалась через телекоммуникационные сети;

— квитанцию и почтовой структуры о получении документов и их направления в налоговый орган. Здесь обязательна опись имеющихся вложений;

— отметка представителей налоговой службы о том, что отчетность была принята в налоговый орган. Это актуально в том случае, если отчетность передается представителем заемщика или им лично.

Кроме упомянутых выше форм, кредитор может затребовать дополнительный пакет документов :

— справку из банков, которые производят обслуживание предприятия-заемщика. Здесь важно документальное подтверждение о наличии или об отсутствии картотеки по текущим счетам;

— справку клиента (их может быть несколько) с раскрытием интересующих банк статей балансового счета – наличия незавершенных строительных работ, финансовых вложений, дебиторской и кредиторской задолженности;

— справку о кредитной истории у других банков;

— справку из налоговой службы, подтверждающую наличие или же отсутствие просроченных долгов перед государством.

При отсутствии любого из перечисленных документов или неудовлетворения их показателями, банк может отказать в предоставлении займа.

При оформлении займа физическими лицами информации потребуется меньше. Как правило, это финансовая отчетность, информация, которую предоставил сам клиент банка, опыт работы других кредиторов с данным заемщиком, схема кредитуемой сделки, справки с работы и так далее.

Основная цель любой кредитной организации – это снижение собственных кредитных рисков. При этом методики кредитного анализа могут различаться, в зависимости от типа заемщика. Есть несколько вариантов:

Анализ кредитов

1. Методика кредитного анализа для физических лиц. Работа проводится в три основных этапа:

— проверка качественных характеристик деятельности клиента;
— проверка количественных характеристик деятельности клиента;
— сбор информации, ее оценка и окончательный вывод о предоставлении или непредоставлении займа.

Качественный кредитный анализ также проводится в несколько этапов :

— проверка репутации клиента;
— анализ цели кредитования;
— выявление источников, способствующих дальнейшему погашению долга, а также начисленных процентов;
— учет рисков заемщика, которые банк вынужден брать на себя.

Анализ репутации клиента состоит из нескольких этапов :

— проверка кредитной истории и наличия проблем с погашением займов в прошлом;
— анализ личностных и деловых качеств клиента;
— проверки фактов неплатежей по кредитам или прочим обязательствам. Здесь могут учитываться просрочки по квартплате и прочим финансовым обязательствам.

Немаловажный этап — анализ кредитоспособности. Здесь банк оценивает, насколько безопасно выдавать заемщику средства и сможет ли он их вернуть в положенные сроки. Для решения такой задачи проводится:

— расчет финансовых коэффициентов;
— анализ денежного потока;
— оценка делового риска.

При анализе кредитоспособности банк собирает всю информацию, которая может охарактеризовать клиента.

Основные цели при этом следующие:

— определить наиболее сильные и слабые стороны заемщика;
— выявить важные факторы, которые будут влиять на дальнейшую деятельность и успешность клиента;
— оценить риски кредитования.

В итоге может выставляться общий бал, который характеризует клиента.

Анализ кредитов
Кредитные сотрудники проводят два вида анализа клиента :

— внешний. Предполагает сравнение текущего заемщика с другими потенциальными клиентами;

— внутренний. Здесь делается упор на сравнение финансовой отчетности за определенный период времени. Такой вид анализа часто называют анализом коэффициентов. Преимущество метода – детальная оценка платежеспособности клиента, анализа ликвидности, обеспеченности личными средствами и так далее.

Наиболее популярные коэффициенты для расчета следующие :

К = минимальный размер выплат по займу / доход заемщика;

К = максимально допустимый объем долга / доход заемщика.

При этом все методики кредитного анализа физических лиц делятся на прямые и косвенные.

Прямой метод анализ подразумевает, что условно набранная клиентом сумма баллов приравнивается к максимально допустимому размеру займа.

Косвенный метод предусматривает начисление баллов по различным показателям. Итогом анализа является выведение класса кредитоспособности клиента.

2. Методика кредитного анализа для юридических лиц состоит из нескольких этапов :

— общий анализ финансовой отчетности компании на основании данных бухгалтерского отчета и баланса (проверяются убытки и прибыли компании за определенный период времени);
— вычисление основных финансовых коэффициентов;
— рейтинговая оценка показателей, которые были получены при расчетах;
— оценка платежеспособности (финансового состояния) клиента в зависимости от рейтинга;
— проверка выполненной оценки и ее корректировка с учетом факторов, которые могут ухудшить финансовое состояние.

Все коэффициенты, которые исследуются в процессе кредитного анализа, можно разбить на пять основных групп – показатели задолженности, деловой активности, погашения долга, ликвидности и рентабельности. При этом наибольший интерес для банка представляет изменение величины каждого из коэффициентов за последние несколько лет. Таким способом исследуется динамика предприятия.

Чтобы глубже вникнуть в особенности заемщика, кредитор изучает его финансовую отчетность, оценивает перспективы развития, способности своевременно погашать свои долги.

При анализе кредитоспособности предприятия оцениваются такие параметры — ликвидность и платежеспособность, движение и текущее состояние активов, источники капитала и их структура, показатели финансовой устойчивости (относительные и абсолютные), изменение уровня описанных выше параметров и так далее.

При этом кредитный анализ проводится в несколько этапов:

1. Проводится общий анализ кредитоспособности, итогом которого становится описание финансового состояния клиента. При этом специфические особенности компании анализируются по следующему алгоритму:

— составление агрегированного баланса компании;
— оценка деловой активности компании;
— прогноз финансового состояния;
— расчет финансовых коэффициентов – ликвидности, обслуживания долга, прибыльности, финансового левериджа, оборачиваемости.

2. Вычисляется рейтинговая оценка, которая дает общую информацию о финансовом состоянии клиента и позволяет сравнить его с другими заемщиками. Здесь расчет производится на основании вычисленных ранее коэффициентов – ликвидности, финансового левериджа, деловой активности и прибыльности. Далее формируется рейтинг. Выполнение коэффициента левериджа или ликвидности – 10%, невыполнение – 0%. Выполнение коэффициента прибыльности – 5%, отрицательно значение – 0%. Соблюдается «золотое правило» — 5%, не соблюдается – 0% и так далее.
Результаты заносятся в итоговую таблицу.

Источник

В помощь студентам и аспирантам

СВОТ-анализ банка означает анализ внутренней и внешней среды, а именно: сильных и слабых сторон банка (его потенциал и недостатки), возможностей и угроз (т. е. что несет в себе внешняя среда, рынок, принимаемые в стране законы и другие внешние факторы).

На сегодняшний день многие банки сталкиваются с проблемами с ликвидностью. Надо заметить, что в последние годы достаточно часто у банков отзывались лицензии. Почему такое происходит?

Прежде всего данная ситуация может возникнуть при нехватке денежных средств, проблемой с ликвидностью. Дело в том, что банки выдают кредиты населению, компаниям, некоторые из которых вовремя не возвращают полученные в кредит денежные средства банку. Банк свою очередь отвечает по своим обязательствам, должен своевременно выплачивать заработную плату сотрудникам, уплачивать налоги, арендную плату, коммунальные услуги, земельный налог и другие платежи. Кроме того, банк обязан возвращать вклады населения при востребовании.

Чтобы вовремя выявить проблемы, требуется осуществлять анализ сильных и слабых сторон банка, анализировать возможности и угрозы в целях прогнозирования ситуации, которая может сложиться в дальнейшем. То есть необходимо Осуществлять SWOT анализ финансовой организации.

Прежде всего в процессе SWOT-анализа выявляются Сильные и слабые стороны банка, то есть анализируется, что на данный момент оказывает положительное воздействие на его деятельность, что несет в себе негативное воздействие и может стать источником проблем в будущем.

Также необходимо проанализировать Возможности и угрозы внешней среды, это и законы, принимаемые на высшем уровне страны, это и непосредственное окружение, конкуренты, клиенты и другие субъекты.

Рассмотрим сильные стороны банка на примере Сбербанка РФ

— Сбербанк имеет большое количество офисов по всей стране и за ее пределами.

— большой процент населения держит свои сбережения в Сбербанке.

— кроме того, Сбербанк известен своей положительной репутацией.

— в деятельности Сбербанка достаточно серьезное участие принимает государства, что вызывает доверие у населения.

Какие еще сильные стороны есть у Сбербанка?

— безусловно, это эффективный менеджмент,

— грамотный персонал, квалифицированные и опытные работники.

— работа по зарплатной программе с большинством предприятий. Например, на бирже труда спрашивают с граждан для перечисления пособия реквизиты Сбербанка. Хотя это не совсем корректно с точки зрения законодательства, клиенты имеют право предоставлять для перечисления пособия или заработной платы реквизиты любого банка. Однако на лицо ситуация, что многие государственные предприятия, бюджетные предприятия работают со Сбербанком и работники бухгалтерии отказывают сотрудникам на просьбу перечислять зарплату на карты других банков, обосновывая это тем, что предприятие работает со сбербанком и им неудобно перечислять заработную плату работнику в другой банк.

Слабые стороны SWOT- Анализа коммерческого банка

Какие слабые стороны можно назвать у данного банка?

— Прежде всего на данный момент это проблемы с ликвидностью. Например, если раньше лимит снятия денежных средств с банкомата сбербанка составлял 150 тысяч рублей, то на сегодняшний день это лишь 50 тыс. рублей, резкое сокращение лимита снятия наличных денежных средств говорит о нехватке свободных наличных денежных средств у сбербанка.

Конкретнее ситуацию с ликвидностью могут охарактеризовать такие показатели, как Экономические нормативы, которые покажут, достаточно ли у банка капитала ( норматив достаточности капитала ), возможность вовремя и в любой момент выплатить клиентам денежные средства (норматив мгновенной ликвидности) и другие нормативы.

Существуют и другие слабые стороны Сбербанка

В частности это достаточно высокая текучесть кадров низшего звена, а именно операционистов, работающих в банках. Дело в том, что операционист банка вынужден работать с очень большим количеством клиентов, такая работа требует нервного напряжения, поэтому не все способны долгое время работать в данной должности. Рассмотрим также возможности и угрозы, которые имеются у сбербанка, и проанализируем их.

Угрозы СВОТ-анализа Сбербанка

Если говорить об имеющихся угрозах,

— существует угроза невозврата кредитов. Дело в том, что на настоящий момент в стране наблюдается достаточно нестабильная экономическая ситуация. Например, курс рубля существенно снизился, снижение началось весной 2013 года и на данный момент (начало 2014 года) продолжается.

— Существует риск того, что люди продолжат брать кредиты в банке, и напротив многие будут бояться класть деньги на депозит в банк из-за сложившейся нестабильной ситуации в экономике. Нехватка денежных средств может оказать существенное негативное воздействие на деятельность банка в будущем.

— существует угроза изменения ставки рефинансирования Центробанком. Дело в том, что ставка рефинансирования является базой, от которой отталкиваются все банки, назначая процентные ставки по вкладам, по кредитам. Ставка рефинансирования – это процент, под который Центрбанк может предоставить денежные средства коммерческим банкам, соответственно ниже данной ставки ни один банк не станет предоставлять кредитные ресурсы населению и предприятия.

— существует угроза, что предприятия будут иметь сложности с погашением кредитов из-за нехватки денежных средств, причиной этого является также нестабильная экономическая ситуация в стране.

Теперь проанализируем, Какие возможности есть у сбербанка, и какие могут появиться у него в ближайшем будущем.

Возможности SWOT- Анализа

— Прежде всего следует заметить, что Правительство России поощряет предоставление кредитов населению на выгодных условиях, это способствует росту экономики страны, дает возможность населению приобретать в кредит жилье, улучшая жилищные условия.

Поэтому существует возможность, что будут предоставлены льготы банкам, чтобы те в свою очередь смогли предоставить кредиты населению под небольшие проценты.

— у Сбербанка есть возможность выхода на новые рынки, в частности в Европу, что позволит увеличить оборот банка, позволит привлечь новых клиентов, получать большую прибыль.

Сопоставление сильных и слабых сторон, возможностей и угроз в СВОТ-анализе

Если Проанализировать имеющиеся у банка преимущества, недостатки, угрозы и возможности, можно заметить, что не смотря на сложную экономическую ситуацию, сложившуюся в России на сегодняшний день, Сбербанк функционирует в достаточно благоприятных условиях. Банк уже испытывает нехватку свободных наличных денежных средств, однако находит эффективные меры по улучшению ситуации с ликвидностью.

Чтобы привлечь дополнительные наличные денежные средства, требуется направить усилия на привлечение депозитов от населения. Также следует быть осторожными с выдачей кредитов, поскольку согласно прогнозу Минэкономразвития России на 2015-2024 годы в 2013 году предполагается достаточно высокая инфляция, которая может составить 6-7 процентов.

Контроль выдачи кредитов, серьезные требования к заемщикам помогут избежать ситуации, когда должники не возвращает кредитов. Также можно включить поручительство в перечень требований при выдаче кредитов (в настоящий момент поручительство требуется только при выдаче кредита на долевое строительство).

Проблему текучести кадров можно решить с помощью мер, направленных на мотивирование работников, в первую очередь на повышение заработной платы (это возможно осуществить благодаря достаточно высокой прибыли компании, эффективному менеджменту, развитию и расширению деятельности банка).

Выход на новые рынки позволит увеличить прибыльность банка, соответственно даст возможность улучшить благосостояние его сотрудников.

Таким образом, мы рассмотрели анализ внешней среды Сбербанка. Если вам интересны еще примеры SWOT-анализа, то их можно посмотреть здесь.

Выводы СВОТ-анализа

Таким образом, данное исследование показало, что при текущей нестабильной экономической ситуации требуется более внимательно подходить к клиентам банка, требуется тщательно планировать денежные средства, необходимо регулярно рассчитывать экономические нормативы (такие как норматив достаточности капитала, норматив мгновенной ликвидности и другие), что позволит вовремя выявить имеющиеся проблемы, устранить их.

Источник

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector